泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 宁阳县案例

宁阳县金融辅导工作经验做法

年初以来，宁阳县金融发展服务中心认真贯彻金融辅导及

便捷获得信贷工作的相关要求，积极协调县域银行不断加大金

融服务力度，有力促进了实体经济和中小微企业的健康发展。

一、做实金融辅导

目前全县金融辅导队 11 支、金融辅导企业 151 家、金融辅

导员 35 名、金融服务专员 13 名。

（一）加强引导。县金融发展服务中心及时落实金融辅导

有关要求，实时调度工作情况，督促各银行明确职责，与上级

行汇报沟通，引导企业达到经营理念优化、融资水平提升、金

融意识增强的综合效果。

（二）及时跟进指导。按照金融辅导工作的相关要求，密

切关注各银行辅导进展情况，及时协调解决工作推进中遇到的

困难问题。工作推进中，县域银行采取线上线下相结合的方式，

利用上门对接、电话联系等形式灵活开展企业辅导，今年以来，

梳理县域 15 家辅导企业融资需求 8690 万元，贷款到位 5200 万

元，得到企业的广泛认可。

（三）提高金融工作靶向性。为进一步强化“政银企”合作、

不断。在县金融发展服务中心参与和推动下，泰安银行宁阳管

辖行 6 月 25 日在友邦田园会议室召开金融辅导银企交流会，对

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 宁阳县案例

企业代表的诉求和建议进行了交流，并对下一步金融辅导工作

安排做出安排部署，达到了金融辅导“摆问题、拟方案、通堵点、

共发展”的预期效果。

二、提升服务效能

（一）突出重点，提升企业信贷可获得性。一是督促引导

各银行优先授信，通过新发贷款、续贷、借新还旧等方式提供

全方位金融服务。二是提升小微企业信贷可获得性，督促各银

行结合金融辅导工作要求，不断满足县内各类实体企业信贷需

求，推动县域实体产业健康发展。

（二）树立担当意识，加强银企对接合作。银行和企业是

互利共生的共同体，必须互相配合、互相支持。县金融发展服

务中心积极引导辅导队对符合条件的辅导企业及时给予资金支

持，尽快了解企业融资、发展等方面的迫切需要和困难问题，“一

企一策”研究解决方案，降低辅导企业运营成本。

三、下一步工作打算

我中心将不断提升服务质量，为高质量推进金融辅导工作

提供有力保障，努力形成政银企三方有效对接、良性互动、共

同发展的格局。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 肥城市案例

肥城市扎实做好人才创新创业融资支持

今年来，市金融发展服务中心立足部门职能，强化人才金

融服务，大力支持高层次人才及其所在企业开展科技成果转化

和创新创业活动。

一、推进人才企业“强身健骨”工程，抓好人才企业上市挂

牌。着力抓好拟上市公司服务和后备企业培育，锻炼企业资金

运作、财务管理人才队伍，实现企业强身健骨，增强融资能力

和竞争力，推进人才企业“强身健骨”工程。一是政策扶持强力。

给予上市企业节点补贴 1000 万、新三板挂牌企业 100 万等资金

支持。同时给予缴纳税费地方留成等额补助、相关费用优惠等

方面的支持。二是服务保障到位。畅通上市“绿色通道”。对进

入上市挂牌后备库企业及相关项目的立项、规划、用地等事项

实行“一事一议”，对企业上市挂牌所需的守法合规证明等给予

全力配合，及时出具。三是引导推介用心。强化“引进来，走出

去”，邀请中介机构来肥城，深入企业算账对比、规划设计，组

织重点企业到先进地区、证券交易所学习提升，解放思想。四

是挖掘培植后备。按照“持续发展、梯次跟进”的思路，筛选挖

掘产业竞争力强、发展潜力大的企业，持续完善“资源库”，实

现上市工作可持续、常态化。

二、强化服务，抓好“人才贷”专项贷款投放。一是深入摸

底，建立“人才贷”后备库。联合市委组织部、市人社局认真梳

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 肥城市案例

理我市高层次人才名单及持“惠才卡”（享受山东省高层次人才

绿色通道政策）的人才名单，建立“人才贷”后备库，将符合人

才贷范围的企业和高层次人才，应纳尽纳。二是加强对接，政

策宣讲、服务保障到位。编制“人才贷”政策明白纸，发放给各

镇街，做好政策宣传。组织有关银行召开专题部署会议，要求

银行机构精准对接企业，宣讲“人才贷”政策，专项摸排资金需

求，指导符合条件的有需求企业，提报贷款申请材料，全力做

好金融保障。三是强化调度督导，确保资金及时到位。定期调

度银行“人才贷”开展情况，有关银行开辟绿色通道，客户经理

靠上服务，全程跟进贷款项目授信审批，截至目前，我市银行

机构共成功授信“人才贷”2500万元，目前已发放贷款2000万元，

为企业做好了专项资金支持。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 肥城市案例

肥城市强化工作措施大力推进知识产权

质押融资

知识产权质押融资，是实现专利技术由无形资产向真金白

银转变的有效途径，是拓宽中小微企业贷款渠道、缓解融资难

的重要举措。为进一步优化营商环境，肥城市扎实推进知识产

权质押融资工作，切实解决中小微企业融资难等问题。

一是强化银企对接，拓宽融资渠道。市市场监管局充分发

挥了市场监管部门与中小微企业联系紧密的先天优势，拓宽了

银企对接渠道。组织召开知识产权质押融资银企对接会，推介

信贷产品，全力支持科技型中小企业运用专利、商标等知识产

权获得贷款。

二是强化政策宣传落实，加大贴息支持力度。通过召开银

企对接会、推送政策礼包、金融辅导队入企宣讲等方式，向企

业宣讲了有关惠企政策。认真研究政策省、市两级财政对符合

条件的专利权质押融资单笔贷款贴息支持政策，指导符合资助

条件的中小微企业申报专利权质押融资项目贴息补助资金

106.47 余万元，有效缓解了中小微企业融资难题，营造了更加

优质的营商环境。

三是强化信贷投放，保障企业融资需求。各驻肥银行深入

企业走访，积极推介专利权质押贷款业务及相关产品，为中小

微企业提供了点对点、精准化、全方位的金融服务。近年来，

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 肥城市案例

驻肥金融机构积极开展知识产权质押融资工作办理专利权质押

的企业数量和融资金额明显提升，成效显著。目前，全市有 28

家企业办理了专利权质押贷款，专利权质押登记数量 54 项，累

计专利权质押融资金额达到 6.44 亿元。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 肥城市案例

第二部分

金融机构典型案例

泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农发行案例

农发行蓄力迎春谋发展 联合办贷显实效

为有效推进项目营销和办贷进度，近期农发行泰安市分行

积极申报，促请省行调查评估中心和信用审批处组成联合办贷

小组，赴泰安进行办贷辅导。省市县三级行协同联动、挂图作

战，极大地推动了该行 5 个中长期项目、45.3 亿元贷款的调查、

审查和审批进度，在 8 个工作日内获批贷款 25.3 亿元。

一、上下联动一盘棋

今年来，农发行泰安市分行紧紧抓住省行与泰安市政府签

订战略合作协议的有利契机，全行上下齐动员，瞄准十四五重

大项目等重点领域和重大战略，广泛对接各级政府和企业，积

极开展高端营销和一体化营销，筛选优质项目 26 个，贷款需求

138.6 亿元，为全行业务高质量发展做好了业务储备。但是在营

销过程中，遇到了承贷主体融资经验不足、资料不符合农发行

要求、第一还款来源形式不明晰等多种问题，影响了项目推进

速度。

面对这种情况，农发行泰安市分行针对政府高度关注的 5

个重点项目提请省行进行联合办贷。省行调查评估中心、信用

审批处接到申请后，立即组织研究，成立联合办贷小组，由两

