09 金融 资讯 扫码看新闻
2023年10月19日 星期四
责编/阎润珍 美编/张新宇 文检/李红
非法金融活动法律要点(二)
洗钱罪如何处罚?
《刑法》第一百九十一条第一款规定,对犯
洗钱罪,没收犯罪所得及其产生的收益,处 5
年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处洗钱
数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节
严重的,处 5 年以上 10 年以下有期徒刑,并处
洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。
该条第二款规定,单位犯前款罪的,对单位判
处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直
接责任人员,处五年以下有期徒刑或者拘役;
情节严重的,处 5 年以上 10 年以下有期徒刑。
什么是信用卡诈骗罪?如何处罚?
信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的,使
用伪造的信用卡,或者使用作废的信用卡,或
者冒用他人信用卡,或者恶意透支,进行信用
卡诈骗活动,诈骗公私财物数额较大的行为。
《刑法》第一百九十六条规定,进行信用卡
诈骗活动,数额较大的,处 5 年以下有期徒刑
或者拘役,并处 2 万元以上 20 万元以下罚金;
数额巨大或者有其他严重情节的,处 5 年以上
10 年以下有期徒刑,并处 5 万元以上 50 万元以
下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情
节的,处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑,并
处 5 万元以上 50 万元以下罚金或者没收财产。
什么是保险诈骗罪?如何处罚?
保险诈骗罪是指投保人以非法占有为目
的,虚构保险标的,或者投保人、被保险人或
者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因
或者夸大损失的程度,或者投保人、被保险人
或者受益人编造未曾发生的保险事故,或者
投保人、被保险人故意造成财产损失的保险
事故,或者投保人、受益人故意造成被保险人
死亡、伤残或者疾病,骗取保险金,数额较大
的行为。
《刑法》第一百九十八条规定,投保人、被
保险人或者受益人进行保险诈骗活动,数额较
大的,处 5 年以下有期徒刑或者拘役,并处 1 万
元以上 10 万元以下罚金;数额巨大或者有其
他严重情节的,处 5 年以上 10 年以下有期徒
刑,并处 2 万元以上 20 万元以下罚金;数额特
别巨大或者有其他特别严重情节的,处 10 年
以上有期徒刑或者无期徒刑,并处 2 万元以上
20 万元以下罚金或者没收财产。投保人、被保
险人实施了故意造成财产损失的保险事故骗
取保险金的行为,或者投保人、受益人实施了
故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病骗取保
险金的行为,同时构成其他犯罪的,依照数罪
并罚的规定处罚。单位犯本罪的,对单位判处
罚金,并对其直接负责的主管人员和其他严重
情节的,处 5 年以下有期徒刑或者拘役;数额
巨大或者有其他严重情节的,处 5 年以上 10 年
以下有期徒刑;数额特别巨大或者有其他特别
严重情节的,处 10 年以上有期徒刑。保险事故
的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假
的证明文件,为他人诈骗提供条件的,以保险
诈骗的共犯论处。
本报讯(德州晚报全媒体记者
王南)
18 日,记者从省地方金融监
督管理局获悉,我省将组织开展
银行“沉睡账户”提醒提示专项工
作。“沉睡账户”对个人有何影响?
是否可以恢复使用?如何避免账
户进入“沉睡状态”……记者日前
咨询多家银行网点工作人员及热
线客服发现,目前各银行针对“沉
睡账户”的认定及处理方式各有
差别。
据悉,“沉睡账户”主要是指 5
年及以上未发生主动交易,且账
户中有余额的个人银行账户。“沉
睡账户”关系到消费者切身利益,
本次“沉睡账户”提醒提示专项工
作 自 2023 年 10 月 起 ,将 持 续 1
年,由各银行机构对“沉睡账户”
持有人进行提醒和通知。通过“沉
睡账户”提醒提示工作,帮助消费
者了解自身银行账户开立情况,
及时查看、使用或注销冗余账户,
唤醒沉睡的“钱袋子”,提升资金
利用效率。
其中,一家国家银行工作人
