泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

（6）申请人必须将其全部的知识产权一并质押，并承诺在

融资期间获得的新知识产权不在其他银行或机构质押；

（7）申请人承诺知识产权在质押期间不许可第三方使用，

承诺在授信期间获得的新知识产权不许可第三方使用。

贷款额度：知识产权质押融资授信额度根据申请人需求、

经营状况等并参考流动资金需求量测算模型确定。

贷款期限：知识产权质押融资授信期限原则上不超过 1 年。

贷款利率：按照泰安银行的利率定价办法确定。

办理流程：客户向泰安银行提出书面的贷款申请，并提供

相关书面证明材料。泰安银行受理客户贷款申请后，履行调查、

评估、审查和审批程序。贷款申请审批通过后，双方签订合同。

质押合同双方办理质押登记，获得质押登记通知书。

产品名称：订单融资

产品简介：订单融资是指企业提供泰安银行认可的购销合

同或信用良好的买方订单，并在泰安银行开立销售结算专用账

户，由购货方出具承诺函承诺将订单回款打入该专用账户，由

泰安银行提供封闭性融资，用于满足企业在订单项下提供服务

或完成交货义务而产生的资金需求，企业以其收到的货款或服

务费偿还贷款。

投放条件：

— 197 —

泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

一、申请人基本条件

（1）符合本行法人贷款申请的主体资格及基本条件；

（2）符合国家及本行信贷投放政策；

（3）有两年以上行业经营历史经验，目前经营稳定。

（4）企业及其控制人、主要经营者信用记录良好；

（5）在泰安银行开立的订单回款专用结算账户，并与泰安

银行签订《订单融资收款账户托管协议》。

二、订单须满足的条件

（1）订单贸易背景真实，订单涉及的交易为申请人的主营

业务，且交易符合相关法律法规。

（2）买卖双方、商品名称、型号、质量、数量、价格、出

运期限、付款方式及期限等内容清楚、明确，买卖双方通过签

字或其它方式确认订单生效。

（3）订单中已明确以申请人在泰安银行开立的销售结算专

用账户作为销售收入唯一回款账户。如所列回款账户非泰安银

行账户，则必须提供买方出具的《付款账户（变更）通知书》

回执。

（4）泰安银行准入的订单买方分为以下几类：政府采购类，

国内经营的世界 500 强企业及其直接控股分支机构，大型央企

及其直接控股分支机构，业绩优良的上市公司，行业中排名靠

前、规模较大的优质企业。

— 198 —

泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

贷款额度：单笔融资额度应参照订单金额确定，最高不超

过订单金额的 50%。

贷款期限：融资期限应与订单回款期限与约定的付款进度

相匹配，贸易类订单融资期限不超过 1 年，工程类或大型设备

类订单融资期限不超过 2 年。

贷款利率：订单融资费率按照泰安银行相关业务定价办法

执行。

办理流程：客户提出申请，包括金额、期限、用途，贷款

调查、审查，审批同意后，办理担保手续，签订借款合同，发

放贷款。

产品名称：应收账款质押贷款

产品简介：应收账款质押融资是指融资申请人（卖方）将

应收账款出质给泰安银行，由泰安银行按照一定比例为其提供

贷款或银行承兑汇票额度。

投放条件：（1）依法经营，无不良信用记录，无重大经济

纠纷；（2）处于经营成长期或平稳期，有明确、合法的还款来

源，具备到期还款能力；（3）贷款用途明确、合法合规；（4）

资产负债率 70%以下。

贷款额度：应收账款净额的质押率最高不超过 80%,对大型

医院、学校等优质应收账款，质押率可适当提高。

— 199 —

泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

贷款期限：融资期限应与应收账款期限匹配，原则上不超过

一年。

贷款利率：与借款人协商确定。

办理流程：客户向泰安银行提出书面的贷款申请，并提供

相关书面证明材料。泰安银行受理客户贷款申请后，履行调查、

评估、审查和审批程序。贷款申请审批通过后，双方签订合同。

泰安银行在人民银行应收账款质押登记公示系统进行信息登

记。

产品名称：流动资金贷款

产品简介：指用于借款人正常生产经营周转或临时性资金

需要的贷款。它具有贷款期限短、周转快、成本低等特点，是

借款人使用最为频繁的贷款。

投放条件：（1）遵守国家政策法规，符合泰安银行信贷政

策，在国家政策允许范围内生产、经营；（2）借款人信用状况

良好，无重大不良记录；（3）法定代表人、财务主管等主要领

导素质较高，无不良经营行为；（4）经营管理制度健全，财务

状况良好，资金使用合理，资产负债率符合泰安银行的要求；（5）

固定生产、经营场所，产品有市场、生产经营有效益、不挤占

挪用信贷资金、恪守信用；（6）能够提供符合泰安银行要求的

担保措施，具体担保方式有固定资产抵押、企业担保、存单质

— 200 —

泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

押。

贷款额度：主要根据企业的生产经营周期、还款能力和贷

款人的资金实力进行流动资金需求测算，确定合理的贷款额度。

贷款期限、利率：临时流动资金贷款期限为三个月（含）；

短期流动资金贷款期限为三个月至一年（含）；中期流动资金贷

款期限为一至三年（含）。执行利率与借款人协商确定。

办理流程：客户提出申请，包括金额、期限、用途，贷款

调查、审查，审批同意后，办理担保手续，签订借款合同，发

放贷款。

产品名称：动产质押贷款

产品简介：动产质押授信业务是指借款人或第三人将其合

法取得所有权及处置权的动产移交泰安银行占有以该动产作为

担保，获取泰安银行授信，并按合同约定还本付息的授信方式。

投放条件：经工商行政管理部门核准登记，原则上连续经

营 3 年以上，年检合格的企业法人；企业销售额大，现金流量

大，存货周转速度快企业具有长期稳定的购货渠道和销售渠道；

企业信誉良好，无不良信用记录，无重大诉讼，主要负责人从

事本行业经验满 3 年以上，且个人信用良好；企业与泰安银行

有较好的业务合作，有一定的信用积累，具有长期合作的意向。

贷款额度：原则上质押率最高不得超过70%。

— 201 —

泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

贷款期限、利率：授信期限根据动产流转周期确定，原则

上不得超过6个月。如质押物带有有效期或使用期限，授信期限

应根据该类质押物品有效期或使用期限合理确定，授信到期日

均应早于该类质押物品有效期、最后使用期六个月。按照收益

覆盖风险的原则和成本原则，按照泰安银行利率定价办法执行。

办理流程：客户提出申请，包括金额、期限、用途，贷款

调查、审查，审批同意后，办理担保手续，签订借款合同，发

放贷款。

产品名称：股权质押融资

产品简介：股权质押融资是指申请人以自有或第三方持有

依法可以转让和出质的上市公司或非上市公司的股权作为质物

向银行申请融资。

投放条件：

一、申请人基本条件

（1）经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续；

（2）持有合法有效的营业执照，所属行业或产业符合国家

政策，发展前景良好；

（3）企业和经营者个人信誉良好，无不良信用记录；

（4）产权清晰，经营稳定，能按期还本付息，具有一定的

发展潜力和市场竞争能力；

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

（5）在泰安银行开立结算账户；

（6）泰安银行要求的其他条件。

二、质押股权的基本条件

（1）依法发行，出质人依法取得并持有；

（2）发行人经营年限三年（含）以上，经营正常稳定，状况

优良；

（3）发行人（行）章程等内部规章、法律文件未对股权的

质押、担保、转让做出限制或禁止性规定；

（4）出质人应对其股权拥有完全的所有权与处分权。用于

提供担保的股权应当是未设立质押、质押已解除或未向他人提

供担保的股权；

（5）出质行为已取得出质人内部或相关主管部门的批准；

（6）泰安银行要求的其他条件。

贷款额度：融资额度根据借款申请人合理的资金需求、生

产经营情况、资产负债状况、收入情况、自有资金投入情况等

因素综合确定。以上市公司股权质押的，融资最高额度不超过

出质股权评估价值的 50％；以新三板挂牌企业股权质押的，融

资最高额度不超过出质股权评估价值的 30%；以非上市公司股

权质押的，融资最高额度不超过出质股权评估价值的 20%。

贷款期限：股权质押融资期限长短结合业务实际情况及业

务品种确定。

— 203 —

泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

贷款利率：贷款利率根据泰安银行政策确定。

办理流程：

1、企业提出融资申请；

2、银行受理申请，进行企业考察、股权审查；

3、签订合同、协议；

4、办理股权出质登记。

产品名称：商标权质押融资

产品简介：商标专用权质押融资是指申请人以自有合法拥

有、依法可转让的注册商标专用权作为质押担保，向本行申请

融资的业务模式。

投放条件：

一、申请人基本条件

（1）符合本行信贷投放政策；

（2）所处行业为国家重点鼓励、扶持行业；

（3）经营良好，有较好的成长性，销售收入、盈利、现金

流等各项指标优良，近 3 年连续盈利；

（4）申请人承诺商标专用权在质押期间不许可第三方使

用，承诺在授信期间获得的新商标不许可第三方使用；

（5）泰安银行要求的其他条件.

