上虞农商银行2024年度电子期刊第 {\tt6} 期

1.上虞区副区长陈剑波一行到上虞农商银行开展年终慰问/01
2.上虞农商银行2024年度读书会顺利召开/02
3.上虞农商银行召开“2025进·无止境”劳动竞赛启动会/04
4.上虞农商银行党委召开2024年度党支部书记抓党建述职评议会/07

部室

1.上虞农商银行落地绍兴市首笔省级“爱心卡”服务交易/08
2.上虞农商银行落地首笔“全国中小微企业资金流信用信息共享平台”业务/10
3.上虞农商银行成功发行2024年二级资本债券（第一期）/11
4.上虞农商银行2025年度贵金属品鉴会销量突破2800万元/12
5.上虞农商银行深化政银协作共建银色家园/13
6.上虞农商银行开展支付清算及集中作业差错处置业务培训/14
7.上虞农商银行严守反诈防线守护百姓“钱袋子”/15

支行

1.百官支行携手创客共筑梦想未来/16
2.沥海支行开展党建联建迎新春活动/17
3.驿亭支行开展首场企业文化主题辩论赛/18
4.百官支行开展腊八节主题活动/19

第一视点

1.上虞区副区长陈剑波一行到上虞农商银行开展年终慰问/01
2.上虞农商银行2024年度读书会顺利召开/02
3.上虞农商银行召开“2025进·无止境”劳动竞赛启动会／04
4.上虞农商银行党委召开2024年度党支部书记抓党建述职评议会／07

上虞区副区长陈剑波一行到上虞农商银行开展年终慰问

2024年12月31日下午，岁末之际，上虞区领导陈剑波率队莅临上虞农商银行，亲切看望慰问一线员工，深入调研金融服务工作开展情况，并向全体干部员工致以新年的诚挚问候和美好祝福。

走访中，陈剑波与上虞农商银行党委书记、董事长陆斌亲切交谈，详细了解2024年度银行业务发展情况，充分肯定了上虞农商银行作为地方金融的重要力量，在促进区域经济发展、服务社会民生等方面发挥了积极作用，期望上虞农商银行持续围绕区委、区政府的核心任务，强化与区政府部门间的信息共享和对话，进一步深化政银之间的协作关系。

上虞区府办、财政局、上虞金融监管支局等主要负责人陪同慰问。

上虞农商银行2024年度读书会顺利召开

为进一步提高认识，凝聚力量，科学谋划2025年工作，切实推进高质量发展之路走稳走实走深，12月22日，上虞农商银行召开年度读书会。行领导班子，部室、支行负责人，部室中心副主任、助理及支行分理处主任参加会议。

会议围绕事关全行发展的热点、难点、焦点问题，谈思想、谈根源、谈措施、谈部署，在沟通交流中凝聚共识，在对标对表中寻找不足，在集思广益中细化举措，为做好明年高质量发展定好方向、明确路径。

党委书记、董事长陆斌作重要讲话。

他指出，2025年全行上下要凝心聚力，延续“改革”发展主线，进一步解放思想，务实创新，全面激发经营活力。他强调，要以市场和客户为导向，改革创新，建立高效体制机制，提升队伍战斗力，推动高质量发展走深走实。以瞄定降本提质增效为目标，持续推进改革落地见效、继续深化“三支队伍”建设、合理优化各层考核体系、稳步推进网点营销转型、严格规范员工行为管理，以实干实绩推进高质量发展落实落细，激发经营活力。

党委副书记、行长徐学达主持会议，分析当前全行经营效益情况，部署2025年经营效益提升工作。他强调，2025年要更好统筹“量的合理增长”和“质的有效提升”，聚焦业务增长目标靶向发力，探索实施条目清晰的增收节支专项活动，进一步明确发展路径，全面践行精细管理，脚踏实地落实各项高质量发展举措。

其他行领导结合全行发展实际，着眼当前发展过程中面临的难点、堵点，就分管条线2025年工作思路进行交流分享。

上虞农商银行2024年度读书会顺利召开

下午举行了分理处（营业部）主任能力提升训练营结业仪式。学员代表对本次提升营成果做了精彩展示。行领导班子对30位学员颁发了结业证书，并表彰了优秀学员。

今年来，为进一步贯彻省行“三支队伍”建设精神，全行启动打造了“一体两翼”培训培养体系，分理处主任能力提升项目就是其中关键岗位打造的“一翼”。自6月底启动分理处主任能力提升项目后，通过一系列行动学习，实战辅导，研学交流，线上线下课程等形式的打磨，到现在基本完成主要学习内容。

宏观经济政策咨询专家许戈结合当下国内外政治经济形势作了一堂精彩的专家授课

聚焦高质量 奋进新征程

上虞农商银行召开“2025进·无止境劳动竞赛启动会

12月23日，上虞农商银行“2025进·无止境”劳动竞赛启动会在总行三楼会议室顺利召开。行领导班子，各部室总经理，支行分理处副主任及以上干部，三大主管，客户经理，前台业务部室代表参加。

