泰安市营商环境信贷及担保产品指引 建设银行产品

核心企业沟通相关情况，对于反复出现类似情况的，应核减直

至取消该核心企业“民工惠”额度。

产品名称：资产收益权类理财产品

产品简介：资产收益权类理财产品是以企业所拥有的特定

资产或特定资产收益权作为投资标的的理财产品，产品结束时，

通过特定资产或特定资产收益权出让企业（以下简称“出让企

业”）回购，或第三方机构收购上述特定资产或特定资产收益权，

实现投资的退出。特定资产孳生的收益、处置特定资产实现的

收益及出让企业的综合收益均可作为出让企业回购资产的资金

来源。

投放条件：出让企业应当符合国家产业政策、人民银行及

银监会监管政策，并且符合建设银行的信贷政策，在建设银行

信用评级不低于 AA-，且有足额授信额度覆盖。（1）并购融资

类、信托贷款类和信托受益权转让类产品的融资客户信用评级

原则上应为 AA-级（含）以上；其他信贷替代类自营理财产品

的融资客户原则上应为 AAA 级、AA-级（含）以上总行重点客

户或总行战略性客户；（2）根据建设银行信贷政策属于“优先支

持类”的客户，在符合其他准入条件的情况下评级标准可下调至

A 级；（3）融资客户生产经营合法合规，具有持续经营能力，

有可靠的还款来源；（4）融资客户在建设银行有相应的授信额

— 97 —

泰安市营商环境信贷及担保产品指引 建设银行产品

投资人

资金

建设银行

（资产收益权类理财产品）

1.该项资产抵、 质押；

2.企业综合收

益弥补收益差

额部分；

3.追加第三方

风险控制

资产出让企业 特定资产收 第三方机构

益权

资金

回购 转让

转让

购买

回购 购买

度；（5）融资客户注册地或主要经营活动所在地与经办行所属

一级分行应在同一个辖区，原则上融资客户不得为异地企业且

融资方关联人或控制人均不在当地的企业；（6）融资客户不得

为单一小企业客户或自然人。

贷款额度：综合考虑客户融资需求、资本金比例要求、预

期现金流、项目风险水平等因素合理确定。

贷款期限：理财业务的期限一般不超过 2 年，原则上最长

不超过 3 年。

贷款利率：不低于建设银行总行/分行规定的最低入池底

线。

办理流程：

— 98 —

泰安市营商环境信贷及担保产品指引 建设银行产品

产品名称：并购融资类理财产品

产品简介：建设银行将理财产品所有认购资金委托并购方

收购并购标的，取得对应并购标的所有的风险和收益。在约定

的期限内，由并购方或第三方溢价购买并购标的，投资者按其

认购金额占该理财产品项下所有认购资金的比例，承担相应比

例的收益和风险的理财产品。

投放条件：（1）并购融资类产品的融资客户信用评级原则

上应为 AA-级（含）以上；（2）根据建设银行信贷政策属于“优

先支持类”的客户，在符合其他准入条件的情况下评级标准可下

调至 A 级；（3）融资客户生产经营合法合规，具有持续经营能

力，有可靠的还款来源；（4）融资客户在建设银行有相应的授

信额度；（5）融资客户注册地或主要经营活动所在地与经办行

所属一级分行应在同一个辖区，原则上融资客户不得为异地企

业且融资方关联人或控制人均不在当地的企业；（6）融资客户

不得为单一小企业客户或自然人。

贷款额度：综合考虑并购方融资需求、负债水平、经营能

力、偿债能力、盈利能力、并购交易风险状况、并购后的整合

情况等因素合理确定。

贷款期限：理财业务的期限原则上不超过 3 年。

贷款利率：不低于建设银行总行/分行规定的最低入池底

线。

— 99 —

泰安市营商环境信贷及担保产品指引 建设银行产品

办理流程：

（1）并购类理财产品的结构图---委托收购类

（2）并购类理财产品的结构图---资管计划型

产品名称：股权类理财产品

产品简介：是指以股权或股权收益权为投资标的（包括但

不限于非上市公司股权、非上市公司股权收益权、上市公司股

投资人

建设银行 并购方 并购标的

签署委托收购 收购

由并购方或第三方约定日期溢价购

买并购标的或在资本市场上变现后

资金返还，终止委托代理关系

投资人

建设银行 资管计划 并购方 并购标的

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 建设银行产品

股权投资类理财产品投资者

建设银行

基金公司专户子公司/券商

标的公司

参与理财 分配收益

分配收益

委托设立资管

计划

增资扩股

资金投入

偿还负债/投入项目

有实力的第三方

股权转让价款

股权转让

权收益权等），按约定方式进行运作管理的人民币理财产品。

投放条件：（1）根据建设银行信贷政策属于“优先支持类”