二、质押商标专用权的基本条件

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

（1）拟质押商标专用权已在工商登记部门注册并取得注册

证书，当前为有效状态，无查封记录，无其他纠纷；

（2）拟质押商标专用权必须为申请人自有、自用，未许可

第三方使用；

（3）拟质押商标专用权必须具有一定的知名度与影响力，

且已经取得良好的市场效果和经济效益。

贷款额度：商标专用权质押融资授信额度根据申请人需求、

经营状况等并参考流动资金需求量测算模型确定。融资额度最

高不超过出质商标专用权评估价值的 10％

贷款期限：商标专用权质押融资授信期限不得超过用于质

押的商标专用权注册期限，原则上不超过 1 年。

贷款利率：贷款利率根据泰安银行政策确定。

办理流程：

1.企业提出融资申请；

2.银行受理申请，进行企业考察、股权审查；

3.签订合同、协议；

4.办理股权出质登记。

产品名称：进口押汇

产品简介：进口押汇指进口信用证以及进口代收项下的先

行付汇，进口押汇业务具有手续简便、还款期限灵活、与信用

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

证占用同一个授信额度等优点。可以满足客户的资金周转需求，

及时对外履行付款义务，提升客户在国际市场上的知名度和影

响力。

投放条件：目标客户是以泰安银行进口信用证或进口代收

方式进行结算的具有融资需求的进口商客户。企业需提供进口

押汇申请书；信托收据；进口押汇业务协议；法定代表人证明

书及/或授权委托书、公司章程、公司董事会决议。

贷款额度：根据信用证或进口代收项下单据额度合理确定。

贷款期限：根据信用证的期限确定。

贷款利率：比照同期同档次本外币贸易融资利率执行。

办理流程：泰安银行应信用证开证申请人或代收付款人要

求，与其达成信用证或进口代收项下单据及货物所有权归泰安

银行所有的协议后，泰安银行以信托收据的方式，向其释放单

据并先行对外付款的行为。帮助进口商及时对外付汇，并获得

货运单据，尽早提取货物安排加工或销售。

产品名称：出口押汇

产品简介：出口押汇是指在国际贸易中，依托出口贸易的

信用证或者托收结算背景，银行以出口单据所代表的应收账款

作为质押，或者以信用证项下或者托收项下的有关汇票\\出口单

据所代表的物权作为质押，银行向出口商提供的有追索权的短

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

期贸易融资业务。

投放条件：目标客户是以泰安银行出口信用证或出口托收

方式进行结算的具有融资需求的进口商客户。企业需提供出口

押汇申请书；出口押汇业务协议；出口信用证或托收项下全部

单据；法定代表人证明书及/或授权委托书、公司章程、公司董

事会决议。

贷款额度：根据信用证或托收项下单据额度合理确定。

贷款期限：出口押汇期限按相应平均收汇天数加银行合理

工作日的原则，确定出口押汇期限。

贷款利率：比照同期同档次本外币贸易融资利率执行。

办理流程：出口商发货后根据信用证条款或者合同要求向

泰安银行递交全套单据，并申请办理出口押汇业务，泰安银行

对单据和押汇申请进行审核后双方签订押汇协议，泰安银行按

照单据金额一定比例发放押汇款，待泰安银行收到进口银行款

项后，扣除押汇本金、利息及相关手续费后将余额解付至出口

商账户。有利于出口商加快资金周转，规避汇率风险。

产品名称：出口商业发票融资

产品简介：出口商业发票融资，是指在出口 T/T 货到付款

或赊销方式下，出口商在完成出口合同规定的交货义务后，向

泰安银行提交出口发票及其他货运单据，由泰安银行提供部分

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

应收货款融资，并以出口收汇款项作为主要还款来源的融资方

式。目前泰安银行只叙做出口 T/T 货到付款方式下的发票融资

业务。

投放条件：出口商必须是具有法人资格和进出口经营权的

企业,须在泰安银行开立人民币及外币账户，财务、经营状况正

常，资信良好，出口收汇记录正常，客户出口后形成应收账款，

希望提前回笼资金，减轻资金压力。客户需提供出口商业发票

融资申请书；贸易合同、相关货权单据、出口货物报关单及其

他需要提供的贸易单据；法定代表人证明书及/或授权委托书、公

司章程、公司董事会决议。

贷款额度：出口商业发票融资金额不超过发票金额的 90%。

贷款期限：期限根据出口合同规定的信用期加上合理的收

汇时间确定，一般不超过 180 天。

贷款利率：比照同期同档次本外币贸易融资利率执行。

办理流程：出口商向泰安银行提出出口商业发票融资申请，

提交贸易合同、相关货权单据、出口货物报关单及其他需要提

供的贸易单据，泰安银行审核申请及单据，向出口商支付融资

款项，收到进口商支付款项后，泰安银行直接扣收用于归还融

资贷款本金及利息，余款划入申请人帐户。

产品名称：出口订单打包贷款融资

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

产品简介：出口订单打包贷款是指出口企业凭出口合同/订

单，向泰安银行申请用于出口货物备料、生产和装运等履约活

动的专项贷款。出口合同/订单的结算方式应为托收或汇款。

投放条件：出口商必须是具有法人资格和进出口经营权的

企业,须在泰安银行开立人民币及外币账户，财务、经营状况正

常，资信良好，出口收汇记录正常，近期订单较多，生产原材

料供应不足，需要充裕资金保证材料供应，才能按时完成订单

要求，否则面临不能按时交货的风险。客户需提出口订单打包

贷款申请书；出口订单正本及修改（如有）；法定代表人证明书

及/或授权委托书、公司章程、公司董事会决议。

贷款额度：出口订单打包贷款金额一般不超过合同/订单金

额的 80%。

贷款期限：贷款期限以放款日至预计全部收汇日确定。

贷款利率：比照同期同档次本外币贸易融资利率执行。

办理流程：出口商向泰安银行提出出口订单打包贷款申请，

出口订单正本及修改（如有）并指定泰安银行为收汇行，泰安

银行审核申请及单据，向出口商支付融资款项，收到进口商支

付款项后，泰安银行直接扣收用于归还融资贷款本金及利息，

余款划入申请人帐户。

产品名称：出口信用证打包贷款融资

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

产品简介：出口信用证打包贷款是基于泰安银行可接受的

信用证发放的、用于信用证项下货物采购、生产、装运的专项

贷款。

投放条件：出口商必须是具有法人资格和进出口经营权的

企业,须在泰安银行开立人民币及外币账户，财务、经营状况正

常，资信良好，出口收汇记录正常。客户需提出口信用证打包

贷款申请书；信用证正本及修改信用证正本（如有）；法定代表

人证明书及/或授权委托书、公司章程、公司董事会决议。

贷款额度：打包贷款金额一般不超过信用证金额的 80%，

信用证允许短装时，贷款金额应扣除短装部分。

贷款期限：期限以放款日至预计收汇日确定，原则上最多

不超过 6 个月。

贷款利率：比照同期同档次本外币贸易融资利率执行。

办理流程：出口商向泰安银行提出打包贷款申请、提交信