位处领导亲自带领，赴泰安进行现场办贷督导。省市县三级联

动工作，办贷小组充分发扬务实、高效精神，马不停蹄，先后

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农发行案例

赴东平、新泰和岱岳区等项目地点进行现场查看，并与相关企

业进行面对面沟通，紧紧围绕我行信贷业务合规和风险两大重

点，对客户准入、项目准入、贷款用途、还款来源、担保措施、

贷前条件和贷后管理要求等方面有针对性的提出建设性意见，

为客户量身定制一体化金融服务方案，形成条线联动、上下联

动的工作格局，实现了项目营销质量和速度的有效提升。

二、攻坚克难促双赢

办贷过程中，联合办贷小组分项目召开由企业、省市县三

级行人员参加的专题会议，对遇到的难点、卡点问题，一企一

策，共同协商。针对办贷小组给出的意见建议，泰安市分行统

筹安排部署，打破部门分割，集中全行业务精干力量成立攻坚

小组，一件件落实、一条条解决；遇到政策文件把握不准的地

方，及时请教办贷小组省行成员；遇到企业难以解决的问题，

共同想方设法寻找解决途径，开通了营销和办贷的“快车道”。

在联合办贷小组的协调指挥下，政银企三方高效配合，不仅成

功帮助企业理顺了融资模式、使项目迅速获批，而且很好地向

当地政府阐释了农发行信贷政策，有效促成了政银企三方共赢。

三、蓄力迎春待花开

八个工作日完成 3 个项目、25.3 亿元贷款的调查和审批，2

个项目、20 亿元贷款推进到省行后台审查环节，创造了农发行

泰安市分行建行以来的两个“第一”，即速度第一、金额第一。

通过这次联合办贷，前中后台“三线”联动，有效解决了影响办

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农发行案例

贷“最后一公里”的问题，为泰安市分行下一步项目营销工作提

供了宝贵的可借鉴的工作经验。该行将以此次联合办贷为契机，

进一步提升站位、明确目标，以更加积极的态度、更加有力的

措施，推动办贷质效不断提升，为服务泰安乡村振兴贡献更大

力量。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农发行案例

农发行政策性金融助力出口型小微企业发展

山东泰山立福食品科技有限公司（以下简称公司）于 2014

年 2 月成立，注册资本 2000 万美元，属中美合资的民营企业，

公司注册地址山东省泰安市宁阳县经济开发区东疏路北首西

侧，法定代表人李栋，主要经营：生产、销售脱水蔬菜、调味

品。2020 年出口额居宁阳县第四名。

为深入贯彻落实中央支持中小微企业发展方针，2021 年 5

月农发行宁阳县支行积极与企业对接，顺利为其发放农业小企

业贷款 1000 万元，解决了企业收购资金紧张的燃眉之急。首先，

成立工作专班制度。为尽早解决企业资金紧张问题，农发行宁

阳县支行成立工作领导小组，行长任组长，负责与企业负责人

对接，统筹调度各项审批进展；分管行长任副组长，负责安排

组长交办的具体工作、梳理工作进展；客户经理任组员，负责

具体落实基础资料的收集和联系评估单位等事宜。为更好调度、

推进审批进展，该行还成立项目攻坚微信群，对工作中的新进

展、新问题实时汇报，并于每天下午五点分析总结、安排后续

工作。其次，发挥主观能动性。工作领导小组成立后，从领导

班子到客户经理充分发挥不怕苦、不拍累的泰山挑山工精神，

加班加点忙项目落地。为节约时间、提高效率，该行在人员带

着审批资料上门办理，每次驾车往返路程在 70 公里左右，行程

在一个小时以上。在各项工作环环相扣、有条不紊推进下，用

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农发行案例

时仅一个月便成功发放贷款 1000 万元，缓解了企业收购资金紧

张局面，成功应对了大蒜上市旺季价格上涨行情。利率方面，

给予客户 100BP 优惠，优惠期从合同签订日起至 2021 年 12 月

31 日，当年为企业节省利息开支 5 万元。

该笔贷款的发放践行了政策性银行支农为农服务宗旨又节

省了企业成本、提高了放贷质效，为今后业务发展起草了一套

“标准动作”。2021 年 7 月 10 日在新华网发表题为《农发行宁阳

县支行积极支持出口型小微企业发展》宣传报告。农发行宁阳

县支行积极支持出口型小微企业发展双方合作局面打开后，企

业次月在该行结汇 100 万美元，企业经营得到了提升，宁阳县

支行国际业务发展也实现了新的突破。截止 2021 年 8 月，企业

在该行结汇累计超 400 万美元，宁阳县支行国际业务结算超

1085 万美元，成为全市第一个完成国际业务结算全年任务的支

行。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农发行案例

中国农业发展银行新泰市支行典型案例

一是维护国家粮食安全再添新功。我行始终坚守政策属性，

全力服务国家粮食安全战略，以实际行动维护了新泰市粮油市

场的价格稳定和种粮农民的根本利益。严格落实国家夏粮收购

政策，认真做好新泰市地储粮油轮换的资金供应与管理，积极

主动与当地政府、粮食部门及收购企业联系沟通，提前做到“钱

等粮”，保证让农民“粮出手、钱到手”，进一步提升了“粮食银行”

品牌形象。今年为新泰市粮油有限责任公司办理综合授信 28900

万元，发放地方储备粮贷款、地储粮轮换贷款共计 8646 万元，

收购、轮换小麦 1812 万公斤；预计 9 月份发放地方储备油贷款

1015 万元支持 600 吨的地方储备油轮换。

二是依托政策性项目贷款，助力地方经济发展。今年以来，

我行以国家政策为导向，全方位营销储备，积极与财政、发改、

住建等部门对接，项目营销有的放矢、有取有舍，目前已成功

向新泰市城市投资发展有限公司发放农村土地流转和土地规模

经营贷款 3.5 亿元，支持新泰市现代农业科技园区项目建设；获

批 2021 年首笔水利建设固定资产贷款 6 亿元，并按照施工进度

向新泰市统筹城乡发展集团有限公司投放 3 亿元，支持新泰市

西周河生态保护与综合利用项目建设；预计 10 月份将向新泰市

新滨建材有限公司发放改善农村人居环境固定资产贷款4亿元，

用于新泰市冬季清洁取暖改造项目。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农发行案例

农发行肥城市支行积极服务乡村振兴建设

党史学习教育活动开展以来，肥城市支行力求学史力行彰

显支农成效。深入开展“我为群众办实事”实践活动，致力于支

持地方重大民生工程建设，切实把党史学习教育成果转换为干

事创业、攻坚克难的工作动力，不断加大信贷投放力度，助力

地方便民基础设施建设提速增效。

年初，该行通过与政府、各乡镇、地方交通部门对接项目

建设和融资需求，利用省行“绿色通道”获批 6 亿元农村路网建

设贷款用于支持肥城市“四好农村路”建设项目。贷款批复后，

该行持续发力，聚焦全市“十四五”交通发展规划，深入地方党

政多层次开展宣传营销，把支持地方重点项目作为农发行落地

项目，提供优质服务，加快办贷效率，后续成功营销“肥城市泰

西大街及工业四路”改造工程项目，于 5 月份获批城乡一体化贷

款 14000 万元。为更好地服务项目建设，加快工程进度，该行

积极帮助承贷主体落实贷前条件，力促贷款尽早投放。目前两

个项目已累计发放贷款 2.9 亿元，支持开工建设全市各类道路

53 条、1967 公里，惠及村庄 400 个，人口 60 万余人。充分发

挥政策性金融服务农村基础设施建设的作用，保障了全市重点

民生工程建设资金需求，织密全市交通路网。

项目建成后，将进一步完善肥城市路网和公路运输条件，

推动加快肥城市县域内基础设施建设的步伐，有效提升全市城

乡的整体交通水平，为服务乡村振兴贡献农发行力量。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 工商银行案例

