第 10 期 总 233 期

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2023 年 10 月

CONTENTS 目录

简 讯

重点信息

P02 全行 2023 年三季度工作会议召开

P04 我行召开党委理论学习中心组集体学习（扩大）会议

P05 我行召开全行领导干部警示教育大会

P06 我行召开第九届董事会第五次会议和第九届监事会第三次会议

家园文化

P18 我行成功举办第七届职工运动会“齐”心“鲁”力 共赢未来

P07 中国银行业协会函证业务调研工作会在我行召开

P08 济南市纪委副书记、市监委副主任王欢一行到科创金融中心支行调研指导

P09 中国金融电子化集团来我行调研金融科技工作

P10 我行参加 2023 山东科技金融生态建设大会

P10 我行董事监事赴济阳支行调研县域金融发展情况

P11 郑祖刚董事长一行到济南市内网点调研

P11 我行与济南市农业农村局签订金融服务乡村振兴战略合作协议

P12 我行数币个人业务成功接入国家数字人民币体系

P12 科创金融中心支行落地省内首笔数据资产融资业务

P13 泰安分行取得泰安市公积金归集业务资格

P13 我行网络安全工作获人民银行总行科技司全国通报表扬

P14 我行荣获 2023 年度介甫奖“卓越人工智能机器学习零售银行奖”

P15 【济南日报】齐鲁银行为科创企业“开小灶”