用证正本及修改信用证正本（如有），泰安银行审核出口商资信

情况、打包贷款申请及信用证，确定融资额度，向出口商支付

融资款项，出口商向泰安银行交单议付，泰安银行收到出口款

项偿还融资款项。

产品名称：经营性物业抵押贷

产品简介：经营性物业抵押贷款是指我行向合法拥有经营

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

性物业的企事业法人发放的以其合法拥有并正常经营的物业作

为抵押，且锁定该物业经营收入为主要还款来源的贷款。

投放条件：

一、借款人应满足以下要求：

（1）依法设立，对该物业的经营收入有独立的处置权。

（2）借款人经营期限或存续期限不短于贷款期限。

（3）借款人或其母公司具有丰富的物业经营、管理经验。

（4）若借款人为物业管理公司的，须符合建设部关于物业

管理企业资质的相关要求。

（5）同意向我行出具已与承租人签署的全部《租赁合同》

及租金缴纳情况的相关材料。

（6）同意与我行签订项目资金监管协议，明确物业经营所

产生的资金结算等业务在我行办理，接受我行对物业经营收入、

支出款项的封闭式监管。

（7）零散租赁物业一般要求经营年限三年以上，最近一年

出租率不低于 80%。

（8）企业董事会或相应决策机构同意将其拥有的经营性物

业作为贷款抵押物。

二、经营性物业须具备的基本条件：

（1）符合当地城市规划要求，经竣工验收并投入正常运营

1 年以上。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

（2）所有权、经营权、收益权和处置权清晰，非国家禁止

设定抵押的房地产，产权期限长于贷款期限。

（3）经营该物业可以获取合法的租金收入或运营收入，所

产生的现金收入持续、稳定、充沛，能够覆盖贷款本息。

（4）所处地理位置优越，规划设计合理，配套设施齐全，

物业资产市场价值相对稳定。

（5）市场价值和租金价格稳定或有上涨趋势。

（6）经营零散出租物业的，要求借款人对该物业经营连续

三年以上，营运情况良好，出租率、租户及租金收入稳定，最

近一年出租率原则上不低于 80%。

（7）抵押物权存续期间，可视情况采取包括但不限于办理

抵押物的财产保险等风险防控措施，贷款期间内，抵押物如发

生毁损不足以清偿贷款本息的，借款人应重新提供我行认可的

抵押物，或重新提供我行认可的担保。

（8）物业承租人为依法注册的企事业法人、个体工商户和

自然人，具有稳定、可靠的经营收入。

贷款额度：（1）根据借款人的实际需求、贷款期内物业预

期经营收入及抵押物价值等要素，合理测算贷款额度。贷款额

度应控制在预期经营性收入的 70%以内。

（2）以商场或独立商业用房抵押的，贷款额度原则上不超

过抵押物认定或评估价值的 70%，以写字楼抵押的，贷款额度

— 212 —

泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

不超过抵押物认定或评估价值的 60%，具体参照《泰安银行公

司业务授信管理办法》执行。

贷款期限：贷款期限最长不超过 5 年。同时，贷款期限不

得超过借款人法定经营期限，不动产权属证书的剩余使用年限

须超过贷款期限 3 年（含）以上。

贷款利率：贷款利率执行本行规定。

办理流程：客户提出申请，贷款调查、审查，审批同意后，

申请人在我行开立资金监管专户，分支机构办理抵押登记手续，

面签《付款账户（变更）通知书》及《回执》、《应收账款债权

确认书》、借款合同、抵/质押合同；分支机构在人民银行应收账

款质押登记公示系统中进行质押登记，质押物为借款人在授信

期内向承租人出租物业所产生的所有应收账款；手续办理完毕

后，发放贷款。

产品名称：科技创新贷款

产品简介：科技创新贷款是指我行面向入选泰安市“科技创

新 50 强”企业推出的由我行和泰山科技创业基金、担保公司合

作，实现利益共享、风险共担的专项信贷产品。

投放条件：

（1）入选泰安市“科技创新型企业 50 强”企业名单，以泰

安市政府网站公布的最新名单为准；

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

（2）企业的经营和运行状况良好，近三年连续盈利且近两

年营业收入增速不低于 10%、资产负债率不超过 70%；

（3）符合国家产业政策，有较高的技术创新水平，有较好

的经济和社会效益、无知识产权纠纷。

（4）项目应具有一定的成熟性：处于研发阶段的项目，应

拥有已被专家认可的创新性较高的实用技术，有明确的技术路

线和产品构想，并有明确的市场应用目标；

处于中试阶段的项目，应已成功生产样品或样机等，并有

完整、合理的工艺路线以及有效的生产和市场营销计划；

处于规模化开发阶段的项目，应已是成熟的产品并已小批

量进入市场，具有较强的市场竞争力。

（5）企业及其控制人、主要经营者无不良信用记录。

（6）在我行开立账户，自愿接受我行的信贷和结算监管，

有健全的财务、会计制度，具备及时足额还贷的能力；

（7）用于进行专利权质押的专利技术，应为有效保护期剩

余时间不少于 5 年，技术成熟或处于实质性实施阶段、产权明

晰的专利；

（8）其他我行公司类贷款申请所需的必要条件。

贷款额度：单户贷款额度不超过 1000 万元（含）。允许信

誉良好、经营实力强的企业，实行一事一议最高不超过 5000 万

元（含）。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

贷款期限：科技创新贷款期限最长不超过 12 个月。

贷款利率：贷款利率根据借款人的经营状况、信用状况等

与借款人协商确定，具体参照我行现行贷款利率定价办法。

办理流程：企业向银行提出申请；

担保公司及银行共同进行审核，是否符合准入条件；

对符合条件贷款提报贷款审批；

审批通过，签署相关合同，发放贷款。

产品名称：政中贷

产品简介：“政中贷”是指企业通过招投标形式，中标政府

重点项目后，我行向中标企业提供封闭性融资，用于满足企业

履约中标项目产生的资金需求，企业以项目产生的应收账款作

为第一还款来源，并在中标合同中指定在我行开立的结算账户

作为专用回款账户。

投放条件：

（1）符合本行法人贷款申请的主体资格及基本条件；

（2）符合国家及本行信贷投放政策；

（3）有两年以上行业经营历史经验，目前经营稳定；

（4）企业及其控制人、主要经营者信用记录良好；

（5）申请人所中标项目须为县级以上政府招标项目。申请

人为该项目的中标方，能够提供中标公示文件及与县级以上政

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

府单位签订的正式合同。

贷款额度：贷款额度根据中标项目合同的金额、中标企业

的综合实力以及资金需求综合确定，最高不超过去除质保金额、

政府预付金额后的合同实有金额。

贷款期限：贷款期限应与回款期限以及中标项目合同约定

的付款进度相匹配。

贷款利率：贷款利率根据本行政策确定。

办理流程：贷款申请—贷款调查—贷款审查—贷款审批—

签订回款账户托管协议、借款合同等法律文本—贷款发放—贷

款管理—贷款收回。

产品名称：小微企业“无还本续贷”

