泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农商银行产品

过 1 年。应收账款质押贷款到期后原则上不得办理展期。

贷款利率：贷款利率按照人民银行规定的基准利率和利率

浮动幅度规定以及各农商行有关利率定价管理制度要求合理确

定。

还款方式：采取按月结息，到期还本的还款方式。

办理流程：借款申请与受理→贷款调查→审查与风险评价

→审议与审批→签订合同→贷款发放→贷款支付→贷后管理→

贷款收回与处置。

产品名称：商标专用权质押贷款

产品简介：商标专用权质押贷款是指在本市行政区域内经

工商行政管理部门依法登记设立的企业法人和其他经济组织以

其合法拥有的注册商标专用权质押，从农商行取得贷款，并按

约定的利率和期限偿还贷款本息的一种贷款方式。

支持对象：贷款对象是指依法经工商行政管理部门核准登

记的法人企业、合伙企业、个人独资企业等。

申请条件：参照企业流动资金贷款，还应具备：

1、信用等级评定在 A 级（含）以上；

2、拥有合法注册的商标专用权，且商标专用权不存在争议；

3、能够取得有权登记部门出具的合法有效的质押登记证

明。

— 247 —

泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农商银行产品

贷款额度：贷款额度≤商标评估价值×质押率。原则上中国

驰名商标质押率原则上不得超过评估价值的 50%，山东省著名

商标质押率不得超过评估价值的 40%，其他商标根据其实际情

况质押率最高不得超过评估价值的 30%。

贷款期限：商标专用权质押贷款期限最长不超过 3 年。

贷款利率：贷款利率按照人民银行规定的基准利率和利率

浮动幅度规定以及农商行有关利率定价管理制度要求合理确

定。

还款方式：1 年（含）以内贷款实行定期结息、到期一次性

还本，1 年（不含）以上至 3 年（含）以下贷款实行定期结息，

至少每半年一次还本，有条件的可按季度偿还。

办理流程：借款申请与受理→贷款调查→审查与风险评价

→审议与审批→签订合同→贷款发放→贷款支付→贷后管理→

贷款收回与处置。

— 248 —

泰安市营商环境信贷及担保产品指引 莱商银行产品

莱商银行泰安分行信贷产品简介

产品名称：供应链复工复产信用贷

产品简介：“供应链复工复产信用贷”是指为支持产业链企

业复工复产，莱商银行利用人民银行购买普惠小微信用贷款支

持政策，为核心企业上游产业链小微企业提供的、专项用于支

持复工复产的线上供应链融资。

投放条件：适用于核心企业上游产业链小微企业在本行办

理的线上供应链融资业务。

贷款额度：上游企业单户融资金额（含线下敞口授信额度）

不超过 1000 万元。

贷款期限：不得短于六个月，但不超过一年。

贷款利率：本行对双复信用贷实行差异化定价管理：

1.对围绕产业链核心企业办理的双复信用贷，对上游企业的

融资定价按照《莱商银行信贷管理基本制度》定价管理规定执

行；

2.对围绕重点支持核心企业办理的双复信用贷：

1）与核心企业协商定价，但不得低于 4.35%；

2）利率执行规定暂定适用于 6-7 月份，如遇调整，按照莱

商银行总行相关通知规定执行。

— 249 —

泰安市营商环境信贷及担保产品指引 莱商银行产品

办理流程：（1）按照《莱商银行线上供应链融资业务操作

规程（试行）》的规定做好核心企业及上游企业的备案工作，并

结合核心企业应付账款、经营情况等，合理为核心企业匹配供

应链融资专项额度；（2）重点支持核心企业名单备案；（3）企

业注册、资产确权、融资申请按照《莱商银行线上供应链融资

业务操作规程（试行）》相关规定执行；（4）办理双复信用贷业

务的上游企业应在融资申请阶段签订稳岗承诺书，承诺融资期

内保持就业岗位稳定；（5）贷后检查。

产品名称：无还本续贷

产品简介：无还本续贷是指民营和小微企业贷款到期后仍

有融资需求，又临时存在资金周转困难，其主动申请，经本行

落实借款条件，通过新发放贷款结清已有贷款的形式，允许民

营和小微企业继续使用贷款资金的行为。

投放条件：（1）按照《关于印发中小企业划型标准规定的

通知》的规定划分为小型及以下的企业（以及从事个体和小微

企业经营的自然人）。（2）依法合规经营；（3）生产经营正常，

生产经营正常，具有持续经营能力；（4）信用状况良好，还款

能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为；

（5）申请续贷时存在临时性资金困难，但整体风险可控，符合

莱商银行继续授信条件；（6）原贷款为正常类，且符合新发放

贷款条件和标准；（7）企业能够主动配合莱商银行贷前调查、

贷后检查等风险管理行为；（8）符合莱商银行规定的其它条件。

— 250 —

泰安市营商环境信贷及担保产品指引 莱商银行产品

贷款额度：续贷的额度不得超过原贷款本金余额。

贷款期限：续贷的期限不得超过原贷款期限。

贷款利率：续贷利率按照《莱商银行信贷管理基本制度》

定价管理规定执行，原则上不得低于原贷款利率，低于原利率

的需由总行有权人审批。

办理流程：客户需在贷款到期前 10 个工作日向莱商银行经

办机构提出续贷申请，受理调查，审查审批，合同签订，续贷

发放与支付，到期偿还。

产品名称：小微信用贷

产品简介：小微信用贷是指莱商行与华信金融服务集团有

限公司（以下简称华信公司）合作，通过华信公司进行企业征

信、财务审计、信用评级、资产评估及资产保理（任意一项或

几项）等工作，为借款人发放的 1000 万元以内的信用贷款。

投放条件：小微信用贷借款人除具备《莱商银行信贷管理

基本制度》规定的条件外，原则上还应同时满足如下条件：（1）

具备“三有”条件，即有生产能力、有市场、有利润空间；（2）

主营业务符合国家产业政策和环保要求；（3）同意接受莱商行

与华信公司合作进行资金、物流的管控；（4）配合华信公司的

审计、评级、评估、保险、征信和保理服务，并同意支付相关

费用。

贷款额度：按照《莱商银行流动资金贷款管理办法》的规

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 莱商银行产品

定核算借款人小微信用贷额度，且贷款额度在华信公司同意监

管范围内，原则上不超过 1000 万元。

贷款期限：与借款人、华信公司共同协商确定，在合同中

载明，且借款期限不得超过 3 年。

贷款利率：按照《莱商银行信贷管理基本制度》定价管理

规定执行，且借款人综合融资

成本控制在莱商银行与华信公司约定范围内。

办理流程：贷款申请，银行受理，银行与保理公司联合贷

前调查，审查审批，资产保理手续落实，合同签订，贷款发放

与偿还。

产品名称：税易贷

产品简介：税易贷是针对小微企业提供的线上流动资金贷

款服务，该产品是结合大数据分析及互联网技术的一款线上信

用贷款产品。企业从申请至提款全部在线完成，无需抵质押，

额度立等可见，资金及时到账，按日计息，随借随还，以科技

金融为中小微企业提供高效便捷的融资服务。

投放条件：（1）借款企业成立两年（含）以上；（2）借款

企业无不良拖欠税款或滞纳税款记录；（3）借款企业及法定代

表人无不良信用记录、无重大违法违规记录；（4）借款企业为

一般纳税人，并在税务局缴税时上传必要的财务信息；（5）借

款企业、法定代表人、实际控制人在莱商行无信用贷款余额，

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 莱商银行产品

非莱商行关联客户。

贷款额度：额度最高 300 万元。

贷款期限：按日计息，随借随还。

贷款利率：根据大数据测算。

办理流程：（1）注册：关注“莱商税易贷”微信公众号，法

定代表人需先进行企业身份认证、再验证个人身份，并进行相

关授权操作，即可申请授信；（2）核额：法定代表人申请核额，

核额成功后签署借款额度合同；（3）借款/还款：获得授信额度

后，法定代表人可登录进行借款和还款操作。

产品名称：政府采购贷

产品简介：政府采购贷是指莱商行依据政府采购供应商提

供的《中标（成交）通知书》和政府采购合同，向其发放的用

于合同项下商品备货、生产加工、设备制造、工程施工的融资

业务。业务品种包括但不限于贷款、承兑、开立信用证等。

投放条件：（1）企业成立超过 1 年（含），履约交货记录以