业务分享

02 简 讯 10月13日上午，全行2023年三季度工作会议召开。会议

由行党委书记、董事长郑祖刚同志主持，总行行级领导，各分

行、中心支行、营业管理部、村镇银行管理部负责人，总行各

部门负责人参加会议。

会议首先由高永生首席通报前三季度经营情况，胡金良董

秘通报全行数字化转型工作进展。各分支机构逐一发言，汇报

各自工作亮点、存在的问题以及四季度工作要点和来年工作谋

划，并对全行工作提出了意见建议。

02 全行 2023 年三季度工作会议召开

03

简 讯

03

张华行长在部署2023年第四

季度经营工作时强调，前三季度，

各机构业务发展亮点纷呈，关键资

质获取也取得重大突破，但与高质

量发展的要求比，部分条线指标和

部分机构还存在较大差距。四季度

要重点做好以下几项工作：一是全

力以赴完成贷款增长目标，二是有

效压降负债成本，三是多措并举增

加非息收入，四是扎紧信用风险防控篱笆，五是认真

做好各项检查整改工作，六是扎实推进数字化转型工

作，七是切实提升网点服务质效，八是着手谋划明年

工作。

郑祖刚董事长作总结发言时指出，本次季度会议

创新了形式，坚持目标导向、问题导向、结果导向，

群策群力、分析形势、查找短板、研究措施，目的就

是确保全年工作圆满收官，为来年发展谋好篇布好

局。今年以来全行各项工作呈现了稳中有进的良好态

势，经营发展持续向好、战略推进

层次立体、人才队伍不断壮大、机

构发展积极进取、同业对标可圈可

点、外部评价积极正面。成绩的取

得来之不易，全行各级领导干部在

工作中要继续着眼长远，不断增强

“四种思维”能力：一是要强化战

略思维，把握发展全局；二是要强

化底线思维，筑牢安全屏障；三是

要强化创新思维，增强发展动力；四是要强化系统思

维，提高统筹能力。

四季度是定全年、保全局的攻坚期，也是谋明

年、抢开局的关键期。全行员工要以此次会议精神为

指引，齐心协力、铆足干劲，以更坚定的决心、更有

力的措施、更严实的作风，切实凝聚起“决战四季

度、决胜全年度”的强大合力，推动各项工作提标提

速、提质提效，确保高质量完成各项目标任务，为

2024年良好开局奠定坚实的基础。

04 简 讯 为深入学习习近平总书记关于意识形态的重要论

述，加强意识形态阵地建设，10月13日，我行召开

党委理论学习中心组集体学习（扩大）会议，邀请济

南市网络舆情中心副主任、一级调研员余梅娟同志进

行专题辅导。会议由张华行长主持。总行行级领导、

部门助理以上人员，分支机构领导班子及支行负责

人，各村镇银行执行董事、行长参加会议。

余梅娟主任以《浅析网络舆情引导》为题，从充

分认识网络意识形态的极端重要性、怎样做好舆论引

导、突发敏感舆情应对、落实网络意识形态工作责任

制四个方面展开深入分析，为我们如何做好意识形态

和舆情管理工作提供了新思路、新方法。

张行长在总结中强调，意识形态工作是党的一项

极端重要的工作，各级党组织要高度重视意识形态工

04 作，进一步强化各级党委的责任担当。在接下来的

工作中，一是坚持不懈用党的创新理论凝心铸魂，

深入学习贯彻习近平总书记关于意识形态工作重要

论述，持续巩固深化主题教育成效，引导全行党员

干部自觉接受思想淬炼，不断夯实思想根基，以思

想引领行动，以理论指导实践；二是牢牢掌握党

对意识形态工作的领导权，坚持党管意识形态不动

摇，层层落实落细意识形态工作责任制，有效应对

意识形态领域面临的风险挑战，坚决维护意识形态

安全；三是巩固壮大奋进新时代的主流思想舆论，

筑牢意识形态阵地，讲好齐鲁银行故事，创新宣传

载体，做好网络舆情监测，打造真正有思想、有温

度、有品质的宣传精品，维护好齐鲁银行上市公司

的良好社会形象。

我行召开党委理论学习中心组

集体学习（扩大）会议

05

简 讯

为推进全面从严治党、从严治行，教育引导全行

广大党员干部员工始终保持政治上的高度清醒，筑

牢思想道德防线，增强拒腐防变能力，10月13日下

午，总行组织召开全行领导干部警示教育大会。会上

集体观看了专题警示教育片《无所遁形——新型腐败

与隐性腐败典型案件警示录》，通报了六起典型案

例。党委书记、董事长郑祖刚出席会议并讲话。

