【智仁专刊】近期不良资产管理领域监管规定动态汇编

发布时间:2022-5-17 | 杂志分类:其他
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【智仁专刊】近期不良资产管理领域监管规定动态汇编

议转让行为,银登中心将及时上报监管部门。取消挂牌后,出让方可申请重新挂牌。15. 出让方确认后,未产生合格意向受让方,如何处理?答:本项目挂牌将自动取消,出让方可申请重新挂牌。16.什么条件下可申请重新挂牌?答:当出现下列情况时,出让方可向银登中心申请重新挂牌:(一)通过挂牌展示只产生一个合格意向受让方,且出让方未选择协议转让,或协议转让未达成交易;(二)通过项目挂牌未产生合格意向受让方的;(三)竞价失败,且出让方已于竞价日当日通过银登中心业务系统确认结果的;(四)银登中心认可的其他情况。17.如何进行重新挂牌?答:出让方应向银登中心提交重新挂牌申请书。重新挂牌申请书模板详见《银行业信贷资产登记流转中心不良贷款转让业务公开竞价细则(试行)》(银登字〔2021〕3 号)。银登中心确认符合重新挂牌条件后,出让方须通过银登网(www.yindeng.com.cn)“不良贷款转让专区-信息披露-转让公告”栏目发布不良贷款转让公告,并在发布转让公告后 1 个工作日内,通过银登中心业务系统将原项目进行挂牌展示。银登中心将对挂牌信息进行核对,并于 1 个工作日内向客户反馈核对结果。核对通过后,交易双... [收起]
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【智仁专刊】近期不良资产管理领域监管规定动态汇编
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议转让行为,银登中心将及时上报监管部门。

取消挂牌后,出让方可申请重新挂牌。

15. 出让方确认后,未产生合格意向受让方,如何处理?

答:本项目挂牌将自动取消,出让方可申请重新挂牌。

16.什么条件下可申请重新挂牌?

答:当出现下列情况时,出让方可向银登中心申请重新挂牌:

(一)通过挂牌展示只产生一个合格意向受让方,且出让方

未选择协议转让,或协议转让未达成交易;

(二)通过项目挂牌未产生合格意向受让方的;

(三)竞价失败,且出让方已于竞价日当日通过银登中心业

务系统确认结果的;

(四)银登中心认可的其他情况。

17.如何进行重新挂牌?

答:出让方应向银登中心提交重新挂牌申请书。重新挂牌申

请书模板详见《银行业信贷资产登记流转中心不良贷款转让业务

公开竞价细则(试行)》(银登字〔2021〕3 号)。

银登中心确认符合重新挂牌条件后,出让方须通过银登网

(www.yindeng.com.cn)“不良贷款转让专区-信息披露-转让公告”

栏目发布不良贷款转让公告,并在发布转让公告后 1 个工作日内,

通过银登中心业务系统将原项目进行挂牌展示。银登中心将对挂

牌信息进行核对,并于 1 个工作日内向客户反馈核对结果。核对

通过后,交易双方可进行公开竞价等后续操作。

重新挂牌的竞价报名截止时间不得晚于公开竞价前 2 个工

作日。出让方应至少于公开竞价前 1 个工作日确认合格意向受让

不良资产管理领域2021年度监管规定动态分享 第 158 页,共 216 页

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方名单,并根据重新挂牌申请书及转让公告内容完成竞价条件设

置。

18. 公开竞价可采用哪些方式?

答:目前银登中心向参与机构提供“一次竞价”和“多轮竞

价”两种公开竞价方式。

如出让方采用一次竞价方式,合格意向受让方应通过银登中

心业务系统在竞价时间内完成一次性报价,根据价格优先、时间

优先原则确定唯一最高价。

如出让方采用多轮竞价方式,意向受让方应通过银登中心业

务系统在竞价时间内进行多次递增报价,根据价格优先原则确定

唯一最高价。

19. 竞价条件包含哪些内容,如何设置?

