安全篇

01

安全知识

10

风险防范

安全知识

01

如何保护个人隐私，防止征

信受损？

人民币是我国的法定货币，由中

国人民银行统一印制、发行。老百姓的

日常生活一刻都离不开它。

识别假人民币最简单方法可以概

括为“一看、二摸、三听、四测”。

眼看：

一看水印；二看安全线；三看光

变油墨；四看票面图案是否清晰，色

彩是否鲜艳，对接图案是否可以对

接；五用5倍以上放大镜观察票面，看

图案线条、缩微文字是否清晰干净。

如何识别假币？

02

手摸：

一是摸人像、盲文点、中国人民

银行行名等处是否有凹凸感；二是摸

纸币是否薄厚适中，挺括度好。

耳听：

即通过抖动钞票使其发出声响，

根据声音来分辨人民币真伪。人民币

的纸张，具有挺括、耐折、不易撕裂

的特点。 手持钞票用力抖动、手指轻

弹或两手一张一弛轻轻对称拉动，能

听到清脆响亮的声音。

检测：

借助一些简单的工具和专用的仪

器，如放大镜可以观察票面线清晰

度、胶印、凹凸缩微文字等；用紫外

灯光照射票面，可以观察钞票纸张和

油墨的荧光反映；用磁性检测仪可以

检测磁性印记。

03

第五套人民币100元人民币防伪特征

①光变镂空开窗安全线

②光彩光变数字

③人像水印

④胶印对印图案

⑤横竖双号码

《中国人民银行残缺污损人民币兑

换办法》第三条规定“凡办理人民币存

取款业务的金融机构(以下简称金融机

构)应无偿为公众兑换残缺、污损人民

币”。残缺、污损人民币兑换分“全

额”、“半额”两种情况。

残损币兑换

能辨别面额，票面剩余四分之三

(含四分之三)以上，其图案、文字能按

原样连接的残缺、污损人民币，金融

机构应向持有人按原面额全额兑换。

全额兑换

04

⑥白水印

⑦雕刻凹印

能辨别面额，票面剩余二分之一

(含二分之一)至四分之三以下，其图

案、文字能按原样连接的残缺、污损

人民币，金融机构应向持有人按原面

额的一半兑换。

纸币呈正十字形缺少四分之一

的，按原面额的一半兑换。

兑付额不足一分的，不予兑换; 五

分按半额兑换的，兑付二分。

半额兑换

05

06

攻略一：树立安全用卡意识。银

行发放的用卡提示，要认真阅读。领

到信用卡后，应该立即在卡背面的签

署栏上写下自己的名字。在为银行卡

设置密码时，尽量不要使用简单的数

字和容易被猜到的密码，并要定期变

换。

攻略二：在使用自助机具办理业

务时，要留意是否有可疑的装置。刷

卡时，要注意一下旁边是否有人偷

看，同时用手或身体进行遮挡，保护

自己的密码不会被泄露。

攻略三：不管是消费还是转账等

都会产生交易凭条，干万不要随意一

扔了事，应及时撕碎扔掉或者妥善保

存。

攻略四：刷卡时务必不要让银行

卡离开视线，尤其不能把信用卡转交

服务员或他人代刷，以免被不法分子

盗取卡片信息，制作“克隆卡”。

银行卡使用安全攻略

07

攻略五：尽量把银行卡和身份证

分开放，避免发生银行卡和身份证同

时丢失而被盗刷的可能。

攻略六：可以给银行卡开通消费

金额短信提醒功能，当消费后会第一

时间将消费情况通过短信通知你。要

注意的是，在申办信用卡时务必正确

预留本人的手机号码，如果手机号码

发生变动，也要及时致电银行客服进

行更新，这是通过电话申请冻结账户

的必要条件。

攻略七：若一旦发现被骗，向别

人汇款，应立即致电银行客服热线冻

结账户，将损失降低到最小。若是担

心记不住这些客服号码，可以将已有

的银行卡的银行客服电话存在手机里

或记在一个笔记本上。

使用电子银行的注意事项

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为了安全起见，申请开办全功能

电子银行业务时，一般会要求本人携

带有效身份证件及银行卡或存折到银

行营业网点办理。

您可以自主决定是否申请注册电

子银行业务，自主选择注册电子银行

的渠道种类，如网上银行、手机银

行、电话银行等。

对涉及收费的电子银行业务，在

最终提交银行业务处理系统前，您应

了解、知晓相关收费标准或具体收费

金额，以便自主决定是否继续操作该

项业务。

电子银行交易指令一经确认、执

行，不能要求变更或撤销。不能以与

第三方发生纠纷为由拒绝支付应付银

行的款项。通过电子银行渠道办理相

关交易后，可以在规定时限内到银行

营业网点补登存折或补打交易明细。

