2021年，⾯对严峻复杂的形势特别

是新冠肺炎疫情的严重冲击，重庆小额贷

款公司坚持审慎稳健发展，坚守合规底

线，践⾏普惠⾦融，统筹做好疫情防控和

⾦融服务，夯实各项⼯作，整体保持稳健

运⾏态势。

小额贷款公司只有真正下到⽥间地

头，去挖掘细分市场，以产业链带动实体

经济，真正⽀持小微企业及三农的小额贷

款公司将会成为主流。小贷⼈只有保持职

业操守，不断探索新的⽅式⽅法，才会在

未来的竞争中取得不错的成绩。同时要提

⾼警惕，警惕来⾃市场的⻛险以及政策性

⻛险，及时调整公司的经营策略，让公司

在稳健中得到成⻓。

中国国⺠经济持续增⻓，逐步提升的

居⺠消费⽔平为小贷⾏业蓬勃发展提供沃

⼟。双循环背景下，小额贷款公司的重要

性不减，但在监管政策的不断完善下，在

市场竞争的优胜劣汰下，小贷⾏业也进⼊

了规范发展的阶段。小额贷款公司回归以

放贷为主业，践⾏普惠⾦融理念，利于更

好地服务实体经济。中小微企业作为国内

经济的重要组成部分，对经济的平稳增⻓

有着重要⽀撑作⽤，但是其融资难的问题

却⼀直存在。因此，持续推进中小微企业

和农村信⽤建设，加强信⽤信息体系和共

享平台建设，可以进⼀步缓解小微企业融

资难题，降低普惠⾦融服务对象融资成

本。而小额贷款公司作为普惠⾦融的⽣⼒

军，直接⾯对中小微企业的融资需求。

在全面建设社会主义现代化国家新征程顺利开启的重要时

刻，我们迎来了中国共产党百年华诞。2021年7月1日上午8时，在

北京天安门广场隆重举行庆祝中国共产党成立100周年大会。中

共中央总书记、国家主席、中央军委主席习近平同志发表重要讲

话。重庆市小额贷款公司协会组织各小额贷款公司、党员同志及

干部职工收听收看大会现场直播盛况。

重庆市各小额贷款公司通过电视或网络收看直播，一起见证

激动人心的历史时刻，认真聆听总书记重要讲话，各小额贷款公

司、党员同志及干部职工纷纷表示，将更加紧密团结在以习近平

同志为核心的党中央周围，深入学习贯彻习近平新时代中国特色

社会主义思想，进一步增强“四个意识”，坚定“四个自信”，

做到“两个维护”，不忘初心，牢记使命，砥砺前行，立足本职

岗位，以新担当新作为

奋力谱写小贷行业高质

量发展新篇章，为实现

第二个百年目标、中华

民族伟大复兴和为小贷

行业高质量发展作出应

有的贡献。

2021年 5月 21日 下 午 ， 重

庆市小贷协会联合典当协会组

织行业从业人员开展“喜迎建

党百年”专题教育暨党史学习

教育集中宣讲，邀请市委党校

（重庆行政学院）张新华教授

作专题辅导报告。

开展行业党史学习教育集中宣

讲

张新华教授以“百年大业

世纪伟业——中国共产党的光

辉 历 程 ” 为 题 作 专 题 辅 导 报

告 ， 他 从 路 在 何 方 、 井 冈 道

路、艰辛探索、改革开放、走

进新时代5个部分，用生动详实

的事例带领大家回顾了中国共

产党波澜壮阔的光辉历程，深

刻 阐 述 了 中 国 共 产 党 为 什 么

“ 能 ” 、 马 克 思 主 义 为 什 么

“行”、中国特色社会主义为

什么“好”，倡议我们勿忘昨

天的苦难辉煌、无愧今天的使

命 担 当 、 不 负 明 天 的 伟 大 梦

想。

——重 庆 市 小 额 贷 款 公 司 协 会

联合典当协会

整场宣讲报告内容丰富、

深 入 浅 出 ， 讲 出 了 理 论 厚 重

感 、 历 史 纵 深 感 、 时 代 现 实

大 家 一 致 表 示 ， 要 更 加

学深悟透党的奋斗历程和光荣

历史，学党史、悟思想、办实

事、开新局，把学习教育成效

转化为干事创业、勇担使命的

精神动力，奋力推进行业稳健

发 展 ， 以 优 异 成 绩 庆 祝 建 党

100周年。

感，进一步加深了大家对党的

奋斗历程和伟大贡献的理解把

握。

为推动党史学习教育进一步走深走实，结合“四史”学习宣

传教育，2021年9月26日，市小贷协会党支部、美团三快小贷党

支部开展党史学习教育暨学“四史”联学活动，互促互融、互学

互鉴。

按照活动安排，当天上午首先组织开展主题党日“四史”联

学，大家集中学习了习近平总书记“七一”重要讲话精神、习近

平总书记在西藏考察时重要讲话精神、习近平总书记在中央财经

委员会第十次会议上的重要讲话精神。随后，与会人员结合学习

总书记“七一”重要讲话精神谈体会、谈感受、谈收获、谈打

算，并结合自身岗位特点和工作实际深入讨论交流，丰富了组织

生活形式，增强了支部活动吸引力，促进了支部联学联建。市金

融监管局第三党支部、沙坪坝区财政局机关党支部有关负责人到

会指导。

下午，两个支部党员们共赴聂荣臻元帅陈列馆开展党史学

习教育，大家在解说员的引导下，怀着崇敬的心情，依次参观

了“立志报国”“开国元勋”“科技主帅”“新的长征”“风

范长存”五个展厅，通过展厅里一幅幅泛黄的历史照片，一件

件珍贵的文物和实物资料，一段段真实的影像视频，一幕幕生

动的革命场景，再现了聂荣臻元帅为理想而奋斗的光辉历程，

展现了他在艰苦卓绝的革命战争年代，用热血铸就的历史功

勋，让每一位党员都深受教育。此次参观学习，通过专业讲

解、实地教学等方式，深入学习了聂荣臻元帅为抗日斗争、为

人民解放、为新中国成立、为国防科技做出的丰功伟绩，思想

上受到洗礼，党性上得到锻炼。

党员们纷纷表示，追寻聂荣臻元帅革命足迹，就是要学习

他对党、对祖国、对人民、对无产阶级革命事业的无限忠诚品

质；学习他不怕艰难困苦、奋斗创新的精神力量；学习他百折

不 挠 、 战 斗 不

息 、 鞠 躬 尽 瘁 的

革 命 精 神 。 进 一

步 教 育 引 导 党 员

同 志 赓 续 红 色 基

因 ， 弘 扬 革 命 精

神 ， 坚 定 理 想 信

念 ， 在 工 作 中 做

到 心 中 有 信 仰 、

胸 中 有 激 情 、 肩

上 有 责 任 、 脚 下

有 作 为 ， 在 岗 位

上 充 分 发 挥 党 员

先 锋 模 范 作 用 ，

为 全 市 小 贷 行 业

稳 健 发 展 贡 献 力

量。

2021年12月10日下午，重庆市金融监管局第三党支部、市小贷

协会党支部、博瑞德小额贷款公司党支部赴重庆金融博物馆联合开

展“学习党史守初心·服务金融担使命”党史学习教育暨开放式主

题党日活动。

参观过程中，全体党

员干部对博物馆陈列的金

融历史及各类丰富的展品

表现出浓厚的兴趣。首先

大家通过宣传片了解了重

庆金融历史的发展历程和

近况，学习金融历史，感

受金融力量，认识重庆金

融开放、创新、未来的发

展前景。随后，讲解员向

大家介绍了全球金融发展

史并着重介绍了“巴渝商

业与金融史”“新中国的

重庆金融”等主题展，

值得一提的是，展厅内专门设有“抗战金融”展示区域，通过

声、光、影、电介绍了日本发动侵华战争后重庆的金融发展历程，

展示了可歌可泣的金融历史画卷，让人心生敬畏。

参观结束后，全体党员干部在博瑞德小额贷款公司党员活动室

集中学习了习近平总书记关于《中共中央关于党的百年奋斗重大成

就和历史经验的决议》的说明、中国共产党重庆市第五届委员会第

十一次全体会议决议。随后，参会人员进行了充分深入讨论，大家

纷纷表示，本次主题党日活动很有意义，对中国金融发展史及蕴含

其中的革命精神有了新的认识，从行业发展的角度深化了对决议的

认识，今后将持续深入学习党的十九届六中全会精神，结合党史学

习教育，立足岗位职责，学深学透；夯实党建基础，加强党组织建

设、队伍建设，充分发挥党建政治引领和战斗堡垒作用；把稳政治

方向，严守合规、风险的底线，主动担当作为，积极工作，把学习

贯彻十九届六中全会精神成果转化为工作动力，努力为行业高质量

发展做出更大贡献。

首先，支部书记张弘强带领大家学习习近平总书记在党史学

习教育动员大会上的重要讲话精神，要求支部党员提高政治站位

和统一思想，深刻认识学习党史的重大意义和现实意义，立足工

作，务求实效，高标准高质量完成学习教育各项任务。

最后，市金融监管局机关第三党支部有关负责人表示，此次

党史学习教育和建党100周年高度契合，支部党员要结合自身工作

进行再学习、再领会、再深化，深刻把握开展党史学习教育的重

大意义、目标要求、学习内容和工作部署，从党史中不断汲取智

慧和力量，知行并进，着力增强党史学习教育的实效性。要牢记

活动中，支部宣传委员兼纪检委员廖旭领学习近平总书记在