的客户，在符合其他准入条件的情况下评级标准可下调至 A 级；

（2）融资客户生产经营合法合规，具有持续经营能力，有可靠

的还款来源；（3）融资客户在建设银行有相应的授信额度；（4）

融资客户注册地或主要经营活动所在地与经办行所属一级分行

应在同一个辖区，原则上融资客户不得为异地企业且融资方关

联人或控制人均不在当地的企业；（5）融资客户不得为单一小

企业客户或自然人。

贷款额度：综合考虑并购方融资需求、负债水平、经营能

力、偿债能力、盈利能力、并购交易风险状况、并购后的整合

情况等因素合理确定。

贷款期限：理财业务的期限原则上不超过 5 年。

贷款利率：不低于建设银行总行/分行规定的最低入池底线。

办理流程：

— 101 —

泰安市营商环境信贷及担保产品指引 建设银行产品

产品名称：超短期融资券

产品简介：超短期融资券，是指具有法人资格的非金融企

业在银行间债券市场发行的，约定在 270 天内还本付息的有价

证券。建设银行为客户提供融资建议、方案设计、推荐中介机

构、制作申报材料、提供承销发行服务并余额包销等服务

投放条件：

序号 指标 准入标准（若无要求，请填/或保留空白）

1 行内信用等级 AA-以上

2 外部信用等级

（一）发行 SCP 的主体需提供付费模式不同的双评级，

任一评级机构出具 AA 级主体评级，发行人即可注册发

行 SCP；

（二）发行人近三年内（自申报之日起倒推 36 个月）需

公开发行债务融资工具累计达 3 次或 50 亿元；（不含合

并范围内子公司发行）

3 企业规模 净资产规模一般 100 亿元以上

4 建设银行收益 年化收益不低于 0.4%

7 是否必须授信审批 ■是 □否

8 是否必须业务审批 ■是 □否

9 补充说明 建议申报债券专项额度

贷款额度：发行人需根据自身经营规模和周期特点，科学

测算短期资金缺口，合理确定注册金额，匹配用款期限，满足“实

需原则”。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 建设银行产品

贷款期限：最长不超过 270 天，期限 7-270 天。

贷款利率：市场定价，评级高的企业，利率一般低于同期

限贷款利率。

办理要点：采取公开方式发行。具体流程包括客户营销、

行内审批、材料制作、协会注册、债券发行和后续管理等六个

基本环节。

产品名称：短期融资券

产品简介：短期融资券，是指具有法人资格的非金融企业

在银行间债券市场发行的，约定在一年内还本付息的有价证券。

建设银行为客户提供融资建议、方案设计、推荐中介机构、制

作申报材料、提供承销发行服务并余额包销等服务。

投放条件：

序号 指标 准入标准（若无要求，请填/或保留空白）

1 行内信用等级 AA-以上

2 市场信用等级 原则上 AA-（含）以上

3 企业规模 净资产规模 12.5 亿元以上

4 行业分类 符合当前国家宏观产业政策及建行信贷行业政策

5 融资金额 不低于 5 亿元

6 承销费率 年化 0.4%（含 0.1%销售佣金）

7 是否必须授信审批 ■是 □否（需发行规模 30%的授信额度）

8 是否必须业务审批 ■是 □否

9 补充说明 建议申报债券专项额度

贷款额度：AA 评级及以上企业，短期融资券注册金额不超

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 建设银行产品

过净资产 40%；AA 评级以下企业，短期融资券、中期票据、企

业债券等注册金额合计不超过净资产 40%。

贷款期限：一般不超过 1 年。

贷款利率：市场定价，评级高的企业，利率低于同期限贷款

利率。

办理流程：建设银行进行非金融企业债务融资工具承销工

作的具体流程包括客户营销、行内审批、材料制作、协会注册、

债券发行和后续管理等六个基本环节。

产品名称：中期票据

产品简介：中期票据，是指具有法人资格的非金融企业在

银行间债券市场发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证

券。建设银行为客户提供融资建议、方案设计、推荐中介机构、

制作申报材料、提供承销发行服务并余额包销等服务。

投放条件：

序号 指标 准入标准（若无要求，请填/或保留空白）

1 行内信用等级 AA-以上

2 市场信用等级 原则上 AA（含）以上

3 企业规模 净资产规模 12.5 亿元以上

4 行业分类 符合当前国家宏观产业政策及建行信贷行业政策

5 融资金额 不低于 5 亿元

6 承销费率 年化 0.3%

7 是否必须授信审批 ■是□否（需发行规模 30%的授信额度）

8 是否必须业务审批 ■是□否

9 补充说明 建议申报债券专项额度

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 建设银行产品

贷款额度：外部评级 AA-及以下客户，短期融资券和中期

票据合计发债金额不超过企业净资产的 40%，外部评级 AA 及以

上的客户。发债短期融资券和中期票据单独计算，分别不超过企

业净资产的 40%。

贷款期限：一般以 3 年和 5 年为主，评级高的客户可发行

7-15 年的期限。

贷款利率：市场定价，评级高的企业，利率低于同期限贷款

利率。

办理流程：建设银行进行非金融企业债务融资工具承销工

作的具体流程包括客户营销、行内审批、材料制作、协会注册、

债券发行和后续管理等六个基本环节。

产品名称：非公开定向债务融资工具（私募债）

产品简介：私募债全称为非公开定向债务融资工具，非公

开定向发行是指具有法人资格的非金融企业，向银行间市场特

定机构投资人发行债务融资工具，并在特定机构投资人范围内

流通转让的行为。以非公开定向发行方式发行的债务融资工具

称为非公开定向债务融资工具。建设银行为客户提供融资建议、

方案设计、推荐中介机构、制作申报材料、提供承销发行服务

并余额包销等服务。

投放条件：

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 建设银行产品

序号 指标 准入标准（若无要求，请填/或保留空白）

1 行内信用等级 原则上 AA（含）以上

2 市场信用等级 原则上 AA（含）以上

3 客户类型 总行战略性客户或总行级重点客户

4 企业规模 净资产规模 12.5 亿元以上

5 行业分类 符合当前国家宏观产业政策及建行信贷行业政策

6 融资金额 不低于 5 亿元

7 承销费率 年化 0.3%

8 是否必须授信审批 ■是□否（需发行规模 30%的授信额度）

9 是否必须业务审批 ■是□否

10 补充说明 建议申报债券专项额度

贷款额度：发行人需根据自身经营规模和周期特点，结合

自身偿债能力，合理确定注册金额。

贷款期限：一般以 3 年和 5 年为主。

贷款利率：市场定价，评级高的企业，利率低于同期限贷款

利率。

办理流程：建设银行进行非金融企业债务融资工具承销工

作的具体流程包括客户营销、行内审批、材料制作、协会注册、

债券发行和后续管理等六个基本环节。

产品名称：法人账户透支

产品简介：法人账户透支业务是指建设银行同意客户在约

定的账户、额度和期限内进行人民币透支的业务。法人透支账

户必须是客户在建设银行开立的基本存款账户或一般存款账

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 建设银行产品

户。透支不允许提现（建设银行另有规定的除外）或直接将款

项划入个人存款帐户。

投放条件：（1）建设银行评定的信用等级达到 AA 级以上

（含）的客户；（2）建设银行已给予一般额度授信的客户。

贷款额度：透支额度最高不超过建设银行给予客户的一般

授信额度中固定资产贷款额度和表外授信业务额度以外授信额

度的 50%，且最高不超过 5 亿元。透支额度可占用建设银行为

客户核定的免担保信用额度。

贷款期限：法人账户透支业务的期限包括透支额度有效期

和透支账户持续透支期限。透支额度有效期原则上不超过 1 年，

且在双方签署的透支业务合同中约定。透支额度有效期满后，

如仍在客户一般授信额度有效期内，可按有关规定重新报批。

为保证客户透支业务的连续开展，经办行对拟继续提供透支服

务的客户，应提前报送透支额度申请。透支账户持续透支期限

是指客户在透支账户持续存在透支余额的天数。AAA 级客户透

支账户持续透支期限不得超过 60 天（自然日，下同），AA 级客

户透支账户持续透支期限不得超过 30 天。

贷款利率：法人账户透支业务的价格包括透支额度承诺费

和透支贷款利率。透支额度承诺费按透支额度的 0.2％每年收取

一次，最低收取 1000 元。透支贷款利率执行中国人民银行规定

的六个月期贷款利率，并可视客户情况上浮，但不能下浮，具

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 建设银行产品

体利率水平与客户协商确定。

办理流程：（1）客户向建设银行提出法人账户透支业务申

请；（2）建设银行受理客户贷款申请后，履行资格审查、额度

核定、额度审批程序；（3）审批通过后，双方签订透支业务合

同。

产品名称：POS 贷

产品简介：小微企业“POS 贷”业务，是指建设银行根据小微

企业特约商户银行卡收单交易情况，向其发放的用于短期生产

经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。

投放条件：（1）企业成立且实际经营 2 年（含）以上，主

营业务突出；符合建设银行特约商户准入条件，开展银行卡收

单业务 1 年以上，与收单机构合作记录良好；（2）小微企业申

请评分卡数据驱动指标分值 250 分（含）以上，或企业在建设

银行信用评级为 11 级（a 级）及以上；（3）前 12 个月企业 POS

收单交易金额 100 万元（含）以上，交易笔数 100 笔（含）以

上，且各月均有收单交易流水；（4）对于收单机构非建设银行

或收单账户未开立在建设银行的商户，在无外部限制条件下，