电子银行使用者若发生数字安全

证书丢失或密码泄露等情况，应尽快

与银行联系，办理挂失补办手续。

如对电子银行服务有疑问、建议

或意见，可拨打银行客服热线、登录

银行官方网站或到银行营业网点进行

咨询或投诉。

如不再继续使用电子银行业务，

可向银行申请终止相关电子银行服

务，但在申请终止相关电子银行服务

之前使用该服务的，仍应当遵守相关

调整内容。

09

风险防范

随着非现金支付等互联网金融的

普及，电信诈骗的形式也跟着花样翻

新，一些犯罪分子利用老年人有存

款、对新鲜事物了解不多等特点，对

老年人实施电信诈骗。

防电信网络诈骗

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犯罪分子通过收购个人信息，引

诱他人注册空壳公司前往银行网点开

户，开户后倒卖账户、营业执照、公

章、银行卡、U盾等，输送至境外服

务于电诈、洗钱、网络赌博等违法犯

罪行为。

1、电信网络新型违法犯罪的概念

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确认事情真伪前，不要盲目答应

对方要求。

多问几个个人问题以确认对方身

份真实性。

政府部门不会通过电话要求群众

转账，如不放心可以到相关部门具体

办公地点咨询。

网络购物诈骗防范贴士

切不可贪图便宜，不要相信天

上掉馅饼。

网购选择收到实物后再支付钱

款，拒绝一切提前支付与提前确认

收货。

对于货到付款的商品，也应优

先选择知名的大型购物网站。

2、中老年人防范电信诈骗小贴士

冒充身份诈骗防范贴士

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虚构事实的诈骗防范贴士

接到亲人被绑架、受伤住院、被

扣留拘禁等电话或短信时，一定要冷

静应对，弄清情况，如有异常请及时

报警。

与亲人所在学校、单位或者身边

人进行核实，确认情况的真实性。

冒充好友诈骗防范贴士

对于好友QQ、微信、手机发送

过来涉及到借钱、汇款等信息，一定

要电话联系到本人进行确认。

对QQ信息中的可疑网络链接，

不要轻易打开。这些链接可能会藏有

木马病毒，泄露个人隐私。

虚假中奖诈骗防范贴士

正规机构、正规网站组织抽奖活

动，不会让中奖者“先交钱，后兑

奖”。

常见诈骗套路为兑奖前必须先支

付手续费、税款。

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随着非现金支付等互联网金融的普

及，电信诈骗的形式也跟着花样翻新，

一些犯罪分子利用老年人有存款、对新

鲜事物了解不多等特点，对老年人实施

电信诈骗。

非法集资防范篇

根据《防范和处置非法集资条

例》（以下简称《防非条例》），非

法集资，是指未经国务院金融管理部

门依法许可或者违反国家金融管理规

定，以许诺还本付息或者给予其他投

资回报等方式，向不特定对象吸收资

金的行为。

1、非法集资的定义

非法性：集资未经有关部门依法

批准，或者是被没有批准权限的部门

批准，以及有审批权限的部门超越权

限批准集资，即集资者不具备集资的

主体资格。

2、非法集资的特点

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利诱性：承诺在一定期限内给出

资人还本付息，还本付息的形式除以

货币形式为主外，也有实物形式和其

他形式。

公开性：向社会不特定的对象筹

集资金，这里不特定的对象是指社会

公众，而不是指特定少数人。

伪装性：以合法形式掩盖其非法

集资的实质，为掩饰其非法目的，犯

罪分子往往与投资人签订合同，伪装

成正常的生产经营活动，最大限度地

实现其骗取资金的最终目的。

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A、以“看广告、赚外快”“消费返利”

为幌子的；

B、以境外投资股权、期权、外汇、

贵金属等为幌子的；

C、以投资养老产业可获高额回报或

“免费”养老、“以房”养老等为幌子

的；

D、以私募入股、合伙办企业为幌

子，但不办理企业工商注册登记的；

E、以投资虚拟货币、区块链等为幌

子的；

F、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”