工商银行泰安分行：

优化信贷投放，推动工业制造业转型发展

近年来，工商银行泰安分行一直以来积极履行服务实体经

济的使命责任，紧跟国家和上级行政策指引，积极服务于泰安

当地工业制造业企业，根据企业所处行业特征、规模形态、技

术层级，匹配多样业务品种、营造宽阔合作空间，为企业提供

全方位、深层次金融服务，引导更多金融“源头活水”注入泰安

实体经济，不断集聚新动能、释放新活力。

优化工业制造业投放领域

在优势产业方面，工商银行泰安分行立足泰安工业制造业

特色领域，进一步借助输变电设备、汽车及零部件、特色装备

三大优势产业集群现有规模，强化连带营销，拓展产业链条终

端客户；在新兴产业方面，开拓战略性新兴产业信贷领域合作，

关注泰安前沿经济，特别是在新材料、电子信息、新能源、节

能环保、现代生物等政策指向领域，寻找业务突破口，健全工

业制造业行业结构；在传统产业方面，更加有选择性的进行信

贷业务投入和风险把控，特别关注我行存量业务中，纺织服装、

化工、食品、煤炭四大传统产业客户转型升级动向，对转型明

显的企业，进一步跟进转型态势，并稳定业务合作基础，对转

型存在困难的产业领域和客户群体，适当压缩信贷规模。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 工商银行案例

创新金融服务模式，主动对接市场需求

工行积极创新金融服务方式，主动提供更加贴合企业需求

的综合性金融服务。紧跟工业制造业集群化、智能化、数字化

发展趋势，结合银行数字化转型发展战略，创新工业制造业金

融服务模式，为不同类型工业制造业客户提供差异化金融服务。

完善金融服务方式，提高金融服务的适配性和普惠性。工行优

选优质工业制造业客户，建立优质工业制造业客户名单库，实

行动态管理，对库内成员给予一定程度利率优惠，并在信贷规

模方面优先配置。

加大工业制造业小微企业支持力度

促进融资畅通，提高工业制造业小微金融服务的覆盖面。

加大对产业链供应链上下游工业制造业小微企业金融支持力

度，提供高效便捷的融资服务；同时降低工业制造业小微企业

综合融资成本，优化工业制造业小微企业贷款方式，提升工业

制造业小微企业首贷户比例、信用贷款比例和无还本续贷比例，

缓解工业制造业小微企业还本付息资金压力。

落实工业制造业考核政策

在专项资金核定时，加大工业制造业投放奖励占比，设置

支行行长奖励基金，鼓励工业制造业贷款投放，特别是中长期

工业制造业贷款投放。在公司板块考核中，增加工业制造业中

长期贷款考核比重，适当设定分值门槛，作为后续支行评优依

据。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 工商银行案例

疫情以来加强对工业制造业支持

根据银监分局对于延期还本付息等政策指引，工商银行泰

安分行认真分析客户情况，结合实际，2020 年初至今年 9 月末，

共办理无还本续贷业务 58 笔，金额共计 45.68 亿，为 203 户企

业办理展期业务，金额 9.32 亿元；在提高信贷获得便捷性方面，

通过减少提供材料，缩短信贷流程，提高业务办理效率，特别

是对于小微企业，大多数业务办理采取线上方式，为企业节约

时间成本，便利提款需求。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 工商银行案例

工行泰安分行加大金融供给，

提升小微企业融资便利

工行泰安分行积极对接中小微企业融资需求，提升民营企

业融资支持，主动减费让利、优化贷款流程，着力提高小微企

业融资便利度。

一、依托线上贷款，积极对接企业融资需求。工行泰安分

行积极对接线上贷款，可实现在线申请、网银提款、随借随还，

帮助企业提高资金使用效率，降低财务成本。今年来，累计为

350 户小微企业发放经营快贷 5.8 亿元；积极借助 e 抵快贷业务

扩展贷款服务期限，提升中长期贷款占比，该业务循环期限最

长可达 10 年，为广大小微企业提供了长期性贷款资金支持。今

年以来，累计发放 e 抵快贷 13.72 万元。

二、创新信用贷款，破解小微企业担保难题。工行泰安分

行探索创新产品，面向诊所、药店客户，以医保回款为依托推

出医保贷，面向经营稳定的中小客户，以纳税记录为依据推出

税务贷，今年来，已分别为 5 户企业办理 1318 万元医保贷，为

147 户企业办理 2.33 亿元的税务贷。如某电子技术有限公司开

户多年，主营电气设备配套。随着最近几年国内特高压产业链

的升级，公司订单规模增大的同时资金缺口逐步加大。了解到

企业融资需求，该行为解决备用房抵押审批成数较低的问题，

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 工商银行案例

积极对接税务贷业务，业务具有额度高、纯信用、在线申请、

快速审批、额度循环使用等优点，对接企业融资需求。

三、主动减费让利，减轻企业财务负担。工行泰安分行积

极落实监管部门的政策要求，扎实做好“六稳”“六保”工作，全力

支持企业复工复产。上半年该行新发放贷款平均利率 4.39%，

较年初下降 0.12 个百分点。对经营暂时存在困难的小微企业，

坚持“应延尽延”的原则，为小微企业办理延期还本业务。通过

续贷、展期方式满足企业对周转类贷款连续使用需求，切实降

低小微企业转贷成本。

四、优化信贷流程，提升金融服务效率。工行泰安分红认

真贯彻“放管服”改革要求，严格落实首问负责、限时工作制度，

简化审批流程，提高业务办理效率。对符合条件的小微企业信

贷业务，确保平均办理环节不超过 4 个，办理时间不超过 4 天，

申请材料不超过 6 件，以更便捷、更高效的服务为辖内小微企

业提供更优质的金融产品。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 工商银行案例

泰安工行聚焦服务实体经济展现大行担当

近年来，泰安工行积极履行服务实体经济的使命责任，紧

跟国家和上级行政策指引，积极服务于泰安当地实体企业，根

据企业所处行业特征、规模形态、技术层级，匹配多样业务品

种、营造宽阔合作空间，为企业提供全方位、深层次金融服务，

引导更多金融“源头活水”注入泰安实体经济，不断集聚新动能、

释放新活力。

一、对标新兴产业加大投放力度

近年来，泰安市实施新旧动能转换工程，培育壮大五大新

兴产业，打造新兴产业集聚发展高地，改造提升五大优势产业

和现代金融服务业，着力打造五大幸福产业、高压特高压输变

电装备、无机非金属新材料、现代物流、高端智能制造等千亿

级绿色低碳产业集群。

顺应区域发展方向，对标着五大新兴产业，泰安工行积极

调整定位，开拓战略性新兴产业信贷领域合作，关注泰安前沿

经济，寻找业务突破口，健全制造业行业结构。泰安分行党委

委员、副行长孙殿军说:“作为国有大行，我们有责任对标新材料，

新能源，新技术等新兴产业领域，助推泰安市经济实现转型发

展。”辖内某先进制造业企业是国家重点高新技术企业、国家 863

科技成果转化基地、拥有我国玻纤行业唯一的国家级技术中心，

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 工商银行案例

玻纤产能居全国前三，主要技术世界领先。该企业生产的高性

能新材料玻璃纤维是风机叶片的主要原材料，2020 年，面对国

家碳达峰、碳中和战略的深入实施，风电项目井喷式增长，该

企业所产高性能玻璃纤维材料供不应求，亟需扩大生产能力。

得知企业资金需求后，工行泰安分行克服疫情障碍，通过线上

审贷等方式为该客户授信 10 亿元，累计放款 4 亿元，得到企业

高度肯定。这是泰安工行以金融活水助力泰安新兴产业的小小

缩影。据了解，2021 年，工商银行泰安分行围绕基础设施、先

进制造业、新能源、新材料等重点领域，累计投放项目贷款 34.03

亿元，创近 10 年投放新高。其中，支持五大新兴产业企业 89

户，贷款余额 62.03 亿元，累放 26.54 亿元；支持新旧动能转换

企业 101 户，贷款余额 99.66 亿元，累放 36.95 亿元；支持泰安

“科技创新、工业领军 50 强”客户 23 户，投放信贷资金 13 亿元。

二、创新供应链融资助推产业集群建设

针对当前国际经济形势，泰安工行响应维护全球供应链的

安全性和稳定性的国家号召，积极助力实体企业“补链延链强

链”，着眼于贯通实体经济上下游产业链条关键环节，助力民营

企业稳固供应链合作关系，加大对产业链供应链上下游小微企

业金融支持力度，优化企业贷款方式，同时缓解中小微企业还

本付息资金压力。

为更好地推动这一项业务，除采用传统线下方式办理产业

链、供应链融资外，泰安工行基于网上银行及企业供销系统，

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 工商银行案例

在传统保理业务等供应链融资品种的基础上，依托功能完善的

网银平台，创新了数字信用凭证线上供应链融资、项目 e 链等

新兴业务模式，实现了供应链融资的全程在线操作、在线放款。

“什么是数字信用凭证？”公司金融业务部总经理庞年生介

绍说，“就像是我们银行给核心企业打了一张白条，核心企业可

以拿着白条给上下游企业，上下游企业就可以通过白条提款使

用，由此实现及时回款，有利于稳固供应链之间的企业形成良

好的合作关系。”