须签署《银行卡收单业务合作承诺书》，承诺将建设银行作为主

要收单机构，且在建设银行开立收单账户；（5）企业主在当地

有稳定住所（有当地户籍或当地房产）；（6）企业在建设银行无

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 建设银行产品

授信额度，企业主及配偶在建设银行无个人经营性借款，企业

有贷款余额的银行不超过 1 家。

贷款额度：单户贷款额度最高 200 万元，在额度有效期内

循环使用。

贷款期限：循环额度有效期最长 1 年（含），在核定的有效

期内借款人可随时申请支用；单笔支用贷款期限不超过一年，

且贷款到期日不超过循环额度有效期间届满日起 180 天。

贷款利率：按照收益覆盖风险和成本的原则，根据企业在

建设银行使用产品情况、企业主及其配偶在建设银行金融资产

情况等，对贷款利率实行差别化管理。

办理要点：采用到期一次性还款或分次还款方式；循环额

度贷款在有效期内随借随还、循环使用。

产品名称：结算透

产品简介：小微企业“结算透”业务，是指建设银行依据企

业的交易结算记录，对结算频繁并形成一定资金沉淀的小微企

业发放的人民币小额透支业务。

投放条件：（1）经工商行政管理部门核准登记，且年检合

格，持有中国人民银行核发的贷款卡；（2）有固定的经营场所，

在建设银行开立结算账户；（3）信誉良好，通过中国人民银行

企业征信系统查询近 3 年无不良信用记录；（4）能遵守国家金

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 建设银行产品

融法规政策，符合国家的产业政策；非“6+1”行业、“11 小”客户

以及建设银行信贷政策禁止进入的客户；（5）企业及企业主未

被建设银行列入黑名单；（6）企业主素质良好、品行端正，无

不良信用记录，个人无不良信用记录是指通过中国人民银行个

人征信系统查询，近 2 年内逾期或欠息在 30 天（含）以内的次

数不超过 6 次，且不存在逾期或欠息在 30 天以上的信用记录；

（7）企业主及配偶提供连带责任保证；（8）在建设银行开立单

位结算账户 1 年（含）以上；（9）前 12 个月单位结算账户借、

贷方累计结算笔数 50 笔（含）以上；（10）前 12 个月单位结算

账户借、贷方累计结算额 50 万元（含）以上或前 12 个月日均

存款 1 万元（含）以上。

透支额度：透支额度最高 50 万元，在额度有效期内循环使

用。

贷款期限：透支期限包括透支额度有效期和透支账户持续

透支期限。（1）透支额度有效期最长 1 年（含），在核定的有效

期内借款人可随时申请支用；（2）透支账户持续透支期限是指

客户透支账户持续存在透支余额的天数，首次办理业务的最长

持续透支期限 60 天（含），正常使用业务一年后最长持续透支

期限可达 90 天（含）。

透支利率：透支借款按日结计积数,并按月对透支金额按照

透支利率结计透支资金利息。透支利率最低按中国人民银行公

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 建设银行产品

布施行的六个月基准贷款利率上浮。结息日固定为每月的第 20

日。在透支额度有效期内遇人民银行调整人民币利率，对调整

日后发生的透支贷款及逾期贷款按照调整后的相应利率水平执

行。

办理流程：（1）客户向建设银行申请办理结算透；（2）建

设银行经办行受理客户申请；（3）经办行进行调查、评价、审

批等业务流程；（4）与客户签订合同，为客户开通透支业务；（5）

透支资金归还：客户可通过柜面、企业网上银行、ATM 等渠道

归还已用透支额度，在客户透支账户存在透支余额期间，客户

划入账户的任何款项用于归还透支借款本息，当透支账户在透

支到期还本付息余额不足时，系统按照约定账户依序进行透支

本息扣划。

产品名称：薪金贷

产品简介：小微企业“薪金贷”业务，是指建设银行根据小

微企业的薪金发放或缴存记录，向薪金正常稳定的小微企业发

放的、用于短期生产经营周转的可循环人民币信用贷款业务。

投放条件：（1）在建设银行开立基本结算账户；（2）企业

主及其配偶同意提供连带责任保证，对于借款人实际控制人为

法人的，由实际控制人提供保证；（3）企业成立且实际经营 2

年（含）以上，主营业务突出；（4）企业主从事本行业 3 年（含）

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 建设银行产品

以上；（5）企业申请贷款时最近一次代发工资人数或缴存住房

公积金人数应不少于 10 人；（6）企业近 2 年度人均月代发工资

金额或人均住房公积金月缴存基数原则上应不低于企业注册地

月最低工资标准的 1.5 倍；（7）对于以代发工资金额作为依据办

理业务的，企业办理代发工资业务 2 年（含）以上，且近 1 年

内正常发放工资；对于以住房公积金缴存额作为依据办理业务

的，企业应至少连续 2 年正常缴存住房公积金；（8）申请评分

卡数据驱动评分结果在 270 分（含）以上，或企业在建设银行

信用等级为 10 级（a+级）及以上；（9）企业在建设银行无授信

额度，企业主及配偶在建设银行无个人经营性借款，企业有贷

款余额的银行不超过 1 家；（10）企业主在当地有稳定住所，且

至少具备以下条件之一：1.有当地户籍；2.在当地有房产（指居

住用房及商铺，配偶双方任意一方名下均可，且未为第三方借

款提供抵押）。

贷款额度：单户贷款额度最高 200 万元，且不超过企业上

一年度确认的销售收入 30%。对于贷款额度超过 50 万元的，贷

款额度不得超出企业主家庭净资产。

贷款期限：（1）非循环额度贷款，贷款期限最长为 1 年（含）；

（2）循环额度贷款，循环额度有效期最长 1 年（含），在核定

的有效期内借款人可随时申请支用，单笔支用贷款期限不超过

一年，且贷款到期日不超过循环额度有效期届满日起 180 天。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 建设银行产品

贷款利率：按照收益覆盖风险和成本的原则，根据企业在

建设银行使用产品情况、企业主及其配偶在建设银行金融资产

情况、评分卡评分结果等，对贷款利率实行差别化管理。

办理流程：（1）客户向建行提出贷款申请，并提供相关书

面证明材料。（2）建行受理客户贷款申请后，履行调查、评估、

审查和审批程序。（3）贷款审批通过的，经办机构与借款人签

订借款合同。

产品名称：小微快贷

产品简介：“小微快贷”业务，是指通过对小微企业及企业

主在建设银行的金融资产、押品、信用状况、业务办理等全面

信息的采集和分析，对优质小微企业发放的可通过电子渠道在

线申请、实时审批、签约、支用和还款的快捷自助贷款业务。“小

微快贷”根据目标客户、风险缓释方式、操作流程等，进行差别

化产品设计，构建包含多个子产品的品牌系列产品。目前形成

产品方案的主要有：

（一）“云税贷”。是指建设银行基于小微企业涉税信息，

运用大数据技术进行分析评价，采用全线上自助贷款流程办理

的可循环人民币信用贷款业务。（二）“账户云贷”。是指建设银

行以小微企业及企业主账户行为等为依据，通过互联网渠道办

理的全流程自助信用贷款业务。（三）“抵押快贷”。是指以大数

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 建设银行产品

据分析为基础，以建设银行认可的优质房产抵押作为主要担保

方式，运用评分卡评价方式，为小微企业办理的流动资金贷款

业务。（四）“结算云贷”。是指建设银行依据小微企业及企业主

交易结算状况，对结算稳定并形成一定资金沉淀的小微企业发

放的，通过互联网渠道办理的全流程自助信用贷款业务。

投放条件：（1）经工商行政管理机关核准登记的企业法人

及个体工商户；（2）企业符合国家产业政策和建设银行信贷政

策；（3）在建设银行开立结算账户；（4）企业已结清债项历史

风险分类均为正常类；无已核销业务；（5）企业在建设银行无

有效评级、无授信额度、无信贷余额（低信用风险业务、小微

快贷业务除外）;（6）企业主当前无逾期贷款，且近 2 年内逾期

或欠息在 30 天（含）以内的次数未超过 6 次，近 2 年内不存在

逾期或欠息在 30 天以上的信用记录，近 2 年在建设银行不存在

贷款风险分类为次级及以下的记录；（7）企业在其他银行授信

不超过 2 家，且未结清债项为正常类；企业及企业主在其他银

行信贷余额不超过 500 万元（个人房贷及信用卡额度除外）；（8）

企业及企业主未列入人民法院失信被执行人名单及建设银行不

良信用客户内控名单及零售业务、信用卡等业务核销名单；（9）

企业主的其他企业在建设银行无授信额度及信贷余额（仅办理

低信用风险业务除外）；（10）按照建设银行反洗钱客户身份识

别管理的要求对企业主进行有效的客户身份识别，完整登记、

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 建设银行产品

录入并保存客户身份基本信息。对于企业主为建设银行洗钱高

风险或中高风险等级客户的应根据建设银行反洗钱客户身份识

别管理的要求开展相应的客户身份识别。

贷款额度：“小微快贷”单户贷款额度最高为 500 万元。

贷款期限：额度有效期最长 1 年（含），在核定的有效期内

借款人可随时申请支用，单笔贷款到期日不超过额度有效期到

期日。

贷款利率：贷款利率实行统一底线管理，各分行可根据区

域及客户情况申请实行差别化定价。

担保方式：（1）“云税贷”、“账户云贷”、“结算云贷”为纯信

用；（2）“抵押快贷”。借款人或其他第三方（房地产开发企业

除外）提供符合建设银行要求的房产押品作抵押。

办理流程：（1）“小微快贷”分为线上、线下两种申请渠道。

（2）建行受理客户贷款申请后，履行调查、评估、审查和审批

程序。（3）贷款审批通过的，经办机构与借款人签订借款合同。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 交通银行产品