会议上，徐学达行长作动员讲话，回顾总结今年业务发展情况，对当前所取得的成绩表示肯定，向全行干部员工的辛勤付出表示衷心感谢，并提出四点意见：

聚焦高质量 奋进新征程上虞农商银行召开“2025进·无止境”劳动竞赛启动会

营销总监王超进行2025年劳动竞赛考核方案及零售业务政策解读。

公司部总经理张玉刚进行公司业务政策解读

在董事长陆斌的带领下，行领导班子共同上台，与全场干部员工一起，开启2025劳动竞赛新蓝图。

展望新征程，2025的曙光已然跃动在地平线上。上虞农商银行全体干部员工将锚定既定目标，坚持实干笃行，勇于攻坚克难，全力以赴，谱写高质量发展新篇章。

上虞农商银行党委召开2024年度党支部书记抓党建述职评议会

2025年1月6日晚，上虞农商银行党委召开2024年度党支部书记抓党建述职评议会。行党委班子、中层正职及以上干部（含副职主持工作）、党支部书记参加会议。

23位党支部书记对2024年度党支部书记落实第一责任人责任抓党建工作进行全面总结，部析存在问题制定整改措施，为下一年的党建工作打下思想和行动基础。本次述职重点突出“我”，党支部书记围绕“我”作为支部书记担负的责任、重抓的实事、取得的成效；从责任、认识和抓法等方面找准自身原因查摆问题；党建与中心工作深度融合发挥的作用等方面进行阐述。

参会人员对各党支部书记履职情况进行评议打分。此次评议结果作为党支部党建工作责任制考核和“两优一先”评比的重要依据。

党委委员、纪委书记何仲凯和与会人员开展廉政谈话。

何仲凯结合中央纪委国家监委通报问题和省行派驻纪检监察组工作提示，要求全行各党支部要时刻保持清醒坚定，强化政治担当，扛牢主体责任；党支部书记要发挥好“头雁效应”，以身作则，以上率下，带头贯彻执行好各级正风肃纪要求，认真组织学习近期各类典型案例通报，教育引导辖内员工知规矩、明底线、守纪律，确保文明过节、廉洁过节、安全过节。

动态资讯

部室

1.上虞农商银行落地绍兴市首笔省级“爱心卡”服务交易／08
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4.上虞农商银行2025年度贵金属品鉴会销量突破2800万元/12
5.上虞农商银行深化政银协作共建银色家园/13
6.上虞农商银行开展支付清算及集中作业差错处置业务培训/14
7.上虞农商银行严守反诈防线守护百姓“钱袋子”/15

支行

1.百官支行携手创客共筑梦想未来/16
2.沥海支行开展党建联建迎新春活动/17
3.驿亭支行开展首场企业文化主题辩论赛／18
4.百官支行开展腊八节主题活动/19

上虞农商银行落地绍兴市首笔省级“爱心卡”服务交易

网络金融部王乃超

11月4号，全市首笔“爱心卡”服务交易在上虞区梁湖街道孝德乐龄中心成功落地，这不仅是政银合作推动社会公益事业发展的良好典范，也是上虞农商银行倾情助力银发经济的实际行动体现。

“爱心卡”服务，依托市民卡作为载体，实现了多渠道支付的深度融合，不仅显著增强了支付安全性，更为行动不便的老年人群体带来了极大的便利，该服务中的“爱心商户”机制，通过严格筛选优质商家，有效降低了老年人的生活成本，体现了对老年群体的深切关怀。上虞区“爱心卡”项目由上虞农商银行与上虞区民政局携手共建，旨在为老年人提供更为便捷、高效的食堂助餐服务、上门助老服务，以及爱心商户专属优惠。项目通过搭建本地助餐服务平台及联通省级服务平台，实现线上化、全流程的管理，在充值、消费、结算、评价等方面提供多渠道、便利的服务。

继梁湖街道成功完成试点工作后，“爱心卡”服务项目现已全面启动并在全区范围内推广。该项目将全面覆盖区内所有乐龄中心及各级养老机构，预计将为超过20万名老年人提供便捷、高效的服务。

上虞农商银行落地首笔“全国中小微企业资金流信用信息共享平台”业务

一公司银行部丁能能

11月21日，上虞农商银行成功利用全国中小微资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”），通过共享信息流的方式，完成对上虞辖区内一家小微企业的贷后检查。该业务为上虞农商银行将资金流信息平台应用于中小微企业融资过程的首笔业务。

资金流信息平台已于2024年10月25日正式上线试运行，是由中国人民银行组织金融机构共同建设，实现全国范围内推动资金流信用信息共享的平台，旨在贯彻落实党中央、国务院关于建立完善中小微企业信用信息互联互通机制，探索银行资金流信用信息共享应用，进一步支持信贷资金精准直达中小微企业。资金流信息平台的建立为中小微企业提供了更加开放的融资渠道，同时也为金融机构提供了更精准的数据支持，能在授信业务、综合营销、风险管理等各类业务场景广泛应用，有助于金融机构提升金融服务中小微企业能力，构建企业全生命周期金融服务生态。

下一步，上虞农商银行将继续做好资金流信息平台的推广和宣传，持续做好辖内中小微企业的营销走访和融资对接，进一步做好支持小微企业融资协调工作机制，为中小微企业提供更加精准高效的金融服务，写好金融“五篇大文章”。

