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附件

宁波东海银行 CBUS5.0 智慧银行系统操作手册

（2024 年版）

CBUS5.0 智慧银行系统总体介绍

CBUS5.0 智慧银行系统（以下简称 CBUS5.0 系统）是以面向客户服务和营销为宗旨、

以提高客户和柜员体验为目标的全新综合业务系统。CBUS5.0 系统综合考虑柜面、自助设

备、互联网渠道、网点排队、业务预处理、移动柜面、大堂营销、集中作业平台建设等线上

线下的整合，通过优化柜面业务流程与管理、智慧网点规划等多项举措助力我行打造轻量化、

自助化、移动化、集中化、线上化的新一代智慧网点。

一、系统的机构管理模式

CBUS5.0 系统支持多层次的机构管理模式，系统支持总行、一级分行、二级分行、支

行、网点五级架构，根据本行目前机构设置情况，本行采用总行、二级分行、支行、网点四

级架构，架构可根据本行未来业务发展或按区域管理等需要增设。

同时系统设置了汇总报表的虚拟机构，可按机构层级关系逐级汇总报表，也可通过参数

灵活设置实现不同机构的报表汇总。

二、系统的清算架构

CBUS5.0 系统为每个核算主体和汇总机构设置一个人民币清算机构和外币清算机构，

系统根据设定的清算路径，采取逐级清算模式进行清算，发生通存通兑、系统内往来等业务

的机构只能与本机构直接上级清算机构清算。本行人民币最高清算机构是总行清算中心，外

币最高清算机构也设在总行清算中心。

下级行开立一个存放上级行备付金（30010502）清算账户，上级行对开一个下级行存

放备付金户（30010501），当跨机构资金清算时，同时调整涉及机构对开的头寸账户，实

现资金实时清算。为保证上下级机构对开备付金账户金额一致，除人民币、外币清算头寸行

外，不允许各机构手工记备付金账户。

三、系统的编码规则简介

1.法人行号（3 位）：加入联盟 CBUS5.0 系统的各家成员行统称法人行，法人行号是

在联盟 CBUS5.0 系统中区分不同法人行的唯一标识。本行法人行号为：831。

2.机构号（9 位）：3 位法人行号+2 位地区号+4 位网点号。

2 位地区号分别为：总行 00、宁波地区 01。以后新开设机构按序排列。

如：计划财务部：831001000 总行营业部：831010101。

3.特定机构：

831666666 总行运行中心，主要负责核心系统机构和员工的信息及操作权限、产品、

多法人点、授权、无纸化、内部户等各类业务参数的维护。

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831777777 总行清算中心，主要负责总行级清算账务工作。

831555555 总行集中作业中心，主要负责部分业务集中处理工作、集中授权等工作。

4.柜员号（8 位）：3 位法人行代码+0+4 位顺序号。

5.柜员等级：

（1）支行柜员等级分 3 个级别，A 级柜员、B 级柜员、一般柜员。

（2）总行管理部门根据不同部门设置相应柜员等级。

6.授权等级：业务授权等级分为两个级别，分别为 A 级和 B 级。当无级别双人控制时，

如初始机构双人签到时，显示为 C 级。

7.客户号（15 位）：3 位法人行代码+1 位客户类别+10 位顺序号+1 位校验位组成，

系统顺序产生。其中客户类别：1 表示对私、2 表示对公。老系统客户号移植到新系统后按

规则发生变化，客户编号中带“A”的为移植客户号。

8.客户账号（18 位）：3 位法人行号+4 位机构简码+2 位币别+2 位业务码+6 位顺序

号+1 位校验位。老系统原有的客户账号移植到新系统不变，新开立的客户账号按新系统规

则生成。

9.内部账号（26 位）：3 位账本别+9 位机构号+8 位科目代号+6 位内部账序号构成。

CBUS 系统用内部账序号区分标准账户与非标准账户：以 0-7 号段开头的为联盟运行中心开

立的标准账户，以 8 和 9 开头的为法人行运行中心开立的非标准账户。老系统移植到新系

统的内部账号按规则重新生成。

10.流水号（19 位）：12 位柜员号+7 位顺序号 。

账务性流水：以柜员为单位产生账务性流水，每日从 1 开始顺序排列，次日清零 。凡

是产生业务凭证的业务都属于账务性流水。

非账务性流水：以机构为单位产生非账务性流水，次日清零。

11.表外科目采用单式收付记账法，以“收”、“付”为记账符号，余额在“收”方，

系统以“借”代表“收”，“贷”代表“付”。

CBUS5.0 系统中以“D”标识“借”，“C”标识“贷”。

四、CBUS5.0 系统的优势简介

1.业务场景驱动处理模式。

CBUS5.0 系统将原核心系统 1,500 多只交易按照提供的服务及业务种类整合成 200 多

个常用业务场景，通过一个业务场景完成所有业务交易。

2.“页面流”的处理模式。

CBUS5.0 系统对于复杂的业务场景以“页面流”的方式提示柜员完成相关操作。柜员

只需要关心做什么业务，系统以页面流的方式引导柜员，无需柜员考虑使用什么交易，只需

要根据系统的提示一步一步操作即可。

3.“柜面快车”模式。

CBUS5.0 系统充分体现“以客户为中心”的服务理念，客户临柜办理多笔业务时，一

是实现了“一次身份核查、一次凭证打印、一次客户签字”；二是实现了常用影像资料同一

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客户办理不同业务的复用；三是实现一次交易支持多笔存款和多笔取款业务的办理。

4.实时的任务推送处理机制和提醒功能。

CBUS5.0 系统建立任务中心、消息中心，实现紧急、重要任务的实时推送，柜员、客

户待办事项的实时提醒。一是日间实时业务的任务提醒；二是紧急任务、消息的实时提醒，

以“跑马灯”方式，滚动提醒柜员在规定时间内处理完毕。三是对客户待办事项的提醒，如

对于客户证件到期、信息变更等客户提醒事项。

5.较为灵活的参数化配置方式。

CBUS5.0 系统对于授权参数、无纸化参数、证据链参数、业务产品参数等实现参数化

管理，对多法人点参数实现特色化配置。

CBUS5.0 智慧银行系统操作用户管理

一、系统用户管理

1.CBUS5.0 系统操作员用户号为柜员本人工号。柜员工号由总行运营部在人员入行时

进行编制，实行终身管理，不论柜员岗位、所在机构变动，柜员工号始终不变。

2.操作员用户号为一人一号，不得重复或一人多号，严禁出借或借用他人操作员号。系

统运行虚拟柜员只能用于特定业务的账务处理，严禁挪作他用。

3.系统用户登录方式为指纹认证方式和密码认证方式。系统用户登录和日间授权实行指

纹认证管理，即柜员进行系统登录时，必须验证指纹。确因指纹无法采集成功者，经有权人

审批后采用密码认证管理。未预留指纹或发生指纹、密码错误者，均不得进行系统操作。指

纹管理详见《宁波东海银行指纹管理规定》。

4.采用密码认证登录方式的，登录密码一般由 6 位数字组成，不可重复或过于简单，并

定期更换密码。柜员对操作员号和密码必须做到规范使用，严禁使用初始密码，密码应严格

保密，防止泄密。

5.柜员登录后，必须坚守岗位，不得擅自离开使用中的操作系统。如确需离开，应严格

执行先签退后离柜的规定。营业结束后必须签退方可离行

二、系统用户申请

1.系统用户申请包括柜员系统用户新增、权限变更、停用、柜员网点切换、注销等。

2.总行各部门、各支行根据日常或临时业务权限设置需要，及时通过内网流程中填写《系

统权限操作申请书》提交用户申请设置。在申请书中注明系统用户申请相关要素（柜员姓名、

工号、所需权限、启用日期、停用日期、机构号及简要说明等），经相关有权人审批，由总

行运营部专人据以进行系统操作。

3.为防范操作风险，合理利用系统资源，对系统操作员权限原则按以下标准申请和设置：

（1）一般柜员：根据配置权限办理相应业务，无授权功能；新柜员通过上岗考试后可

申请使用。

（2）B 级柜员：根据配置权限办理相应业务，具有一定授权权限；资深柜员或新柜员

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担任一般柜员一定期限后无重大差错可申请使用。

（3）A 级柜员：根据配置权限办理相应业务，具有最高授权权限；由各支行运营经理、

业务骨干使用。

（4）总行管理部门操作员：总行管理部门若需使用业务系统，根据各自管理业务的权

限进行配置特定岗位操作员。

三、系统用户检查监督及违规处理

1.总行运营部根据总行人力资源部提供的员工变更清单，每年年终开展系统用户检查，

并视检查结果要求有关单位及时清理冗余用户。

2.各支行应不定期对辖属网点操作员号的执行情况进行自查，对发现问题及时整改，有

效防范柜面操作风险。

3.在整个用户管理、使用过程中，对于发生下述违规行为的，按照总行员工违规失职相

关规定进行处理：

（1）各级管理人员未按规定执行柜员操作员号、密码、指纹等管理规定，造成管理风

险的；

（2）柜员未按规定执行操作员号、密码、指纹使用规定，出借或借用他人操作员号的；

（3）各级检查监督人员或机构未尽到柜员管理检查监督职责，造成操作风险的；

（4）其他违规行为。

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目 录

第一部分 客户管理

1 客户管理整体介绍....................................................................... 22

1.1 整体介绍...........................................................................................................................22

2 客户管理....................................................................................... 22

2.1 个人客户信息维护（00010）.........................................................................................22

2.2 客户证件维护（00011）................................................................................................24

2.3 一次性金融服务客户信息管理（00012）.....................................................................25

2.4 对公客户信息维护（00022）.........................................................................................25

2.5 客户开票信息维护（00023）........................................................................................26

2.6 客户合并（00110）........................................................................................................27

2.7 账户证件变更（00130）................................................................................................27

2.8 关注客户信息管理（00140）........................................................................................28

2.9 关注名单批量导入（00143）.........................................................................................29

2.10 客户风险等级维护（00150）.......................................................................................29

2.11 客户身份识别（00200）..............................................................................................29

2.12 存量账户客户身份核实（00210）...............................................................................30

2.13 存量客户核实（00211）...............................................................................................30

2.14 企业信息联网核查（00220）......................................................................................30

2.15 客户手机号码验证（00230）.......................................................................................32

2.16 客户共享手机号码维护（00013）..............................................................................32

3 客户查询....................................................................................... 33

3.1 客户 360 视图（00300）.................................................................................................33

3.2 客户账户明细查询（00301）.........................................................................................33

3.3 客户证件到期查询（00310）.........................................................................................34

3.4 客户关系人维护（00320）.............................................................................................34

3.5 客户信息变更查询（00330）.........................................................................................34

3.6 客户新建登记簿（00390）.............................................................................................34

4 集团客户....................................................................................... 35

4.1 集团客户签约管理（00610）.........................................................................................35

4.2 集团客户账务查询（00620）.........................................................................................36

5 签约管理....................................................................................... 36

5.1 个人客户综合签约（01000）.........................................................................................36

5.2 对公客户综合签约（01100）.........................................................................................37

5.3 客户级签约管理（01120）.............................................................................................38

5.4 外围签约状态维护（01310）.........................................................................................38

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5.5 签约手机号码异常维护（01320）.................................................................................39

5.6 签约解约登记簿（01390）.............................................................................................39

5.7 定期型智能存款签约（01011）.....................................................................................39

6 收费管理....................................................................................... 40

6.1 银行综合收费（01500）.................................................................................................40

6.2 手续费冲销（01501）.....................................................................................................40

6.3 银行收费明细查询（01590）.........................................................................................41

7 印鉴卡管理................................................................................... 41

7.1 印鉴卡关联（01710）.....................................................................................................41

7.2 印鉴卡更换（01720）.....................................................................................................41

7.3 印鉴卡状态调整（01730）.............................................................................................42

7.4 印鉴卡借出/归还（01740）............................................................................................43

7.5 印鉴卡查询（01790）.....................................................................................................43

8 客户服务....................................................................................... 44

8.1 延时到账业务撤销（01820）.........................................................................................44

8.2 客户预约业务查询处理（01820）.................................................................................45

第二部分 公共管理

1 公共管理整体介绍....................................................................... 45

1.1 整体介绍...........................................................................................................................45

1.2 常用术语...........................................................................................................................45

2 现金管理....................................................................................... 46

2.1 现金预约登记和处理（02011）.....................................................................................46

2.2 机构间现金调拨（02010）.............................................................................................47

2.3 柜员间现金调拨（02020）.............................................................................................49

2.4 系统外现金调拨（02030）.............................................................................................50

2.5 现金调拨记录历史查询（02019）.................................................................................51

2.6 现金长短款处理（02110）.............................................................................................51

2.7 现金长短款登记簿（02119）.........................................................................................52

2.8 库存现金券别填报（02140）.........................................................................................52

3 凭证管理....................................................................................... 53

3.1 重空凭证预约/处理（02411）........................................................................................53

3.2 机构间重空凭证调拨（02410）.....................................................................................54

3.3 柜员间重空凭证调拨（02420）.....................................................................................55

3.4 外部重空凭证出入库（02430）.....................................................................................56

3.5 重空凭证手工销号（02510）.........................................................................................56

3.6 重空凭证作废（02520）.................................................................................................57

3.7 重空凭证销毁（02530）.................................................................................................57

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3.8 重空凭证状态调整（02540）.........................................................................................58

3.9 柜员尾箱查询（02610）.................................................................................................58

3.10 重空凭证操作明细查询（02630）...............................................................................58

3.11 柜员重空凭证使用明细查询（02650）.......................................................................59

3.12 机构间重空凭证调拨历史查询（02660）...................................................................59

4 重要物品管理............................................................................... 59

4.1 机构重要物品管理（02810）.........................................................................................59

4.2 重要物品机构间调拨（02820）.....................................................................................60

4.3 柜员重要物品管理（02830）.........................................................................................61

4.4 重要物品保管交接登记簿（02890）.............................................................................62

5 柜员/员工管理.............................................................................. 62

5.1 员工信息维护（03000）.................................................................................................62

5.2 客户经理信息维护（03010）.........................................................................................63

5.3 揽存关系维护（03012）.................................................................................................64