全国脱贫攻坚总结表彰大会上的重要讲话精神，集中学习习近平

总 书 记 在 中 共 中 央 政 治 局 第 二 十 七 次 集 体 学 习 时 的 重 要 讲 话 精

神、中央经济工作会议精神和全市金融工作电视电话会议精神以

及市管主要领导干部专题警示教育会的会议精神。

2021年3月19日上午，重庆市小贷协会党支部开展组织生活暨

党史学习教育活动，小贷协会党支部全体党员参加活动，市金融

监管局机关第三党支部有关负责人列席会议。

此次党史学习教育活动，进一步激发支部党员学习党史的热

情，坚定了共产主义信仰、信念和信心，为扎实做好各项工作奠

定了坚实基础。与会党员纷纷表示，下一步将不断加强党性修

养，为小贷行业高质量发展贡献智慧和力量，以优异成绩庆祝建

党100周年。

习近平总书记提出的“把学习党史同总结经验、观照现实、推动

工作结合起来”的要求，把党史学习教育同推动小贷行业高质量

发展紧密结合起来，把学习教育成效转化为干事创业、勇担使命

的强大精神动力。

2021年6月24日下午，市小贷协会党支部开展党史学习教育

暨支部书记讲党课，协会支部书记张弘强主持会议，支部党员参

加。市金融监管

局监管一处、协

会有关负责人到

会指导。

大家首先学

习了习近平总书

记关于党史的重

要论述、市委关

于党史学习教育

系 列 精 神 。 随

后，支部书记以

“百年党史·百年巨变”为主题，从中国共产党成立与中华民族

伟大复兴，中国共产党领导“新民主主义革命时期、社会主义革

命和建设时期、改革开放和社会主义现代化建设新时期、中国特

色社会主义新时代”四个时期，完成国家“开天辟地、改天换

地、翻天覆地、惊天动地”四件大事，

专题党课结束后，大家前往红岩魂陈列馆参观学习，在陈列

馆里学党史，在烈士面前忆初心，深刻感悟红岩精神的实质内

涵，传承红色基因，鼓起迈进新征程、奋进新时代的精气神。

中国共产党人的世界情怀和使命担当，为大家上了一堂生动丰富

的专题党史课。通过专题党课学习，大家深刻认识到党的历史是

一部始终推动人类文明进步的历史、一部始终为人民谋幸福的历

史、一部始终为民族谋复兴的历史，党的历史充分表明中国共产

党是历史的选择、是人民的选择。

大家纷纷表示，学党史、悟思想、办实事、开新局，就要深

刻认识党的性质宗旨，牢记初心使命，立足实际工作，大力发扬

“孺子牛”“拓荒牛”“老黄牛”精神，深入开展“我为群众办

实事”实践活动，持续推动小贷行业稳健发展，以优异成绩向党

的百年华诞献礼。

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机构数变化情况

新设机构数量 开业机构数量

截至2021年末，我市小额贷款公司机构数量256家，较上年

减少9家。

（二）行业发展运行情况

（一）2021年重庆市小贷行业发展状况

2021年重庆市小额贷款公司行业的发展呈现出如下特点：一

是资产总额较快增长，净资产平稳增加；二是贷款规模仍居首

位，小微化趋势仍然持续；三是贷款余额大幅增长，贷款结构基

本合理；四是资本规模平稳增加，融资规模大幅下降；五是不良

率稳中有降，经营效益大幅改善。

截至2021年末，我市小额贷款公司注册资本总额1160.64亿

元，较年初增长53.23亿元。

7.5 41.73 67.62189.23

284.55

437.84

571.1614.16649.66

807.52

1047.319079.818107.41

1160.64

0.68 0.61

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2.34 2.39

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注册资本变化情况

注册资本（亿元） 平均注册资本（亿元）

截至2021年末，注册资本5亿元以上40家，占比15.63%；注

册资本3-5亿元65家，占比25.39%；注册资本1-3亿元108家，占

比42.18%；注册资本1亿元以下43家，占比16.80%。我市小贷款

公司的平均注册资本为4.53亿元，较年初增长8.49%。

4.26 33.16 76.33201.65392.95

553.82

796.05

887.94

1048.89

1551.26

1621.88

1439.52

1780.8

2423.2

679%

130% 164% 95% 41% 44% 12% 18% 48% 5% -4% 12%

36.07

-500%

0%

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贷款余额变化情况

贷款余额（亿元） 贷款余额增长率

2021年重庆市经济稳定运行产业结构进一步优化。中央出

台了成渝共建西部金融中心规划，这是重庆发展的良好契机，抓

好这次历史机遇，积极谋划方案，充分挖掘资源，利用自身优

势，寻求在消费金融、普惠金融、供应链金融等领域的发展机

会。加大金融支持实体经济力度，加快形成实体经济、科技创

新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系。小额贷款公司应

当积极做好小微、民营经济和微小经济体金融服务，推动信贷业

务可持续健康发展，助力重庆经济发展。

截至2021年末，贷款余额2423.20亿元,较年初增长36.07%。

（三）小贷行业发展形势展望

2021年，是实施“十四五”规划的开局之年，也是巩固脱贫

攻坚成果与乡村振兴有效衔接的第一年。不仅是党和国家战略意

图的全面落实，更是我国推进社会主义现代化建设的重要抓手，

对我国未来经济社会的发展尤为重要，而高标准金融市场体系在

其中扮演十分重要的角色。它不仅能助推金融业在国民经济中发

挥更加突出的作用，让金融更好地服务于实体经济，还有助于实

现乡村振兴等重大战略目标。

小贷协会依托自身价值与职责，积极履行社会责任，积极助

力乡村振兴，通过重庆市慈善总会向大石乡花寨村定向捐款3万

元用于乡村振兴事业。

协会积极响应消费帮扶助力乡村振兴的号召，主动作为、积

极参与、凝心聚力，向行业机构发出消费帮扶倡议：做消费帮扶

倡导者，做消费帮扶传播者，做消费帮扶参与者；倡议各金融机

构积极参与和支持消费帮扶行动，用爱心凝聚起强大力量，为乡

村振兴做出积极贡献，为早日建成富强民主文明和谐美丽的社会

主义现代化强国贡献一份力量。

重庆小贷行业在为社会创造价值的过程中实现自身价值。随

着企业不断成长发展，应当肩负起更多的社会责任。乡村振兴是

近几年发展的重点，而农村金融是三农领域的重点问题，科学技

术手段落后是阻碍农村金融发展的重要因素。重庆小贷行业以科

技创新布局现代农业，积极推动农村金融新模式创新，助力农村

经济发展。为缓解小微企业融资问题，融合大数据风控、区块链

等技术，缓解农村小微企业融资问题，数字技术的普及能对农村

金融生态的优化发挥巨大作用。

2021年是全面实施乡村振兴战略的开局之年，持续做好金融服务

乡村振兴和金融帮扶工作，加强农村金融基础设施和金融服务体

系建设，促进农民农村共同富裕成为金融机构的应有之举。重庆

小贷行业致力于发展普惠金融，把更多金融资源配置到重点领域

和薄弱环节，积极夯实共同富裕的物质基础。为在疫情期间遇到

资金周转问题的人群提供低利息、快捷、安全的信贷服务，有效

助力复工复产与实体经济复苏。

在中国金融业深化改革的道路上，重庆小贷行业发挥“互联

网+金融科技”的双重基因为特色，践行普惠金融，激发国内金

融机构市场活力。运用金融科技能力为其积极践行社会责任提供

了强有力的支撑，降低小微企业的融资成本，助力实体经济。发

展普惠金融，把更多金融资源配置到重点领域和薄弱环节，能够

夯实共同富裕的物质基础。把普惠金融便捷地覆盖更广泛地区，

为广大奋斗者给予经济支持，保障和改善民生。

共同富裕承载着人民对幸福美好生活的新期盼，重庆小贷行

业贯彻金融服务促进共同富裕的理念，继续以实际行动助力乡村

振兴、践行普惠金融、强化科技赋能，为实现共同富裕目标增量

赋能，为引领消费金融高质量发展注入动力。

重庆小贷行业积极履行自身的社会责任，这事关企业与社会

的健康发展，也深刻影响着人民幸福、社会稳定的大局。将履行

社会责任视为企业重大战略，将履责纳入企业文化与核心竞争力