员称,超过半年没有发生任何交
易的个人银行账户会被认定为不
动户,就会被“冻结”。不过,“冻
结”不会影响卡内余额,也不会影
响个人名下其他账户,只需前往
网点柜台“解冻”后方可继续使
用。“不同分行的具体措施可能也
有所差别,有的账户‘解冻’可能
需要联系开户行处理。”工作人员
提醒,防止账户“沉睡”,只需保证
每半年完成一笔交易,且卡内余
额最好保持在 10 元以上。
另外一家国有银行工作人员
也表示,半年内没有发生任何交
易的个人借记卡账户将可能收到
短信提醒。针对长期不使用的“沉
睡账户”是否会被销户的问题,工
作人员回应称,“只有客户本人有
销户的权力,银行仅为个人账户
和资金安全进行提醒工作”。
建设银行德州分行工作人员
表示,“沉睡账户”存在资金被遗
忘或挪用、个人信息泄露、账户被
用于违法犯罪交易等风险隐患,
清理“沉睡账户”对银行和客户都
是有利的。因此,人们要定期梳理
个人名下银行账户和资产状况,
提升风险管理意识,在密码设置、
账户登录管理等方面做好保护措
施,及时主动注销“沉睡账户”,降
低账户被非法盗用的风险。
大 堂 经 理 这 一 岗 位 业 务 繁
杂,是接待客户的第一阵线。作为
银行的门面,极大地影响着进银
行办业务客户的感官。如何才能
做好大堂经理呢?我琢磨了三大
秘诀:懂得多、会微笑、心态好。
8 月 10 日中午,我在值班期
间,发现 ATM 区域有异常的现
象 。一 位 男 士 面 色 焦 急 地 走 进
ATM 机办理转账业务,手机中不
断传出外地口音的催促声。凭借
职业敏感及工作经验,我立刻提
高警觉,迅速起身走向 ATM 机区
域并敲门示意客户开门。在那名
男士打开 ATM 机门后,第一时间
询问他正在办理什么业务。客户
神色慌张,声称正在给朋友转账,
但是我发现这时客户的手机是正
在接通视频中,且对方视频屏幕
是遮挡的。种种可疑迹象令我警
觉地认定客户有正在遭遇电信诈
骗的可能性,于是再次询问是否
认识对方并核实对方身份,同时
友善提醒客户不要给陌生人进行
转账。此时客户的转账业务也在
询问时超时中断,ATM 机退出银
行卡。同时我拿出厅堂内摆放的
防范电信网络诈骗宣传手册赠与
客户,并积极宣传预防电信诈骗
的警惕意识与应对措施,一再强
调 在 转 账 前 请 核 实 对 方 真 实 身
份。客户最终意识到问题的严重
性并表示感谢,停止转账并拿着
宣传手册离开。
如果说,成为一名银行员工
有什么值得我骄傲的地方的话,
那就是用自己的服务、用自己的
心情、用自己的努力,带给每一位
来银行办理业务的客户满意的服
务,让他们带着需求而来,带着满
意而归。
德州晚报全媒体记者 王南 整理
金融知识
普及金融知识
保障消费权益
主办:德州市金融消费权益保护协会
唤醒“沉睡”账户,降低风险隐患
■相关阅读
Ⅰ类户Ⅱ类户Ⅲ类户的区别
此次银行清理“沉睡账户”,是
依据中国人民银行 2016 年 9 月份
发布的《关于加强支付结算管理防
范电信网络新型违法犯罪有关事
项的通知》(以下称《通知》)。《通
知》要求全面推进个人账户分类管
理,自2016年12月1日起,同一个
人在同一家银行只能开立一个Ⅰ
类户,已开立Ⅰ类户需再新开户
的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
据介绍,Ⅰ类户就像是一个
“钱箱”,个人的工资收入等主要资
金来源都存放在该账户中,安全性
要求较高,主要用于现金存取、大
额转账、大额消费、购买投资理财
产品等;Ⅱ类户好比“钱夹”,个人
日常刷卡消费、网络购物、网络缴
费通过该账户办理,还可以购买开
户银行的投资理财产品;Ⅲ类户则
相当于一个“零钱包”,主要用于金
额较小、频次较高的交易,尤其适
用于移动支付业务等。
那么,此前已在同一家银行开
立多个Ⅰ类户的情况如何处理?
《通知》要求,银行应当对同一存款
人开户数量较多的情况摸排清理,
要求存款人作出说明,核实其开户
的合理性。如果无法核实,银行应
当引导存款人撤销或归并账户,或
者降低账户类别,比如将Ⅰ类户降
为Ⅱ类户等,以促使存款人合理存
放资金,保护资金安全。
德州晚报全媒体记者 王南 整理
用心付出 静待花开
姓名:刘世越
年龄:36岁
所在银行:中国农业银行开发区支行
兴趣爱好:旅行、运动
座右铭:懂得多、会微笑、心态好
他们专业严谨,是银行业务的“万事通”;他们耐心
真诚,总能巧妙化解“千家结”;他们温暖从容,是客户的
“贴心人”……服务于银行网点的最前沿,大堂经理以微
笑为名片,从细微处做起,为客户提供暖心服务,用一言
一行展现银行气质,凸显金融力量。让我们聆听“最美大
堂经理”讲述行业故事,感受他们的热情、温馨和专业。