产品简介：小微企业“无还本续贷”业务是泰安银行向在本

行流动资金周转贷款到期后仍有融资需求,又临时存在资金困难

的小微企业，推出的一项“无缝转贷”的贷款产品，用于解决我

行授信客户在生产经营过程中的续贷需求，以下简称本业务。

投放条件：

从事的经营活动合规合法，生产经营正常，符合我行信贷

政策。

生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况；

信用状况良好，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为，

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

在金融机构无不良记录或无贷款曾经被核销、未涉及民间融资

等；

企业规模为小型或微型；

5、原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金

周转贷款条件和标准；

6、在我行开立基本存款账户或一般存款账户，与我行建立

信贷业务合作 2 年以上的客户；

7、利率定价符合我行要求，维持原担保方式或能提供更优

质的担保方式；

8、担保方式为抵押的，抵押期限不低于 2 年；

9、我行规定的其他条件。

贷款额度：企业有部分还款需求的，根据企业实际续贷需

求确定“无还本续贷”贷款额度；企业无部分还款需求的，维持

原贷款额度不变。

贷款期限：本业务期限按照原贷款期限执行。

贷款利率：本业务的利率按照原贷款利率执行。

办理流程：贷款申请—贷款调查—贷款审查—贷款审批—

签订合同—贷款发放—贷后管理—贷款收回。

产品名称：出口信保融资通

产品简介：出口信保融资通是指在信用证（L/C）、付款交

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

单（D/P）、承兑交单（D/A）、赊销（O/A）等结算方式下，出

口企业在出口信用保险公司投保短期出口信用保险并将赔款权

益转让给银行后，银行对出口企业提供的短期资金融通业务。

投放条件：出口商必须是具备出口业务经营权限，须在泰

安银行开立人民币及外币账户，资信状况和经营效益良好，在

名录且分类状况为 A 类的企业；出口企业已投保信用保险，并

已将赔款权益转让给银行。

贷款额度：出口信保融资通贷款金额一般不超过合同/订单

金额的 80%。

贷款期限：贷款期限根据放款日至预计全部收汇日确定。

贷款利率：比照同期同档次本外币贸易融资利率执行。

办理流程：出口商向泰安银行提出出口信保融资通贷款申

请，提供出口订单正本及修改（如有）并指定泰安银行为收汇

行；出口企业投保信用保险，并将赔款权益转让给银行；泰安

银行审核申请及相关单据，向出口商支付融资款项；收到进口

商支付款项后，泰安银行直接扣收用于归还融资贷款本金及利

息。

产品名称：政府采购合同融资贷款

产品简介：政府采购合同融资贷款是指参与政府采购并中

标（成交）的中小企业供应商，凭借政府采购合同向泰安银行

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

申请流动资金的贷款业务。

投放条件：（1）依法合规成立，持有合法有效的营业执照

（特殊行业需要具有特业资质证明等相关资料），注册地或经营

地为泰安的中小企业（包括个体工商户）；（2）经营状况良好，

连续经营 1 年（含）以上，财务指标良好，企业及企业主或经

营者及其配偶信用记录良好，未列入泰安银行“黑名单”；（3）

在政府采购系统注册备案，与泰安市政府采购单位签署正式的

采购合同，并加盖备案章；（4）在泰安银行指定贷款行开立一

般结算账户；（5）同意将政府采购合同的回款账户设立为泰安

银行统一开立的资金待转账户，由泰安银行将回款资金划转后偿

还贷款本金；（6）贷款行规定的其它条件。

贷款额度：最高不超过 1000 万，政府采购合同融资贷款的

贷款额度根据政府采购合同的金额、供应商的贷款能力以及资

金需求综合确定。单笔授信额度最高不超过去除采购合同规定

的质保金额度后的合同实有金额。

贷款期限、利率：授信期限最长不超过 2 年，单笔贷款期

限根据“中标合同交货期+应收账款正常回款期+回款宽限期”核

定，其中回款宽限期最长不超过一个月。产品利率最高不超过

同期基准利率上浮 25%。

办理流程：业务申请、业务调查、业务审查、审批、合同

签订、贷款发放与回收。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

产品名称：乳品供应链贷款

产品简介：乳品供应链贷款是指泰安银行为借款人发放的

用于借款人履行与优质奶品加工生产厂商（以下简称优质购货

方）所签订订单、合同的贷款。

投放条件：（1）企业经工商行政管理部门或其他有权部门

批准，依法登记注册，持有合法有效的证照；（2）有固定的营

业场所，与优质购货方合作在 1 年以上（含）；（3）已与优质购

货方签订了真实合法的“生鲜乳购销合同”，具备提供产品和服

务的资质和能力；（4）无不良信用记录和恶意拖欠及违法、违

纪行为；（5）在贷款经办行开立结算账户，将此账户作为“生鲜

乳购销合同”结算回款的唯一账户，与贷款人签订同意从其结算

账户中扣收贷款本息的协议；（6）贷款人规定的其他条件。

贷款额度：单户贷款额度为 10 万-1000 万元（含），贷款额

度不高于借款人年销售金额的 30%，对于具有特殊订单融资需

求的可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况

下，根据实际交易需求确定流动资金额度。

贷款期限、利率：授信期限最长不超过 2 年，单笔贷款期

限根据“中标合同交货期+应收账款正常回款期+回款宽限期”核

定，其中回款宽限期最长不超过一个月。

泰安银行与优质购货方签订的合作协议中对贷款利率有约

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

定的，按照协议约定利率执行。若合作协议中未约定利率的相

关事项，则执行基准利率上浮不低于 50%，最终执行利率按照

企业经营情况和综合贡献度确定。

办理流程：业务申请、业务调查、业务审查、审批、合同

签订、贷款发放与回收。

产品名称：房屋抵押循环贷款

产品简介：房屋抵押循环贷款是指以住房、商用房、工业

用房等抵押为担保方式，在规定的期限和额度内，借款人可以

多次循环使用、随借随还的经营类抵押贷款业务。

投放条件：（1）经工商行政管理部门或其他有权部门批准，

依法登记注册，持有合法有效的营业执照（特殊行业需要具有

特业资质证明等相关资料），且年检合格；（2）企业有固定经营

场所，有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；（3）

信誉良好，收入稳定，具备履行合同、偿还债务的能力，借款

人及抵押人无违法、违纪行为及恶意不良信用记录；（4）能遵

守国家金融法规政策及银行有关规定。

贷款额度：最高贷款额度为 1000 万元（含），贷款额度=

评估价值*抵押率抵押率要求：（1）以个人住房抵押的，抵押率

原则上最高不得超过 70%；（2）以商用房及相应土地使用权抵

押的，抵押率原则上不能超过 65%；（3）以工业用房及相应土

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

地使用权抵押的，抵押率原则上不能超过 50%。

贷款期限、利率：贷款期限最长 60 个月，且贷款期限应根

据申请人业务周转周期合理确定。贷款利率为基准利率上浮不

低于 50%。

办理流程：客户向经办支行提出申请，逐级报有权审批行

受理、评级、调查、审查、审批。

产品名称：第三方应收账款质押贷款

产品简介：第三方应收账款质押业务是指借款人将其他企

业的应收账款出质给泰安银行，向泰安银行申请贷款的业务。

投放条件：（1）依法合规成立，持有合法有效的营业执照

（特殊行业需要具有特业资质证明等相关资料），注册地或经营

地为泰安的中小企业（包括个体工商户）；（2）经营状况良好，

连续经营 1 年（含）以上，财务指标良好，企业及企业主或经

营者及其配偶信用记录良好，未列入泰安银行“黑名单”；（3）

贷款用途明确、合法合规；（4）资产负债率 70%以下；（5）泰

安银行规定的其他条件。

贷款额度：应收账款净额的质押率最高不超过 80%。

贷款期限、利率：贷款期限应与应收账款期限匹配，原则

上不超过一年。贷款利率根据《泰安银行小微企业金融部利率

定价管理办法》执行。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

办理流程：客户向当地行提出申请，逐级报有权审批行受

理、调查、审查、审批。

产品名称：小微企业经营贷款

产品简介：小微企业经营贷款是泰安银行对小企业法人客

户或个体工商业户因生产经营需要而发放的人民币贷款。包括

用于生产经营流动性资金需求或以租赁商铺、购置机械设备和

其他合理资金需求为用途的人民币贷款业务。

投放条件：（1）有固定住所（或生产经营场所）、有常住户

口（或有效居住证明）、年龄在 18 周岁以上，持有有效身份证

件并具有完全民事行为能力的自然人。（2）拥有自有的经营实

体，持有合法有效的营业执照或其他证明其合法经营的手续；

