泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

导客户体验“信 e 贷”产品的便捷性，通过开展“体验有礼”活动，

引导客户用信体验。

二、通过驻点办公开展主动式筛选，快速有效推进整村授

信。

（一）统筹规划，制定年度计划。通过驻点办公掌握基数，

摸清情况，按照“先易后难”、“掐尖”的原则选取授信村庄，结合

网点自身情况制定《整村授信开展时间配档表》，并坚持“统筹

推进”、“样板引领”、“循环开展”、“快速复制”的基本原则。

（二）加强组织领导，明确人员分工。各支行成立整村授

信工作小组，明确支行行长、副行长、客户经理个人职责，填

写《整村授信人员分工配档表》并在营业网点公示，按照工作

计划、人员分工开展整村授信活动。

（三）做好前期准备，确保稳步推进。根据驻点办公对接

情况，在每个村庄内选取了解村情的村两委干部、老党员、农

金员等为关键人和联络人，组成授信评议小组，通过对接村两

委获取花名册批量收集基础信息并录入网格化营销系统建档，

在网点内部进行初步筛选，将不符合授信条件的村民剔除。

（四）进行“背靠背”筛选与额度评定。首先对村民资产、

生产经营情况等进行采集，然后通过评议小组进行“背靠背”评

议并填写《背靠背快速评议表》，最后从通过评议的客户中由关

键人挑选近期有贷款意向的客户作为重点对象进行邀约体验，

并在进行整村授信批量导入工作时，将评议得出的预授信客户

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

名单导入智慧营销系统。

三、驻点办公手把手教会客户操作手机银行放贷，提高信

贷体验度。

（一）强化宣传，为整存授信做好铺垫。通过设立宣传点、

在村内张贴公告、悬挂横幅、利用村委喇叭广播、发放宣传折

页等形式营造强烈的宣传氛围，重点宣传“家庭备用金”概念，

宣传农商银行信贷产品的优势，宣传“鲁担惠农贷”、“创业担保

贷”、“信 e 贷”等信贷产品，让村民了解整村授信，进而引起集

聚效应。

（二）邀约客户参加活动，与客户建立业务联系。主要通

过电话邀约、上门邀约、老客户邀约、村两委邀约、农金员邀

约五种方式，邀请客户参加整村授信推介会、用信体验交流会、

金融夜校等活动，现场宣讲信贷政策、信贷产品，设置有奖互

动、问题抢答等环节，并配以参与礼品调动客户热情，现场为

村民答疑解惑。

（三）构建联络平台，方便后续持续跟进。将所有参与客

户邀约面对面建立微信群，不断充实，打造成以村委和支行为

中心、村干部为智囊团、村民代表反映民意、农金员联络便利、

客户经理服务快捷的信息平台，方便今后信息交流共享。

四、多维度回访，客户用信稳步提升。

（一）农金员跟进，建立与客户联系新通道。通过定期召

开农金员会议，为农金员讲解整村授信各类贷款产品，教会农

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

金员使用手机银行发放贷款功能，引导农金员主动开展业务营

销工作。

（二）客户经理回访，为客户提供专业指导。客户经理利

用电话、微信、短信等形式定期提醒客户在本行有明确的授信

额度，可以随时使用，并建立回访台账。

（三）开展厅堂营销，建立厅堂营销新阵地。网点大堂经

理对整村授信批量导入客户进行电话营销，并通过赠送小礼品

的方式邀请客户体验整村授信用信。

（四）加大农商银行信贷产品宣传，提高用信转化率。目

标客户转化为正式授信客户后，若无用信需求，可以让客户明

晰操作流程，向其阐述“家庭备用金”的理念，避免客户产生心

理负担，待客户有资金需求时首先考虑肥城农商银行贷款产品。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

宁阳农商银行农担案例

为更好地解决制约涉农客户发展中的资金瓶颈问题，宁阳

农商行加强同省农业发展信贷担保公司驻宁阳办事处合作，并

多次联合县、镇政府农业、财政等相关部门对涉农企业、种养

殖大户、粮食收储大户、农资销售大户等涉农客户召开了座谈

会，现场讲解了国家相关政策及“鲁担惠农贷”办理条件、流程，

解答了客户疑问，掌握了有贷款需求的涉农企业及涉农农户基

本经营情况及需求情况，提高了服务能力和服务效率，撬动了

更多的信贷资金投向涉农行业。截止7 月底，宁阳农商行发放“鲁

担惠农贷”364 户，549 笔，用信金额 13401.6 万元。

泰安温氏畜牧有限公司是我县一家以生猪、肉食鸡养殖饲

料生产为主的现代化大型农牧企业，该公司严格按照畜禽质量

认证和产品评价标准生产，以基地为示范点，采取“四统一”模

式（即统一规划、统一饲料、统一鸡苗、统一技术服务、保价

回收）为社员提供售前售中售后服务，具有较高的知名度和市

场占有率。

宁阳农商行蒋集支行经过多次同温氏公司协商沟通，对养

殖户实地走访调研，建立了“公司+农户+银行”的三方合作关系，

并对温氏公司下属的需要新建、扩建养殖大棚的养殖户办理“鲁

担惠农贷”、“幸福家庭贷”等信贷产品，并同温氏公司、借款户

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

商订实行售鸡、售猪款抵扣贷款的流程，形成了完善的销售服

务、技术指导、贷款资金发放、贷款收回体系。现在该公司及

下属养殖户养殖规模速度扩展，在泰安地区甚至全省蛋鸡及生

猪养殖行业中处于领先水平。

近年来，部分温氏养殖户因受环保政策要求，需新建或改

建养殖大棚投入资金较多，申请贷款时存在担保人难找的情况，

蒋集支行信贷人员得知情况后主动对客户推介“鲁担惠农贷”，

并对接山东省农业信贷担保有限公司驻宁阳办事处工作人员，

启动快速审批通道，通过微信、视频、电话等途径线上办理，

优化审贷流程，提高了业务办理效率。疫情期间，蒋集支行还

认真贯彻落实山东省农业信贷担保公司相关文件精神，对于疫

情期间新增担保业务，担保费减半收取、财政贴息增加，切实

减轻了借款人负担。截止 7 月末，蒋集支行已向温氏养殖户发

放“鲁担惠农贷”贷款 16 户、29 笔、金额 649 万元。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