答:一次竞价的竞价条件包括竞价起止时间、起始价、保留

价和加价幅度。多轮竞价的竞价条件包括自由竞价起止时间、延

时周期、起始价、保留价和加价幅度。出让方应至少在公开竞价

前 1 个工作日,根据转让公告内容,通过银登中心业务系统完成

竞价条件设置,一经设定不得修改。

20. 什么是起始价?

答:起始价是本场竞价中合格意向受让方可报出的最低价格,

任何报价均应不低于起始价。

21. 什么是保留价?

答:保留价是本场竞价中出让方同意达成交易的最低价格。

保留价应不低于起始价,且竞价全程仅为出让方可见,合格意向

受让方和银登中心均不可见。

不良资产管理领域2021年度监管规定动态分享 第 159 页,共 216 页

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22. 什么是加价幅度?

答:加价幅度是本场竞价中报价加价的最小单位。建议加价

幅度与起始价的比值应控制在合理范围内。

23. 出让方如何选择竞价时间?

答:一次竞价时段为工作日 9:00-11:00 与 14:00-16:00,出让

方应根据银登中心相关安排确定具体竞价时间。单场一次竞价时

长可为连续的 0.5 小时、1 小时、1.5 小时或 2 小时,出让方可根

据业务需要在一次竞价时段内自愿选择。

多轮竞价出让方可选择工作日 10:00 或 15:00 开始多轮竞

价。单场多轮竞价的自由竞价时长为 0.5 小时或 1 小时,延时竞

价的延时周期可设置为 1 分钟、2 分钟、3 分钟、4 分钟或 5 分

钟,出让方可根据业务需要自愿选择。

24. 采用一次竞价方式的,合格意向受让方如何报价?

答:合格意向受让方在一次竞价时间内,最多可进行一次报

价,报价成功后不得撤销。报价金额为起始价与加价幅度的非负

整数倍之和。

25. 采用多轮竞价方式的,合格意向受让方如何报价?

答:同一合格意向受让方在多轮竞价的自由竞价与延时竞价

阶段均可进行多次报价,每次报价均应高于当前最高报价,报价

成功后不得撤销。报价金额为起始价与加价幅度的非负整数倍之

和。

26. 什么是自由竞价和延时竞价?

答:多轮竞价按时间顺序分为自由竞价与延时竞价两个阶段。

自由竞价阶段,合格意向受让方可进行多次报价。自由竞价

不良资产管理领域2021年度监管规定动态分享 第 160 页,共 216 页

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结束后,无论是否出现报价,系统均将自动进入延时竞价。

延时竞价阶段,合格意向受让方也可进行多次报价。延时竞

价延时周期内出现报价的,则自动触发下一延时周期,直至任一

延时周期未出现报价,系统自动确认当前报价为本场唯一最高价。

27. 竞价期间,出让方和意向受让方是否可以看到相关报

价?

答:为保证竞价环节公平公正,采用一次竞价方式的,竞价

期间,出让方不能查看任何意向受让方报价记录,合格意向受让

方不能查看本方报价以外的任何报价记录。竞价结束后,出让方

可查看所有意向受让方报价记录,合格意向受让方可查看本方报

价及唯一最高价匿名报价记录。

采用多轮竞价方式的,竞价时间内,出让方和合格意向受让

方均可全程查看全部合格意向受让方的匿名报价记录。竞价结束

后,出让方可查看本次竞价唯一最高价报价记录及全部合格意向

受让方的报价记录,合格意向受让方可查看本方报价及唯一最高

价匿名报价记录。

28. 竞价成功条件是什么?

答:竞价结束后,若最高价大于或等于保留价,则本场竞价

成功,系统确认的本场竞价唯一最高价即为竞价结果。交易双方

需要在竞价日当日通过银登中心业务系统确认竞价结果信息。竞

价结果信息确认后,交易双方可通过银登中心业务系统下载和打

印《不良贷款转让业务结果(公开竞价)确认书》。

29. 竞价失败后,如何处理?