等为幌子的；

G、在街头、商场、超市等发放投资

理财等内容广告传单的；

H、以组织考察、旅游、讲座等方式

招揽老年群众的；

I、“投资、理财”公司、网站及服务器

在境外的；

J、要求以现金方式或向个人账户、

境外账户缴纳投资款的。

3、养老领域的非法集资有哪些

套路？

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以老年人为诈骗对象是最近几

年非法集资活动的主要特点之一，因

此，当老年友面对高额回报的宣传

时，特别需要提高警惕，不要轻信。

一是要认清非法集资的本质。

不要被高利诱惑盲目投资，不要轻易

相信所谓的“无风险、高收益、稳赚

不赔”等内容，要确认自己是否真正

了解该产品及市场行情、产品是否符

合市场规律、经济实力是否具备抗风

险能力。

二是不被小礼品打动。不接收

“先返息”之类的诱饵，记住天上不会

掉馅饼。

三是要通过正规渠道购买金融

产品。不与银行、保险从业人员个人

签订投资理财协议，不接收从业人员

个人出具的任何收据、欠条。

4、老年人如何防范非法集资陷阱

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四是注意保护个人信息。关注政

府部门发布的非法集资风险提示，遇

到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

五是避免头脑发热。遇到相关投

资集资类宣传，一定要先征求家人和

朋友的意见，拖延一晚再决定。不要

盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家

推荐。

防范洗钱风险

洗钱，是掩饰，隐瞒犯罪所得及

其产生的收益的来源和性质，使其在

形式上合法化的行为。简单地说，洗

钱就是将非法收入及其收益合法化的

犯罪行为。

1、什么是洗钱?

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洗钱不仅是一种犯罪活动，而且

因其规模大，覆盖面广、涉及社会经

济活动深，对宏观经济、金融安全和

社会公平都是重大威胁隐患。

洗钱最显而易见的危害在于为犯

罪分子隐藏和转移犯罪所得提供便

利，为犯罪活动提供进一步的资金支

持，助长更严重和更大规模的犯罪活

动。其次，洗钱会滋生地下经济金融

活动，使大量非法收益在正规经济体

系之外循环，造成资金无规律流动，

冲击正常经济金融秩序，影响金融市

场稳定，削弱国家宏观调控效果，危

害经济健康发展。

此外，洗钱还会助长和滋生腐

败，败坏社会风气，一旦沦为“洗钱

高风险国家”，一国的对外经济金融

交往在国际上将面临他国严格审查，

极大阻碍国家经济金融发展。

2、洗钱有哪些危害?

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反洗钱是为了预防洗钱等违法

犯罪活动，依法采取相关措施的行

为。这些行为包括多方面内容，例如

客户尽职调查、客户身份资料和交易

记录保存、大额交易和可疑交易报告

以及依法进行的反洗钱检查、调查等

活动。

3、什么是反洗钱?

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洗钱手法纷繁复杂，金融消费者

一定要守住道德底线，坚决不能成为

“洗钱”环节中的一份子。

选择安全可靠的金融机构

合法的金融机构接受国家严格监

管，履行反洗钱义务，对客户和机构

自身负责。地下钱庄、非法网络支

付、非法跑分平台等非法机构逃避监

管，不仅可能为犯罪分子和恐怖势力

转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公

害，而且无法保障客户资金和财产的

安全。选择安全可靠、严格履行反洗

钱义务的金融机构，您的资金和个人

信息才会更安全。

不要出租或出借自己的证件、账

户、银行卡、U盾和支付二维码。

身份证件、账户、银行卡、U盾

和支付二维码不仅是您进行交易的工

具，也是国家进行反洗钱资金监测和

犯罪案件调查的重要途径。

4、金融消费者如何为反洗钱助力?