上虞农商银行成功发行2024年二级资本债券（第一期）

金融市场部孙小丽

12月11日，上虞农商银行成功于银行间市场完成了2024年二级资本债券（第一期）的簿记发行工作。本次发行规模达8亿元人民币，债券期限为 5+5 年，主体信用评级与债项信用评级分别为AA ^+ 和AA，最终确定的票面利率为 2.80%

本次债券发行采取了市场化的运作方式，此举显著提升了发行效率与透明度。得益于发行人卓越的信用资质、突出的投资价值以及高度的市场化程度，本次发行成功吸引了包括城市商业银行、农村商业银行、证券公司、基金公司以及理财机构等在内的24家机构投资者积极参与认购。这些机构累计投资意向达到了28亿元人民币，全场认购倍数高达3.50倍，充分彰显了市场对本次发行的认可与信心。

此外，本次债券的成功发行进一步拓宽了我行市场化资本补充渠道，为银行持续提升风险抵御能力奠定了坚实基础。

上虞农商银行

上虞农商银行2025年度贵金属品鉴会销量突破2800万元

-零售银行部顾靓晶

祥龙摆尾辞旧岁，金蛇昂首启新程！2025年1月4日，上虞农商银行携手浙江金银、金雅福两家贵金属公司举办了“金蛇贺岁聚财添福”贵金属品鉴会。

本次品鉴会展出了投资金条系列、定制金条系列、熊猫金银币系列、婚嫁系列、钞币收藏系列、工艺金系列、首饰金系列等上百种产品，吸引了干余名客户到场。现场设有砸金蛋、福袋抽奖、整点抽宝等互动环节，还邀请到了书法大师现场泼墨挥毫，送出对联及福字，此外，现场设置了非遗糖画、财神爷送宝、茶艺品鉴、首饰清洗等多重惊喜。品鉴会现场气氛活跃，客户纷纷满载而归，现场销售额热销2800万元。

此次贵金属品鉴会的成功举办不仅满足了客户对贵金属收藏和投资的需求，还拓宽了客户购买金银首饰的渠道。

上虞农商银行将继续秉承“丰盈价值收获美好”的理念，始终以客户的金融需求为出发点，为客户搭建多元化财富管理平台，不断提升财富管理方面的服务能力和水平，助力上虞百姓实现财富增值。

上虞农商银行深化政银协作共建银色家园

-运营管理部陈姗姗

12月12日，上虞区委老干部局与上虞农商银行举行了“银龄耀娥江携手助共富”深化战略合作签约仪式暨银色家园启动仪式，区委老干部局副局长，区司法局代表，上虞农商银行相关领导、老干部代表、老年大学学员代表等参加了此次签约启动仪式。

此次深化战略合作是双方继2020年“共建共享，银耀娥江”全面战略签约后的又一次“党建 ^+ 金融”探索，本次银色家园发挥了全区老干部系统的组织优势和农商银行系统的金融服务优势，为老干部提供一个“金融 ^+ 养老”的专属服务场所。启动仪式上进行了健心工作室的专家聘请，旨在促进老干部同志心理健康，树立积极心态。随后参会人员开展了银色人才座谈会，其中李金海、刘育平、赵行免等退休老干部就自己专业领域及退休后对社会的余热发挥作了详细的介绍，也提出今后银色人才工作方面的建议和期许，区老干部局领导和行领导分

别就银色人才优享政策作了总结发言。

会议结束后，参会人员一同前往百官支行润丰分理处参观银色家园场地，该场地为老干部同志提供了丰富的“金融 ^+ 非金融”的综合服务，包括：心理健康、金融宣讲、法律服务、休闲娱乐等多重功能，参观期间老干部们在书法室纷纷留下了珍贵的墨宝。

上虞农商银行开展支付清算及集中作业差错处置业务培训

一一运营管理部 朱炜

11月21日，上虞农商银行成功举办支付清算及集中作业差错处置业务培训，运营管理部清算中心、总行营业部运营条线人员于主会场参训，各支行运营团队通过视频连线在分会场同步参训，全行超310位员工参与此次培训。

培训以实际支付结算案例为切入点，深度剖析大小额、农信银、电票业务付款及延时汇款撤销等典型场景，从案例背景、分析到启示，全方位解读支付系统运行规则，助力员工掌握汇款状态查询与支付疑难业务的处理技巧。同时，聚焦集中作业中的常见差错，如日常回退与拒绝业务，梳理凭证要素与系统录入失误案例，强化员工对作业规范的认知。最后，全面梳理柜面业务流程，涵盖客户身份核实、凭证审查至业务提交检查各环节，强调规范操作习惯对业务准确性的关键作用。

本次培训秉持“准确、安全、高效”的清算原则，有效加深了员工对制度与清算规则的理解，提升了清算团队的专业素养，为银行支付清算业务的精准与高效运作奠定了坚实基础，营造了积极的业务学习氛围。