在本地实际连续经营 3 个月以上。申请额度在 10 万元以上的应

在本地实际连续经营 12 个月以上；申请额度在 50 万元以上的

应在本地实际连续经营 24 个月以上；借款人能够提供优质抵押

物的经营时间可适当放宽。（3）贷款用途明确、合法。（4）生

产经营状况良好，有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能

力。（5）信用状况良好，原则上信用记录存在不良的不予准入。

（6）能够提供泰安银行认可的担保人、抵（质）押物，并办理

合法有效的担保手续。（7）借款人为企业的需在泰安银行开立

基本存款户或一般存款户，借款人为个人的需在泰安银行开立

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

个人结算账户，并与泰安银行签订从其指定的在泰安银行开立

的账户中扣收贷款本息的协议。（8）借款人资产负债率原则上

不高于 65%。（9）借款人无涉外法律或其他合同纠纷。（10）泰

安银行黑名单客户严禁准入。（11）法定代表人非本企业实际控

制人的新增客户不予准入，存量客户中涉及此问题的客户应逐

步规范管理。（法定代表人为实际控制人的配偶或子女的除外）。

（12）借款人与其关联企业不得在泰安银行同时发生信贷业务。

借款企业的法定代表人、股东在泰安银行已发生信贷业务的不

予准入。（13）借款人在泰安银行或他行存在联保、互保及串保

授信的不得准入，能够提供优质抵押物的可适当放宽。（14）泰

安银行规定的其他条件。

贷款额度：最高贷款额度为 1000 万元（含）。

贷款期限、利率：贷款期限最长 36 个月，且贷款期限应根

据申请人业务周转周期合理确定。贷款利率参考担保方式、当

地市场情况等确定，坚持“普惠金融”发展理念，按照《泰安市

商业银行小微企业金融部利率定价管理办法》执行。

办理流程：客户向当地行提出申请，逐级报有权审批行受

理、调查、审查、审批。

产品名称：个人购置经营性车辆贷款

产品简介：个人购置经营性车辆贷款业务是指个人因经营

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

需要购置商用车、工程车、农用车等车辆，而向泰安银行申请

流动资金的贷款业务。

投放条件：（1）有固定住所（或生产经营场所）、有常住户

口（或有效居住证明）、年龄在 18 周岁以上，持有有效身份证

件并具有完全民事行为能力的自然人；（2）拥有自有的经营实

体，持有合法有效的营业执照或其他证明其合法经营的手续；

（3）有固定的经营场所，有明确的生产经营计划或可行的创业

方案，贷款用途明确、合法；（4）生产经营状况良好，有稳定

的经营收入和按期偿还贷款本息的能力；（5）品行良好，无违

约行为和不良信用记录，愿意接受贷款人的信贷、结算监督；（6）

借款人无涉外法律及其他合同纠纷、信用状况良好；（7）贷款

人规定的其他条件。

贷款额度：根据所购车辆的金额与借款人的需求综合确定，

商用传统动力汽车最高不超过车辆购置价格的 70%，商用新能

源汽车最高不超过车辆购置价格的 75%。二手商用车、工程车、

农用车最高不超过车辆购置价格的 70%。

贷款期限、利率：最长不超过 5 年。根据泰安银行小微条

线信贷业务的利率定价相关规定，按照不同的担保方式确定利

率。批量业务可根据审批通过的业务方案执行利率定价。

办理流程：客户向当地行提出申请，逐级报有权审批行受

理、调查、审查、审批。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

产品名称：小微复产贷

产品简介：向受疫情影响的小微企业及企业主、个体工商

户等普惠金融客群发放的专属信贷产品。

投放条件：（1）贷款对象为受疫情影响的具有完全民事行

为能力并从事合法经营的自然人及法人，包括中小企业主、私

营企业业主及个体工商户等。（2）企业主需有固定住所（或生

产经营场所）、有常住户口（或有效居住证明）、年龄在 18 周岁

以上，60 周岁以下，其中担保方式为抵、质押或担保公司担保

等低风险类的业务，企业主年龄原则上在 18 周岁以上，65 周岁

（含）以下；（3）借款人持有有效身份证件并具有完全民事行

为能力，且为生产、运输、销售重要医用、生活物资的骨干企

业，需具备相应特殊资质；（4）借款人资产负债率原则上不高

于 65%；（5）品行良好，无违约行为和不良信用记录，愿意接

受贷款人的信贷、结算监督；（6）借款人无涉外法律及其他合

同纠纷、信用状况良好；（7）贷款人规定的其他条件。

贷款额度：根据客户需求、经营状况、结算情况、还款来

源等合理确定贷款额度。

贷款期限、利率：最长不超过 1 年。根据泰安银行小微条

线信贷业务的利率定价相关规定，按照不同的担保方式确定利

率。批量业务可根据审批通过的业务方案执行利率定价。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

办理流程：客户向当地行提出申请，逐级报有权审批行受

理、调查、审查、审批。

产品名称：泰山旅游贷

产品简介：向符合条件的借款人发放的，用于满足旅游相

关行业日常生产经营及流动资金周转的人民币贷款。

投放条件：（1）贷款对象为受疫情影响的具有完全民事行

为能力并从事合法经营的自然人及法人，包括中小企业主、私

营企业业主及个体工商户等；（2）企业主需有固定住所（或生

产经营场所）、有常住户口（或有效居住证明）、年龄在 18 周岁

以上，60 周岁以下，其中担保方式为抵、质押或担保公司担保

等低风险类的业务，企业主年龄原则上在 18 周岁以上，65 周岁

（含）以下；（3）借款人资产负债率原则上不高于 65%；（4）

品行良好，无违约行为和不良信用记录，愿意接受贷款人的信

贷、结算监督；（5）借款人无涉外法律及其他合同纠纷、信用

状况良好；（6）贷款人规定的其他条件。

贷款额度：根据客户需求、经营状况、结算情况、还款来

源等合理确定贷款额度。

贷款期限、利率：信用类贷款最长不超过 1 年，单笔贷款

最长期限均不得超过 12 个月；保证、抵押、质押类贷款期限最

长不超过 3 年。贷款利率根据泰安银行小微条线信贷业务的利

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

率定价相关规定，按照不同的担保方式确定利率。批量业务可

根据审批通过的业务方案执行利率定价。

办理流程：客户向当地行提出申请，逐级报有权审批行受

理、调查、审查、审批。

产品名称：泰山地摊贷

产品简介：指以个人或家庭信用为基础，用于满足早市、

夜市、集市等地摊所需资金的贷款。

投放条件：（1）借款人及配偶具有完全民事行为能力、身

体健康，年龄在 18 周岁至 55 周岁之间（截止贷款到期日借款

人年龄不超过 55 周岁）；（2）本地人口应提供泰安、济南本地

户籍证明；（3）借款人及其配偶征信记录良好，具有良好的人

品、口碑，家庭和睦、诚实守信（4）品行良好，无违约行为和

不良信用记录，愿意接受贷款人的信贷、结算监督；（5）借款

人无涉外法律及其他合同纠纷、信用状况良好；（6）贷款人规

定的其他条件。

贷款额度：以借款人家庭负债、经营收入及家庭收入为计

算依据。

贷款期限、利率：最长授信期限为 1 年，贷款利率根据泰

安银行小微条线信贷业务的利率定价相关规定，按照不同的担

保方式确定利率。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

办理流程：客户向当地行提出申请，逐级报有权审批行受

理、调查、审查、审批。

产品名称：农家乐贷款

产品简介：依托乡村振兴产业化发展项目，向从事合法经

营的自然人、小微企业发放的用于满足其休闲旅游经营项目产

生资金需求的贷款。

投放条件：（1）依托乡村振兴产业化发展项目，向从事合

法经营的自然人、小微企业发放的用于满足其休闲旅游经营项

目产生资金需求的贷款。休闲旅游经营项目是指依托周边景区、

当地休闲农业、民俗风情、自然风光等特色资源，为游客提供

餐饮、民宿、购物、娱乐等服务的经营项目；（2）有固定住所

（或生产经营场所）、有常住户口（或有效居住证明）、年龄在

18 周岁以上，持有有效身份证件并具有完全民事行为能力的自

然人；（3）借款人资产负债率原则上不高于 65%；（4）对于挂

靠、承包等方式经营的农户需查看经营主体相关资质证明及双

方签订的相关合同；（5）对于非本地人员租用当地设施开展休

闲旅游经营项目的，经营年限需在一年（含）以上；（6）用于

新建、扩建休闲旅游经营项目设施的，用地应符合国家对于农

村土地用途的相关规定；（7）向租用当地设施人员贷款的，贷

款期限不得超过其租赁设施的期限；（8）当地人以自有设施经

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

营休闲旅游项目的，其设施未曾设押；（9）品行良好，无违约

行为和不良信用记录，愿意接受贷款人的信贷、结算监督；（10）

借款人无涉外法律及其他合同纠纷、信用状况良好；（11）贷款

人规定的其他条件。

贷款额度：根据客户需求、经营状况、结算情况、还款来

源等合理确定贷款额度。

贷款期限、利率：最长不超过 5 年。贷款利率根据泰安银

行小微条线信贷业务的利率定价相关规定，按照不同的担保方