不要用自己的账户替他人提现

提现是犯罪分子最常采用的洗钱

手法之一。有人受朋友之托或受利益

诱惑，使用自己的个人账户或公司的

账户为他人提取现金，为他人洗钱提

供便利。然而，法网恢恢，疏而不

漏。请您切记，账户将忠实记录每个

人的金融交易活动，请不要用自己的

账户替他人提现。

勇于举报洗钱行为

我国《反洗钱法》特别规定任何

单位和个人都有权向中国人民银行以

及公安机关举报洗钱活动。同时规定

接受举报的机关应当对举报人和举报

内容保密。

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金融营销宣传陷阱

（1）不得非法或超范围开展金融

营销宣传。

金融产品或金融服务经营者进行

金融营销宣传，应当提供能够证明合

法经营资质的材料，以便于相关金融

消费者或合作第三方机构等进行查

验。证明材料包括但不限于经营许可

证、备案文件、行业自律组织资格等

与金融产品或金融服务相关的身份资

质信息。金融营销宣传内容应当与上

述证明材料载明的经营范围保持形式

和实质上的一致。

1、金融营销宣传行为“八不得”

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（2）不得以欺诈或引人误解的方

式对金融产品或金融服务进行营销宣

传。

金融营销宣传不得引用不实、不

准确的数据和资料；不得隐瞒限制条

件；不得对过往业绩进行虚假或夸大

表述；不得使用小概率事件夸大产品

收益；不得对资产管理产品未来效

果、收益或与其相关情况作出保证性

承诺，明示或暗示保本、无风险或保

收益；不得对不同类型产品进行比

较；不得使用偷换概念、不当类比、

隐去假设等不当营销宣传手段。

（3）不得以损害公平竞争的方式

开展金融营销宣传。

金融营销宣传不得以捏造、散布

虚假事实等手段恶意诋毁竞争对手，

损害同业信誉；不得通过不当评比、

不当排序等方式进行金融营销宣传；

不得冒用、使用与他人相同或相近等

有可能使金融消费者混淆的注册商

标、字号、宣传册页。

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（4）不得利用政府公信力进行

金融营销宣传。

金融营销宣传不得利用金融管

理部门或地方金融监管部门对金融

产品或金融服务的审核或备案程

序，误导金融消费者认为金融管理

部门或地方人民政府对该金融产品

或金融服务提供保证，并应当提供

对该金融产品或金融服务相关信息

的查询方式；不得对未经金融管理

部门或地方金融监管部门核准或备

案的金融产品或金融服务进行预先

宣传或促销。相关法律法规、规章

和规范性文件已对保险产品进行专

门规定的，从其规定。

（5）不得损害金融消费者知情

权。

金融营销宣传应当通过足以引起金

融消费者注意的文字、符号、字

体、颜色等特别标识对限制金融消

费者权利和加重金融消费者义务的

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事项进行说明。通过视频、音频方

式开展金融营销宣传的，应当采取

能够使金融消费者足够注意和易于

接收理解的适当形式披露告知警

示、免责类信息。

（6）不得利用互联网进行不当

金融营销宣传。

利用互联网开展金融营销宣

传，不得影响他人正常使用互联网

和移动终端，不得提供或利用应用

程序、硬件等限制他人合法经营的

广告，干扰金融消费者自主选择；

以弹出页面等形式发布金融营销宣

传广告，应当显著标明关闭标志，

确保一键关闭；不得由从业人员自

行编发或转载未经相关金融产品或

金融服务经营者审核的金融营销宣

传信息。

（7）不得违规向金融消费者发

送金融营销宣传信息。

未经金融消费者同意或请求，

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不得向其住宅、交通工具等发

送金融营销信息，也不得以电子信

息方式向其反复发送金融营销信

息。以电子信息方式发送的，应当

明确发送者的真实身份和联系方

式，并向接收者提供拒绝继续接收

的方式。

（8）金融产品或金融服务经营

者不得开展法律法规和金融管理部

门认定的其他违法违规金融营销宣

传活动。

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27

随着金融产品及服务种类日益丰

富，金融广告内容也变得五花八门，金

融消费者应了解基础金融知识，准确掌

握非法金融广告特征，提高对非法金融

广告的识别能力，切实维护自身合法权

益。

识别非法金融广告

一是“无资质”，二是“无风险提

示”，三是“虚假承诺”，四是“夸大宣

传”，五是“损害金融消费者知情权”。

1、非法金融广告的特征：

1、非法金融广告的特征：

可以通过“一多一勤一笃一慎”四

步骤提高识别能力。

一是“多问”，二是“勤思，三是

“笃学”，四是“慎行”。

2、金融消费者应该如何提高自身

对非法金融广告的识别能力呢？