5.4 柜员信息维护（03020）.................................................................................................65

5.5 柜员日结状况查询（03021）.........................................................................................65

5.6 员工柜员关系查询（03025）.........................................................................................65

5.7 柜员/主管密码维护（03110）........................................................................................66

5.8 柜员状态维护（03120）.................................................................................................66

5.9 柜员无纸化关闭（03130）.............................................................................................66

5.10 柜员交接（03210）.......................................................................................................66

5.11 柜员岗位调整（03220）...............................................................................................67

5.12 柜员交接明细查询（03920）.......................................................................................68

5.13 业务量统计表（03930）...............................................................................................68

6 营业管理....................................................................................... 68

6.1 柜员结账（04000）.........................................................................................................68

6.2 实柜员强制签退（04010）.............................................................................................69

6.3 机构签到（04100）.........................................................................................................69

6.4 机构结账（04110）.........................................................................................................69

6.5 机构重开权限维护（04130）.........................................................................................70

6.6 例行查库登记（04210）.................................................................................................70

6.7 柜员日常查库（04220）.................................................................................................70

6.8 柜员账务流水查询（04300）.........................................................................................71

6.9 柜员非账务流水查询（04310）.....................................................................................71

6.10 柜员授权明细查询（04320）.......................................................................................71

6.11 机构日结状况查询（04410）.......................................................................................72

7 报表凭证打印............................................................................... 72

7.1 凭证重打（04500）.........................................................................................................72

7.2 系统异常凭证补打（04501）.........................................................................................72

7.3 柜员电子凭证维护（04510）.........................................................................................73

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7.4 凭证电子印章打印（04520）.........................................................................................73

7.5 电子印章打印明细查询（04530）.................................................................................74

7.6 实时报表预约打印（04580）.........................................................................................74

7.7 批量报表打印（04590）.................................................................................................74

7.8 客户回单打印（04600）.................................................................................................75

7.9 业务信息变更登记簿（04700）.....................................................................................75

7.10 日均余额查询（04710）...............................................................................................75

8 自助设备管理............................................................................... 75

8.1 自助设备信息维护（05010）.........................................................................................75

8.2 自助设备加钞/清钞管理（05020）................................................................................76

8.3 自助设备重空凭证调拨（05030）.................................................................................76

8.4ATM 交易量查询（05091） ............................................................................................76

8.5ATM 历史交易流水查询（05092） ................................................................................76

9 集中作业....................................................................................... 76

9.1 单位活期集中开户（11001）.........................................................................................77

9.2 单位活期集中开户后续处理（11002）.........................................................................78

9.3 单位结算账户资料集中变更（11006）.........................................................................79

9.4 单位结算账户资料变更后续处理（11007）.................................................................81

9.5 柜面集中作业任务查询处理（06010）.........................................................................82

9.6 集中作业来账挂账及查询查复处理...............................................................................82

9.7 集中作业全国支票影像提入提出处理...........................................................................83

10 公共管理..................................................................................... 85

10.1 当日错账冲正（08210）...............................................................................................85

10.2 隔日错账调整（08220）...............................................................................................86

10.3 错账冲正登记簿（08290）...........................................................................................88

第三部分 存款业务

1 存款业务总体介绍....................................................................... 88

1.1 总体介绍...........................................................................................................................88

1.2 常用术语...........................................................................................................................88

2 个人取存款业务........................................................................... 89

2.1 个人开户（10010）.........................................................................................................89

2.2 个人存入（10020）.........................................................................................................92

2.3 个人支取（10030）.........................................................................................................93

2.4 个人销户（10040）.........................................................................................................95

2.5 睡眠/营业外销户支取（10041）....................................................................................96

2.6 个人定期转存（10050）.................................................................................................97

3 单位存取款业务........................................................................... 98

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3.1 单位活期存款开户（11010）.........................................................................................98

3.2 核准/备案类账户后续处理（11011）..........................................................................102

3.3 验资户后续处理（11012）...........................................................................................102

3.4 单位结算账户开户申请书打印（11015）...................................................................103

3.5 单位活期存入（11020）...............................................................................................104

3.6 单位活期支取（11030）...............................................................................................105

3.7 单位活期销户（11040）...............................................................................................106

3.8 单位定期一本通开户（11110） ...................................................................................108

3.9 单位定期存入（11120）...............................................................................................108

3.10 单位定期支取（11130）.............................................................................................109

3.11 单位定期转存（11150）............................................................................................. 111

3.12 单位定期一本通销户（11140）................................................................................. 112

3.13 单位保证金（委贷资金）开户（11210）................................................................. 112

3.14 单位保证金（委贷资金）存入（11220）................................................................. 113

3.15 单位保证金（委贷资金）支取（11230）................................................................. 114

3.16 单位保证金（委贷资金）销户（11250）................................................................. 115

3.17 财付通签约管理（11310）......................................................................................... 116

3.18 财付通子账户管理（11320）..................................................................................... 117

3.19 大额存单转让（11410）............................................................................................. 118

3.20 协定存款维护（18810）............................................................................................. 119

4 事务类业务................................................................................. 120

4.1 挂失业务（18010）.......................................................................................................120

4.2 挂失后续处理（18020）...............................................................................................121

4.3 密码维护（18030）.......................................................................................................122

4.4 存款凭证维护（18040）...............................................................................................124

4.5 存折补登（18050）.......................................................................................................125

4.6 个人存款证明开立（18060）.......................................................................................125

4.7 个人存款证明后续处理（18070）...............................................................................126

4.8 单位资信证明（18080）...............................................................................................127

4.9 协助执法业务（18090）...............................................................................................128

4.10 银行扣款（18091）.....................................................................................................133

4.11 存款账户控制（18100）.............................................................................................134

4.12 存款账户交易控制（18101）.....................................................................................135

4.13 通知存款预约支取维护（18110）.............................................................................136

4.14 定期存款质权设定（18120）.....................................................................................137

4.15 存款单户结息（18410）.............................................................................................138

4.16 存款账户信息维护（18500）.....................................................................................139

4.17 账户等级维护（18501）.............................................................................................141

4.18 账户存款种类调整（18510）.....................................................................................142

4.19 代理（经办）信息维护（18520）.............................................................................143

4.20 业务核实信息维护（18521）.....................................................................................144

4.21 存款账户转移（18530）.............................................................................................146

4.22 个人存款过户（18540）.............................................................................................147

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4.23 存款账户状态调整（18550）.....................................................................................148

4.24 活期存款积数调整（18560）.....................................................................................149

4.25 存款利息试算（18570）.............................................................................................149

4.26 数据采集信息录入（18590）.....................................................................................150

5 查询类业务................................................................................. 151

5.1 账户 360°视图（19000）............................................................................................151

5.2 活期存款历史明细查询（19001）...............................................................................151

5.3 大额存单登记簿查询（19010）...................................................................................152

5.4 柜面预约信息查询（19020）.......................................................................................152

5.5 电子填单历史查询（19021）.......................................................................................153

5.6 存款账户开销户登记簿（19610）...............................................................................153

5.7 挂失/解挂登记簿（19620）..........................................................................................154

5.8 协助执法业务登记簿（19630）...................................................................................155

5.9 个人存款证明登记簿（19640）...................................................................................155

5.10 存款账户睡眠/营业外登记簿（19650）....................................................................156

5.11 业务信息核实登记簿（19660）.................................................................................157

5.12 通知存款预约支取登记簿（19670）.........................................................................157

5.13 存款账户控制登记簿（19680）.................................................................................158

5.14 存款账户转移登记簿（19690）.................................................................................158

5.15 存款账户余额登记簿（19700）.................................................................................159

5.16 单位资信证明登记簿（19710）.................................................................................159

5.17 个人存款账户过户登记簿（19720）.........................................................................160

5.18 质权设定登记簿（19730）.........................................................................................160

6 柜面通业务................................................................................. 161

6.1 柜面通现金取款（12010）...........................................................................................161

6.2 柜面通现金存款（12020）...........................................................................................162

6.3 柜面通转账存款（12030）...........................................................................................162

6.4 柜面通余额查询（12090）...........................................................................................163

6.5 柜面通核心交易明细查询（12091）...........................................................................163

第四部分 银行卡业务

1 银行卡业务总体介绍................................................................. 164

1.1 总体介绍.........................................................................................................................164

1.2 常用术语.........................................................................................................................164

2 卡片管理..................................................................................... 164

2.1 银行卡换卡（20010）...................................................................................................164

2.2 预约卡换卡申请（20021）...........................................................................................166

2.3 预约卡领取（20030）...................................................................................................167

2.4 银行卡账户验证解锁（20070）...................................................................................168

2.5 银行卡/存折吞没领取（20310）..................................................................................168

- 11 -

2.6 预制卡申请（20410）...................................................................................................170

3 电子现金业务............................................................................. 170

3.1 电子现金充值（21010）...............................................................................................170

3.2 电子现金圈提（21020）...............................................................................................171

3.3 电子现金限额维护（21110）.......................................................................................171

3.4 金融应用锁定解锁（21120）.......................................................................................172

3.5 电子现金错账调整（21130）.......................................................................................172

3.6 电子现金账务查询（21910）.......................................................................................173

4 银行卡信息查询......................................................................... 173

4.1 银行卡信息查询（29010）...........................................................................................173

4.2 预约卡申请记录查询（29020）...................................................................................173

4.3 银行卡废卡登记簿（29520）.......................................................................................174

第五部分 贷款业务

1 贷款业务总体介绍..................................................................... 174

1.1 总体介绍.........................................................................................................................174

1.2 常用术语.........................................................................................................................175

1.3 贷款业务处理模式-直连模式 .......................................................................................176

2 业务规则及栏位说明................................................................. 176

2.1 还款方式.........................................................................................................................176

2.2 结息方式.........................................................................................................................177

2.3 结息日（与结息方式相关）.........................................................................................177

2.4 正常利率依据方式.........................................................................................................177

2.5 利率加减符号和利率加减码.........................................................................................177

2.6 逾期利率依据方式.........................................................................................................177

2.7 计息方式.........................................................................................................................178

2.8 还本周期（与还款方式相关）.....................................................................................178

2.10 贷款资金来源...............................................................................................................178

2.9 结息周期（与还款方式相关）.....................................................................................178

2.10 标志设置.......................................................................................................................178

3 贷款发放/收回............................................................................ 178

3.1 贷款发放（30010）.......................................................................................................178

3.2 快捷放款（30012） ......................................................................................................179

3.3 贷款批量发放（30013） ..............................................................................................179

3.4 保函开立（30020）.......................................................................................................180

3.5 票据直贴（30030） ......................................................................................................180

3.6 受托支付管理（30110）...............................................................................................181

3.7 贷款偿还（30610）.......................................................................................................182

3.8 单笔贷款偿还（30620）...............................................................................................183

- 12 -

3.9 保函后续处理（30630）...............................................................................................184

3.10 委贷豁免（30660）.....................................................................................................186

4 贷款信息维护............................................................................. 187

4.1 贷款信息维护（31010）...............................................................................................187

4.2 贷款分期还款计划表维护（31020）...........................................................................187

4.3 等额类贷款计划维护（31022）...................................................................................188

4.4 贷款基金/保证金账户维护（31030）..........................................................................188

4.5 贷款种类变更（31040）...............................................................................................188

5 贷款管理..................................................................................... 189

5.1 贷款利息调整（32010）...............................................................................................189

5.2 贷款账户转移(32020)....................................................................................................190

5.3 贷款期限调整（32030）...............................................................................................190

5.4 不良贷款管理(32040)....................................................................................................191

5.5 资产转让（32060）.......................................................................................................194

6 抵质押品管理............................................................................. 197

6.1 抵质押品管理（33010）...............................................................................................197

6.2 抵质押品转移（33020）...............................................................................................198

6.3 抵质押品转移（33020）...............................................................................................199

7 贴现业务..................................................................................... 199

7.1 系统内转贴现（34010）...............................................................................................199

7.2 系统外转出贴现买断式（34020）...............................................................................200

7.3 系统外转出贴现-回购式（34030）..............................................................................200

7.4 系统外贴现转入（34040）...........................................................................................201

7.5 贴现票据划回（34050）...............................................................................................202

7.6 再贴现.............................................................................................................................203

8 合同管理..................................................................................... 203

8.1 合同管理（35010）.......................................................................................................203

9 贷款查询..................................................................................... 203

9.1 贷款 360 查询（39010）...............................................................................................203

9.2 等额类贷款还款计划试算（39020）...........................................................................204

9.3 贷款本息偿还试算（39020）.......................................................................................205

9.4 机构贷款明细查询（39040）.......................................................................................205

9.5 贷款业务信息变更查询（39050）...............................................................................206

9.6 账户转移查询（39060）...............................................................................................206

9.7 资产转让查询（39070）...............................................................................................206

第六部分 支付结算

- 13 -

1 支付结算总体介绍..................................................................... 207

1.1 总体介绍.........................................................................................................................207

2 结算管理..................................................................................... 208

2.1 凭证出售（40010）.......................................................................................................208

2.2 客户凭证查询打印（40020）.......................................................................................209

2.3 客户凭证登记簿（40021）...........................................................................................209

2.4 客户凭证交回（40030）...............................................................................................209

2.5 票据特殊事务处理（40110）.......................................................................................210

2.6 票据特殊事务处理登记簿（40120）...........................................................................213

2.7 票据核销业务（40130）...............................................................................................213

2.8 票据退票登记（40140）...............................................................................................213

2.9 票据退票登记簿（40142）...........................................................................................214

2.10 违反结算记录行为分类处置登记簿（44150）.........................................................214

3 银行承兑汇票............................................................................. 215

3.1 银行承兑汇票确认签发（41020）...............................................................................215

3.2 银行承兑汇票打印（41030）.......................................................................................216

3.3 银行承兑汇票到期日间手工收款（41110） ...............................................................216

3.4 银行承兑汇票退票（41130）.......................................................................................217

3.5 银行承兑汇票更换（41210）.......................................................................................217

3.6 银行承兑汇票维护（41220）.......................................................................................218

3.7 银行承兑汇票超期处理（41240）...............................................................................218

3.8 银行承兑汇票查询（41310）.......................................................................................218

