泰安市营商环境信贷及担保产品指引 邮储银行产品

产品简介：主要用于企（事）业法人或国家规定可以作为

借款人的其他组织借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

投放条件：（1）借款人是经工商行政管理或主管机关核准

登记的具备贷款资格的企（事）业法人或其它经济组织。外币

或跨境人民币贷款借款人可以是中华人民共和国境内或境外依

法注册的企业、事业法人及其他组织等。（2）特殊行业或按规

定应取得环保许可的，应持有有权部门相应的批准文件。（3）

生产经营合法合规，符合营业执照范围，符合国家产业政策和

我行授信政策。（4）实行公司制的客户、合资合作客户或承包

经营客户申请用信，必须符合公司章程或合作各方的协议约定。

（5）内部制度健全，生产经营情况正常，主营业务突出，财务

状况良好，具有持续经营能力，具备到期还本付息的能力。（6）

无重大不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用

记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了

不良信用，信用状况已恢复正常。（7）贷款用途明确，符合国

家法律、法规、相关政策规定。（8）申请外币及跨境人民币流

动资金贷款的，需符合相关外汇管理政策规定。

贷款金额：不得超过我行为客户核定的流动资金贷款分项

额度；不得超过根据客户的行业特点、业务经营特点和资金周

转需要核定的客户流动资金贷款需求量。

贷款期限：根根据借款人生产经营的规模和周期特点，合

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 邮储银行产品

理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经

营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。流动资金循

环贷款期限是指借款合同有效期，单笔支用最长期限不得超过

合同期限，单笔支用到期日不得晚于合同到期日。

贷款利率：

（一）人民币流动资金贷款

1.利率应以全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价

利率（LPR）、人民银行公布的同期限同档次贷款基准利率或与

借款人约定的其它基准利率为基准上下浮/加减点。

2.可采用固定利率和浮动利率两种调整方式，采用浮动利率

的，浮动方式可采取随时浮动、按月调整、按季调整、按半年

调整、按年调整、按固定周期调整六种。

（二）外币流动资金贷款

1.外币利率应视业务风险状况的不同，以贷款发放日或利率

调整日的前一工作日或前两个工作日公布的外汇市场 LIBOR、

HIBOR、SIBOR 等同业拆放利率或与借款人约定的其它基准利

率为基准加减点，加减点范围根据资金成本、贷款损失风险、

经营管理成本、市场竞争状况、借款人信用等级、还款方式等

因素来确定。

浮动范围根据资金成本、贷款损失风险、经营管理成本、

市场竞争状况、借款人信用等级、还款方式等因素来确定。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 邮储银行产品