交通银行泰安分行信贷产品简介

产品名称：本外币流动资金贷款

产品简介：银行发放的用于借款人日常生产经营周转的本

外币贷款。

投放条件：（1）具有合法的经营资格、生产经营合法合规；

（2）具有固定的经营场所、能提供经营场所的产权证明或承包、

租赁证明资料；（3）持有技术监督部门颁发的组织机构代码；（4）

借款人在交通银行开立企业或个人结算账户、作为其销售回款

账户；（5）具有一定的持续稳定的盈利能力；（6）借款人、企

业主其配偶在交通银行及其他已查知的金融机构无不良信用记

录；（7）借款用途合法明确；（8）贷款人规定的其他条件。

贷款额度：执行国家政策和交通银行授信管理规定。

贷款期限：短期流动资金贷款不超过 1 年，中期流动资金

贷款的期限为 1-3 年。

贷款利率：执行国家利率政策和交通银行利率管理规定，

一般采用浮动利率方式。

办理流程：（1）客户向银行申请办理本外币流动资金贷款；

（2）经办行受理客户融资申请；（3）经办行进行调查、审查、

审批等业务流程；（4）贷款发放；（5）贷款还款。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 交通银行产品

产品名称：本外币固定资产贷款

产品简介：银行发放的用于借款人新建、扩建、改造、购

置安装固定资产等成本的本外币贷款。

投放条件：（1）具有合法的经营资格、生产经营合法合规；

（2）具有固定的经营场所、能提供经营场所的产权证明或承包、

租赁证明资料；（3）持有技术监督部门颁发的组织机构代码；（4）

借款人在交通银行开立企业或个人结算账户、作为其销售回款

账户；（5）具有一定的持续稳定的盈利能力；（6）借款人、企

业主及其配偶在交通银行及其他已查知的金融机构无不良信用

记录；（7）借款用途合法明确；（8）贷款人规定的其他条件。

贷款额度：执行国家政策和交通银行授信管理规定。

贷款期限：不超过 10 年，符合项目融资特征的期限为 15

年。

贷款利率：执行国家利率政策和交通银行利率管理规定。

办理流程：（1）客户向银行申请办理本外币固定资产贷款；

（2）经办行受理客户融资申请；（3）经办行进行调查、审查、

审批等业务流程；（4）贷款发放；（5）贷款还款。

产品名称：银团贷款

产品简介：两家或两家以上的银行或非金融机构基于相同

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 交通银行产品

贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理

行向同一借款人提供的本外币贷款。

投放条件：（1）具交通银行内部评级体系 PD 评级 8 级及

以上；（2）非交通银行减持、推出类客户。

贷款额度：执行国家政策和交通银行授信管理规定。

贷款期限：按协议执行。

贷款利率：执行国家利率政策和交通银行银团贷款利率管理

规定。

办理流程：（1）争取委托；（2）筹组银团；（3）签署协议；

（4）协议执行。

产品名称：委托贷款

产品简介：符合规定的委托人提供资金并承担全部贷款风

险，由本行确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为

发放、监督使用并协助收回的本外币贷款。

投放条件：（1）具有合法的经营资格、生产经营合法合规；

（2）具有固定的经营场所、能提供经营场所的产权证明或承包、

租赁证明资料；（3）持有技术监督部门颁发的组织机构代码；（4）

借款人在交通银行开立企业或个人结算账户、作为其销售回款

账户；（5）具有一定的持续稳定的盈利能力；（6）借款人、企

业主其配偶在交通银行及其他已查知的金融机构无不良信用记

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 交通银行产品

录；（7）借款用途合法明确；（8）贷款人规定的其他条件。

贷款额度：执行国家政策和交通银行贷款额度管理规定。

贷款期限：执行国家政策和交通银行贷款期限管理规定。

贷款利率：执行国家政策和交通银行贷款利率管理规定。

办理流程：（1）客户向银行申请办理委托贷款；（2）经办

行受理客户融资申请；（3）经办行进行调查、审查、审批等业

务流程；（4）贷款发放；（5）贷款还款。

产品名称：理财对接公司类资产（资产池）类信贷业务

产品简介：交通银行以理财产品投资者代理人身份，将理

财产品投资于公司类产品，以公司类资产回收资金支付投资者

投资收益。

投放条件：（1）经营周转融资；（2）固定资产建设融资；（3）

固定资产支持融资。

贷款额度：执行国家政策和交通银行贷款额度管理规定。

贷款期限：执行国家政策和交通银行贷款期限管理规定。

贷款利率：执行国家政策和交通银行贷款利率管理规定。

办理流程：（1）客户向银行申请办理理财对接公司类资产

（资产池）类信贷业务；（2）经办行受理客户融资申请；（3）

经办行进行调查、审查、审批等业务流程；（4）贷款发放；（5）

贷款还款。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 交通银行产品

产品名称：银行承兑汇票

产品简介：承兑是指付款人（交行）承诺在银行承兑汇票

到期日支付汇票金额的票据行为。

投放条件：（1）满足授信条件；（2）出票人与收款人之间

交易合法。

贷款额度：1000 万。

贷款期限：6 个月。

贷款利率：承兑金额万分之五。

办理流程：（1）提出承兑业务授信申请；（2）提出承兑额

度使用申请；（3）签订承兑合同。

产品名称：商业汇票贴现

产品简介：商业汇票的合法持有人在汇票到期日前，为了

取得资金而将票据转让给交行的行为。

投放条件：（1）经营周转融资；（2）固定资产建设融资；（3）

固定资产支持融资。

贷款额度：执行国家政策和交通银行贷款额度管理规定。

贷款期限：汇票到期日。

贷款利率：执行国家政策和交通银行贷款利率管理规定。

办理流程：（1）客户向银行申请办理商业汇票贴现；（2）

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 交通银行产品

经办行受理客户申请；（3）经办行进行调查、审查、审批、签

立合同等务流程。

产品名称：国内买方信贷业务

产品简介：设备生产方、设备购买方和交通银行三方进行

合作，交通银行向设备购买方提供的购买设备用的信贷业务。

投放条件：（1）设备生产方为优质企业；（2）设备购买方

符合授信要求。

贷款额度：执行国家政策和交通银行贷款额度管理规定。

贷款期限：汇票到期日。

贷款利率：执行国家政策和交通银行贷款利率管理规定。

办理流程：（1）客户向银行申请办理国内买方信贷业务；（2）

经办行受理客户申请；（3）经办行进行调查、审查、审批、签

立合同等务流程。

产品名称：应收账款质押

产品简介：授信申请人向交通银行申请授信，出质人以其

合法拥有的、具有真实交易背景且无争议的、交行认可的应收

账款质押给经办行作为授信担保，交行以承兑、贷款。国际贸

易融资等各种形式发放的、用于满足企业生产或贸易领域配套

流动资金需求的授信业务。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 交通银行产品

投放条件：（1）通过赊销方式贸易结算；（2）与对方结算

频率较高的企业。

贷款额度：执行国家政策和交通银行贷款额度管理规定。

贷款期限：一般在 1 年内。

贷款利率：执行国家政策和交通银行贷款利率管理规定。

办理流程：（1）客户向银行申请办理应收账款质押业务；（2）

经办行受理客户申请；（3）经办行进行调查、审查、审批、签

立合同等务流程。

产品名称：快捷保理

产品简介：以赊销为付款方式的交易中，在买方承诺无条

件承担付款责任的前提下，通过占用买方国内保理授信额度为

卖方办理应收账款转让和融资业务。

投放条件：（1）较为强势的企业，履约能力较强，财务管