及销售回款记录良好，未发生过政府采购业务纠纷；（2）取得

采购项目《中标（成交）通知书》和政府采购合同；（3）具备

执行政府采购合同的自有启动资金；（4）在莱商行开立或指定

应收账款回款账户，并将该账户作为其在政府采购合同中注明

的唯一回款账户，承诺其销售回笼款用于归还在莱商行的融资。

若在政府采购合同中已指定他行结算账户为回款账户的，借款

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 莱商银行产品

人需配合莱商行变更，确保将莱商行账户作为政府采购资金结

算的唯一回款账户，或通过其他有效方式保证政府采购回款资

金及时汇入莱商行账户；（5）莱商银行要求的其他条件。

贷款额度：（1）授信额度根据申请人的资质、经营状况、

历年政府采购业绩、备货周期、抗风险能力等因素综合核定。

针对单项中标合同的融资金额原则上不超过项目中标合同金额

的 70%，特别优质的企业可适当放宽。（2）申请人执行政府采

购合同的自有资金应原则上不低于合同金额的 30%。

贷款期限：企业融资期限应与政府采购合同约定的政采资

金回款日期相匹配。融资期限一般不超过 1 年，对于工程类政

府采购、大型设备类政府采购等融资期限可适当放宽，但最长

不超过 3 年。

贷款利率：按照莱商银行相关制度定价管理规定执行。

办理流程：业务的申请、受理、调查、审批、合同签订及

发放按照莱商银行相关制度流程规定执行。

产品名称：科易贷

产品简介：科易贷是指利用国家对科技型中小微企业贷款

风险补偿政策，本行与县级（含）及以上人民政府科技主管部

门或科技型企业风险补偿金主管部门签订风险补偿协议，向科

技型中小微企业发放的用于其日常生产经营的流动资金贷款。

投放条件：（1）具备可持续科技创新能力，拥有良好的管

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 莱商银行产品

理团队，企业研发人员占企业职工总人数比重不低于 30%，企

业上一年度研发投入占企业销售收入比重不低于 3%；（2）产品

具有自主知识产权、具有较强创新性、较高技术水平、较好市

场前景和社会效益。已经完成产品研发，并已经形成经营现金

流或已取得有效的业务订单；（3）有固定的生产经营场所。贷

款使用方向明确，仅用于自身生产经营，不得用于偿还银行贷

款以及与生产经营无关的活动；（4）已按本行相关规定取得授

信额度并在额度支用效期期限内；（5）能够落实授信方案中批

复的担保措施；（6）莱商行要求的其他条件。

贷款额度：单户融资额度不得超过 1000 万元。

贷款期限：根据借款人的借款用途、还款能力和担保方式

等因素合理确定，一般不超过 1 年,（风险补偿协议另有规定的

除外）。

贷款利率：贷款利率经双方协商确定，并在借款合同中载

明，优质小微企业贷款利率一般不超过基准利率上浮 60%。

办理流程：申请受理，调查评价，审查审批，合同签订与

发放支付，贷后管理与偿还。

产品名称：鲁担惠农贷

产品简介：“惠农贷”农户贷款是指本行向符合贷款条件的

农户发放的用于生产经营用途的人民币贷款小。

投放条件：农户贷款借款人应具备《莱商银行个人贷款管

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 莱商银行产品

理办法》中规定的个人生产经营贷款条件。

贷款额度：根据借款人生产经营状况、偿债能力、贷款真

实需求、信用状况、担保方式等因素，合理确定农户贷款额度。

单户贷款额度不得超过三十万元，其中贷款用于所从事生产经

营项目配套项目建设或设备采购的，贷款额度不超过项目总投

资额或设备总价的 60%。

贷款期限：根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款

能力等因素合理确定农户贷款期限，最长不超过三年。

贷款利率：按照《莱商银行信贷管理基本制度》定价管理

规定结合支农惠农要求，合理确定利率水平。

办理流程：贷款申请，贷款受理，贷款调查，贷款审查，

贷款审批，签订借款合同，贷款发放和支付，贷后管理，贷款

偿还。

产品名称：加成贷

产品简介：加成贷是指莱商行向小微企业发放的，采用房

地产抵押加第三方保证的组合担保方式突破规定的抵押率上限

的人民币流动资金贷款。

投放条件：（1）借款人主营业务突出、信用状况良好、现

金流稳定、具备良好盈利能力；（2）以自住型住宅、商铺、写

字楼作为抵押物的，应地理位置良好、面积适中、位于县级（含）

以上城区、易于交易；（3）以工业厂房作为抵押物的，应位于

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 莱商银行产品

特色产业集群经济区域、县级（含）以上城区或地市级（含）

以上政府设立的经济开发区或者工业园区；（4）以已出租的房

产抵押的，应提交租赁合同以及抵押人已将设定本次抵押告知

承租人的书面文件，并取得承租人承诺当抵押权人行使抵押权

时自愿解除租赁合同并无条件搬离租赁房屋的书面文件。

贷款额度：客户在提供符合莱商行要求的第三方保证人的

情况下，可将贷款额度扩大至抵押物评估价值的 90%，单户融

资额度不得超过 500 万元。

贷款期限：加成贷授信期限不得超过 3 年，贷款期限不得

超过 1 年，授信期限内循环使用。

贷款利率：贷款利率经双方协商确定，并在借款合同中载

明，优质小微企业贷款利率一般不超过基准利率上浮 60%。

办理流程：受理阶段，调查评价阶段，审批阶段，合同签

订与发放支付阶段，贷后管理，贷款偿还。

产品名称：出口应收账款池融资

产品简介：出口信用证及出口托收结算方式下，出口企业

现在和未来一段时间内、能够形成稳定的应收账款，已在莱商

行办理出口交单但未完全收汇，需要获得短期资金融通。

投放条件：（1）借款人主营业务突出、信用状况良好、现

金流稳定、具备良好盈利能力；（2）以自住型住宅、商铺、写

字楼作为抵押物的，应地理位置良好、面积适中、位于县级（含）

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 莱商银行产品

以上城区、易于交易；（3）以工业厂房作为抵押物的，应位于

特色产业集群经济区域、县级（含）以上城区或地市级（含）

以上政府设立的经济开发区或者工业园区；（4）以已出租的房

产抵押的，应提交租赁合同以及抵押人已将设定本次抵押告知

承租人的书面文件，并取得承租人承诺当抵押权人行使抵押权

时自愿解除租赁合同并无条件搬离租赁房屋的书面文件。

贷款额度：客户在提供符合莱商行要求的第三方保证人的

情况下，可将贷款额度扩大至抵押物评估价值的 90%，单户融

资额度不得超过 500 万元。

贷款期限：加成贷授信期限不得超过 3 年，贷款期限不得

超过 1 年，授信期限内循环使用。

贷款利率：贷款利率经双方协商确定，并在借款合同中载

明，优质小微企业贷款利率一般不超过基准利率上浮 60%。

办理流程：申请受理，调查评价，审查审批，合同签订与

发放支付，贷后管理与偿还。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 济宁银行产品

济宁银行泰安分行信贷产品简介

产品名称：流动资金贷款

产品简介：流动资金贷款，是指济宁银行向企（事）业法

人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日

常生产经营周转的本外币贷款。

投放条件：（1）借款人依法设立；（2）借款用途明确、合

法；（3）借款人运转正常，经营合法合规；（4）借款人具有持

续经营能力，有合法的还款来源；（5）借款人信用状况良好，

无重大不良信用记录；（6）能够提供贷款担保或其他保障措施。

办理流程：（1）贷款申请；（2）受理与调查；（3）风险评

价与审批；（4）合同签订、落实审批意见；（5）贷款发放与支

付。

产品名称：固定资产贷款

产品简介：“固定资产贷款”是指贷款人为解决企业固定资

产投资活动的资金需求而发放的贷款。

投放条件：（1）借款人依法设立；（2）借款用途明确、合

法；（3）借款人运转正常，经营合法合规；（4）国家对拟投资

项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；（5）项