2.可采用固定利率和浮动利率两种调整方式。

3.外币及跨境人民币贷款业务，可向客户收取前端费，具体

费率按市场情况与客户协商确定，对于重点营销的客户、项目，

经办行可酌情减收、免收。

办理流程：流动资金贷款业务的办理流程为：申请受理、

贷前调查、业务审核、审查审批、合同签署、贷款发放与支付、

贷后管理。

产品名称：固定资产贷款

产品简介：邮储银行向企（事）业法人或国家规定可以作

为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外

币贷款。

投放条件：1.借款人准入条件：（1）经工商行政管理或主管

机关核准登记。（2）借款人信用良好，无重大不良信用记录。（3）

借款人为新设项目法人的，其控股股东或主要股东无重大不良

信用记录；一般固定资产贷款借款人生产经营稳定，财务状况

良好，有稳定的经济收入，能按期偿还本息，无重大不良信用

记录。（4）实行公司制的企业法人申请贷款必须符合公司章程，

具有董事会、股东会等有权机构授权或决议。（5）持有有效的、

经过年检的营业执照或事业单位登记证、组织机构代码证、税

务登记证；对已实施“三证合一”的地区，应持有有效“三证合一”、

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 邮储银行产品

“一照一码”新营业执照。（6）特殊行业须持有有权机关颁发的

营业许可证。（7）经营范围符合国家产业政策，符合我行信贷

政策；（8）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求

的，符合其要求。（9）申请外币固定资产贷款的借款人还需具

有进出口经营权；如果客户没有进出口经营权，而因临时生产

经营需要从事进出口业务，须先在外汇管理局备案得到批准后，

方可向我行申请单笔业务融资。（10）我行规定的其他条件。

2.项目准入条件：

（1）项目和产品符合国家产业、土地、环保、资源、城市

规划政策以及其他相关政策和邮储银行信贷政策。（2）项目已

按照国家规定办理审批、核准或备案手续，并取得环保部门、

土地主管部门及其他相关部门的许可。（3）有符合规定比例的

项目资本金，项目资金来源明确并有保证。（4）申请外汇固定

资产贷款，须提供有效的外汇贷款用途证明和有关部门的批件，

且符合有关外汇管理政策。（5）项目第一还款来源充足，具备

一定偿债能力。（6）我行规定的其他条件。

贷款金额：综合考虑项目总投资规模、国家有关固定资产

投资项目资本金制度的有关规定、项目的风险水平以及我行的

信贷政策，合理确定贷款金额。

贷款期限：根根据借款人和项目的实际情况合理确定固定

资产贷款的期限、提款期和宽限期。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 邮储银行产品

1、贷款期限不得超过借款主体有效的经营期限，且不得超

过贷款形成固定资产的经济寿命期。项目融资根据融资项目自

身预计现金流、投资回收期和我行融资金额等确定期限；一般

固定资产贷款根据借款人综合偿债能力、经营稳定性以及固定

资产回收期等因素确定期限。

2、提款期。提款期应综合考虑项目建设进度、竣工验收进

度以及工程结算进度合理设计。

3、宽限期。对于预期项目竣工投产初期现金流较少的中长

期固定资产贷款，可根据项目实际情况给予借款人一定的宽限

期。宽限期应至少覆盖项目建设期及试运营期，同时考虑项目

竣工投产初期现金流的情况、项目正式运营后未来现金流的情

况并结合偿债覆盖率的测算、还款计划等因素合理设计。

贷款利率：应综合考虑客户及项目的信用风险、市场风险、

流动性风险、风险缓释措施、客户综合贡献度、经济资本回报

和税负成本等因素。

1、人民币固定资产贷款利率应以全国银行间同业拆借中心

发布的贷款市场报价利率（LPR）、人民银行公布的同期限同档

次贷款基准利率或与借款人约定的其它基准利率为基准上下浮/

加减点。人民币固定资产贷款利率可采用固定利率和浮动利率

两种调整方式。浮动方式可采取随时浮动、按月调整、按季调

整、按半年调整、按年调整、按固定周期六种。办理项目融资

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 邮储银行产品

的，我行可根据项目在不同阶段的风险特征和水平，规定采用

不同的贷款利率。

2、外币利率应视业务风险状况的不同，以贷款发放日或利

率调整日的前一工作日或前两个工作日公布的外汇市场

LIBOR、HIBOR、SIBOR 等同业拆放利率或与借款人约定的其

它基准利率为基准加减点；加减点根据资金成本、贷款损失风

险、经营管理成本、市场竞争状况、借款人信用等级、还款方

式等因素确定。可采用固定利率和浮动利率两种调整方式。

办理流程：固定资产贷款的办理流程为：申请、受理、调

查、审核、审查、审批、合同签署、贷款发放与支付、贷后管

理。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 兴业银行产品

兴业银行泰安分行信贷产品简介

产品名称：流动资金贷款

产品简介：是指兴业银行向企（事）业法人或国家规定可

以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转

的本外币贷款。

投放条件：借款人办理流动资金贷款，应同时具备以下条

件：（1）借款人依法设立；（2）借款人生产经营合法、合规；（3）

借款人信用状况良好，无重大不良记录；（4）借款用途明确、

合法合规；（5）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；

（6）兴业银行要求的其他条件。

贷款额度：综合考虑项客户经营情况，及行业情况、相关

增信措施等合理确定。

贷款期限：一般为一年其贷款，最长不超过三年。

贷款利率：根据业务风险状况，在人民银行公布的基准贷

款利率基础之上上浮或下浮。

办理流程：（1）客户向兴业银行提供与企业经营有关的基

础资料，需要引入担保人的企业，担保人也需提供基础资料；（2）

兴业银行受理客户贷款申请后，履行调查、评估程序，由客户

将材料上报送审；（3）授信审查审批部门进行业务审查审批；（4）

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 兴业银行产品

贷款申请审批通过后，双方签订借款合同；（5）借款人满足提

款条件后，进行贷款的发放和支付。

产品名称：固定资产贷款

产品简介：是指兴业银行向企（事）业法人或国家规定可

以作为借款人的其他组织机构发放的，用于借款人固定资产投

资的本外币贷款。

投放条件：

1、借款人办理固定资产贷款，应同时具备以下条件：（1）

借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（2）借

款人信用状况良好，无重大不良记录；（3）借款人为新设项目

法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录。

2、借款人办理固定资产贷款，除借款人需具备的条件外，

项目还应符合下列条件：（1）国家对拟投资项目有投资主体资

格和经营资质要求的，符合其要求；（2）借款用途及还款来源

明确、合法；（3）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政

策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；（4）

符合国家有关投资项目资本金制度的规定；（5）兴业银行要求

的其他条件。

贷款额度：综合考虑固定资产投资需求、资本金比例要求、

负债水平、经营能力、偿债能力、盈利能力、等因素合理确定。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 兴业银行产品

贷款期限：一般根据企业申贷期限、贷款额度及还款计划

等来核定贷款期限。

贷款利率：根据业务风险状况，在人民银行公布的基准贷

款利率基础之上上浮或下浮。

办理流程：（1）客户向兴业银行提供与企业经营有关的基

础资料，需要引入担保人的企业，担保人也需提供基础资料；（2）

兴业银行受理客户贷款申请后，履行调查、评估程序，由客户

将材料上报送审；（3）授信审查审批部门进行业务审查审批；（4）

贷款申请审批通过后，双方签订借款合同；（5）借款人满足提

款条件后，进行贷款的发放和支付。

产品名称：工业厂房贷款

产品简介：工业厂房贷款是指本行向借款人发放的用于购

买自用标准厂房（现房和期房）的贷款。标准厂房是指在经济

开发区或工业集中区内按照国家标准及行业要求进行统一设计

和建设，配套齐全、企业可直接入驻，并由投资者对外经营的

工业用房。

投放条件：

1、借款人应具备以下条件：（1）经工商行政管理局登记并

颁发营业执照，实行独立核算，具有法人资格的企业单位；（2）

符合兴业银行授信客户的基本条件，经营状况良好，信用良好，

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 兴业银行产品

具有按期还本付息的能力；（3）能提供购买工业厂房的合同或

协议；（4）购买工业厂房的首付款至少为购买工业厂房金额的

40%（含），首付款已汇入开发商在兴业银行的专门存款帐户；

（5）能提供兴业银行认可的担保；（6）在兴业银行开立存、贷

款帐户；（7）兴业银行规定的其他条件。

2、工业厂房应具备以下条件：（1）地理位置优越，具有较

强的变现能力；（2）所购厂房须为标准厂房，原则上不接受特

殊用途的厂房；（3）厂房开发手续齐全，厂区五通一平完整，

拟购厂房已经封顶，开发商已按规定交纳了相关费用，可以领

取产权证，办理产权抵押登记手续。

3、厂房开发商应具备以下条件：（1）经房地产开发行业主

管部门批准设立，在工商行政管理部门登记注册并取得企业法

人营业执照；（2）持有权部门核发的房地产开发资质等级证明；

（3）持有效的《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建

设工程规划许可证》、《建设工程施（开）工许可证》，可以办理

《商品房销（预）售许可证》；（4）开发项目的资本金一般不低

于项目总投资的 35%（含），且其他资金来源落实。（5）在兴业

银行开立结算账户；（6）兴业银行规定的其他条件。

贷款额度：贷款金额不得超过借款人购买厂房的金额或本

行认可的房地产评估机构评估价值的 60％（含）。若购买厂房的

金额小于评估价值，则以购买厂房的金额为准。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 兴业银行产品