3.9 银行承兑汇票签发登记簿（41311）...........................................................................219

3.10 银承统计查询（41312）.............................................................................................219

3.11 票交所信息导出查询（41313）.................................................................................219

3.12 银行承兑汇票合同查询（41330）.............................................................................219

4 委托收款..................................................................................... 220

4.1 发出托收业务（42010） ..............................................................................................220

4.2 收到托收业务（42020）...............................................................................................221

4.3 发出托收登记簿（42110）...........................................................................................223

4.4 收到托收登记簿（42120）...........................................................................................223

5 支付业务..................................................................................... 223

5.1 个人现金汇款（44010）...............................................................................................223

5.2 客户普通汇款（44020）...............................................................................................224

5.3 普通贷记业务（44030）...............................................................................................225

5.4 普通借记回执业务（44040）.......................................................................................225

5.5 普通实时贷记业务（44050）.......................................................................................226

5.6 小额支票影像提出录入（44070）...............................................................................226

5.7 小额实时截留业务（44120）.......................................................................................227

- 14 -

5.8 小额普通实时借记业务（44130）...............................................................................227

5.9 信息业务发送（44210）...............................................................................................228

5.10 银承查询登记簿（41320）.........................................................................................230

5.11 银行承兑汇票查询登记（44220）.............................................................................230

5.12 同城缴费业务（44270）.............................................................................................230

5.13 付费通签约管理（44280）.........................................................................................231

5.14 二代支付通存通兑签约管理（44290）.....................................................................232

5.15 往账业务复核（44310）.............................................................................................232

5.16 往账业务维护（44320）.............................................................................................232

5.17 待办业务处理（44330）.............................................................................................233

5.18 未打印来账业务查询（44350）.................................................................................235

5.19 来账报单打印（44351）.............................................................................................235

5.20 接收信息打印（44352）.............................................................................................235

5.21 普通借记业务（44110）.............................................................................................236

5.22 定期借贷记业务签约（44410）.................................................................................236

5.23 委托单位签约资料维护（44420）.............................................................................237

5.24 定期借贷记业务录入（44430）.................................................................................237

5.25 定期借贷记业务提交（44431）.................................................................................238

5.26 定期借贷记批次查询（44440）.................................................................................238

5.27 大金额往账业务授权（44340）.................................................................................238

6 支付业务查询............................................................................. 238

6.1 汇划业务查询（45010）...............................................................................................238

6.2 行名行号查询（45020）...............................................................................................239

6.3 操作流水查询（45030）...............................................................................................239

6.4 人工计费及返还明细查询（45040）...........................................................................239

6.5 支付业务量统计（45050）...........................................................................................240

6.6 代收/付批次查询（45060）..........................................................................................240

6.7 支付业务量历史统计（45110）...................................................................................240

6.8 汇划业务历史查询（45120）.......................................................................................241

7 人行对账及 ACS 业务 ............................................................... 241

7.1 对账结果查询（46010）...............................................................................................241

7.2 对账结果打印（46020）...............................................................................................241

7.3 手工对账处理（46030）...............................................................................................242

7.4 人行对账报文申请（46040）.......................................................................................242

8 公共管理报文............................................................................. 242

8.1 公共管理类报文发送（49010）...................................................................................242

8.2 清算账户管理类报文发送（49020）...........................................................................244

9 支付结算参数............................................................................. 246

9.1 机构代理关系维护（49810）.......................................................................................246

9.2 法人行支付参数维护（49820）...................................................................................247

- 15 -

9.3 支付系统运行状态维护（49840）...............................................................................247

9.4 小额业务组包参数维护（49850）...............................................................................247

9.5 往账大金额授权参数维护（49830）...........................................................................247

第七部分 会计核算

1 会计核算业务总体介绍............................................................. 248

1.1 整体介绍.........................................................................................................................248

1.2 会计科目设置.................................................................................................................248

1.3 内部账户的设立与使用.................................................................................................248

1.4 内部账户核算权限.........................................................................................................249

1.5 各机构清算架构.............................................................................................................249

2 内部户管理................................................................................. 250

2.1 内部账户管理（50010）...............................................................................................250

2.2 模块内部账户管理（50011）.......................................................................................251

2.3 批量修改内部户名称（50013）...................................................................................252

2.4 机构批量转账参数维护（50070）...............................................................................253

2.5 自动转账表维护（50073）...........................................................................................254

2.6 税率维护（50081）.......................................................................................................255

2.7 内部账户余额查询（50090）.......................................................................................255

2.8 内部账户交易明细查询（50091）...............................................................................256

2.9 销账账户挂销明细查询（50092）...............................................................................256

2.10 总账查询（50095）.....................................................................................................256

2.11 内部账户历史明细查询（50096）.............................................................................257

2.12 会计科目查询（50099）.............................................................................................257

3 综合记账..................................................................................... 257

3.1 综合记账录入（51010）...............................................................................................257

3.2 综合记账维护（51030）...............................................................................................260

4 同业业务..................................................................................... 260

4.1 整体介绍.........................................................................................................................260

4.2 同业资金产品参数维护（53010）...............................................................................261

4.3 同业资金账户管理（53020）.......................................................................................262

4.4 同业资金账户明细查询（53090）...............................................................................265

第八部分 外汇业务

1 外汇业务整体介绍..................................................................... 265

1.1 整体介绍.........................................................................................................................265

2 自营及平盘业务......................................................................... 265

2.1 自营外币兑换（61010）...............................................................................................266

- 16 -

3 外汇管理..................................................................................... 266

3.1 代理行信息维护（62120）...........................................................................................266

3.2 资本项目账户限额维护（64160）...............................................................................266

4 外汇查询..................................................................................... 267

4.1 银行间本外币兑换明细查询（69020）.......................................................................267

4.2 实时汇率查询（69030）...............................................................................................267

第九部分 代理业务

1 批量代收/代付业务.................................................................... 268

1.1 批量代收/代付业务签约（71010）..............................................................................268

1.2 代理批量开户业务（71110）.......................................................................................269

1.3 批量代收/代付业务（71120）......................................................................................271

1.4 批量业务凭证打印（71190）.......................................................................................273

1.5 批量存单（折）重打（71191）...................................................................................273

1.6 非签约类批量业务（71510）.......................................................................................274

1.7 存款账户批量限额维护（71550）...............................................................................274

1.8 大额现金预约管理（79020）.......................................................................................274

2 代理财税业务............................................................................. 274

2.1 三方协议签约管理（72010）.......................................................................................275

2.2 客户缴税业务（72020）...............................................................................................275

2.3 客户缴税业务查询（72021）.......................................................................................276

3 第三方支付签约......................................................................... 276

3.1 第三方支付客户风险评估（79000）...........................................................................276

3.2 第三方支付签约管理（79001）...................................................................................276

3.3 第三方支付交易流水查询（79002）...........................................................................277

4 理财业务..................................................................................... 277

4.1 个人客户理财签约管理（76010）...............................................................................277

4.2 个人客户风险等级管理（76012）...............................................................................278

4.3 个人客户理财购买（76041）.......................................................................................278

4.4 个人客户理财撤单（76042）.......................................................................................279

4.5 理财份额冻结/解冻（76030）......................................................................................279

4.6 个人理财资产证明（76032）.......................................................................................280

4.7 理财特殊业务处理（76044）.......................................................................................281

4.8 客户理财 360 查询（76090）.......................................................................................281

4.9 理财产品信息综合查询（76091）...............................................................................281

4.10 理财交割单打印（76061）.........................................................................................282

4.11 柜员当日理财交易流水查询（76092）.....................................................................282

- 17 -

5 数字人民币................................................................................. 282

5.1 对公钱包开立（78210）...............................................................................................282

5.2 钱包渠道授权管理（78010）.......................................................................................282

5.3 对公钱包账户绑定管理（78030）...............................................................................283

5.4 对公钱包兑出/兑回（78220）......................................................................................283

5.5 对公钱包转钱（78230）...............................................................................................284

5.6 对公钱包申请书打印（78070）...................................................................................284

5.7 钱包信息维护（78080）...............................................................................................285

5.8 个人钱包账户绑定管理（78020）...............................................................................285

5.9 个人钱包兑出/兑回（78120）......................................................................................285

5.10 钱包信息查询（78310）.............................................................................................286

5.11 数字人民币报文查询（78320）.................................................................................286

5.12 钱包交易历史记录查询（78350）.............................................................................287

第十部分 电子银行业务

1 个人电子银行业务..................................................................... 287

1.1 电子银行签约管理（01080）.......................................................................................287

1.2 电子银行认证方式管理（01081）...............................................................................293

1.3 电子银行特殊限额管理（01082）...............................................................................297

1.4 个人电子银行软 Ukey（01083）.................................................................................298

1.5 手机银行设备安全绑定（01084）...............................................................................299

1.6 个人电子银行客户经理维护（01085）.......................................................................300

1.7 个人电子银行重大信息变更（01086）.......................................................................300

1.8 个人电子银行客户日累计额度查询（01087）...........................................................301

1.9 微信银行账户解绑（01088）.......................................................................................301

2 对公电子银行业务..................................................................... 302

2.1 企业网银客户签约管理（01090）...............................................................................302

2.2 企业网银电票签约管理（01091）...............................................................................320

2.3 企业网银重大信息变更（01093）...............................................................................321

2.4 银企直连客户签约管理（01094）...............................................................................321

2.5 银企直连集团管理（01095）.......................................................................................323

2.6 企业网银签约机构变更（01096）...............................................................................323

2.7 企业网银客户经理维护（01097）...............................................................................324

2.8 企业网银特殊拒绝限额设置（01098）.......................................................................325

2.9 企业网银特殊落地限额设置（01099）.......................................................................325

2.10 对公客户企业限额查询（01074）.............................................................................326

2.11 企业网银代发类回单打印（01077）.........................................................................327

2.12 企业网银交易处理（01076）.....................................................................................327

2.13 银企交易处理（01078）.............................................................................................328

第十一部分 参数管理

- 18 -

1 参数管理整体介绍..................................................................... 329

1.1 整体介绍.........................................................................................................................329

1.2 常用术语.........................................................................................................................329

2 产品参数..................................................................................... 329

2.1 产品修改（50101）.......................................................................................................329

2.2 大额存单产品维护（90010）.......................................................................................330

2.3 大额存单产品查询（90011）.......................................................................................330

2.4 产品定向发行维护（90030）.......................................................................................330

2.5 特色存款产品参数维护（90040）...............................................................................331

3 营业参数..................................................................................... 331

3.1 渠道预约设置（90202）...............................................................................................331

3.2 交易字段选项配置（90211）.......................................................................................331

3.3 成员行多法人信息维护（90213）...............................................................................332

3.4 业务规则库维护（90221）...........................................................................................332

3.5 业务规则绑定维护（90222）.......................................................................................332

3.6 任务参数维护（90227）...............................................................................................333

3.7 任务接收人维护（90228）...........................................................................................333

3.8 机构公共参数设置（90241）.......................................................................................334

3.9 无纸化凭证参数维护（90242）...................................................................................334

3.10 证据链采集参数维护（90243）.................................................................................334

3.11 柜外清信息交互参数维护（90244）.........................................................................335

3.12 柜外清语音库维护（90245）.....................................................................................335

3.13 电子印章打印位置调整（90246）.............................................................................336

3.14 重要凭证信息维护（90253）.....................................................................................336

3.15 重要物品类型维护（90254）.....................................................................................336

4 机构岗位参数............................................................................. 336

4.1 机构新增（90300）.......................................................................................................336

4.2 机构资料信息维护（90301）.......................................................................................337

4.3 机构交易组维护（90302）...........................................................................................337

4.4 机构调整信息维护（90303）.......................................................................................337

4.5 机构信贷授权模式维护（90307）...............................................................................337

4.6 机构撤并检查（90311）...............................................................................................338

4.7 角色维护（90361）.......................................................................................................338

4.8 交易角色权限维护（90362）.......................................................................................338

4.9 交易组维护（90363）...................................................................................................338

4.10 岗位维护（90363）.....................................................................................................339

5 授权复核参数............................................................................. 339

5.1 授权规则库维护（90401）...........................................................................................339

5.2 授权规则配置（90402）...............................................................................................339

- 19 -

5.3 复核配置（90405）.......................................................................................................339

第十二部分 特色业务

1 法院查控系统............................................................................. 340

1.1 省高院协助执法业务（89001）...................................................................................340

2 定期事务处理............................................................................. 340

2.1 已清理定期存单登记簿（89002）...............................................................................340

3 农民工工资................................................................................. 341

3.1 农民工代发工资签约管理（83001）...........................................................................341

4 贷款发放/回收............................................................................ 342

4.1 批量受托支付（30111） ..............................................................................................342

第十三部分 集中作业系统

1 集中作业系统介绍..................................................................... 343

1.1 整体介绍.........................................................................................................................343

1.2 常用术语.........................................................................................................................343

2 集中作业业务............................................................................. 343

2.1 集中作业业务开关（10002）.......................................................................................343

2.2 柜员权限分配（10024）...............................................................................................344

2.3 集中作业机构信息维护（10026）...............................................................................344

2.4 集中作业汇总查询（20001）.......................................................................................344

2.5 轨迹查询（20002）.......................................................................................................344

2.6 挂起任务列表查询（20003）.......................................................................................345

2.7 授权交易汇总查询（20031）.......................................................................................345

2.8 授权中心状态开闭（20033）.......................................................................................345

2.9 集中授权规则配置（12003）.......................................................................................345

2.10 集中作业任务管理（12004）.....................................................................................345

2.11 历史库数据预约查询（21004）.................................................................................345

2.12 授权中心状态自动开闭（20043）.............................................................................345

2.13 优先级参数配置（10027）.........................................................................................346

2.14 中心柜员任务处理统计（90112）.............................................................................346

2.15 支行业务量统计（90112）.........................................................................................346

2.16 业务量分布情况统计（90102）.................................................................................346

2.17 柜员综合业务量统计（90109）.................................................................................346

2.18 柜员综合业务量统计（90110）.................................................................................346

2.19 柜员综合业务量统计（90111）.................................................................................346

2.20 授权转本地统计表（90114）.....................................................................................346