郑祖刚书记指出，新时代长征路上，我们始终面

临着信仰弱化、脱离群众、权力滥用、诱惑围猎四大

风险，要从通报的典型案例中汲取深刻教训，以案为

鉴、警钟长鸣，时刻保持清醒头脑，牢固树立正确的

权力观、政绩观，明大德、守公德、严私德，涵养高

尚情操，远离低级趣味，强化问题导向和风险意识，

切实做到知责于心、担责于身、履责于行。

郑祖刚书记强调，走好新时代齐鲁银行长征路，

全行各级领导干部要当好四个“带头人”。一要当好

锐意拼搏、艰苦奋斗的带头人，时刻把责任扛在肩

05

我行召开全行领导干部警示教育大会

上，在其位谋其政尽其责，不打糊涂仗、不搞花架

子、不当太平官，做到“跟我上”，而不是“给我

上”，把建行二十七年来锐意拼搏、艰苦奋斗的精神

传承下去并发扬光大。二要当好攻坚克难、争创一流

的带头人，用坚强的意志和力量克服前进道路上的困

难，解决制约工作推进的突出问题，做到“个个同志

高标准、样样工作创一流”。三要当好勤学善思、业

务精通的带头人，力求把每项工作都做得精心、精

细、精准、精致。四要当好从严治党、从严治行的带

头人，切实承担起领导之责、示范之责、监管之责，

用自己部门、自己机构风清气正的“小环境”构筑齐

鲁银行山清水秀的“大生态”。

通过开展警示教育活动，教育引导广大党员干部

员工筑牢合规从业防线，提升自我约束力，进一步强

化全行依法合规经营意识，推动在全行上下形成崇廉

尚廉倡廉守廉的浓厚氛围，为高质量发展提供坚强的

政治保障。

06 简 讯

简 讯 10月27日，我行召开第九届董事会第五次会议和第九届监

事会第三次会议。董事会听取审议了三季度经营工作报告、全

面风险管理报告、监管意见及整改情况报告，2024-2026年绿

色金融发展战略规划、调整2023年分支机构发展规划、2023

年第三季度报告、修订《齐鲁银行股份有限公司高级管理层信

息报告制度》等议案。监事会列席了董事会，并召开会议听取

审议了董事会和高级管理层资本管理履职情况、流动性风险管

理履职情况、数据治理履行情况、监管意见及整改情况报告、

2023年第三季度报告等议案。

会上，各位董事、监事对我行前三季度取得的经营成果给

我行召开第九届董事会第五次会议

和第九届监事会第三次会议

予充分肯定，并结合经济金融形势，对

全行工作提出以下建议：关于外部形

势，要借助积极的财政政策发力契机，

前瞻研判债券市场形势，洞察财政变化

对民营企业影响，在政策调整中不断夯

实客群基础；要抓住济南城中村、城市

更新建设机遇，找准切入点，在城市发

展中拓展业务空间；紧跟经济结构性调

整趋势，持续塑造核心竞争力，在保持

资产负债表稳定的基础上，提高风险经

营能力和业务投资回报。关于数字化转

型，要走出齐鲁银行特色，不能照搬硬

套，避免走弯路，总行做好顶层设计，

基层提高参与度，加大业技融合和流程

优化结合，积极探索跨界合作，增强内

部协同。关于风险管理，要完善全面风

险管理，强化制度执行落实，做好信用

风险、操作风险、案件风险等重点领域

防控，务求“百密”，严防“一疏”，

做到早发现、早预警、早处置，形成风

险管理闭环。关于机构发展，坚持机构

管理分类指导、分类施策，从体制机制

上加快推广机构成熟发展模式，带动提

升机构间协同发展，形成互促共进的良

好发展局面。

会前，独立董事张骅月教授与科技

部、风险管理部，围绕数字化转型下的

网络安全风险、数据风险、模型风险防

控等问题进行了座谈交流。会后，董事

监事一行到济阳曲堤支行调研，深入了

解基层发展情况，为县域支行发展提出

意见建议。

07

中国银行业协会函证业务调研工作会在我行召开

聚 焦

10月10日上午，中国银行业协会在我行组织召开

了银行函证业务调研工作会。中银协副秘书长张亮，山

东省银行业协会专职副会长柳林、副秘书长宋林法，中

国注册会计师协会相关领导，我行郑祖刚董事长、葛萍

副行长，部分国有银行及山东省地方性法人银行机构代

表参加调研。

郑祖刚董事长对各位领导、专家的到来表示热烈

欢迎，对中国银行业协会、中国注册会计师协会、省银

行业协会以及社会各界长期以来对我行的支持与帮助表

示感谢，并简要介绍了我行经营发展情况和新三年发展