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 济宁银行产品

目符合国家的产业、土地、环保等相关政策和济宁银行信贷政

策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；（6）

借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（7）能够提供合

法、有效、足值的担保。

办理流程：（1）贷款申请；（2）受理与调查；（3）风险评

价与审批；（4）合同签订、落实审批意见；（5）贷款发放与支

付。

产品名称：经营性物业贷款

产品简介：经营性物业贷款是指济宁银行向具有合法承贷

主体资格的经营性物业所有权人发放的，以其所拥有的物业作

为贷款抵押物，以该物业的经营收入作为主要还款来源的贷款。

投放条件：（1）申请经营性物业贷款借款人须在济宁银行

开立基本账户或一般账户，无不良信用记录；（2）产权清晰、

法人治理结构健全、经营管理规范、财务状况良好；（3）属于

房地产开发企业的，应取得房地产开发主管部门核发的房地产

开发企业资质等级证书，并办理年检手续；（4）主要股东或实

际控制人经营业绩良好，综合实力较强；（5）拥有经营性物业

产权，持有合法、有效的房产所有权证；（6）董事会或相应决

策机构同意将其拥有的经营性物业作为贷款抵押物；（7）同意

与济宁银行签订项目资金监管协议，承诺物业经营所产生的资

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 济宁银行产品

金结算、代收代付等中间业务在济宁银行办理，接受济宁银行

对物业经营收入、支出款项的封闭式监管；（8）经营性物业应

符合各地城市商业网点规划或产业规划要求，经竣工综合验收

合格并办妥房产证；地理位置优越，工业和仓储用房类物业的

用地性质应为工业用地，土地使用权类型为出让，物业建设形

式为标准工业厂房、研发基地用房、仓储用房及相关配套设施

等；（9）经营性物业定位准确，经营情况稳定，出租市场前景

良好；市场价值和租金价格稳定或有上涨趋势；具有较强的变

现能力，有利于整体处置。

办理流程：（1）贷款申请；（2）贷款调查和评估；（3）贷

款审查、审批；（4）审批通过的，办理抵押，签订账户监管协

议，贷款发放；（5）贷后管理，贷款收回。

产品名称：应收账款质押贷款

产品简介：“应收账款质押贷款”是指企业以其应收账款账

款进行质押，从银行获得一定金额信贷资金的人民币贷款业务。

投放条件：（1）申请采用应收账款质押方式办理信贷业务

的中小企业，无不良记录，发展前景较好；（2）生产经营正常，

产品（服务）质量可靠，符合国家、行业标准的要求，在同类

商品中具有较强竞争力；（3）与应收账款债务人合作关系稳定、

融洽，履约交货记录良好，销售回款正常，期间未发生贸易纠

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 济宁银行产品

纷；（4）交易商品的市场价格稳定，且双方已通过协议等形式

确定交易价格；（5）接受质押的应收账款债权债务关系清晰、

真实、合法、有效，双方没有任何争议；基于真实、合法、有

效的商品（服务）交易而产生，应收账款债权上没有设定任何

其他权利负担，除济宁银行外，任何第三方对该债权没有任何

约定的请求权；交易合同中无应收账款不得转让的约束性条款；

应收账款质量较好，风险较低。

办理流程：（1）贷款申请；（2）受理与调查；（3）风险评

价与审批；（4）合同签订、落实审批意见；（5）贷款发放与支

付。

产品名称：股权质押贷款

产品简介：股权质押贷款是指借款人以自有或第三人合法

持有的股权作为债权的担保，向济宁银行申请获得贷款的融资

活动。

投放条件：（1）经工商行政管理机关核准登记，持有企业

法人营业执照、组织机构代码证、生产经营许可证、特种行业

经营许可证等；（2）有符合国家规定比例的资本金，并且资本

金足额到位；（3）借款用途符合国家有关法律法规和产业政策；

（4）经营业绩和信誉良好，具备按期还本付息能力，无不良信

用记录；（5）客户拥有工商行政管理机关登记注册的有限责任

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 济宁银行产品

公司、非上市股份有限公司依法登记的可转让股权；（6）申请

质押的股权权属清楚，依法可以转让，股权内在价值较高且易

于流通变现，以国有股权出质的，应当符合国有资产监督管理

的相关法律规定。

办理流程：（1）贷款申请；（2）受理与调查；（3）风险评

价与审批；（4）合同签订、落实审批意见；（5）贷款发放与支

付。

产品名称：订单融资

产品简介：也称非信用证项下打包贷款，是指银行在企业

出运货物前对企业以汇入汇款或出口托收（O/A、D/P、D/A）

作为结算方式的出口业务进行融资，支持企业生产或采购出口

货物，借款人以后续的汇入汇款、出口托收项下收汇款项或自

有外汇资金偿还贷款的一种融资形式。

投放条件：（1）申请人必须是出口合同/订单的出口商；（2）

出口合同/订单真实有效，贸易背景真实；（3）出口贸易符合外

经贸政策、国家产业政策；（4）进出口双方有稳定的贸易往来，

出口商履约和进口商付款情况良好；（5）出口商品在客户经营

范围内，出口商品质量和市场价格稳定，对于价格波动较大或

属于鲜活、易变质或季节性较强的出口商品，原则上不得办理；

（6）办理融资的客户应在济宁银行国际结算正常，一般不应向

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 济宁银行产品

未发生结算业务的企业发放融资。

办理流程：（1）客户申请，提交《订单融资业务申请书》、

出口合同或订单等；（2）银行审批，融资入账；（3）客户备货、

生产、发货；（4）出口收汇后，归还银行融资。

产品名称：国内信用证

产品简介：保国内信用证是指开证行依照申请人的申请开

出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺，国内信用证

适用于国内企业之间的商品交易结算，开立国内信用证必须具备

真实的贸易背景。

投放条件：（1）开证申请人依法设立；（2）开证用途明确、

合法；（3）开证申请人运转正常，经营合法合规；（4）开证申

请人具有持续经营能力，有合法的还款来源；（5）开证申请人

信用状况良好，无重大不良信用记录；（6）开证申请人不得为

代理人；（07）济宁银行要求的一般借款人条件。

办理流程：（1）客户申请，并提交合同、开证申请书等材

料；（2）分支行审议，上报总行贷审会，审批后由国际业务部

对外开立。

产品名称：个人综合消费贷款（乐享贷）

产品简介：个人综合消费贷款（乐享贷）是指济宁银行向

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 济宁银行产品

借款人发放的用于合法消费用途的人民币贷款。

投放条件：（1）借款人需年满 18 周岁，且当前年龄加贷款

期限不超过其法定退休年龄；（2）具有经办机构所在地市常住

户口或长期居住，有固定住所的；（3）具有正当职业且具有稳

定经济收入，有按期偿还贷款本息的能力；（4）借款人及其配

偶对外担保（借款申请时征信数据）不超过家庭年薪酬收入的 5

倍；（5）借款人及其配偶具有良好的信用记录和还款意愿，在

济宁银行及其他金融机构无不良贷款或不良信用记录；（6）贷

款用途明确合法。

办理流程：（1）借款人需要在济宁银行开立个人结算账户；

（2）请借款人按要求填写借款申请表，根据济宁银行规定提交

申请表与规定的资料；（3）济宁银行将对借款人的资信状况进

行调查，并按规定进行贷款审查和审批；（4）审批通过后，济

宁银行将通知借款人审批结果，并与借款人签订借款合同；（5）

办理保险、抵押登记等手续；（6）济宁银行进行贷款发放工作，

借款人按照合同约定使用贷款。

产品名称：“惠农宝”业务

产品简介：为农业养殖、种植类等法律实体及个体设计的

快速、便捷的人民币贷款。

投放条件：从事农业养殖、种植类等的法律实体及个体。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 济宁银行产品