建设中，在服务人民群众与社会的过程中实现自身核心竞争力的

提升。

重庆小贷行业积极践行自身的企业职责，为普及金融知识，

加强金融消费者的风险防范意识贡献教育企业力量。关注消费者

金融风险防范，积极践行企业社会责任，通过多种形式展开金融

知识普及工作，为更多有需要的消费者提供科普帮助，并呼吁社

会各方力量共同参与其中，助力全民共同营造和谐友善的金融环

境。

2021年7月17日，河南省遭遇极端强降雨，多市出现严重内

涝。灾情牵动全国人民的心，重庆小贷行业也在尽自己的努力帮

助河南应对这次灾情，通过河南省慈善总会向灾区捐款。善款用

于灾区的应急救援、物资采购、困难群众安置、灾后重建等工

作。

重庆度小满小额贷款有限公司（以下简称“度小满小贷”）

以“服务实体经济、践行普惠金融”为理念，依托人工智能、大

数据等先进科技能力，重点服务创新创业、小微经营、日常消费

等金融需求，致力于让金融服务更加平等、便捷、可及。

度小满小贷将NLP（自然语音识别）技术应用到小微企业的征

信 报 告 、 公 司 章 程 、 资 质 材 料 、 合 同 发 票 等 信 息 的 理 解 和 挖 掘

中，一方面加强对信息的理解效率，另一方面可以利用NLP技术对

非结构化信息进行更多维度的解析。以征信报告为例，度小满小

贷在NLP技术的帮助下可以将一份征信报告解读出40多万个维度，

能够有效提升小微企业用户风险评价能力。

（一）服务小微企业，发挥金融“毛细血管”作用

通过对小微企业服务的不断探索和努力，度小满小贷小微企

度小满小贷基于自身的技术积累，研发了营业执照OCR（光学

字符识别）服务，可识别营业执照上的所有字段，同时具备旋转

识别、光照异常和模糊等困难场景的识别能力，解决数字化服务

过程中营业执照信息录入难题。目前识别准确度超过98%，除有效

改善用户使用便捷度外，还能提升80%的信审效率。下一步还将继

续拓展，研发其他小微企业经营证照、资质凭证类的OCR技术，实

现各类复杂情况下的秒级审核。

度小满小贷始终坚持践行普惠金融，自成立以来就一直在开

展小微企业信贷业务的尝试，从创立初期探索服务百度集团自身

业务场景内小微企业，逐步走向服务全市场的小微企业。公司也

提出了自身的愿景：成为小微客户终身信赖的金融伙伴。

在服务和探索过程中，度小满小贷建立了针对小微企业群体

的用户调研体系和机制，了解小微企业客户的资金需求和使用情

况和特点，洞察和发现服务过程中的痛点，不断提升小微企业客

户的使用体验，同时也研发设计了随借随还、NLP小微识别技术、

营业执照OCR等一系列功能和能力。

针对服务过程中发现的一些小微企业经营中的痛点，度小满

小贷也进行了一些创新尝试。例如针对小微企业年关囤货的资

金难题，度小满小贷推出了“小微加油站”计划，为小微企业主

提供日利率0.01%（年化利率3.65%）的便捷信用贷款，不需要

任何抵质押担保。截至2021年末，已经累计投放33亿，切实为小

微企业雪中送碳。

业信贷服务的风险降低了25%，平均利率下降14%，平均放款额增

加65%。度小满小贷用户群体中小微企业的比例不断提升，截至

2021年末，度小满小贷小微类经营贷款余额占贷款总量的比重

已经超过58%，如果考虑创新创业等群体，占比超过70%。

度小满小贷参与人民大学课题共同研究发现，在获得度小满

小贷的服务后，52.1%的小微企业生意总流水得到增加，48%的

小微企业经营范围得到扩大，切实有效支持了小微企业经营发

展。

（二）发挥智能金融力量，支持乡村振兴发展

“小满助力计划”是度小满小贷在2019年4月发起的公益项

目 ， 为 偏 远 山

区 的 农 户 提 供

无 抵 押 、 无 担

保 、 无 利 息 的

纯 信 用 贷 款 ，

在 国 内 首 创 金

融 扶 贫 新 模

式 ， 覆 盖 众 多

不 能 获 得 金 融

服 务 的 农 户 ，

不 仅 填 补 了 金

融 扶 贫 的 空

白 ， 更 进 一 步

完善了农村征信体系建设。2019年，“小满助力计划”在重庆

市范围内落地八个乡镇，五十个行政村，人均放款金额5.06万

元 ， 间 接 辐 射 超

5万 农 户 。 不 仅 带

动 了 当 地 产 业 集

群 化 发 展 ， 更 带

动 了 当 地 的 贫 困

户 就 业 。 央 视

《 新 闻 联 播 》 报

道 了 重 庆 “ 聚 焦

深 度 贫 困 、 攻 坚

克 难 啃 下 ‘ 硬 骨

头 ’ ” 的 系 列 举

措 ， 并 重 点 介 绍

了政企合作的智能金融扶贫新模式。

2021年，度小满小贷的公益助农免息贷款项目“小满助力

计划”进入到第三年，继续在宁夏、贵州、重庆、陕西、山东

等地落地，发放1亿元助农免息贷款。截止2021年底，此项目已

覆盖全国31个省(自治区、直辖市)的175个行政村，辐射超12万

农户。“小满助力计划”覆盖的产业包括了养殖业、种植业、乡

村民宿、乡村电商等，通过公益助农直播、引进科技创新技术

等 诸 多 手 段 ， 为 农 民 打 通 产 销 链 路 ， 帮 助 农 民 手 中 的 “ 菜 篮

子”形成自有乡村产业，助力乡村振兴发展，有力带动了中西

部 欠 发 达 地 区 农 户 持 续 增 加 收 入 。 未 来 三 年 ， “ 小 满 助 力 计

划”将继续推出每年1亿元免息贷款，助力乡村振兴，精准帮扶

有产业带动作用的县域小微、村域小微，不断扩大项目的辐射

深度和广度。2021年4月，重庆市脱贫攻坚表彰大会上，小满助

力计划帮扶过的2位农户，被评为“脱贫攻坚先进个人”。7月，

小满助力计划正式落地重庆万州二期。一路走来，有的农户成

功脱贫，日子越过越好；有的农户产业越做越大，也分享经验

给 了 更 多 人 。 在 探 索 乡 村 振 兴 的 道 路 上 ， 度 小 满 小 贷 不 断 创

新，积极探索，关注民生，关注乡村发展。未来，随着乡村振

兴战略的不断深化，乡村也将迎来诸多发展机遇。接下来，在

金融科技服务与乡村产业相融合的道路上，度小满小贷将继续

探索乡村振兴新途径，为中国经济发展贡献绵薄力量。

（三）助力区域发展，协办中新金融峰会

中新（重庆）战略性互联互通示范项目金融峰会作为重庆市

重要的金融盛会，每年吸引了国内以及欧美、新加坡、东盟十

国等国际顶尖专家学者参与赴会，也得到了众多知名金融机构

及组织的高度关注。2019至2021年，度小满小贷多次响应重庆

市、两江新区政府以及市金融监管局邀请，连续三年承接中新

峰 会 分 论 坛 办 会 工 作 ， 发 挥 企 业 优 势 ， 助 力 重 庆 金 融 品 牌 建

设 。 下 一 步 ， 度 小 满 小 贷 将 继 续 发 挥 自 身 技 术 优 势 和 科 技 力

量，基于重庆多样城市形态、多元应用场景的城市特点，深入

探 索 更 切 合 各 类 小 微 企 业 、 各 类 实 体 经 济 多 元 需 要 的 金 融 服

务，打造重庆数字金融样板，为重庆建设内陆国际金融中心、

西部金融中心建设和成渝地区双城经济圈建设添砖加瓦。

为推动金融消费者教育和金融知识普及，提高社会公众防范

金融风险和正确使用金融服务意识，切实加强消费者权益保护

工作，践行金融企业社会责任，重庆小雨点小贷小额贷款有限

公司（以下简称“小雨点小贷”）开展了2021反诈骗宣传公益

活动。据悉，小雨点小贷已坚持六年连续开展金融防诈骗相关

公益活动。

由 小 雨 点 小 贷 赞 助 的 第 四 届 重 庆 市 公 民 科 学 大 赛 决 赛 于

2021年12月2日在重庆师范大学顺利举行。小雨点小贷作为本次

大赛的赞助单位，在大赛期间积极发挥自身科技实力优势，为

大赛提供了科普知识、防金融诈骗、网络诈骗等与群众生活紧

密相关的知识题库，并为观众提供了精美的礼品。作为一家具

备强大科技基因的金融科技企业，小雨点小贷一直在用自己的

小雨点小贷品牌战略VP肖表示：

“公民科学素质大赛已连

续举办四届，社会影响力、群众参与率不断提升，已经成为重

庆提升公民科学素质的一项科普品牌活动。作为一家扎根重庆

的金融科技企业，我们很荣幸能够参与到本次公民科学素质大

赛。小雨点小贷一直以普及金融知识和提升公民科学素质为己

任，今后也将继续通过更多方式参与到提升全民科学素质活动

中，为营造讲科学、爱科学、学科学、用科学的良好氛围发挥

了更加积极的作用。”