宁阳农商行开展人才贷业务案例

泰安巴夫巴夫农业科技有限公司成立于 2009 年，由山东宝

来利来生物工程股份有限公司和山东巴夫巴夫食品科技有限公

司投资控股，是一家专注于生态食品产业化运营的现代科技型

企业。公司集生物育种、生态养殖、生物饲料加工、农业废弃

物处理、食品研发于一体，实现了优质食品“从种源到餐桌”的

内闭环式产业链条经营，公司依托生态养殖业、生态饲料加工

业、生态食品加工业、生态环保农业五大板块齐头并进，形成

了“产学研一体化，养殖端与消费端互联互通”的企业发展格局。

该公司是国家高新技术企业、泰安市农业产业化龙头企业，山

东省一级种畜禽生产单位，山东省养猪协会副理事长单位，山

东省标准化示范养殖场，山东省无公害产品产地，山东省农业

科技成果转化基地。另外公司积极的建设技术创新平台，已经

被评定为山东省一企一技术研发中心，山东省小企业创业辅导

基地，山东省一企一技术创新企业，建设有山东省工程实验室，

泰安市地方猪产业技术研究院，泰安市产业技术创新战略示范

联盟。现拥有 8 项国家专利，3 个自有品牌商标，拥有 1 项金奖

和 2 项省银奖产品，先后主持承担了近 20 项国家级、省市级科

技项目。公司占地 260 亩，拥有固定资产 2543 万元，员工 120

人。公司下设 2 个养殖基地，3 个技术研发中心和 2 个产业销售

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

平台等 10 个业务单元。年销售额 2322 万元，利润 703 万元。

“人才贷” 是农商银行向辖区内省级（含）以上高层次人才

或其长期所在企业发放的，用于科技成果转化和创新创业活动

等资金需求的无抵押、无担保的贷款。泰安巴夫巴夫农业科技

有限公司聘任的盛清凯为山东省西部经济隆起带和省扶贫开发

重点区域引进急需紧缺的人才。盛清凯课题组承担的《集约化

繁育母猪饲料发酵湿喂技术》作为主推技术自 2013 年始在全省

推广，2016 年全株青绿玉米发酵喂猪技术取得成功。全株玉米

乳熟期收割，粉碎粒度 0.2-0.5cm，添加外源有益菌后塑料袋或

吨包厌氧发酵，7 天后以 10%-40%的比例与全价干粉料混合后

湿喂，在有益菌及其产生的生物酶、有机酸等作用下，母猪产

仔性能和肥猪生长性能提高，猪场臭味减轻，降本增效及环保

效果明显。主要难点在于发酵后的全株青绿玉米为湿粉料（水

分含量约 60%），塑料袋易破损，难以运输及销售，这无形之中

制约了全株青绿玉米养殖效益的提升及养殖技术的推广。如果

将全株青绿玉米裹包发酵，有利于全株玉米以捆包的形式运输、

销售，这将促进全株青绿玉米在宁阳县及全省的广泛应用。该

问题的解决有助于宁阳县乃至全国生态养殖业的发展及种植业

的结构调整，肉品安全及现代农牧循环。为宁阳县省级以上人

才，符合“人才贷”的申请标准。

我行小微贷中心全体员工学习“山东省农村商业银行“人才

贷” 管理办法”后，主动与客户联系，本着全心全意为客户服务

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

的原则，简化流程和手续，缩短审批时限，通过建立“人才贷绿

色通道”，实施优先调查、优先审批、优先放款的政策，用最短

的时间发放了“人才贷”贷款，金额 200 万元，发放期限 3 年，

安约定归还贷款本金，更有效的解约了企业的融资成本。

下一步，宁阳农商银行将按照“人才贷”实施方案要求，继

续创新性地开展工作，建立全方位的服务体系，充分发挥高层

次人才在加快新旧动能转换和实体经济高质量发展中的带动作

用，推动科技成果转化，促进信贷业务发展，解决客户燃眉之

急。

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东平农商银行

推进退役军人创业贷款效果显著

为落实习近平总书记“关心关爱退役军人”的重要指示，贯

彻执行省联社加大退役军人创业支持力度，东平农商银行打造

智慧营销、绿色通道、产品支撑等立体式信贷服务体系，退役

军人创业贷款效果显著。

获取目标客户清单，建立智慧营销渠道。该行将退役军人

客户纳入基础客户和行业客户营销及“四张清单”管理，加快推

进支持退役军人创业。一是班子成员专人对接。依据《东平农

商银行基础客户及行业客户精准营销实施方案》、《东平农商银

行班子成员对接行政事业单位实施方案》，制定对接计划，确定

行长和分管信贷副行长作为退役军人对接的负责人。二是党建

共建，丰富对接渠道。该行与退役军人事务局开展党建共建活

动，签订战略合作协议，将推广退役军人创业贷款作为重要内

容，加快推进。三是获取清单，及时入格，建立智慧营销渠道。

通过多种对接渠道，共获得具有创业意向的退役军人客户信息

2688 人，全部导入智慧营销系统，确定专门客户经理进行精准

营销，并将对接照片全部导入系统。

开展贷款联席调查，建立绿色审批通道。针对退役军人贷

款项目，该行开展便捷获得信贷活动，精简资料移交、贷款调

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

查、贷款审查等资料流程，建立了高效绿色融资渠道。一是指

定业务管理部专人负责不定期到退役军人事务局办理资料交

接，随叫随到，协助客户填报所需申请表。二是建立联席调查

制度。收到军人客户提交的融资需求表后，退役军人事务局、

东平农商银行第一时间开展联合调查，并非将调查结果第一时

间反馈。三是设立“军人贷款优先”专柜，由专职客户经理予以

优先办理，做到快速调查、快速审批、快速发放。采用移动办

贷方式，开展线上贷款审批，召开临时性贷审会，尽可能缩短

贷款审批时间。四是为解决客户融资难问题，该行严格执行国

家政策，免抵押、免担保，全部采用信用担保方式发放，支持

军人客户低成本融资创业。

创新创业信贷产品，建立拥军产品体系。一是建立融资产

品体系。为进一步加大对退役军人资金支持力度，该行划定退

役军人创业专用资金，建立了“拥军乐业贷+创业担保贷+乐商经

营贷+退役军人贷”四位一体全方位资金支持模式，全力支持退

役军人创业。二是重点营销政策性产品。该行围绕支持各类客

户创业，狠抓政策性贷款产品推广，重点推广营销“鲁担惠农

贷”“鲁青基准贷”“乡村好青年贷”等政策性贷款，发挥贴息利率

杠杆，最大程度满足军人青年客户的创业梦想。三是丰富军人

行业营销服务。积极参与退役军人事务局组织的各类会议，穿

插进行贷款营销、推介，推广“小切口、小额度、小客户”贷款

营销工作法，与军人客户建立良好的合作关系。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

东平农商银行

多点发力促进银企合作提质增效

今年以来，东平农商银行从便捷获得信贷、创新金融产品

以及系统智慧营销等方面作为着力点，开展银企对接、银企合

作、共谋发展等活动，促进中小企业健康持续发展。截至 2021

年 8 月末，2021 年以来为 16 家企业新投放贷款 9100 万元。

便捷获得信贷，持续提升金融服务水平。一是综合运用“普

惠小微信用”“延期还本付息”等政策条件支持小微企业生产，先

后为 19 家企业共 2.6 亿元贷款办理延期还本业务，为 17 家企业

7.4 亿元贷款办理延期付息业务，成为支持企业渡过疫情难关的

坚实后盾。二是开通小微企业开户绿色通道和小微企业开户服

务专柜，实行员工“一对一”为客户服务，直至开户流程结束，

另外，在政务服务大厅企业开办专区增加设置农商银行开户服

务窗口。三是加大基础客户和行业客户营销力度，结合“百行进

万企”“首贷培植”等融资对接活动，通过开通电话营销热线，实

地走访“上门式”服务，精准对接企业融资需求，为企业“量体裁

衣”，制定金融服务模式。今年以来，共走访企业 300 余家，首

贷培植企业 9 户，发放贷款 3400 万元。四是联合县自然资源和

规划局、县政务服务管理办公室设立不动产登记服务点，推行

“互联网+不动产登记”、不动产抵押登记与抵押贷款业务融合办

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

理“一站式”服务，在全市率先实施银行代办不动产登记证明，

相关业务办理时限由原来的一至三天简化到十多分钟，切实提

升办贷效率。

建立信贷产品超市，全方位满足企业资金需求。一是加大