2.21 中心柜员处理情况统计（90103）.............................................................................347

- 20 -

2.22 任务处理情况统计（90104）.....................................................................................347

2.23 分支机构回退明细（90106）.....................................................................................347

2.24 任务量分布情况统计（90108）.................................................................................347

第十四部分 无纸化管理平台

1 无纸化系统介绍......................................................................... 347

1.1 整体介绍.........................................................................................................................347

1.2 常用术语.........................................................................................................................347

2 无纸化系统功能......................................................................... 347

2.1 模板管理.........................................................................................................................348

2.2 单据查询.........................................................................................................................349

2.3 异常处理.........................................................................................................................350

第十五部分 EASY 展业系统业务

1 总体介绍..................................................................................... 350

1.1 系统介绍.........................................................................................................................350

1.2 整体说明.................................................................................................................... - 351 -

2 柜员管理.................................................................................- 351 -

2.1 柜员登录（M0010）................................................................................................ - 351 -

2.2 尾箱查询（M0030）................................................................................................ - 351 -

2.3 服务日志（M0040）................................................................................................ - 352 -

3 营业管理.................................................................................- 353 -

3.1 证据链补录（M0051）............................................................................................ - 353 -

3.2 业务授权（M0070）................................................................................................ - 353 -

3.3 凭证重打（M1840）................................................................................................ - 355 -

4 客户管理.................................................................................- 355 -

4.1 客户 360 视图（M1450）........................................................................................ - 355 -

4.2 个人客户信息维护（M1810）................................................................................ - 357 -

4.3 关注客户信息管理（M1814）................................................................................ - 357 -

5 签约管理.................................................................................- 358 -

5.1 个人电子银行软 Ukey（二维码）（M1022）....................................................... - 358 -

5.2 第三方支付客户风险评估（M1026） .................................................................... - 358 -

5.3 第三方支付签约（M1026）.................................................................................... - 359 -

6 存款业务.................................................................................- 359 -

6.1 存单开立（M1011） ................................................................................................ - 359 -

6.2 定期存入（卡内子户）（M1012） ........................................................................ - 360 -

- 21 -

7 集中作业业务.........................................................................- 360 -

7.1 单位活期集中开户（M1120） ................................................................................ - 360 -

7.2 单位活期集中开户后续处理（M1130） ................................................................ - 362 -

7.3 集中开户任务查询（M1140） ................................................................................ - 363 -

8 事务类业务.............................................................................- 363 -

8.1 存款账户状态调整（M1813）................................................................................ - 363 -

8.2 密码维护（M1410）................................................................................................ - 364 -

8.3 账户等级维护（M1830）........................................................................................ - 365 -

22

第一部分 客户管理

1 客户管理整体介绍

1.1 整体介绍

核心业务系统是面向客户的核心系统，客户信息的建立是银行办理各项业务的基础，系统中客

户信息是对全行各级机构建立的客户信息进行集中管理，最终实现客户的基本信息、辅助信息在全

行系统中共享。其中客户名称+证件类型+证件号码是对客户的唯一识别条件，简称“客户信息三要

素”，是客户信息建立的必要条件。

客户管理主要有以下模块：

客户管理：客户信息新建、查询、修改相关功能介绍。

客户查询：查看客户 360 视图详细信息介绍。

签约管理：用于客户各种签约类型的签约管理介绍。

收费管理：用于银行一次性收取客户收费的介绍。

印鉴卡管理：印鉴卡的关联、解除关联、变更、借出收回及其他模块功能介绍。

2 客户管理

2.1 个人客户信息维护（00010）

2.1.1 业务说明及规则

交易为对客类交易，已实现无纸化。主要用于个人客户信息维护，包括基本信息、联系信息、

补充信息。本交易包括查询、新增、修改、三要素修改和删除功能，不支持冲正。

2.1.2 操作流程及说明

柜员启动【00010 个人客户信息维护】交易，系统弹出交易入口界面，要求输入证件种类和证

件号码，默认通过二代身份证读取，可选择手工输入。输入证件种类和证件号码后，系统判断是否

存在存量客户，如存在，则显示存量客户信息；若不存在则业务类型默认为新增，由柜员录入客户

基本信息、联系信息、补充信息。

查询

柜员启动【00010 个人客户信息维护】交易，系统弹出交易入口界面，通过二代身份证读取或

手工输入进入查询界面，支持按证件、客户名称、客户编号、账号查询。

1.按证件查询：通过证件种类和证件号码查询定位客户

2.按客户名称查询：支持按客户名称进行全模糊查询

3.按客户编号查询：精准查询定位客户

4.按账号查询：精准查询定位客户

23

新增

柜员启动【00010 个人客户信息维护】交易，系统弹出交易入口界面，输入证件种类、证件号

码后，系统判断是否存在存量客户，若不存在则业务类型默认为新增，由柜员录入客户基本信息、

联系信息、补充信息。

1.基本信息:新增客户信息时，默认反显【基本信息】页面。如客户开户证件是身份证时，读取

证件信息后，系统可将性别、民族、出生日期、证件登记地址、证件签发日期、证件到期日期、签

发机关、签发机关地区、国籍反显至界面中。柜员需手工选择职业、婚姻状况、户籍归属。

其中，辅助证件种类、证件号码为非必输项。辅助证件最多添加三组。当证件种类选择的是 B军官证、C-解放军文职干部证、D-警官证、E-解放军士兵证、K-武警文职干部证、L-武警士兵证时，