贷款期限：贷款期限原则上不超过五年。

贷款利率：根据业务风险状况，在人民银行公布的基准贷

款利率基础之上上浮或下浮。

办理流程：（1）客户向兴业银行提供与企业经营有关的基

础资料，需要引入担保人的企业，担保人也需提供基础资料；（2）

兴业银行受理客户贷款申请后，履行调查、评估程序，由客户

将材料上报送审；（3）授信审查审批部门进行业务审查审批；（4）

贷款申请审批通过后，双方签订借款合同；（5）办理抵押登记

手续和保险手续；（6）抵押登记手续和保险手续办理完成后，

根据借款合同办理放款手续。

产品名称：项目融资

产品简介：通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基

础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再

融资。

投放条件：项目融资发放除符合兴业银行授信客户的基本

条件外，还应同时具备以下条件：（1）新设法人控股股东应有

良好的信用状况，无不良信用记录，生产经营合法合规，具备

与所投资项目相适应的主体资格和经营资质；（2）借款人应该

符合国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定才能申

请贷款；（3）使用政府投资的项目，持有政府有权部门的批准

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 兴业银行产品

文件；需政府有权部门核准的项目，持有有权部门核准的证明

文件；需备案的，持有向有权部门备案的证明文件；需主管部

门同意的投资项目，持有主管部门批准文件；按照国家规定应

取得环境保护许可的，需取得环保部门批准文件；涉及用地的，

取得土地主管部门批准文件；按规定应取得的其他批准文件；

（4）兴业银行要求的其他条件。

贷款额度：依据申贷项目情况、资本金到位情况及国家政

策规定核定贷款额度。

贷款期限：依据申贷项目情况、还款计划、经营情况确定

贷款期限。

贷款利率：根据业务风险状况，在人民银行公布的基准贷

款利率基础之上上浮或下浮。

办理流程：（1）客户向兴业银行提供与企业经营有关的基

础资料，需要引入担保人的企业，担保人也需提供基础资料；（2）

兴业银行受理客户贷款申请后，履行调查、评估程序，由客户

将材料上报送审；（3）授信审查审批部门进行业务审查审批；（4）

贷款申请审批通过后，双方签订借款合同；（5）借款人满足提

款条件后，进行贷款的发放和支付。

产品名称：订单融资

产品简介：为支持贸易项下卖方（含国际贸易项下出口商

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 兴业银行产品

和国内贸易项下供货商，下同）备货出运，应卖方的申请,根据

其提交的贸易合同和采购订单（以下统称“订单”）而向其提供

的用于订单项下货物采购、生产和装运的专项贸易融资。

投放条件：（1）在中华人民共和国境内依法注册成立的企

业法人；（2）与兴业银行、其他金融机构业务往来正常，无不

良记录；（3）具有真实贸易背景，具备对外履约能力，能按期、

按质、按量完成生产和交货计划；（4）客户授信评级原则上在

BB 级（含）以上；（5）与买方有长期稳定的往来关系，收款记

录正常，买方未发生拖欠、迟付等情况；（6）原则上需提供兴

业银行认可的抵押、担保手段。

贷款额度：融资比例为订单金额减预付款金额的 70%。

贷款利率：根据业务风险状况，在人民银行公布的基准贷

款利率基础之上上浮或下浮。

贷款期限：融资期限一年。

办理流程：

1、客户申请办理订单融资业务时，应向兴业银行提交《订

单融资申请书》、《订单融资合同》、订单复印件（加盖客户公章

或预留印鉴章）。

2、考查授信额度是否大于订单金额 70%，同一订单可多次

融资，但多次融资总和不得超过 70%。

3、订单融资需通过兴业银行办理收款：（1）信用证结算方

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 兴业银行产品

式，原则上应要求通过兴业银行办理信用证通知并限制兴业银

行交单；（2）出口托收结算方式，托收单据须交兴业银行；（3）

汇款方式结算，出口发票中必须详细载明兴业银行收款路径，

并向兴业银行提交相关的出口单据正本复印件（发票、提单等

核心单据）；（4）境内销售订单中必须明确规定通过兴业银行帐

户办理销售款回收，卖方需同时在付款发票或有关付款指示中

对通过兴业银行帐户收款的行为进行明确；（5）国内贸易中，

原则上需订单买方向兴业银行提供其签字盖章的《付款承诺

函》；经分行信用审查部认可，可凭订单或相关支付指示办理，

买方无须提供《付款承诺函》。

4、放款：

（1）以流动资金贷款方式下柜的业务：①流动资金贷款到

期日需与货款回收期相匹配，不得早于货款回笼期；②流动资

金贷款下柜后，需建立资金监管制度，确保该资金用于相关订

单业务的采购、生产等环节；③流动资金贷款的利率、结息等

参照兴业银行相关业务规程办理。

（2）以银行承兑汇票方式下柜的业务：①银行承兑汇票的

风险敞口部分不得高于本规程第十一条之规定；②银行承兑汇

票的到期日需与货款回收期相匹配，不得早于货款回笼期；③

银行承兑汇票的签发需与采购合同相匹配，包括金额、期限、

收款人等。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 兴业银行产品

（3）以国际/国内信用证方式下柜的业务：①信用证的风险

敞口部分不得高于本规程第十一条之规定；②信用证的付款日

或信用证的融资到期日需与货款回收期相匹配，不得早于货款

回笼期；（信用证融资包括信用证押汇、代付、提货担保等业务）

③信用证的开立需与采购合同相匹配，符合兴业银行相关业务

管理规定。

4、还款：兴业银行收到付款后，应先扣除融资本息及相关

费用，余款（如有）支付客户。

产品名称：应收账款质押

产品简介：是指客户以其国内贸易项下的应收账款质押给

兴业银行而获得的授信额度及其项下具体融资业务。

投放条件：（1）在中华人民共和国境内依法注册登记的企

业法人，并持续经营二年以上；（2）在兴业银行分支机构开立

结算账户，并与兴业银行具有良好的业务关系；（3）符合国家

产业政策、环保政策，企业效益良好，经营管理规范，内控制

度健全，符合兴业银行信用业务投向管理的有关政策规定；（4）

合同履约能力强，产品适销对路、流通性强、周转快，具有较

强的市场需求，产品通过国内国际权威质量认证机构的认证或

达到相当水平，或提供的服务具备一定市场竞争力；（5）已与

买方建立稳定、良好的业务合作关系，双方无关联关系，并有

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 兴业银行产品

一年（含）以上的交易记录；（6）无不良商业记录和信用记录；

（7）会计制度健全，资产负债率、流动比率等财务指标合理，

且愿意接受本行约束条件。

贷款额度：最高为应收账款金额的 70%。

贷款期限：期限最长一年。

贷款利率：根据业务风险状况，在人民银行公布的基准贷

款利率基础之上上浮或下浮。

办理流程：（1）卖方提交应收账款质押融资申请书、合同

或发票、货物交付证明、运输单据等文件；（2）经营机构和申

请人签署相关信用业务合同、《应收账款质押合同》和《应收账

款质押登记协议》；（3）通过买方书面确认、申请人与买方协议

约定、或由申请人、本行书面通知等方式，明确告知买方应收

账款已被质押的事实，并要求买方将应收账款回款支付至兴业

银行应收账款专户；（4）放款中心根据经营机构提供的资料、

初审意见，授信审批通知书要求，核实额度使用情况（包括有

无不良记录，额度占用及恢复等情况），审核无误后，交支付结

算部门办理下柜手续；（5）贷后调查：重点检查申请人、买方

生产经营及财务状况、应收账款回款情况等，督促申请人和买

方履行合同约定的各项义务；（6）融资到期时，兴业银行从应

收账款专户中扣收融资本息，余款转入申请人结算账户。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 兴业银行产品