理规范，有优化负债的需求；（2）具有较强供应链管理能力，

形成较为完善的采购管理体系，对其供应网络具有较强控制力

的企业。

贷款额度：执行国家政策和交通银行贷款额度管理规定。

贷款期限：执行国家政策和交通银行贷款期限管理规定。

贷款利率：执行国家政策和交通银行贷款利率管理规定。

办理流程：（1）客户向银行申请办理快捷保理业务；（2）

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 交通银行产品

经办行受理客户申请；（3）经办行进行调查、审查、审批、签

立合同等务流程。

产品名称：商票快捷贴现

产品简介：商票持票人向交行申请办理商票贴现业务时，

仅占用商票承兑人单方授信额度，就可获得银行贴现资金的业

务。

投放条件：（1）较为强势的企业，履约能力较强，财务管

理规范，有优化负债的需求；（2）具有较强供应链管理能力，

形成较为完善的采购管理体系，对其供应网络具有较强控制力

的企业；（3）已经获得低保证金、低敞口费率的企业。

贷款额度：执行国家政策和交通银行贷款额度管理规定。

贷款期限：执行国家政策和交通银行贷款期限管理规定。

贷款利率：执行国家政策和交通银行贷款利率管理规定。

办理流程：（1）客户向银行申请办理商票快捷贴现业务；（2）

经办行受理客户申请；（3）经办行进行调查、审查、审批、签

立合同等业务流程。

产品名称：惠民贷

产品简介：指交行向符合准入条件的个人客户提供的线上

小额信用消费贷款。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 交通银行产品

投放条件：惠民贷客群由总行统一制定规则准入，客群包

括代发工资客群、房贷客群、借记卡客群、公积金缴存客群、

其他合格客群等。其中代发工资客群、房贷客群、借记卡客群

采用白名单制准入。

贷款额度：最高 30 万元。

贷款期限：3 个月，6 个月，12 个月，24 个月四档。

贷款利率：惠民贷采用固定利率的计息方式。

办理流程：（1）客户向银行申请办理惠民贷；（2）经办行

受理客户融资申请；（3）经办行进行调查、审查、审批等业务

流程；（4）贷款发放；（5）贷款还款。

产品名称：个人汽车贷款

产品简介：指交行向借款人发放的用于购买自用汽车的人

民币贷款。

投放条件：（1）具有有效身份证明、固定和详细住址，（2）

有正当的职业和稳定的合法收入，具备按时偿还贷款本息的能

力；（3）信用记录符合交行要求；（4）交行规定的其他条件。

贷款额度：（1）最高 200 万元；（2）新车贷款的金额不得

超过借款人所购汽车实际成交价格的 80%；（3）二手车贷款的

金额不得超过借款人所购汽车实际成交价格的 50%。

贷款期限：（1）新车贷款的贷款期限（含延期）不得超过 5

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 交通银行产品

年；（2）二手车贷款的贷款期限（含延期）不得超过 3 年。

贷款利率：新车贷款利率一般不低于基准利率上浮 20%，

二手车贷款利率原则上应执行基准利率上浮 20%，最低不得低

于基准利率上浮 20%。

办理流程：（1）客户向银行申请办理个人汽车贷款；（2）

经办行受理客户融资申请；（3）经办行进行调查、审查、审批

等业务流程；（4）贷款发放；（5）贷款还款。

产品名称：个人住房安心贷（卖方安心贷）

产品简介：交行向二手房交易中的卖方发放的，用于结清

其原住房按揭类贷款，待该房产交易完成后，以包括交行向买

方的个人住房贷款资金在内的售房款偿还的人民币贷款。

投放条件：（1）借款人申请贷款时年龄为 18 周岁（含）至

65 周岁（含）；（2）借款人满足征信要求，未被列入全国失信人

执行名单；（3）有正当的职业和稳定的合法收入，具备按时偿

还贷款本息的能力。

贷款额度：不超过结清卖方原住房按揭类贷款所需资金（包

括剩余本金和从提前结清日到上一还款日所欠利息等）。

贷款期限：期限原则上不超过 6 个月，展期期限不超过 1

年。

贷款利率：不低于基准利率上浮 50%。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 交通银行产品

办理流程：（1）客户向银行申请办理个人住房安心贷（卖

方安心贷）；（2）经办行受理客户融资申请；（3）经办行进行调

查、审查、审批等业务流程；（4）贷款发放；（5）贷款还款。

产品名称：个人住房抵押消费贷款

产品简介：指交行向新申请房贷客户、存量未结清房贷客

户以及有房无贷客户发放的，以借款人本人在交行按揭住房或

名下未抵押住房作担保，满足其家庭周期内不同阶段住房装修、

购置车位、购车、综合消费等需求的个人综合消费贷款。

投放条件：（1）具有有效身份证明、固定和详细住址；（2）

有正当的职业和稳定的合法收入，具备按时偿还贷款本息的能

力；（3）信用记录符合交行要求；（4）交行规定的其他条件。

贷款额度：（1）A 类城市最高 200 万元；（2）非 A 类城市

最高 100 万元。

贷款期限：单笔业务贷款期限不得超过 5 年。

贷款利率：不低于基准利率上浮 10%。

办理流程：（1）客户向银行申请办理个人住房抵押消费贷

款；（2）经办行受理客户融资申请；（3）经办行进行调查、审

查、审批等业务流程；（4）贷款发放；（5）贷款还款。

产品名称：个人车位（车库）贷款

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 交通银行产品

产品简介：交行向自然人发放的用于购买具备独立产权、

满足其个人或家庭生活需要的车位（车库）、且以该车位（车库）

设定抵押的人民币贷款。

投放条件：（1）借款人申请贷款时年龄为 18 周岁（含）至

65 周岁（含）；（2）借款人满足征信要求，未被列入全国失信人

执行名单；（3）有正当的职业和稳定的合法收入，具备按时偿

还贷款本息的能力；（4）借款人必须在所购车位（车库）所在

住宅小区已拥有或者即将拥有自有产权住房（已签署购房合

同）。

贷款额度：不超过所购车位（车库）价值的 55%。

贷款期限：期限不超过 10 年。

贷款利率：不低于基准利率上浮 10%。

办理流程：（1）客户向银行申请办理个人车位（车库）贷

款；（2）经办行受理客户融资申请；（3）经办行进行调查、审

查、审批等业务流程；（4）贷款发放；（5）贷款还款。

产品名称：个人出国（境）保证金贷款

产品简介：交行向自然人发放的用于客户办理签证（或签

注）时需提交存（贷）款证明所需资金的人民币贷款。

投放条件：（1）借款人申请贷款时年龄为 18 周岁（含）至

65 周岁（含）；（2）借款人满足征信要求，未被列入全国失信人

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 交通银行产品

执行名单；（3）有正当的职业和稳定的合法收入，具备按时偿

还贷款本息的能力；（4）符合交行规定的其他条件。

贷款额度：（1）最高 100 万元；（2）不超过存（贷）款证

明所需金额。

贷款期限：（1）贷款用于开立旅游、探亲签证（或签注）

所需存（贷）款证明的，贷款期限原则上不超过 1 年；（2）用

于开立留学、移民签证（或签注）存（贷）款证明的，贷款期

限原则上不超过 5 年。

贷款利率：不低于基准利率上浮 10%。

办理流程：（1）客户向银行申请办理个人出国（境）保证

金贷款；（2）经办行受理客户融资申请；（3）经办行进行调查、

审查、审批等业务流程；（4）贷款发放；（5）贷款还款。

产品名称：国家助学贷款

产品简介：交行经省级以上教育行政部门确定的普通高等

院校因经济困难申请国家助学贷款的全日制本（专）科生（含

高职生）、研究生和第二学位发放的、用于支付学费、住宿费和

生活费的费用。

投放条件：（1）拥有有效身份证明；（2）诚实守信、遵纪

守法、品行良好、无违纪违法行为；（3）具备必要的学习能力，

