泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 泰安银行案例

精准对接，创新担保方式助力

专精特新企业蝶变

泰安银行坚持稳中求进，注重发展质量，秉承“扎根泰安、

立足区域，打造现代化精品银行”的发展愿景，按照“回归本源、

突出主业、高质量发展”的要求，加大对专精特新企业新领域项

目创新服务，积极进行管理变革和创新，全力形成服务合力，

整体上促进专精特新企业规模与效益全面提升，在金融领域为

各行业的改革升级提供资金支持，为本地经济发展转型升级贡

献金融力量。

汉威集团是一家坐落在满庄镇的中型民营化工企业，企业

自 2010 年成立以来，呈现出高速发展的形式。截至目前，企业

已发展为资产规模 3.18 亿元，年产值 10.5 亿元的优秀实体企业。

企业主要生产动物营养品、精细化学品、聚氨酯新材料、医药

产品及中间体四大系列产品，动物营养品是汉威集团支柱性产

品，氯化胆碱产能居全国首位，世界第二，先后被评为山东省“专

精特新企业”、“国家高新技术企业”、泰安市“三强企业”、泰安

市工业领军 50 强、山东省中小企业隐形冠军、山东省瞪羚企业

标杆 50 强等荣誉称号。企业自成立以来，专注于相关化工产品

的研发工作，公司拥有专利 9 项，其中发明专利 3 项，实用新

型专利 6 项，投入了巨大的研究费用。这些专利在给企业带来

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良好发展前景的同时，也给企业当下的经营带来了一定的资金

压力。企业渴望将投入的研发成本尽快转化为生产力，尽快带

来经济效益。企业当前正处在高速发展时期，产值连年攀升，

伴随的是对产能提出的新的要求，技术改造升级迫在眉睫。但

由于企业正处在市场的攻坚期，上下游的资金占用桎梏了企业

的持续投资能力，企业的再融资成为了困扰企业的新难题：可

抵押的资产已尽数抵押、不愿与其他企业相互担保、担保公司

费用较高等等因素，无时无刻不在困扰着企业的后续融资。

泰安银行在与汉威集团沟通过程中发现，作为专精特新企

业，近年来企业自身发展迅猛，主打产品在其细分市场中占据

着主导地位，企业发展前景较好。同时企业拥有着业内领先的

技术研发能力，手中具备若干可落地为实际生产力的发明新型

专利，其中“一种制备硫酸二乙酯的方法”、“一种异辛酸的生产

方法”两个专利，目前已经投入生产，第一年投产年产值已达一

千余万，且利润率较为可观，具备较高经济价值。鉴于此，泰

安银行提出，可以上述专利权进行质押的方式，为企业办理新

增授信。

泰安银行与汉威集团最终实现业务合作，以上述专利权质

押，办理新增贷款 4000 万元，一方面解决了企业当前的资金需

求，另一方面也鼓励了企业对研发的持续投入，为企业的持续

发展注入了新的动力。同时由于该专利具备较高经济价值，对

企业影响重大，违约成本加大，有效地提升了信贷资产安全。

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企业自身的稳定经营才是信贷资金安全的基础保障，在确

认企业自身经营良性发展的前提下，对第二还款来源进行适当

创新，可为实体企业提供更加优良的融资服务。泰安银行为汉

威集团办理的专利权质押贷款，在保障我行信贷资产安全的前

提下，有效解决了中小企业前期研发和生产效益的不对等，对

企业造成的资金压力，可以为企业解决融资难题的同时，鼓励

企业持续加大科研投入，产生更好的蝶变效应。

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泰安银行优化资源配置强化产品匹配，

千方百计确保银企签约项目资金到位

泰安银行围绕全市建设“五个名地”发展目标，牢固树立服

务理念，聚合金融服务要素，发挥信贷政策的导向作用和引领

作用，以银企签约项目为重点，不断扩大对重点项目信贷支持

力度，推动全市经济高质量发展。今年以来，泰安银行与 13 家

企业签订了 20.11 亿元银企合作协议，截至目前已完成信贷投放

18.76 亿元，完成率达 93.29%。

一、优化资源配置保供给。紧跟全市战略布局，履行地方

银行社会责任，将信贷资金投向重点企业、重点项目中去，支

持重点企业培育新动能，支持重点项目改进新技术，支持签约

企业实现新发展。同时，安排专项信贷规模，开通“绿色审批通

道”，缩短审批时限，节约企业融资成本，保障签约企业信贷资

金供给。

二、强化产品匹配保对接。找准切入点加大对接力度，从

产品角度化解企业融资瓶颈，解决企业融资难题，拓宽企业融

资渠道，提升贷款申获率。将中长期项目贷款、技改贷款、无

缝续贷等产品与签约企业项目进行无缝对接，实现便捷信贷，

节约企业财务成本。同时，通过现金管理、银企直连等产品应

用推广，助力企业管理提质增效，积极开展贸易融资及产业基

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金业务，为企业提供全方位的金融服务工具。

三、深化过程管控保落地。狠抓过程管控，挑选信贷经验

丰富的客户经理组成对接专班，下沉工作重心，制定营销步骤，

加强银企沟通。针对签约企业融资需求，一户一策制定方案，

设计符合企业经营特点的金融服务方案，确保资金落地。

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泰安银行发挥特色优势支持全市

文旅胜地建设

泰安银行围绕全市“七个走在前列”和“五个名地”工作目标，

主动贯彻新发展理念，适应新发展阶段，调动金融要素，调整

信贷结构，把文化旅游产业作为重点的信贷支持领域，在产业

协同发展、文化旅游合作和要素资源共用等多方面主动寻找切

入点，充分利用地方金融机构的特色优势，全力支持全市文旅

产业发展。

一、运用优惠政策，帮助文旅企业渡难关。文旅企业是受

新冠疫情冲击最为明显的一类企业，泰安银行主动深入文旅企

业调研，为符合条件企业办理延期还本付息、无还本续贷业务，

同过调整付息方式，帮助企业渡过困难时期。同时，借助“金融

辅导队”“百行进万企”等各项活动，主动向企业宣讲金融政策，

为 20 余家文旅企业切实降低了融资成本，渡过了疫情难关。

二、倾斜信贷政策，激发文旅产业新活力。始终将文化旅

游行业列为优先支持类行业，近三年更是在授信政策指引中明

确指出将文化、旅游产业列为“积极支持类”行业，充分发挥信

贷政策的导向作用，文旅产业涉及的信贷投放力度逐年增加，

充分激发文旅企业发展新活力，截至目前涉及文旅相关企业贷

款余额达 20 亿元以上，是全行贷款增速最快的产业行业之一。

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三、创新金融服务，推动文旅产业新动能。坚持客户服务

至上、科技赋能，结合文旅企业“轻资产”特征明显特点，扎实

提升服务水平。一是推出知识产权质押贷款业务，并探索开展

仓单质押、收费权质押等多种权利质押贷款方式，满足不同情

况文化产业企业的融资需求。二是探索“产业发展基金、投资基

金、投贷联动、委托贷款”等综合信贷支持，量身制作特色业务

品种，创新企业融资担保方式，着力突破企业融资难题，为文

旅企业提供全方位、多层次、宽领域的信贷服务。

四、对接重点项目，促进文旅产业新升级。按照省市重点

工作攻坚任务安排，加大了对接新旧动能重点文旅项目和省市

重点文旅建设项目的对接力度，安排专项信贷资金支持泰安市

旅游景观、文化产品、新闻出版等多个项目领域。按照“金融+

文旅”模式，通过与国有资本运营平台的通力合作，优化整合金

融资源与文化旅游产业资源，拓宽融资渠道，推进打造规模化、

多元化、市场化的文化旅游产业基金，促进文旅产业的转型升

级。