产品名称：反向保理业务

产品简介：卖方向买方销售商品或提供服务形成的应收账

款无争议且转让给兴业银行的前提下，占用买方在兴业银行的

直接授信额度，兴业银行为卖方提供无追索权应收账款融资。

投放条件：（1）在中华人民共和国境内依法注册登记的企

业法人，并持续经营二年以上；（2）在兴业银行分支机构开立

结算账户，并与兴业银行具有良好的业务关系；（3）符合国家

产业政策、环保政策，企业效益良好，经营管理规范，内控制

度健全，符合兴业银行信用业务投向管理的有关政策规定；（4）

合同履约能力强，产品适销对路、流通性强、周转快，具有较

强的市场需求，产品通过国内国际权威质量认证机构的认证或

达到相当水平，或提供的服务具备一定市场竞争力；（5）已与

买方建立稳定、良好的业务合作关系，双方无关联关系，并有

一年（含）以上的交易记录；（6）无不良商业记录和信用记录；

（7）会计制度健全，资产负债率、流动比率等财务指标合理，

且愿意接受兴业银行约束条件。

贷款额度：最高为 100%，一般不超过应收账款净额的 80%。

贷款期限：期限最长一年。

贷款利率：根据业务风险状况，在人民银行公布的基准贷

款利率基础之上上浮或下浮。

办理流程：（1）卖方提交应收账款转让通知书、应收账款

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 兴业银行产品

转让确认书、国内反向保理业务协议书、国内反向保理业务合

同、贸易合同或发票、货物交付证明、运输单据等文件；（2）

通过买方书面确认、申请人与买方协议约定、或由申请人、兴

业银行书面通知等方式，明确告知买方应收账款已被质押的事

实，并要求买方将应收账款回款支付至兴业银行应收账款专户；

（3）放款中心根据经营机构提供的资料、初审意见，授信审批

通知书要求，核实额度使用情况（包括有无不良记录，额度占

用及恢复等情况），审核无误后，交支付结算部门办理下柜手续；

（4）贷后调查：重点检查申请人、买方生产经营及财务状况、

应收账款回款情况等，督促申请人和买方履行合同约定的各项

义务；（5）融资到期时，兴业银行从应收账款专户中扣收融资

本息，余款转入申请人结算账户。

产品名称：易速贷

产品简介：小企业“易速贷”是指兴业银行依托优质抵押品，

突出核心风险评价，通过标准化“计分卡”的方式，判断企业风

险实质，通过标准化、工厂化作业流程为小企业客户提供便捷快

速的融资业务。

投放条件：（1）生产制造类企业销售收入不超过 1.0 亿元；

批发零售类企业销售收入不超过 3.0 亿元。（2）优质易变现足值

资产（工业厂房、商业用房和个人住房）

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 兴业银行产品

贷款额度：单户最高授信额度为 1000 万元，其中单户敞口

最高 500 万元。

贷款期限：期限最长一年。

贷款利率：根据业务风险状况，在人民银行公布的基准贷

款利率基础之上上浮或下浮。

办理流程：客户向经办支行提出申请，逐级报有权审批行

受理、评级、调查、审查、审批。申请人正式向兴业银行申请

办理易速贷业务，经营机构在要求客户提供借款申请书、企业

基本资料（营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡）

等兴业银行授信业务相关规定要求的材料外，还须提供以下资

料：

①抵押物权属证明和抵押决议（如为第三方提供需要提供

同意抵押声明）；②企业财务报表；③“计分卡”相关内容对应的

佐证材料（如：机动车登记证、银行账户资料、固定资产买卖

合同、房屋租赁合同、理财认购合同等）；④其他兴业银行认为

必要的材料。

产品名称：连连贷

产品简介：小企业“连连贷”，是指对符合条件的兴业银行

自定义小企业借款企业，在贷款到期日无需偿还本金，通过放

款与还款的无缝对接，延长还款期限，实现借款人贷款资金在

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 兴业银行产品

原授信到期后延续使用的业务品种。“连连贷”是配套业务品种，

即日常生产经营短期资金周转的兴业银行各类产品均可与“连

连贷”对接，但固定资产投资等中长期类贷款不适用。

投放条件：（1）生产制造类企业销售收入不超过 1.0 亿元；

批发零售类企业销售收入不超过 3.0 亿元。（2）在兴业银行各项

业务中均未出现逾欠息，且经营情况良好、行业前景广阔的小

企业授信客户。（3）借款人及实际控制人（含配偶）资信情况

良好，无不良信用记录，品行端正；（4）借款企业实际控制人

具备该行业一定从业经验，且资金需求合理，经营情况良好，

产品适销对路，市场前景广阔。（5）借款人以兴业银行作为主

要结算银行，并将在限定时间内履行结算向兴业银行归集的约

定，以保证兴业银行对其现金流及风险的监控。

贷款额度：连连贷”与主业务品种一致，原则上授信额度及

敞口不超过 3000 万元。

贷款期限：连连贷”与主业务品种一致，原则上授信额度及

敞口不超过 3000 万元。

贷款利率：根据业务风险状况，在人民银行公布的基准贷

款利率基础之上上浮或下浮。

办理流程：客户向经办支行提出申请，逐级报有权审批行

受理、评级、调查、审查、审批。申请人正式向兴业银行申请

办理易速贷业务，经营机构在要求客户提供借款申请书、企业

— 166 —

泰安市营商环境信贷及担保产品指引 兴业银行产品

基本资料（营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡）

等兴业银行授信业务相关规定要求的材料外，还须提供以下资

料：

①抵押物权属证明和抵押决议（如为第三方提供需要提供

同意抵押声明）；②企业财务报表；③“计分卡”相关内容对应的

佐证材料（如：机动车登记证、银行账户资料、固定资产买卖

合同、房屋租赁合同、理财认购合同等）；④其他兴业银行认为

必要的材料。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 民生银行产品

民生银行泰安分行信贷产品简介

产品名称：小微抵押贷款

产品简介：小微抵押贷款是民生银行为符合条件的个体经

营者和小微企业发放的用于借款人合法经营活动所需资金周转

的贷款，授信主体包括：个体经营者、小微企业、小微企业股东

或实际控制人。

投放条件：

1、个人基本条件：（1）具备完全民事行为能力的中国公民，

年满 18 周岁，且授信期限届满时不超过 65 周岁；能够提供身

份、户籍和混应证明，有固定住所；（2）为个体经营者或小微

企业的股东或实际控制人；个人家庭实物净资产不低于50万元；

（3）拥有 3 年以上行业从业经验；个人及其配偶信用记录良好，

无违法违规记录；（4）民生银行规定的其他条件。

2、小微企业基本条件：（1）小微企业需成立并持续经营一

年以上，从事合法的生产经营活动，现金流及利润稳定增长，

销售收入稳定；（2）有固定的经营场所，具有工商行政管理机

关或其他相关主管部门核发的营业执照、组织机构代码证、税

务登记证、公司章程等；（3）从事合法的生产经营活动，经营

情况良好，无不良信用记录，无违法违规记录，无未结案的被

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 民生银行产品

诉讼、被执行记录；（4）在民生银行开立结算账户，并办理结

算业务；（5）民生银行规定的其他条件。

贷款额度：授信金额原则上不超过 600 万元。

贷款期限：额度期限最长不超过 10 年。

贷款利率：根据业务风险状况，定价依据授信定价管理系

统及规则执行。

办理要点：（1）抵押房屋：为具有完全产权、能够上市交

易、配套设施完善、变现能力较强的普通住宅、高档住宅及商

用房；已形成商业环境的商业用房，主要以具有成熟商业氛围，