在去年疫情期间，由于受疫情影响，泰安多家医院收入降

低，难以及时回款给上游医疗供应商，而且一直以来医院作为

核心企业较为强势，给上游客户回款期限较长，继而对上游供

应商的发展带来了不少挑战。

泰安工行积极介入医疗行业供应链业务，为泰安市多家医

院提供数字信用凭证线上供应链融资，推动医疗产业链有序健

康发展。据了解，目前泰安工行已经为三级医院为核心企业办

理医疗系统线上供应链融资业务 672.16 万元。

此外，在不断推动中，项目 e 链也得到了较好的应用。辖

内重点民营企业路德新材料主要研发生产高性能土工格栅材

料，该材料作为国家大基建的重要材料，广泛应用于公路、铁

路、机场路基增强、港口堤坝除险加固、隧道、矿山巷道支护

等领域。该企业被评为国家级制造业单项冠军示范企业，连续

入榜 2020 年、2021 年山东省新材料产业民营企业前 10 强。

为进一步提升技术研发水平，扩大新材料产能，该公司拟

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 工商银行案例

投资 3 亿元建设高性能土工格栅及复合材料项目。该行为该客

户授信 5000 万元，满足其资金需求的同时，依托工商银行线上

供应链融资产品项目 e 链，为项目施工及建设单位线上融资

2100 万元，帮助相关施工单位筹集周转资金加快工期，有力支

持了项目建设。

三、科技赋能助力小微企业

为更好地服务小微企业，做好普惠金融，泰安工行积极进

行机构改革，创新管理体制，于 2018 年 8 月成立了普惠金融事

业部，又于 2019 年 6 月在普惠金融事业部基础上成立小微中心，

并针对小微企业的融资特点创新产品体系，以科技赋能，将传

统放贷方式搬到了“云端”。

比如，针对小微企业资金需求急、贷款金额小的特点，泰

安工行大力发展经营快贷、e 抵快贷等线上融资业务，可以实现

在线申请、网银提款、随借随还，不仅提高了业务办理效率，

而且可以帮助企业提高资金使用效率，降低财务成本。

而针对小微企业普遍面临的缺少抵押物，抵押难、担保难

的问题，创新推出了多款信用类贷款产品。比如，面向诊所、

药店客户，以医保回款为依托推出医保贷，面向经营稳定的中

小客户，以纳税记录为依据推出税务贷。

“在过去，完成一笔企业贷款我们需要通过线下申请—调查

—审批—签约等一系列操作流程，时间跨度在两周到两个月之

间，不仅周期长，还需要很多人工。”普惠金融事业部副总经理

和树翰介绍说，“而现在有了线上融资产品，甭提有多便捷了！

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 工商银行案例

我们的新增线上贷款占比到了 80%以上，成为了小微企业主的

首选。”

“还好有泰安工行的的协助，保证了我们企业在特殊时期的

正常运转！”泰晶电子财务主管焦女士动情地说到。

据了解，泰安市泰晶电子科技有限公司是一家集研发、制

造、销售、服务为一体的重型汽车制动气室专业化民营企业。

在去年 3 月疫情期间，公司在土地证换证期间，暂时没有

抵押物可以贷款。但眼见着公司的原材料只剩下一周的存货了，

急需一笔大额货款购买原材料，资金周转遇到了困难，“非常着

急”。

在了解到工商银行的“无需抵押物”的纯信用贷款产品税务

贷后，公司主动找到了工商银行，希望可以短期内提供贷款。

很快，泰安工行高新支行客户经理王晓彤上门为企业服务，通

过线上测算，半小时后就算出了可贷款额度。没过两天，公司

到银行开户当天就放款，拿到了这笔紧急资金，及时采购了原

材料，保证了公司的正常运转。

焦女士高兴地说：“税务贷纯线上操作，非常方便快捷，而

且金额大，还可以随借随还。我们已经持续使用了一年多，只

上过一次银行进行开户！”