答:竞价结束后,若最高价小于保留价,或竞价过程中未出

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现报价,则本场竞价失败。竞价失败后,出让方应于竞价日当日

通过银登中心业务系统进行确认,后可向银登中心申请重新挂牌。

30. 如发生重大事项,出让方如何进行披露?

答:不良贷款转让公告发布后至转让协议生效前,若发生可

能或已经对不良贷款投资价值有实质性影响的重大事项,出让方

应在知道或应当知道发生重大事项的情况下,及时通过银登网

(www.yindeng.com.cn)“不良贷款转让专区-信息披露-重大事项

信息披露”栏目向市场发布重大事项公告,并通过银登中心业务

系统向相关方披露详细信息,确保相关方可重新评估不良贷款的

投资价值。

重大事项包括但不限于以下事项:

(一)不良贷款项下的担保人、担保物发生重大变化的;

(二)不良贷款项下的担保人、担保物出现争议或异议的;

(三)出让方或借款人发生影响不良贷款投资价值的违法、

违规或违约事件;

(四)出让方或借款人经营情况或主体评级发生重大变化的;

(五)法律、行政法规、监管部门规定以及当事人约定的应

当公告的其他事项。

重大事项公告模板详见《银行业信贷资产登记流转中心不良

贷款转让业务信息披露细则(试行)》(银登字〔2021〕3 号)。

31. 协议签署、资金支付与档案移交有没有时间要求?

答:转让协议签署需在公开竞价确认书或协议转让确认书发

出后 15 个工作日内完成。资金支付与档案移交需在转让协议签

署生效后 20 个工作日内完成。

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32. 如何获取业务办结通知书?

答:协议签署、资金支付和档案移交等工作全部完成后,出

让方需将转让协议、资金收讫证明和档案移交完成证明等文件材

料上传至银登中心业务系统,经受让方确认后,系统自动出具业

务办结通知书,交易双方均可下载打印。

33. 信息披露责任主体是谁?主要渠道有哪些?

答:出让方是不良贷款转让业务的信息披露责任主体。主要

渠道为银登中心业务系统、银登网(www.yindeng.com.cn)或银

登中心认可的其他方式。

34. 何时提交转让结果公告?

答:出让方应于档案移交完成后 3 个工作日内,将转让结果

公 告 ( 加 盖 公 章 ) 电 子 版 提 交 至 银 登 中 心 指 定 邮 箱

( dengjibu@chinabond.com.cn )。 银 登 中 心 通 过 银 登 网

(www.yindeng.com.cn)“不良贷款转让专区-信息披露-转让结果

公告”栏目向市场发布转让结果公告。

35. 是否需要聘请第三方中介机构开展尽职调查等工作?

答:出让方和受让方可根据自身工作需要,聘请律师事务所、

会计师事务所、资产评估机构、估值机构等第三方中介机构协助

开展尽职调查、资产评估等工作。

36. 银登中心是否可以协助推介不良贷款?

答:为有效拓宽市场广度,使出让方充分接触市场,了解不

良贷款受让意向,银登中心专门在银登网(www.yindeng.com.cn)

设置了转让意向发布功能。出让方可以根据自身需要,在制定转

让方案前发布资产推介信息,推介信息(加盖公章)电子版提交

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至银登中心指定邮箱(dengjibu@chinabond.com.cn)。银登中心

将在银登网(www.yindeng.com.cn)“不良贷款转让专区-资产转

让信息”栏目发布,市场机构可进行查看。

37. 如何联系银登中心?

答:在业务办理过程中,如有任何问题,可拨打银登中心不

良贷款转让业务专项服务电话。

账户开立:苏雨薇 010-88174907 陈永帅 010-88174913

张天睿 010-88174950

业务办理:郭晓晓 010-88174922 刘 洋 010-88174812

孟繁强 010-88174954 吴达莎 010-88174953

技术支持:赵 旸 010-88174837 张 为 010-88174833

38. 不良贷款转让业务收费标准如何制定?