辅助证件必须录入。

2.联系信息：点击【联系信息】页签，进入联系信息界面。其联系电话（常用移动电话和联系

电话两者必输其一）、联系地址（反显证件登记地址，可修改）和邮政编码为必输项；其他为非必

输项。

系统校验输入的手机号码是否为其他客户名下的手机号码，若已经被其他客户使用，会提示【该

移动电话号码已经登记已经存在，请确认是否继续？】，选择【是】后继续当前操作，并自动将存

量留存此手机号码的客户联系方式重号封存。

补充信息：点击【补充信息】页签，进入补充信息界面，所有栏位均为非必输项。录入完毕，

点击【提交】，新增客户信息成功，生成无纸化个人客户信息维护凭证。

修改

1.柜员启动【00010 个人客户信息维护】交易，进入个人客户信息维护主界面。业务类型选择

【修改】，切换到【个人客户信息修改】界面，默认反显【基本信息】页面，除证件种类、证件号

码、客户名称、客户编号和核实状态不可修改，其余栏位均可修改。

2.点击【联系信息】页面，可对客户联系信息进行修改，所有栏位均可以修改，若只改变手机

号码的验证状态，从未验证变为已验证，只需发送短信验证无需提交，再查询时就为已验证状态，

若提交则报错未修改任何信息。

3.点击【补充信息】页面，可对客户补充信息进行修改，所有栏位均可以修改。修改完毕，点

击【提交】，修改客户信息成功，生成无纸化个人客户信息维护凭证。

三要素修改

1.柜员启动【00010 个人客户信息维护】交易，进入个人客户信息维护主界面。业务类型选择

【三要素修改】,可以对证件种类、证件号码和客户名称进行修改。

2.修改完毕，点击提交，修改客户三要素信息成功，生成无纸化个人客户信息维护凭证。

删除（一般情况下不使用）

1.柜员启动【00010 个人客户信息维护】交易，进入个人客户信息维护主界面。业务类型选择

【删除】,显示该客户信息。

2.核对无误后，点击【提交】，删除客户信息成功，生成无纸化个人客户信息维护凭证。

2.1.3 注意事项

24

1.智能匹配“签发机关地区”、“民族”，柜员需注意匹配是否准确。

2.待验证、重号封存、共享验证的手机号码无法用来签约电子银行等功能。

3.如果存量客户修改时，若有系统控制的必输项未输，会有提示信息，页签会自动定位到该页

签。需注意签发机关地区与签发机关是否匹配，户籍归属是否正确。

4.三要素修改主界面有“证件到期日期”一栏，如果只修改证件到期日期，请使用【00010】

个人客户信息维护中【修改】功能进行。进行“三要素”修改时，柜员需要确认客户是否为同一客

户，有无贷款业务，谨慎操作！

5.客户名称变更后，如客户有存折或存单，系统会进行提示，柜员需使用【18040】存款凭证

维护。

6.只针对客户信息误建，尚未开立账户、未发生任何业务的客户信息，支持删除。

7.新增客户信息时，将根据客户性别、年龄以及所属国籍判断其婚姻状况，即性别为女年龄在

20 周岁以下、性别为男年龄在 22 周岁以下且国籍为中国的，婚姻状况将默认为未婚。

8.若地址栏位人工录入，则地址必须详细，包括省、市、县/区、街道、小区、门牌号等。

9.职业栏位原则上必须明确，非必要情况下不允许录入“其他职业”。

2.2 客户证件维护（00011）

2.2.1 业务说明及规则

用于处理历史客户，适用于同一个客户号下存在多个证件信息的场景。包括删除非主证件和修

改为主证件功能，多用于修改对公客户证件信息，生成无纸化维护凭证。

2.2.2 操作流程及说明

修改三要素

修改对公客户的三要素信息，柜员启动【00011 客户证件维护】交易，手工输入证件种类和证

件号码或者客户编号，点击查询，若客户号下证件三要素发生变更，选中需要维护的序号，点击右

下方【修改三要素】按钮，可进行证件三要素信息修改，目前信息修改不联动，需要逐条修改信息，

生成无纸化凭证。

修改为主证件

若同一个客户号下存在多个客户信息，选中要维护成主证件的信息，点击右下方的【修改为主

证件】按钮，可以进行主证件的修改。

删除

同一个客户号下存在多个客户信息，除了主证件外，其他证件信息可以删除。非主证件删除时，

如果该证件下还存在对应账户时，不能删除，需先做 00130 账户证件变更，再做删除处理。

2.2.3 注意事项

1.主证件不可删除。

2.对于非主证件，系统中还有其对应账户时，该证件不可被删除。

3.修改时只能修改主证件标识，不能修改其他要素。

25

4.如果确认系统中客户名称、证件种类或证件号码有误，用修改功能直接修改成正确的客户信

息，主证件标志选“是”，覆盖错误的信息。修改后的证件信息必须是系统中之前不存在的。

5.客户名称变更时，若账户名称也变更，需配合【18500 存款账户信息维护】交易进行账户名

称修改。

2.3 一次性金融服务客户信息管理（00012）

2.3.1 业务说明及规则

对办理现金汇款、现钞汇兑、票据兑付等一次性金融服务的客户进行客户信息管理。

2.3.2 操作流程及说明

查询：根据客户三要素对已办理过一次性金融服务的客户信息进行查询。

新增：客户在我行未建立过信息，且办理一次性金融服务时，单启【00012 一次性金融服务客

户信息管理】交易，在新增菜单中录入相关要素后提交保存。

修改：查询已在【00012 一次性金融服务客户信息管理】建立的客户信息，选择一条进行修改，

在录入需要修改的要素后，提交保存。

删除：查询已在【00012 一次性金融服务客户信息管理】建立的客户信息，选择录入错误的客

户信息，进行删除。

查看详情：查询选择一条记录进行详情查看，支持打印客户信息。

2.4 对公客户信息维护（00022）

2.4.1 业务说明及规则

本交易为对客类交易，已实现无纸化。主要用于对公客户信息维护，包括基本信息、补充信息、

联系信息、涉税信息、关系人信息。本交易包括查询、新增、修改和删除功能，不支持冲正。系统

支持在办理新客户开户业务时联动客户信息的新增。

2.4.2 操作流程及说明

查询

查询支持按证件种类证件号码查询、客户名称查询、客户编号查询和账号查询。

新增

柜员启动【00022 对公客户信息维护】交易，选择证件种类，输入证件号码，进入对公客户信

息新增界面，业务类型默认新增。依次点击【基本信息】、【补充信息】、【联系信息】、【涉税

信息】、【关系人信息】，进入对应页面进行录入。

1.基本信息：客户名称输入后，系统会自动校验是否存在重名的存量客户，若存在重名客户，

系统弹出同名客户列表进行提示。确定新增客户后，录入基本信息的相关栏位。

2.补充信息：点击【补充信息】进入补充信息维护界面，录入相关客户信息，补充信息为非必

输项。

3.联系信息：点击【联系信息】进入联系信息维护界面，其中办公所在地、联系地址、邮编为

26

必输项（区分注册地址、办公地址、联系地址，默认反显注册地址，可修改，联系地址支持最多录

入三组）,其它为非必输项。

4.涉税信息：新增界面不显示，仅当基本信息页签录入存款人类别后显示此栏位。

5.关系人信息：一般情况下，识别方式选择已识别录入，至少录入一组受益人信息。录入完毕，

点击【提交】，新增客户信息成功，生成无纸化对公客户信息维护凭证。

修改

用于对公客户基本信息、补充信息、联系信息、涉税信息、关系人信息的维护。

可维护除建立机构、核实状态外的其他信息。修改基本信息页签中的其他证件信息时，可对列

表中内容进行新增、修改、删除操作，删除证件不支持全部选择删除，只能单个选择后删除。修改

完毕点击提交，修改客户基本信息成功，生成无纸化对公客户信息维护凭证。

删除（一般情况不使用）

业务类型选择【删除】，显示该客户信息。核对无误后，点击【提交】，删除客户信息成功，

生成无纸化对公客户信息维护凭证。

2.4.3 注意事项

1.输入证件名称+证件种类后，系统提示“系统中存在多个使用该证件登记的客户信息，请选

择【确认】”时，可勾选两个客户后点击【客户合并】，系统联动到客户合并交易进行客户合并。

勾选一个客户，可点击【确定】按钮进入查询界面。

2.每次修改时，都必须选择【客户信息用途】栏位，该栏位用于控制信息中必输项栏位，若不

选择，则无法提交。

3.对于客户信息误建，但是尚未开立账户、未发生任何业务的客户信息，支持删除。

4.注册地址、办公地址（详细）、联系地址（详细）需从省市区开始录入地址信息。

5.若法定代表人/单位负责人为关系人时，新增或者修改在基本信息页面的身份用途栏位进行勾

选。对于存量客户进行法定代表人/单位负责人进行修改时，需把关系人信息页面处原有的信息进行

删除。

2.5 客户开票信息维护（00023）

2.5.1 业务说明及规则

用于为对公客户建立增值税发票信息，并为增值税平台提供了客户信息，包括新增和修改功能。

输入证件种类和证件号码，自动选择新增或者修改功能。

2.5.2 操作流程及说明

新增

用于未在我行建立开票信息的对公客户。业务类型自动选择【新增】，进入开票信息新增界面，

其中办公地址、纳税人类型、纳税人识别号、税务登记账号、开户行、发票寄送地址类型为必输项，

其余为非必输项。输入完毕，点击【提交】，新建客户开票信息成功，生成纸质客户信息维护凭证。

修改

用于已在我行建立开票信息的对公客户。业务类型自动选择【修改】，进入开票信息修改界面，

27

其中纳税人类型、纳税人识别号、税务登记账号、开户行、发票寄送地址类型为必输项，其余为非

必输项。修改完毕，点击【提交】，修改客户开票信息成功，生成纸质客户信息维护凭证。

2.5.3 注意事项

发票寄送方式选择专人取时，发票寄送地址类型无需维护。发票寄送地址类型中邮寄地址对应

的 00022 中单位联系地址，对公客户单位地址对应的是 00022 中单位办公地址，对公客户注册地

址对应的是 00022 中营业执照上的住所，维护的话只能在 00022 交易中维护。

2.6 客户合并（00110）

2.6.1 业务说明及规则

客户合并用于存量的行内对私客户及对公客户间的合并。应用场景为两个客户号下建立了两套

客户信息，而实际上为同一客户时，使用该交易将其合并，只保留正确的客户号。合并后被合并客

户的客户编号不再存在，被合并客户名下的账户都将直接下挂到保留的客户信息名下。

2.6.2 操作流程及说明

合并

业务类型选择合并，首先输入需要进行合并的客户信息 A、客户信息 B（可输入账号或者证件），

然后点击每个客户信息下的账户明细、签约明细查看对应客户的账户或签约情况，最后选择要保留

的客户，并输入相应的客户编号，点击提交核查保留的客户身份证，核查通过后客户合并成功。

查询

业务类型选择查询，输入需要查询客户信息，可以输入保留的客户编号、账号、证件号码，也

可以输入被合并的客户编号或账号，点击【查询】按钮，合并记录列表展示对应客户的合并记录。

2.6.3 注意事项

1.被合并客户有未结清的贷款业务、有网银/手机银行签约时，不允许合并。

2.对公客户与对私客户之间不能合并；不同客户号可以合并，但系统有提示，如果两个客户名

称不一致，被合并客户名下的账户名称不会改变，需要做 00130 账户证件变更。

3.支持解除合并。

2.7 账户证件变更（00130）

2.7.1 业务说明及规则

一个客户号下存在多个证件，例如证件 A 和证件 B,使用该交易可将证件 A 名下的账户变更至证

件 B 名下。应用场景：对于个人账户，其名下同时存在新老证件时，若删除老身份证时报错该证件

下挂有账户，则先使用 00130 将该账户变更至新身份证下，然后执行 00011 删除老证件。对于对

公账户，执行 00022 删除其他证件时系统报错证件下挂有其他账户，则先使用 00130 将账户变更

至营业执照下。

2.7.2 操作流程及说明

28

输入账号或证件号码，点击【查询】，显示对应账户的证件信息，选中查询结果列表中的一条

记录，点击【更换证件】，进入更换证件界面，新证件种类、新证件号码输入系统中已存在的证件

信息。点击【提交】，账户证件修改成功，生成无纸化账户证件维护凭证。

2.7.3 注意事项

主要用于处理存量客户，新证件种类、新证件号码输入系统中已存在的证件信息。

2.8 关注客户信息管理（00140）

2.8.1 业务说明及规则

根据总行相关部门提供的关注客户名单或本机构确认的符合相应控制类型的客户，使用该交易

可设置关注客户或对本机构确认的符合相应控制类型的客户进行维护或解除维护。本交易主要包括

查询、信息录入、查看详情、临时解除、解除、导出功能。

2.8.2 操作流程及说明

查询：输入查询条件，支持按关注信息查询、按关注客户查询、按关注账号查询。

1.按关注信息查询：选择关注类型、关注状态、关注信息名称（必选项）后，系统判断是否存

在关注信息，如存在，弹出界面供柜员选择，选择其中一条记录，可进行后续相关操作。

2.按关注客户查询：输入证件类型、证件号码或客户名称（支持模糊查询）后，系统判断是否

存在关注信息，如存在，弹出界面供柜员选择，选择其中一条记录，可进行后续相关操作。

3.按关注账号查询：输入账号或卡号后，系统判断是否存在关注信息，如存在，弹出界面供柜

员选择，选择其中一条记录，可进行后续相关操作。

信息录入：选择关注类型、关注信息名称，选择录入方式（手工录入、文件导入），选择手工

录入或上传文件，选择生效日期，点击【提交】，完成关注信息录入操作。

查看详情：可查询已选中的某一条关注信息，点击【查看详情】，可查询到关注信息编号、关

注信息状态、设置日期等详细信息。

临时解除：对查询的记录，选择需要临时解除的客户信息，点击【临时解除】，临时解除完成。

解除：根据关注信息对查询到已选中的某一条关注信息，点击【解除】，解除完成。

导出：对查询到的关注信息，点击【导出】，保存导出文件，导出完成。

2.8.3 注意事项

1.证件超期的个人客户只能执行临时解除操作，不能执行解除交易，只能客户信息完善后自动

解除。解除时在待提交列表中注明解除备注后提交。

2.选择关注类型，然后点参数信息，可以了解该关注类型信息参数详细信息，包括解控有权机

构、控制规则描述等。

4.关注客户按关注维度划分分账户级和客户级。

5.关注客户在办理业务时系统会有所提示，柜员需认真识别。

6.非本行识别的恐怖分子名单，也可以通过此交易导入。

29

7.此交易运行中心有权操作，其他机构可进行查询，也可通过此交易解除控制名单。

8.对于 03-涉案账户开户人、06-不合理电话号码、21-电信诈骗、24-开户 6 个月内无交易、

25-可疑交易账户、43-人行共享关注名单、54-未及时变更客户信息、55-对账违规账户、63-批量

开户 60 天无交易、64-批量账户 90 天未动账等状态客户控制为暂停非柜面控制，账务进行只收不

付，但是对于代缴费业务、缴税业务、贷款业务中的结息是允许支付。

9.对于关注类型为“开户 6 个月内无交易、1 年内未发生业务账户、代发工资 90 天未动账”的

关注类型账户，将在核心加关注前一个月（30 日）进行提醒短信，短信通过账户签约的短信号码进

行发送。

2.9 关注名单批量导入（00143）

2.9.1 业务说明及规则

本交易各机构根据查询范围和查询时间段查询操作类型，通过批量导入新增或解除关注客户清

单。

2.9.2 操作流程及说明

查询，输入查询范围、查询起日、查询止日、操作类型查看信息记录。

新增批次，输入操作类型、关注信息名称、选择文件导入（下载模板）提交。

2.10 客户风险等级维护（00150）

2.10.1 业务说明及规则

本交易根据客户证件类型或客户名称查询客户风险等级，有新增、修改功能，支持导出。

2.10.2 操作流程及说明

查询，输入按证件类型及证件号码、按客户名称查询。

新增，点击【新增】，输入界面信息提交。

查看明细，对查询到已选中的某一条记录，点击【查看明细】查看信息。

修改，对查询到已选中的某一条记录，点击【修改】修改客户风险等级等信息。

2.10.3 注意事项

新增是系统中客户未评定客户风险等级情况。

2.11 客户身份识别（00200）

2.11.1 业务说明及规则

本交易功能主要包括联网核查和人脸识别，作为客户身份识别的两种手段，嵌入到各个交易的

场景中。

2.11.2 操作流程及说明

联网核查：联网核查方式可选择系统核查和人工核查。

30

系统核查：通过机读证件后读取人行核查数据比对直接反馈核查结果。核查结果包括（姓名、

证件号码、签发机关、核查照片、核查结果）

人工核查：线下核查，支持手工输入，可直接维护核查结果。打印：点击【打印】按钮，可将

身份识别结果进行打印。

人脸识别：借助人脸识别平台，选取现场客户现影像、客户身份证件照片、及核查返回照片进

行比对，比对结果及分数将反显在识别界面中。在系统识别结果不能自动判定通过时，需要柜员自

行判断是否进行人工通过。

2.11.3 注意事项

1.若柜员单独采用该交易进行联网核查与人脸识别时，需点击【打印】按钮，将身份识别结果

进行打印。如果通过嵌入各个交易的联动识别时无需打印，会生成无纸化凭证自动上传。

2.人脸识别作为客户身份识别的辅助手段，柜员仍应做好识别判断。

2.12 存量账户客户身份核实（00210）

2.12.1 业务说明及规则

本交易功能主要包括修改未核实的个人信息。

2.12.2 操作流程及说明

存量客户办理业务时，对于系统中标志为无法核实或未核实个人账户，但现在已经满足身份核

查条件，需将核实状态进行修改，将账户核实状态从【未核实】或【无法核实】改为【真实】联网

核查和人脸识别。本交易主要包括查询、查看明细、修改功能。

2.13 存量客户核实（00211）

2.13.1 业务说明及规则

本交易功能是个人存量客户根据证件种类进行身份核实登记。

2.13.2 操作流程及说明

个人存量客户输入证件种类及证件号码，对未做过核实登记客户进行登记，登记后核实状态为

已核实。对已核实登记可以删除，删除后该客户未做过核实登记，核实状态为未核实。

2.14 企业信息联网核查（00220）

2.14.1 业务说明及规则

本交易功能是核查企业信息联网核查，业务类型有核查发送、查看结果、账户状态反馈。