上虞农商银行严守反诈防线守护百姓 钱袋子

一一运营管理部 钱美铃

2024年11月16日，客户龚女士携带现金及存折前往上虞农商银行丰惠支行想要办理转账汇款业务，工作人员询问汇款用途，客户称其近日到浙二胸外科医院看病以后，有人短信联系，要求客户汇款后可以将病理切片送至上海检查。支行工作人员觉得客户可能遇到了非法医托，暂缓了业务办理，并立即报送相关情况至总行运营管理部研判，运管部反洗钱及反诈中心及时响应，认为客户存在被骗嫌疑，要求支行停止为客户办理汇款业务并要求支行向客户做好反诈宣传工作，建议其通过医院正规平台支付医疗费用，避免了客户汇款被骗10073元的潜在风险。

今年以来，上虞农商银行根据监管部门要求，建立完善账户分级分类管理体系，迭代优化涉诈账户拦截模型。应用大数据分析等技术手段，提升风险防范措施的科学性、精准性和有效性。与公安机关建立紧密的合作关系，提高预警劝阻和拦截能力，共享信息资源，提升联防联控能力。构建反诈系统，依托数智反诈系统平台，实施涉诈账户差异化分级管控。扎实落实电信网络诈骗“资金链”精准治理工作，在反诈工作中取得了显著成效。2024年成功帮助拦截了受害人潜在资金12笔，金额合计94.57万元，共计识别了异常开户、转账等风险交易50笔。这些成果的取得，得益于总行持续开展的反诈风险识别指导和培训，包括如何识别潜在受害人与不法开卡、转账客户等关键技能，以及各支行依托深厚的人缘、地缘优势，积极开展常态化的反诈宣教活动，确保反诈工作的深入有效。

在接下去的电信网络诈骗“资金链”精准治理工作中，上虞农商银行将继续创新工作手段，做好反诈风险识别和宣教工作，保护好人民群众的金融财产和合法权益，助力打击电信诈骗犯罪，为构建安全的地区金融环境贡献力量！

百官支行携手创客共筑梦想未来

一一许志毅

2024年11月20日上午，百官街道举行半山1994商创集聚区启用暨虞创联盟·百官青创谷成立仪式。上虞农商银行百官支行积极与青创客群体对接，支行客户经理团队迅速开展行动，为在场的创客们量身定制相关金融服务项目，全方位满足青年创客在创业过程中的多样化金融需求，为创业之路筑牢坚实的金融基础。

仪式上，上虞农商银行行党委委员、行长徐学达为虞创联盟百官青创谷授信5000万元，百官支行行长徐仲芬为首批入驻创客代表分别授信30万元。期间，一位创客欣喜表示：“以往创业受困于资金短缺，办理流程时间长，上虞农商银行的‘青创贷”特色产品申请流程简便，办理高效快捷，让我们心里有了底，也更有信心去实现自己的创业蓝图了。”

未来，上虞农商银行将不断深化与青年创客群体的合作，以更加优质、专业的金融服务，携手青年创客们在创业路上稳步前行，为青春之城注入源源不断的创新动力，共同书写地方经济高质量发展的新篇章。

沥海支行开展党建联建迎新春活动

近日，上虞农商银行沥海支行党支部与东海村党总支共同举办了一场别开生面的党建联建活动。此次活动特别荣幸地邀请到了中国书法家协会及中国美术家协会会员、中国无臂七子艺术馆馆长陈伟强先生。陈伟强先生以其精湛的书法技艺和坚韧不拔的精神风貌，成为了活动现场的一大亮点。他挥毫泼墨，笔走龙蛇，分别在村委会议室和银行网点内现场书写了一幅幅寓意吉祥的春联和福字，将新春的祝福传递给每一位前来参与的村民和客户。

在传递节日喜庆氛围的同时，沥海支行还充分利用这一契机，精心组织了反

电信诈骗知识宣讲会。工作人员通过生动的案例和详细的解说，向村民们普及了防范电信诈骗的常识和技巧，增强了他们的金融安全意识。同时，详细介绍了各类存款产品和财富产品，帮助村民们了解更多的理财方式，提升他们的理财能力。

此次活动丰富了村民们的文化生活，提升了他们的金融素养，实现党建与金融服务的深度融合，不仅加深了沥海支行与东海村党总支之间的协作关系，更通过“党建 ^+ 金融”的创新模式，为乡村振兴注入了新的活力。

驿亭支行开展首场企业文化主题辩论赛

徐鹤立

12月27日晚，上虞农商银行驿亭支行开展首场企业文化主题辩论赛，特邀法律合规部李秀芬律师出席指导。活动结束后，经现场大众投票评选，决出“优胜团队”“出色团队”“最佳辩手”等荣誉奖项，并为获奖者授予奖杯和奖品。

辩论赛开始前，主持人按流程介绍了本次辩论赛的辩题“坚持原则”与“灵活变通”，正是来源于我行企业文化核心价值观“守正笃行，实干进取，融合共生”，为辩论赛定下了理论基调。在辩论赛正式开始后，正反双方展开了激烈交锋，大家围绕我行企业文化和发展历史，结合现实和案例，全方位多角度地进行思维碰撞，现场不时传来阵阵掌声。最终，经过近一个小时的激辩和票数统计，正方以一票的微弱优势赢得了“优胜团队”，青年员工严炀通过自己完美的临场发挥赢得了“最佳辩手”称号！“实在是太精彩了！从来没有在现实生活中参与过这样的辩论赛，大家都很能言善辩，很开心自己赢得了“最佳辩手”称号，希望下一届还能参加！”严珂炀在颁奖环节激动地说道。