规划暨数字化转型战略。郑董事长表示，推进函证数字

化，是加快实施国家信息化发展战略的基本内容，是落

实数字中国的重要举措，也是防范控制风险，强化财会

监督的重要保障，对提升审计工作质量，维护金融市场

秩序，推动社会信用体系建设，防范银行操作风险和

声誉风险，具有重要意义，齐鲁银行将持续提高服务水

平，提升函证业务处理质效，切实防范操作风险，促进

全国函证业务高质量发展。

中国银行业协会副秘书长张亮介绍了全国函证业

务发展情况，数字化函证的推进情况，相关监管文件修

订的背景、意义等，对我行函证业务发展情况及处理时

效表示了肯定。山东省银行业协会专职副会长柳林介绍

了山东省函证业务发展情况。随后，参会人员围绕《财

政部 银保监会关于进一步规范银行函证及回函工作的

通知》《银行函证及回函工作操作指引》两个文件的执

行情况、拟修订稿及对数字函证平台的意见和建议等，

进行了热烈的交流与讨论，我行运营部总经理吕文珍作

典型发言。

我行将以此次调研工作会为契机，持续完善函证

业务内部控制，强化数据治理，统一数据标准，搭建完

善高效安全的数字函证平台，提升服务意识和风险意

识，持续规范函证业务操作，为夯实市场主体会计信息

质量、防范金融风险、维护市场秩序，推动社会信用体

系建设贡献齐鲁新力量。

重点信息

08 济南市纪委副书记、市监委副主任王欢一行

到科创金融中心支行调研指导

10月27日上午，济南市纪委副书记、市监委副主任王欢同志一行到科创金融

中心支行调研指导。市地方金融监管局党组书记、局长冯毅，副书记副局长贾洪

斐陪同调研。

王欢副书记一行先后参观了高新区科创金融展厅、齐鲁银行济南科创金融中

心支行，并深入了解我行在“优化营商环境，服务企业发展”领域的经验做法及

成果成效。科创金融中心支行行长肖义向调研组详细介绍了我行在探索科创金融

顶层设计、专营机构设立、专属信贷产品开发和服务审批机制等方面的创新与实

践，同时就现行管理运营过程中存在的痛难点提出了相关建议。王欢副书记一行

对科创金融中心支行的科创产品实力和经营服务成果表示高度认可。

科创支行会以此次调研为契机，持续贯彻省、市及总行支持济南市科创金融

试验区建设相关工作部署，加强科创金融供给侧结构创新，通过投贷联动打造多层

次、全方位的科创金融服务体系，优化营商环境、赋能企业发展，畅通金融服务科

技的“最后一公里”。

重点信息 08

09

中国金融电子化集团来我行调研金融科技工作

10月27日，中国金融电子化集团董事长周逢民

一行到访我行调研金融科技工作情况。我行行长张

华、首席信息官吴旭春接待了来访客人。中国金电

集团副总经理潘润红、梁韶光，集团战略规划部总

经理习辉、市场部总经理吕锋锋、金电信科总经理

王健肃、国金认证总经理张海燕、北京金融科技产

业联盟秘书长聂丽琴，科技部总经理张功臣等一起

参加了本次调研活动。

张华行长首先陪同来访客人参观了行史馆，介

绍了我行的发展历程、业务特色。座谈会上，张行

长对金电集团的到来表示了热烈欢迎，介绍了我行

经营工作取得的成绩，对周董事长在济工作期间对

我行的大力支持表示感谢。张行长表示此次调研旨

在加强双方互信了解，必将有力推动我行金融科技

重点信息

09

的发展。吴旭春首席信息官就我行数字化转型情况与

中电客人进行了深入交流。科技部总经理张功臣围绕

算力基础设施、完备的业务信息系统、扎实的网络安

全保障、专业的信息科技队伍、敏捷创新的治理体系

等方面介绍了我行金融科技发展情况。

周逢民董事长介绍了中国金电集团的情况，并分

别从核心系统改造及全栈信创解决方案、金融信创发

展生态建设、绿色金融等方面进行了阐述，中国金电

集团将充分发挥金融支持作用，在各个服务领域提供

不同的解决方案，通过技术输出、产业孵化等多种方

式，助力各机构金融科技的创新与发展，助力金融行

业实现数字化转型。集团不同领域的负责人也分别就

网点及APP认证、数据安全、同业合作等介绍了当前

双方的合作情况，表达了未来展开深入合作的意愿。

10 重点信息 10月8日上午，

2023山东科技金融

生态建设大会在济南

举行。本次大会主题

为“筑产融生态 绘科

创蓝图”，由省科技

厅等7部门主办。会