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泰山农商银行

成功发放一笔退役军人创业贷

“泰山农商银行发放贷款真是太及时了，感谢泰山农商银行

给我们退伍军人提供这么好的创业条件，有了你们的贷款支持

和政府的全额利息补贴，我对自己的生意越来越有信心了。”退

役军人孙凯（化名）说道，激动之情溢于言表。

孙凯是一名退伍军人，目前在泰安西城区开了一家时尚西

餐厅，由于经营有方，热情好客，店里的生意一直很火，今年 1

月份，随着疫情形势的逐渐好转，顾客越来越多，目前的店面

不能满足顾客的正常需求，孙凯考虑扩大店面，但前期资金大

部分用于购买原材料及房屋装修，流动资金严重不足，因此，

扩大店面的计划被搁浅。近期，泰山农商银行“移动智慧厅堂服

务队”来到了孙凯的店里，一番攀谈后，了解到孙凯目前存在资

金缺口，并且孙凯是一名退役军人，于是该行客户经理向孙凯

推介了退役军人创业贷，孙凯当场表示同意办理。随后，该行

第一时间与街道办事处退役军人服务站及辖区政府退役军人管

理部门进行了对接，双方本着共同为退役军人提供优质服务的

初衷，第一时间受理了该客户的资料，并承诺“2+1 天”限时办理。

退役军人服务主管部门仅用时 2 天就审批了该笔贷款，同时，

该行用时 1 天便完成了放款，仅仅 3 天时间，退役军人创业贷

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

资金就到了孙凯的账户。孙凯成为泰山农商银行退役军人创业

贷贴息优惠政策的首位受益人，这也标志着该行退役军人创业

贷款工作的全面启动。

据悉，“退役军人创业贷”是专门为辖内退役军人量身打造

的一款用于生产经营的贷款。与传统贷款产品相比，“退役军人

创业贷”实现了三大优惠：一是对退役军人个人自主创业贷款实

行 3 年、高达 20 万元的全额贴息；二是对退役军人创办小微企

业初创期（注册登记三年内）贷款实行 2 年、高达 50 万元的全

额贴息；三是对退役军人自主创办小微企业后续发展需要资金

的（注册登记超过 3 年），按照人民银行公布的同期同档次贷款

基准利率，给予信用贷款最高 150 万元、抵押贷款最高 500 万

元，期限最长 3 年的信贷资金支持，省财政按照贷款利率的 50%

给予最长 2 年贷款贴息。

下一步，泰山农商银行将继续加大同退役军人管理部门的

沟通对接，进一步扩大合作范围，全力为退役军人创业发展保

驾护航。

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泰山农商银行金融辅导精准滴灌实体经济

泰山农商银行深入贯彻落实金融辅导相关制度，积极当好

金融政策“宣传员”、金融需求“走访员”、金融服务“推广员”，全

面对接企业融资需求，做好企业金融辅导工作。截至目前，该

行成立市级金融辅导队 1 支，累计辅导企业 16 家，已为 8 家辅

导企业发放贷款 6987 万元。

一、当好“宣传员”，宣传最新产品政策。一是普及金融知识。

金融辅导队下沉服务，以“金融知识进万家”活动为抓手，通过

现场宣讲、分发资料、问答互动等形式，常态化开展入企金融

知识系列宣讲活动，提升企业人员金融素养，增强金融风险防

范意识。截至目前，已为 16 家辅导企业开展金融知识宣讲 50

余场次，发放宣传资料 120 余份。二是宣传金融政策。编制《金

融辅导工作明白表》，不定时入企对接，做好最新金融政策法规

的解读和宣传，重点宣讲延期还本还息、绿色金融、便捷获得

信贷等惠企政策，帮助企业及时了解最新金融优惠政策，提升

政策直达性，赢得辅导企业配合。三是推广信贷产品。疫情期

间，全面摸底企业信贷需求，为符合条件的辅导企业发放“复工

复产贷”等信贷资金，帮助企业复工复产，结合人行支农支小再

贷款政策，实施政策倾斜，减费让利；对符合条件、流动性暂

时遇到困难的企业，给予相应的政策倾斜。

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二、当好“走访员”，了解企业迫切需求。一是做好实地调

研。深入结合客户经理“驻点办公”制度，认真落实“每月至少对

接企业 1 次，每季至少入企实地调研 1 次”的要求，对帅迪医疗、

康宇医疗等 16 家企业全面开展“一对一”入企辅导、蹲点调研，

确保首贷培植、贷款贴息政策落地。今年以来，累计对接、实

地调研服务企业 180 余次。二是找准服务切入点。通过召开座

谈会，与企业负责人、财务总监等深入座谈，详细了解企业经

营情况、现实困难及建议诉求，对企业提出的具体问题“把

脉”“问诊”，畅通银企信息渠道，实现银企信息对称、资源共享。

今年以来，累计召开辅导企业座谈会 50 余场。三是深挖信贷需

求。通过党建共建、“我为群众办实事”等实践活动，加大银企

对接力度，拉近与辅导企业关系，深挖企业信贷需求，拓展外

延金融服务。截至目前，已累计为 8 家辅导企业授信 7500 万元，

实现用信 8 家、金额 6987 万元。

三、当好“推广员”，及时提供金融帮扶。一是“一企一策”

提供靶向金融支持。通过蹲点调研，深入了解企业情况，精准

施策，因地制宜制定“一对一”融资方案，有效解决辅导企业融

资难、融资贵问题。今年以来，通过新增贷款业务，累计为 5

家企业解决融资问题，发放金额 0.25 亿元。二是“专业指导”规

范企业经营运作。根据辅导企业反馈的经营及融资等实际情况，

为辅导企业提供改进经营管理、完善财务制度、强化信用建设

等提出意见建议，引导辅导企业规范运作和健康发展。三是“服

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

务创新”拓展企业融资渠道。引导辅导企业入驻山东省金融辅导

系统，注册企业端系统，企业通过系统发布金融需求，了解最

新金融政策；银行借助系统发布信贷产品，通过留言解答企业

融资难题，并提供综合性、专业化金融服务，为企业注入金融

动力，激发企业活力，拓宽融资渠道。截至目前，16 家辅导企

业均已注册金融辅导系统。

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泰山农商银行强化金融服务 赋能乡村振兴

泰山农商银行深入贯彻“服务乡村振兴、践行普惠金融”理

念，推进落实“驻点办公”制度，持续强化金融服务，积极拓展

产品营销，为乡村振兴注入金融“活水”，“贷”动乡村振兴跑出加

速度。截至 8 月末，服务乡村振兴贷款户数 2633 户，余额 9.14

亿元，较年初增加 7000 万元，增幅 8.22%。

一、银村共建“党建+”，点燃红色发展新引擎。开展结对共

建活动。以党建共建为着力点和切入点，与镇政府、村企业等

开展结对共建活动，通过共享党建资源，整合优势资源，提升“三

农”金融服务质效。截至目前，该行与镇政府、村企业及社区基

层组织签订党建共建战略协议 108 份，开展共建活动 210 余次。

选派金融干部挂职基层。选派优秀党员干部挂职辖内街道及乡

镇金融副镇长（副主任），以挂职为纽带，充分发挥农商银行资

源优势，主动对接村企业，积极宣导银行最新政策、产品，全

力配合街道及政府工作，有效实现基层治理与金融服务的良性

互促，为乡村振兴注入金融“活水”。截至目前，我行累计已选

派 8 名优秀党员干部挂职金融副镇长（副主任）。扎实开展“我

为群众办实事”活动。把“我为群众办实事”活动作为党建共建的

重要载体，组织党员志愿者联合街道及乡镇党员干部开展“我为

群众办实事”学史力行实践活动及主题党日活动，瞄准群众所

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需，开展走访慰问，帮助残疾群众、孤寡老人，普及金融知识，