2.14.2 操作流程及说明

核查发送：核查类型包括工商登记信息、纳税信息、手机号码。

1.工商登记信息核查发送

（1）柜员启动【00220 企业信息联网核查】交易，业务类型选择“核查发送”，核查类型选

31

择“1-工商登记信息核查”，进入工商登记信息核查报文发送界面。

（2）客户类型为 01-企业时，查询的是公司客户的工商登记信息；柜员根据企业营业执照信息

录入客户名称、统一社会信用代码、企业法人或单位负责人姓名、证件种类和证件号码，即可发送

工商登记信息核查报文。

（3）客户类型为 02-个体工商户时，查询的是个体工商户的工商登记信息，客户名称栏位名更

新为“字号名称”，企业法人或单位负责人姓名栏位名称更新为“经营者姓名”，按照个体工商户

的营业执照录入字号名称、统一社会信用代码、经营者姓名、证件种类和证件号码，即可发送报文。

（4）代理人姓名、证件种类和证件号码为非必输项，柜员可以根据业务办理情况进行录入。

操作员姓名反显当前操作柜员。

（5）交易提交成功后产生账务性流水，生成电子凭证。

2.纳税信息核查发送

当需要验证企业纳税信息的真实性时，可以将此报文发送到 MIVS，MIVS 将核查企业纳税信

息的真实性，并返回该企业的税务机关代码、税务机关名称、纳税人状态。

（1）柜员启动【00220 企业信息联网核查】交易，业务类型选择“核查发送”，核查类型选

择“2-纳税信息核查”，进入纳税信息核查报文发送界面。

（2）录入客户名称，统一社会信用代码或纳税人识别号（二者必输其一），即可发送报文。

操作员名称自动反显当前操作柜员。

（3）交易提交成功后产生账务性流水，生成电子凭证。

3.手机号码核查发送

当需要对企业的手机号码进行真实性核查时，可以将此报文发送到 MIVS，MIVS 将核查手机

号码的真实性，并取得手机运营商、手机号归属地等。

（1）柜员启动【00220 企业信息联网核查】交易，业务类型选择“核查发送”，核查类型选

择 3-手机号码核查，进入手机号码核查报文发送界面。

（2）录入统一社会信用代码证/工商注册号、姓名、证件种类、证件号码、手机号码后，可以

提交发送报文。统一社会信用代码证和工商注册号两者必输其一，操作员名称反显当前柜员名称。

（3）交易提交后，在核查结果栏位中实时反显 MIVS 返回的核查结果信息，包括手机号码、

运营商/手机号归属地等。

（4）交易提交成功后产生账务性流水，生成电子凭证。

查看结果：本功能用于查看发送的工商登记信息、纳税信息、手机号码的核查结果，并点击打

印按钮后上传无纸化平台。柜员启动【00220 企业信息联网核查】交易，业务类型选择“查询结果”，

核查类型选择相应的核查报文类型，输入核查起日、核查止日，点击【查询】，可以查询出一段时

间内发出的核查报文，选择某一条记录可以查询详细、疑义反馈，有导出功能。

账户状态反馈：企业首次开立基本存款账户或企业因注销等原因撤销基本存款账户的情况，银

行机构需要反馈企业开销户信息时，发起参与机构组此报文发送到 MIVS，MIVS 转发该反馈信息

至市场监管总局相关平台的接口。

（1）柜员启动【00220 企业信息联网核查】交易，业务类型选择“账户状态反馈”，打开交

32

易界面。

（2）选择客户类型，填写客户名称、统一社会信用代码，账户状态标识可选择已开户/已销户，

可修改。变更日期反显当日。

2.14.3 注意事项

1.对于工商登记信息和纳税信息核查发送后需查看核查结果，并点击打印按钮后上传无纸化平

台。对于核查结果不一致的请进一步做好审核工作。

2.柜员通过【11001 单位结算账户集中开户】交易开立对公账户时，嵌入了企业信息联网核查，

可在该交易联动操作；也可在开户前单独操作 00220 交易进行核查。

2.15 客户手机号码验证（00230）

2.15.1 业务说明及规则

本交易主要用于对客户手机号码进行实名认证。

2.15.2 操作流程及说明

读取客户身份证件信息或录入客户证件号码、手机号码，点击实名认证，若客户信息三要素和

手机号码与运营商预留的一直，则实名认证通过；若不通过则客户进行短信认证，在正确录入验证

码后短信认证通过。

查询：输入账/卡号或证件类型、证件号码，点击【查询】，可查询相关记录。

查看明细：对查询到的相关记录，点击【查看明细】即可查询本条记录的客户编号、核实状态、

核实机构、核实柜员、核实日期等信息。

修改：对查询到的相关记录，选择确认，点击【修改】即可修改本条记录的相关信息。

2.16 客户共享手机号码维护（00013）

2.16.1 业务说明及规则

在不同客户预留相同手机号码时，若属于合理情形，若其中有客户已实名认证或短信认证，可

对用预留该手机号码的其他客户进行手机号码共享。

2.16.2 操作流程及说明

设置共享：根据手机号码查询预留该手机号码的客户，选择需要进行共享的客户与机主信息，

逐个点击设置共享进行设置，并选填共享关系说明。在录入完后勾选需要进行共享的客户与机主信

息，点击提交。

解除共享：根据手机号码查询预留该手机号码的客户，选择已设置共享的客户与机主信息，逐

个点击进行解除共享设置，并删除共享关系说明。在录入完后勾选需要进行解除共享的客户与机主

信息，点击提交。

2.16.3 注意事项

1.待验证、重号封存的手机号码账户动账无提示及无法用来签约电子银行等功能。共享验证手

33

机号码目前无法用来签约电子银行功能，但不影响账户动账短信提示和电话银行签约。

2.实现共享手机号码个数最多为 3 个（含机主）。如果机主更换了手机号码，涉及共享客户的

其手机号验证标志变为重号封存状态，需重新验证维护。

3 客户查询

3.1 客户 360 视图（00300）

3.1.1 业务说明及规则

本交易主要用于查看客户 360 视图详细信息，区分对公客户和个人客户，按不同信息分页展示。

对公客户 360 视图包括基本信息、联系信息、涉税信息、关系人信息、补充信息、账户总览、财富

总览、已注销账户、签约信息、风险关注信息；对私客户 360 视图包括基本信息、联系信息、账户

总览、财富总览、已注销账户、签约信息、风险关注信息、补充信息。

3.1.2 操作流程及说明

输入查询条件，支持按证件查询、按客户名称查询、按账号查询、按电话查询、按客户编号查

询。

1.【按证件查询】：输入证件种类和证件号码后，系统判断是否存在存量客户信息，如存在，

弹出界面供柜员选择，选择其中一条记录，切换到 360 视图界面。

2.【按客户名称查询】：可输入部分名称进行模糊查询，若查询结果含多个客户，则弹出界面

供柜员选择（最多显示 100 条信息），选择其中一条记录，切换到 360 视图界面。

3.【按账户查询】：输入账号后检查账号是否正确，不正确时系统报错；正确直接进入 360 视

图界面。

4.【按电话查询】：移动电话和固定电话至少输入其中一项。查询对公客户时，联系电话需输

入 00022 中联系信息页签中的电话。

5.【按客户编号查询】：输入客户编号后检查客户编号是否正确，不正确时系统报错；正确直

接进入 360 视图界面。

3.1.3 注意事项

客户 360 视图中除涉税信息，其余信息支持打印。

3.2 客户账户明细查询（00301）

3.2.1 业务说明及规则

本交易主要用于查询该客户名下所有账户信息。可查询账户类型包括：活期、定期、贷款、卡、

理财。本交易主要有查询和导出的功能。

3.2.2 操作流程及说明

本交易仅支持手工输入证件类型、证件号码进行查询，账户类型下拉框可选择：全部、活期、

34

定期、贷款、卡、理财。点击【查询】可查询到所选账户类型下该客户所有账户列表，点击【导出】

可将查询到的所有账户信息导出。

3.2.3 注意事项

只支持证件种类查询客户。

3.3 客户证件到期查询（00310）

3.3.1 业务说明及规则

根据客户类型与查询时间段查询本机构客户证件到期信息。

3.3.2 操作流程及说明

本交易客户类型可选择对公和对私客户，输入查询范围、到期起日、到期止日，点击【查询】

可查询到所选客户信息列表，点击【原样导出】可将查询到的所有信息导出。

3.3.3 注意事项

查询到期止日，可输入特定的到期日期进行查询，到期日期支持输入未来日期。

3.4 客户关系人维护（00320）

3.4.1 业务说明及规则

根据证件种类选择关系类型进行查询及维护（新增、修改、删除）。支持导出打印功能。

3.4.2 操作流程及说明

本交易根据证件种类，点击【查询】可查询到客户信息列表或选择关系类型查询客户信息。新

增关系，点击【新增】录入相关信息提交。查询状态下选中列表清单点击【修改】修改信息。查询

状态下选中列表清单点击【删除】删除信息。

3.5 客户信息变更查询（00330）

3.5.1 业务说明及规则

个人客户根据证件种类查询变更信息记录，可选择变更渠道及查询方式。

3.5.2 操作流程及说明

本交易根据证件种类证件号码选择查询方式或变更渠道，点击【查询】可查询到业务信息变更

列表，点击【导出】或【打印】可将查询到的所有信息导出或打印。

3.6 客户新建登记簿（00390）

3.6.1 业务说明及规则

根据客户类型与查询时间段查询本机构新建的客户信息，客户类型包括对公和对私。

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3.6.2 操作流程及说明

本交易客户类型可选择对公和对私客户，输入起始日期、终止日期，点击【查询】可查询到所

选客户信息列表，点击【原样导出】可将查询到的所有信息导出。

3.6.3 注意事项

输入终止日期必须在起始日期后 12 个月之内。

4 集团客户

4.1 集团客户签约管理（00610）

4.1.1 业务说明及规则

本交易主要用于签约集团客户资金归集管理。总公司签约及分公司查询、签约、修改及解约均

在本交易执行，可根据客户需求实现不同方式及周期进行归集。本交易主要有查询、新增、查看明

细、修改和解约的功能。

4.1.2 操作流程及说明

总公司签约：

查询：可根据签约状态，查询本机构的全部、已签约、已解除的所有总公司签约。选择则相应

查询条件，点击【查询】，可查询到所选状态的所有签约客户。

新增：点击【新增】，输入总公司账号，选择资金化转方式、结息入账方式、归集方式、归集

周期、归集比例、留存金额及签约日期，点击【提交】即可完成总公司签约。

查看明细：根据查询结果记录，点击某一条记录，点击【查看明细】，可查询总公司签约的详

细信息。

修改：选择要修改的记录，点击【修改】，可修改除总公司账号、总公司名称、存款种类、币

种、账户性质、重空使用方式外的其他信息。

解约：选择要解约的记录，点击【解约】，将签约状态选择为解除签约，点击【提交】即可完

成总公司解约。

分公司签约：

查询：输入总公司账号，可查询总公司签约下的分公司记录，点击【查询】，可查询总公司签

约下的分公司签约客户。

新增：点击【新增】，输入分公司账号，选择资金化转方式、结息入账方式、归集方式、归集

周期、归集比例、留存金额及签约日期，点击【提交】即可完成分公司签约。

查看明细：根据查询结果记录，点击某一条记录，点击【查看明细】，可查询分公司签约的详

细信息。

修改：选择要修改的记录，点击【修改】，可修改除分公司账号、分公司名称、存款种类、币

种、账户性质、重空使用方式外的其他信息。

解约：选择要解约的记录，点击【解约】，将签约状态选择为解除签约，点击【提交】即可完

36

成总公司解约。

4.1.3 注意事项

1.已签约对公理财的账户无法签约集团客户签约交易。

2.总公司解约前需要需要对其签约的分公司解约完毕后，才可解除总公司签约。

4.2 集团客户账务查询（00620）

4.2.1 业务说明及规则

本交易主要用于集团客户对其签约分公司的存款额度、利息明细及交易明细的查询。

4.2.2 操作流程及说明

查询：输入总公司账号，点击【查询】，可查询总公司签约下的分公司签约客户。

额度查询：根据查询的结果，点击选择需要查询的分公司记录，点击【额度查询】可查询分公

司在总公司的存款额度及保留额度。

利息明细：根据查询的结果，点击选择需要查询的分公司记录，点击【利息明细】选择需要查

询的时间范围，即可查询分公司在此期间的存款利率、存款额度积数和存款利息。

交易明细：根据查询的结果，点击选择需要查询的分公司记录，点击【交易明细】选择需要查

询的时间范围，即可查询分公司在此期间的所有交易明细。

5 签约管理

5.1 个人客户综合签约（01000）

5.1.1 业务说明及规则

对客类交易。用于个人客户签约管理，签约类型包括短信通知、电子银行、ATM 转账、手机号

码支付、小额免密，支持签约、修改、解约。介质不同，签约类型不同。

5.1.2 操作流程及说明

交易进入方式包括读 IC 卡、刷磁条卡、刷存折、录入账(卡)号，其中录入账(卡)号仅支持查询。

界面中灰色图标代表未签约，蓝色图标代表已签约，系统会根据签约与否自动识别该签约类型下可

执行的操作。同时签约、修改、解约多个业务类型时，仅会在首个交易自动调起对该客户的联网核

查。

1.短信通知

手机号码：将客户信息中的常用手机号码显示到该栏位中，可修改，最多可添加五个手机号码。

收费类型：默认 3-免费。

最小通知金额：默认显示 0 元，可根据客户实际需求进行修改。

是否发送账户余额：默认为是，可修改。

2.电子银行

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（1）选择相应的签约渠道，手机号码反显预留手机号，并需发送验证码进行核验。

（2）在账户列表中选择签约的账号，设置登录密码。

（3）认证方式及客户限额根据客户实际需求与业务情况进行选择与录入。

具体操作说明可参照【01080 电子银行签约管理】业务模块办理。

3.ATM 转账

可签约银行卡行内转账、银联转账。

行内转账及银联转账：日累计限额均默认显示最高限额 50000 元，可以根据客户需要在最高限

额内进行修改。

4.手机号码支付

可实现手机号码支付签约、修改、解约功能。

签约：手机号码默认为客户信息中的常用手机号码，不可修改且手机号码需要是已验证状态。

签约账号自动反显，不可修改，须为Ⅰ类账户。是否默认账号：默认为是，可以选择否。

修改：可修改签约账号，签约账号须为Ⅰ类账户。

解约：解除手机号码支付签约。

5.小额免密

可实现小额免密签约、修改、解约功能。

单笔限额：最高 1000 元。

每日限额：最高 3000 元。

每日限次：最高 500 次。

以上栏位均可在最高限额内进行修改。

5.1.3 注意事项

1.存折允许签约类型：短信通知、电子银行、手机号码支付。

2.银行卡允许签约类型：短信通知、电子银行、ATM 转账、手机号码支付、小额免密。

3.手机号码支付：签约账号须为Ⅰ类账户。未发生过动账交易的账号，不允许签约。

4.电子银行签约需提供实名认证信息及相关资产证明资料。

5.2 对公客户综合签约（01100）

5.2.1 业务说明及规则

对客类交易。用于对公客户签约管理，签约类型包括短信通知、代收付签约，支持签约、修改、

解约。

5.2.2 操作流程及说明

输入账号，回车进入对公客户综合签约界面。界面中灰色图标代表未签约，蓝色图标代表已签

约，系统会根据签约与否自动识别并展示该签约类型下可执行的操作。

1.短信通知

移动电话：界面中显示两个，可根据需要点击添加，最多支持输入 5 个。

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收费类型：默认为免费。

最小通知金额：默认显示最小通知金额 0.00 元，可根据客户实际需求进行修改。

该项签约也可直接在【11010】单位活期开户的统一签约或【11002】单位活期集中开户手续

处理的综合签约中直接操作。

2.代收付签约

业务类别：批量代付、批量代收。

该项签约也可直接在【71010】批量代收、代付业务签约中直接操作，具体操作说明可参照

【71010】业务签约业务模块。

5.3 客户级签约管理（01120）

5.3.1 业务说明及规则

本交易主要用于客户级签约，可对个人客户和对公客户进行签约，分为电话银行签约和营销短

信通知。主要功能有查询、新增签约、查看明细、密码重置、密码修改、账号维护、解约。

5.3.2 操作流程及说明

1.查询：手工输入或读取证件信息，点击【查询】，可查询该客户是否存在电话银行签约。

2.新增签约：营销短信通知签约：点击【新增签约】，系统自动返显证件种类、证件号码及客

户名称，选择签约类型 01-营销短信通知，反显预留手机号码，点击【提交】即可完成签约。

电话银行签约：点击【新增签约】，系统自动返显证件种类、证件号码及客户名称，选择签约

类型 02-电话银行签约，提请客户输入密码，点击【提交】即可完成客户级电话银行签约。

3.查看明细：根据查询结果记录，点击某一条记录，点击【查看明细】，可查询此条记录下的

账户绑定清单。

4.密码重置：根据查询结果记录，点击某一条记录，点击【密码重置】，可重置密码。

5.密码修改：根据查询结果记录，点击某一条记录，点击【密码修改】，可修改密码。

6.账号维护：根据查询结果记录，点击某一条记录，点击【账号维护】，可添加、修改、删除

绑定账号。

7.解约：根据查询结果记录，点击某一条记录，点击【解约】，可对所选客户进行解约。

5.3.3 注意事项

1.客户签约电话银行业务时，必须先进行客户级签约，再进行账户级签约。

2.客户解约前需要先对其添加的账户进行删除，账户删除完毕后，才可解除客户签约。

5.4 外围签约状态维护（01310）

5.4.1 业务说明及规则

该交易用于核心与外围系统签约状态不一致时单独调整核心的签约状态。

5.4.2 操作流程及说明

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通过读 IC 卡、刷磁条卡、刷存折、录入账（卡）号进入交易主界面。自动反显该账户的外围系