式确定利率。批量业务可根据审批通过的业务方案执行利率定

价。

办理流程：客户向当地行提出申请，逐级报有权审批行受

理、调查、审查、审批。

产品名称：泰山名产贷

产品简介：指向从事“土字号”、“乡字号”等知名特色产品，

在种植、收购、加工、销售等经营活动中产生资金需求的，且

借款人具有完全民事行为能力并从事合法经营的自然人、法人

及小微企业发放的贷款。

投放条件：（1）有固定住所（或生产经营场所）、有常住户

口（或有效居住证明）、年龄在 18 周岁以上，持有有效身份证

件并具有完全民事行为能力的自然人；（2）借款人资产负债率

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 泰安银行产品

原则上不高于 65%；（3）生产经营活动仅限于从事泰山名产品

的种植、收购、加工、销售等；（4）借款人从事泰山名产品种

植的，必须拥有以土地承包合同或其他方式取得的可耕种的土

地；（5）经营土地产权关系明晰，不改变农业用途，且具备持

续农业生产能力；（6）借款人从事泰山名产品深加工的，必须

具有相关资质证明，无营业执照的泰山名产品种植户、收购户，

也可申请贷款。（7）品行良好，无违约行为和不良信用记录，

愿意接受贷款人的信贷、结算监督；（8）借款人无涉外法律及

其他合同纠纷、信用状况良好；（9）贷款人规定的其他条件。

贷款额度：根据客户需求、经营状况、结算情况、还款来

源等合理确定贷款额度。

贷款期限、利率：最长不超过 5 年。贷款利率根据泰安银

行小微条线信贷业务的利率定价相关规定，按照不同的担保方

式确定利率。批量业务可根据审批通过的业务方案执行利率定

价。

办理流程：客户向当地行提出申请，逐级报有权审批行受

理、调查、审查、审批。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农商银行产品

农商行信贷产品简介

产品名称：农户生产经营贷款

产品简介：农商银行向服务辖区内农户用于生产经营的贷款。

支持对象：为辖区内符合贷款条件的农户。

申请条件：

（一）年龄在 18 周岁（含）以上，具有完全民事行为能力、

劳动能力或经营能力的中华人民共和国公民；借款人年龄加贷

款期限原则上不得超过 65 年；以保值性较高的抵质押财产提供

担保的，借款人年龄可适当放宽；

（二）户籍所在地或固定住所（固定经营场所）原则上在

法人机构服务辖区内；

（三）贷款用途真实、明确、合法；

（四）有合法、稳定的经济收入，具备还款意愿和还款能

力；申请保证贷款的，自有资金（包括自身存款、已投入资金

等，下同）与申请贷款金额的比例不得低于 40%；申请抵押贷

款的，自有资金与申请贷款金额的比例占比不得低于 30%；生

产周期较长的项目要提高自有资金比例；

（五）能够提供农商银行认可的担保（信用贷款除外）；

（六）在农商银行开立账户，自愿接受农商银行的信贷监

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农商银行产品

督和结算监督；

（七）无重大不良信用记录；

（八）其他家庭成员（如父母、配偶、未婚子女等）在农

商银行无生产经营贷款或有效授信；

（九）农商行规定的其他条件。

贷款额度：根据借款人的经营收入、净资产、信用等级、

生产经营项目、综合还款能力等因素确定贷款额度。

贷款期限：贷款期限根据借款人生产经营周期、综合还款

能力等因素由借贷双方协商确定，原则上不超过三年。

担保方式：可采取信用、保证、质押、抵押等方式。

贷款利率：贷款利率按照中国人民银行规定的基准利率和

农商银行利率浮动幅度以及有关利率定价管理制度要求合理确

定。对信用度较高的农户实行利率优惠。

办理流程：借款申请与受理→评级授信→贷款调查→贷款

审查→审议与审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→

贷款收回与处置。

产品名称：家庭农场贷款

产品简介：指农商银行向服务辖区内符合条件的借款人发

放的，用于满足家庭农场农业生产经营资金需求的贷款。

支持对象：家庭农场是指依法经工商登记，以家庭成员为

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农商银行产品

主要投资、经营者，通过经营自有或租赁他人承包的耕地、林

地、山地、滩涂、水域等，从事适度规模化、集约化、商品化

农、林、牧、渔业生产经营，规模稳定并达到农业（经管）部

门备案要求，以农业及相关服务业收入为主要收入来源的新型

农业经营主体。农业（经管）部门认定的种养殖大户及未进行

工商注册登记的家庭农场，可参照执行。

申请条件：（一）年龄在 18 周岁（含）以上，具有完全民

事行为能力、劳动或经营能力，借款申请人年龄加贷款期限原

则上不超过 65 周岁（低风险业务可适当放宽）；

（二）户籍所在地或固定住所（经营场所）在农商银行服

务辖内，有合法、稳定的经济收入，具备履约还款能力；

（三）诚实守信、家庭和睦，在邻里、同行中表现良好，

无重大不良信用记录，无违规违纪行为，无拖债、赖债行为，

无涉诉未执行结束案件，无民间借贷行为，无赌博、吸毒等不

良生活嗜好，无犯罪和违反社会公德行为，信用等级在 A 级（含）

以上；

（四）其他家庭成员在农商银行无生产经营性授信；

（五）借款人经营的家庭农场依法在工商管理部门注册，

经营项目达到一定规模，经农业（经管）部门备案，生产经营

较为稳定；

（六）有与家庭农场生产经营项目和规模相应的土地等经营

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农商银行产品

场所；

（七）主要管理人员或管理团队有较丰富的种养经验和技

术，从事种养植生产经营时间 1 年以上（有专业技术人员指导

的可适当放宽）；

（八）生产经营活动正常，符合国家产业、环保和信贷政策

要求；

（九）经济作物种植和养殖业应有良好的销售渠道；

（十）原则上自有资金比例在 30%以上；

（十一）借款申请用途明确真实、合法合规；

（十二）能够提供农商银行认可的担保（信用贷款除外）；

（十三）在农商银行开立账户，自愿接受信贷和结算监督；

（十四）农商银行规定的其他条件。

贷款额度：根据借款人的信用等级、家庭资产状况、实际

资金需求、家庭收入、还款能力以及担保方式等合理确定，原

则上贷款额度最高不超过家庭农场总投入资金的 70％。

贷款期限：根据贷款额度、生产经营周期、经营收入情况

及还款能力等合理确定。对于经营粮食种植等短期种养殖项目

的，贷款期限原则上不超过１年；对于购置大型农机具或进行

棚舍、水利等基础设施建设的，期限原则上不超过 3 年；对于

经营林果茶业等回收期较长种养植项目的，期限原则上不超过 5

年。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农商银行产品

担保方式：可采取信用、保证、质押、抵押等方式。

贷款利率：农商银行应结合当地实际，根据借款人信用等

级、贷款风险、与本行业务合作等情况，合理确定贷款利率。

对于示范化家庭农场，应根据评定级别制定差异化利率优惠政

策。

办理流程：借款申请与受理→评级授信→贷款调查→贷款

审查→审议与审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→

贷款收回与处置。

产品名称：鲁担惠农贷

产品简介：农商银行向符合条件的借款人由山东省农业发

展信贷担保有限责任公司提供担保的贷款。

支持对象：家庭农场、种养大户、农民合作社、农业社会

化服务组织、小微农业企业等农业适度规模经营主体，以及国

有农场中符合条件的农业适度规模经营主体。

申请条件：主要用于满足以下方面的融资需求：粮食生产、

畜牧水产养殖、菜果茶等农林优势特色产业，农资、农机、农

技等农业社会化服务，农田基础设施以及与农业生产直接相关

的一二三产业融合发展项目，家庭休闲农业、观光农业等农村

新业态。借款人为自然人时年龄在年龄在 18-60 周岁之间；以

保值性较高的抵（质）押财产提供反担保的，申请人年龄可适

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农商银行产品

当放宽；具备完全民事行为能力、劳动能力或经营能力，实际

控制主要资产和生产经营行为；借款人为新型农业主体、农民

专业合作社等时应符合农商行相关规定的条件；农商行规定的

其他条件。

担保额度：①“快易贷”业务担保贷款额度规定。担保贷款

额度控制在 10—50 万元，扶贫项目贷款单笔金额可低于 10 万

元。

②与省农担公司其他合作业务担保贷款额度规定。1.对于农

业适度规模经营主体，单户在保余额控制在 10-200 万元之间。

对大规模机械化作业的农业适度规模经营主体可适当放宽限

额，但单户在保余额最高不超过 300 万元；符合“双控”标准（担

保对象和担保额度控制）的担保贷款额不得低于总担保贷款额

的 70%。2.对于辐射面广、带动力强、与农户利益联结紧密的

农业产业化龙头企业，以及实施农田基础设施等提高粮食生产

能力的项目，单户在保余额最高不得超过 1000 万元。

担保费率：1.对于政策性业务，新增客户粮食适度规模经营

主体、符合条件的扶贫项目，年度费率原则上按照 1%执行。2.