宣传精神文明，助力乡村振兴。

二、科技赋能“智慧+”，打造金融服务场景化。一方面，积

极开展“移动厅堂”服务活动。制定差异化、针对性营销服务方

案，通过业务预约与现场办理结合的方式，由服务队携带便携

智慧机具，为农村客户提供社保卡激活、密码重置、去单换卡

等多元化金融服务；积极开展金融知识宣讲活动，通过发放宣

传材料、现场讲解、电子屏宣传等渠道，向农村老年人宣讲非

法集资、金融诈骗惯用手段，切实提升老年客户群体风险防范

意识。截至目前，累计开展“移动厅堂”服务活动 830 余次，受

众群体达 2 万余人。另一方面，推进“金融+场景”建设。聚焦高

频次消费场景，积极对接上高庄园、亓家滩村合作社，协调蔬

菜、猕猴桃等农产品上线智 e 购商城，帮助农副产品销售；扶

持大白峪、三里、东关农贸市场“农改超”项目，紧盯商户结算

服务需求，免费为商户配送电子秤及聚合支付二维码等，积极

打造金融场景化。截至目前，累计营销聚合支付商户 1119 户，

新增成交 145.7 万笔，交易金额 16.12 亿元。

三、产品服务“创新+”，构建特色金融生态圈。扎实开展“整

村授信”。通过举办金融夜校活动，向辖内行政村及街道村民开

班授课，普及金融知识，传递致富信息；结合客户经理驻点办

公，依托智慧营销系统，实现客户筛选、预授信及用信，通过

全流程客户评议集中化、批量化，实现背靠背评议、“白名单”

入库，推进“批量授信”“无感用信”落实落地。截至 8 月末，整村

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授信村庄覆盖面 72.58%，农户授信面 18.61%，授信 0.49 万户、

金额 9.18 亿元，用信覆盖面 13.04%。强化金融支持产业发展。

加大对特色农业的信贷支持力度，积极做好新型农业经营主体

金融服务，重点支持“农业+文旅”“农业+休闲”等农村产业融合

发展重点项目，大力推广“鲁担惠农贷”“强村贷”“农耕贷”等支持

农村经济生产的信贷产品，推动生态农业发展，截至目前，涉

农类贷款余额 42.23 亿元，同比增加 1.89 亿元，增幅 4.67%。

持续优化乡村金融代理服务点。加快农村金融服务点建设，下

沉服务重心，创新开展“农金员+”综合服务模式，通过“农金员+

快递”“农金员+政务合作（村委）”“农金员+小卖铺”的综合服务

模式，使客户真正享受到“家门口银行”的便利高效。截至目前，

已为 119 个乡村金融代理服务点布放布放农金通 119 台，ATM

自助设备 3 台。

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泰山农商银行

召开“泰山 e 贷”信贷产品发布会

10 月 19 日，泰山农商银行召开“泰山 e 贷”信贷产品发布会，

宣布“泰山 e 贷”信贷产品正式上线。泰山农商银行党委书记、

董事长赵庆功，山东润融信息科技有限公司董事长孙明峰，该

行党委副书记、行长汪振，润融信息副总经理王学先，山东宝

来利来生物工程股份有限公司常务副总裁陈雷，山东农业大学

经济管理学院金融系主任王洪生，山东夫如健康管理服务有限

公司董事长陈娟，山东泰广原工程机械有限公司经理高美珍，

相关企业代表、泰山农商银行各支行部室负责人及驻泰主流媒

体记者出席了产品发布会。

发布会上，泰山农商银行党委书记、董事长赵庆功宣读了

“泰山 e 贷”信贷产品发布辞，并就产品情况作了简要介绍；随

后，与会领导共同启动“泰山 e 贷”上线进程；启动仪式后，该

行工作人员就“泰山 e 贷”信贷产品作了详细介绍；最后，该行

党委副书记、行长汪振与相关企业代表分别签订银企战略合作

协议。

据悉，“泰山 e 贷”是泰山农商银行自主研发设计的一款纯

信用、免担保的线上信贷产品，主要向服务辖区内符合条件客

户发放的，满足小额生产经营或消费需求的个人类贷款产品。

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该款产品最大的特点是客户申贷方便，客户无需亲临营业网点，

关注“农商泰山 e 贷”微信公众号即可实现自助放贷，贷款办理

仅需一张身份证，最快 3 分钟到账，贷款额度完全依靠系统自

动分析核算；而且“泰山 e 贷”是一款纯信用的信贷产品，无需

任何担保方式，贷款用途广泛，可以用于消费或经营周转，个

人贷款额度最高可达 20 万元；该产品利率不固定，按照系统测

算自动生成，年利率最低可至 4.35%；贷款期限根据借款人的

实际贷款用途、综合还款能力及信用状况合理确定，贷款期限

最长可达 12 个月；该产品还款方式灵活，可采用一次性还本付

息、一次还本按期付息、等额本息等多种还款方式，具体还款

方式由客户根据自身实际情况选择。

近年来，在各级党委、政府和省联社的正确领导下，在社

会各界的关心支持下，泰山农商银行主动融入地方改革发展大

局，持续增强服务“三农”和实体经济能力，坚持“三个面向”的市

场定位，积极践行普惠金融，不断加快信贷结构调整，助力产

业转型升级。截至 9 月末，全行各项存款余额 150.96 亿元，各

项贷款余额 116.1 亿元，2015 年改制以来，累计缴纳各项税款

5.13 亿元，形成地方财力 2.55 亿元，有力支持了辖区经济社会

发展；先后荣获“中国县域金融优秀党建品牌”“中国小微金融十

佳县域银行”“省级守合同重信用企业”“省级文明单位”“泰山区

五十强企业”等荣誉称号。

下一步，泰山农商银行将以“泰山 e 贷”信贷产品上线为契

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

机，继续秉承普惠金融理念，坚持创新驱动引领，发力线上服

务拓展，通过简化办贷流程，提高办贷效率，全面提升金融服

务能力和水平，最大限度满足客户多元化金融需求，为辖内客

户提供更加优质、高效、便捷的金融服务，为泰安市经济社会

发展做出新的更大贡献。

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岱岳农商银行：落实金融辅导

做企业“贴心人”