统签约信息。选中需修改的信息，在修改后签约状态处选择 1-已签约或 3-已解约，直接提交。

5.4.3 注意事项

本交易仅调整核心系统的签约状态。

5.5 签约手机号码异常维护（01320）

5.5.1 业务说明及规则

当出现签约业务手机号码与【00010】中预留客户手机号码不一致时，使用该交易同步为预留

手机号码，查询方式：按客户、账户和手机号码查询。

5.5.2 操作流程及说明

选择相应的查询方式，点击【查询】按钮，选择不一致的记录，点击【修改手机号码】进行修

改，输入新的手机号（默认为系统预留手机号码），点击提交，交易成功生成无纸化凭证。

5.5.3 注意事项

修改的短信通知号码可不为预留手机号码，除短信通知外的其他签约业务只能维护为预留手机

号码。

5.6 签约解约登记簿（01390）

5.6.1 业务说明及规则

可按机构、按客户、按账号或按手机号码查询相应的签约解约信息。

5.6.2 操作流程及说明

进入该登记簿界面，查询类型包括按机构、按客户、按账号、按手机号码查询，选择相应的查

询类型，选择签约类型、签约状态、日期类型、查询起止日，进行查询。

5.7 定期型智能存款签约（01011）

5.7.1 业务说明及规则

该交易用于个人账户对于本行定期型智能存款产品进行签约、解约、查询、修改使用。

5.7.2 操作流程及说明

1.【签约】柜员通过读卡或刷卡后进入 01011 交易，点击签约，选择需要签约的产品，提交后

完成签约。

2.【查询】柜员通过读卡、刷卡或手工收入账号后进入 01011 交易，可查看该账户下签约的定

期型智能存款产品，可选中进行详细查看。

3.【解约】柜员通过读卡或刷卡后进入 01011 交易，选中签约的具体产品后，点击解约后完成

该条签约产品的解约。

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6 收费管理

6.1 银行综合收费（01500）

6.1.1 业务说明及规则

本交易用于银行一次性收取客户多笔收费，支持两种方式：按业务类型收费和按费种类型收费。

6.1.2 操作流程及说明

1.柜员启动(01500)银行综合收费交易,通过读 IC 卡、刷磁条、刷存折、录入卡（账）号进入主

界面。收费币种默认为人民币，可根据下拉菜单选择；收费类型支持按费种收费和按业务类型收费

两种方式。

2.收费类型选择按费种收费后，点击【添加】按钮，弹出收费信息录入界面，其中收费种类和

收费项目可根据下拉菜单进行选择，根据收费项目自动返显单价，数量默认为 1,可手工修改，有些

系统根据单价和数量自动计算收费金额，有些需要手工输入，点击【确定】后返回主界面。按费种

添加收费项目时，最多同时支持添加 3 笔收费项目。

3.收费类型选择按业务类型收费后，点击【添加】按钮，弹出收费信息录入界面，每一种业务

类型对应一个收费组合，根据组合显示对应的收费项目，手工输入各栏位后，点击【确定】返回主

界面。按业务类型添加收费项目只支持添加一种。

4.收费方式系统提供 2 种，包括现金和转账，根据实际情况进行选择。

会计分录

借：客户账或库存现金

贷：相应的收费内部户科目（如：60210506 银行承兑业务收入）

贷：22213001 销项税额

6.1.3 注意事项

1.该交易只有在未联动收费或联动收费不成功（特殊情况）时，才需要单独启动该交易。

2.按费种添加收费项目时，最多同时支持添加 3 笔收费项目。

6.2 手续费冲销（01501）

6.2.1 业务说明及规则

对单位及个人汇兑业务中产生的手续费费用收取，可根据需要进行部分收费业务冲销。

6.2.2 操作流程及说明

进入交易界面，输入原交易信息（账务日期、核心流水号）确定后原交易信息反显，输入冲账

原因，点击【提交】，交易完成。

6.2.3 注意事项

1.手续费冲销业务只冲正转账方式收取的汇兑手续费；收费方式为现金的，均无法冲销。

41

2.可冲销本年收费记录

6.3 银行收费明细查询（01590）

6.3.1 业务说明及规则

本交易主要用于查询本机构和客户在一段时间的收费明细，可选择不同的收费类型、收费项目、

收费状态进行查询。本交易主要有查询和修改的功能。

6.3.2 操作流程及说明

查询：选择查询方式，可选择按机构查询和按账户查询，选择相应的收费类型、收费项目、交

易起日、交易之日、收费状态，点击【查询】，可查询相应的收费明细，包括收费日期、流水号、

收费类型、收费种类、收费项目、付费账（卡）号、付费户名、收费金额及渠道等信息。

导出：根据查询结果，点击【导出】可导出查询记录。

7 印鉴卡管理

7.1 印鉴卡关联（01710）

7.1.1 业务说明及规则

该交易用于印鉴卡与对公账户的关联与解除，包括新增关联、解除关联的功能。

7.1.2 操作流程及说明

新增关联：点击【新增关联】，录入账号，进入印鉴卡新增关联界面，【印鉴卡号码】自动反

显柜员尾箱最小号，【启用日期】反显当前营业日期，可修改。柜员核对信息无误后点击【提交】，

即可成功关联印鉴卡，交易完成打印两张印鉴卡片，生成印鉴卡关联电子凭证。

解除关联：录入印鉴卡号或账号查询出已关联的账户信息，选中需解除关联的账户，点击【解

除关联】按钮进行关联解除。

7.1.3 注意事项

1.同一机构同一客户号下存在多个单位活期存款账户时，支持关联同一张印鉴卡；支持单位定

期存款账户关联该单位活期存款账户印鉴卡。

2.该交易不支持冲正。

3.启用日期如果未输，印鉴卡处于待启用状态，验印系统建模时无法调取账户印鉴关联关系。

柜面人员需根据实际情况进行启用日期的录入。

4.若客户开立核准类账户，首次关联印鉴卡时可不输入“启用日期”。待人行核准后，通过 01730

交易进行印鉴卡状态调整，录入启用日期。

7.2 印鉴卡更换（01720）

7.2.1 业务说明及规则

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对我行存量的印鉴卡因预留印鉴日久磨损、单位名称变更、法定代表人变更、印章遗失等需变

更预留印鉴时对印鉴卡的变更操作，支持按印鉴卡号更换、按客户更换、按账号更换。

对印鉴卡更换交易成功后，发现变更信息（变更原因、代理人证件类型、号码及姓名）有误时

进行更换撤销。

7.2.2 操作流程及说明

1.按印鉴卡号更换

选择【按印鉴卡号更换】录入印鉴卡号，系统根据印鉴卡号自动进入客户中心，需录入经办人

信息，并联动客户身份识别。自动回显【印鉴卡状态】、【建立日期】、【建立柜员】及该印鉴卡

号下关联账户信息。【变更方式】必选：1-交回变更，2-未交回变更；根据实际情况录入【启用日

期】和更换原因；【新印鉴卡号码】自动反显柜员尾箱中的最小号。柜员核对信息确认无误后提交，

交易成功后打印印鉴卡，生成电子印鉴卡更换凭证。

2.按客户更换

选择【按客户更换】，输入账号或证件种类和证件号码，点击【查询】按钮，查询并展示列表

信息，选中需更换的信息，点击【更换】按钮，【变更方式】必选：1-交回变更，2-未交回变更；

根据实际情况录入【启用日期】和更换原因；【新印鉴卡号码】自动反显柜员尾箱中的最小号。柜

员核对信息确认无误后提交，交易成功后打印印鉴卡，生成电子印鉴卡更换凭证。

3.按账号更换

选择【按账号更换】，输入账号后，反显账户名称、证件类型和证件号码、客户名称；点击【查

询】按钮，查询并展示列表信息。选择需要更换的列表信息，【变更方式】必选：1-交回变更，2-

未交回变更；根据实际情况录入【启用日期】和更换原因；【新印鉴卡号码】自动反显柜员尾箱中

的最小号。柜员核对信息确认无误后提交，交易成功后打印印鉴卡，生成电子印鉴卡更换凭证。

4.更换撤销

录入原交易流水号，自动反显原交易信息，柜员进行核对，选填撤销原因说明后提交。

7.2.3 注意事项

印鉴卡更换：印鉴卡更换只能在印鉴卡状态为正常、待启用时进行。柜面人员进行印鉴卡更换

操作时需根据实际业务情况录入启用日期和更换原因。若新印鉴卡启用日期为当日，原印鉴卡状态

变为注销，新印鉴卡状态变为启用。若新印鉴卡启用日期非当日，原印鉴卡状态变为待注销，新印

鉴卡状态变为待启用。

更换撤销：印鉴卡更换撤销业务只能撤销当日本柜员做的印鉴卡更换业务。更换后的印鉴卡状

态变为注销；更换前的印鉴卡状态变为正常。

印鉴卡启用日期必须要输入，印鉴卡状态只有为正常状态时，验印系统才能调取印鉴和账户关

联关系。

7.3 印鉴卡状态调整（01730）

7.3.1 业务说明及规则

43

对印鉴卡状态与账户状态不一致的进行手工调整。

7.3.2 操作流程及说明

录入需要维护的印鉴卡号，系统自动反显印鉴卡状态和关联账户清单列表，核对信息无误后选

择印鉴卡新状态，录入启用日期（若有）或注销日期（若有），选填备注后提交。

7.3.3 注意事项

1.关联时未录入启用日期，后续需启用时，印鉴卡新状态选择“待启用”，输入启用日期后，

会在该日期自动变更为启用状态。

2.印鉴卡调整后状态需与账户状态一致。

3.印鉴卡状态为待启用时，可以对启用日期进行修改，修改时间不能早于当前营业日。

4.印鉴卡状态为待注销时，可以对注销日期进行修改，修改时间不能早于当前营业日。

7.4 印鉴卡借出/归还（01740）

7.4.1 业务说明及规则

对因特殊原因，客户无法前来我行亲自办理，需我行工作人员上门服务的，将空白印鉴卡借出，

并由借出人员归还。

7.4.2 操作流程及说明

1.借出：进入借出界面，核对印鉴卡起号，录入借出份数、预计归还日、录入两个借入员工号，

自动反显员工姓名，在选填备注后提交。

2.修改：查询已借出的印鉴卡，选择需要修改的印鉴卡信息，点击修改进入后可对预计归还日

（应大于营业日）和备注进行修改，修改后提交。

3.归还：进入该交易主界面，可根据印鉴卡号码、柜员号、借出起止日查询已借出印鉴卡信息，

选择需要归还的印鉴卡信息，点击归还进入归还界面，待归还清单中显示归还的印鉴卡信息，归还

员工默认灰显借出时登记的员工，确认无误后进行提交。

7.4.3 注意事项

1.本交易不支持冲正。

2.印鉴卡收回时的操作柜员号应和借出时一致。当借入员工相同时，允许多张归还。

7.5 印鉴卡查询（01790）

7.5.1 业务说明及规则

本交易进行查询印鉴卡的详细信息，主要功能包括按机构查询、按印鉴卡号查询、按账号查询、

按客户查询、打印、导出、印鉴卡操作明细、关联账户明细。

7.5.2 操作流程及说明

1.按机构查询：进入主界面，选择机构名称、印鉴卡状态、查询起日、查询止日，点击【查询】，

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显示印鉴卡清单。选择需要查询的记录，点击【印鉴卡操作明细】，可查看印鉴卡详细信息；选择

需要查询的记录，点击【关联账户明细】，可查看印鉴卡关联账户的详细信息；对查询后显示印鉴

卡的清单，点击【导出】可导出印鉴卡查询结果清单；点击【打印】可打印印鉴卡清单。

2.按印鉴卡号查询：进入主界面，输入印鉴卡号码，点击【查询】，显示印鉴卡清单。选择需

要查询的记录，点击【印鉴卡操作明细】，可查看印鉴卡详细信息；选择需要查询的记录，点击【关

联账户明细】，可查看印鉴卡关联账户的详细信息；对查询后显示印鉴卡的清单，点击【导出】可

导出印鉴卡查询结果清单；点击【打印】可打印印鉴卡清单。

3.按账号查询：进入主界面，输入账号，选择印鉴卡状态，点击【查询】，显示印鉴卡清单。

选择需要查询的记录，点击【印鉴卡操作明细】，可查看印鉴卡详细信息；选择需要查询的记录，

点击【关联账户明细】，可查看印鉴卡关联账户的详细信息；对查询后显示印鉴卡的清单，点击【导

出】可导出印鉴卡查询结果清单；点击【打印】可打印印鉴卡清单。

4.按客户查询：进入主界面，输入证件种类和证件号码或客户编号，选择印鉴卡状态，自动反

显客户名称，点击【查询】，显示印鉴卡清单。选择需要查询的记录，点击【印鉴卡操作明细】，

可查看印鉴卡详细信息；选择需要查询的记录，点击【关联账户明细】，可查看印鉴卡关联账户的

详细信息；对查询后显示印鉴卡的清单，点击【导出】可导出印鉴卡查询结果清单；点击【打印】

可打印印鉴卡清单。

8 客户服务

8.1 延时到账业务撤销（01820）

8.1.1 业务说明及规则

本交易支持客户在自助设备发起的向非本人同一银行内其他账户转账时资金延迟到账，或客户

在大小额普通汇款时选择次日到账时，客户对延时入账的资金在柜面进行撤销的交易。

8.1.2 操作流程及说明

1.查询：根据客户提供的转账转出账（卡）号进行查询，处理状态分为 0-全部、2-已转账、3-

转账失败、4-已撤销、5-已冲正、6-待转账状态。

已转账：对应的是曾进行过延迟入账，后转账成功，资金已入转入账户的交易状态；

转账失败：对应的是转入账户状态不正常，资金无法到账导致的交易状态；

已撤销：对应的是该笔转账资金未入账时进行转账撤销后的交易状态；

已冲正：对应的是在延时到账过程中，因转出账户异常，如司法冻结、挂失等，无法对圈存资

金进行扣款，导致系统自动冲正的交易状态，仅限于本行账户发起的对本行账户的转账；

待转账：对应的是该笔转账交易成功，但资金尚未入账情况的交易状态。

2.撤销：针对处理状态为待转账的记录，客户可根据需要申请撤销，点击【查询】，找到该条

记录，点击【撤销】功能。客户输入转出账户的密码，选填【撤销备注】后提交。系统会强制校验

客户身份证，进行客户身份识别，通过后，该笔转账交易撤销。撤销后转出账户资金解除圈存，该

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笔转账记录处理状态变更为已撤销。

8.1.3 注意事项

1.该交易不支持冲正。

2.对有延时到账转账记录，资金尚未到账时，转出账户如进行挂失，系统提示【是否进行延时

到账撤销】。

3.当转出账户密码挂失时，撤销该延时到账记录无需录入密码。

4.换卡换号后，该延时到账记录自动延续到新卡号中。

8.2 客户预约业务查询处理（01820）

8.2.1 业务说明及规则

本交易用于客户大额现金业务预约登记处理。

8.2.2 操作流程及说明

1.选择预约功能，可登记客户大额限额预约相关信息。

2.选择查询功能，可查询登记的相关信息情况。

3.支持按机构、按证件、按预约编号等信息进行查询。

第二部分 公共管理

1 公共管理整体介绍

1.1 整体介绍

公共管理主要有以下模块：

现金管理：营业机构现金的出/入库、领用、缴现；柜员现金的上缴、调剂、分配流程及其他模

块功能介绍。

凭证管理：营业机构凭证的出/入库；柜员凭证的上缴、调剂、分配、作废等流程及其他模块功

能介绍。

重要物品管理：重要物品的登记、调拨、交接等操作流程及功能介绍。

柜员/员工管理：柜员新增、资料维护、权限岗位设置、柜员交接等业务及其他模块功能介绍。

营业管理：营业机构日间营业流程、柜员日常工作的操作流程及功能介绍。

报表凭证打印：批量报表下载、打印、连线报表预约、打印等业务介绍。

自助设备管理：自助设备信息维护；自助设备加钞/清钞；自助设备重空调拨等业务及其他模块

功能介绍。

公共管理：当日错账冲正；隔日错账调整等业务及其他模块功能介绍。

1.2 常用术语

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1.中心金库：总行清算中心设立中心金库， 用于存放人行、同业以及全行（管辖机构）现金凭