办理流程：（1）借款人持身份证到济宁银行贷款办理网点,

符合条件后填写贷款申请表及征信查询授权书；（2）客户经理

查看贷款关联人征信报告，符合条件后 3 个工作日内电话约定

申请人进行实地调查评估；（3）实地调查时，客户经理查看相

关单据及资产权属证明，对经营状况进行分析；（4）对担保人

进行实地调查，评估担保能力及意愿；（5）客户经理根据调查

状况上报贷款审批委员会审批；（6）审批通过的贷款，签订合

同，发放贷款。

产品名称：“仓满贷”业务

产品简介：“仓满贷”是指济宁银行向符合条件的借款人发

放的用于小麦、玉米等粮食收购的人民币贷款。

投放条件：本地区从粮食收购的法律实体及个体。

办理流程：（1）借款人持身份证到济宁银行贷款办理网点,

符合条件后填写贷款申请表及征信查询授权书；（2）客户经理

查看贷款关联人征信报告，符合条件后 3 个工作日内电话约定

申请人进行实地调查评估；（3）实地调查时，客户经理查看相

关单据及资产权属证明，对经营状况进行分析；（4）对担保人

进行实地调查，评估担保能力及意愿；（5）客户经理根据调查

状况上报贷款审批委员会审批；（6）审批通过的贷款，签订合

同，发放贷款。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 济宁银行产品

产品名称：“商贸通”业务

产品简介：商贸通”是为商业贸易类等法律实体及个体设计

的快速、便捷的人民币贷款。

投放条件：从事商业贸易类的法律实体及个体。

办理流程：（1）借款人持身份证到济宁银行贷款办理网点，

符合条件后填写贷款申请表及征信查询授权书；（2）客户经理

查看贷款关联人征信报告，符合条件后 3 个工作日内电话约定

申请人进行实地调查评估；（3）实地调查时，客户经理查看相

关单据及资产权属证明，对经营状况进行分析；（4）对担保人

进行实地调查，评估担保能力及意愿；（5）客户经理根据调查

状况上报贷款审批委员会审批；（6）审批通过的贷款，签订合

同，发放贷款。

产品名称：“工贸通”业务

产品简介：“工贸通”是为为生产加工类等法律实体及个体

设计的快速、便捷的人民币贷款。

投放条件：本地区从事生产加工类的个体。

办理流程：（1）借款人持身份证到济宁银行贷款办理网点,

符合条件后填写贷款申请表及征信查询授权书；（2）客户经理

查看贷款关联人征信报告，符合条件后 3 个工作日内电话约定

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 济宁银行产品

申请人进行实地调查评估；（3）实地调查时，客户经理查看相

关单据及资产权属证明，对经营状况进行分析；（4）对担保人

进行实地调查，评估担保能力及意愿；（5）客户经理根据调查

状况上报贷款审批委员会审批；（6）审批通过的贷款，签订合

同，发放贷款。

产品名称：“速贷通”业务

产品简介：“速贷通”是为出租车设计的快速、便捷的人民币

贷款。

投放条件：本地区从事出租车类等的法律实体及个体。

办理流程：（1）借款人持身份证到济宁银行贷款办理网点,

符合条件后填写贷款申请表及征信查询授权书；（2）客户经理

查看贷款关联人征信报告，符合条件后 3 个工作日内电话约定

申请人进行实地调查评估；（3）实地调查时，客户经理查看相

关单据及资产权属证明，对经营状况进行分析；（4）对担保人

进行实地调查，评估担保能力及意愿；（5）客户经理根据调查

状况上报贷款审批委员会审批；（6）审批通过的贷款，签订合

同，发放贷款。

产品名称：“路路通”业务

产品简介：“路路通”是为道路运输业设计的快速、便捷的

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 济宁银行产品

人民币贷款。

投放条件：本地区从事道路运输（货运、客运）类等的法

律实体及个体。

办理流程：（1）借款人持身份证到济宁银行贷款办理网点,

符合条件后填写贷款申请表及征信查询授权书；（2）客户经理

查看贷款关联人征信报告，符合条件后 3 个工作日内电话约定

申请人进行实地调查评估；（3）实地调查时，客户经理查看相

关单据及资产权属证明，对经营状况进行分析；（4）对担保人

进行实地调查，评估担保能力及意愿；（5）客户经理根据调查

状况上报贷款审批委员会审批；（6）审批通过的贷款，签订合

同，发放贷款。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 齐鲁银行产品

齐鲁银行泰安分行信贷产品简介

产品名称：项目贷款

产品简介：项目贷款是指齐鲁银行发放的，用于借款人新

建、扩建、改造、购置、安装固定资产等资本性投资支出的本

外币贷款，不含房地产开发贷款。

投放条件：（1）借款人具备贷款申请资格；（2）借款人达

到齐鲁银行客户质量评级 D 级及以上；（3）项目必须符合国家

的产业、国土、环保及节能减排、资源、城市总体规划、区域

控制性详细规划及其他相关政策和齐鲁银行的信贷准入要求与

投向政策；（4）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质

要求的，符合其要求；（5）项目已按照国家规定办理审批、核

准或备案手续；（6）需要申请使用土地的项目已依法取得用地

批准手续；（7）项目资本金比例符合国家和本行有关规定，项

目各项资金来源明确并得到落实；（8）借款用途及还款来源明

确、合法；（9）能够提供齐鲁银行认可的合法、有效的担保。

贷款额度：综合考虑借款人的实际资金需求、偿债能力、

风险保障措施、齐鲁银行的风险承受能力以及国家关于固定资

产投资项目资本金制度的有关规定进行合理确定。

贷款期限：根据项目预期现金流、投资回收期、项目融资

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 齐鲁银行产品

金额等因素合理确定。

贷款利率：依据中国人民银行利率政府和齐鲁银行贷款定

价政策确定。

办理流程：（1）客户向齐鲁银行提出书面的贷款申请，并

提供相关书面证明材料。（2）齐鲁银行受理客户贷款申请后，

履行调查、评估、审查和审批程序。（3）贷款申请审批通过后，

双方签订借款合同。

产品名称：并购贷款

产品简介：为满足并购方或其子公司在并购交易中用于支

付并购交易价款和费用的需要，以并购后企业产生的现金流、

并购方综合收益或其他合法收入为还款来源而发放的贷款。

投放条件：（1）在齐鲁银行开立基本存款账户或一般存款

账户；（2）依法合规经营，信用状况良好，没有信贷违约、逃

废银行债务等不良记录；（3）主业突出，经营稳健，财务状况

良好，流动性及盈利能力较强，在行业或一定区域内具有明显

的竞争优势和良好的发展潜力；（4）符合国家产业政策和本行

行业信贷政策；（5）与目标企业之间具有较高的产业相关度或

战略相关性，并购方通过并购能够获得目标企业研发能力、关

键技术与工艺、商标、特许权、供应或分销网络等战略性资源