续贷政策落实力度。积极推广循环贷、年审制贷款、展期续贷、

分期还本付息、无还本续贷等贷款产品和服务方式，实现符合

条件的小微企业贷款到期续贷“无缝对接”。二是加强与政府相

关部门的沟通联系，积极为小微企业提供金融和信息服务，推

广“创业担保贷”、“退役军人创业贷”等政策性贴息贷款，发挥贴

息利率杠杆，最大程度争取政策扶持力度。我行为 24 家企业发

放“创业担保贷款”6040 万元。三是围绕城区各类商圈，推出“乐

商经营贷”，实行统一授信，降低利率。目前已准入商圈 22 个，

授信 265 户，用信余额 0.72 亿元。四是与团县委联合下发了《关

于“深化银团合作 助力乡村振兴”活动实施方案》，发挥团组织

和该行资金优势，鼓励优秀青年创业，推出“乐业春雷贷”系列

产品。截至 8 月末，共办理“乐业春雷贷”165 户、0.36 亿元。五

是与县人力资源局和就业办积极合作，大力推广“创业担保贷”，

针对 45 岁以下中青年客户，特别是再就业大学生、自主择业退

伍军人，累计发放 356 户、1.2 亿元。

推广智慧营销系统，实现深层次银企联动合作。东平农商

银行依托智慧营销系统，推广“系统化、精准化、线上化”营销

机制，分类分层开展营销。一是将所有企业客户导入智慧营销

系统，按照区域、行业划分网格，定岗、定责、定人管理，实

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

行企业客户对接全覆盖。开展客户经理驻点办公，挑选骨干客

户经理，定期、定点到工业园区驻点，做好跟踪服务。二是围

绕智慧营销系统，制定有系统、有人员、有产品、有活动的“四

有”目标，将驻点办公与整村授信、网格化营销和“四张清单”走

访工作有机结合，梳理前期建立的档案，分类筛选，整合内外

部清单，建立优质客户台账，确保实现业务一体化营销。三是

持续做好金融辅导。按照“一企一策、一问题一方案”的要求，

指导企业量身定制“个性化”融资方案，选择最适宜的融资方式

和金融机构，切实帮助企业度过难关。与辅导企业建立常态化

联系机制，每月至少对接企业 1 次，每季到企业蹲点调研 1 次，

及时向企业精准推送，解读金融政策。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

东平农商行做好“三篇文章”

全力支持青年创业

东平农商行多点发力，通过“加强产品推介、汇聚创业资源、

做优服务体系”三篇文章，加大对乡村青年创业支持力度。截至

6 月末，共对辖区青年授信 2560 户、6.25 亿元。

一、筑牢“一个基础”，加强产品推介。该行不断夯实组织

基础，为业务发展筑牢基石。积极与当地团县委、就业办对接，

获取青年客户清单。与乡村振兴战略相结合，选取 5 个市级、

20 个县级样板村，5 名支行行长挂职乡镇副镇长，建立与当地

政府“点对点”对接机制。对全辖 720 个网格开展大走访，全面

获取青年客户信息，对客户信息进行补充完善，推进增户拓面。

深化银政、银团合作，创新推出“创业担保贷”“乡村好青年贷”“乐

享消费贷”等产品，吸引年轻客户。截至 6 月末，已发放“创业

担保贷”420 户、1.01 亿元，“乡村好青年贷”64 户、0.38 亿元，

“乐享消费贷”440 户、0.85 亿元。

二、搭建“两个平台”，汇聚多类资源。通过搭建“金融知识

下乡”和“优秀示范交流”两大平台，推动服务质量大幅提升。组

建“红马甲”移动金融服务队，以党建共建、整村授信为依托，

走访辖区 14 个乡镇街道，逐户开展对接服务，累计走访青年客

户 1700 余户，新增授信 2.25 亿元，建档率 100%。开办金融知

识讲座，与年轻客户面对面进行金融产品宣传、讲解，开办金

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 农商行案例

融知识讲座 110 余场，受众 1.4 万人次。依托智 e 购商城平台功

能，大力支持创业青年商铺入驻，借助全省销售网络，扩大产

品销售渠道，为创业青年交流经验做法搭建平台。召开新闻发

布会，与团县委合作推出“乐业春雷贷”，着力解决青年创业发

展过程中的资金短缺问题，截至目前已发放“乐业春雷贷”0.45

亿元，支持 168 名青年就业创业。

三、坚持“三个优先”，做优服务体系。坚持从信贷额度、

效率、利率三方面做实做好申贷、放贷工作。鼓励各网点将更

多资金额度用于支持青年创业，全力满足青年就业创业资金需

求。积极落实“便捷获得信贷”政策，减少审批层级，简化贷款

手续，提高工作效率。给予 LPR 利率下浮的优惠政策，较正常

贷款利率下浮 30 个基点。加大对优秀年轻客户的信用贷款发放

力度，借助“信 e 贷”“信 e 快贷”等信用贷款产品，扩大年轻客户

授信覆盖面，已发放“信 e 贷”6949 户、7.65 亿元；发放“信 e 快

贷”240 户、0.25 亿元。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 兴业银行案例

兴业银行泰安分行：

绿色金融十年磨一剑，助力泰安换新颜

恪守赤道原则，引领绿色金融发展

近年来，在山东省实施新旧动能转换政策的大背景下，发

展低碳经济，建设绿色低碳产业成为泰安的新趋势，而绿色金

融则为其提供了源源不断的活水，助推绿色产业蓬勃发展。

“所谓赤道原则是指参照IFC绩效标准建立的一套旨在管理

项目融资中环境和社会风险的自愿性金融行业基准，简单来说

就是要求金融机构发放信贷资金所支持的项目要符合绿色的标

准和节能环保的理念。”2011 年，兴业银行泰安分行成立，从一

开始就恪守着赤道原则，十年来以绿色金融为导向，聚焦泰安

污水处理，清洁能源，节能减排，乡村振兴等绿色环保领域，

历经十年的打磨，发展出了一套具有自身特色的绿色金融体系。

从设立绿色项目专项小组、绿色金融产品经理专岗，到为

绿色企业开通绿色通道，从推出“绿创贷”、绿色债券，到陆续

研发推出绿票通等一系列绿色金融产品，兴业银行泰安分行成

为泰安绿色金融领域的引领者，为建设美丽泰安贡献着属于自

己的金融力量。

兴业银行泰安分行行长助理史修海说：“我们所有的业务其

实都围绕着绿色金融去选择，去年我们新投放贷款约 9 个亿，

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 兴业银行案例

绝大部分都投向了绿色金融领域。”

练就一双“火眼金睛”，拒绝污染企业

“对于不符合绿色金融理念的项目，哪怕表面看起来业绩再

好、收益再高，我们都宁可放弃。”兴业银行泰安分行风险部总

经理朱来贺有底气地说出了这一番话。

这不是偶然，对于兴业银行泰安分行，“拒绝”非绿色环保，

跟假扮成“绿色环保”的企业玩“躲猫猫”已经是常见的事情，“一

些企业找上门来申请绿色金融专项贷款，打着绿色环保的旗号，

实际上背地里又是另一套做法。”

朱来贺清晰地记得，在 2019 年下半年，一家大型建材企业

前来申请绿色金融贷款三千万，“这家企业规模较大，提供国有

担保公司的担保，也通过了环保验收，对于银行来说，将贷款

投向这样的企业收益是可观的。”

不过，在接下来的深入考察调研中，兴业银行泰安分行发

现了企业的猫腻。“我们白天去调查，企业还是正常生产的状态，

不过到了黑夜，等企业放松警惕，一连三个晚上我们再过去偷

偷调查，就发现企业在生产中的污染物排放不达标，还从外围

打听到这家企业曾经受过环保处罚。”

毫不犹豫地，兴业银行泰安分行拒绝了这一家企业的贷款

申请。

这样的事情还有很多，对于甄别企业是不是真正符合绿色

金融标准，兴业银行泰安分行也在不断的摸索中得出了自己的

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 兴业银行案例

一套特色做法。除了前面案例中提到的“白+黑”的调查方式，兴

业银行泰安分行还专门成立了独立的尽职调查中心，与原来负

责贷前调查的客户经理一起开展平行作业，“练就了一双火眼金

睛”，共同甄别企业是否符合绿色生产标准以及企业的信用风险

程度。如此一来，兴业银行泰安分行便能看得清，看得准，把

绿色金融资源真正流入那些符合绿色环保理念的产业之中去。

应需而为，和绿色企业共同成长

“我们做了全系统内第一笔民营背景焦煤焦化项目贷款，当

时我们都很欢欣鼓舞，在食堂里面拉了横幅庆祝！”