较高流动性和收益性的临街商铺为主，不接受交易市场内的商

铺；抵押担保要取得产权共有人或其他权利人的同意；抵押物

为借款人家庭成员、直系亲属或其控制企业、企业股东所有。（2）

抵押率：以普通住宅做抵押的，授信额度不超过民生银行认可

的抵押物价值的 70%；以繁华商业街区临街底商房产抵押的，

授信额度不超过民生银行认可的抵押物价值的 50%。（3）抵押

人：具有完全民生行为能力的自然人或法人；存在共有权人的；

共有权人对抵押事项无异议，并出具同意抵押的有效证明；抵

押人担保意愿好，如实告知抵押物他项权利设定情况。

产品名称：经营性微贷

产品简介：经营性微贷业务是民生银行为符合条件的小微

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 民生银行产品

商户发放的最高不超过 50 万元的人民币授信业务。

投放条件：（1）具备完全民事行为能力的中国大陆公民，

年满 18 周岁，授信期限届满时不超过 60 周岁；（2）有经营体

且成立并持续稳定经营 2 年以上，拥有 3 年以上行业经验；（3）

征信记录良好，符合民生银行准入要求；（4）借款人及名下企

业无不良社会记录，无司法、工商行政执法等违法违规记录；（5）

具备相应的资产实力及还款能力；（6）在民生银行开立结算账

户，愿意将民生银行作为主要结算行；（7）民生银行要求的其

他条件。

贷款额度：无抵押、无担保，贷款额度最高人民币 50 万元。

贷款期限：授信期限最长 3 年，在授信期限内，授信额度

可以循环使用。

贷款利率：据业务风险状况，定价依据授信定价管理系统

及规则执行。

办理要点：（1）借款人和配偶的身份证、户口本、婚姻状

况证明；（2）营业执照，或可佐证承包经营或实际控制人的其

他资料；（3）近 6 个月公司或个人帐户银行流水；（4）本地房

产证、购房合同、租房协议，三种之一即可；（5）资信证明材

料；（6）民生银行要求的其他资料。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 浦发银行产品

浦发银行泰安分行信贷产品简介

产品名称：小微客户房抵快贷

产品简介：小微客户房抵快贷（以下简称“房抵快贷”）:指

采用标准化申请材料、标准化审贷政策及标准化三查模板，以

房产抵押担保发放的，用于小企业合法经营活动的，可实现高

效审贷、快速放款的人民币贷款。“房抵快贷”业务在借款企业

综合授信额度内办理，占用借款企业在本行的基本授信额度。

投放条件：（1）小型、微型企业授信客户应为中国境内依

法注册成立并存续，依法可授信的企业法人，或不具备法人资

格但按照相关法律、法规合法设立的私营企业、合伙企业、中

外合作经营企业、外资企业、乡镇企业等其他组织；（2）在本

行开立单位结算账户；（3）企业征信记录良好，企业实际控制

人个人征信记录良好；（4）所在行业符合本行年度小微企业信

贷投向政策；（5）根据人行征信信息，借款企业名下的贷款，

所涉及的银行不超过 5 家（不含本笔贷款）；（6）不得接受名称

中含有“房地产开发”、“房地产投资”、“置业”字样的企业，以及

实质从事房地产开发企业的借款申请；（7）企业工商登记查询

显示公司股权被质押、资产被冻结或存在异常经营信息，不予

准入；（8）符合本行反洗钱相关准入要求。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 浦发银行产品

贷款额度：单户贷款金额原则上不超过人民币 1000 万元。

在确保交易真实性的基础上，根据贷款用途对应的具体交易需

求和还款能力确定贷款资金额度。

贷款期限：根据企业实际情况，授信额度期限最长不超过 3

年，贷款期限不超过 5 年。

贷款利率：贷款利率按照中国人民银行规定的金融机构人

民币贷款同期限、同档次基准利率和经办行与借款人协商确定

的浮动比例执行，同时应符合监管机构及本行利率管理相关政

策的要求。

办理流程：（1）客户向浦发银行提出书面的贷款申请，并

提供相关书面证明材料；（2）浦发银行受理客户贷款申请后，

履行调查、评估、审查和审批程序；（3）贷款申请审批通过后，

双方签订借款合同。

产品名称：“包买让渡”模式福费廷业

产品简介：“包买让渡”模式。即指本行作为一级包买商、

依据受益人的申请，在获得受让银行（二级包买商）书面确认

让渡意向及包买对价后，无追索权地买入受益人转让的、经开

证行承诺付款的国内信用证结算项下债权，并将该债权再转让

给受让银行，并向受让银行收回相应的包买对价的行为。在此

业务模式下，本行对受益人的包买承诺（即支付包买对价）在

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 浦发银行产品

收到受让银行的包买对价后生效。该模式业务对卖方客户（受

益人）综合授信额度的占用系数为 0。

投放条件：（1）在本行开立人民币结算账户，经营正常并

已有结算往来。（2）具有真实、合法的贸易背景，无虚假贸易

行为记录，无伪造和涂改单据等不良信用记录或欺诈行为。（3）

满足国内信用证委托收款人的准入资格。申请叙做福费廷的业

务应已由本行完成审单、委托收款等业务流程并已经取得开证

行真实、有效的到期付款确认书（或承兑函电）。

贷款额度：在确保交易真实性的基础上，根据贷款用途对

应的具体交易需求和还款能力确定贷款资金额度。

贷款期限：福费廷业务融资期限原则上以向客户支付转让

价款之日到 5 开证行承兑到期日之间的天数计算，最长不得超

过 6 个月，另加合理宽限期（1 至 3 天）。

贷款利率：“包买让渡”模式项下，分行对受益人的报价原

则上应高于受让银行对本行的包买报价。分行资财部对报价进

行指导。

办理流程：（1）业务发起;（2）业务受理;（3）询价和对客

户报价;（4）单笔审查及放款审核（5）债权转让通知及指示受

让银行付款债权转让通知及指示受让银行付款；（6）款项入账。

产品名称：经营性物业贷款

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 浦发银行产品

产品简介：指浦发银行向经营性物业所有权发放的，以其

拥有或购置的经营型物业出租或自营的经营收入（经营收入主

要指租金以外的，通过特许、受托、承包经营而取得的特许费、

承包费、管理费、分成等收入）作为主要的还本付息来源，并

以该物业抵押作为主要担保方式的贷款。

投放条件：（1）具有法人营业执照并已办理年检手续；具

有经营性物业经营的范围；（2）经营型物业产权清晰、借款企

业法人治理结构健全；（3）公司经营管理良好，财务状况正常；

（4）借款人净资产不低于项目总投资的 20%；（5）具有贷款卡，

无不良信用记录，并在浦发银行开立账户；（6）借款人在浦发

银行信用等级 B 级（含）以上，如借款人为项目公司，其信用

等级参照大股东和实际控制人的信用等级；（7）借款人合法拥

有经营型物业产权，持有合法、有效的房地产权证，拥有独立

处置权，不存在参建、联建、或者建设合同中约定第三者对该

物业的收益权或处置权；（8）董事会或相应决策机构同意将其

拥有的经营性物业作为贷款抵押物；（9）承诺与浦发银行签订

账户监管协议，同意开立监管专户，接受浦发银行对经营性物

业经营收入、支出的封闭式监管。

贷款额度：综合考虑项目资金需求、预期现金流、项目风

险水平等因素合理确定。

贷款期限：原则上不超过 10 年。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 浦发银行产品

贷款利率：根据业务风险状况，按照浦发银行利率定价政

策要求合理确定。

办理流程：（1）客户向浦发银行提出书面的贷款申请，并

提供相关书面证明材料；（2）浦发银行受理客户贷款申请后，