议发布了山东省科技

金融创新政策，举行

了银行发布2024年度科技贷款目标等活动。郑祖刚

董事长一行代表我行参加会议。

会上，省内18家主要银行机构发布2024年度科

技贷款目标共计1.17万亿元。郑祖刚董事长代表我

行发布了2024年度科技贷款投放目标。我行作为地

方法人银行代表之一，投放目标值居全省第五位，

紧随工农中建四大国有银行，此举体现了我行作为

地方法人银行的担当意识，也体现了我行以高标准

引领高质量发展的坚

定决心。当日下午，

陶 文喆副行长代表我

行参加了本次大会的

平行活动——金企对

接济南专场。市科技

局发布首批8家试点

“3060”科技金融服

务站，并确定我行为

试点银行，聘任我行柴泽梁等4人为服务站的科技

金融特派员。会议期间，我行发布了科创新产品并

对省级创新创业共同体进行整体授信。

下一步，我行将以参加此次大会为契机，持续

加强科技金融改革创新，探索构建具有齐鲁银行特

色的科技金融服务体系，擦亮“齐鲁科创”金字招

牌，为科创沃土注入金融“活水”，激发科技创新

澎湃动能。

我行董事监事赴济阳支行调研县域金融发展情况

我行参加 2023 山东科技金融生态建设大会 10月27日，我行部分董事监事赴济阳支行

调研指导工作。葛萍副行长，胡金良董秘，陈进

忠、卫保川、王庆彬等董事监事，总行普惠金融

部李强总经理、董办张贝旎副主任，天桥中支班

子成员及济阳支行相关人员参加调研活动。

本次调研围绕县域金融开展座谈交流。会

上，天桥中支副行长李强、济阳支行行长助理杜

林武分别汇报了天桥中支、济阳支行经营发展情

况及普惠金融发展方面取得的成效和存在的问

题，并从落实城乡联动战略及零售基石战略等方

面汇报了下一步工作思路。董事监事们充分肯定

了天桥中支及济阳支行近年来在县域金融发展方

面取得的成绩，并就县域业务发展、风险防控、

人员配置及员工培养等方面提出针对性建议。

调研期间董事监事一行参观济阳曲堤支行，

实地调研曲堤街道姚王村黄瓜大棚，在姚王村村

支书的陪同下走访农户，就农业大棚现状、农户

收入、融资需求等与农户进行了深入交流。

会后，董事监事一行赴起步区城市展厅参

观，深入了解起步区总体建设发展情况。

11

重点信息

10月19日，郑祖刚董事长到济南市内部分网点

调研，详细视察了网点形象设计、装修布局、配套设

施等机构建设相关工作，认真听取了支行营销服务工

作汇报，关切询问了一线员工薪资收入、厅堂运营及

网点客户维护拓展等情况。

郑董事长指出，网点建设和服务工作事关全行对

外形象和经营发展大局。总行有

关部门要发挥引领作用，增强协

同，拿出有效措施，以上市银行

标准全面提质网点形象设计和建

设工作。

郑董事长强调，网点是触达

客户、服务客户、维护客户的

最重要的阵地。要持续推进网点服务营销能力建

设，以数字化转型为契机，以更加丰富的零售产

品，通过多渠道、多品类业务模式，提升对客户

的综合服务水平。

吴刚行长助理，总行零售银行部、运营部、办公

室、行管保卫部有关同志陪同调研。

我行与济南市农业农村局签订

金融服务乡村振兴战略合作协议

郑祖刚董事长一行到济南市内网点调研

10月17日上午，我行与济南市农业农村局在总

行大厦举行金融服务乡村振兴战略签约仪式。济南市

农业农村局局长孟帅、副局长李新军，我行郑祖刚董

事长、葛萍副行长出席签约仪式。李新军副局长和葛

萍副行长代表双方签署战略合作协议。

签约仪式开始前，孟帅局长一行参观了齐鲁银行

行史馆，观看了乡村产业振兴宣传片《润泽金色乡土

迎接美好未来》，对齐鲁银行稳健经营、支持地方经

济发展的举措给予了高度评价。与会嘉宾围绕推动全

市新型农业经营主体高质量发展、加强农业农村大数

据合作、建立工作联系和信息共享机制等方面进行了

深入交流。

此次战略合作是我行与济南市农业农村局更好落

实国家战略、助力乡村振兴走深走实的新起点、新突

破。下一步，双方将围绕助力城乡融合发展、支持济

南十大农业产业、提升金融服务信息化水平、聚力金

融服务乡村振兴重点项目等方面开展银政合作，共同

打造特色金融产品，建立定期沟通机制，有效推动重

点工作，将更多的金融资源配置到乡村振兴重点领域