谈起 2018 年首贷培植 7.43 亿的恒信高科能源项目，兴业银

行泰安岱岳支行副行长刘虹君掩饰不住兴奋起来。

2018 年年底，山东恒信集团有限公司准备投资 14.89 亿元

新建退城进园压煤搬迁技术升级项目。但建设初期资金不足，

缺口 7.43 亿。山东恒信高科能源有限公司常务副总经理王来发

说：“当时我们特别着急，我们着急赶工期，工程建设需要钱，

又刚好是年底，3000 多名建筑工等着年前拿到工资回家过年，

一下子资金缺口很大。”

传统煤化工是高能耗高污染行业，银行常避之不及，兴业

银行泰安分行接到贷款需求后，立即开展深入调研，经调查发

现，恒信高科能源项目采用国际先进的技术，污染物实现了超

低排放，达到国内最高标准的环保、节能、安全、高效水平。

史修海说“这个企业在兴业银行之前从来没有过贷款，这说

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 兴业银行案例

明其他银行有所顾忌，但经过考察，这个项目符合绿色金融投

放标准，所以我们就给了它 7.43 亿的首贷培植，这是比较大的

贷款资金支持。也希望通过我们的支持，可以引领其他银行后

续继续支持企业发展”。

“7.43 亿批复下来，真是解决了我们的燃眉之急，我们的项

目建设得以顺利进行！”山东恒信高科能源有限公司财务部副部

长董文芳无不感慨 。“而且兴业银行泰安分行响应快，效率非

常高，为了尽快帮我们整理材料，放款期间他们经常加班到深

夜 12 点。他们还根据我们项目的实际投产情况给我们提供了延

期还本付息政策优惠，到了放款第二年才开始还款，半年一期

分期付款，这对我们来说，真是大大减轻了压力。”

经过 14 个月的项目建设，2019 年年底，恒信高科能源项目

正式投产，正好抓住了 2020 年煤化工的好行情。“2020 年焦炭

的单价是 2008 年以来最高的价格，以前是 1000 多元，2020 年

达到了 3000 元！”仅仅 2020 年一年，恒信高科就达到了 17 亿

的营收。“我们一年的营收是许多煤化工企业好几年都达不到

的，如果没有兴业银行泰安分行的首贷培植资金，我们真是可

能会错过这次好时机！”董文芳说。

如今，恒信高科已经成为高端化工产业的标杆企业，引领

着行业向前蓬勃发展。而兴业银行泰安分行在进行项目贷款之

后，如今又计划为企业提供流动资金贷款，助力企业日常的发

展，“形成了如流水般源源不断的长期合作关系”。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 兴业银行案例

看着自己对接的企业不断壮大，刘虹君也充满了兴奋，她

说：“每次来都能看见企业新的变化，能够与企业共同成长，真

的是发自内心的高兴。”

源源金融活水，润泽绿水青山

这两年，除了像恒信高科这样的新型煤化工企业，兴业银

行泰安分行还投入了 1.8 亿的泰安市固体废物综合处置中心项

目贷款，在今年三月，又刚刚批复了 4 亿元的泰安石敢当文化

旅游区项目贷款。

史修海讲了一组硬气的数据：“自 2011 年建行以来，我们

累计为 58 户企业发放 72.31 亿元绿色融资支持。在泰安绿色金

融领域，我们是引领在前的。”

十年来，有了兴业银行泰安分行绿色金融源源不断提供的

活水，在泰安，恒信高科退城进园压煤搬迁技术升级项目、泰

安市固体废物综合处置中心项目，泰山石敢当文化旅游项

目……一个个绿色低碳项目建立了起来，成遍地开花之势。

十年一轮回，站在新的起点上，史修海说，“在未来的 20

年，发展绿色金融肯定仍是我们非常清晰的路线，我们将紧扣

“碳达峰与碳中和实现路径”和“形成绿色生产生活方式”两大绿

色发展新机遇，重构绿色金融发展目标，把绿色金融打造成为

“主战场和主流业务”，做大绿色贷款规模，以金融力量守护绿

水青山。希望在我们的小小助力下，泰安的天更蓝，水更绿，

人们的生活会更加美好。”

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 兴业银行案例

兴业银行泰安分行践行普惠金融

助力企业成长

自 2011 年入驻泰安以来，兴业银行泰安分行紧紧围绕普惠

金融重点工作，聚焦核心产品业务，优化授信政策，简化审批

流程，持续提升普惠金融服务能力，为小微、民营企业提供更

加专业、优质的金融服务。尤其是去年以来，该行推出“兴惠贷”

普惠型个人经营贷款产品集合品牌，实现了企业服务“个性化+

批量化”的发展模式。

据悉，“兴惠贷”是兴业银行落实“六稳”“六保”工作任务，专

门为普惠型小微企业创立，提供短期和中长期授信支持的金融

产品，具有“多、快、好、省”的特点。多，即担保方式多样，“兴

惠贷”产品体系可接受抵押、质押、保证、各类担保方式，同时

提供烟商贷等信用免担保产品；快，指放款速度快捷，线上烟

商贷产品已实现秒级审批，随借随还；好，是指服务专业周到，

“兴惠贷”产品体系囊括各类特色产品，可满足不同客户、不同

用途、不同担保的多元化融资需求，提供专属服务方案；省，

是指还款方式灵活，“兴惠贷”体系下产品可支持先息后本、等

额本金、等额本息、随借随还等市场所有主流还款方式，同时

也可通过配置还款参数满足客户个性化还款需求。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 兴业银行案例

产品推出以来，兴业银行泰安分行积极践行普惠金融，大

力推广“兴惠贷”产品。截至目前，该行已经累计为 300 余户小

微企业提供近 3 亿元的资金支持。

此外，该行不断丰富产品货架，推出“连连贷”“年审贷”等特

色产品来满足小微企业融资需求。尤其是线上产品“快易贷”，

足不出户解融资，企业可通过兴业银行“兴业管家”微信公众号

申请“快易贷”贷款，该产品为小微企业提供的纯信用、系统自

动审批的线上贷款， 额度最高 200 万元，期限最长 1 年，随借

随还，循环使用。目前已经为近 30 户小微企业办理快易贷融资

余额 2500 多万元。

该行信贷部门负责人表示，兴业银行泰安分行将在监管部

门的指导下，认真贯彻执行各项监管精神，采取灵活多样的融

资模式和便捷高效的服务模式，大力支持普惠企业的发展，努

力将兴业银行泰安分行打造成一家经营稳健、业绩优良、成长

快速、服务领先、特色鲜明的精品银行，为加快泰安经济又好

又快发展作出应有的贡献。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 兴业银行案例

兴业银行泰安分行深化与山东省农业发展

信贷担保有限公司的合作

兴业银行泰安分行自2020年即与山东省农业发展信贷担保

有限公司建立合作关系，截至目前，兴业银行泰安分行共受理

由山东省农业发展信贷担保有限公司担保业务 5 笔，审批额度

1345 万元，授信余额 1345 万元，所涉及客户经营范围包括农产

品包装物、化肥销售、生猪养殖等多个方面，通过与山东省农

业发展信贷担保有限公司合作，兴业银行泰安分行拓宽了支持

实体经济的渠道，也拓展了业务范围，下一步兴业银行泰安分

行将进一步加强与山东省农业发展信贷担保有限公司的合作，

助力实体经济发展，优化营商环境。

兴业银行泰安分行于 6 月底受理田*个人经营贷业务，申请

人名下经营实体主营生猪养殖及屠宰业务，自年初以来，生猪

价格持续走低，申请人名下经营实体受市场波动影响，亟需补

充流动资金，申请人父亲为兴业银行泰安分行财富客户，了解

到该情况后，兴业银行泰安分行主动与客户对接，通过多种方

式对申请人进行调查，兴业银行泰安分行认为申请人已在该行

业经营多年，具备丰富的行业及应对猪肉价格波动的经验，整

体风险可控，为尽快解决客户的困难，兴业银行泰安分行经营

部门人员加班加点收集材料，并上报审批，于 6 月末即完成了

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 兴业银行案例

审批流程，同时协助客户积极与省农担进行沟通，提供相关资

料，推动担保程序的进程，在省农担完成相关手续后，兴业银

行泰安分行于 7 月初实现了该笔业务的投放，帮助客户解决了

流动资金的困难。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 兴业银行案例

兴业银行泰安分行全力推广“泰融易”