同时，小雨点小贷十分重视践行企业的社会责任。自成立

以来，就坚持常态化开展金融知识普及工作，以线上线下相结

合的方式，将金融知识带进社区、工厂、校园、商圈等，宣传

通过知识讲座、摆设展台、游戏互动等多种形式，帮助消费者

增强风险辨别和自我保护能力，有效识别金融风险，提高群众

辨别金融和网络诈骗能力，培育合理健康的消费观念及行为，

营造和谐健康的金融消费环境。

力量支持公民

科学素提升，

已连续四年参

加智博会，还

专门制作了科

普短视频，向

公众普及最新

最热的科技知

识。短视频以

小雨点小贷自

主研发的AI客服机器人小雨慧答为拟人形象，用动画的形式生

动形象地向大家介绍科技在日常生活的应用。视频用9集讲述

了5G，人工智能，区块链三个最热门的科技主题，视频发布后

得到广泛传播，播放量已超过千万次。

重 庆 京 东 盛 际 小 额 贷 款 公 司 （ 以 下 简 称 “ 京 东 盛 际 小

贷”）通过集成的用户、品牌交易大数据，为涉农产业链上的

农户及涉农中小微企业提供“京农贷”产品贷款，项下现有肉

禽饲料贷、水产饲料贷、生猪饲料贷、设备贷等产品品类，致

力于解决三农融资难题，通过整合产业链，为产业链上下游企

业及农户提供信贷服务，推进农业产业化、规模化、现代化发

展。与传统涉农贷款产品相比，京农贷的特点主要有契合农业

生产周期，满足农村实际融资需求，贷款方便、还款灵活；有

助于扩大农户生产经营规模，提高农业生产效率，切实提升农

户 收 入 ， 助 力 乡 村 振 兴 。2015年 京 农 贷 上 线 至 今 ， 共 计 为

400多家企业、1300多名农户发放贷款超130亿元。

2021年，京东盛际小贷积极响应国家乡村振兴战略，捐赠

20万元用于重庆市垫江区花寨村的专项乡村振兴产业扶持资

金，帮助花寨村更好的建设自己的农村产业。除了捐赠资金，

京东盛际小贷还积极为花寨村引入农业项目，将万州区的芦花

鸡代养殖项目引入进来，更好的解决农村大龄闲散劳动力的增

收以及返乡创业青年更好的为家乡产业做贡献。

京东盛际小贷与京东商城生鲜平台以及京东冷链物流一同

与重庆市万州区达成战略合作，将万州区的山地芦花鸡养殖产

业的发展引向全国，京东科技初步投入1000万元的产业授信，

实现了政府+公司+合作社+农户+京东生鲜购物平台+京东科技

+京东物流，真正意义上实现了全产业链乡村振兴新型农业养

殖体系的落地搭建，将万州区的山地芦花鸡品种作为京东商城

的“跑步鸡”品牌生鲜鸡肉走向全国。京东科技更是将科技兴

农，科技助农发展到极致，除了每一只鸡的身份存证，每一只

鸡的溯源，都能清晰的展现给消费者，京东科技率先在行业内

打造了现金的“生物资产管理平台”既能提升产品质量，降低

管理难度，同时能够真正解决农户在银行贷款时缺乏资产的问

题，通过京东科技的接入，让银行能够认识和采纳农户真正农

业资产（生物资产，种植资产），让所有的农业资产可标化，

可确权，可转移，可存证，真正意义上让农户的农业资产价值

体现出来。

一、警惕“代理维权”风险

“代理维权”机构或个人通过微信、论坛、微博、视频网

站等互联网渠道招揽生意，谎称可“全额退保退息”“解决个

人债务”“征信修复”等，诱导消费者委托其“代理维权”，

要求消费者提供身份证、联系方式、银行卡等涉及个人隐私的

敏感信息，通过捏造或扭曲事实、提供虚假资料、编造金融机

构违法违规事实等理由向监管部门、信访部门反复投诉、举

报，从而向消费者收取高额代理手续费，牟取经济利益。上述

行为增加了消费者个人信息被泄露、被盗用的风险，阻碍了消

费者与金融机构、监管部门开展有效沟通，可能错过纠纷解决

的最佳时机，导致失去保险保障、消费者征信受损，另需承担

支付逾期滞纳金及罚息，加重消费者经济负担，甚至使消费者

遭遇诈骗。

二、了解金融产品信息

消费者应加强金融知识的学习，结合自身实际情况，理性

消费。消费前充分了解金融产品或服务的金融成本、风险等要

素，厘清权利义务关系，审慎授权或签署合同协议，提高自我

保护意识，保障个人信息安全和资金安全，树立理性的金融消

费理念，提升金融素养。

近期，部分“代理维权”机构或个人通过诱导、怂恿、组

织或代理消费者使用格式高度雷同的模板频繁向监管部门投诉

举报金融机构，从中牟取利益，严重侵害消费者合法权益，扰

乱金融市场秩序，影响社会民生和经济稳定。为遏制前述乱

象，防范代理投诉风险，营造良好的营商环境，现通告如下：

三、依法理性维权

消费者应树立依法理性维权意识，可以直接与金融机构协

商解决纠纷，可以通过向监管部门、信访部门投诉举报，也可

以通过行业投诉调解组织化解，还可以向人民法院提起诉讼等

正规渠道反映诉求维护自身权益。切勿轻信、传播“代理维

权”机构或个人的虚假承诺，应拒绝参与违背合同约定、提供

虚假信息、编造和扭曲事实的恶意代理投诉。

市金融监管局 市公安局

部分“代理维权”机构证照不齐，有的“代理维权”行为

严重损害消费者合法权益，扰乱正常金融秩序，影响社会稳

定，突破法律底线，已涉嫌侵犯公民个人信息安全、编造证

据、寻衅滋事和敲诈勒索等违法犯罪行为。对此，公安机关将

依法严厉打击，并追究相关机构和个人的法律责任。

特此通告。

金融机构应合法合规经营，建立完善的消费者投诉处理机

制，畅通投诉渠道，高效处理投诉事项，帮助消费者树立理性

的金融消费理念，提升客户满意度，同时加大对消费者金融知

识普及宣传力度。

2021年10月19日

五、严厉打击“代理维权”侵害消费者合法权益行为

市市场监管局 重庆银保监局

四、提升服务满意度

四、加强信息披露，保护消费者知情权。小额贷款公司的

营销宣传应当通过足以引起消费者注意的文字、符号、字体、

颜色等特别标识对限制消费者权利和加重消费者义务的事项进

行说明。通过视频、音频方式开展营销宣传活动的，应当采取

能够使消费者足够注意和易于接收理解的适当形式披露告知警

二、加强对业务合作方营销宣传行为的监督。小额贷款公

司应当依法审慎选择合作单位和确定合作形式，明确约定与业

务合作方在营销宣传中的责任，共同确保相关营销宣传行为合

法合规，并监督业务合作方作出的与本机构相关的营销宣传活

动。

一、建立健全营销宣传内控制度。小额贷款公司应当建立

营销宣传工作制度，明确专人负责，并将营销宣传管理纳入消

费者权益保护工作，加强营销宣传合规教育和培训，健全营销

宣传管理长效机制。

各小额贷款公司：

三、规范营销宣传方式内容，遵循道德底线。小额贷款公

司不得以欺诈或引人误解的方式进行营销宣传，不得损害消费

者知情权，不得利用互联网进行不当营销宣传等。小额贷款公

司营销宣传活动中不能利用夸张的角色冲突、片面追求“博眼

球”等方式违反公序良俗和诚实守信原则，确保在营销宣传中

始终坚持正确的政治方向、舆论导向和价值取向，守牢法律底

线和道德红线。

近期，发现个别小额贷款公司在业务产品营销宣传活动

中，存在不当营销宣传、误导性宣传等问题，引起了社会广泛

讨论，存在较大的风险隐患。为此，重庆市地方金融监督管理

局发布风险提示，提醒各小额贷款公司进一步规范金融营销宣

传行为，切实保障消费者合法权益。

示、免责类信息。不得违规向消费者发送营销宣传信息，不得

开展法律法规和国务院金融管理部门认定的其他违法违规营销

宣传活动。

2021年11月20日

重庆市地方金融监督管理局

不 良 “ 代 理 维 权 ” 行 为

严 重 侵 害 金 融 消 费 者 合 法 权

益 ， 扰 乱 金 融 市 场 秩 序 及 破

坏 良 好 的 营 商 环 境 。 为 此 ，

《 通 告 》 指 出 ，一 是 监 管 部

门 要 求 金 融 机 构 合 法 合 规 经

营 ， 切 实 维 护 消 费 者 合 法 权

益 ， 持 续 加 大 金 融 知 识 普 及

宣 传 力 度 ， 帮 助 消 费 者 树 立

理 性 的 金 融 消 费 理 念 ， 完 善

消 费 者 投 诉 机 制 与 畅 通 投 诉

渠 道 ， 不 断 提 高 金 融 消 费 者

满 意 度 。 二 是 呼 吁 金 融 消 费

者 提 升 自 我 保 护 意 识 ， 树 立

理 性 的 金 融 消 费 理 念 ， 通 过

正 规 途 径 依 法 理 性 维 护 自 身

合 法 权 益 ， 自 觉 抵 制 不 良

“ 代 理 维 权 ” 。 三 是 对 以

“ 代 理 维 权 ” 之 名 ， 行 侵 害

消 费 者 合 法 权 益 之 实 的 行

为 ， 重 庆 市 公 安 机 关 、 市 场

监 管 部 门 也 将 依 法 予 以 严 厉

打 击 ， 并 追 究 相 关 机 构 和 个

人的法律责。

《通告》指出，不良“代

理维权”机构或个人打着

“维权”的旗号，套取金融

消费者个人隐私等敏感信

息，收取高额代理手续费非

法谋利，向监管部门或信访

部门不实投诉举报。这些不

良“维权”行为不仅增加了

消费者个人信息被泄露的风

险，还贻误最佳维权时机，

导致金融消费者蒙受经济以

及信誉损失，极端情况下还

可能致使金融消费者遭遇诈

骗。

（文章来源：新华财经网）

近日，重庆市金融监管局

联合重庆市公安局、重庆市

市场监督管理局、中国银行

保险监督管理委员会重庆监

管局发布《关于防范金融领

域代理维权风险优化营商环