答:在试点业务初期,为培育引导市场,中心暂不收取相关

费用。同时,按监管部门关于国有金融资本保值增值的要求,为

保障试点业务可持续发展,中心将综合考虑成本投入等因素,制

定合理的收费标准,适时发布实施。

三、系统操作篇

1.银登中心业务系统开放时间?

答:银登中心业务系统运行时间为工作日 9:00-16:30,客户

可登录业务系统进行相关操作。

2.如何下载安装银登中心业务系统客户端?

答:市场机构可在银登网(www.yindeng.com.cn)“业务专

区-下载专区-程序下载”处,下载客户端安装包,并自行安装。

具体联网接入与安装说明,可在“业务专区-下载专区-文本下载”

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处下载查看联网接入指南。

3.不良贷款转让系统如何操作使用?

答:市场机构可在银登网(www.yindeng.com.cn)“不良贷

款转让专区-业务规则”处下载系统操作手册。

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附件一:项目信息登记要素

序号 要素名称 要素说明 填写说明

1 项目名称 — 字符型;最多 60 个字符

2 项目临时编号 — 字符型;LS+2 位年份+6 位顺序号

3 项目编号 — 字符型;2 位年份+6 位顺序号

4 出让方名称 客户在系统中的全称 字符型

5 出让方资产账

客户的资产账号 字符型

6 项目类型 项目所属类型 字符型

7 竞价方式 — 字符型;目前系统默认为线上公开竞价

8 资产笔数 项目下所包含资产的总

笔数

数值型;大于等于 1 的整数;当项目类

型为个人批量转让、其他时,该要素为

手动填写项;当项目类型为对公单户转

让时,该要素根据资产列表中资产笔数

自动加总

9 资产户数 项目下所包含资产的借

款人户数 数值型,整数

10 未偿本息总额

(元)

项目下所包含资产的未

偿本息总额

数值型;最多两位小数;当项目类型为

个人批量转让、其他时,该要素自动加

总未偿本金总额和未偿利息总额;当项

目类型为对公单户转让时,该要素自动

加总资产列表中全部贷款的未偿本息

合计

11 未偿本金总额

(元)

项目下所包含资产的未

偿本金总额

数值型;最多两位小数;当项目类型为

个人批量转让、其他时,该要素为手动

填写项;当项目类型为对公单户转让

时,该要素自动加总资产列表中全部贷

款的未偿本金总额

12 未偿利息总额

(元)

项目下所包含资产的未

偿利息总额

数值型;最多两位小数;当项目类型为

个人批量转让、其他时,该要素为手动

填写项;当项目类型为对公单户转让

时,该要素自动加总资产列表中全部贷

款的未偿利息总额

13 其他费用 项目下所有相关费用 数值型;最多两位小数

14 交易基准日 —

日期型;格式为年月日(yyyyMMdd,例

如 2015 年 3 月 10 日,则输入 20150310,

共 8 位)

不良资产管理领域2021年度监管规定动态分享 第 166 页,共 216 页

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附件二:不良贷款登记要素

序号 要素名称 要素说明 填写说明

1 原始贷款合同编号 该笔贷款对应的唯一确定

的贷款主合同编号

最多 80 个字符;如无,请填写“未

载明”

2 原始贷款借据编号 该笔贷款对应的唯一确定

的借据号码

最多 80 个字符;如无,请填写“未

载明”

3 贷款类型 该笔贷款所属的具体类型

下拉菜单选择,若为对公单户转

让,仅能选流动资金贷款、项目

贷款、一般固定资产贷款(除项

目贷款)、同业借款、银行承兑

汇票垫款、融资租赁、股票及其

他股权回购/返售、并购贷款、信

托贷款、委托贷款、应收账款、

其他;