智慧平台高效服务助力优化营商环境

为全面优化营商环境，打好“获得信贷”攻坚战，扎实落实

“六稳”“六保”任务，进一步做好全市普惠金融、金融辅导、便捷

信贷，10 月 25 日，泰安市地方金融监管局组织召开了关于全力

优化营商环境、打造“泰融易”泰山智能产融平台工作推进会议，

全力推广“泰融易”智慧平台的应用。包括兴业银行泰安分行在

内的 20 多家金融机构参加了此次会议。

“泰融易”是泰安市政府全力打造的“智慧产融信息服务平

台”，能够利用人工智能、云计算、大数据技术，向各级政府、

各类金融机构和企业提供数据归集、企业投融资撮合、交易撮

合、政策性金融服务、招商大数据服务等多项综合金融服务。

在平台上，金融机构可以及时掌握企业经营信息、融资需求，

企业也可以及时了解金融政策、信贷产品和服务模式，能够有

效解决双方信息不对称的问题，降低融资成本，为中小微企业

提供优质高效的金融服务。

会后，兴业银行泰安分行根据会议精神，第一时间召开专

题会议进行了工作部署，成立了由班子成员任组长，主要管理

科室负责人、各支行行长为成员的推广拓展小组，探讨“泰融易”

平台工作的应用与推广工作。为更好地了解平台功能、确保业

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 兴业银行案例

务顺利开展，该行还安排专人至“泰融易”指挥平台建设公司学

习平台的相关知识及操作流程，并对该行员工做了内部转培训。

截至 10 月 27 日，兴业银行泰安分行全体经营人员已实现平台

账户的注册，确保全员享受到政府福利，能够有效借助该平台

优势，切实提升金融服务水平。据工作人员介绍，“泰融易”平

台为金融机构提供了产品宣贯模块，兴业银行泰安分行已经将

该行“快易贷”“快押贷”“合同贷”“个人经营贷”等众多优质小微

产品在平台进行了披露介绍，成为首批正式融入“泰融易”智慧

平台的金融机构，增强了银企互动关系。

近年来，兴业银行泰安分行积极创新普惠金融服务模式，

加强普惠人才队伍建设，完善普惠金融考核体系，持续加大普

惠金融的支持力度。截至 2021 年 9 月末，兴业银行泰安分行普

惠小微贷款余额新增较年初增幅超过 94%。这次平台推出及该

行的快速融入，展现了兴业银行的执行力和支持普惠金融发展

的决心，借助这次“泰融易”平台推出的有利时机，兴业银行泰

安分行将进一步把握机会、顺势而为，提升金融服务水平，助

力优化全市营商环境，为泰安当地经济发展注入新的活力。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 兴业银行案例