泰安雷诺衣丰服饰科技有限公司成立于 2017 年，主营服装

设计研发与加工销售等，因购买土地厂房建筑新厂流动资金出

现短缺，而法人张先生为外地来泰开办企业，对本地情况不甚

熟悉，难以落实担保企业提供保证，在本地的房产也因为有房

贷无法办理抵押。岱岳农商银行金融辅导队在进行银企对接过

程中了解到企业情况，立即安排专人与企业联系，经过深入了

解，确定了采用担保公司担保方式促成该笔业务，经过多方沟

通考察，最终为企业办理 300 万元流动资金贷款，及时解决了

企业融资难题。

做好金融辅导队进企业辅导工作，是各级党委政府重要战

略部署和重点工作的明确要求，也是扎实解决小微企业融资难、

融资慢、融资贵的具体行动。活动开展以来，岱岳农商银行坚

持“支农支小”市场定位，以“为群众办实事、办好事”的责任担当，

聚焦提升企业获得信贷便利度，针对辖区中小微企业融资需求，

随时辅导、及时辅导，累计为 13 户企业办理授信 5880 万元，

其中，支持园区企业 3 户、乡镇企业 7 户，为 3 户企业让利 80

余万元。

为开展好金融辅导工作，岱岳农商银行成立以分管行长为

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

组长、业务部室主要负责人组成金融辅导队，除此之外，岱岳

农商银行金融辅导队还根据业务开展情况，结合本行实际，自

行设置了由公司业务部客户经理、小微企业事业部客户经理组

成的金融辅导队助理队员，协助金融辅导队根据《金融辅导员

工作手册》的指导，积极对接对点企业，开展辅导工作。

实际工作中，岱岳农商银行金融辅导队制作相关政策宣讲

材料、金融辅导员联系卡、《致金融辅导企业的一封信》等，进

驻辅导企业开展蹲点调研，深入了解企业情况和金融需求，解

读相关的金融优惠政策。岱岳农商银行金融辅导队对 11 户结对

辅导层企业进行了实地调研对接，累计对接次数 40 余次，辅导

过程中，还深入范镇工业园、大汶口工业园、青春创业园 3 个

园区，与园区管委及园区内企业进行了深度交流，达成了园区

内企业帮扶意向，得到相关部门和企业的广泛认可。同时，积

极帮助辅导企业注册金融辅导系统企业账号，注册率、评价率、

企业满意度等指标均达到 100%，8 家有融资需求的辅导企业顺

利完成新增融资授信。

与此同时，岱岳农商银行金融辅导队坚持分类施策，将被

辅导企业细分为结对辅导层、优选辅导层、普通注册层。对 2020

年度辅导企业中的到期业务，经过实地考察分析，适当给予还

后再贷、续贷，保障辅导企业需求持续得到满足。对优选辅导

的 2 户企业，在辅导调研的基础上，实行利率优惠等政策倾斜，

更好地助力企业行稳致远。对 2020 年以来，暂无融资需求的 14

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

家辅导单位，纳入普通注册层辅导层级，安排专人与企业保持

联系，保证能及时发掘企业需求并调整辅导层级。

岱岳农商银行金融辅导队表示，下一步将继续与帮包辅导

企业保持长久联系，及时了解金融要求，重点关注辅导企业“股

权融资”“发债融资”等情况，制定“一企一策”金融辅导方案，将

相关优惠政策落实落地，在提高金融服务专业性、精准性上狠

下功夫，切实为实体经济提供多层次、全方位的金融服务。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

岱岳农商银行：三个维度推动绿色金融发展

随着碳达峰、碳中和纳入国家生态文明建设整体布局，为

深入贯彻落实绿色信贷发展工作要求，岱岳农商银行因势利导，

通过坚持目标导向、丰富产品体系、差别化信贷政策等措施，

加大绿色信贷投放力度，助推绿色金融稳步发展。截至目前，

全行绿色信贷余额5.6亿元，较年初增加3.85亿元、增幅224.2%，

高于去年同期 2.74 亿元。

讲政治 顾大局

将绿色金融纳入发展规划

岱岳农商银行坚持正确认识和科学研判当前经济发展趋

势，充分认识绿色金融对自身转型发展的重要作用。多次召开

专题会议，研究绿色金融发展规划，进一步明确绿色金融发展

路径，单列投放计划，确保绿色信贷增速不低于各项贷款增速。

同时，围绕新旧动能转换、乡村振兴等八大战略布局绿色金融

需求，认真梳理绿色产业、低碳减排相关政策措施，以节能环

保、清洁生产、清洁能源等为支持重点，加强与财政、发改、

工信、生态环境等部门对接，建立绿色产业名录，逐户进行名

单式精准对接，最大化满足绿色产业融资主体需求。

为切实发展好绿色金融，引导全行信贷人员加大绿色信贷

投放，岱岳农商银行在全年综合考核办法基础上增设绿色金融

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

贷款产品——“鲁担惠农贷”专项奖励考核，进一步发挥考核的

指挥棒作用，不断提高全员工作积极性。

分类别、明措施

落实差别化信贷政策

岱岳农商银行完善信贷“四个中心”建设，建立绿色金融便

捷信贷通道，对新旧动能转换项目、乡村振兴等八大战略布局

绿色金融项目和节能环保、清洁生产、清洁能源相关企业建立

绿色融资渠道，通过“多劳多得”计价考核和“限时办结”督导考

核，实现合同当日提报、当日“应批尽批”。

同时，严控“两高”行业的授信准入，将绿色信贷理念、标

准贯穿到信贷业务全流程，将企业信用报告中的环保信息、企

业环保守法情况作为授信准入的重要依据，贷中审批设置“环保

一票否决制”，从严控制融资总量，严格执行压退计划。对已发

放的绿色信贷贷款，及时跟踪贷款使用情况，掌握贷款资金流

向，强化贷款全流程动态管理，有效防控信贷风险，并对违规

向“两高一剩”行业企业新发放贷款的严肃进行问责。

借产品、拓渠道

丰富多样化信贷服务方式

岱岳农商银行不断丰富产品体系，支持探索农业与旅游、

养老、健康等产业融合发展新模式，充分发掘大汶口古镇、九

女峰、天颐湖等乡镇特色资源，推动休闲农业、乡村旅游、特

色民宿和农村康养等绿色农业产业发展，截至目前共发放“文旅

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六保贷”贷款 15 户，金额 2.6 亿元。

同时，通过与农业局、畜牧局、经管局等部门合作，获取

乡镇特色种养业、特色加工户等上下游客户主体清单，突出支

持农业龙头企业、新型农业主体。依托存量农业龙头核心企业，

打通农业产业链上下游堵点，加快推动绿色农业产业链发展，

截至目前，共发放“鲁担惠农贷”660 户、金额 4.3 亿元，分别较

年初增加 420 户和 3 亿元。

此外，岱岳农商银行持续加大农村清洁能源项目和低碳环

保科技型中小企业支持力度，准入优质光伏设备授权经销商，

真正让农民“晒着太阳挣钱”，今年以来，发放“光伏贷”455 户、

4400 万元，科技型中小企业贷款达到 35 户、2.7 亿元。

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岱岳农商行三项举措助力小微企业

金融服务高质量发展

岱岳农商行着眼小微企业“融资难、融资贵、信息不对称”

等痛点，通过加快业务创新、提升服务质效、优化制度体系等，

持续加大金融供给，推动小微企业金融服务高质量发展。截至 7

月末，全行小微企业贷款余额 84.5 亿元，较年初增加 12.42 亿

元，同比多增 5.46 亿元，贷款占比 44.78%，较年初提高 2.03

个百分点。

一、以信贷投放为抓手，确保金融供给稳定高效。一是坚

持目标导向，加大信贷支持力度。制定全口径小微企业、普惠

小微企业全年贷款增长计划，确保全年新增贷款一定比例投放

到小微企业，截至目前，小微企业贷款余额较年初增加 12.42

亿元，新增占比达到 61.78%。二是增设考核项目，发挥指挥棒

作用。在考核中增设“首贷户”项目，激发信贷人员“四张清单”

对接和小微企业首贷户拓展积极性，截至目前，共营销“首贷

户”3880 户、金额 12.3 亿元，其中金融机构首贷户 380 户、金

额 3.3 亿元。三是完善定价机制，落实减费让利政策。修订完善

贷款利率定价办法，推行“一户一议”定价模式，合理确定小微

企业贷款利率区间，确保新发放普惠小微企业贷款利率不高于

年初水平，截至 7 月末，普惠小微加权利率 6.11%，低于年初

0.38 个百分点，为小微企业节省融资成本 1029.3 万元。同时，

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严格落实“七不准、四公开”和“两禁两限”政策，主动承担社会责