据了解，截止 8 月末，泰安工行已经累计为泰晶电子这样

的普惠型小微企业贷款 22.5 万元，较年初增加 6.61 万元，增长

41.61%。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 工商银行案例

工行泰安分行支持绿色金融工作案例

工行泰安分行始终强化绿色金融社会责任，实行绿色信贷

政策，每年根据总省行制定制定年度行业投融资信贷政策，持

续推进投融资结构绿色调整，积极开展绿色金融创新，促进生

态保护、清洁能源、节能环保、绿色交通、循环经济等绿色经

济领域投融资余额及占比稳步增长，加大环境敏感行业客户结

构调整，坚决退出涉及环保及安全生产违法违规、涉及重金属

排放和高危化学品污染等高环境与社会风险客户融资。

泰山生态区作为南水北调东线工程的关键调蓄补源区，是

华北平原重要的生态屏障。为贯彻落实生态文明建设的总体要

求，2018 年初，泰山区域山水林田湖生态保护修复工程纳入第

二批山水林田湖草生态保护修复工程试点，泰安市政府确定泰

城水生态环境治理 PPP 项目实施方案，由泰安市水利局作为项

目实施机构，中国中铁集团 5 家子公司作为社会资本方，共同

建设该项目。该项目总投金额 57.68 亿，预计银行融资 39.22 亿

元。

一、成立专门团队，高效联动完成审批。

该项目作为市重点建设项目，竞争异常激烈。为此，工行

成立了市行行长、分管行长亲自挂帅的项目服务团队，强化营

销服务，力争市场份额。分支行提前介入，在项目进行社会资

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 工商银行案例

本方招标时，提前与泰安市财政局、水利局积极对接，多方打

探社会资本方中标可能性较大的企业，逐个上门营销，提供具

体融资方案。最终确定社会资本方为中国中铁集团后，分支行

努力克服其他同业作为融资首选行的不利局面，不等不靠，积

极报审。通过制定贷款审批投放时间表，倒排工期，责任到人，

最终在省行、市行、支行的三级联动、高效响应下，三周完成

贷款审批 20 亿元，成为首家完成审批的商业银行，得到了项目

公司的高度认可。

二、锲而不舍持续营销，顺利实现贷款发放。

本项目虽成功获批，但在后续提款过程中面临巨大阻力。

一方面中铁集团将其他同业为本项目融资首选银行，另一方面

项目建设范围较广，建设手续复杂，安排专人到项目公司对接

完善提款手续，目前该项目已累计放款 7 亿元。

三、实现经营效益提升与服务社会民生的统一。

本项目贷款从前期营销到贷款发放，不仅契合全行经营能

力提升及信贷结构调整总体布局，更充分体现了工商银行作为

国有大行的责任担当，展现了泰安工行助力推动绿色金融项目

实际作为，得到项目建设公司的充分肯定，为泰城社会民生发

展作出了应有贡献。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 工商银行案例

工行泰安分行防范化解金融风险相关情况

一、金融科技安全生产总体情况

为防范金融科技风险的发生，确保信息安全，根据省行关

于安全生产的工作要求，工行泰安分行制定了安全生产管理相

关的一系列制度规范，不断修改完善各类系统应急预案，建立

健全业务级灾备应急体系，坚持每季配合省行进行机房设施与

各应用服务器系统应急演练。各项应急预案版本及时更新，包

括信息及信息系统安全管理办法、客户端系统安全管理实施细

则、应用系统信息保护管理实施细则、客户端信息防泄漏管理

实施细则、客户端互联网访问安全管理实施细则、对外合作中

个人客户信息安全管理实施细则等制度，对信息安全管理工作

提出了具体要求，并明确了各部门、各支行相关岗位职责。

根据省行应急管理办法及其实施细则，在分行层面，建立

了泰安分行业务应急处置组织架构，应急领导小组、业务应急

小组、技术应急小组与应急保障与公关小组，进一步明确各部

门职责分工、日常管理工作要求与应急处置流程；同时，修订

分行“信息系统重大生产事件应急预案”，调整应急组织架构，

完善信息报告、现场处置等方面的工作要求，做到工作职责明

晰、协作配合顺畅，进一步提升危机应对能力。在支行层面：

定期组织各支行更新、完善本行应急组织体系，并将各分行辖

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 工商银行案例

内支行的分管行长、科技管理员纳入到分行应急组织体系中，

保证分行侧应急组织架构中，人员及联系方式的完整性、有效

性。通过建立完善的各层级应急处置组织架构，确保省、分行

在处理应急、突发事件时，能够有效统筹、协调安排、组织沟

通，保证应急恢复工作的有序性及信息流通的畅通性。今年已

实施完成两个季度的信息科技应急演练工作，涵盖核心网络、

机房供配电、网点网络及供配电等。

二、信息安全措施落实情况

构建并完善了该行的信息安全技术体系，从硬件基础安全

防护、网络准入控制、信息泄露防护、客户端安全管理、互联

网访问安全等方面加强对该行的信息安全风险控制。实施了

OFFICESCAN 防病毒集中监控，在办公终端统一部署了 TMS

程序，有效提升了该行对木马病毒等恶意程序的监控和防护，

降低了该行终端感染木马病毒的风险。二季度实施自助设备安

全提升项目，对符合条件的 ATM 安装 TMS。内外网完全物理

隔离，外网邮件拦截率达到 100%，无一手动放行发生。

同时针对信息防泄漏，该行按照总省行的要求落实好离 职

人员信息审查、中转机数据拷贝情况、外发邮件拦截等工作。

日常生产中对该行生产事件、变更、问题、业务反映等方面，

涉及客户信息的内容，均要求实施 DSP 加密处理，例如

ServiceDesk、邮件中的描述、附件等内容。

三、网点网络扁平化降低运行风险

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 工商银行案例

为进一步降低二级分行机房供配电、基础设施等系统性风

险及运维操作风险，进一步提升该行科技集约化运营水平，2020

年根据省行统一安排，通过实施网点网络扁平化，将全辖线路

由二级分行汇聚调整为各网点直连省行，截至 2020 年底全部行

内线路完成扁平化。同年 5 月份进一步将外联单位有二级分行

汇聚，调整为由省分行统一接入，至 2021 年 5 月泰安工行完成

全部外联单位的省工行接入，进一步降低了与外联单位的运维

风险和系统风险。

四、保障特殊时期运行安全

为保障特殊时期信息系统安全稳定运行，在“春节”“两会”

及“建党100周年”等特殊时期，始终坚持“安全第一、预防为主”

的方针，严格按照总省行“一级保障”要求落实安全生产有关措

施，完善应急保障方案，加强运行设备维护管理，做好预防性

维护，保证设备稳定，可靠运行。同时在特殊时期加强设备运

行监控，合理安排人员值班，采取有力措施有效的保证了“春

节”，“两会”“建党百年活动”期间等重要时段信息系统的安全稳

定运行。

五、分行特色应用开发中的客户信息安全

在分行的特色应用开发中开发过程中严格按照总行相关要

求，严格遵守对外合作客户信息安全管理相关规定，利用科技

手段将金融风险防范落在实处。

分行技术人员在特色应用开发中对涉及到用户的敏感信息

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 工商银行案例

严格按照风险排查要求，严格落实“知所必需，最小授权”原则

协助合作单位落实信息安全保密措施，保证客户信息的安全使

用。严格遵守客户授权原则，利用电子签名授权技术取得客户

授权，防范授权风险。加强对客户端信息安全的监测力度，采

用 RSA 加密技术禁止明文传输客户信息，避免因为明文传输信

息造成这一风险，并采用渗漏测试的方法对系统进行安全测试，

防止网络犯罪分子对系统的攻击。充分利用科技手段防范化解

金融风险，为客户信息安全保驾护航。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 工商银行案例

工商银行泰安分行积极开创金融服务

乡村振兴新局面

今年以来，工商银行泰安分行认真贯彻党中央、国务院关

于巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的决策部署，坚

决落实监管部门的工作要求，以服务“三农”、支农支小为己任，

充分发挥自身优势特点，优化产品体系、创新服务模式，加大

信贷投放，不断强化农村金融服务力度，推动工行金融服务扎

根乡村、融入乡村，在乡村振兴工作中积极践行大行担当。截

至目前，该行涉农贷款余额 89.03 亿元，较年初净增 16.47 亿元，

增幅 22.67%；普惠涉农贷款余额 7.06 亿元，较年初净增 2.28

亿元，增幅 32.29%。

齐抓共管，成立服务乡村振兴领导小组。为积极构建支持

乡村振兴综合体，工商银行泰安分行迅速行动，成立服务乡村

振兴领导小组。由行长为组长、主要分管副行长为副组长，普

惠金融事业部等 10 余个主要部室为成员单位，协调推进金融支

持乡村振兴的各项工作。同时，成立一级部室乡村振兴办公室，

作为牵头与协调部门，进一步强化金融支持乡村振兴工作的组

织推动。在支行层面，通过评估各支行涉农贷款存量及体量，

进行分类施策、梯度发展，构建完成全方位、立体化乡村振兴

金融服务体系，并设立专员积极推进涉农客户拓展、金融产品

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 工商银行案例

服务对接等工作。乡村振兴领导小组按照“牵头管理+主动作

为”，“分行推进+支行落实”的工作机制，各相关部门各负其责、

主动作为，坚持全行“一盘棋”统筹推进。

创新产品，满足乡村振兴多样化融资需求。工商银行打造

了工银“兴农通”品牌，致力于构建全面覆盖农村、农业、农民

的乡村金融服务体系，为乡村客群提供贴心、温暖、便捷的客

户体验。并针对小微企业客户创立兴农贷子品牌，发挥其线上

化、标准化、智能化的特色，结合本地农业产业特点，积极运

用互联网、大数据技术，推出纯线上信用贷款经营快贷业务，

突出加强对小微企业、“三农”等实体经济薄弱环节的金融支持，

既推动了小微企业便捷获贷，又有效降低了融资成本。同时该

行积极探索各类政府风险补偿机制的运用，化解企业缺乏有效

担保措施的融资难题。目前，已经形成鲁担惠农贷、科创贷两

款新兴业务品种。对符合条件的涉农企业、农户、科创型企业

在省农担公司、科技部门提供部分风险补偿担保机制的前提下，

为客户提供信用贷款，极大的解决了客户想贷款却无抵押物的

难题。截至目前，该行普惠信用贷款业务余额 3.79 亿元，较年

初增加 0.87 亿元，增幅 29.79%，其中 44.85%投向涉农领域。

突出重点，为乡村振兴注入源头活水。为进一步加快“金融

助推乡村振兴”工作开展，该行突出重点，制定了信贷投放三年

规划，不断加大对县域支行的信贷支持力度，鼓励各县域支行

围绕当地重点基础设施建设、重点龙头企业、普惠金融客户等

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 工商银行案例

重点领域强化信贷支持，同时在经济资本配置、信贷规模、利

率定价等方面给予一定倾斜，加大涉农信贷投放。截至目前，

该行县域涉农贷款余额 68.57 亿元，较年初净增 8.77 亿元，增

幅 14.66%；县域普惠涉农贷款余额 6.18 亿元，较年初净增 1.82

亿元，增幅 41.74%。同时，积极探索延伸服务三农触角，在辖

内通过引入智能终端、远程柜员机、产品领取机、智能打印机

等设备，积极探索建设惠农金融便利店“工行驿站”，方便乡村

居民支付结算。

下一步，工商银行泰安分行将继续贯彻落实党中央、国务

院决策部署和监管部门要求，加快工银兴农贷场景拓展，巩固

脱贫攻艰成果，实施城乡联动发展战略，努力做好乡村振兴这

篇大文章，积极开创金融服务乡村振兴的新局面。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 工商银行案例