兴业银行泰安分行：

推动辖区制造业高质量发展

近日，泰安市某金属制品制造企业通过兴业银行泰安分行

办理银行承兑汇票业务顺利落地，同时开通该行的票据池业务，

为企业的生产经营提供了良好的融资支持，成为该行推进当地

制造业高质量发展的金融服务典范。

据了解，泰安市某金属制品制造企业成立于 2008 年，主要

经营型钢制造，用于各种铁塔、通讯、电力、塔机等行业。今

年以来钢材价格上涨，企业在数字化转型、产品升级、生产规

模扩大的过程中亟需要资金支持。同时企业与上下游企业之间

多使用票据进行结算，需要解决资金流动的问题。兴业银行泰

安分行了解到这一情况后，积极与该企业进行对接，决定为企

业开通票据池业务，同时向上级行申请 2 亿元的授信额度，满

足了企业盘活票据和融资需求，保证企业在转型升级中免受资

金短缺困扰。

这只是兴业银行泰安分行支持泰安制造业发展的一个缩

影。近年来，兴业银行泰安分行始终牢记服务实体经济发展的

使命，面对复杂、严峻的内外部形势，主动作为，积极进取，

大力推进制造业发展及转型。坚持做好信贷政策与产业政策相

结合，以服务实体经济为己任，积极为客户提供全面、优质、

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 兴业银行案例

高效的金融服务。兴业银行泰安分行持续加大对重点领域的支

持，聚焦重大项目，助力产业升级，尤其是积极推动山东省新

旧动能重大工程项目，成立了重点项目推动小组，以重点企业

和项目为主要抓手，通过加强行业调研、建立重点企业和项目

清单、明确任务路线、层层对接落实、加大政策引导等途径，

统一思想认识，动员全行积极投入到重点项目推动工作中去。

此外，该行还不断提升金融服务质效，在传统业务领域，

坚持服务重心“下沉”，重点服务制造类企业，对于大型客户，

主要通过直接融资满足其资金需求，同时大力发展包括贸易金

融、现金管理等新型支付结算等业务。应对服务转型，在新兴

业务领域，大力发展财富管理、投资银行和绿色金融融资业务，

不断提升对实体经济的综合金融服务能力，支持传统产业转型

升级，切实提升服务实体经济质效。在风险可控的前提下，加

大资本市场对服务型制造企业的支持力度，创新支持服务型制

造发展的金融产品，不断推进知识产权等无形资产质押等业务

的发展。同时，该行还积极支持产业链发展，创新服务模式，

重点支持产业链业务开展。2021 年上半年，该行围绕泰安某核

心企业客户，集中力量开展链式营销，先后拓展 50 余户上下游

客户，为其办理贴现、流动贷款等业务，成功助力产业链上下

游企业融资授信业务的开展。

兴业银行泰安分行相关负责人表示，下一步，该行将进一

步提高行业研究的能力，采取灵活多样的融资模式和便捷高效

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 兴业银行案例

的服务模式，大力支持制造业发展，努力将兴业银行泰安分行

打造成一家经营稳健、业绩优良、成长快速、服务领先、特色

鲜明的精品银行，为加快泰安经济又好又快发展作出应有的贡

献。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 兴业银行案例

兴业银行泰安分行顺利落地

省内首笔文旅产业绿色项目贷款

实现碳达峰、碳中和目标，金融支持是重要一环。近年来，

兴业银行泰安分行积极发展绿色金融，为当地生态文明建设提

供了多种形式的融资支持。近日，兴业银行泰安分行向泰安泰

山石敢当文化旅游发展有限公司发放贷款 2.2 亿元，专项用于泰

山石敢当文化旅游区项目建设，成为全省系统内首笔文旅产业

绿色项目贷款。

“泰山石敢当文化旅游区项目——泰山景区·泰山西湖泰山

石敢当文化旅游区”为泰安地区新建项目，位于泰山脚下、天平

湖（泰山西湖）西侧，泰安泰山石敢当文化旅游发展有限公司

专门负责该项目的建设及游览景区管理、游乐园服务等。该旅

游区周围有桃花源索道，彩石溪、泰山西湖等景点，总投资 12

亿元，是一处集赏石、博览、探险、游乐、休闲、拓展、研学

于一体的主体特色公园。

“兴业银行创新的融资模式和高效的服务，为我们拓宽了绿

色融资渠道，有效助力我们将生态价值转化为经济价值。”“泰

山石敢当”项目负责人表示。

兴业银行自入驻泰安以来，将自身绿色金融优势与当地旅

游经济优势相结合，积极探索服务泰安旅游产业的绿色金融发

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 兴业银行案例

展之路。在了解到泰山石敢当文化旅游区一个项目后，该行第

一时间对接建设主体，了解项目资金需求。经过多次探讨，双

方确定了项目贷款合作方案。该行依据总行年初工作会提出的

“践行绿色金融发展理念，突出绿色金融指标”要求，适时转变

授信审批思路，从发展绿色金融角度助力“泰山石敢当”项目。

经过多轮沟通反馈，该行成功为“泰山石敢当”项目批复敞口授

信 4 亿元。项目建成后，将有效提升泰安旅游经济开发区旅游

环境，增强泰山旅游接待能力，增加泰安市整体旅游收入，推

动地区经济发展。

兴业银行作为国内绿色金融先行者，深入践行习近平生态

文明思想，认真落实党中央决策部署和监管工作要求，全面融

入和服务大局，勇于担当作为、锐意改革创新，为我国如期实

现碳达峰、碳中和目标贡献兴业智慧和兴业力量。

兴业银行泰安分行信贷部门负责人表示，在未来的 20 年，

发展绿色金融将是该行非常清晰的工作路线。下一步，兴业银

行泰安分行将紧扣“碳达峰与碳中和实现路径”和“形成绿色生

产生活方式”两大绿色发展新机遇，重构绿色金融发展目标，把

绿色金融打造成为“主战场和主流业务”，做大绿色贷款规模，

以金融力量支持泰安“山水林田湖草”和生态修复，守护好绿水

青山，让泰安的天更蓝、水更绿，让人们的生活更加美好。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 浦发银行案例

浦发银行泰安分行鼓励增加

小微民营企业贷款案例

融资难、融资贵一直是困扰企业尤其是民营及小微企业发

展的重要问题。在实际业务中，依托浦发银行泰安分行的创新

产品，运用大数据分析技术，将贷款申请、审核、放款等流程

搬到线上，相继推出银税贷、小微客户银票在线秒贴等新产品，

使民营及中小微企业贷款申办更加便捷。服务方面，积极推进

“互联网+不动产”登记建设，抵押手续从线下办理变为线上办

理，使得不动产登记在浦发银行泰安分行实现一网通办、一次

办结。

同时，根据《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服

务实体经济的指导意见》（银保监办发[2019]155 号）精神，浦

发银行积极推动供应链金融创新、提升金融服务实体经济的质

效，相继推出“政采 E 贷”、“商票闪贴”等供应链在线融资产品。

通过核心客户的信用降低民营及中小微企业客户融资门槛。截

至当前，政采 e 贷款批复 4 户，批复金额 1000 余万元；商票闪

贴客户 3 户，实际办理 1600 万元。

以商票闪贴业务为例，浦发银行泰安分行自 2019 年末推出

电子商票在线贴现业务（商票闪贴）。适用场景为：买方（核心

企业）用商票向上游企业付款，该商票占用买方的商票保证或

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 浦发银行案例

保贴额度，上游供应商收到商票后在浦发银行泰安分行网银办

理商票贴现。 持票人通过浦发银行泰安分行公司网银渠道发起

在线贴现申请，由系统自动放款，贴现资金秒级到账。

客户泰安玉鑫经贸有限公司于春节前收到中铁公司从浦发

银行开立的经浦发银行泰安分行保贴的商业承兑汇票 1000 万

元。在节后疫情严重、外出不便的情况下，从浦发银行泰安分

行网银自助办理了贴现，资金实时到账。贴现利率为 6%，而同

期该类票据在市场报价 10%以上。通过这种占用核心企业授信

的商票在线贴现模式，有效避免了企业规模小、无有效抵押物、

担保难找等融资难、融资贵等难题。这也将是浦发银行泰安分

行下一步扶持民营及中小微企业的有效举措。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 光大银行案例

光大银行泰安分行多措并举助力普惠发展

今年上半年，光大银行泰安分行对公普惠累计投放普惠贷

款 2800 万元，较年初新增 2 户、首贷户新增 2 户，普惠贷款增

速高出各项贷款增速，实现了增速、户数两增；零售普惠累计

投放 3688.6 万，通过平安宅易贷、助业房抵快贷、个人助业贷

等产品，为各企业主解决了燃眉之急。

一、政策引领、产品创新，打牢普惠金融发展根基。利用

每月例会进行普惠业务分析，学习各监管部门、总分行的最新

普惠政策，及时了解行内外普惠动态信息；加强金融产品学习，

利用光大移动客户端“光大家”观看学习行内外讲师的产品讲解

视频；同时邀请上级行对口部门到分行进行现场传授经验和答

疑解惑，共同探讨业务拓展中的优点和不足，不断调整营销思

路和方法，通过线上和线下两种方式进一步夯实知识储备、积

累营销经验。

二、开展小微投放竞赛，提高员工普惠积极性。为深入贯

彻党中央、国务院关于加强金融支持实体经济的决策部署，持

续培育普惠金融基础客户群，该分行在总行“敢贷、愿贷、能贷”

思想指导下，为激励行内员工加强项目批复和投放，开展了小

微项目储备投放竞赛活动。活动共设置“户数新增、投放金额、

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 光大银行案例

存量续作、支持保障”四项指标，每项指标分配至各部门，各项

考核奖惩明确到人，全行从上到下、由内至外，每位员工各司

其职、互相配合，全方位发展普惠业务。

三、持续加强服务力度，助力普惠业务发展。二季度，该

分行签署了科技贷合作协议，结合科技贷企业名单，逐一梳理

符合要求的企业上门进行业务营销，目前两户客户已在审批当

中；同时，继续响应金融辅导队的号召，并以走访为契机，与

企业面对面交流，通过对企业进行政策传导落实和融资策划协

调，深入了解企业有效需求，制定切实可行融资方案。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 光大银行案例

光大银行泰安分行以做好碳达峰、碳中和

为重点发展绿色金融

2021 年光大银行总行要求以做好碳达峰、碳中和工作为重

点任务，主动贯彻落实生态文明战略，进一步强化绿色发展的

金融支持。光大银行泰安分行在信贷投放、贷款定价等方面优

先给予一定的支持，并有针对性的提高相关客户营销、授信审

查审批等业务效率；提高授信尽职调查和审查要求，既关注具

体合规要求，如相关审批文件的权威性、完整性和相关程序的

合法性，又关注总体合规导向，包括新上项目符合国家的产业

政策和发展趋势等，在保质保效、风险可控的情况下，用最快

的时间实现业务落地。全行从战略高度推进绿色信贷，梳理绿

色信贷理念，发挥考核指挥棒作用，通过设置绿色金融考核指

标，将绿色金融审批及投放列入经营单位及个人平卡考核项，

从而激发业务人员积极性；同时将重点名单下发至各经营单位，

利用该途径获客拓展，并于每周开展项目调度会，定期督导业

务进展。

针对绿色金融需求，光大银行泰安分行在充分了解其金融

产品需求的基础上，加大营销力度，积极重点对接，设计符合

其需求的综合金融方案。截至目前光大银行泰安分行共投放四

笔绿色信贷业务，目前授信余额 2.895 亿元。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 光大银行案例