其他符合条件的主体，年度费率原则上按照 1.5%执行。对于政

策外业务，年度费率原则上按照 2%执行。特殊情况需要调整的，

须经省农担公司批准。3.计费标准及收费规则按照省农担公司制

度规定执行。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农商银行产品

办理流程：借款申请与受理→评级授信→贷款（联合）调

查→贷款审查→审议与审批→签订合同→贷款发放与支付→贷

后管理→贷款收回与处置。

产品名称：家庭亲情贷

产品简介：农商银行向借款人发放的由其家庭成员作为担

保人，用于生产经营、消费等用途的贷款。

支持对象：为辖区内符合贷款条件的家庭成员。

申请条件：

（一）借款人须具备以下条件：

1、年龄在 18-60 周岁之间，身体健康、具有完全民事行为

能力；追加抵质押担保的，借款人年龄可适当放宽；

2、户籍所在地或固定住所（固定经营场所）在农商行服务

辖区内；

3、借款用途真实、明确、合法；

4、有合法、可靠的经济来源，具备良好的还款能力和还款

意愿；

5、在农商行开立结算账户，自愿接受信贷监督和结算监督；

6、借款人诚实守信，无不良生活嗜好，无重大不良信用记

录，信用等级在 A 级（含）以上；

7、农商行规定的其他条件。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农商银行产品

（二）借款人家庭须具备以下条件：

1、家庭和睦稳定，家风良好，邻里关系融洽，有较好口碑；

2、家庭成员诚实守信，信誉良好，无重大不良信用记录；

3、家庭成员身体健康，无赌博、吸毒等不良行为，无犯罪

和违反社会公德的行为，无拖债、赖债行为，无涉诉和民间借

贷为；

4、农商行规定的其他条件。

贷款额度：根据借款人家庭资产负债情况、家庭收支、信

用状况、还款能力和贷款用途等因素确定授信额度

贷款期限：贷款期限根据借款用途、综合还款能力和信用

状况等合理确定，原则上不超过 3 年。还款方式可采用定期结

息到期还本、等额本金、等额本息和分期还款等方式。中长期

贷款采用分期还款方式。

贷款利率：贷款利率由各农商行根据借款人信用等级、还

款能力、贷款用途和风险程度等合理确定。对业务合作密切、

综合贡献度高的客户可实行利率优惠。

办理流程：借款申请与受理→评级授信→贷款调查→贷款

审查→审议与审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→

贷款收回与处置。

产品名称：企业流动资金贷款

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农商银行产品

产品简介：农商银行向企业发放的用于借款人日常生产经

营周转的人民币贷款。

支持对象：依法经工商行政管理部门核准登记并办理年检

手续的企（事）业单位法人、合伙企业、个人独资企业以及其他

经济组织。

申请条件：从事的经营活动合规合法，符合国家产业政策、

土地、环保、安全、可持续发展和信贷政策要求，申请贷款须

符合公司章程规定；应持有有效营业执照或有权机关的核准登

记文件，特殊行业需持有有权机关颁发的生产经营许可证；申

请贷款用途明确、合法、合规；无重大不良信用记录，或虽有

过不良信用记录，但并非主观恶意且本次申请贷款前已全部偿

还了不良信用；具备履约还款能力。客户经营稳定，收益良好，

现金流情况正常，信用评级符合标准，实际控制人品行良好，

无不良嗜好；在本行开立结算账户，自愿接受贷款监督和支付

结算监督；除信用贷款外，应有符合规定担保条件的保证人、

抵质押财产或权利；应有符合规定比例的自有资金；中、长期

项目贷款应有符合规定比例的资本金；其他条件。

贷款额度：根据当地实际情况，结合项目内容、规模、总

投资、预计收益等，核定贷款额度。

贷款期限：企业流动资金贷款按期限分为短期贷款和中期

贷款。短期贷款是指期限在 1 年以内（含 1 年），主要用于企业

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农商银行产品

正常生产经营周转的流动资金贷款。中期贷款是指期限为 1 年

以上（不含 1 年）至 5 年以下（含 5 年），主要用于企业正常生

产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。

贷款利率：按照中国人民银行规定的基准利率和利率浮动

幅度规定以及各农商银行有关利率定价管理制度要求合理确

定。

办理流程：借款申请与受理→贷款调查→审查与风险评价

→审议与审批→签订合同→贷款发放→贷款支付→贷后管理→

贷款收回与处置。

产品名称：小微企业循环贷

产品简介：小微企业循环贷款是指农商行向符合企业流动

资金贷款条件的优质小微企业发放的短期周转性贷款。

支持对象：国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登

记、符合工业和信息化部等 4 部委《关于印发中小企业划型标

准规定的通知》（工信部联企业[2011]300 号）规定（以统计部

门的统计数据为依据）的小型企业或微型企业。

申请条件：除符合企业流动资金贷款要求的基本条件外，

还应具备以下条件：

（一）国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记、

符合工业和信息化部等 4 部委《关于印发中小企业划型标准规

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农商银行产品

定的通知》（工信部联企业[2011]300 号）规定（以统计部门的

统计数据为依据）的小型企业或微型企业；

（二）信用等级 A 级（含）以上，信誉良好，企业及其法

定代表人、主要股东、实际控制人无重大不良记录；

（三）负债适度，授信全额使用后资产负债率不高于 60%；

（四）经营状况稳定，资金周转较快，经营性现金流量为

正；

（五）资金需求属于经常性流动资金占用，贷款用途符合

国家法律、法规及有关政策规定；

（六）能够提供合法、足值、有效的抵（质）押担保或省