履行调查、评估、审查和审批程序；（3）贷款申请审批通过后，

双方签订借款合同。

产品名称：固定资产贷款

产品简介：固定资产贷款,指贷款人向企（事）业法人或国

家规定可以作为借款人的其他组织机构发放的,用于借款人固定

资产投资的外币贷款 。

投放条件：（1）经工商行政管理机关（或主管机关）核准

登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织；（2）

借款人在浦发银行开立基本结算账户或一般结算账户；（3）借

款人及主要股东信用状况良好，在银行融资无不良信用记录，

无其他重大不良记录；（4）国家对拟投资项目有投资主体资格

和经营资质要求的，符合其要求；（5）项目符合国家产业、环

境保护、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等方面政

策和信贷政策；（6）借款用途及还款来源明确、合法；（7）贷

款行要求的其他条件。

贷款额度：综合考虑项目投资需求、资本金比例要求、预

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 浦发银行产品

期现金流、项目风险水平等因素合理确定。

贷款期限：期限灵活，一般是中长期贷款，也有用于满足

项目临时周转使用的的短期项目贷款。

贷款利率：根据业务风险状况，按照浦发银行利率定价政

策要求合理确定。

办理流程：（1）客户向浦发银行提出书面的贷款申请，并

提供相关书面证明材料；（2）浦发银行受理客户贷款申请后，

履行调查、评估、审查和审批程序；（3）贷款申请审批通过后，

双方签订借款合同。

产品名称：并购贷款

产品简介：并购贷款是浦发银行向并购方或其专门子公司

发放的，用于支付并购交易价款的人民币或外币贷款。

投放条件：（1）并购交易合法合规,交易符合国家产业政策、

信贷政策及浦发银行贷款投向的要求；（2）应当具有充足、稳

定的还款来源，包括但不限于并购后目标企业产生的现金收入，

借款人综合收益或通过其他方式的现金收入；（3）原则上，借

款人应该能提供合法、有效、足以覆盖并购贷款风险的担保，

包括但不限于资产抵押、股权质押、第三方保证，以及符合法

律规定的其他形式的担保；（4）借款人应在浦发银行开设资金

监控专用账户，保证并购贷款资金专款专用，用于实现对贷款

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 浦发银行产品

资金的使用、各类收入等资金往来情况进行监督管理。

贷款额度：综合考虑并购方融资需求、负债水平、经营能

力、偿债能力、盈利能力、并购交易风险状况、并购后的整合

情况等因素合理确定。

贷款期限：一般不超过 7 年。

贷款利率：根据业务风险状况，按照浦发银行利率定价政

策要求合理确定。

办理流程：（1）客户向浦发银行提出书面的贷款申请，并

提供相关书面证明材料；（2）浦发银行受理客户贷款申请后，

履行调查、评估、审查和审批程序；（3）贷款申请审批通过后，

双方签订合同。

产品名称：银团贷款

产品简介:由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据

同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供

本外币贷款或其他授信业务。

投放条件：（1）符合中国银监会《银团贷款业务指引》的

相关规定；（2）借款人以竞争性谈判选择银行进行项目融资的；

（3）单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本净额 10%

的；（4）贷款行要求的其他条件。

贷款额度：综合考虑项目资金需求、预期现金流、项目风

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 浦发银行产品

险水平等因素合理确定。

贷款期限：根据项目、各家行要求等综合因素而定。

贷款利率：根据业务风险状况，按照浦发银行利率定价政

策要求合理确定。

办理流程：（1）客户提出书面的贷款申请，物色牵头行，

与浦发银行进行初步接洽；（2）浦发银行根据客户融资需求，

制订初步融资方案和银团筹组方案；（3）委任牵头行；（4）立

项登记；（5）风险审批；（6）银团筹组及分销；（7）文本确定

后，放款及贷后管理。

产品名称：进口押汇

产品简介：进口押汇指浦发银行开立信用证及浦发银行叙

做的进口代收业务项下，在收到信用证或进口代收项下全套单

据后，浦发银行根据进口商的融资申请，为客户提供融资用于

对外付款的一种短期融资安排。

投放条件：目标客户是以浦发银行进口信用证或进口代收

方式进行结算的具有融资需求的进口商客户。企业需提供进口

押汇申请书；信托收据；进口押汇业务协议；法定代表人证明

书及/或授权委托书、公司章程、公司董事会决议。

贷款额度：根据信用证或进口代收项下单据额度合理确定。

贷款期限：根据信用证的期限确定。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 浦发银行产品

贷款利率：比照同期同档次本外币贸易融资利率执行。

办理流程：（1）寄单索汇；（2）签订进口押汇合同；（3）

押汇付款；（4）银行释放单据，进口商提货；回笼货款，归还

押汇款项。

产品名称：房抵快贷

产品简介:“房抵快贷”业务是浦发银行针对贷款金额在一千

万元（含）以下，能提供有效房屋抵押担保的小微客户推出的

特色贷款业务。

投放条件：（1）自然人：企业法人、实际控制人、绝对控

股股东（占比 50％以上）、相对控股股东（持股比例虽未达到

50%，但高于其他所有股东持股比例，最低持股比例 25％）；借

款人及其配偶个人征信评级不得为五级和六级（即最近五年内

不得有连续三期或累计六期逾期记录且最近两年内逾期次数不

得超过三次）；（2）企业：正常经营且取得营业执照一年以上，

所经营的企业征信记录最近 1 年不得有超过 30 天的逾期；经

营地点在泰安城区。

贷款额度：应根据借款人还款能力及贷款用途确定贷款额

度，单户贷款金额不超过 800 万元。

贷款利率：贷款利率按照中国人民银行规定的金融机构人

民币贷款同期限、同档次基准利率和经办行与借款人协商确定

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 浦发银行产品

的浮动比例执行，同时应符合监管机构及本行利率管理相关政

策的要求。

贷款期限：借款人为个人的，授信期限最长不超过 5 年，

贷款期限最长不超过 20 年；借款人为企业的，授信期限最长不

超过 5 年，贷款期限最长不超过 1 年。

担保措施：“房抵快贷”业务以房屋抵押为担保方式。抵押

房产所占用土地使用权应与房产一并抵押本行。可抵押房屋包

括：住宅、商业用房（商业公寓、商住两用房、办公写字楼、

营业房等），商用业用房状态应为在用非空置。具体要求：1．住

宅不得为别墅类住宅（房产证未标明“花园”、“联列”等）；2．办

公楼位于成熟商务区，交通便利，一般表现为区域办公楼空置

率较低，有较多公司入驻；3．商铺为已投入经营的成熟铺位，

位于中心城区，一般表现为“一铺难求”铺位换手率极低，且属

于中心城区面积小于 300 平方已开业经营的成熟门面商铺；

4．房龄不超过 20 年。

产品名称：消贷易

产品简介：消贷易透支专户是指含有消贷易信贷透支额度

功能的专属账户，消贷易额度是指经贷款人审核通过后，借款

人可通过消费用途支用的最高额度，消贷易贷款是消贷易额度

生效后，借款人使用额度，根据设定的规则自动生成的个人消

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 浦发银行产品

贷易贷款。

投放条件：年龄在 18 周岁（含）以上具有完全民事行为能