工行泰安分行

多措并举推进普惠网点分类建设

近期，工行泰安分行加快推进普惠网点分类建设，全力推

动网点普惠效能提升。

一是加快首批普惠旗舰、标杆网点物理环境的改造，有序

推进网点分类建设管理。工行泰安分行在本年初已协调渠道管

理部、财务会计部等相关部门统筹规划并完成了对辖内首批 2

家旗舰、1 家标杆网点的普惠网点分类建设前期准备工作。首批

普惠网点物理环境改造工作已全面开启，并顺利在一季度末前

按照省行《2021 年-2023 年普惠金融服务网点建设规划》要求

完成了首批旗舰、标杆网点的对外挂牌及相关物料的制作投放

工作。确保了项目按序时进度完成，着力在全市发挥好旗舰网

点的引领示范效应。

二是强化普惠营销专员队伍管理。有序组织网点普惠专员

参加测试，已为全市 25 家网点配备了网点普惠营销专员共计 29

人，已通过准入测试的 29 人，测试通过率达到 100%。后续还

将持续加强组织，加强对网点普惠营销专员进行针对性业务培

训和指导，有效提升网点普惠营销专员营销意识和技能，并运

用码上赢等方式统计公布营销业绩，提升普惠营销专员队伍的

综合能力。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 工商银行案例

三是加强营销宣传，提升客户体验。工行泰安分行以首批

普惠网点挂牌为契机，全面提升网点普惠金融服务能力，真正

做好将网点作为普惠金融服务营销宣传的主阵地。持续组织好

“三联动三走进”活动，延伸营销和服务触点，提升客户在该行

的普惠金融服务体验。不断提高普惠金融服务覆盖率和重点产

品渗透率，以标准化融资产品对网点赋能，统筹提升谋客、获

客、活客、留客能力，协同推进“第一个人金融银行”和 GBC 战

略工作落地，促进对公及个人全产品、全方位金融服务，提高

网点对客户综合服务能力和竞争能力。

下一步工行泰安分行将继续加强网点普惠职能建设，通过

网点的梯次规划建设，下沉普惠营销职能，激发网点营销活力，

形成全辖办普惠的良好氛围；明确好网点营销职责分工，加强

网点普惠赋能，确保网点人员懂产品、会业务、能营销。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 工商银行案例