境的通告》，旨在切实保护

金融消费者合法权益，有效

打击不良“代理维权”机构

或个人恶意投诉举报违法行

为，维护公平公正诚信的金

融市场环境。

为维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，所

有贷款产品均应明示贷款年化利率，现就有关事宜公告如下：

二、从事贷款业务的机构包括但不限于存款类金融机构、

汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务

提供广告或展示平台的互联网平台等。

一、 所 有 从 事 贷 款 业 务 的 机 构 ， 在 网 站 、 移 动 端 应 用 程

序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人

展示年化利率，并在签订贷款合同时载明,也可根据需要同时展

示日利率、月利率等信息，但不应比年化利率更明显。

四、贷款年化利率可采用复利或单利方法计算。复利计算

方 法 即 内 部 收 益 率 法 ， 具 体 示 例 见 附 件 。 采 用 单 利 计 算 方 法

的，应说明是单利。

中国人民银行

2021年3月12日

五、鼓励民间借贷参照本公告执行。

三、贷款年化利率应以对借款人收取的所有贷款成本与其

实际占用的贷款本金的比例计算，并折算为年化形式。其中，

贷款成本应包括利息及与贷款直接相关的各类费用。贷款本金

应在贷款合同或其他债权凭证中载明。若采用分期偿还本金方

式，则应以每期还款后剩余本金计算实际占用的贷款本金。

附件：采用内部收益率法计算贷款年化利率示例

借款人在还款期内，每期需偿还一定数额的本金，并支付

实际占用的本金在该期所产生的利息。如使用等额本息或等额

本金方式分期偿还的商业性个人住房贷款等。

计算贷款年化利率较为公允的方法是，根据借款人的借款

本金、每期还款金额、贷款期数等要素，考虑复利后计算得出

的年化内部收益率（IRR）。计算公式为：

采用内部收益率法计算贷款年化利率示例

其中，n为年内还款频率（例如，每月还款一次为12，每3个

月还款一次为4，每年还款一次为1），T为还款年数，由此计算

得出的IRR即为年化利率。

借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金并支付利息。

附件：

例如，某贷款产品，期限为2年，本金为10万元，2年后借款

人一次性还本付息11万元。上述贷款的年化利率约为4.88%，计

算过程为：

例 如 ， 某 个 人 住 房 贷 款 ， 期 限 为20年 ， 按 月 还 款 ， 共240

期，本金为100万元，采用等额本息方式还款。按照还款计划，

从借款后第一个月末起，借款人每月等额偿还本息6599.6元。

上述贷款以单利计算的年化利率约为5%。以IRR方法计算的年化

利率约为5.12%，计算过程为：

借款人需在借款当期一次性支付手续费等与贷款直接相关

的费用，并在还款期内，分期偿还一定数额的本金和费用。

例 如 ， 某 消 费 金 融 公 司 贷 款 ， 期 限 为1年 ， 按 月 还 款 ， 共

12期，本金为10万元。按照还款计划，借款人在借款当期一次

性支付1000元服务费，并从借款后第一个月末起，每月等额偿

还8833.3元，其中本金100000/12=8333.3元，分期费（按初始

贷款本金的0.5%计算）100000*0.5%=500元。上述贷款以单利

计算的综合年化利率约为12.80%。以IRR方法计算的综合年化利

率约为13.58%，计算过程为：

为推动商业银行有效实施《商业银行互联网贷款管理暂行

办法》（以下简称《办法》），进一步规范互联网贷款业务行

为，促进业务健康发展，经银保监会同意，现就有关事项通知

如下：

商业银行应强化风险控制主体责

任，独立开展互联网贷款风险管理，并自主完成对贷款风险评

估和风险控制具有重要影响的风控环节，严禁将贷前、贷中、

贷后管理的关键环节外包。

各银保监局，各大型银行、股份制银行、外资银行：

商业银行与合作机构共同出资发放

互联网贷款的，应严格落实出资比例区间管理要求，单笔贷款

中合作方出资比例不得低于30%。

四、实施总量控制和限额管理。商业银行与全部合作机构

共同出资发放的互联网贷款余额不得超过本行全部贷款余额的

50%。

地方法人银行开展互联网贷款业务

的，应服务于当地客户，不得跨注册地辖区开展互联网贷款业

务。无实体经营网点、业务主要在线上开展，且符合银保监会

其他规定条件的除外。

银保监会及其派

出机构按照“一行一策、平稳过渡”的原则，督促商业银行对不

符合本通知要求的互联网贷款业务制定整改计划，在过渡期内

商业银行与合作机构共同出

资发放互联网贷款的，与单一合作方（含其关联方）发放的本

行贷款余额不得超过本行一级资本净额的25%。

整改完毕。鼓励有条件的商业银行提前达标。

中国银保监会办公厅

2021年2月19日

为贯彻落实《中国银保监

会 办 公 厅 中 央 网 信 办 秘 书 局

教 育 部 办 公 厅 公 安 部 办 公 厅

中国人民银行办公厅关于进一

步规范大学生互联网消费贷款

监督管理工作的通知》（银保

监办法〔2021〕28号，以下简

称《通知》）的要求，进一步

规范重庆市大学生互联网消费

贷 款 业 务 ， 加 强 教 育 引 导 工

作，现就有关事项通知如下：

各区县（自治县）金融工作管

理部门，两江新区现代服务业

局，重庆高新区财政局，万盛

经开区金融办，保税港区金融

办 ， 各 银 保 监 分 局 ， 各 区 县

（自治县）教委（教育局、公

共 服 务 局 ） ， 各 区 县 公 安

（分）局，人民银行各级行，

各小额贷款公司，各银行业金

融机构，各普通高等院校：

（一）加大小额贷款公司

大学生互联网消费贷款业务监

管整治。小额贷款公司要严格

执行市金融监管局前期关于不

得 发 放 “ 校 园 贷 ” 的 监 管 要

求，严守行为底线，不得将大

学生设定为互联网消费贷款的

目标客户群体，不得针对大学

生群体精准营销，不得向大学

生发放互联网消费贷款。要审

慎核验大学生身份，应在贷款

申请环节设置客户年龄和身份

识别程序，不得向18岁以下群

体发放互联网消费贷款，针对

18岁至25岁客户，要求客户主

动提供职业、收入来源和身份

证明等信息材料。发放互联网

消费贷款，应在贷款申请流程

中设置强制阅读环节，以明显

方式提示大学生不得向小额贷

款公司申请互联网消费贷款。

（责任单位：市金融监管局）

小额贷款公司作为放贷机

构的合作机构的，要加强获客

筛选，不得采用虚假、引人误

解或者诱导性宣传等不正当方

式诱导大学生超前消费、过度

借贷，不得针对大学生群体精

准营销，不得向放贷机构推送

引流大学生。（责任单位：市

小额贷款公司已发放的大

学生互联网消费贷款原则上不

进 行 展 期 ， 逐 步 消 化 存 量 业

务，严禁违规新增业务。市金

融监管局通过综合实施现场检

查和非现场监管等手段，督促

机构限期整改违规业务。（责

任单位：市金融监管局）

（二）督促银行业金融机

构审慎合规开展大学生互联网

消费贷款业务。银行业金融机

构要严格贷前资质审核，实质

性审核识别大学生身份和真实

贷款用途。放贷前应全面评估

大学生的信用状况，严格落实

第二还款来源，以电话等合理

方 式 确 认 第 二 还 款 来 源 真 实

性，并获取其愿意代为还款的

书面担保材料，严格把控大学

生信贷资质。（责任单位：重

庆银保监局）

金融监管局）

银行业金融机构要严守风

险底线，审慎开展大学生互联

网消费贷款业务，遵循小额、

短期、风险可控的原则，按规

定向大学生提供针对性、差异

化的互联网消费信贷产品。银

行业金融机构及其合作机构要

加强营销管理，不得开展针对

大学生群体的线上营销，在校

园内开展的线下营销宣传活动

需事先向营销地教育主管部门

报备，不得开展诱导性、欺诈

性宣传。（责任单位：重庆银

保监局、市教委）

（三）做好大学生互联网

消费贷款信用风险防控和个人

信息安全保护。各类放贷机构

针对存量大学生互联网消费贷

款，要及时掌握大学生资金流

动和信用状况，确保大学生互

联网消费贷款业务风险整体可

控。妥善处理逾期贷款，规范

催收管理，严禁任何干扰大学

生正常学习生活的暴力催收行

为。要加强大学生个人信息安

全保护，不得向第三方机构发

送借款学生信息，不得非法泄

露 、 曝 光 、 买 卖 借 款 学 生 信

息。（责任单位：市金融监管

局、重庆银保监局、市教委、

银行业金融机构要加强贷

后管理，确保借贷资金流向符

合贷款合同规定。要加强征信

信息报送，将大学生互联网消

费贷款所有信贷信息及时、完

整、准确报送至金融信用信息

基础数据库。对于不同意报送

信贷信息的大学生，不得向其

发放贷款。（责任单位：重庆

银保监局、人行重庆营管部）

（ 六 ） 切 实 畅 通 正 规 校

园 信 贷 渠 道 。 各 高 校 要 正 视

大 学 生 合 理 信 贷 需 求 ， 主 动

对 接 银 行 业 金 融 机 构 ， 配 合

商 业 银 行 和 政 策 性 银 行 有 针

对 性 地 开 发 完 善 手 续 便 捷 、