力，且贷款到期日不超过 70 周岁（含）的具有中华人民共和国

国籍的自然人，港澳台居民应在大陆连续居住满 1 年，且家庭

主要生活在大陆；具有合法、稳定的经济收入，整体信用状况

和资产实力较好，具有按期偿还贷款本息的能力；已获得贷款

人审批并生效的个人消费授信额度；贷款人规定的其他条件。

贷款额度：消贷易额度应根据借款人及其家庭的收入情况、

家庭资产情况、还款能力及客户风险等级进行综合认定，其中

客户风险等级评价模型参照个人信用贷款风险管理办法相关规

定执行。

贷款期限：现金贷期限最长 30 年。其中抵押类贷款期限最

长 30 年，非抵押类最长 10 年。

贷款利率：贷款利率执行按照中国人民银行规定的同期、

同档次基准利率和浮动比例执行。

担保方式：

（1）抵押：包括自然人、法人名下产权清晰，可办理有效

抵押登记并能进行商品化交易的住房、对应的具有独立产权住

宅小区车位、商业用房和工业用房。抵押物可以在客户本人或

第三方名下。

（2）质押：包含本行定期存单和凭证式国债。所质押人民

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 浦发银行产品

币存单本息应能覆盖贷款本息。采用凭证式国债质押的，最高

不得超过所质押凭证式国债面额的 95%，且所质押凭证式国债

面额应能覆盖贷款本息。采用外币定期存单质押的担保金额，

不得超过所质押外币存单本金折成人民币总额的 80%（按照业

务发生或业务处理当日公布最近一次的外汇（钞）买入价）。

产品名称：政采 E 贷

产品简介:我行通过与山东省政府采购系统的对接，实现线

上对政府采购贸易背景及订单真实性的审核与确认，通过采购

协议锁定政府回款账户为我行政采专户后，据此向货物、服务

类政府采购项目中标供应商提供在线订单融资服务

投放条件：（1）货物、服务类政府采购项目的中标商（如

为工程类客户，须通过线下授信审批才可办理政采 e 贷业务）；

（2）非异地授信（济南分行省内客户），如客户存在有效评级，

大中客户须在 BB（含）以上、小微客户须在 B（含）以上；（3）

洗钱风险等级不得为“高”风险；授信业务可不受行业投向限制；

企业法人、法定代表人在人行征信无重大不良记录，供应商在

银行的融资无逾期、欠息或垫款情况，对外担保无不良或代偿

风险。

贷款额度：不超过客户去年营收额的 50%，最高不超过人

民币 500 万元。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 浦发银行产品

贷款利率：贷款利率按照中国人民银行规定的金融机构人

民币贷款同期限、同档次基础 利率和经办行与借款人协商确定

的浮动比例执行，同时应符合监管机构及本行利率管理相关政

策的要求。

贷款期限：原则上不超过半年，最长不超过 1 年。

担保措施：浦发银行开立的政采专户作为融资合同的回款

专户；追加企业实际控制人或法定代表人个人及配偶（若有）

提供连带责任担保，同时追加企业的未来应收账款质押。

产品名称：瞪羚贷

产品简介:小微企业“瞪羚贷”是指我行针对瞪羚企业发放的

以流动资金贷款为主（也可选择贸易融资、非融资性保函等业

务品种），用于专项办理用于企业上游采购、日常流动资金补充、

技术开发等日常经营资金周转的批量融资业务方案项下的贷

款。

投放条件：（1）企业须山东省省内注册，成立满 2 年（含）

以上，企业法定代表人或实际控制人（自然人）具有相关从业

经验；（2）工信部标准的小型、微型企业；（3）符合国家产业

政策和我行小微企业信贷投向政策，其中重点支持新零售、人

工智能、生物医药、新能源、新材料、高端装备制造、新一代

信息技术、航空航天、节能环保、精细化工、高技术服务等战

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 浦发银行产品

略性新兴产业领域，以及包括现代金融、国际航运等在内的现

代服务产业领域；（4）客户信用评级应符合我行相关信贷要求，

信用等级原则上不低于 A—，特殊情况低于 A—的须提供风险缓

释措施。（5）企业资产负债率不超过 70%；以企业纳税申报口

径数据作为调查依据，最近一个完整会计年度扣除非经常性损

益后净利润不为负数。（6）企业征信良好，近两年无恶意逾期

记录；实际控制人及配偶（实际控制人为自然人的）近两年无

恶意逾期记录；

贷款额度：最高不超过人民币 500 万元。

贷款利率：贷款利率按照中国人民银行规定的金融机构人

民币贷款同期限、同档次基础 利率和经办行与借款人协商确定

的浮动比例执行，同时应符合监管机构及本行利率管理相关政

策的要求。

贷款期限：最长不超过 1 年。

担保措施：信用。

产品名称：商票闪贴

产品简介:我行自 2019 年末推出电子商票在线贴现业务（商

票闪贴）。适用场景为：买方（核心企业）用商票向上游企业付

款，该商票占用买方的商票保证或保贴额度，上游供应商收到

商票后在我行网银办理商票贴现。 在我行保证/保贴的电子商

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 浦发银行产品

票、及推荐函模式保贴的电子商票，在满足相关要求后，持票

人通过我行公司网银渠道发起在线贴现申请，由系统自动放款，

贴现资金秒级到账。

投放条件：贴现人在我行开户，持有我行保证/保贴的电子

商票。

贷款额度：无限制。

贷款利率：参考贴现日当天市场价格。

贷款期限：最长不超过 1 年。

担保措施：信用。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 光大银行产品

光大银行泰安分行信贷产品简介

产品名称：房抵快贷

产品简介：房抵快贷是指中国光大银行向以符合条件的住

房作为抵押的自雇人士发放的用于满足其生产经营所需的人民

币贷款。

投放条件：

1、年满 22 周岁且贷款到期时年龄不超过 65 周岁，具有完

全民事行为能力。

2、具有中国国籍（不含港澳台），能够提供有效身份证件，

信用良好。

3、具有稳定的收入来源，收入能够覆盖到期贷款本息。

4、具备合法的经营资质，借款人包括个体工商户、企业合

伙人/出资人/股东/法定代表人/实际控制人等。

5、贷款用途真实、合法合规，且符合光大银行零售信贷投

向政策。

6、能够提供符合要求的住房作为抵押。

贷款额度：单一借款人（含配偶）授信金额不超过人民币

1000 万元。

贷款期限：

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 光大银行产品

1、授信方式包括额度授信与单笔单批。

2、授信额度有效期最长 10 年，额度项下单笔贷款期限不

超过额度有效期；单笔单批贷款期限最长 20 年。贷款期限不超

过抵押物土地剩余年限。

贷款利率：贷款利率按人民银行同期同档次基准利率上浮

执行，分行可根据风险收益水平和市场竞争等因素，在总行定

价政策指导范围内合理确定执行利率。

贷款期限 1 年以内（含）的，执行合同利率，贷款期间不

予调整；贷款期限 1 年以上的，如遇中国人民银行调整基准利

率，则在合同期内按年调整，即在下一年度的公历 1 月 1 日起

按相应利率档次执行新的贷款利率。

办理流程：

（1）客户向银行申请办理房抵快贷；（2）经办行客户经理

受理客户融资申请；（3）经办行进行调查、审查、审批等业务

流程；（4）贷款发放；（5）贷款还款：根据实际情况，客户可

选择采用还款方式包括按月等额/等本、先 1 至 36 个月还息后按

月等额/等本、按月还息按季/半年/年还本。其中还款方式采用

先 1 至 36 个月还息后按月等额/等本的，抵押率不超过 50%。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