企业文化的学习没有止境，学习的同时融入现实的案例，运用合理的方式帮助大家理解运用。长此以往，让员工对企业文化产生更多的认同感，激发员工的获得感和使命感，助推我行高质量发展走深走实。

百官支行开展腊八节主题活动

一谷一粟，浓缩了生活的味道；一粥一餐，氮着新年的期待。腊八节当天，上虞农商银行百官支行携手老干部局，共同举办迎春系列活动，为周边居民诚挚送上节日祝福。同时，润丰分理处特别举办“浓情腊八节，粥到暖人心”主题活动，共庆传统佳节。

活动分为两个环节，第一环节为“腊到

幸福、粥暖人心”。上午八点十分，网点门口已井然有序地排起长队；八点半，润丰分理处工作人员准时于网点门口分发精心打包的腊八粥。一碗碗热气腾腾、满载冬日祝福的腊八粥，传递到周边社区居民手中，大家脸上洋溢着温暖的笑容。第二环节为“腊到幸福，送福万家”。老干部局的银发志愿者们在现场挥毫泼墨，书写春联与福字，将一句句真挚的祝福、一幅幅寓意吉祥的对联赠予民众。活动中，工作人员共发放腊八粥200份，以及我行存款、反诈等宣传资料400余张，特别向银发客群推介了“颐养阳光”特色存款产品，并广泛宣传了我行近期金融产品，让周边民众深入了解。

粥到、福到、好运到。一碗腊八粥，一对新春联，不仅拉近了网点与社区居民之间的距离，还有效提升了“银色家园”的品牌知名度，为网点开门红营造了浓厚氛围，更让民众深切感受到了我们真诚贴心的服务。

调研思考[

1.浅谈六大国股大行补充资本/21
2.浅谈不良清收对银行发展的意义/23

浅谈六大国股大行补充资本

-一计划财务部 连奇波

今年9月24日，国务院新闻办举行专题发布会，介绍金融支持经济高质量发展相关情况，国家金融监督管理总局局长李云泽做重要部署，宣布了“国家计划对六家国股大行增加核心一级资本”的决定。10月12日，国务院新闻办再次举行发布会，对9月末发布的重磅政策进行落实部署，财政部介绍提到，将通过发行特别国债的方式支持国股大行补充核心一级资本。那么六大国股大行为什么要补充资本呢？它对中小银行业务发展有何启示建议呢？今天笔者想和大家谈一谈六大国股大行补充资本这件事。

我们都知道，资本是商业银行经营发展的基石，商业银行补充资本往往处于三个原因，一是面临资本紧张压力，资本充足率尤其是核心一级资本充足率接近监管红线；二是隐性资产质量风险较大，显性化过程中需要消耗准备、利润等资本，面临真实核心一级资本较低的压力；三是支持未来业务快速发展，预计未来分母风险加权资产增速快于分子资本增速，即资产增速和利润增速存在一定的不适配性，导致未来核心一级资本充足率持续下降，需要提前补充资本以应对资本管理压力。当然在实际的工作中，商业银行可能同时面临以上三种情景，需要进行核心一级资本的补充。

我们结合六家国股大行实际，对其补充资本动机进行分析。首先，从近期wind系统公布的各大商业银行核心一级资本充足率相关数据来看，六家国股大行核心一级资本充足率相对较高，平均水平在 1 7.80% 左右，与监管最低要求有较为安全的空间，因此并非因为面临资本紧张压力而需要补充资本。其次，从不良贷款率、拨备覆盖率等核心资产质量指标来看，近年来六家国股大行不良贷款率呈稳中有降良好势头，拨备覆盖率呈稳中有升良好势头，且不良贷款率和拨备覆盖率均处于所有上市银行中的合理水平，表明六家国股大行资产质量整体可控，风险抵补能力较强，不存在无法覆盖不良的困境。最后，那既不是第一个原因，也不是第二个原因，显然六家国股大行补充核心一级资本的主要原因就是持续提升未来金融支持实体经济发展的能。

事实上，六家国股大行一致是商业银行中资产投放的主力军，近几年来，在国家持续鼓励金融加大服务实体经济发展力度的同时，六家国股大行业务持续下沉，资产增速长期高于银行业平均水平。在当前乃至未来资产高速增长的需求下，六家国股大行也同其他商业银行一样面临着净息差

快速收窄、资本内生性补充能力减弱等现状，需要通过核心一级资本的补充来继续担当服务实体经济主力军职责，保持资产增速持续领先地位。

那么国股大行补充资本对我们中小银行发展有何启示建议呢，一方面，笔者认为中小银行要深刻认识到核心一级资本补充是非常困难的，国股大行背靠国家政府，可以在国家的支持下补充资本，但中小银行目前只能通过利润留存来补充核心一级资本；另一方面，市场竞争将持续加剧，资本补充已经为国股大行业务继续下沉做好了铺垫，中小银行原有的市场领域将不断被国股大行所侵蚀，需持续提升自身业务能力。此外，国股大行在资本补充后可能会发展资本消耗较快的业务，如投贷联动业务等，这意味着随着我国经济转型升级，传统的信贷业务已经没办法有效支持新兴业务发展，金融综合化是大势所趋，中小银行应提早谋划，精准找到未来市场定位。