级融资性担保机构的保证担保；

（七）农商银行认为必要的其他条件。

贷款额度：核定额度最高不得超过 500 万元。

贷款期限：授信有效期最长不超 3 年。

贷款利率：按照中国人民银行规定的基准利率和利率浮动

幅度规定以及各农商银行有关利率定价管理制度要求合理确定

担保要求：仅限于《山东省农村商业银行押品管理办法》

中规定的房地产抵押、低风险类担保或由政府出资设立或财政

补贴的省级融资性担保公司提供保证担保，以及上述担保方式

的组合担保。

还款方式：1 年（含）以内贷款实行定期结息、到期一次性

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农商银行产品

还本，1 年（不含）以上至 3 年（含）以下贷款实行定期结息，

至少每半年一次还本，有条件的可按季度偿还。

办理流程：借款申请与受理→贷款调查→审查与风险评价

→审议与审批→签订合同→贷款发放→贷款支付→贷后管理→

贷款收回与处置。

产品名称：微型企业主贷款

产品简介：农商银行向符合贷款条件的微型企业法定代表

人、主要股东或实际控制人发放的用于企业生产经营的流动资

金贷款。

支持对象：符合国家《中小企业划分标准》中微型标准的

企业或其他经济组织。主要包括股权关系较简单、企业主对企

业有较强控制力、经营管理、财务核算不规范的微型企业。

申请条件：借款人年龄在 18 周岁（含）以上，具有完全民

事行为能力、劳动能力或经营能力的自然人，且贷款期限加借

款人年龄原则上不超过 65 年；有当地常住户口或当地长期居住

证明，有固定的住所；借款人及经营企业信誉良好，无重大不

良信用记录，借款人信用等级在 A 级（含）以上，具有从事合

法生产经营的能力和行业从业经验；借款人无违规违纪行为，

无拖债、赖债行为，无涉诉和民间借贷行为，无赌博、吸毒等

不良生活嗜好，无犯罪和违反社会公德的行为；微型企业在工

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农商银行产品

商管理部门依法注册登记，持有合法有效的营业执照和生产经

营许可证书，从事符合国家产业政策的生产经营活动；微型企

业成立一年以上，在农商银行服务辖区内，有固定的生产经营

场所，生产经营正常、效益良好，资产负债率在 70%以下，还

款有保障，具有按期还本付息的能力；能够提供农商银行认可

的担保方式，自有资金比例在 30%以上；借款人及其经营企业

在农商银行开立账户，自愿接受信贷监督和结算监督；微型企

业在农商银行无贷款及授信，企业其他股东、出资人或实际控

制人在农商银行无用于该企业经营的贷款或授信；农商银行要

求的其他条件。贷款用于满足微型企业在生产经营过程中合法、

合理、真实的流动资金需求，不得用于生产、经营国家明令禁

止的产品；不得用于固定资产投资；不得用于从事股本权益性

投资，以贷款作为注册资金、注册验资或增资扩股；不得用于

从事股票、期货、金融衍生产品投资；不得用于国家明确规定

的其它禁止用途。

贷款额度：贷款额度根据借款人及经营企业的信用状况、

贷款用途、还款能力、实际资金需求等因素合理确定。原则上

保证贷款额度不超过 200 万元，超过 200 万元的，调查、审查

人员应详尽地阐明理由。采用抵质押担保的，根据抵质押相关

规定办理，额度可适当放宽，最高不超 500 万元。

贷款期限：贷款期限根据借款人经营企业的生产经营周期、

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农商银行产品

综合还款能力等因素合理确定，原则上不超过 3 年。

贷款利率：按照中国人民银行规定的基准利率和利率浮动

幅度规定以及肥城农商银行有关利率定价管理制度要求合理确

定。

还款方式：根据贷款种类、期限以及借款人及经营企业的

实际情况，可采用定期结息到期还本、等额本金、等额本息和

分期还本付息等方式。对于中长期贷款须实行分期还款。

办理流程：借款申请与受理→贷款调查→审查与风险评价

→审议与审批→签订合同→贷款发放→贷款支付→贷后管理→

贷款收回与处置。

产品名称：应收帐款质押贷款

产品简介：应收账款质押业务是指农商行接受卖方（供应

商）未到期的应收账款作为质押对卖方提供的融资服务。具体

是指出质人以针对特定债务人的一笔或多笔应收账款质押，从

农商行获得资金的一种融资方式。

支持对象：贷款对象是指依法经工商行政管理部门核准登

记的法人企业、合伙企业、个人独资企业等。

申请条件：参照企业流动资金贷款，还应具备：

1、借款人信用等级在 A 级（含）以上，无不良信用记录，

资产负债率不得超过 70%（含）；

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农商银行产品

2、借款人必须在农商行开立应收账款回款专用账户，并由

应收账款债务人书面确认，在农商行的月结算量应占其销售收

入的 30%以上，不得在其他金融机构开立未经农商行许可的银

行结算账户；

3、正处于成长期、成熟期，原则上从事该行业 3 年以上；

4、主营业务突出，产品销售情况良好，已与买方形成 1 年

以上稳定的贸易伙伴关系，没有遗留的贸易纠纷，货款结算正

常；

5、不存在对冲账款（借款企业与应收账款债务人互有应收

账款的权利和义务），即借款人同时接受债务人提供的商品或服

务以及其他可能引起应收账款债权被冲销的情况。

贷款额度：贷款金额=应收账款净值×融资比例。在授权授

信额度以内，应收账款质押贷款额度原则上不得超过应收账款

净值（应收账款净值是指扣除预付款、已付款、佣金、销售折

扣、单独计价且合同中有难以满足服务为条件的服务性收费等

后的款项净额）的 50%，最高不得超过 60%。为防范应收账款

支付风险，特别规定对应收账款集中度较高的企业，贷款额度

不得超过应收账款净值的 40％。

贷款期限：应收账款质押贷款的期限最多不超过应收账款

付款到期日另加 15 天宽限期（如商务合同中已明确宽限期，则

以商务合同约定为准，不再另加 15 天），贷款期限最长不得超

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