业费收缴效率的同时，极大地方便了居民生活。

下一步光大银行泰安分行充分利用光大云缴费名品，为岱

岳区居民提供更多的金融服务，办好事，办实事！

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 民生银行案例

民生银行泰安分行金融辅导案例

民生银行泰安分行认真学习了省政府召开的全省金融辅导

员进驻企业视频会议精神和要求，学习了泰安市地方金融监督

管理局下发的《关于做好金融辅导员进企业金融辅导有关工作

的通知》的精神及详细要求。

一、辅导企业情况介绍

民生银行泰安分行在 2020 年 12 月 8 日以及 2021 年 5 月 19

日先后为泰安市泰山区沐轩食品销售中心发放共计 250 万元贷

款资金，用于客户企业正常周转经营，担保方式为法人及配偶

名下房产抵押，解决了客户流动资金需求，帮助企业正常经营

周转。泰安市泰山区沐轩食品销售中心成立于 2010 年 9 月 21

日，注册地址为山东省泰安市泰山区徐家楼街道办事处宅子村，

经营地址和注册地址一致，公司主要从事预包装食品、乳制品

批发与零售。公司主要经营模式为：泰安市永蓝经贸有限公司

为泰安地区（泰安城区及乡镇）农夫山泉系列饮品及统一方便

面代理商，申请人公司代理泰安市永蓝经贸有限公司在泰安城

区农夫山泉系列饮品及统一方便面的销售及售后事宜，从泰安

市永蓝经贸有限公司进购货品，销售给下游客户，除以上两个

个代理品牌外，下游客户有其他品牌需求的，申请人也从泰安

市永蓝经贸有限公司处购买配送给下游客户。公司经过多年的

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 民生银行案例

经营，积累多个合作良好的下游客户，主要下游客户为泰安家

园超市、泰安大润发超市、泰安新时代百货有限公司等。同时

公司销售人员进行市场营销，逐步扩大销售量，与泰安城区中

小饭店、超市、网吧等建立合作关系，约有 400 家。公司仓库

4000 平米，为租赁所得，现有 3 辆轻型箱式货车，6 辆三轮车，

采取送货上门服务。公司目前正处于快速成长期，伴随企业规

模不断扩大，周转垫款、节日临近供货需求增大等原因使公司

现金流较为紧张。客户对额度期限、融资成本要求较高。企业

联系多家银行进行授信融资，最主要困难是利率较高，企业难

以接受；审批时间较长，一般需要一个月以上，单笔贷款期限

短，通常最长三年期，企业需到期后自筹资金归还银行贷款，

影响企业资金使用效率，增加企业融资成本。银行手续较为复

杂，需要提供资料太多，不方便收集。

二、我行解决方案

根据客户提出要求，向客户提出了“无还本续贷”小微抵押

贷款品种，该业务品种主要有以下特点：

（1）最大限度保障客户用款期限，最长可达 20 年；

（2）小微抵押贷款利率低，降低企业经营成本；

（3）小微抵押贷款手续简便，无还本续贷极大减轻企业还

款压力；

这样，既满足了客户对额度期限的要求，又降低了企业经

营成本。在办理小微抵押贷款的同时为客户配置民生银行泰安

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 民生银行案例

分行结算产品乐收银智能刷卡机及二维码收银台，帮助客户更

轻松的实现收款、对账等问题；在手机银行签约民生银行泰安

分行小微红包产品，结算越多，红包越多，也为客户降低成本；

为企业员工办理民生银行泰安分行薪资理财卡，通过民生银行

泰安分行进行工资代发，方便快捷，员工还能享受民生银行泰

安分行推出的专属理财产品，调动员工工作积极性。

民生银行泰安分行将不断开拓思路，充分利用政策优势，

为企业提供更加实惠的贷款产品。同时，需针对不同客户的具

体情形，为不同客户量身定做适合客户的方案，在满足客户融

资需求的同时，提供更多为客户经营发展有利的产品。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 民生银行案例

民生银行泰安分行拓宽抵质押物案例

2021 年，民生银行泰安分行积极拓展抵质押物的范围，今

年增加“境外账户”质押类别；新增土地经营权抵押类型，在“三

农”专项押品二级类别中增加“土地经营权”；保单范围调整为“具

有现金价值的人身保险单。目前正在申报一笔光伏发电的项目

贷款，授信担保方式为电费收费权质押，具体情况为：

新泰市某光伏发电公司主营光伏发电项目的开发、建设、

售电服务由于国家再生能源补贴资金滞后，同时其项目贷款(期

限 12 年)已到了还款阶段，总体导致其资金流相对紧张。该公

司项目总发电容量为 30MW，公司于 2015 年 5 月 22 日开工建

设，期间因为租赁土地性质的因素，约 10.6MW 的机组进行了

拆除重建，导致其实际正常发电机组仅 2/3，2018 年 11 月 23

日 30MW 机组全部建设完毕且并网发电，项目运行期为 25 年，

平均年上网电量约为 3069.38 万 kWh，年等效满负荷发电小时

数为 1023.13h。在项目建设时申请了银行项目贷款 1.2 亿元，期

限 12 年，自 2017 年开始还款，等额本金还款，每半年还款一

次，到目前项目贷款余额约 8800 万元。

根据客户实际情况及民生银行泰安分行的信贷政策，民生

银行泰安分行为客户量身打造信贷金融服务方案，拟为客户申

报项目贷款 1.4 亿元，期限 15 年，等额本金还款，每半年还款

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 民生银行案例

一次。贷款用途：首先用置换他行存量项目贷款，民生银行泰

安分行期限 15 年，相比原来项目贷款剩余期限 8 年延长近一倍，

能有效缓解客户还本的压力；其次用来置换短期流动资金贷款，

能更大程度的保证企业现金流的稳定；最后用来支付因为项目

建设而发生的尚未支付的工程款，以保证现有经营周转资金的

稳定。以上方案得到客户认可。该贷款审批权限为总行，目前

已审批流程已报至民生银行济南分行，届时民生银行泰安分行

将及时跟进审批情况，争取尽快审批尽早投放。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 民生银行案例