任，今年以来，为小微企业减免不动产评估费、登记费等 40 余

万元。

二、以业务创新为抓手，保障信贷结构持续优化。一是创

新产品，满足差异化金融需求。创新推出“科技成果转化贷”“政

府采购贷”“应收账款质押贷”“普惠小微信用贷款”“人才贷”“政

银保”等系列贷款产品，加大对先进制造业和战略新兴产业的支

持力度。通过对接政府采购部门、组织部、团委、科技局等，

新发放科技型中小企业贷款 30 户、2.95 亿元，政府采购贷 4 户、

金额 2270 万元，鲁担惠农贷 595 户、4 亿元，“鲁青基准贷”45

户、4000 万，小微企业信用贷款 2 户、600 万元。二是创新服

务，提升企业用信体验度。完善四个中心建设，通过计价考核

和“限时办结”督导考核，实现小微企业贷款当日提报合同、当

日“应批尽批”。全面落实无纸化办贷，将申贷材料由 8 份精简

到 5 份，办贷环节由 4 个简化为 3 个，办贷时间控制在 4 天以

内。三是创新渠道，拓宽信贷政策受众面。大力推广纯线上自

主信贷产品“泰易贷”，截至 7 月末，完成授信 7615 户，金额 6

亿元。梳理 79 家市级、18 家区级事业单位，通过班子成员-部

室-支行三级联动机制，充分发挥员工资源优势，今年以来，累

计对接科局 16 个，获取客户清单 3 万余条，新增授信 148 户。

借助“信易贷”融资平台，及时发布信贷产品，积极对接优质企

业，持续强化政银企合作，解决信息不对称问题，截至 7 月末，

累计推出金融产品 11 个，受理业务 150 笔、金额 2.23 亿元，授

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信 17 笔、1.15 亿元。

三、以优化机制为抓手，健全服务保障体系。一是构建专

业服务体制。以推动普惠金融建设为中心，单列小微事业部，

组建规范化、专业化营销团队，通过鼓励内勤人员转岗方式，

配齐配足信贷服务人员，为金融服务小微企业提供人员保障。

二是完善工作机制。修订《小微企业贷款尽职免责办法》，建设

小微企业尽职免责通道，明确了尽职免责范围和不良容忍度，

完善“敢贷愿贷”长效机制。制作“阳光办贷”公示牌 30 余个，公

开贷款申办信息，通过建立客户信访投诉、办贷回访及信贷服

务“好差评”评价体系，加强对关键岗位及重要环节的监督。三

是提升办贷质效。严格落实小微企业延期还本付息政策，结合

小微企业受疫情影响的程度及目前企业实际经营情况，“一户一

策”制定延期还本付息计划，提前梳理到期贷款清单，积极主动

对接，确保贷款无缝对接，今年以来，共为 31 户小微企业办理

无还本续贷 2.15 亿元。

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岱岳农商银行为科技型企业开通

审批绿色通道，便捷小微企业融资在行动

成立于 1999 年的山东一能重工有限公司是一家集研发、生

产、销售、服务于一体的大型工程机械制造企业，该企业以“差

异化”为突破口，通过研发产品，用“私人定制”的方式填补国内

空白，产品畅销国内外多个国家与地区。2020 年一能重工原本

计划投资科技研发楼项目、喷涂流水线技改项目、智能型机器

人生产项目等一系列项目，却被疫情阻挡了前进的步伐。在了

解到一能重工的困难后，岱岳农商银行主动前往一能重工洽谈，

根据企业实际情况为其“量体裁衣”，为其发放 1000 万元的“科

技成果转化贷”，解决了企业燃眉之急，让企业逐渐步入正轨。

位于高新区的山东路达试验仪器有限公司是一家研发、生

产、销售中高端道路、建筑、水电、环境试验仪器、试验材料

机、科研定制设备的国家级高新技术企业，2012 年便通过了“高

新技术企业”认定，2013 年便获得科技部“科技型中小企业技术

创新基金”，目前拥有 70 多个专利。在经历去年疫情后，企业

今年订单剧增，岱岳农商银行在了解到企业的融资需求后，主

动上门收集资料，为企业开通绿色审批通道，仅用 1 天便将企

业贷款审批完成，并在当天进行贷款发放，大大缩短了企业的

融资时间。

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“科技成果转化贷”是与科技厅联合，针对省内注册、经国

家认定有效的科技型中小企业推出的一款特色金融产品，岱岳

农商银行自与科技厅签订合作协议以来，及时与新入库的小微

企业进行对接，并主动上门服务，为科技型企业开通绿色信贷

通道。截至 2021 年 9 月 20 日，岱岳农商银行已累计发放“科技

成果转化贷”8050 万元，已帮助 14 户小微企业取得项目研发及

生产资金。

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岱岳农商银行——党建引领激活力

“贷”动文旅产业新发展

今年以来，岱岳农商银行将党史学习教育与提升金融服务

密切结合，将“我为群众办实事”作为“学党史、悟思想、办实事、

开新局”落脚点，立足泰安旅游城市特色，通过畅通银企对接通

道、落实金融辅导机制、加快金融服务创新、实施金融惠企纾

困政策等措施，加大文旅行业信贷投放，助力泰安文旅产业高

质量发展。截至 11 月末，该行信贷支持文旅行业 17.83 亿元，

其中景区旅游建设 5.2 亿元、餐饮行业 4.78 亿元、住宿行业 3.9

亿元、文娱行业 2.6 亿元。

党建引领服务提升，金融辅导队“四送”进企。为有效支持

文旅产业恢复和持续发展，该行专门抽调了12名党员业务骨干，

组建金融辅导党员先锋队，队员们通过上门对接、电话沟通、

走访调研、座谈会商等多种方式，深入辖内“两园四区”积极对

接文旅企业，通过“送政策、送建议、送服务、送资金”，做到“企

业资产清、企业需求清、金融政策清、帮扶措施清”，一企一策

精准提供资金支持，今年以来，该行累计对接文旅企业 2000 余

户，开展金融产品宣讲 120 余次；发放文旅企业贷款 1162 户，

金额 5.9 亿元。

党建引领合作共建，打通乡村旅游“绿色通道”。基层党组

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织是实施乡村振兴战略的“主心骨”，为激发党建队伍活力，充

分发挥党组织的战斗堡垒作用，该行党委以及各支行党支部积

极开展党建共建活动，探索党建业务融合发展新思路，积极对

接村党支部，以合作共赢为宗旨，将乡村旅游重点村、旅游民

宿集聚区作为党建共建重点对象，立足“一村一品、一乡一业”

产业格局，加大对农家乐、观光农业、民俗体验、乡村生态旅

游等金融支持力度，实现了党建与业务发展同频共振，有力地

支持了乡村发展。今年以来，该行累计发放乡村旅游贷款 620

户，金额 3.83 亿元。

党建引领金融普惠，降费让利解企业燃眉之急。今年以来，

该行持续提高政治站位，将“解决群众困难”作为“为群众办实事”