工商银行泰安分行：

为民营经济稳步发展做好推动力

回顾泰安分行在2021年度支持民营企业发展过程中所做的

工作，在业务推动中，取得一定可观成效，也仍面临相对的困

难瓶颈，存在些许突破不足，需要更加深刻总结，在新年度我

行民营贷款新的统计口径之下，明确着力重点，优化信贷投放，

更有力地为民营经济稳步发展做好推动。

一是加强组织推动。2021 年工商银行泰安分行着重从三个

方面推动民营贷款发展。一是紧紧围绕民营经济中的重点领域、

项目建设、产品升级改造，着力于信贷业务规模、速度与质量

协调发展，保持信贷总量调节控制和均衡投放；二是积极创新

服务模式，制定个性化融资方案，优化金融资源配置，加大对

先进制造业、战略性新兴产业、现代服务业、文化产业、传统

产业改造升级等行业的信贷投放力度，努力提升对实体经济的

服务水平；三是积极应用存货质押、应收账款质押、供应链融

资、应付款融资、预付款融资、保理业务等担保方式，支持民

营企业发展。

二是加强体制机制建设。根据上级行的政策指引，工商银

行泰安分行积极向各支行传达推动民营贷款发展的重要性，并

将该项工作纳入支行考核，设定增量参数，激励支行拓展民营

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 工商银行案例

贷款的积极性。通过调动，使得民营贷款在贷款增量、客户增

长方面都得到一定发展。

三是推动重点业务落地。供应链业务方面，在前期积极推

动医疗行业供应链业务的基础上，通过多方努力，以工银 E 信

电子信用凭证方式，由泰安市中医医院、新泰市人民医院作为

核心企业，向其上游供应商瑞康医药成功办理线上供应链融资

业务 672.16 万元，实现了我行医疗行业供应链融资的突破。在

防疫企业支持方面，通过公司条线的营销攻破，累计共为辖内

国家三部委名单企业发放优惠利率贷款 8500 万元，发放量位于

全市九家可比行第一，彰显我行在疫情当下，积极履行大行担

当的态度。且全年共支持疫情后复工复产 530 户，贷款金额合

计为 78.45 亿元。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农业银行案例

农行泰安分行创新供应链融资，

解决企业融资难题

农行泰安分行十分注重拓展供应链融资业务，充分利用供

应链融资业务带动小微信贷业务发展，有效地解决了核心客户

上下游小微企业担保难和融资难、融资贵问题。截至 9 月末，

全行供应链融资帮助核心企业上下游 24 家小微企业获得融资

31 笔、2.16 亿元，不仅实现了产品创新，而且取得了较好的成

绩，计划完成率在全省农行系统内名列前茅。今年，农行泰安

分行计划将 2.3 亿元信贷资源用于发展供应链融资业务，支持不

少于 30 家的核心企业供应链上下游小微企业。

（一）加大信贷投放，解决融资难题。加大对供应链企业

金融支持与服务，针对地区新兴特色产业，围绕产业集群核心

主体和关键产业链形成重点集群供应链金融服务方案，为特色

产业集群提供生产、贸易、物流等全程综合金融支持。2021 年

以来，我行加强供应链融资营销，较年初新增供应链融资商圈

10 个，其中 7 个已顺利实现融资，截至 9 月末，核心企业 24

户上游客户已累计融资 2.16 亿元。在我市重点产业集群服务中，

我行积极筛选对当地经济发展具有系统重要性影响的企业作为

核心企业开展供应链融资业务，带动上游小微企业共同实现融

资和发展，成功营销泰开变压器、泰开高压开关两个供应链融

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农业银行案例

资商圈，商圈融资额度 1.6 亿元，现已实现融资 0.56 亿元，有

力支撑了 6 家上游小微企业融资发展。

（二）主动减费让利，降低企业成本。通过优惠利率、减

免结算费用等方式让利供应链企业。我行现有供应链融资业务

所涉信贷产品为无追索权保理业务，在业务实际开展过程中，

我行全部免除了上游小微企业 0.2%的保理手续费，而且通过核

心企业的议价能力，我行成功向上级行申请了优惠利率，目前

供应链融资业务加权利率为 3.95%，较一般小微企业贷款平均

加权利率低 70 个 BP。通过以上两项减费让利优惠政策，很大

程度上降低了小微企业的融资成本，有效地减轻了小微企业财

务成本负担。

（三）创新供应链金融产品，提供优质金融服务。针对不

同行业定制不同种类的供应链金融产品，不断优化供应链金融

服务。根据农总行制定的供应链融资业务管理办法，我行结合

行业准入门槛和行业特点，重点推出了“保理 e 融”、“e 账通”等

供应链金融产品。在营销服务对象选择上，有目的、有重点地

优选具有发展潜力的支持类总、省行核心客户，以及在上下游

具有较强控制力的二级甲等以上综合性医院类客户。目前已筛

选确定总、省行核心客户商圈 5 个、医院类客户商圈 5 个，并

分别量身定制了供应链金融服务方案。

（四）开通绿色通道，精简办理环节。通过精简贷款办理

手续，缩短办理时间，加大申报力度等方式，提高审批效率，

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农业银行案例

优化办理流程。我行严格按照总行制定的供应链融资业务管理

办法要求，以最快速度为客户建立商圈、实现融资，目前商圈

审批时间已由年初的两周压缩到现在的一周以内，最快三个工

作日可办结。融资时限方面，我行供应链融资业务纯线上化运

作，依托线上贷款的调查、审查、审批便利性，上游客户从提

交融资准入到贷款发放最快当日办结，客户无需到行办理，真

正实现了足不出户就能实现融资的便利。

（五）强化科技赋能，开拓数字渠道。一方面，搭建供应

链金融资服务平台。通过自主搭建供应链融资业务平台、与第

三方平台开展业务合作等方式，强化供应链融资平台支撑，优

化供应链融资产品和服务体验。我行供应链融资业务纯线上化

运营，总行科技服务团队为业务发展保驾护航，并成熟运营本

行自有平台及第三方合作平台中企云链平台。另一方面，充分

运用大数据，通过分析借款人的历史数据判断出其交易习惯、

行为特征，再结合供应链场景，逐企业量身订做融资方案，充

分发挥了大数据对供应链融资业务的支撑作用。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农业银行案例

在产业链中培育龙头企业——

农业银行泰安分行服务乡村振兴纪实

一年最美秋收季。刚刚举办过“2021 年泰安市暨岱岳区小米

机械化收获现场演示会”的道朗镇城子寨村，沉浸在金谷丰收的

喜悦中。村中一处小院内，被称为“茶汤嫂”的史娟带着十几个

姐妹，正在将城子寨特产的新鲜小米浸水磨粉，然后炒制成“茶

汤”。

让特色产品变成产业

“最近的茶汤订单特别多。”泰安市万利农业科技发展有限

公司负责人、城子寨茶汤第五代传承人史娟对《中国银行保险

报》记者说：“我们当地的新小米刚下来，炒制的茶汤格外有香

味，远近的客户都想尝个鲜儿。”身着工装的史娟站在炒锅前介

绍，俺城子寨的茶汤，叫茶不是茶。它必须用当地小米面炒制，

沸水一冲即熟，如冲茶一般，故名“茶汤”。

20 年前，史娟嫁到城子寨村，天天耳濡目染茶汤制作各环

节的工艺，并熟练掌握了谷子的科学耕种、施肥、浇水、收晒、

脱粒技术，特别对茶汤制作三大环节及各个细节，做到了成竹

在胸。在脱贫攻坚战中，她带领乡亲们将城子寨的农家茶汤发

展成村里的一个特色产品，其研发的茶汤制作技艺还被列为“泰

安市非物质文化遗产代表性项目”。向记者介绍情况的是农业银

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农业银行案例

行泰安泰山支行信贷管理部主任李诚国。他说，春、夏、秋、

冬不同季节淘米后的晾米湿度和时间，与炒制过程的火候和温

度，都直接关系小米茶汤的品质与风味。看到城子寨村史娟和

姐妹们着迷般研究炒制工艺，渐渐把庄户家的茶汤发展成远近

闻名的特色产品，农业银行泰安泰山支行认为有责任“扶一把”，

帮助她们将产品做成产业。

于是，农业银行泰安泰山支行工作人员主动来到史娟的万

利农业科技发展有限公司，询问、落实生产经营所需资金情况，

为该公司发放了授信 3 年的鲁担惠农贷 100 万元，利率 3.85%

左右，减去政府补贴 3.175%，100 万元用一年仅支付 1750 元利

息，负担很轻。该公司利用这笔贷款，除了种好本公司流转的

500 余亩谷子，还对公司员工的土地进行统一耕种、管理、收获，

向他们支付土地租赁费。并且，同村其他村民种植的 1000 余亩

小米也一起收购，按照小米茶汤走俏的行情适度提高小米收购

价格，每斤由 8 元增加到 12 元，带动大家共同富裕。“眼下，

史娟正带领公司筹建新厂房扩大生产规模，满足小米茶汤的市

场需求。”李诚国说。

记者了解到，助力发展特色农业、推进适度规模经营、提

高农产品附加值，把特色产业变产业链，在产业链中培育龙头

企业，一直是农业银行泰安分行信贷工作的着眼点和落脚点。

近年来，该行更是注重按照泰安当地特色农业集群分布，按区

域制定出整体服务方案，集中开展批量营销，快速推进贷款运

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农业银行案例

作。今年前 8 个月，仅花卉苗木、西红柿等特色种植业新型主

体贷款就新增 203 户，增加贷款 1.67 亿元，增速达 29.14%。

为订单农业开绿灯

“昨天放给我的 50 万元贷款，真是应急救急啊！”10 月 19

日，在山东省宁阳县华丰镇绿祥源生态农场，经理许健向《中

国银行保险报》记者介绍：“前不久我与郑州客商签下一份 15

万斤草莓订单，约定春节前 10 天供货。这不，23 万株草莓苗子

马上到货，建冬暖大棚的事却耽搁下来。”许健指着地下的一堆

钢管对记者说，钢材涨价，农场预留的建设资金远远不够了。“要

是晃了买主，一单生意的得失事小，毁了农场信誉那可不得了。”

站在一旁的农业银行泰安宁阳支行行长助理兼华丰镇挂职

副镇长任彬说：“听说了许经理的难处，我们银行特事特办，昨

天审核通过了他的贷款申请，保证他抢工期建大棚。”

助力乡村振兴，为订单农业开绿灯，是农业银行泰安宁阳

支行信贷工作侧重点。帮助绿祥源生态农场获得今年葡萄的丰

产丰收就是例证。许健介绍，他是 2018 年返乡创业的科技人员。

目前，对占地 230 多亩的绿祥源生态农场，他先后已投资 600

多万元。“搞果园农业，周期长，投入大，天气风险多。这几年

多亏农业银行相向而行，关键时刻给力。今年，我自主培育的

葡萄新品种‘冰糖脆’进入盛果期，上海客商来我的大棚对葡萄逐

株编号，全部包购，每斤 120 元，价格高出同期上市葡萄的 5

倍多。农业银行泰安宁阳支行及时放款 50 万元帮我更新大棚设

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施，保证了葡萄的安全过冬、全程绿色管理和如期上市，赢得

客商信任与好评。”

农业银行泰安分行行长田树江告诉记者，近年来，农业银

行泰安分行大力支持当地农业产业化发展，加大信贷支持华丰

镇发挥本地优势，按照“北菜、南果、适度发展养殖业”农村产

业发展思路，在北部村庄重点发展设施蔬菜大棚，推动西红柿

产业发展；在南部村庄主要发展果园经济，并全力打造“设施农

业示范区”，促进农民增收致富。目前，华丰镇共发展设施蔬菜

大棚 12000 多亩，带动全镇 5000 多户、2 万多人实现奔康致富，

让有限的土地成了农民的“聚宝盆”。

华丰镇仅是农业银行泰安宁阳支行普惠金融支持的一个

“点”。截至 9 月末，农业银行泰安宁阳支行普惠贷款余额 71.85

亿元，较年初增加 32.25 亿元，占全部贷款增量的 53.96%，增

量居全省农行系统第 3 位、全市大型银行首位。

让普惠贷款广覆盖

农业银行泰安分行干部职工一致认为，普惠金融是在机会

平等和商业可持续原则前提下，以可负担的成本为有贷款需求

的农民企业家和广大农户提供有效金融服务的好途径。为此，

该分行从三个方面大力推进普惠金融业务。

壮大服务力量，完善服务体系，让普惠贷款覆盖更广泛。

以宁阳支行为例，该支行将普惠贷款受理权限下放到全辖 73 个

营业网点，并组织开展集中培训，全力打通普惠贷款服务“最后

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一公里”。扎实开展金融辅导队进企辅导活动，组织团队深入园