以提高其核心竞争能力；（6）并购交易依法合规，涉及国家产

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 齐鲁银行产品

业政策、行业准入、反垄断、国有资产转让等事项的，应按适

用法律法规和政策要求，取得或即将取得有关方面的批准和履

行相关手续。

贷款额度：并购交易价款中并购贷款所占比例不高于 60%。

贷款期限：一般不超过 7 年。

贷款利率：执行齐鲁银行利率政策。

办理流程：（1）客户向齐鲁银行提出书面的贷款申请，并

提供相关书面证明材料；（2）齐鲁银行受理客户贷款申请后，

履行调查、评估、审查和审批程序；（3）贷款申请审批通过后，

双方签订合同。

产品名称：棚户区改造贷款

产品简介：向经政府授权从事棚户区改造贷款的借款人发

放的，用于支付棚户区改造项目的修缮改造或拆迁、补偿、安

置以及项目后续建设期间各项投入及费用，以项目自身销售或

经营收入、政府财政资金、借款人综合收入等为还款来源的贷

款。

投放条件：（1）棚户区改造项目符合城市总体规划要求，

项目已纳入所在城市的棚户区改造计划，并有相应的合法批准

文件；（2）项目涉及拆迁的，应按国家或地方政府拆迁管理有

关规定取得《房屋拆迁许可证》或其他授权其实施拆迁的相关

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 齐鲁银行产品

证明文件；（3）项目资本金比例不低于总投资的 20%。与拟发

放贷款同比例的资本金是否足额到位，股东借款和债券融资等

负债性资金不得作为项目资本金；项目资本金应符合齐鲁银行

项目贷款管理办法的要求；（4）不接受已在他行办理以项目土

地抵押融资的棚户区改造项目贷款申请；（5）齐鲁银行要求的

其他条件。

贷款额度：综合考虑棚户区改造项目拆迁、补偿、安置、

建设等因素合理确定。

贷款期限：原则上不超过 3 年，最长不超过 5 年。

贷款利率：执行中国人民银行及本行有关利率政策规定。

办理流程：（1）客户向齐鲁银行提出书面的贷款申请，并

提供相关书面证明材料；（2）齐鲁银行受理客户贷款申请后，

履行调查、评估、审查和审批程序；（3）贷款申请审批通过后，

双方签订合同。

产品名称：经营性物业抵押贷款

产品简介：向经营性物业所有权人（仅限法人）发放的，

以其所拥有的物业作为贷款抵押物，并以该物业的经营收入作

为主要还款来源的贷款业务。

投放条件：（1）借款人拥有经营性物业全部产权，信用良

好；（2）符合城市商业网点规划要求，经竣工验收合格并办妥

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 齐鲁银行产品

房产证，已投入商业运营 1 年（含）以上；（3）定位准确，经

营稳定，出租前景较好；（4）标准工业厂房应经营定位准确，

位于经济较发达地区，出租良好，具有持续经营能力。

贷款额度：根据借款人的实际需求、贷款期内物业预期经

营收入及抵押物价值等要素，贷款额度控制在预期经营收入的

85％，且不超过抵押物市场评估价值的 70％。

贷款期限：贷款期限最长可达 10 年；

贷款利率：执行齐鲁银行规定。

办理流程：贷款申请、受理与调查、风险评价与审查、贷

款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付。

产品名称：小微个人经营贷款

产品简介：小微个人经营贷款是用于借款人合法经营活动

所需资金周转的贷款，借款人是指具有完全民事行为能力的个

体工商户或小微企业主。

投放条件：（1）具有完全民事行为能力的个体工商户或小

微企业主，年龄在 18（含）-60 周岁（不含）之间；（2）具有

合法有效的身份证、户口本及婚姻状况证明。具有合法的经营

资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业

法人营业执照，有正在经营的场地证明且经营年限原则上不能

低于一年，具备符合生意经营状况的半年银行流水；（3）具有

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 齐鲁银行产品

稳定的资本积累、良好的信用记录和还款意愿，在齐鲁银行开

立个人结算账户；（4）借款人本人或第三人（限自然人）名下

已取得房屋所有权证的住房、商用房或商住两用房、办公用房，

抵押房产房龄原则上不超过 20 年，具备完全民事行为能力的个

人、个体工商户、小微企业主。

贷款额度：贷款额度 2 万-100 万元。

贷款期限：贷款期限最长不超过 3 年。

贷款利率：根据担保资质及业务风险状况，在基准利率基

础上，按照齐鲁银行利率定价政策合理确定。

办理要点：（1）借款人营业额稳定，能够提供半年银行流

水、进销货单据等证明销售情况的相关材料，信用状况良好，

资本累积情况良好；（2）融资金额的每月还款额与借款人每月

现金流的比值不能超过 60%，借款人总负责与总资产的比值不

能超过 60%，融资银行不能超过 3 家（含），融资额度根据经营

收入、负债状况、抵质押物等综合确定。

产品名称：税贷通

产品简介：向符合齐鲁银行条件并按时足额纳税的企业，

提供不高于其近 3 年平均纳税额度 3 倍贷款支持，用于满足其

临时性资金需求的贷款业务。

投放条件：（1）符合国家产业政策和市场发展要求的企业

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 齐鲁银行产品

法人和个体工商户；（2）实际经营三年（不含）以上，主营业

务突出，经营正常，具有良好的声誉，且连续两年盈利；（3）

连续三年（含）按时、足额纳税（国税、地税），且年纳税（国

税、地税）总额均在 30 万元（含）以上（以齐鲁银行核实的纳

税证明为准）或近两年内连续被税务部门授予 B 级及以上纳税

信誉等级单位，但 B 级纳税信誉等级单位须满足以下条件：经

营 3 年（含）以上，且连续 3 年年纳税（国税、地税）总额均

在 10 万元（含）以上；（4）法定代表人或实际控制人及其配偶

应在本地拥有至少一套自有房产；（5）申请人及其关联企业无

重大债务纠纷，无不良信用记录；（6）法定代表人、实际控制

人及主要自然人股东品行端正，无不良嗜好，有良好的个人信

誉，经营管理能力较强，具备丰富的行业从业经验；（7）资产

负债率 60%（不含）以下，齐鲁银行客户质量评级 D3 级（含）

以上。（8）有稳定的、可预期的现金流入；（9）其法定代表人、

实际控制人及其配偶同意提供个人连带责任担保；（10）符合齐

鲁银行认可的其他条件。

贷款额度：本业务的最高贷款额度为 500 万元（含），其中

以信用方式最高贷款额度为 300 万元（含），超出部分需提供足

额抵质押等担保措施。

贷款期限：本业务贷款期限最长 12 个月。

贷款利率：可参考担保方式、当地市场情况等确定。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 齐鲁银行产品