的重点，充分利用人行再贷款资金和普惠小微企业信用贷款支

持计划，持续落实延期还本付息等金融惠企纾困政策，结合文

旅企业受疫情影响的程度和企业经营现实情况，“一户一策”制

定延期还本付息计划，不断降低贷款利率。截至 11 月末，该行

累计为 155 户文旅小微企业发放支小再贷款 3 亿元，为 473 户

文旅小微企业发放信用贷款 1.54 亿元，为 24 户文旅小微企业办

理延期还本付息 5700 万元，有效缓解企业“融资难”“担保难”“融

资贵”等问题，用扎实、精准、暖心、周到的服务助推文旅行业

发展，竭心尽力为当地经济发展注入活力。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

岱岳农商银行金融助推乡村振兴

近年来，在市委市政府的正确指导和各级监管部门的帮助

支持下，岱岳农商银行坚持把金融支持乡村振兴摆在各项工作

的突出位置，坚守“支农支小”市场定位，充分发挥农村金融主

力军作用，持续强化关键领域金融供给、优化金融服务体系、

提升金融服务质效，全力支持农村经济发展。

一是提高政治站位，将脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接作为

重要政治任务。坚持脱贫不脱政策原则，建立建档立卡贫困户

动态走访机制，采取班子成员重点走访、支行包片逐户走访的

方式，及时了解农户生产经营情况，持续落实帮扶政策，加大

信贷资金支持力度，截至目前，累计发放扶贫贷款 2.48 亿元。

同时，将乡村振兴纳入全行发展战略规划，成立乡村振兴战略

专项工作领导小组，明确 2021 年涉农贷款余额增长不低于 10

亿元。

二是优先支持农业重点领域和绿色金融。以粮食生产功能

区、高标准农田建设项目为重点，找准“春耕”“夏种”关键周期节

点，组织信贷人员深入田间地头开展信贷需求调查，今年以来，

新发放春耕备播、夏粮收购贷款 560 户、金额 1.3 亿元。将企业

环保守法情况作为授信前提，引导信贷资源逐步退出“两高一

剩”行业，积极支持农村光伏发电、乡村旅游、农家乐等绿色农

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

业项目，截至 8 月末，绿色信贷余额 4.5 亿元，较年初增加 2.8

亿元。

三是以产业兴旺为重点，为美丽乡村建设提供新动能。积

极对接农业农村局、畜牧局、经管局等政府职能部门，为 2000

余户农业产业化龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、种养

殖大户等新型农业主体，分层、分类、分策提供差异化金融服

务方案，助力打造“一村一品、一乡一业”的产业发展格局。截

至目前，共发放新型农业主体贷款 640 户，金额 2.65 亿元。对

村“两委”组织健全、信用状况良好、具备产业基础、基础设施

配置齐全的村居，试点建设金融服务乡村振兴战略示范村，推

动形成“示范引领、梯次推进、全面振兴”的工作格局。截至目

前，共建设省级示范村 2 个、市级示范村 2 个、县级样板村 68

个，发放贷款 1850 户，金额 1.5 亿元。

四是加强信贷产品创新，着力破解农户融资“担保难”问题。

创新研发纯线上信用贷款“泰易贷”，实现了无论农户居家还是

在田间地头，仅需“一张身份证+一部手机”即可申请办理，截至

目前，累计发放涉农类“泰易贷”900 余户、金额 8200 万元。同

时，加大“农耕贷”“助养贷”“惠农生产贷”“惠农消费贷”“富民生

产贷”等信用贷款投放力度，目前农户信用贷款 7900 户、余额

8.3 亿元。有效落实普惠小微信用贷款政策，累计获得人行信用

贷款支持计划 1.08 亿元。

五是加大政策支农力度，着力破解农户“融资贵”问题。持

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

续深化与省农担公司合作，梳理辖内符合条件客户，逐户上门

宣讲惠农贴息政策，“鲁担惠农贷”余额达到 4 亿元，较年初增

加 2.7 亿元；今年以来，发放涉农类支小再贷款 541 户、金额

6.7 亿元。同时，积极主动对接退役军人事务局、人社局等部门，

加大“退役军人创业贷”“创业担保贷”“巾帼创业贷”“鲁青基准

贷”等产品推广力度，大力支持妇女、高校毕业生、青年农民工、

退役军人创业就业，截至目前，共发放创业担保贷 280 户、金

额 1.5 亿元；3 月份业务推广以来，累计发放退役军人贷 426 户、

金额 1 亿元以上。

下一步工作中，岱岳农商银行将继续不忘初心、牢记使命，

聚焦主责主业，扎根本地本土，持续健全完善“三农”服务和保

障体系，为助力打造乡村振兴齐鲁样板提供贡献新的更大力量。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

岱岳农商银行全力满足小微企业融资需求

——“会当凌绝顶”舍我其谁

今年以来，岱岳农商银行党委深入践行“我为群众办实事”，

着眼小微企业“融资难、融资贵、信息不对称”等痛点，通过加

快业务创新、提升服务质效、优化制度体系等措施，持续加大

金融供给，推动小微企业金融服务高质量发展。截至 10 月末，

小微企业贷款余额 85.82 亿元，较年初增加 13.73 亿元。

一、岱岳农商银行以信贷投放为抓手，确保金融供给稳定

高效岱岳农商银行坚持目标导向，制定小微企业、普惠小微企

业全年贷款增长计划，确保全年新增贷款一定比例投放到小微

企业，切实加大信贷支持力度。为确保支小支微政策落实到地，

岱岳农商银行党委充分发挥绩效考核指挥棒作用，在考核中增

设“首贷户”项目，激发信贷人员“四张清单”对接和首贷小微企业

拓展积极性。

二、岱岳农商银行党委聚焦小微企业“融资贵”难题，修订

完善贷款利率定价办法，推行“一户一议”定价模式，合理确定

小微企业贷款利率区间，确保新发放普惠小微企业贷款利率不

高于年初水平。截至 10 月末，普惠小微加权利率较年初下降 0.39

个百分点，为小微企业节省融资成本 1528 万元。同时，严格落

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

实“七不准、四公开”和“两禁两限”政策，主动承担社会责任。今

年以来，为小微企业减免不动产评估费、登记费等 45 余万元。

三、岱岳农商银行创新推出“科技成果转化贷”“政府采购

贷”“应收账款质押贷”“普惠小微信用贷款”等贷款产品，不断加

大对先进制造业、战略新兴产业的支持力度。通过对接驻地政

府采购、组织、团委、科技等部门，发放科技型中小企业贷款

19 户、1.02 亿元，政府采购贷 4 户、金额 2320 万元，“鲁青基

准贷”45 户、4000 万，用实际行动撑起了辖区小微企业融资的

一片天地。

四、在内部机制管理上，岱岳农商银行通过完善公司类贷

款“四个中心”建设、实行无纸化办贷、计价考核和“限时办结”

督导考核，将申贷材料由 8 份精简到 5 份，办贷环节由 4 个简

化为 3 个，实现了小微企业贷款当日提报合同、当日“应批尽批”，

办贷时间控制在 4 天以内。

五、岱岳农商银行以推动普惠金融建设为中心，单列小微

事业部，组建规范化、专业化营销团队，通过鼓励内勤人员转

岗方式，配齐配足信贷服务人员，为金融服务小微企业提供人

员保障。同时，修订完善《小微企业贷款尽职免责办法》，明确

信贷人员尽职免责范围和不良容忍度，持续打造“敢贷、愿贷”

长效机制。通过制作“阳光办贷”公示牌、公开贷款申办流程等，

建立客户信访投诉、办贷回访及信贷服务“好差评”评价体系，

进一步加强对关键岗位及重要环节的监督。为落实好新形势下

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

小微企业延期还本付息政策、提升信贷办理质效，岱岳农商银

行结合辖区小微企业受疫情影响程度及目前企业实际经营情

况，“一户一策”制定延期还本付息计划，提前梳理到期贷款清

单，积极主动沟通，确保无缝对接。今年以来，累计为辖内 48

户小微企业办理无还本续贷 5.7 亿元，有效减轻了企业融资压

力。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

新泰农商银行：积极推动“便捷获得信贷

优化营商环境”效果明显

为打造服务支持新旧动能转换的主力银行，领军银行， 今

年以来，新泰农商银行加快服务升级和提高办事效率，积极推

进和大力做好普惠金融工作，改进整体信贷服务便捷性，优化

营商环境，取得较好成效。截至目前，已发放已投放新旧动能

转换企业贷款 10 户，金额 4900 万元。对接新型农业经营主体

1398 户，投放贷款 495 户，金额 11957 万元。

（一）创新产品，量身定制，提升服务质效。一是不断创

新涉农信贷产品，支持农业供给侧结构性改革，大力推广“微时

贷”、“惠农贷”等系列产品，不断满足现代农业发展资金需求。

二是优化产品设计，为三农和小微企业量身定做合适的服务产

品。抢抓农村产权改革机遇，先后推出了林权抵押贷款、第三

方监管动产质押贷款等业务，较好地解决了农村区域担保难问

题。为解决小微企业融资难问题，研发开办转贷应急资金贷款

和商标权质押贷款，并着力推广银行承兑汇票签发和贴现业务

办理。三是从产品针对性、科学性、合理性以及服务及时性上

下功夫，积极开展金融创新，针对农民贷款“抵押难、担保难”