区、市场，广泛对接涉农企业和农民需求，现场提供办贷服务。

在信贷规模相对紧张的情况下，专列涉农小微企业信贷规模，

优先保证普惠贷款投放，持续加快普惠贷款扩面。截至目前，

宁阳支行普惠贷款客户数达到 4130 户，较年初增加 1381 户，

增幅达 50.24%。

加强产品创新，让普惠贷款服务更便捷。农业银行泰安分

行强化科技赋能，积极推广基于小微企业纳税、结算等大数据

的“纳税 e 贷”“账户 e 贷”等“小微 e 贷”线上贷款，在解决小微企

业贷款担保难题、丰富小微企业贷款选择的同时，实现了让数

据多跑路、企业少跑腿。全市“小微 e 贷”余额达到 6.4 亿元，较

年初增加 2.6 亿元。

强化让利纾困，让普惠贷款服务更温暖。农业银行泰安分

行通过开辟贷款绿色通道、提供优惠利率、减免费用等方式，“真

金白银”让利涉农小微企业和农户。今年以来，该分行共办理涉

农中小微企业在内的客户宽限期贷款、延期还本付息贷款 421

户、计 5.07 亿元。

宁阳县金丰综合农事服务中心（以下简称“金丰农事”）是

农业银行泰安宁阳支行重点扶持的涉农小微企业，放贷余额 200

万元。“当下农村劳力短缺，耕地撂荒严重，能提供耕种、管理、

收割、烘干、收储等农事一条龙服务的民营企业应运而生，‘金

丰农事’是其中之一。”田树江对记者说：“给‘金丰农事’的贷款，

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主要用于该企业购买大型机械如土地深松机等。”田树江介绍，

有着三十多台大型机械的“金丰农事”业务范围广泛，还款来源

稳定。一是承接了周边农户 5000 亩土地的托管服务，为其耕种

管理农田，能够收取一定费用。二是承担了县农村农业局深松

土地 2 万亩的项目，享受政府补贴。三是介入清洁能源项目，

为镇上新建的生物质发电厂提供成卷打包秸秆用作燃料，一年

供应 2 万捆，营业额 300 万元。

在“金丰农事”的作业现场，经理查文冲指着满地的成卷打

包秸秆对记者说：“我们镇小麦和玉米的种植面积有 3 万亩，产

生的秸秆都指定我们进行收储，年收储量约 1.5 万吨。将秸秆成

卷打包，一方面有助于发展清洁能源项目，另一方面还有助于

防止土壤病虫害滋生蔓延，有助于土地连片整理开发，是高效

农业发展的重要一环。”

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农业银行肥城市支行加快数字化转型发展，

持续增强线上服务能力

近年来，农业银行肥城市支行强化数字平台建设，做大做

强线上融资产品，聚焦小微、民生、政务服务、三农等领域，

提升客户体验，提高办贷效率，增强线上服务能力，让金融服

务接地气、有温度。

一是发力营销线上融资产品，扩大信贷投放。积极推广微

捷贷、链捷贷、网捷贷等线上融资产品的营销，加大预授信客

户的营销，截至目前，发放微捷贷 30 笔共计 1098 万元，链捷

贷 2000 万元；发放网捷贷 295 笔 1026 万元；房抵 e 贷 218 笔，

金额 1.31 亿元。今年以来，为潮泉镇中心小学、老城街道中心

小学、边院过村中学 194 名教师授信 1702 万元，商户 e 贷新增

授信 37 户共 765 万元。

二是深耕“智慧校园”、“智慧政务”等场景建设，落实民生

举措。一方面，深耕“智慧校园”场景建设，今年成功为泰西实

验学校、海亮外国语学校等 6 所初高中学校及泰山技师学院上

线了校园卡充值场景，通过线上缴费，方便师生学习生活，实

现新增场景客户 4000 余户。另一方面，瞄准民生缴费，发力“智

慧政务”。围绕居民日常必需的公共事业缴费项目，上线了电费、

水费、话费、燃气费等水电燃等便民缴费项目，通过开展缴费

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抽奖送话费活动，在方便缴费的同时，也给居民带来了实实在

在的优惠。截至目前，已累计新注册互联网场景 44 个，依托新

场景获客 13000 余户，交易 3 万余笔，交易金额 900 余万元。

三是借力“互联网+金融”，便捷农户贷款。通过聚焦粮食生

产、特色农业等领域，加大线上农户贷款投放，截至 10 月末，

线上农贷产品“惠农 e 贷”较年初增加 1.38 亿元，打通了金融服

务“最后一公里”，让农户能够更加便捷的、低成本的获得信贷，

从根源上破解农民担保难、贷款难的问题。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 中国银行案例

一户一策，中国银行泰安分行

力挺“专精特新”企业

近日，国家工业和信息化部公布了第三批“专精特新、小巨

人”企业名单，山东省“专精特新”企业数量已达 3221 家，其中，

泰安市共有 243 家企业上榜。“专精特新”中小企业是指具备专

业化、精细化、特色化、新颖化四大优势的中小企业，是推动

我国经济社会发展的重要力量。这类“高、精、尖”企业科技含

量高、发展速度快、融资需求迫切，但是大多数企业资产有限、

抵押物较少，融资问题始终困扰着他们。

金融服务助力科技企业。“专精特新”中小企业发展既是国

家战略，也是中国银行发力的主阵地、主战场。中国银行山东

省分行立即制定了《中国银行山东省分行“专精特新”企业营销

推动方案》，从提高金融服务覆盖面、加大信贷供给力度、强化

综合金融服务能力等方面，提出营销工作目标，明确了营销组

织体系。启动“专精特新、小巨人、瞪羚”企业专项营销活动，

突出重点深挖目标客户金融需求，紧密结合其生产经营特点，

“一户一策”制定金融方案，提升专业能力，形成综合服务模式，

促进创新产品落地，有效提高服务质量。在泰安市 243 家国家

级“专精特新、小巨人”企业中，中国银行泰安分行分行服务培

育的企业达 58 家，授信金额高达 5.68 亿元。同时，自 2018 年

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 中国银行案例

以来，中国银行泰安分行累计支持科技型中小企业及高新技术

企业 165 户，累计授信金额高达 9.16 亿元，助推更多企业成长

为“专精特新、小巨人”。

专属服务体系提高服务效率。“专精特新”中小企业作为科

技创新企业的“领头雁”，在快速发展过程中，对金融的需求更

为立体化和多元化。为更加有效地为“专精特新”企业提供金融

赋能，中国银行泰安分行配置专属服务团队，形成前中后台高

效联动服务模式。包括，在服务团队中内嵌评审团队，优化审

批流程，瞄准“专精特新”企业需求靶心，重磅推出“专精特新”

专项金融服务包，以“一户一策”的形式进行定制化信贷服务，

提供信贷服务绿色通道，有针对性地提高风险容忍度，为每一

个“专精特新”企业提供高效、精准的融资服务；不断出台科技

型企业市场规划报告及服务策略，让全行经营机构更加了解、

更好服务包括“专精特新”企业在内的科技型企业。同时，中国

银行泰安分行还专设了“百场千户”专精特新企业银企对接会专

场，省行审批人与企业“一对一”精准对接，有效了解企业真实

情况及融资需求，现场为企业制定“个性化”信贷服务方案，为

“专精特新”企业客群提供专属服务。

山东某有效公司作为燃气壁挂炉及燃气模块炉制造商，成

立二十年以来，进入高速发展期。该公司生产、检测设备齐全，

与“国家燃气用具质量监督检测中心”检测设备标准一致，现为

“中国燃气供热专业委员会”委员单位。目前公司投资 1.25 亿元，

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