能够按时完成学业；（4）因家庭经济困难，在校期间所获得的

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 交通银行产品

收入不足以支付完成学业所需的基本费用（包括学杂费和基本

生活费）。

贷款额度：不超过 5 万元，采用一次申请每学年分次发放的

形式。

贷款期限：期限不超过 20 年；在校期 4 年，如果继续攻读

学位，可以申请延期，最多 7 年。

贷款利率：合同生效日相应档次的利率基准。

办理流程：（1）省级以上教育行政部门批准客户办理国家

助学贷款；（2）经办行受理客户融资申请；（3）经办行进行调

查、审查、审批等业务流程；（4）贷款发放；（5）贷款还款。

产品名称：个人其他消费贷款

产品简介：交行向自然人发放的用于合法消费用的贷款。

投放条件：（1）借款人申请贷款时年龄为 18 周岁（含）至

65 周岁（含）；（2）借款人满足征信要求，未被列入全国失信人

执行名单；（3）有正当的职业和稳定的合法收入，具备按时偿

还贷款本息的能力；（4）符合交行规定的其他条件。

贷款额度：不超过 30 万元。

贷款期限：期限不超过 5 年。

贷款利率：原则上不低于央行公布同期同档次的基准利率

上浮 20%。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 交通银行产品

办理流程：（1）客户向银行申请办理个人其他消费贷款；（2）

经办行受理客户融资申请；（3）经办行进行调查、审查、审批

等业务流程；（4）贷款发放；（5）贷款还款。

产品名称：线上抵押贷

产品简介：针对符合交行准入标准的借款人，及其提供的

交行认可的满足线上评估条件的抵押物，采用“线上评估授信审

批+线下标准化核实调查”相结合的方式，将房产评估、授信申

请、额度审批环节线上完成，抵押物核实、贷前调查、合同签

订、抵押办理环节线下办理，贷后管理线上线下相结合的小微

客户授信业务。

投放条件：

（1）具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，年龄

介于 20（含）至 65（含）周岁，持有效身份证件。或有合法有

效的营业执照，在授信业务经办经营机构所在地注册，并有固

定经营场所，主要经营者从事当前经营行业两年（含）以上。（2）

借款人包括个体工商户经营者，个人独资企业投资者，合伙企

业执行事务合伙人，以及企业的法定代表人或持 20%以上（含）

股份的股东，从事当前经营行业两年（含）以上，从事合法的

生产经营活动，在授信业务经办经营机构所在城市注册，有固

定经营场所。（若借款人为企业）（3）借款人有稳定的经营性收

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 交通银行产品

入，具备按期偿还贷款本息的能力，还款意愿良好。（4）借款

人信用状况良好，无重大不良信用记录，符合交行线上业务准

入要求。（5）借款人能提供交行认可的符合线上评估要求的抵

押物。（6）借款人需在交行开立个人结算账户、开通手机银行。

（7）客户洗钱风险等级不得为高风险，不在失信被执行人、账

户冻结、账户异常或其他高风险负面清单中。

贷款额度：初期 500 万以下，以后可提高至 1000 万。

贷款期限：借款人为自然人的，授信期限最长 5 年，提款

有效期上线时最长 4 年，单笔业务期限最长不超过１年。借款

人为企业的，授信期限最长 3 年，单笔业务期限最长不超过１

年。

贷款利率：以覆盖风险和成本为原则，在符合总、分行两

级利率上浮率下限的基础上，对于单个客户，经营机构应结合

市场情况、监管政策以及借款人的整体业务合作情况等因素确定

合理的利率水平。

办理流程：（1）客户自助申请；（2）抵押物线上预评估；（3）

线上预授信额度；（4）线下调查核实；（5）授信额度审查审批；

（6）面签合同办理抵押；（7）额度生效；（8）额度使用。

产品名称：小微企业快捷抵押贷

产品简介：是指向借款主体发放的，以借款主体提供的产

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 交通银行产品

权明晰、变现能力较强的住宅（保障性住房除外）、办公楼及商

铺作为抵押物的小微企业授信。

投放条件：

（1）借款人具备完全民事行为能力，持有合法有效的身份

证件，在经办行所在城市有固定住所。

（2）借款人为个体工商户或者用款企业的实际控制人具备

丰富的行业从业经验，从事合法的生产经营活动，在经办行所

在城市具有两年以上的经营经历。

（3）符合交行零贷小企业的准入标准。（若借款人为企业）

（4）具有合法有效的营业执照，在经办行所在城市注册、

经营，并有固定经营场所。（若借款人为企业）

（5）企业持续正常经营两年以上，实际控制人具备丰富的

行业从业经验。（若借款人为企业）

（6）借款人经营合规，经营商品市场前景好。

（7）借款人有稳定的经营性收入，具备按期偿还贷款本息

的能力，还款意愿良好，无不良信用记录。

（8）借款人本人在交行开立个人结算账户，借款人经营或

者控制的企业在交行开立企业结算账户，主要结算业务在交行

办理。

（9）能提供符合要求的抵押物。

贷款额度：以自然人作为借款主体的，单户授信额度最高

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 交通银行产品

为 1000 万元（含，指人民币），以公司法人作为借款主体的，

单户授信风险敞口限额最高为 2000 万元（含，指人民币）。

贷款期限：以自然人作为借款主体的，授信期限最长 5 年，

以公司法人作为借款主体的，授信期限最长 3 年。授信期限内

单笔业务款期限不得超过 1 年。

贷款利率：以覆盖风险和成本为原则，结合市场情况以及

与借款主体的综合业务合作等因素确定合理的利率水平。

办理流程：（1）客户授信申请；（2）授信调查；（3）抵押

物情况调查；（4）授信审查、审批；（5）办理抵押登记、抵押

物财产保险等手续。；（6）发放与支付。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 邮储银行产品

邮储银行泰安分行信贷产品简介

产品名称：流水贷

产品简介：中国邮政储蓄银行以借款人在一定时期内，以

经营活动产生的账户交易流水（仅指入账金额）为依据，给予

借款人一定额度的信用类贷款业务。

投放条件：借款人应满足中国邮政储蓄银行个人商务贷款

借款人准入条件，同时还应符合：

借款人应为受经济周期波动影响较小、市场需求持续稳定

的消费品、原材料批发零售类和服务业类商户；借款人经营实

体位于邮储银行准入的商品交易市场；借款人或配偶拥有实体

门店，经营情况稳定，经营实体连续正常经营 3 年（含）以上，

且近 3 个年度净利润（以邮储行调查确认的数据为准）为正值；

借款人初次申请流水贷业务，至少可提供近 6 个月邮储行或他

行结算机具交易流水；再次申请时，至少提供近 6 个月邮储行

结算机具交易流水（不考虑他行交易流水）；邮储行与他行近 6

个月月均交易流水合计不低于 10 万元（含 10 万元），且交易流

水需连续，每月无间断；借款人可处置财产净值不得低于 50 万

元（含 50 万元）；借款人在邮储行或他行不存在未结清的信用

类贷款（不含信用卡）。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 邮储银行产品

产品额度：最高贷款金额不得超过人民币 100 万元。

产品期限：单笔业务最长期限为 1 年。

产品利率：流水贷贷款利率实行风险定价原则，并按照邮

储银行相关利率管理办法执行。

办理要点：借款人收入稳定，能够提供交易流水等证明销

售情况的相关材料，信用状况良好。

产品名称：个人商务贷款

产品简介：邮政储蓄银行向自然人提供的用于满足自身生

产经营资金需求的各类授信业务。

投放条件：年龄在 18 周岁（含 18 周岁）至 65 周岁（含 65