问题，密切与农业局合作，借助农村信用工程建设，大力推广“社

员+专业合作社+抵押"的贷款新模式，大力支持农产品生产基地

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

发展。先后推出“农民住房抵押”、“第三方质押贷款”、“创业通”

等一系列信贷支农产品，有效满足了城乡居民金融服务需求。

（二）创新载体，搭建平台，拓宽转换渠道。一是创新贷

款营销模式。推进“普惠金融·阳光快贷”项目，以网格化营销、

客户信息采集建档、预授信自动审查审批和客户预授信额度确

定为核心，以 10 万元以下小额信用贷款和“家庭亲情贷”为主打

信贷产品，通过客户分类、信息采集、客户评分、项目数据库

等流程，实现移动端系统、电脑端和相关网站页面即时办贷，

切实提高办贷效率。二是以“智 e 购”平台为抓手，积极搭建“农

副产品进城、消费品下乡”的农村互联网金融平台，精心打造好

智 e 购商城新泰特色馆，找准市场定位，明确目标商户，重点

与新泰当地特产挂钩，大力拓展优质商户入驻，以商品特色塑

造商城特色。三是积极搭建政银企交流平台。依靠“三强”企业

融资需求定期发布机制，进一步推动银企对接活动常态化、高

效化和信息化，通过“金融服务企业百日行”、“进企业、走项目、

访园区”、银企定期座谈会、信贷产品推介会等系列活动，围绕

市委、市政府确定的重点项目，结合工商局推荐的诚信企业，

主动对接，对新泰市 9 家国家级、46 家省级、24 家市级“守重”

企业建立台帐，安排专人逐个企业上门对接，对有资金需求的

做到“优先考察、优先审批、优先放款”。全面加强银企合作，

实现银企联动、互惠发展。

（三）稳妥退出过剩产能、落后产能行业贷款。对煤炭开

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

采、水泥等过剩产能锁定授信，有序退出“僵尸企业”，将信贷

资金优先投向新动能产业。传统产业新增贷款主要用于引进新

技术、新管理、新模式，帮助传统企业客户改造形成新动能。

坚持发展绿色金融，注重参考企业环评达标情况以及环保安全

部门提供的软信息，实行环保“一票否决”。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

新泰农商银行扎实开展“首贷培植行动”

助力民营经济蓬勃发展

今年以来，为落实国家关于服务实体经济、助推普惠金融

发展的政策要求，不断深化改革，紧紧围绕“民营”“小微”做文章，

发展优质“民营”“小微”企业贷款。明确民营及小微企业为重点支

持对象，优先把传统行业中转型快、技术先进的企业客户，有

发展潜力的高科技企业、新兴行业客户以及行业景气度高的民

营及小微企业进行信贷资金支持；树立“重信用、重现金流”的

办贷理念，以“小微企业主办行”制度为主导，强化小微企业一

体化服务，提升小微企业服务质效。2021 年以来，新泰农商银

行培植首贷企业数量 390 户，贷款余额 1.22 亿元，新增首贷户

数占比 20.76%；其中，10 月当月培植首贷企业数量 51 户，贷

款余额 1475 万元。

做实营销管理，提升竞争力。一是依托“四张清单”，强化

网格化营销。落实“人到网格、业务到网格”，推动信贷服务关

口前移，累计对接小微企业、个体工商户 2 万户，今年新增对

接客户 1200 户，其中首贷户 390 户，新增首贷户数占比 20.76%。

二是加强沟通对接，强化精准营销。积极对接农业农村局、畜

牧局等部门，获取畜禽养殖业客户名单，实行派单式对接和精

准化服务，走访对接养殖大户、规模养殖场、畜牧企业等畜牧

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

业新型经营主体 200 余户，发放贷款 100 户、2734 万元。三是

完善尽职免责制度。印发了《新泰农商银行个人小额贷款尽职

免责管理办法》，适时提高小微企业不良贷款容忍度，鼓励信贷

人员积极营销贷款，加大首贷培植力度。

强化产品管理，激发新动力。一是以增信类、贴息类等优

惠政策为突破点，大力推广“强村贷”“鲁担惠农贷”“退役军人创

业贷”等系列产品，争取获客主动权，已发放“鲁担惠农贷”贷款

267 户、金额 1.31 亿元，其中仅通过鲁担惠农贷、创业担保贷，

营销发放首贷户 53 户、贷款 0.4 亿元。二是积极走访客户对目

标企业进行，加大对民营和小微企业客户的营销力度，筛选处

于有潜力、有市场、有前景的客户，确立有融资需求但尚未获

贷的民营和小微企业为首贷培植对象，逐户建立培植企业名单

台账，了解培植企业的生产经营状况和融资需求，对企业信贷

及金融服务需求进行综合评估，实行“一企一策”，为客户推介

适合的金融产品，帮助企业提高获贷能力。三是日常工作中加

强金融政策培训和业务宣传，利用网点触角，动员柜面人员、

大堂经理等岗位，通过印发“首贷培植行动明白纸”、微信等多

种方式，加大宣传力度，帮助企业了解我行的信贷产品、贷款

准入标准、操作流程、需提供的资料等，提高企业对政策和产

品的认知，营造金融支持民营和小微企业发展的良好氛围。

优化营商环境 简化贷款手续。一是努力缩短审批时限，结

合区域信用环境、贷款管理水平等因素，对支行行长继续实行

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

差别化授权，缩短审查、审批链条。制定下发《新泰农商银行

信贷业务限时办结管理办法》，实行从客户贷款申请到贷款发放

全流程限时办结制度，新增贷款办贷时限缩短为平均 1-3 天，

收回再贷贷款最快次日办结，实现客户“只跑一趟”目标。二是

通过微信转发、电视台广告、网点现场宣传等方式，面向社会

公示限时办结、信贷流程和需提供资料等信息。三是认真贯彻

落实《商业银行服务价格管理办法》，严格执行“七不准”“四公

开”要求，全部收费标准要对外公开，接受客户监督。

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新泰农商银行金融服务乡村振兴

今年以来，新泰农商银行积极借助新泰市被评选为财政金

融政策融合支持乡村振兴试点的有利契机，做小做散，做精做

优，多渠道、多方位服务农村、农业、农民，全面融入乡村振

兴战略，有力支持了地方经济的发展。

一是大力发展供应链融资，推出“银行+企业+上下游客户”