若为个人批量转让,仅能选个人

消费贷款、住房按揭贷款、汽车

消费贷款、信用卡透支、个人经

营性贷款、其他

4 贷款五级分类 依据贷款风险程度对该笔

贷款当期质量的分类 下拉框选择

5 币种 该笔贷款对应的币种类型 下拉框选择

6 未偿本金(元) 截至基准日该笔贷款未结

清的本金 格式为浮点型,最多两位小数

7 未偿利息(元) 截至基准日该笔贷款未清

偿的利息 格式为浮点型,最多两位小数

8 未偿本息合计(元) 未偿本金与未偿利息加总

系统自动生成

9 贷款发放日 该笔贷款的发放日期 下拉框选择

10 贷款到期日 该笔贷款的到期日期 下拉框选择

11 贷款期限 贷款的发放日和到期日之

间的期限

根据贷款合同中约定的贷款期限

进行填写,最多 6 位整数

12 贷款期限单位 度量贷款期限的单位 下拉框选择

13 贷款投向行业 该笔贷款资金实际投向的

行业

下拉框选择;根据贷款合同中约

定的资金用途进行填写

14 担保方式 该笔贷款的担保方式 可多选

15 抵押率 该笔贷款初次发放金额与

抵押物初始价值的比例 最多 6 位小数;若无抵押,填 0

16 担保详情 该笔贷款担保情况 最多 600 个字符

17 诉讼详情 该笔贷款诉讼情况 最多 600 个字符

18 备注 其他需要说明的特殊情况 最多 320 个字符

不良资产管理领域2021年度监管规定动态分享 第 167 页,共 216 页

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19 借款人全称

借款人为机构的,填写经有

关部门批准正式使用的借

款人全称,与公章名称完全

一致;借款人为个人的,填

写借款人姓名

最多 60 个字符;借款人为机构的

填写营业执照上企业名称全称;

借款人为个人的填写身份证上姓

名(借款人为个人的,请脱敏后

填写)

20 统一社会信用代码

/借款人证件号码

借款人为机构的,填写借款

人的统一社会信用代码;借

款人为个人的,填写借款人

个人身份证件的证件号

最多 40 个字符;借款人为机构的

填写统一社会信用代码,若无统

一社会信用代码,则填写组织机

构代码;借款人为个人的填写身

份证号(借款人为个人的,请脱

敏后填写)

21 借款人所在地区 借款人注册地址或住址的

所在地区

下拉框选择;借款人为机构的填

写营业执照上注册地址所在地;

借款人为个人的填写身份证上的

地址所在地

22 借款人类型

借款人按企业规模划分所

属的企业类型;借款人为个

人的,借款人类型为“个人”

下拉框选择

23 机构注册地址/借

款人住址

借款人为机构的,填写借款

人的注册地址;借款人为个

人的,借款人住址简写到省

份和地级市

最多 80 个字符;借款人为机构的

填写营业执照上注册地址;借款

人为个人的,住址简写到省份和

地级市(借款人为个人的,请脱

敏后填写)

24 所有制 借款人按控股股东的性质

划分的所有制

下拉框选择,借款人为企业的,

选择按控股股东的性质划分的所

有制,国有控股、集体控股、私

人控股、港澳台商控股、外商控

股、其他;借款人为个人的该选

项不填,该选项为非必填,默认

值为空

25 借款人所属行业 借款人所属的行业 下拉框选择

26 贷款发放机构全称

经有关部门批准正式使用

的全称,与公章所使用的名

称完全一致;若为分支机构

的,填写分支机构全称

最多 60 个字符;填写营业执照上

企业名称全称

27 贷款发放机构简称 发放贷款机构的全称所对

应的简称

最多 32 个字符;应尽量体现机构

独有信息、不应出现歧义

28 贷款发放机构统一

社会信用代码

发放贷款机构的统一社会

信用代码

最多 40 个字符;若无统一社会信

用代码,则填写组织机构代码

29 贷款发放机构地区 发放贷款机构注册地址所

在地区

下拉框选择;需填写营业执照上

注册地址所在地

30

贷款发放机构所属

总行的统一社会信

用代码

发放贷款机构为分支机构,

其所属总行的统一社会信

用代码

最多 40 个字符;若无统一社会信

用代码,则填写组织机构代码

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不良资产管理领域2021年度监管规定动态分享 第 196 页,共 216 页

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