利 率 合 理 、 风 险 可 控 的 高 校

助 学 、 培 训 、 必 要 消 费 等 金

融 产 品 ， 满 足 大 学 生 正 常 的

学 习 、 生 活 等 需 求 。 要 配 合

金 融 监 管 部 门 、 银 行 业 金 融

机 构 做 好 必 要 的 校 园 信 贷 管

理 工 作 ， 防 范 和 化 解 潜 在 的

风 险 ， 切 实 保 障 和 维 护 学 生

权 益 。 （ 责 任 单 位 ： 市 教

委 、 市 公 安 局 、 市 金 融 监 管

局 、 重 庆 银 保 监 局 、 人 行 重

庆营管部）

市公安局）

（ 五 ） 坚 决 抵 制 不 良 校

园 贷 行 为 。 各 高 校 要 主 动 配

合 公 安 部 门 、 金 融 监 管 部

门 ， 按 计 划 开 展 不 良 校 园 贷

摸 排 工 作 。 精 确 打 击 不 良 校

园 贷 及 其 演 变 出 的 “ 套 路

贷 ” 等 各 种 骗 局 ， 维 护 学 生

权 益 。 高 校 各 部 门 要 各 司 其

职 ， 严 防 不 良 校 园 贷 校 内 宣

传 和 放 贷 ， 积 极 发 动 教 职 工

和 学 生 提 供 线 索 ， 举 报 开 展

不 良 校 园 贷 的 组 织 和 个 人 ，

筑 牢 防 护 网 。 （ 责 任 单 位 ：

市 教 委 、 市 公 安 局 、 市 金 融

监 管 局 、 重 庆 银 保 监 局 、 人

行重庆营管部）

（ 四 ） 加 强 大 学 生 正 确

消 费 观 培 养 。 各 高 校 要 结 合

新 生 入 学 教 育 、 日 常 思 政 教

育 、 法 制 教 育 、 安 全 知 识 竞

赛 、 金 融 知 识 进 校 园 等 工

作 ， 组 织 专 家 、 教 授 进 校 园

大 力 开 展 法 治 、 金 融 知 识 普

及 和 “ 财 商 ” 教 育 ， 积 极 开

展 大 学 生 征 信 教 育 ， 全 面 引

导 学 生 树 立 正 确 的 消 费 观

念 。 要 针 对 不 良 校 园 贷 经 常

改 头 换 面 危 害 学 生 特 别 是 新

生 的 问 题 ， 建 立 常 态 化 宣 传

教 育 机 制 ， 定 期 以 电 话 、 短

信 、 网 络 、 橱 窗 、 校 园 广 播

等 多 种 形 式 发 出 预 警 提 示 ，

提 醒 广 大 学 生 和 家 长 警 惕 电

信 诈 骗 和 形 形 色 色 的 不 良 校

园 贷 。 要 创 新 宣 传 方 式 ， 通

过 漫 画 、 短 视 频 等 大 学 生 容

易 接 受 的 宣 传 形 式 ， 揭 露

“ 校 园 贷 ” 各 种 骗 局 。 （ 责

任 单 位 ： 市 教 委 、 市 公 安

局 、 市 金 融 监 管 局 、 重 庆 银

保监局、人行重庆营管部）

五、强化监管协作和清查

整治

四、加大违法犯罪问题查

处力度

（八）加大网络舆情监测

力度。网信部门要积极配合金

融、教育、公安等管理部门以

及高校，做好规范大学生互联

网消费贷款监督管理政策网上

解读和舆论引导工作。强化与

金融、公安、教育等部门的横

向沟通联络，配合做好网上舆

情监测，及时掌握线下实体处

置情况及进展。对利用大学生

互联网消费贷款恶意炒作、造

谣生事的行为，指导相关单位

主动发声，适时适度做好评论

引导，消除舆论误解误读，共

同营造良好舆论环境。（责任

单位：市网信办、市金融监管

局、重庆银保监局、市教委、

市公安局、人行重庆营管部）

（ 十 ） 全 面 摸 排 信 息 数

据。市金融监督管理局负责按

期收集汇总小额贷款公司发放

的存量大学生互联网消费贷款

信息。重庆银保监局负责按期

收集汇总银行业金融机构发放

的 大 学 生 互 联 网 消 费 贷 款 信

（七）完善和落实大学生

资助政策。各高校要完善和落

实大学生资助政策，不断织牢

政府“资助网”，切实保障家

庭经济困难学生学费、住宿费

和基本生活费等保障性需求。

要设立专项资助资金，对家庭

出现重大变故的学生进行紧急

救助，解决学生的临时性、紧

急性资金需求。有条件的高校

要多渠道筹集资金，支持学生

开展拓展学习、创新创业等，

支持学生必要、合理的发展性

资助需求。对于参与互联网消

费贷款金额较大且还款困难的

学生，要适时进行心理干预，

加强心理疏导，确保学生心理

稳定。（责任单位：市教委）

（九）严厉打击违法犯罪

行为。各地公安机关要依法加

大对大学生互联网消费贷款业

务 中 违 法 犯 罪 行 为 的 查 处 力

度，严厉打击针对大学生群体

以套路贷、高利贷等方式实施

的 犯 罪 活 动 ， 加 大 对 非 法 拘

禁、绑架、暴力催收等违法犯

罪活动的打击力度，依法打击

侵犯公民个人信息的违法犯罪

活 动 。 （ 责 任 单 位 ： 市 公 安

局、市金融监管局、重庆银保

监局、市教委）

息。市教委负责按期收集汇总

市内大学生互联网消费贷款信

息。人行重庆营管部负责督促

大学生互联网消费贷款征信信

息的准确及时报送工作。各类

放贷机构监管部门可根据监管

领域实际情况，进一步细化监

管措施和工作要求。（责任单

位：市金融监管局、重庆银保

监局、市教委、人行重庆营管

部）

2021年6月2日

（十二）密切监管协同配

合 。 各 单 位 发 要 加 强 信 息 共

享，定期共商大学生互联网消

费贷款数据信息和监管情况，

研 判 各 类 风 险 。 形 成 监 管 合

力，联合打击惩处非法放贷机

构和向大学生违规放贷行为。

（责任单位：市金融监管局、

重庆银保监局、市委网信办、

市教委、市公安局、人行重庆

营管部）

市 金 融 监 管 局

重庆银保监局 市委网信

办

（十一）切实开展清查整

顿。各类放贷机构要对标《通

知》要求，开展自查和整改规

范工作，制定限期整改方案，

细化具体整改措施和时限，于

2021年6月30日 前 将 排 查 情 况

和整改方案报送至相应监管部

门，并按要求实施整改措施，

原 则 上 各 项 整 改 工 作 在9月 底

之前完成。各监管部门通过数

据监测、网站监测和现场检查

等方式核查机构整改情况，对

拒不整改、整改不到位或情节

较严重的机构采取相关监管措

施，涉嫌犯罪的，依法移送司

法机关。（责任单位：市金融

监管局、重庆银保监局、市委

网信办、市教委、市公安局、

人行重庆营管部）

重 庆 市 教 委

市公安局 人行重庆营

管部

附件：中国银保监会办公

厅 中央网信办秘书局 教育部

办公厅 公安部办公厅 中国人

民银行办公厅关于进一步规范

大学生互联网消费贷款监督管

理 工 作 的 通 知 （ 银 保 监 办 法

〔2021〕28号）

各银保监局，各省（自治区、

直辖市、计划单列市）、新疆

生产建设兵团网信办、教育厅

（ 教 育 局 、 教 委 ） 、 公 安 厅

（ 局 ） 、 地 方 金 融 监 督 管 理

局，中国人民银行上海总部，

各 分 行 、 营 业 管 理 部 、 省 会

（首府）城市中心支行、副省

级 城 市 中 心 支 行 ， 各 大 型 银

行、股份制银行，中央所属各

高等院校：

（一）规范大学生互联网

消费贷款放贷行为

小额贷款公司要加强贷款

客户身份的实质性核验，不得

将大学生设定为互联网消费贷

款的目标客户群体，不得针对

大学生群体精准营销，不得向

大学生发放互联网消费贷款。

放贷机构外包合作机构要加强

获客筛选，不得采用虚假、引

人误解或者诱导性宣传等不正

当方式诱导大学生超前消费、

过度借贷，不得针对大学生群

体精准营销，不得向放贷机构

推送引流大学生。

近期，部分小额贷款公司

以大学校园为目标，通过和科

技公司合作等方式进行诱导性

营 销 ， 发 放 针 对 在 校 大 学 生

（以下简称大学生）的互联网

消费贷款，引诱大学生过度超

前消费，导致部分大学生陷入

高额贷款陷阱，侵犯其合法权

益，引起恶劣的社会影响。为

进一步规范大学生互联网消费

贷 款 业 务 ， 加 强 教 育 引 导 工

作，现将有关事项通知如下：

银行业金融机构要严守风

险底线，审慎开展大学生互联

网消费贷款业务，建立完善相

适应的风险管理制度和预警机

制，加强贷前调查评估，重视

贷 后 管 理 监 督 ， 确 保 风 险 可

要严格贷前资质审核，实

质性审核识别大学生身份和真

实贷款用途，综合评估大学生

征信、收入、税务等信息，全

面了解信用状况，严格落实大

学生第二还款来源，通过电话

等合理方式确认第二还款来源

身份的真实性，获取具备还款

能力的第二还款来源（父母、

监护人或其他管理人等）表示

同意其贷款行为并愿意代为还

款的书面担保材料，严格把控

大学生信贷资质。

要加强贷后管理，确保借

贷 资 金 流 向 符 合 贷 款 合 同 规

定；妥善处理逾期贷款，规范

催收管理，严禁任何干扰大学

生正常学习生活的暴力催收行

为；及时掌握大学生资金流动

状况和信用状况变化情况，健

全应对预案，确保大学生互联

网 消 费 贷 款 整 体 业 务 风 险 可

控。

（二）严格大学生互联网