办理流程：贷款申请、受理与调查、风险评价与审查、贷

款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付。

产品名称：个人薪金贷

产品简介：向符合条件的借款人发放的以其薪金收入作为

还款保证的个人综合消费性贷款。

投放条件：（1）年满 18 周岁具有完全民事行为能力的中国

公民或在中国大陆具有居留权的境外自然人，品行及信用状况

良好；（2）具有贷款人所在地常住户口或有效居留证明；（3）

具有稳定的职业及收入，具备较强的还款能力和还款意愿；（4）

具有真实、合规的贷款用途；（5）齐鲁银行要求的其他条件。

贷款额度：原则上低于 30 万元。

贷款期限：最长不超过 3 年，国家公务员、行政事业单位

正式工作人员经有权审批人审批可放宽至 5 年。

贷款利率：根据齐鲁银行利率定价政策执行。

办理流程：贷款申请、受理与调查、风险评价与审查、贷

款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付。

产品名称：银保融资通

产品简介：银保融资通业务是指一种短期出口信用保险项

下国际贸易融资业务，其主要内容是出口商在中国出口信用保

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 齐鲁银行产品

险公司或中国人民财产保险股份有限公司投保短期出口信用保

险并在货物出运后，将赔款权益转让给齐鲁银行而获得出口贸

易融资的业务。

投放条件：该业务针对有 1 年以上的从事主营业务的经验、

具有进出口经营资格的企事业法人：（1）出口商已经向中信保

投保短期出口信用保险综合保单或短期出口信用保险中小企业

综合保单并取得相关保险单证，保单承保的范围包括政治风险、

商业风险和信用证方式下的银行风险；（2）同意将赔款权益及

索赔权转让给齐鲁银行，签署赔款转让协议，具备签署赔款转

让协议的资格；（3）出口商全面履行保单项下被保险人义务和

责任；（4）出口商主要的国际结算业务应在齐鲁银行办理，融

资项下的出口业务必须在齐鲁银行按规定结算收汇和保费购付

汇，所有的收汇款项优先用以归还齐鲁银行融资；（5）融资项

下出口货物已经实际报关出运，具有真实的贸易背景，与该项

业务有关的合同及相关单据真实、有效，同意委托本行对外寄

送单据；（6）出口商履约、收汇记录良好，已有稳定的收款记

录，无贸易纠纷；出口合同形式完备，要素齐全，对质量检验、

纠纷解决方式有明确规定；（7）信用证项下的单据不存在实质

性不符点，远期信用证项下的单据已经开证行承兑。

贷款额度：单笔融资金额不超过出口发票金额的 80%。

贷款期限：授信期限原则上不超过 1 年。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 齐鲁银行产品

贷款利率：以外币形式发放的银保融资通贷款的融资利率

根据市场利率及本行资金成本情况确定，以人民币形式发放的

银保融资通贷款定价参照本行贷款定价办法执行。

办理流程：贷款申请、受理与调查、风险评价与审查、贷

款审批、合同签订、贷款发放。

产品名称：股权质押融资业务

产品简介：申请人以自有或第三人持有依法可以转让和出

质的上市公司、非上市股份有限公司、有限责任公司的股权作

为质物向银行申请融资。

投放条件：（1）申请人应为齐鲁银行经营地域范围内经有

权部门批准成立并依法持有企业营业执照、实行独立核算的法

人客户或个体工商户；（2）经工商行政管理部门核准登记，并

办理年检手续；（3）持有合法有效的营业执照，所属行业或产

业符合国家政策，发展前景良好；（4）企业和经营者个人信誉

良好，无不良信用记录；（5）产权清晰，经营稳定，能按期还

本付息，具有一定的发展潜力和市场竞争能力；（6）在齐鲁银

行开立结算账户；（7）持有中国人民银行核发的正常有效的贷

款卡；（8）齐鲁银行要求的其他条件。

贷款额度、期限：融资额度根据申请人合理的资金需求、

生产经营情况、资产负债状况、收入情况、自有资金投入情况

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 齐鲁银行产品

等因素综合确定，融资最高额度不超过出质股权评估价值的

70％，以银行股权质押的可适当提高质押比例。股权质押融资

期限长短结合办理手续繁简情况及业务品种确定，融资期间应

实时关注质押股权价值。

贷款利率：贷款利率执行齐鲁银行规定。

办理流程：（1）贷款申请、受理与调查、风险评价与审查、

贷款审批、股权质押、合同签订、贷款发放、贷款支付；（2）

在办妥股权出质登记，取得工商行政管理部门出具的股权出质

设立登记通知书或证券登记结算机构出具的出质证明书并根据

批复要求落实其他放款条件后发放。

产品名称：出口退税融资

产品简介：齐鲁银行以出口企业（以下简称“借款人”）可

预期的出口退税款作为还款保障，向企业发放的一种人民币短

期融资，供出口企业生产经营短期周转使用。

投放条件：（1）实际经营两年（含）以上，主营业务突出，

财务状况良好，纳税记录良好，且连续两年盈利，近年内有稳

定的出口业绩与产品市场，具有良好的声誉；（2）具有出口经

营权，经外汇局评定的A类企业；（3）纳税信用等级评定为B级

（含）以上；（4）出口产品在国家税务总局《出口货物退（免）

税管理办法》规定退税产品范围内，按照税收征管办法规定实

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 齐鲁银行产品

行先征后退的；（5）有符合国家出口退税政策的应退税款，且

独立申报出口退税，出口退税记录良好；（6）在齐鲁银行开立

出口退税账户，且该账户是企业唯一退税账户，并经税务部门

确认；（7）信誉良好，没有非法逃套汇和偷骗税行为，以往退

税正常，在海关、税务、外管等方面无不良信用记录；（8）申

请人及其关联企业当前无逾期、欠息、诉讼等不良信用记录，

无债务纠纷；（9）其法定代表人、实际控制人及主要自然人股

东品行端正，无不良嗜好，有良好的个人信誉，经营管理能力

较强，具备丰富的行业从业经验；（10）符合齐鲁银行授信政策

对公业务客户授信评级管理要求；（11）符合齐鲁银行认可的其他

条件。

贷款额度：本业务融资额度原则上最高不得超过上两年度

平均年出口退税额的 80%，年出口退税额在 5000 万元（人民币）

以上的企业以及省市重点企业可适当放宽。可一次申请，循环

使用。

贷款期限、利率：根据借款人生产经营、现金流量和当地

税务部门退税进度合理确定融资期限，融资期限原则上不得超

过一年（含）。

办理流程：贷款申请、受理与调查、风险评价与审查、贷

款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 齐鲁银行产品

产品名称：新三板企业股权质押融资业务

产品简介：新三板企业股权质押融资是指为新三板已挂牌

（或拟挂牌）企业提供融资，且借款人向齐鲁银行提供借款人

或者第三人持有的新三板已挂牌（或拟挂牌企业）的股权作为

质押担保。

投放条件：（1）已在全国股份转让中心成功挂牌的企业、

拟在全国股份转让中心挂牌的企业；（2）股权质押融资业务中

要求的其他条件。

贷款额度：融资额度根据借款申请人合理的资金需求、生

产经营情况、资产负债状况、收入情况、自有资金投入情况等

因素综合确定，最高不超过 5000 万。

贷款期限、利率：股权质押融资期限长短结合办理手续繁

简情况及业务品种确定，最长不超过 1 年，融资期间应实时关

注质押股权价值。

办理流程：贷款申请、受理与调查、风险评价与审查、贷

款审批、股权质押、合同签订、贷款发放、贷款支付。

产品名称：惠农贷

产品简介：指贷款人向符合条件的农户家庭内单个成员发

放的用于生产经营或生活消费等用途的自然人贷款。贷款申请

时应以户为单位申请，并明确一名家庭成员作为借款人。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 齐鲁银行产品