泰安银行信贷产品简介

产品名称：快易贷

产品简介：快易贷业务是泰安银行向能够提供符合本行融

资条件的中小企业推出的一项快速融通资金、满足临时生产经

营需要的贷款产品，用于解决中小企业生产经营过程中的临时

性资金需要。

投放条件：（1）从事的经营活动合规合法，符合国家产业

政策和社会发展规划要求；（2）申请人所处行业成长性高，产

品市场销售好、经营活动现金净流量为正值、销售收入归行率

高、还款来源确定并充足，能按期偿还贷款本息；（3）在金融

机构无不良记录或无贷款曾经被核销、未涉及民间融资等；（4）

在泰安银行开立基本存款账户或一般存款账户，上年度结算量

与客户的授信占比相匹配，泰安银行是唯一授信银行的，其销

售收入必须有 60％（含）以上通过泰安银行结算；（5）与泰安

银行建立信贷业务合作 3 年以上的客户（目标客户除外）；（6）

有稳定的、可预期的现金流入；（7）能够提供泰安银行认可的

担保方式。

贷款额度：贷款额度和期限应根据申请人的资金需求情况、

还款能力情况、经营和结算周期合理评估确定，贷款额度原则

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

上不超过借款人在泰安银行开立账户月均存款余额。泰安银行

是唯一授信行的企业，贷款额度控制在泰安银行总授信额度之

内；在多家银行授信的企业，额度控制在企业总授信额度的 50％

之内。

贷款期限：“快易贷”业务有效期最长不超过 12 个月，审批

额度在有效期内可循环使用。

贷款利率：“快易贷”业务的利息按照泰安银行现行的半年

期贷款基准利率上浮 100％执行。

办理流程：（1）客户向泰安银行提出书面的贷款申请，并

提供相关书面证明材料；（2）泰安银行受理客户贷款申请后，

履行调查、评估、审查和审批程序；（3）贷款申请审批通过后，

双方签订借款合同。

产品名称：诚信贷

产品简介：诚信贷是指向符合泰安银行授信条件，以借款

人的信誉发放的，用于满足商品采购、生产经营等资金需求的

贷款业务。

投放条件：（1）借款人信用等级为 AA 级（含）以上（不

能评定信用等级的借款人不受此限制）；（2）泰安银行是借款人

日常结算的主要银行，授信期间借款人在泰安银行的销售收入

归行率不低于授信额度占比（国有控股企业除外）；（3）财务核

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

算制度健全，能真实提供企业财务信息以及法定代表人（或实

际控制人、主要股东）的家庭财产信息；（4）经营收入、核算

利润总额近三年持续增长，资产负债率控制在 60％的良好值范

围，现金流量充足、稳定；（5）中小企业客户净资产与其实际

控制人家庭资产之和不低于贷款金额的 3 倍；（6）企业法定代

表人、实际控制人、主要股东及其配偶同意为该授信提供担保

（国有控股和优质企业除外）。

贷款额度：“诚信贷”贷款额度测算应根据泰安银行流动资

金贷款管理办法的有关规定进行合理测算，单户授信额度原则

上不超过 1 亿元。

贷款期限：“诚信贷”期限根据企业资金周转情况确定，授

信期限最长不超过 2 年。

贷款利率：“诚信贷”的利率定价按照泰安银行的利率定价

办法确定。

办理流程：（1）客户向泰安银行提出书面的贷款申请，并

提供相关书面证明材料；（2）泰安银行受理客户贷款申请后，

履行调查、评估、审查和审批程序；（3）贷款申请审批通过后，

双方签订合同。

产品名称：接力贷

产品简介：接力贷业务是泰安银行向在本行授信到期后仍

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

有融资需求,又临时存在资金困难的企业，推出的一项“无缝转

贷”的贷款产品，用于解决泰安银行授信客户在生产经营过程中

的续贷需求。

投放条件：（1）从事的经营活动合规合法，生产经营正常，

符合泰安银行信贷政策；（2）在金融机构无不良记录或无贷款

曾经被核销、未涉及民间融资等；（3）在泰安银行开立基本存

款账户或一般存款账户，与泰安银行建立信贷业务合作 2 年以

上的客户；（4）利率定价符合泰安银行要求，维持原担保方式

或能提供更优质的担保方式；（5）担保方式为抵押的，抵押期

限不低于 2 年；（6）有稳定的、可预期的现金流入。

贷款额度：贷款额度和期限根据企业在泰安银行存量授信

额度、期限、合作情况确定。

贷款期限：“接力贷”业务期限按照存量业务期限执行。

贷款利率：“接力贷”业务的利率按照存量业务利率执行。

办理流程：原贷款业务到期前一个月，由企业向泰安银行

提出“接力贷”申请，泰安银行按照“接力贷”贷款标准进行调查、

审查，根据审查情况确定贷款额度和期限，办理贷款发放相关

手续，发放贷款。

产品名称：民品贷款

产品简介：民品贷款是指国家民委确定的少数民族特需用

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

品定点生产企业生产民族特需用品目录中规定的产品时向承贷

银行申请的短期贷款。

投放条件：（1）实行优惠利率的民族贸易贷款范围限于民

族贸易县内民族贸易企业、供销社、医药公司和新华书店经销

少数民族特需商品、生产生活必需品、药品、书籍及收购少数

民族农牧副产品所需要的流动资金贷款；（2）经审查批准的担

负民族贸易县供应任务，并列入国家民委指定的送工业品下乡

（县以下乡镇）的省、州级民族贸易公司所需要的流动资金贷

款；（3）实行优惠利率的民族特需商品生产贷款范围限于按少

数民族特需用品目录进行生产的民族特需商品定点生产企业名

单和民族特需用品目录请参照国家民委《关于确定“十一五”期

间全国少数民族特需品定点生产企业的通知》（民委发[2007]228

号）和边销茶定点生产企业名单公告。

贷款额度：合理确定贷款额度，严格按信贷原则的要求发放

贷款。

贷款期限：民品贷款期限必须在一年以内。

贷款利率：执行比一年期贷款基准利率低 2.88 个百分点的

优惠利率，优惠利率贷款一律不准上浮。

办理流程：企业向泰安银行申请办理民品贷款，泰安银行

开展贷款调查、审查，审批同意后办理相关手续，贷款发放，

每季度办理贷款贴息。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

产品名称：固定资产贷款

产品简介：固定资产贷款是指向企（事）业法人或国家规

定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投

资的人民币贷款。本产品亦适用于项目融资业务。

投放条件：

（1）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登

记；

（2）借款人信用状况良好，无重大不良记录；

（3）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信

用状况，无重大不良记录；

（4）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求

的，符合其要求；

（5）借款用途及还款来源明确、合法；

（6）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按

规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；

（7）符合国家有关投资项目资本金制度的规定。

贷款额度：纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授

信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产

贷款的风险限额管理制度。

贷款期限：由借贷双方根据项目情况及泰安银行信贷政策

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

确定，一般为 3 年以内，最长不超过 5 年。

贷款利率：固定资产贷款利率参照泰安银行利率定价办法

执行，可在同期同档次基准利率为基础进行适当浮动，其调整

方式必须在签订合同时与客户协商确定。

办理流程：客户提出申请，贷款调查、审查，审批同意后，

办理担保手续，签订合同，发放贷款。

产品名称：单位定期存单质押贷款

产品简介：借款人以本身或第三人持有的合法的、未到期

的人民币定期存单作质押担保,从泰安银行取得贷款,并按约定

偿还贷款本息的一种贷款业务。

投放条件：遵守国家政策法规，符合泰安银行信贷政策，

在国家政策允许范围内生产、经营；借款人信用状况良好，无

重大不良记录。泰安银行只接受本行单位定期存单质押；借款

人提供的资料真实、齐全、有效。

贷款额度：不得超过存单金额的 90%或可以根据存单质押

担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。

贷款期限：质押贷款到期日不能超过质押存单到期日。

贷款利率：与借款人协商确定。

办理流程：申请人持有泰安银行单位定期存单，向泰安银

行提出申请，存款行对单位定期存单进行确认，贷款行对单位

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

定期存单要素进行审核、进行贷款调查、审查，审批同意后，

办理存单质押和贷款相关手续，贷款发放。

产品名称：科技成果转化贷款

产品简介：科技成果转化贷款是泰安银行根据山东省科技

厅下发的《山东省科技成果转化贷款风险补偿资金管理暂行办

法》研发的，专项支持省科技厅名单内科技型企业的信贷业务。

投放条件：

（1）从事的经营活动合规合法，符合国家产业政策和社会

发展规划要求；

（2）在山东省科技厅下发的《山东省科技型中小微企业信

息库》名单内，且在泰安银行开立基本存款账户或一般存款账

户；

（3）在金融机构无不良记录或无贷款曾经被核销、未涉及

民间融资等；

（4）能够提供泰安银行认可的担保方式；

（5）泰安银行规定的其他条件。

贷款额度：科技成果转化贷款额度根据申请人的资金需求、

还款能力、经营和结算周期等情况合理评估确定，单户贷款额

度上限为 500 万元。

贷款期限：科技成果转化贷款期限为 1 年期（含 1 年）以

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

上。

贷款利率：科技成果转化贷款的利率上浮最高不超过同期

银行贷款基准利率的 30%。

办理流程：

①企业向银行提出贷款申请；

②银行查询企业是否在省厅准入名单内，开展业务考察，

审批通过后发放贷款；

③在贷款发放后 3 个月内向市科技局备案；

④市科技部门每季度向省科技厅报送本市贷款备案信息。

产品名称：知识产权质押融资

产品简介：知识产权质押融资是指企业法人以知识产权作

为质押担保向本行申请融资的业务模式。当前本行可以接纳为

质押物的知识产权仅指专利权。

投放条件：

（1）符合本行法人客户贷款申请的基本条件；

（2）符合本行信贷投放政策；

（3）所处行业为国家重点鼓励、扶持行业；

（4）拥有国家部级科学技术成果的认定或荣誉称号；

（5）经营良好，有较好的成长性，销售收入、盈利、现金

流等各项指标优良；

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