消费贷款风险管理

要加强营销管理，银行业

金融机构及其合作机构不得针

对大学生群体线上精准营销，

在校园内开展的线下营销宣传

活动需事先向营销地监管部门

报备，并就开展营销活动的具

体地点、日期、时间和活动内

容提前告知相关教育机构并取

得该教育机构的同意，营销活

动不得使用欺骗性、引人误解

或诱导性宣传等不当方式，诱

导大学生申请消费贷款。

为满足大学生合理消费信

贷需求，各银行业金融机构在

风险可控的前提下，可开发针

对性、差异化的互联网消费信

贷产品，遵循小额、短期、风

险可控的原则，严格限制同一

借款人贷款余额和大学生互联

网消费贷款总业务规模，加强

产品营销管理，严格大学生资

质审核，提高资产质量。

要加强大学生个人信息安

全保护，建立健全和严格执行

保障信息安全的规章制度，采

取有效技术措施妥善管理大学

生基本信息，不得向第三方机

构发送借款学生信息，不得非

法泄露、曝光、买卖借款学生

信息。

控。

要加强征信信息报送，按

照《征信业管理条例》，将大

未经银行业监督管理部门

或地方金融监督管理部门批准

设立的机构不得为大学生提供

信贷服务。

学生互联网消费贷款所有信贷

信息及时、完整、准确报送至

金融信用信息基础数据库。对

于不同意报送信贷信息的大学

生，不得向其发放贷款。

（三）强化风险整治及监

督检查

各地方金融监督管理部门

和各银保监局要在前期网贷机

构校园贷整治工作的基础上，

将小额贷款公司、消费金融公

司等各类放贷机构纳入整治范

畴，综合运用网站监测、资金

监测、现场检查、数据分析等

各类手段，进一步加强大学生

互联网消费贷款业务的监督检

查和排查力度。同时，加大对

非法放贷机构的排查和打击力

度。

对于已发放的大学生互联

网消费贷款，一是要督促小额

贷款公司制定整改计划，已放

贷款原则上不进行展期，逐步

消化存量业务，严禁违规新增

业务。二是要督促银行业金融

机构加强排查，限期整改违规

业 务 ， 严 格 落 实 风 险 管 理 要

求。对于排查发现问题拒不整

改或情节较重的机构，要严厉

处罚、打击，涉嫌犯罪的，移

送司法机关。

各高校要切实担负起学生

管理的主体责任，加强学生金

融知识教育和救助帮扶，引导

学生树立正确的消费观念，切

实维护学生权益和校园稳定。

一是大力开展金融知识普及教

育 。 要 强 化 金 融 知 识 宣 传 教

育，将金融常识教育纳入日常

教育内容，持续开展金融知识

宣传。定期开展金融知识进校

园活动，邀请金融监管机构、

银 行 业 金 融 机 构 开 展 知 识 讲

座，阐述不良网贷危害、分析

借贷“追星”等校园不良网贷

案例，切实提高学生金融安全

防 范 意 识 。 加 强 诚 信 意 识 教

育，教育学生在申请贷款时应

如实提供信息，不得故意隐瞒

学生身份，不得恶意骗贷、违

约，珍惜个人征信记录，警惕

网络贷款逾期影响个人征信。

二是不断完善帮扶救助工作机

制。要确保各项学生资助政策

落实到位，提高学生资助工作

管理水平，切实保障家庭经济

困难学生学费、住宿费和基本

生活费等保障性需求。完善特

殊困难救助机制，设立专项资

助资金，对家庭出现重大变故

的学生进行紧急救助，解决学

生 的 临 时 性 、 紧 急 性 资 金 需

求。对于已经陷入网贷泥淖的

大学生，建立专项机制，指导

他们通过理智有效的方式解决

所欠网贷问题，加强心理干预

辅 导 ， 教 育 引 导 他 们 珍 视 生

命，理性处理碰到的困难。鼓

励有条件的高校多渠道筹集资

金，支持学生开展拓展学习、

创新创业等，满足学生发展性

需求。三是全面引导树立正确

消费观念。要加强学生消费理

念教育，将培养学生勤俭节约

意识与学生日常思政教育相融

合。关注学生消费心理，及时

纠正超前消费、过度消费、从

众消费等错误观念，引导学生

树立科学、理性、健康的消费

观。建立日常监测机制，密切

关注学生异常消费行为，及时

发现学生在生活消费、人际消

费、娱乐消费等方面出现的倾

向性问题，采取针对性措施予

以纠正，努力做到早防范、早

教育、早发现、早处置。

各地网信部门要积极配合

地 方 政 府 、 高 校 和 金 融 、 教

育、公安等管理部门，做好规

范大学生互联网消费贷款监督

管理政策网上解读和舆论引导

工作。对于利用大学生互联网

消费贷款恶意炒作、造谣生事

的行为，指导相关单位主动发

声、澄清真相，共同营造良好

舆论环境。

四、加大违法犯罪问题查

处力度，营造良好金融环境

各地公安机关要依法加大

大学生互联网消费贷款业务中

违法犯罪行为查处力度，严厉

打 击 针 对 大 学 生 群 体 以 套 路

贷、高利贷等方式实施的犯罪

活 动 ， 加 大 对 非 法 拘 禁 、 绑

架、暴力催收等违法犯罪活动

的打击力度，依法打击侵犯公

民个人信息的违法犯罪活动。

教育部办公厅 公安

部 办 公 厅 中 国 人 民 银 行 办

公厅

2021年2月24日

中国银保

监会办公厅 中央网信办秘

书局

2021年5月11日

各区县（自治县）金融工作管理部门，两江新区现代服务业

局，重庆高新区财政局，万盛经开区金融办，保税港区金融

办，各小额贷款公司，各典当行，市小额贷款公司协会，市典

当行业协会：

附件：2021年重庆市小额贷款公司和典当行监管工作要点

现 将 《2021年 重 庆 市 小 额 贷 款 公 司 和 典 当 行 监 管 工 作 要

点》印发给你们，请按照落实。

重庆市地方金融监督管理局

2021年是小贷、典当两

大行业监管政策迭代变革和经

营发展承前启后的关键时期，

两大行业面临机遇与挑战并存

的局面。市金融监管局将按照

市委、市政府及中央金融监管

部门的要求，紧密围绕全局工

作重点，坚持立足新发展阶

段，以深化金融供给侧结构性

改革为动力，积极引导机构回

归本源、树立普惠形象，着力

提高服务实体经济和本地经济

质效，深入推进金融消费者权

益保护，扎实推动两个行业行

稳致远。

（一）对标新规完善现行

制 度 。一 是 做 好 央 地 政 策 衔

接。根据中央金融监管部门出

台 的 行 政 法 规 和 行 业 监 管 办

法，修订小额贷款公司现行监

管制度，加快细化落实。二是

推进典当行规制建设。制定我

市典当行监管规则，细化准入

标准，规范董事、监事和高级

管理人员管理，不断提升行业

合规水平。

（二）推进行业标准化建

设。一是抓紧出台急需规范性

文件。针对关键事项和重点整

治领域，出台小额贷款公司监

管数据管理指引，制定失联、

空壳和严重违法违规小额贷款

公司的监管规范。二是深化监

管标准化建设。完善两类机构

监管工作手册，增加业务办理

流程图，优化机构报送材料模

板，补充现场检查、年审、产

品备案、规范合同文本等监管

内 容 。 三 是 发 布 机 构 服 务 指

南。按最新监管规制要求，梳

理两类机构准入、变更和终止

等事项的办事流程，建立常见

问题问答清单，重点展示错频

较 高 、 操 作 较 复 杂 的 申 报 事

项，形成机构办事服务指南，

提高审批效率。

（ 三 ） 提 高 综 合 监 管 能

力。一是加大现场检查力度。

聚焦问题整改、日常监管和投

诉举报线索，靶向选择问题机

（

五

）

加

强

消

费

者

权

益

保

护

。

一

是

落

实

主

体

责

任

。

进

一

步

夯

实

两

类

机

构

的

消

费

者

权

益

保

护

责

任

意

识

，

督

促

建

立

健

全

消

费

者

权

益

保

护

管

理

机

制

，

配

齐

配

强

专

职

部

门

和

人

员

，

提

高

协

商

和

投

诉

事

项

的

响

应

和

处

理

效

率

。

二

是

规

范

营

销

行

为

。

两

类

机

构

不

得

虚

假

宣

传

、

片

面

夸

大

或

混

淆

利

率

费

用

等

方

式

诱

导

、

误

导

营

销

，

不

得

以

欺

诈

或

引

人

误

解

的

方

式

进

行

营

销

宣

传

。

三

是

强

化

信

息

披

露

。

两

类

机

构

应

提

高

业

务

信

息

披

露

的

及

时

性

和

全

面

性

，

充

分

履

行

告

知

义

务

，

在

贷

款

申

请

流

程

中

加

入

强

制

阅

读

贷

款

合

同

环

节

，

并

设

置

合

理

的

阅

读

时

间

限

制

，

使

借

款

人

明

确

了

解

贷

款

金

额

、

期

限

、

利

率

、

还

款

方

式

等

内

容

，

切

实

保

障

消

费

者

知

情

权

。

四

是

强

化

获

客

筛

选

。

两

类

机

构