投放条件：（1）借款人应为年满 18 周岁具有完全民事行为

能力的境内自然人；（2）具有贷款所在地常住农业户口且在贷

款所在地拥有固定的住所或经营场所；（3）具有稳定的收入和

按期偿还贷款本息的能力；（4）品行良好，无不良信用记录，

具有较强的还款意愿；（5）贷款用途明确合法。

贷款额度：（1）消费用途贷款额度最高不超过 30 万元且最

高不得超过标的物的价值。贷款人应根据消费标的价值和借款

人已支付部分的差额，结合借款人的还款能力，合理确定贷款

额度；（2）经营用途贷款额度最高不超过 100 万元，应根据客

户的信贷资金需求、个人评分、担保情况、还款能力等因素确

定具体贷款额度，但单户最高授信额度原则上应控制在农户家

庭年收入的 3 倍以内，购买/装修商用房用途不受该比例限制。

贷款期限：单笔贷款期限最长 5 年，贷款期限与借款人年

龄之和原则上不得超过 60 年。

贷款利率：原则上贷款利率不得低于基准利率上浮 30%。

办理流程：贷款申请、受理与调查、风险评价与审查、贷

款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 天津银行产品

天津银行泰安分行信贷产品手册

产品名称：商超 E 贷

产品简介：天津银行面向拥有《烟草专卖零售许可证》的

便利店、小型商超等店铺经营者发放的用于其日常生产经营的

全线上信用类个人经营循环贷款业务。

投放条件：贷款申请人是 20-60 周岁的中国大陆籍贯公民；

贷款申请人需具有经营实体，包括拥有《烟草专卖零售许可证》

的超市、烟酒商店、便利店或食杂店，且经营 1 年（不含）以

上，且烟草的零售业态非娱乐服务业；贷款申请人、《烟草专卖

零售许可证》登记负责人和《营业执照》登记人为同一人；贷

款人信用状况良好，无重大不良信用记录，店铺近期订烟状况

正常。

贷款额度：单户授信余额最高为人民币50万元，额度可以

在有效期内循环使用；单笔提款金额不低于1万元。

贷款期限：授信额度期限最长为12个月；单笔贷款最长期

限不超过12个月，最短不小于1个月。

贷款利率：年化利率5.8%

办理流程：（1）客户向银行申请办理商超 E 贷；（2）经办

行受理客户融资申请；（3）经办行进行调查、审查、审批等业

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 天津银行产品

务流程；（4）贷款发放；（5）贷款还款：根据实际情况，客户

按照贷款合同约定方式归还本息，也可提前全部归还贷款本息

或部分归还贷款本金。

产品名称：银税 E 贷

产品简介：天津银行推出的面向依法诚信纳税的小微企业

主发放的，用于其名下经营实体日常周转的线上个人经营类信

用贷款。

投放条件：依法在工商行政管理机关注册登记的小微企业

主，其中，借款人应为小微企业法定代表人，且持股比例不低

于20%；企业主年龄介于22（含）至60（含）周岁之间；企业

成立且持续经营两年（含）以上；信用状况良好，无重大不良

信用记录，纳税信用评级C级及以上；在本行不得有未结清的信

用及保证担保方式的经营性贷款。

贷款额度：单户贷款金额系统将根据借款人税务、工商、

司法及征信等数据确定，最高不超过300万元。

贷款期限：贷款期限最长不超过12个月（含），具体分为1

个月、3个月、6个月、9个月及12个月五档。

贷款利率：贷款利率根据产品客群、风险状况、目标利润

等因素系统自动定价。

办理流程：（1）客户向银行申请办理银税E贷；（2）经办行

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 天津银行产品

受理客户融资申请；（3）经办行进行调查、审查、审批等业务

流程；（4）贷款发放；（5）贷款还款：借款人应按照合同约定

的还款方式归还贷款本息，也可以选择提前归还全部贷款本息。

产品名称：租金贷款

产品简介：天津银行向在集群性市场、园区或者写字楼内

注册并经营的个体工商户或小微企业发放的用于支付经营场

所、办公场所租金需求的人民币贷款。

投放条件：一、借款人基本条件：依法在工商行政管理机

关注册登记的个体工商户或小微企业法人；所属行业符合国家

产业政策和本行相关信贷政策，生产经营符合环保要求；优先

支持节能环保等绿色产业集群内的客户；依法合规从事生产经

营，在市场或园区内有固定经营场所、办公场所，持有与市场

或园区管理方签订的商铺或办公用房租赁合同；经营管理规范，

经营活动现金流连续、稳定，具有按期偿付贷款本息的能力；

在本行开立结算账户；借款人为自然人的还需满足以下条件：1、

在当地有稳定住所，且至少具备以下条件之一：有当地户籍；

在当地有房产（配偶双方任意一方均可但不含子女）；在当地连

续缴纳社保或个人所得税5年（含）以上；2.借款人及其配偶品

行端正，无不良嗜好，无不良信用记录；无涉黑、参与高利贷

等违法行为；无购买期货等高风险投资或经营行为。3.借款人和

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 天津银行产品

配偶须承担个人无限连带责任保证。

二、适用市场或园区应具备以下条件：

（一）市场应为成立时间较长，日常交易活跃的专业市场，

园区应为管理规范，企业入驻率较高的产业园区或功能区。

（二）市场或园区管理方拥有市场内商铺的所有权，统一

负责商铺或办公用房的租赁与管理，一次性向商户或企业出租

较长时间的使用权；若市场或园区管理方以土地租赁方式开发

经营的，土地租赁期限不得低于10年，贷款到期日不超过其土

地租赁到期日。

（三）市场或园区管理方，内部管理制度健全，具备履行

合同、偿还债务的能力，且在政府部门（如工商、税务、消防、

环保、质检、公检、海关等）及银行均无不良记录；法定代表

人或实际控制人及高级管理人员无不良信用记录和重大违法违

规记录。

（四）市场或园区管理方愿意为商户或企业贷款承担连带

责任保证，以商铺或办公用房的承租权质押为反担保措施。

（五）市场或园区管理方经营稳定，具备一定的担保能力，

且获得我行担保额度的审批。

（六）市场管理方在本行开立保证金账户，并存入不低于

借款人借款金额10%的保证金，作为借款担保。

贷款额度：单户贷款金额根据借款人实际情况确定，最高

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不超过一次性缴纳租金的80%。

贷款期限：根据借款人的资金需求、经营情况以及商铺或

办公用房的租赁期限综合确定，最长不超过5年。

贷款利率：按照收益覆盖风险和成本的原则，合理确定贷

款利率。

办理流程：（1）客户向银行申请办理租金贷款；（2）经办

行受理客户融资申请；（3）经办行进行调查、审查、审批等业

务流程；（4）贷款发放；（5）贷款还款：贷款期限在一年（含）

以内的，按月、按季付息，到期一次性归还贷款本金；贷款期

限在一年以上的，按等额本金或等额本息方式归还。

产品名称：中企云链保理

产品简介：中企云链保理融资业务，是指天津银行第三条

通过云链平台，依托核心企业信用，以真实贸易背景为基础，

为上游一级或多级供应商提供的，包括供应商快速授信、线上

身份验证、线上贸易背景审核、线上合同签署、线下征信查询、

线下应收账款登记和线下放款等在内的无追索权明保理业务。

投放条件：（一）应收账款准入标准

1.供应商的应收债权。云信未流转及流转后的应收债权,云

信持有人均可依据其对原债权人的应收债权及获得的云信项下

的最终付款方的付款承诺向我行申请保理项下融资。

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2.保理商的应收债权。保理商在接受供应商保理融资申请

后，受让供应商的应收债权，保理商可依据其对融资申请人的

应收债权及获得的云信项下的最终付款方的付款承诺向我行申

请间接保理融资。

3.应收债权不得为不合法基础交易合同、寄售合同、未来应

收账款、权属不清的应收账款、因票据或其他有价证券而产生

的付款请求权等。

（二）核心企业准入标准

1.符合本行信贷和行业投向政策，授信准入标准；

2.根据核心企业资质情况，可追加核心企业的集团母公司或

关联公司作为保荐商，为核心企业的还款承担连带责任担保；

3.上年度经营活动现金净流量须为正值；

4.在本行开立结算帐户；

5.财务管理规范，现金流量充足，支付能力可靠；

6.在供应链中处于核心地位，具有较强的上下游辐射能力；

7.信誉良好，在人行征信系统无不良记录，无重大涉诉情况。

（三）供应商准入标准

1.符合国家产业政策和本行行业信贷政策；

2.供应商取得云信所依托的贸易背景真实、价格公允，能提

供相关单据凭证；

3.在本行开立一般结算帐户（直接保理模式下由供应商开

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 天津银行产品