周岁）之间，有固定住所、有常住户口或居住一年以上（含一

年），具有完全民事行为能力的中国公民；拥有合法的经营实体

[本人及配偶出资比例占 30%以上（含 30%），或借款申请人实

际控制该经营实体，下同]；经营实体原则上须正常生产经营一

年以上；借款申请人生产经营稳定、持续，具有稳定的经营收

入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；具有合法有效的生产

经营手续；具有良好的信用记录和还款意愿，无赌博、吸毒、

酗酒等不良行为和不良社会记录，借款申请人及其配偶、所经

营的经营实体在邮储行、人民银行的个人/企业征信系统、其他

相关信用系统的信用记录符合邮储行的准入标准；能提供邮储

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 邮储银行产品

行认可的合法、有效、可靠的担保；在邮储行开立个人结算账

户；其他条件。

产品额度：最高贷款额度为 500 万元（含）。

产品期限：单笔业务最长期限为 5 年。

产品利率：个人商务贷款业务实行风险定价和综合收益定

价原则，根据上级行授权书及利率管理相关规定执行。

办理要点：（1）借款人收入稳定，能够提供营业执照、流

水等证明经营及销售情况的相关材料；（2）抵押物易变现，信用

状况良好。

产品名称：传统小额贷款

产品简介：邮政储蓄银行向单一自然人发放的、用于满足

其生产经营活动资金需求的、金额较小的贷款。

投放条件：中华人民共和国公民，具有完全民事行为能力；

信用观念强，资信状况良好，无不良社会和商业信用记录；年

龄在 20 周岁（含 20 周岁）至 60 周岁（含 60 周岁）之间，具

有当地户口或在当地连续居住一年以上；农户小额贷款的申请

人必须已婚（含离异、丧偶），家庭成员中必须有两名（含两名）

以上的劳动力；无赌博、吸毒、酗酒等不良行为；应从事符合

国家产业政策的生产经营活动，且应连续正常经营 1 年以上（含

1 年）；贷款用途正当、合理，有一定的自有资金和经营管理能

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 邮储银行产品

力；微小企业主的微小企业必须为私人所有或私营控股，国有

股份比例合计不得超过 49%，且国家不能直接或间接参与日常

管理；有限责任公司个人股东、合伙企业个人合伙人贷款的，

公司股东或合伙企业合伙人应在 5 人以内（含 5 人），且借款人

在公司所持股份不低于 20%。

贷款额度：最高贷款额度为 50 万元（含）。

贷款期限：原则上贷款期限 12 个月，且贷款期限根据申请

人业务周转周期合理确定。

贷款利率：贷款利率按照风险定价原则在授权范围内确定。

办理要点：（1）借款人能够提供证明生产经营情况的相关

材料，信用状况良好；（2）借款人年龄、经营时间及居住年限

等均符合邮储行规定。

产品名称：小额 E 捷贷

产品简介：“小额 E 捷贷”是指已在邮储行成功办理了指定

额度类小额贷款产品的客户，在约定的条件下，通过邮储行手

机银行等电子渠道自主进行贷款支用与还款的业务。

投放条件：在邮储行已获得指定额度类小额贷款产品的审

批通过，贷款额度已生效；信用记录良好，在邮储行未发生过

不良贷款记录，且近一年内在邮储行经营性贷款的逾期次数不

超过 3 次；担保方式不得为联保方式；额度有效期不得超过 24

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 邮储银行产品

个月（含 24 个月）；具备合理的贷款用途；在邮储行开立一般

结算账户，且已开通手机银行、电子令牌、网银 UKEY 等电子

银行功能。

贷款额度：线上支用额度不得超过 30 万元。线上支用额度

与线下支用额度之和，不得超过单户授信额度，且不得超过所

属产品的授权额度。

贷款期限：线上支用单笔贷款期限最长为 12 个月（含）。

贷款利率：贷款利率按照风险定价原则在授权范围内确定。

办理要点：（1）借款人是邮储银行小额贷款优质老客户；（2）

借款人加办手机银行、电子令牌等线上支付方式。

产品名称：抵押极速贷

产品简介：抵押极速贷是指中国邮政储蓄银行向具备良好

线上数据信息、信用状况优质的客户提供的以房产作为担保的

小额经营性贷款。

投放条件：已在我行开通了手机银行，并办理了手机银行

交易令牌或短信验证服务等功能；年龄在 18 周岁（含 18 周岁）

至 60 周岁（含 60 周岁）之间；人民银行个人征信报告等级为

正常或瑕疵类；经营主体无行政处罚、经营异常等不良工商信

息记录。

贷款额度：最高 500 万元。

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贷款期限：支用单笔贷款期限最长为 60 个月（含）。

贷款利率：贷款利率按照风险定价原则在授权范围内确定。

办理要点：在邮储及同业办理过经营性贷款、历史还款记

录较好，且能够提供可抵押房产的客户；客户有我行或工、农、

中、建、交的借记卡。

产品名称：小企业房地产抵押贷款业务

产品简介：房地产抵押贷，是指邮储银行向中小微型企业

法人发放的，以符合邮储银行准入条件的房地产（含国有建设

用地性质房产所有权、国有建设用地使用权、集体经营性建设

用地性质房产所有权）抵押为主要担保方式的本外币授信业务。

投放条件：（1）经工商行政管理部门（或主管部门）登记，

具有合法经营手续（从事特殊行业的须持有有权机关颁发的经

营许可证或相关文件）。（2）有固定经营场所，合法经营，产品

有市场、有效益，实际控制人在当地有固定住所。（3）企业商

业及银行信用良好，企业主要投资人、实际控制人和管理人员

遵纪守法。（4）企业正常经营 6 个月及以上。（5）企业实际控

制人或主要管理人员在企业主营业务行业或相近行业从业经历

在 3 年及以上，素质良好、无严重不良个人信用记录。（6）企

业股权结构清晰，不存在无法有效分析的复杂持股关系。（7）

在贷款行开立基本结算账户或一般结算账户。（8）企业能够提

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 邮储银行产品

供足额、有效的房地产进行抵押。（9）贷款行要求的其他条件。

贷款额度：单户限额最高不超过 3000 万元。

贷款期限：单笔流动资金贷款期限最长不超过 3 年，固定

资产贷款期限不超过 10 年。

贷款利率：根据企业的评级及经营情况等合理确定。

办理流程：贷前调查、审查审批、签约放款。

产品名称：担保公司担保小企业贷款业务

产品简介：担保公司担保贷款是指担保公司与邮储银行约

定，在被担保人不履行对贷款行负有的融资性债务时，由担保

公司依法承担合同约定的担保责任的行为。

投放条件：（1）经工商行政管理部门（或主管部门）登记，

具有合法经营手续（从事特殊行业的须持有有权机关颁发的经

营许可证或相关文件）。（2）有固定经营场所，合法经营，产品

有市场、有效益，实际控制人在当地有固定住所。（3）企业商

业及银行信用良好，企业主要投资人、实际控制人和管理人员

遵纪守法。（4）企业正常经营 6 个月及以上。（5）企业实际控

制人或主要管理人员在企业主营业务行业或相近行业从业经历

在 3 年及以上，素质良好、无严重不良个人信用记录。（6）企

业股权结构清晰，不存在无法有效分析的复杂持股关系。（7）

企业需同时满足担保公司准入要求，且需取得担保公司同意担

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 邮储银行产品

保的函。（8）在贷款行开立基本结算账户或一般结算账户。（9）

贷款行要求的其他条件。

贷款额度：单户限额最高不超过 500 万元。

贷款期限：单笔贷款期限最长不超过 1 年。

贷款利率：根据企业的评级及经营情况等合理确定。

办理流程：贷前调查、审查审批、签约放款。