合作模式。如：以良心谷有机生态示范园为依托，通过三产融

合，延长产业链、提升价值链、拓宽增收链，积极为良心谷上

下游客户提供信贷支持，有效支持了现代农业发展。截至 10 月

末，累计为良心谷上下游客户授信 80 户，授信金额 3000 万元，

用信 67 户，贷款余额 2300 万元。

二是强化战略合作，促进产业发展。如：与新泰市天信农

牧发展有限公司建立全面战略合作关系，推出绿色环保养殖贷

款，围绕打造集约化、规模化、自动化、疫病可控化和环保化

的新型养殖模式，大力支持绿色环保养殖业发展，截至目前，

累计为天信农牧上下游客户发放贷款 8000 余万元。

三是加大对接力度，有效支持新型农业经营主体发展。围

绕新泰市“涉农企业、林果种植、乡村旅游、农机合作社、农资

配送”等行业清单，累计开展信贷产品的营销推介活动 900 余次，

截至 10 月末，对接新型农业经营主体 2398 户，新投放贷款 1695

户、金额 2.23 亿元。

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肥城农商银行创新支持知识产权融资

助推企业发展

肥城农商银行积极创新知识产权金融服务新模式，开展知

识产权金融业务对支持科创企业发展。一是创新措施，以商标

促贷款。我行利用山东农大肥业科技有限公司拥有的商标专用

权作为质押，提供质押担保，此企业商标专用权评估价值 6306.3

万元，该商标专用权明晰，不存在争议，符合《担保法》、《物

权法》的相关规定，符合我行关于抵押贷款抵押率的规定，抵

押物有效足值。同时追加山东农大肥业科技有限公司法人、实

际控制人马学文个人保证担保，成功为该企业发放商标权质押

贷款 1890 万元。二是梳理业务流程，提高办贷效率。经与工商

部门对接，梳理了办理流程，首先寻找有资质的资产评估公司

对“商标权”进行价值评估，确定商标权的评估价值，公司提出

“商标权”质押的借款申请，调查部门受理后，对公司的经营能

力，偿债能力等尤其是第一还款来源方面进行全面调查，上报

至待审会审查、审批，经审批后签订借款合同和权利质押合同，

至工商部门进行质押登记，登记完成后发放贷款。三是以品牌

商标带动，拓宽渠道建设。我行灵活转变工作思路，积极拓宽

企业融资渠道，在一定程度上缓解了企业融资难的问题，有效

的解决了担保难，抵押物无法落实的问题。引导和推动商标专

用权质押贷款业务，为企业融资开出了一条新的融资渠道。

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肥城农商银行万联小微贷中心

“强化服务三农，深耕小微企业”

为深入推进“不忘初心，牢记使命”主题教育，持续提升银

行业服务实体经济的质量与效果，肥城农商银行万联小微贷中

心不断开拓思路，丰富宣传手段，针对小微企业开展调研走访，

优化产品和服务体系，助力实体经济行稳致远。

山东肥山正园农牧科技有限公司作为万联小微贷中心提供

金融服务的第一批小微企业客户之一，对成立初期的万联小微

贷中心建立了重要行业信心，同时万联小微贷中心也见证了该

企业的不断发展壮大，真正实现了银企合作共赢的局面。

山东肥山正园农牧科技有限公司，成立于 2018 年 10 月 31

日，公司经营地点位于肥城市安临站镇陆房村，主营业务为畜

禽、水产品养殖、加工、销售，行业归属农副产品及食品生产

加工业。肥城农商银行万联小微贷中心在 2019 年 11 月成立初

期，强力推进小微企业融资需求对接工作，积极向该企业进行

实地走访对接。经了解，企业成立前期投资 170 多万引进了蛋

鸡养殖自动化顶级设备，二氧化碳及氧气浓度、湿度、温度可

以全年自动调节，使得未来养殖过程得心应手。在充分了解该

企业经营情况及融资需求后为其量身制定了融资方案，我行先

为其发放“鲁青基准贷”一笔，授信金额 200 万元，用于购鸡苗、

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饲料等，帮助企业缓解了融资困难的局面。

玉米作为其饲料至关重要的营养元素，企业负责人秉承“不

达标不合格不卸车”的原则，不使用任何兽药及抗生素，对饲料

进行严格把关，使得产品取得质量优势，可以不断为广大群众

提供“优质、新鲜、安全”的放心食品，行业前景广阔。疫情期

间受交通管制等影响，企业产品销路受阻，面临较大的资金周

转困难，万联小微贷中心积极响应“战疫情、保春耕”的号召，

确保企业融资支持力度，推进落实疫情防控期间金融服务工作。

我行在了解其详细情况后针对现有金融服务政策，充分发挥省

农担公司的政策性担保作用，与省农担公司协同合作，及时为

其办理“鲁担惠农贷”一笔，授信金额 300 万元，助力企业复工

复产。

企业自成立以来始终坚持产品从生产到销售为一体的经营

体，在全方位细心呵护下，现第一批蛋鸡已饲喂 560 多天，成

功实现了其生产无抗鸡蛋的初心。为了让无抗鸡蛋质量进一步

提升，公司又研制了富硒保健鸡蛋，凭借自身过硬的品质，一

经推出便赢得了市场的青睐，与江浙沪市场签订常年合同等，

回款稳定且行业前景广阔。

万联小微贷中心将金融服务各项政策落实到实处，且在我

行大力扶持下，解决了企业融资难、融资成本高的问题，极大

缓解其资金压力的同时助力其复工复产，得到了企业高度认可。

万联小微贷中心始终坚持可持续发展长效机制，与该企业继续

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保持联系，密切关注其生产经营情况，同时在回访过程中，我

行不断宣传行内其他金融服务优惠政策，为其办理我行“聚合支

付”收款码产品，增强了客户粘性，提升了我行金融服务水平。

下一步，万联小微贷中心将继续坚持以严谨务实的态度做

好疫情防控工作，加大对民营和中小微企业的拓展力度，加强

对相关特色金融产品的宣传，以更加饱满的工作热情做好对民

营和小微企业强有力的金融支持工作，继续以实际行动提高我

市民营和小微企业的首贷获得率，推动全市经济持续高质量发

展。

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肥城农商银行以驻点办公

力促整村授信快速高效开展

为持续强化以客户为中心的服务理念，提升营销服务水平

和市场竞争力，切实促进整村授信工作落实落地，自 2021 年起，

我行全面推行客户经理驻点办公制度。将客户经理工作地点由

营业网点转移到服务的行政村、社区、专业市场、工业园区等

客户聚集区，有效对接全方位金融服务需求。通过实行驻点办

公制度，有力促进了农村普惠金融服务水平，打通了农村金融

服务的最后一公里。截止 8 月末，已对全市 450 个村庄完成了

纸质整村授信资料收集，整村授信覆盖面达到 74.5%，发放服

务乡村贷款余额 5.67 亿元，户数 2802 户。

一、实行“三定一公开”制度，打通农村金融服务的最后一

公里。

（一）“三定一公开”使整村授信工作打开局面。为使驻点

办公取得实效，切实促进整村授信开展，为农户提供家门口可

以享受到的普惠金融服务，我行特实行“三定一公开”制度。定

时，即确定并固定办公时间；定点，即办公地点因地制宜、相

对固定；定人，即确定服务客户经理；公开服务项目，即在显

要位置公开客户经理姓名、照片、联系方式、服务项目等信息。

客户经理工作方式由行内坐门办公转为现场办公、多频次走访

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和面对面营销，有效对接全方位金融服务需求。

（二）明确驻点办公工作内容，提高了服务效率。

1.建立业务联系，为整村授信开好头。一是公开联系方式，

在显要位置公开客户经理姓名、照片、联系方式、服务项目等

信息；二是熟悉辖区关键人，包括但不限于：村两委、社区、

物业工作人员，种养大户、致富带头人、企业老板、企业财务

人员、商店店主、医务室工作人员等，建立关系，搭建桥梁，

实现“有金融需求找农商行”的目标。

2.宣传金融服务，将普惠金融带到千家万户。一是协调驻

点办公地关键人使用广播喇叭播放宣传我行金融产品；二是通

过悬挂横幅、集中宣讲、发放宣传折页、举办客户活动等多种

形式宣传我行金融服务，讲解金融政策；三是通过开办金融夜

校开展“送金融产品、送金融服务”等活动，走进百姓生活，提

高客户黏性，宣传我行信贷产品，如：“信 e 贷”、鲁担惠农贷、

乡村好青年贷、普惠信用贷等。

3.融合驻点办公、四张清单对接、整村授信工作，事半功

倍。一是将驻点办公与“四张清单”对接走访相结合，更新“四张

清单”客户信息，以户为单位确定家庭主借款人，登记居民金融

需求，为开展精准营销奠定基础；二是将驻点办公与整村授信

工作有机结合，梳理前期建立的信贷档案，分类筛选，整合内

外部清单，借助智慧营销系统开展整村授信，对确定的“白名单”

客户建立台账，开展精准对接营销，并发放预授信折；三是引

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