民生银行泰安分行助力小微民营企业发展

一、小微企业简介

山东四维卓识信息技术有限公司，开业时间 5 年，企业发

展稳定，主要信息技术、大数据技术、物联网技术、电子技术、

通信技术、自动化技术领域内的技术咨询、技术服务、技术开

发、技术转让、技术应用；信息系统集成服务与运行维护；软

硬件的开发及应用；数据存储服务、测绘工程服务、云计算服

务、工程试验检测服务、工程咨询服务；工程信息化建设；电

子设备、通信设备、自动化控制设备、计算机软件及辅助设备、

仪器仪表的设计、研发、销售。公司经营场所为购买所得，公

司总资产在 2000 万元以上，因新签约项目较多，流动资金紧张，

现有 300 万资金需求。

企业联系多家银行进行授信融资，最主要困难是利率较高，

企业难以接受；审批时间较长，一般需要一个月以上，单笔贷

款期限短，通常最长三年期，企业需到期后自筹资金归还银行

贷款，影响企业资金使用效率，增加企业融资成本。银行手续

较为复杂，需要提供资料太多，不方便收集，申请人有三套位

于泰安的房产，两套住宅，一套商铺，北京一套住宅，济南一

套住宅，公司房产无房产证，他行无法接受异地抵押。

鉴于客户上述困难，民生银行泰安分行与客户协商用申请

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 民生银行案例

人位于泰安的两套住宅作抵押，为客户做小微抵押贷款 300 万

元，授信时间 10 年，按期付息，到期一次性还本，无需每年归

还续贷，资金利用率高，用住房抵押，企业作为借款人，民生

银行泰安分行用一天收集资料，等待法人回泰安后进行面签，

一天审批完毕，带领公证处至客户办公场所进行公证，三天完

成放款，没有影响企业正常用款需求，全过程没有耽误客户时

间，全部采用上门服务，获得客户好评。

二、组建敏捷性项目团队，快速批复 7 亿元项目贷款，助

力企业项目建设

2021 年年初民生银行泰安分行的客户经理得知泰山玻璃纤

维有限公司作为泰安市重点龙头企业近期拟新建一条生产高强

高模玻璃纤维的生产线，高模量高强度玻璃纤维属于增强玻璃

纤维中的一种，是玻璃纤维中的尖端产品。与普通无碱玻璃纤

维相比，高模高强玻璃纤维具有弹性模量高、拉伸强度高、抗

冲击性能好、化学稳定性好、抗疲劳性好、耐高温等优良性能，

可广泛应用于大尺寸风电叶片、航空、航天、兵器、舰船、化

工、环保等对复合材料性能要求苛刻的领域。

民生银行泰安分行了解到企业的这一需求后，主动与客户

进行对接，并组建敏捷性项目团队开展平行作业，项目团队成

员分工明确，从不同层面不同的渠道进行业务的申报调查，最

终该项目从申报到审批落地历时不足一个月，最终获批项目贷

款额度 7 亿元，期限 8 年，贷款的投放金额及时间将根据客户

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 民生银行案例

项目建设进度及实际需求进行投放。该项目的投放将满足企业

新建生产线的中长期资金需求，有力支持高端玻纤新材料行业

的转型升级。

2021 年民生银行泰安分行将持续做好服务经济实体的主体

责任，加强与客户对接沟通，以互联网思维了解客户的金融信

息与非金融信息，结合民生银行泰安分行现有的技术手段和服

务条件，充分发现客户的金融需求，提升服务效率，优化客户

服务体验。同时加强“便捷获得信贷”精细化管理、加大金融服

务培训、积极争取上级行政策支持等多项推进措施，全面提升

民生银行泰安分行金融服务水平。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 民生银行案例

民生银行泰安分行开展信贷支持的案例

一、辅导企业情况介绍

特变电工山东鲁能泰山电缆有限公司成立于2003年8月25

日，注册地山东省新泰市莲汶路 88 号，法定代表人为罗军，注

册资本为人民币 81780.00 万元，营业范围包括电线电缆、电工

合金材料制造等。公司主营业务为输变电所需电线电缆制造，

主导产品为 750KV 及以下的交联电缆、塑力缆、控制电缆、电

器装备用电线电缆等六大类 400 多个型号，20000 多种规格。公

司产品广泛应用于电力、石化、冶金、煤炭、铁路、城市交通、

机场、航空航天等领域，近三年销售收入均超过 35 亿元，是中

国电缆行业百强企业，也是新泰市制造业龙头企业。

该公司为民生银行泰安分行的战略客户，综合授信 3 亿元，

在信用证、保函、银承等产品进行了广泛的业务合作，在充分

解决公司融资需求的同时，有效解决了客户外币结算、支付、

信用证等国际业务需求。2020 年 4 月，公司拟新上 800 公里超

高压电缆生产及智能化改造项目，项目在特变电工鲁缆公司厂

区内实施对现有车间进行改造，引进 2 条 VCV 生产线、铝合金

拉丝机、54 盘框式绞线机、2500 盘绞机、710 时效炉、双头铜

大拉机、16 头小拉机以及试验设备采购，及相应智能化改造、

基建改造、设备安装等。项目总投资 12177.0 万元，其中：工程

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费用 9285.5 万元，工程建设其他费用 454.2 万元，基本预备费

584.4 万元。项目建设投资 10324.1 万元，建设期贷款利息 235.2

万元，铺底流动资金 1617.7 万元。项目投产后每年实现生产超

高压电缆 800 公里，实现销售收入 60000 万元。

二、解决方案

民生银行泰安分行了解到客户项目融资需求后，迅速跟进，

为其设计固定资产项目贷款融资方案，并为其审批固定资产项

目贷款 8000 万元，期限五年，贷款用途为支付设备采购款及建

设用款，截至目前已按照项目进度发放固定资产贷款6000万元，

有力支持了公司项目建设。目前公司主要设备已到位，部分设

备处于调试阶段，项目预计在 2021 年 4 季度可投产使用，投产

后可年新增超高压电缆生产 800 公里，增加销售收入 6 亿元，

并提高了公司超高压产品占比，优化了公司产品结构，对公司

不断优化提高产能，实现技术升级及持续稳定发展具有重要意

义。

目前该笔 8000 万元的项目贷款已投放 6000 万元，该固贷

资金的有效投放加深了与客户的业务合作，是民生银行泰安分

行有力信贷支持制造业企业的一个缩影。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 民生银行案例

民生银行泰安分行多举并措

大力发展绿色金融

2021 年以来，民生银行泰安分行深入领会新发展理念内涵，

持续完善绿色金融政策，大力发展绿色金融，创新绿色金融产

品与服务，积极支持绿色产业发展，持续推动信贷结构绿色化

转型。

一、总分行层面作为优先支持领域，推进绿色金融服务。

每年制定发布《绿色金融信贷政策》等一系列政策文件，明确

定量目标和定性目标，鼓励引导各级机构从行业、区域、产品

服务等方面大力发展绿色信贷，加大对绿色、低碳、循环经济

的支持。同时，强化绿色信贷全流程风险管控要求，在尽职调

查、合规审查、授信审批、合同管理、资金拨付、贷后管理环

节，严格执行环境和社会风险评估审查。

二、不断完善绿色信贷考核评价，激励绿色信贷发展。研

究制定《2021 年绿色信贷考核暂行办法》，从定性和定量两个维

度对辖内经营机构绿色信贷经营和管理情况进行考核。同时，

自二季度起，对新发放绿色信贷给予创利补贴和资本补贴。其

中新发放绿色信贷 FTP 优惠 30 个基点，资本成本从 100%下调

至 75%。

三、积极开展培训工作，普及绿色信贷知识。制定印发《关

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 民生银行案例

于进一步强化绿色信贷统计工作要求的通知》，细致规范绿色信

贷申报和统计流程，并借助不同渠道积极开展绿色信贷宣讲，

2021 年以来已面向全行客户经理组织开展 4 次专项培训。同时，

建立行内绿色信贷交流群，在群内分享绿色信贷经验，解答经

营机构疑问，并积极进行绿色信贷业务的拓展。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 平安银行案例

平安银行泰安分行践行“金融+科技”战略，

争创“普惠金融卓越标兵”

夏日午后，走进平安银行泰安分行营业厅，一名叫“安安”

的大堂经理助理机器人含着微笑上前询问：“姐姐，你好，我是

安安，请问您要办理什么业务？”“姐姐，你今天开心么，我给

你唱一首歌好么？”机器人声音软糯甜美，让人顿感欣悦。

机器人安安是平安银行泰安分行金融服务亮点的缩影，常

常吸引市民前来打卡合影，平安银行泰安分行行长说：“金融+

科技是平安集团的品牌亮点，也是我们平安银行的底色。”

“国泰民安，天下平安”，2019 年落地泰安以来，平安银行

泰安分行针对泰安市中小企业“无抵押、无担保、融资难、融资

贵”的痛点问题，大力发挥自身特色，以“金融+科技”战略为抓

手，在产品上不断推陈出新，为中小企业主量身定制推出线上

化网络融资产品 KYB（中小企业征信数据贷），解决中小企业

的痛点和难点。

普惠金融部负责人颜经理说：“它是平安银行通过线上供应

链金融、互联网金融和结合自身对中小企业服务的多年实践积

累，集成平安集团强大科技实力、综合金融服务和大数据资源

整合能力，引入人工智能、机器学习等最新技术，构建的一套

服务于中小企业的数据征信金融服务体系。”

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