应

加

强

客

户

身

份

的

实

质

性

核

验

，

充

分

评

估

收

入

来

源

、

资

金

用

途

和

还

款

能

力

，

合

理

把

握

授

信

额

度

。

小

额

贷

款

公

司

应

严

格

遵

守

（

四

）

强

化

监

管

结

果

运

用

。

一

是

实

施

“

一

企

一

档

”

。

将

机

构

有

关

审

批

备

案

、

现

场

检

查

、

年

审

、

投

诉

举

报

处

理

等

资

料

归

集

入

档

，

对

违

法

违

规

问

题

建

立

台

账

管

理

，

跟

踪

督

促

整

改

。

二

是

丰

富

监

管

工

具

箱

。

强

化

监

管

评

价

指

挥

棒

作

用

，

结

果

导

向

实

行

分

类

监

管

。

对

机

构

违

法

违

规

问

题

，

适

时

采

取

监

管

谈

话

、

出

具

警

示

函

、

责

令

改

正

、

通

报

批

评

、

纳

入

违

法

违

规

经

营

行

为

信

息

库

并

公

布

等

监

管

措

施

。

三

是

加

强

信

息

共

享

和

联

合

惩

戒

力

度

。

将

具

有

严

重

不

良

信

用

和

涉

黑

涉

恶

等

行

为

的

机

构

和

人

员

纳

入

行

业

禁

入

名

单

，

实

施

重

大

违

法

违

规

行

为

常

态

化

公

告

机

制

，

严

厉

打

击

机

构

或

者

相

关

人

员

从

事

非

法

集

资

、

高

利

放

贷

、

“

套

路

贷

”

、

暴

力

催

收

等

行

为

，

涉

嫌

违

法

的

，

移

送

司

法

机

关

。

构

建

立

必

查

名

单

，

结

合

“

双

随

机

一

公

开

”

工

作

要

求

，

提

升

现

场

检

查

的

深

度

。

推

动

典

当

行

年

审

与

现

场

检

查

有

效

结

合

，

确

保

现

场

检

查

和

年

审

3

年

全

覆

盖

。

二

是

提

升

非

现

场

监

管

水

平

。

规

范

监

管

信

息

管

理

，

加

强

数

据

结

构

化

动

态

分

析

，

定

期

对

公

司

业

务

活

动

合

规

性

及

风

险

状

况

开

展

分

析

评

估

，

针

对

异

常

指

标

及

时

进

行

监

管

问

询

和

风

险

提

示

。

持

续

优

化

小

贷

监

管

系

统

功

能

，

配

合

综

合

监

管

平

台

建

设

，

提

高

风

险

预

警

的

效

率

和

精

准

度

，

提

升

非

现

场

监

管

智

能

化

水

平

。

银

保

监

会

等

部

门

关

于

进

一

步

规

范

大

学

生

互

联

网

消

费

贷

款

监

督

管

理

的

工

作

要

求

，

不

得

向

在

校

大

学

生

发

放

互

联

网

消

费

贷

款

。

五

是

保

护

个

人

信

息

安

全

。

两

类

机

构

应

建

立

健

全

和

严

格

执

行

保

障

个

人

信

息

安

全

的

制

度

机

制

，

不

得

未

经

授

权

或

者

同

意

收

集

、

存

储

、

使

用

客

户

信

息

，

不

得

非

法

买

卖

或

泄

露

客

户

信

息

。

六

是

规

范

催

收

行

为

。

两

类

机

构

应

规

范

债

务

催

收

程

序

和

方

式

，

不

得

与

有

暴

力

催

收

等

违

法

违

规

记

录

的

第

三

方

机

构

合

作

，

不

得

使

用

暴

力

或

者

威

胁

使

用

暴

力

，

不

得

向

与

贷

款

无

关

的

第

三

人

进

行

催

收

，

不

得

干

扰

借

款

人

及

贷

款

无

关

人

的

正

常

生

活

。

（

七

）

持

续

开

展

重

点

领

域

风

险

排

查

整

治

。

一

是

落

实

安

全

生

产

风

险

整

治

要

求

。

聚

焦

行

业

“

两

重

大

一

突

出

”

问

题

，

督

促

机

构

履

行

安

全

生

产

的

主

体

责

任

，

完

善

应

急

管

理

和

防

灾

减

灾

救

灾

能

力

体

系

，

加

强

员

工

安

全

意

识

培

训

，

抓

实

抓

牢

安

全

生

产

自

查

整

改

，

扫

清

各

类

安

全

风

险

隐

患

。

二

是

持

续

推

动

机

构

减

量

增

质

。

对

失

联

、

空

壳

、

重

大

违

法

违

规

机

构

实

行

清

单

制

管

理

，

定

向

排

查

、

动

态

管

控

、

分

类

施

策

，

有

序

推

进

市

场

出

清

。

三

是

持

续

查

处

典

当

行

“

证

照

不

齐

”

开

展

业

务

行

为

。

清

理

“

证

照

不

齐

”

开

展

业

务

机

构

，

畅

通

举

报

机

制

，

与

市

场

监

管

部

门

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门

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和

监

管

协

作

。

是严控融资行为。督促小额贷

款公司严格执行融资业务备案

要求，及时报告融资业务信息

和风险情况。二是强化利率管

理 。 指 导 机 构 严 守 人 民 银 行

2021年“3号 公 告”规 定 ， 准

确披露和计算贷款年化利率。

三是规范收费方式。严禁小额

贷款公司从贷款本金中先行扣

除利息、手续费、管理费、保

证金等，严禁典当行预扣当金

利息，严禁两类机构设定高额

逾期利息、滞纳金、罚息等违

规行为。四是加强贷后管理。

两类机构应认真履行贷后管理

职责，定期跟踪借款人信用状

况，按照合同约定监控贷款用

途，确保贷款流向符合法律法

规 、 国 家 宏 观 调 控 和 产 业 政

策。五是加大不良资产处置力

度。两类机构应加大信用风险

管理，有计划分阶段平稳有序

压 降 不 良 资 产 ， “一 企 一

策”制定不良资产处置方案，

明确处置目标计划，通过现金

清收、资产重组、坏账核销、

打包转让等多种方式，加大不

良资产化解处置力度。

（九）治理风险源头。一

是提升公司治理水平。督促机

构规范股东管理，优化股权结

构，规范董事、监事、高级管

理层履职行为，建立有效的治

理制衡机制。二是促进内控合

规。指导机构健全内控制度，

规范业务流程，加强内部管理

和合规文化建设，不断形成合

规稳健的发展理念。三是完善

风险管理体系。引导机构建立

与自身的资产规模和业务复杂

程 度 等 相 匹 配 的 风 险 管 理 体

系，识别、防范和控制业务中

的风险隐患。探索建立信息员

工作制度，进一步贴近市场和

延伸触角，持续畅通信息收集

和报送渠道，及时发现处置各

类风险苗头和隐患。四是落实

重大事项报告制度。两类机构

应强化风险监测和预判意识，

在经营过程中密切关注各类风

险苗头，一旦出现重大风险事

项，按照规定及时向监管部门

报告。

（十）推动普惠金融高质

量发展。一是重申普惠定位。

引导机构根据自身特点找准市

场定位，以小额分散为原则经

营 放 贷 主 业 ， 提 升 对 涉 农 领

域、民营经济、中小微企业和

个体工商户发展的支持力度，

支持探索研发直接服务小微、

三农领域的产品和服务，鼓励