浅谈不良清收对银行发展的意义

一一风险管理部曹燕飞

在风云变幻的金融浪潮里，银行业犹如一艘巨轮，劈波斩浪时，却也常受不良资产这一暗礁的威胁。不良清收，无疑是银行业化解风险、驱动业务持续前行的关键利器，于风险管理层面意义非凡。2024年12月，风险管理部组织各支行开展了奋战三十天不良清收攻坚活动。但依然有一些客户经理表示：“为什么要搞这个活动？我们已经很辛苦了，为什么还要增加我们的负担？”那，不良清收这件事儿，对银行发展究竟意味着什么呢？

不良资产堪称银行稳健运营的“拖油瓶”。逾期贷款、坏账一旦堆积，直接侵蚀银行利润，本应投入新业务拓展、金融创新的资金被无效占用，业务拓展的步伐被迫放缓。更严重的是，不良率攀升会拉低银行信用评级，使得融资成本骤升，客户信任度也随之动摇。从流动性看，资金被不良贷款套牢，日常兑付、新信贷投放都易陷入困局，宛如血管堵塞，让金融血液无法顺畅循环。

此时，不良清收挺身而出，为银行资金链“活血化”。成功收回一笔不良贷款，意味着释放出一笔可观的可支配资金。这笔资金能够迅速回流至信贷业务，精准注入实体经济里待哺的优质项目，重启业务增长引擎，或是充实银行的流动性储备，增强抵御突发风险的韧性，让银行在复杂市场环境下始终维持稳健的资金运转。

在风险敞口管控维度，不良清收更是一把利刃。每一笔未收回的不良资产，都是银行暴露在风险中的创口，随着时间推移，宏观经济波动、行业周期更迭，创口还可能恶化。高效清收则是精准缝合，及时止损，削减风险加权资产规模，让银行的风险资本占用回归合理区间，为新业务试点、高潜力领域布局腾出宝贵的风险额度，保障业务结构动态优化，不至于因旧患积重难返而错失新机遇。

于声誉风险管理而言，不良清收传递出银行对信贷纪律的强硬坚守。外界看到银行不遗余力追讨不良，会强化对其风险管理能力的信心，储户不再忧心存款安全，投资者乐意与之携手合作，优质企业也更倾向建立长期信贷关系，稳固的信任基石铺就银行长远业务发展的康庄大道。可以说，不良清收不仅是对过去风险的清扫，更是为银行业务未来的繁茂生长、风险免疫注入源源不断的底气与活力。

2025年，不良清收活动还将继续推进，不良清收，筑牢防线，我们在路上。

第三季度季度之星

超脱世外干心，厚积德行干尘

一一道墟支行 任鹏飞

“清明笑语闻空虚，斗乘巨浪骑鲸鱼。”神仙居顾名思义，乃仙家居住之所，道教讲求的是天人合一，修仙修行，修身修心，畅游在天地之间，笃行在万物之里。“仙”是凡人向而往之的，超脱了“天下兮兮皆为来，天下皆为利往”，也不再局限于生老病死，祸福旦夕。

“道生一，一生二，二生三，三生万物。”于我们凡人而言，亦是如此。一为修德，二为初心，三为入尘，万物为事业、生活、家庭云云。对于“道”我们感知的可能太少，对于“万物”我们则要明镜许多。

团建至神仙居，感受崇山峻岭间的穿梭航行，感受大自然的鬼斧神工，感受中华民族桥梁、山路结构的技术成熟。初上神仙居，索道、电梯至山顶，后至各沿山小路、惊险桥梁、观景台逐步丈量。像极了初入道墟支行的我，遮开银行工作的面纱，从一无所知，到逐步接触深入了解，运用一系列工作方法，让工作效率提高，让服务质量提升，让业绩崭露头角。观景平台仅一隅，三寸柜台仅一方，窥一斑而见全豹，顾一柜而服务万家，坚守的不仅仅是银行方寸之地，更多的是对客户服务的热忱之心。客户经理之路曲曲折折，如沿山小路，但山峰之间，路与路无法相连，峰与峰又不能相接，架起一座座桥梁，用钢绳巨锁连接起山居之道，用诚心诚意链接起普惠之路。只有中华民族之崛起，才有人人可至之神仙居，也只有积厚德、严律己、心乐为，才有老百姓心中自己的银行。