户；间接保理模式下由保理商开户）；

4.近三年无不良征信记录，无涉诉情况；

5.融资申请人持有的“云信”，所对应的核心企业“中企云链

专项额度”充足有效。

业务模式：（一）直接保理融资模式

本行筛选核心企业并对其核定“中企云链专项额度”，专项

用于核心企业在云链平台进行"云信"开立。针对云链平台上持

有核心企业"云信"的一级或多级供应商，在供应商将其应收账

款转让给本行的前提下，为供应商提供保理融资业务。

合作期间，本行审核供应商基础信息和贸易背景资料，受

让卖方的应收账款，为卖方提供保理业务；云链平台承担推荐

融资申请人、初审贸易背景真实性等责任；在本行保理融资到

期日，未收到保理项下回款时，保荐商承担最终付款方的连带

还款责任。

（二）间接保理融资模式

本行筛选核心企业并对其核定“中企云链专项额度”，专项

用于核心企业在云链平台进行"云信"开立。保理商受让供应商

持有的核心企业“云信”后，将其所持有的针对核心企业的应收

账款转让给本行，本行对保理商提供保理融资业务。

合作期间，保理商接受卖方的保理申请并受让其应收账款

后，作为融资申请人向本行申请保理业务；本行受让保理商的

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 天津银行产品

应收账款，为其提供保理业务。在保理融资到期日，本行未收

到保理项下回款时，保荐商承担最终付款方的连带还款责任。

授信额度：本行受理核心企业的业务申请后，可以给予核

心企业“中企云链专项额度”，专项用于核心企业在云链平台开

立“云信”。该额度由有权审批人审批，纳入对核心企业统一授

信管理。核心企业授信批复中应明确该额度金额，不得与其他

额度混用，不得调剂使用。

对核心企业核定的中企云链专项额度，可以追加核心企业

集团母公司或关联企业作为保荐商，在本行未收到保理回款时，

向本行承担偿还融资本息的连带责任。

持有云信的供应商或保理商向本行申请转让云信项下应收

账款时，应向本行申请“单项授信额度”。根据对应核心企业授

信批复中的表述，执行具体审批流程。对供应商或保理商满足

准入条件，即可给予授信额度，实现快速授信。该额度不纳入

对供应商统一授信管理。

贷款期限：根据《付款承诺函》的到期日加 1 天宽限期确

定，最长不超过一年。

办理流程：线下三方协议签署；各方在平台注册认证；供

应商与核心企业确立债权债务关系；融资申请人在本行开立账

户；融资申请人向本行提交“单项授信额度”申请，快速审批融

资申请人的“单项授信额度”；在线进行应收账款转让通知及线

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 天津银行产品

下登记，在线获取出账资料，整理其他资料后，线下完成出账

审批。还款付息方式：预收利息及费用，到期一次性还本。

产品名称：银行承兑汇票业务

产品简介：指由承兑申请人签发并向开户行申请，经开户

行审查同意承兑的商业汇票。按照票据介质不同，银行承兑汇

票可分为纸质银行承兑汇票和电子银行承兑汇票。

投放条件：（一）经工商行政管理机关（或主管机关）核准

登记的企事业法人、其他经济组织及兼具经营和管理且拥有信

用机构代码证的行政事业单位。

（二）在天津银行开立人民币银行结算账户。

（三）具有真实的交易关系和债权债务关系，并在交易合

同中注明以“银行承兑汇票”作为结算工具和方式。

（四）信誉良好，无不良信用记录，生产经营正常，具有

支付承兑汇票金额的可靠资金来源。

（五）必须与天津银行具有真实的委托付款关系。

（六）可以提供 100%保证金或对票据敞口部分能够提供天

津银行认可的担保方式。

（七）天津银行要求的其他条件。

产品期限：银行承兑汇票作为一种有价票据，有一定的期

限实效。银行承兑汇票期限可以分为银行承兑汇票付款期限、

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 天津银行产品

票据权利期限、追索权期限。银行承兑汇票的付款期限，最长

不得超过 6 个月，电子银行承兑汇票付款期限被延长至一年。

银行承兑汇票持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据

到期日起 2 年，票据权利在下列期限内不行使而消灭。银行承

兑汇票持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之

日起 3 个月，再追索权超过此期限不行使而消灭。

收费标准：按照银行承兑汇票票面金额收取一定比例的签

发手续费。承兑申请人如办理敞口保证金方式的银行承兑汇票

业务，天津银行将根据相关规定收取一定比例的风险敞口管理费。

办理流程：（一）业务申请：承兑申请人携带业务资料向银

行提出开具银行承兑汇票书面申请；

（二）业务审批：银行信贷部门受理申请，对承兑申请人

提交的业务资料进行审查，并对其申请的授信额度进行审批；

（三）出账审查：银行风险部门对承兑申请人提交的相关

资料进行出账审查；

（四）签发承兑：承兑申请人交纳保证金、签发手续费及

风险敞口管理费后，由银行会计部门签发银行承兑汇票，承兑

申请人加盖预留印鉴，并与开户银行办理签收手续；

（五）背书转让：承兑申请人持银行承兑汇票与收款人办

理款项结算，交付汇票给收款人，收款人可根据交易需要，将

银行承兑汇票背书转让；

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 天津银行产品

（六）跟踪检查：跟踪检查银行承兑汇票是否按照约定用

途使用，进一步核实贸易背景真实性，检查承兑申请人的生产

经营是否正常，是否能够按照汇票约定的日期正常支付票款；

（七）到期兑付：银行承兑汇票到期前，由持票人将汇票

存入其开户银行办理委托收款，向承兑银行收取票款。

产品名称：进口信用证

产品简介：进口信用证业务是指本行依照开证申请人的要

求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据，向

第三者（受益人）或其指定人进行承付；或授权另一银行进行

承付；或授权另一银行议付的有条件的付款承诺。

投放条件：在我行申请开证的客户，除符合我行信贷管理

规定外，还需具备下列条件：持有国家工商行政管理部门核发

的《企业法人营业执照》，并经工商行政管理部门办理年检手续；

具有进出口贸易经营权；在外汇局“货物贸易外汇监测系统”能

够查询到企业当前管理信息；服务贸易项下开证的客户应具备

国家外汇管理政策规定的付汇资格；属国家控制进口商品，须

提交相关证明文件（如进口许可证、产品登记证明等）；开证申

请人资信状况和经营效益良好，在我行无不良信用记录。

开证保证金：开证前按照授信批复通知书规定确定保证金

收取比例，信用证敞口部分须纳入我行综合授信管理。我行根

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 天津银行产品

据客户在我行以往的国际结算情况以及企业资信情况确定不同

的保证金比例。保证金和使用敞口授信额度之和应不少于开证

金额，对未有敞口授信额度的开证企业，收取全额开证保证金。

收费管理：进口信用证业务手续费按总行中间业务收费相

关规定在国际结算系统内收取。

修改撤销：信用证修改，应符合以下条件：信用证修改申

请书的内容必须完整，并能准确、清晰地表述修改后的内容、

条款与词句；开证申请人在信用证修改申请书上的印章应与开

证申请书上的印章保持一致。

对变更受益人等涉及贸易背景修改的，还应要求开证申请

人提交经修改的进口合同或补充协议，并重新审核贸易背景。

对超过有效期 90 天以上的信用证（远期承兑未付信用证除外）

应做注销处理。如由开证申请人提出书面申请，我行去电向原

通知行发出撤证通知，在得到通知行证实受益人同意撤销信用

证的回电后，原信用证才可撤销。如由受益人明确提出撤证要

求，我行在征得开证申请人的同意后，向原通知行发出信用证

撤销证实通知，原信用证才可撤销。

办理流程：（1）客户向银行提交开立进口信用证申请；（2）

经办行受理客户申请并审查开证申请书等相关资料，对开证申

请书中的相应条款进行认真审核，明确我行所承担的责任，保

证开出的信用证条款合理、内容完整；（3）我行国际结算人员

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 天津银行产品

按照国际结算系统的操作要求，扫描贸易合同和开证申请书等

要件后，提交开证申请交易，双人提交并经第三级授权后，将

交易发送至总行单证中心，由单证中心最终缮制信用证

MT700\\MT701 电文，待与经信贷业务管理系统审批数据吻合后

对外开出。

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