产品名称：小微企业创业担保贷款业务

产品简介：小微企业创业担保贷款是指邮储银行各级分支

机构通过与当地劳动主管等政府部门合作，向符合创业担保政

策要求的小微企业借款申请人发放的流动资金贷款。

投放条件：（1）经工商行政管理部门（或主管部门）登记，

具有合法经营手续（从事特殊行业的须持有有权机关颁发的经

营许可证或相关文件）。（2）有固定经营场所，合法经营，产品

有市场、有效益，实际控制人在当地有固定住所。（3）企业商

业及银行信用良好，企业主要投资人、实际控制人和管理人员

遵纪守法。（4）企业正常经营 6 个月及以上。（5）企业实际控

制人或主要管理人员在企业主营业务行业或相近行业从业经历

在 3 年及以上，素质良好、无严重不良个人信用记录。（6）企

业股权结构清晰，不存在无法有效分析的复杂持股关系。（7）

企业当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员数量达到企

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 邮储银行产品

业现有在职职工总数 25%（超过 100 人的企业达到 15%）以上

（含 30%、15%）、并与其签订 1 年以上（含 1 年）劳动合同的

小微企业；或通过当地劳动主管部门对企业性质进行认定，符

合当地创业担保贷款政策、且符合贷款行小企业授信业务对象

准入条件的小微企业。（8）借款企业需由与贷款行签订担保协

议的担保基金运营管理机构审核通过。（9）在贷款行开立基本

结算账户或一般结算账户。（10）贷款行要求的其他条件。

贷款额度：单户限额最高不超过 300 万元。

贷款期限：单笔贷款最长不超过 2 年。

贷款利率：根据企业的评级及经营情况等合理确定。

办理流程：贷前调查、审查审批、签约放款。

产品名称：小企业法人快捷贷业务

产品简介：小企业法人快捷贷，是指邮储银行针对划型分

类为小型、微型的企业，无需提供财务报表及税费缴纳凭证等

资料，在落实有效的的抵（质）押、保证担保等担保方式后，

直接进行授信的标准化循环信贷产品。

投放条件：（1）经工商行政管理部门（或主管机关）登记，

具有合法经营手续（从事特殊行业的须持有有权机关颁发的经

营许可证或相关文件）。（2）有固定经营场所，企业连续合法、

正常经营 6 个月以上，企业主营业务突出，具备一定行业或区

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 邮储银行产品

域竞争优势，实际控制人在当地有固定住所。（3）企业及企业

主信用状况良好，符合贷款行征信管理要求，企业在贷款行内

部评级为 BBB 级及以上。（4）能够提供合法、足值、有效担保

物或增信措施。（5）在贷款行开立基本结算账户或一般结算账

户。（6）贷款行要求的其他条件。

贷款额度：单户限额最高不超过 500 万元。

贷款期限：单笔流动资金贷款期限最长不超过 3 年，固定

资产贷款期限不超过 10 年。

贷款利率：根据企业的评级及经营情况等合理确定。

办理流程：贷前调查、审查审批、签约放款。

产品名称：小企业无还本续贷业务

产品简介：无还本续贷业务，是指对流动资金贷款到期后

仍有融资需求的优质小企业客户，经其主动申请，邮储银行可

以提前按原流动资金贷款所属产品的最新管理要求开展贷款调

查，并经贷款行审核同意后，可在其原贷款到期时实现自动续

贷的业务。

投放条件：（1）企业须为符合《中小企业划型标准规定》（工

信部联企业〔2011〕300 号）的中型、小型、微型企业，暂不支

持事业单位、民办非企业法人等其他类型客户申请。与我行建

立信贷关系满 6 个月（以实际签署无还本续贷业务合同的时间

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 邮储银行产品

计算）。（2）满足原贷款所属产品最新管理办法或操作规程要求

的借款人准入条件。（3）借款人及实际控制人（若为法人）近 3

年内无未结清不良信贷信息和未结清欠息信息，已结清信息中

不得有不良信贷信息；借款人实际控制人及配偶的信用记录均

不得为禁入类和次级类。（4）借款人行业前景较好、主业突出，

产品有市场、经营有效益、盈利能力强，现金流及利润稳定，

还款来源有保障。（5）原贷款存续期间，经营未出现不利变化，

还款能力未减弱，贷款五级分类均为正常类。原贷款存续期间，

贷后检查未发现危及邮储行贷款资金安全的其他情形。（6）担

保条件不得弱化。（7）贷款行要求的其他条件。

贷款额度：贷款金额不得超过原贷款到期日的剩余本金。

贷款期限：每次续贷期限不超过 1 年及原贷款的贷款期限

的孰低值。同一笔贷款的续贷次数最多不超过五次。

贷款利率：根据企业的评级及经营情况等合理确定。

办理流程：贷前调查、审查审批、签约放款。

产品名称：小微易贷

产品简介：小微易贷业务是指面向符合邮储银行准入标准

的小微企业，利用互联网、大数据技术并结合企业在我行综合

贡献度或者纳税信息、增值税发票信息、政务信息、房产信息、

进出口数据信息、电商类平台企业经营数据、零售商圈（例如

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 邮储银行产品

万达商圈）企业经营数据、核心企业进销数据、 企业 ETC 通

行费数据信息，向其发放的短期网络全自助流动资金贷款业务。

投放条件：（1）经工商行政管理部门（或主管部门）登记，

具有合法经营手续（从事特殊行业的须持有有权机关颁发的经

营许可证或相关文件）。（2）有固定经营场所，合法经营，产

品有市场、有效益，实际控制人在当地有固定住所。（3）企业

股权结构清晰，不存在无法有效分析的复杂持股关系。（4）企

业主业（或围绕主业进行相关业务）突出。（5）企业及企业主

征信记录良好，无不良信用记录。（6）借款企业近半年内不存

在负面信息。（7）借款存量企业涉贷行不超过 3 家。（8）通

过个人信贷系统、公司信贷系统中提取数据进行校验，不存在

在贷款行其他纯信用贷款产品情形。（9）在贷款行开立基本结

算账户或一般结算账户。（10）贷款行规定的其他条件。

贷款额度：单户限额最高不超过 500 万元，其中信用类最

高 200 万元。

贷款期限：单笔贷款最长期限不超过 1 年。

贷款利率：执行固定利率，信用类贷款 5.95%，抵押类贷

款 4.5%。

办理流程：调查开户、线上申请审批、签约放款。

产品名称：小企业科信贷业务

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 邮储银行产品

产品简介：科信贷业务是指邮储银行向同科技管理部门共

同认可的小企业法人发放的，以政府部门缴存的科技成果转化

贷款风险补偿资金作为增信手段的人民币经营性贷款业务。

投放条件：（1）企业拥有处于有效期内的相关科技资质认

证，如高新技术企业认证等。（2）企业须为已进入国家级高新

技术企业信息库的科技型企业。（3）企业为经有权部门批准成

立，有固定生产经营场所，生产经营合法合规，符合国家产业、

行业、环保政策。（4）企业（含由实际控制人控制的经营主体）

连续正常经营 2 年及以上，且最近 2 个年度营业利润为正值。（5）

企业主业（或围绕主业进行相关业务）突出，主营业务为当地

支柱行业或主导产业，主营业务收入在实际控制人控制的企业

全部收入中占比高于 70%。（6）企业实际控制人或主要管理人

员在企业主营业务行业或相近行业从业经历在 4 年及以上。（7）

在贷款行开立基本结算账户或一般结算账户。（8）贷款行要求

的其他条件。

贷款额度：单户限额最高不超过 500 万元。

贷款期限：单笔贷款期限一般为 1 年。

贷款利率：根据企业的评级及经营情况等合理确定。

办理流程：贷前调查、审查审批、签约放款。

产品名称：批发类流动资金贷款

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