下山之时，已于残阳，一身汗水，一身疲惫。却在脑海中深深刻下了神仙居巧夺天工之景，鲁班惊叹之桥。团建是一种增强团队凝聚力的活动，神仙居之行是一场入尘修身的旅行。

竞争如此激烈的当下，我们在奋斗者精神召唤下前行，用一身汗水，一身疲惫，换一份耕耘的收获。银行业改革阵痛期的如今，我们在“乐为”文化中铿锵前进，用各自的智慧，各自的努力，争取一份满意的答卷。过程中有懈怠、有畏惧，但是大家都能一步一步脚踏实地的完成这一次登山运动。时代的耕耘者，桥梁的螺丝钉，我们有力量，团队有合力，终将在欢声笑语中结束一场场战斗，在激昂高歌中完成一次次挑战，在一身身汗水中提升每个人的能量。

致敬先行者！

冬之序曲：微光暖人心

一一永和支行 阮婷

十一月的天是落叶与风的缠绵，是初冬降临的篇章。空气中的冬意翩跃而至，早上也是愈发的难起床了。6点10分，闹钟准时响起，我将被窝裹得更紧了，只为贪图那最后一丝暖意。

出了家门，一阵寒风吹过，我不禁裹紧了衣服，缩起了脖子，为了还没到日子穿羽绒服的那最后一点倔强，开启了新一天的工作。

去单位的路上，阳光渐渐的铺洒开来，暖暖的，很舒服。到单位后，发现已有不少客户等在门口，今天也将会是忙碌的一天。开着门的大堂总感觉有一阵寒风吹入身体，瑟瑟发抖，但今天的大堂里有一个感人又温馨的小故事正在悄然发生，像被一束阳光沐浴，被光晕温暖着。

十一月是交城乡医疗的日子，难免会有些忙碌。为了能让客户快速办完业务，减少等待时间，我时常会两台机器左右开弓。也时常会遇到一位客户还没有办完业务，另外的客户便会拍打你的肩膀询问一些业务。

今日也和往常一样，我正在给一位客户交医保，此时走来一位中年男子，他站在一旁，本想着等我办完业务再咨询，是我在智柜机还在运转的空暇时间询问他需要办理什么业务。他先是问了我想开一张有额度的卡，见我被正在办业务的客户叫回去问下一步要点哪里时，他先抓了抓自己的头发，笑着对我说：“没事儿，你先办你的，我可以等会。”说完便坐回椅子上。由于中途一直有客户来智柜机办业务，我多次抱歉的向他说着再等我下，他也多次微笑的和蔼的向我回复着，没事，慢慢来，你先忙你的。由于客户一个接着一个来办理，这一等便让他等了很久。中途我一直望向他，担心他因为等太久而离开。暖心的是，他一直坐着，也没有玩手机，静静的等着我办好。

终于，有一小段时间没来客户，我办完最后一个立马跑去向他说着抱歉，等了很久的他见到我依旧是笑着，缓慢的说：“没事，我今天休息。最近挺忙吧？”听到后的我，心灵瞬间感受到了温暖，在这一阵忙碌中，得到了一声问候，抚平了内心的烦躁。询问过程中得知他想办一张信用卡，也一直问我是不是有任务，想要帮我完成任务，也一直向我道谢，谢谢我们办理信用卡还能拿红包。我也微笑着回应客户：“这是我们应该做的，感谢您等了我那么久，银行也是个大家互相帮助的地方。

忙碌的工作中，我感受到了客户的温暖，不论多久，一直耐心的等着我办完业务，见到我依旧是一脸微笑。与客户的双向奔赴的感觉真是美妙，以信任换信任，以真心换真心，是浅冬中的一束阳光，像冬天的礼物，驱散了寒冷，如沐春风。

在这个浅冬，寒冷似乎是一种常态，但也正是这份浅浅的冷意，让我更加珍惜微光。像工作中的那些小温暖，如微光，悄无声息的存在着，穿越寒冬，暖入人心。

根植沃土，向阳而生

一一小越支行 秦佳浩

小雪初至，冬季的身影已悄然立于树梢。而街道上的车水马龙，早餐上的腾腾热气，预示着新的一天将要开始，“天气又要降温了，记得多穿些衣服。”隔壁水果店的阿姨贴心地说道。看着马上就要翻篇的2024年，不禁感慨时光的茬苒，自已也从柜员变成了客户经理。曾经的自己从开门营业到关门下班都需要隔着厚重的玻璃为客户办理业务。而现在已经从盈尺之地的柜面走向了熙熙攘攘的外面，跟客户之间的交流不再有阻隔，那被动式服务也变成现在去主动挖掘潜在客户。记得刚开始的时候，我对这种由内而外的变化并不适应。不过幸运地是遇到了为我指点迷津的前辈们，博物洽闻的师傅，长风破浪的行长主任。在他们的提携下，我在处理事务上更加的得心应手，他们服务民众的精神也如春风化雨般无时不刻滋润看我。

群众，是农商银行能够枝繁叶茂的“沃土”。做客户经理的第一件事便是走村。从小便“扎根”于乡里的我，对乡村总有一种莫名的亲近感。阡陌交通，鸡犬相闻是农村的写照，而半掩的门扉后是家家户户厨头灶脑的声音。“走访并非走一次就会拥有客户、有成果。过程也是非常的重要，可以让许多不太去银行的人通过我们了解一些实时信息。”师傅说道。由于走访的时候需要拍照，为了避免