证的调拔与管理。

2.分金库：对因路途遥远库存现金需存放同业或人行的一级支行，设为分金库。如总行营业部、

慈溪支行、象山支行。

3.营业库：各营业机构均设立营业库，用于营业机构与中心金库或分金库间现金凭证的调拨，

也用于与柜员尾箱的调拨。

一级支行（管辖行）营业部同时具备分金库和营业库的身份。

4.柜员尾箱：柜员名下的现金凭证库。

5.在途现金：上下级机构现金调拨时，当一方出库，另一方未入库时，在出库机构对手行名下

产生在途现金（即在途现金只产生在入库机构）；当入库机构入库后，由在途现金转为在库现金。

6.在途凭证：上下级机构凭证调拨时，当一方出库，另一方未入库时，在出库机构对手行名下

产生在途凭证（即在途凭证只产生在入库机构）；当入库机构入库后，由在途凭证转为在库凭证。

7.系统柜员按权限层级不同可分为 A 级柜员、B 级柜员、一般柜员三类。柜员按操作类型不同

可分为普通柜员和库管员。总行管理部门若需使用业务系统，根据各自管理业务的权限进行配置特

定岗位操作员。

8.CBUS 系统有流水分为账务性流水和非账务性流水，为 19 位，编码规则是 8 位柜员号

+0000+7 位凭证中打印的流水号。在流水清单中流水号前有“#”代表电子凭证生成失败，没有补

采电子凭证的流水；“*”代表此流水生成的电子凭证；没有符号代表此流水生成的为纸质凭证。

2 现金管理

2.1 现金预约登记和处理（02011）

2.1.1 业务说明及规则

中心金库或分金库与各分支机构间进行现金调拨前，需要分支机构提前预约，以便中心金库或

分金库提前做好配钞。

2.1.2 操作流程及说明

1.查询：（1）业务类型分为预约方查询和接收方查询。预约方查询是指查询本机构的预约记录

（主要为各分支机构使用）；接收方查询，是指查询本机构为接收方的预约记录（一般为中心金库

或分金库使用）。根据操作机构的库别展示不同的业务类型：营业库仅显示预约方查询，分金库和

中心金库的业务类型可展示预约方查询和接收方查询。

（2）预约类型包含：0-全部，1-领用，2-上交；该项为必输项，且默认为 0-全部。

（3）处理状态包含：0-全部、1-预约，2-同意，3-拒绝，4-撤销，5-已出库待入库，6-已入

库；该项为必输项，且默认为 0-全部。

（4）预约起止日期：为必输项，且默认为当天。

2.新增：柜员启动【02011 现金预约登记和处理】交易，选择【新增】功能，进入新增界面，

47

预约类型包含领用和上交，上级机构包含所有机构，手工进行选择，币种系统默认为人民币，预约

金额手工输入，领交日期默认为当天，一般需手动改为第二天。

配钞信息包括完整币信息，其栏位中券别系统自动显示，但需要手工输入每一种券别的预约数

量（捆、把、张、盒、卷、个）。券别包括 100 元、50 元、20 元、10 元、5 元、2 元、1 元、5

角、1 角、5 分、2 分、1 分及零钱。零钱就是一些没有成把没有成捆的钱，就直接放在零钱里，不

按券别区分。核对预约金额和预约配钞金额相符后点击【提交】，提交时系统校验预约金额与配钞

的合计金额必须相符（不相符时报错：预约金额与预约配钞金额不相符）。交易成功后，系统打印

一联通用凭证。

3.修改：分支机构如果需要对预约信息进行修改，柜员启动【02011 现金预约登记和处理】交

易，业务类型选择【预约方查询】，通过查询，选中需要修改的记录，点击【修改】按钮，对预约

信息进行修改。注意：该功能只允许修改【预约】状态的信息，除业务编号以外的其他信息均可以

修改，预约方机构有现金权限的柜员均可以进行信息修改。

4.撤销：柜员启动【02011 现金预约登记和处理】交易，业务类型选择【预约方查询】，通过

查询，选中需要撤销的记录，点击【撤销】按钮，系统提示【是否对选中的预约信息进行撤销？】，

选【是】则进行撤销。注意：只允许撤销【预约】状态的信息。

5.预约处理：分金库柜员启动【02011 现金预约登记和处理】交易，业务类型选择接收方查询，

点击查询，查询出分支机构所有的预约记录，点击【预约处理】，系统跳转到预约处理界面。预约

处理界面反显所有预约信息，其中【处理方式】为必输项，当处理方式为【1-同意】时，【同意金

额】默认反显预约金额，允许修改，但必须大于 0，不能大于预约金额；当处理方式为【2-拒绝】

时同意金额自动赋值为 0，且不允许修改。所有信息维护完成后点击【提交】按钮进行提交。提交

时校验同意金额与同意配钞信息中的合计金额必须相符（不相符时报错：同意金额与同意配钞金额

不相符）。

2.1.3 注意事项

1.预约新增、预约撤销和修改为纸质凭证；预约领用凭证上需由有权签字人按预留签字样式签

字。

2.修改和撤销预约记录时需要与中心金库（分金库）及时沟通。

3.接收机构未处理前，预约机构可做修改或撤销；接收方未出库之前可撤销预约处理。

2.2 机构间现金调拨（02010）

2.2.1 业务说明及规则

用于中心金库或分金库与各分支机构间的现金往来。

2.2.2 操作流程及说明

1.查询：查询本机构已出库待入库、已入库和已冲正的现金调拨记录。库管员启动【02010 机

构间现金调拨】交易，选择调拨类型、处理状态、对方机构、出库起止日后，点击【查询】按钮，

系统根据所输入条件查询出现金调拨记录，在查询结果列表中，选中某条调拨记录，点击【查看详

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细】按钮，可进行明细查看，但不允许修改。

2.新增出库：执行“新增出库”时，需要预约机构先通过【02011 现金预约登记和处理】进行

预约，接收机构通过【02011 现金预约登记和处理】预约处理后，预约机构或接收机构再执行本交

易进行出库。

上交出库流程：预约同意后，预约机构库管员启动【02010 机构间现金调拨】交易，功能选择

【新增出库】，切换到待出库列表页面，点击【增加（已预约）】按钮，弹出预约模式（新增）页

面，选择预约类型和预约机构，在待出库预约列表中勾选完成后，点击【确定】按钮，将信息添加

到待出库列表。若添加错误，不可进行修改，只可进行【删除】操作，然后点击【增加（已预约）】

按钮进行重新添加。待出库列表维护完成，确认无误后，点击【提交】按钮进行提交，交易成功后，

系统生成无纸化机构间现金调拨记账凭证。

会计分录：

中心金库（分金库）：

借：30010501 下级行存放上级行备付金

贷：10010501 库存现金

营业机构：

借：10011001 在途现金

贷：30010502 上存上级行备付金

会计分录：

借：10010501 库存现金

贷：10011001 在途现金

领用出库流程：预约同意后，接收机构库管员启动【02010 机构间现金调拨】交易，功能选择

【新增出库】，切换到待出库列表页面，点击【增加（已预约）】按钮，弹出预约模式（新增）页

面，选择预约类型和预约机构，在待出库预约列表中勾选完成后，点击【确定】按钮将信息添加到

待出库预约列表。若添加错误，不可进行修改，只可进行【删除】操作，然后点击【增加（已预约）】

按钮进行重新添加。待出库列表维护完成，确认无误后，点击【提交】按钮进行提交，交易成功后，

系统生成无纸化机构间现金调拨记账凭证。

会计分录：

营业机构：

借：30010502 上存上级行备付金

贷：10010501 库存现金

中心金库（分金库）：

借：10011001 在途现金

贷：30010501 下级行存放上级行备付金

会计分录：

借：10010501 库存现金

贷：10011001 在途现金

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3.同机构间调拨：用于有分金库或中心金库的机构，进行金库与营业库之间的现金调拨。主界

面调拨类型选择【出库】，点击【同机构间调拨】按钮切换到同机构间调拨页面。【对方机构】默

认为本机构不可修改，选择调拨方式 1-由金库到营业库，2-由营业库到金库，币种默认为人民币，

录入出库金额。维护完成后点击【提交】按钮进行提交，提交成功后生成无纸化构间现金调拨记账

凭证。

2.2.3 注意事项

1.目前机构间现金调拨的现金上交、领用只支持预约模式。

2.只有已出库状态（已出库未入库）的调拨凭证支持冲正。

3.出入库时，系统支持选择多笔批量提交。

4.该交易只能现金库管员或现金+凭证库管员才能操作。

2.3 柜员间现金调拨（02020）

2.3.1 业务说明及规则

用于营业库与柜员之间的现金调拨、柜员与柜员之间的现金调剂。业务类型包括 0-查询，1-

领用，2-上交，3-调剂，4-分配。根据柜员角色的不同，可操作的类型不同：库管员上述五种类型

均可操作，非库管员只能操作 0-查询，2-上交，3-调剂。

2.3.2 操作流程及说明

1.查询：柜员执行【02020 柜员间现金调拨】交易，业务类型选择【0-查询】，输入调拨类型、

查询起止日，点击【查询】。

2.领用：调入柜员执行【02020 柜员间现金调拔】交易，调拨类型【1-领用】，输入库管员柜

员号和调拔金额，验证库管员指纹或密码后，将营业库的现金调出至柜员尾箱。交易成功后生成无

纸化柜员间现金调拨凭证。

3.上交：调出柜员执行【02020 柜员间现金调拨】交易，调拨类型选择【2-上交】，输入库管

员柜员号和调拔金额，验证库管员指纹或密码后，将柜员尾箱现金调入至营业库。交易成功后生成

无纸化柜员间现金调拨凭证。

4.调剂：柜员之间现金调剂，由调出现金柜员执行【02020 柜员间现金调拨】交易，调拨类型

选择【3-调剂】，录入调入柜员及调拨金额，校验调入柜员的指纹或密码后，将调出柜员尾箱中的

现金调拨到调入柜员的尾箱中。交易成功后使用生成无纸化柜员间现金调拨凭证。

5.分配：库管员执行【02020 柜员间现金调拨】交易，调拨类型选择【4-分配】，录入调入柜

员和调拨金额，验证调入柜员的指纹或密码后，将营业库的现金调出至柜员尾箱。交易成功后生成

无纸化柜员间现金调拨凭证。

2.3.3 注意事项

1.该交易不支持冲正。

2.该交易实现无纸化。

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3.进行【02020 柜员间现金调拨】交易时，调入调出柜员必须是处于营业状态。

2.4 系统外现金调拨（02030）

2.4.1 业务说明及规则

用于处理中心金库（分金库）与人行或同业与之间的现金领缴业务。核点现金实物，确保核心

系统数据与实际现金一致，做到账实相符。

2.4.2 操作流程及说明

1.缴现出库：向人行（或同业）缴存现金时，库管员先启动【02010 机构间现金调拨】，选择

同机构间调拨，将现金由营业库调拨到金库，再启动【02030 系统外现金调拨】交易，点击【新增】

按钮进入新增页面，调拨类型选择【缴现】，对方机构选择 1-人行或 2-同业，输入调拨金额，点击

【提交】按钮，交易成功后生成无纸化系统外现金调拨记账凭证。

会计分录：

借： 10011001 在途现金

贷： 10010501 库存现金

2.缴现确认：缴款后，库管员执行【02030 系统外现金调拨】交易，点击【查询】按钮,在查询

页面勾选调拨状态为【已出库】的记录后，点击【确认】按钮进入缴现确认页面，输入确认金额，

系统反显人行内部账号或手工输入同业内部账号。交易成功后生成无纸化系统外现金调拨记账凭证。

会计分录：

借： 10030501 存放中央银行备付金

或借： 1011 存放同业款项

贷： 10011001 在途现金

3.领现申请：向人行（或同业）领取现金时，填写现金支票，库管员执行【02030 系统外现金

调拨】交易，点击【新增】进入新增页面，调拨类型选择【领现】，对方机构选择 1-人行或 2-同业，

输入调拨金额，人行/同业内部账号，点击【提交】按钮，交易成功后生成无纸化系统外现金调拨记

账凭证。

会计分录：

借：10011001 在途现金

贷：10030501 存放中央银行备付金

或贷：1011 存放同业款项

4.领现入库：现金提回后，支行收到款项确认无误后，库管员启动【02030 系统外现金调拨】

交易，点击【查询】按钮，在查询页面勾选调拨状态为【申请领现】的记录后，点击【确认】进入

领现入库页面，交易成功后生成无纸化系统外现金调拨记账凭证。再启动【02010 机构间现金调拨】

交易，进行现金调拨。

会计分录：

借：10010501 库存现金

贷：10011001 在途现金