居民会有抵触情绪，我们先向居民表明来意。听闻我们是信用社来村里做推广宣传的，质朴的村民们会放下手中的活热情地与我们寒暄。“信用社的啊，我这的存款就只存你们这里”，

是不是那个xx路口旁边的那个信用社，我过几天还要去交下水电费”，“我贷款就是在你们这边办的，最近有什么政策利息可以降点啊。”好似熟悉的邻里，不需要过多的言语，一句信用社，便可拉进彼此的关系。就如费孝通笔下所描述的那般：乡土社会的信用并不是对契约的重视，而是发生于对一种行为的规矩熟悉到不假思索时的可靠性。生于斯、长于斯的农商银行，已成为这熟人社会的一份子，它贯穿了每位村民的一生，是村民口中值得信任的地方。去信用社办业务、把钱存到信用社也已成为村民们传承下来的经验之谈，是他们习以为常的生活方式，而走访则是我们与乡村维系情感的纽带。

服务，是农商银行能够稳扎稳打的“先手棋”。第三代市民卡办理是一项事关民生福祉的项目，其初衷是给居民在衣食住行上提供更多的便利以及更优质的服务，为了能够将这项工作能在学校顺利开展，领导主动与学校负责人沟通。并且考虑到老师们日常教学任务的繁重，主任亲自带领我们走进校园。而在办理过程中也有一些小波折，有的老师对于换卡原因存在疑惑，对此我们耐心细致地进行解答，还用生动的案例说明，让每位老师都能深刻理解到三代市民卡带来的便捷与安全。有的老师身份证复印件忘带了，我们便立马选择亲自接送老师去最近的复印店打印，确保服务的无缝衔接。有的老师想为自己的孩子也办理一张三代市民卡，我们则耐心指导，逐一登记，尽可能不让教师多跑一趟。虽然成功办理一张市民卡需要我们投入许多的精力及时间。但也正因为我们的专业、热情与耐心，赢得了全校师生的一致好评，并为三代市民卡的普及推广书写了精彩的一笔。这次三代卡进校园活动的开展，不仅是一次业务上的成功，更是农商服务精神的一次生动展现，让农商银行“服务为民”的理念在校园内生根发芽。

知者行之始，行者知之成。回望这七十年的历程，上虞农商银行能从半间平房成长为上虞区内最大的区域性银行，离不开每一位百姓的支持以及每一位农商人服务民众、共创美好生活的初心。这份珍贵的经验也告诉我们年轻一代的农商人，要牢握“姓农，姓小，姓土”的指南针，继承前辈们的艰苦奋斗、砥砺向前的农商精神。在继往中生长出新的嫩芽，用新的理念诠释价值，用新的方式服务大众。相信在我们的深耕下，农商银行这棵参天大树会变得愈发的葱花。

偶遇天池

一一风险管理部胡卓奇

也许，从此以后，你再也不会踏上这片土地；也许，走到最后，你只有 30% 的概率能看见天池。导游向每一位游客娴熟地述说，用一种近似霸道的口吻强调着这里的“规矩”：看见天池需要缘分，不管谁来都一样。在导游的“公开暗示”下，我坐上了通往长白山顶的观光车，脑海里却充满了各种思绪，距离天池越近，思绪反而越深。

车辙滚滚，我脑海中跳出的是当年明月的那句“人生海海，不过尔尔”。他在《明朝那些事儿》的结尾，崇祯皇帝自尽以后，没有写大明王朝的衰败，或者清军入关后的凄惨，而是写了徐霞客。在同朝其他人争权夺利的时候，徐霞客坐在黄山顶，听了一整天的大雪融化声。百年功名、干秋霸业、万古流芳，与一件事情相比，其实算不了什么，这件事就是一一用你喜欢的方式度过一生。想到这里，紧张的心情忽然间释怀了，能否遇见天池似乎已经不那么重要了。

冷风潇潇，我脑海中闪现的是张居正“谁言天公不好客，漫天风雪送一人”的身影。在谈论明朝文臣的时候，人们总会提到张居正和海瑞，喜欢比较他俩的价值。有人这样说，明朝可以没有海瑞，但不能没有张居正。但也有人说，华夏历史可以没有张居正，但不能没有海瑞。远处的长白山麓上，覆盖着层层白雪，人参也好、野草也罢，统统静埋在雪底。此刻，张居正和海瑞早已不再是一个人的名字，而是一种价值的追求、人生的选择、信仰的代表。

云雾，我脑海中回响的是儿子前不久学唱的“青春大概”。这首歌的旋律很快，就像青春一样，尽管听了很多遍，但依然不能清晰地说出歌词的大概。“在遗忘中不舍，醉醒交错，青春大概如你所说；在花落时结果，期望很多，青春大概都这样过。”这是小朋友传唱的歌曲，却是成年人才有的体悟。初闻不知曲中意，再听已是曲中人。当我从百度中查出完整的歌词，蓦然回首，自己的青春已被白雪覆盖。

也许，我也曾憧憬过，自己会成为张居正或者海瑞，但在强势的天池面前，谁都只是凡人一个。此刻，观光车上的我最像徐霞客，和躲在白桦林里的东北虎、梅花鹿一样，正在用自己喜欢的方式度过一生。