和薄弱环节，更好满足乡村振兴多样化、多层次的金

融需求。

济南市农业农村局财务审计处处长范艳华、产业

发展处处长刘卫国、“一村一业、一村一策”专班负

责人李世军，济南支小支农融资担保有限公司副董事

长梁亮，齐鲁银行总行部分营销条线部门负责人参加

了签约仪式。

12 我行数币个人业务成功接入国家数字人民币体系

重点信息 突 破

10月20日凌晨，随着“齐鲁银行”在数字人民

币APP的正式亮相，标志着我行数币个人业务成功

接入国家数字人民币体系。这不仅是我行紧跟数字经

济发展战略的又一行动，更是我行积极落实山东省

“十四五”数字强省建设规划及市委市政府关于数字

济南建设工作要求的又一重要举措。

本次接入距人行第一期开放互联互通平台接入审

批已有两年，我行坚定政治站位、履行责任担当、迅

速行动，成立多部门协同推进小组，形成“工作制度

化、制度目标化、目标节点化、节点表格化”的专项

工作推进机制。最终，我行在全国约40家银行的角

逐中脱颖而出，成功入围本期首批接入的10家银行

之一，我行也成为互联互通平台重启接入审批后的首

批上线行。自此，我行正式面向试点地区提供数字人

民币个人绑卡、兑出、兑回等业务，并与运营机构一

道共同提供数字人民币流通服务。

日前，科创支行成功办理全省首笔基于数据资产

价值评估增信的科创贷款300万元。该业务成为山东

省数据资产融资在科创金融领域的首个成功案例，为

全省数据资产化和我行科创金融业务拓展及客户质量

评价探索了新路径。

为整合企业上下游客户、产品、订单、评价等信

自数币试点

工作以来，我行

积极参与数字人

民币体系建设，

持续丰富完善我

行数字人民币业

务功能，统筹规

划、点面结合，

持续探索数字人民币与新技术、新模式、新场景的

新融合，在普惠贷款场景、代发业务场景、财政资

金拨付场景、税收缴纳场景、文旅场景、医疗健康

场景、零售消费场景、消费券补贴场景等探索出了

一套具有地域特色的数币应用创新，数币钱包开立

数量稳定增长。截至目前，我行成功开立对公钱包

4944户，个人钱包绑定我行账户851户，钱包交易

金额累计2.1亿元。

息，科创金融中心支行积极探索，在济南市大数据局

指导下，联合浪潮卓数、中联评估山东公司、天元征

信等外部机构，从数据资源盘点、数据资产治理、数

据资产评估等维度深挖企业数据资源信息，为企业山

东四季汽车服务有限公司提供数据资产评估服务，形

成企业数据资产报告，为我行科创贷款业务营销、审

批工作提供了重要依据。

该业务对数据由“要

素”到“资产”进行了有益

探索，有利于促进企业数据

流通和价值释放，也是我行

在数字经济背景下对数据资

产化进行的一次有益尝试。

科创金融中心支行落地省内首笔数据资产融资业务

13

近日，人民银行科技司发布关于2023年国家网

络安全攻防演练期间情报共享贡献情况的通报，在全

国范围内通报表扬了国家护网期间做出突出贡献的金

融机构。我行在本次人民银行总行组织的网络攻击情

报共享管理方面工作成效显著，是人民银行科技司通

报表扬的唯一一家山东城市商业银行。

2019年，我行组建网络安全团队，着力打造一

支政治端正、敬业忠诚、技术精干的金融网络安全队

伍，在网络安全监测、网络安全技术检测等方面开展

积极探索，经过慎重评估明确重点突破方向，2022

年独立自主构建网络安全风险情报预警中心，经过1

年多的辛勤努力，建成了范围覆盖两地三中心、一

级分支机构和村镇银行关键网络节点的网络安全智

能监测平台，形成覆盖互联网、业务网的全面网络

喜 报

重点信息

13

风险监测体系，通过建立网络安全风险监测预警单工

作机制，实现了网络安全风险事件高效应急处置。经

过2023年国家护网、杭州亚运会、国庆和中秋双节

等重要时期风险预警处置等实战检验，有力预警拦截

对我行互联网应用的各种类型攻击行为，保障了我行

稳健金融服务。特别是国家网络安全攻防演练期间，

我行依托智能网络安全风险监测平台高效开展网络安

全风险监测工作，实时监测分析各类外部网络攻击数

据和内部风险情况，积极主动地向人民银行金融网络

安全态势感知平台报送各类网络攻击情报数据，在严

格遵守报送规范，确保数据的真实性和准确性的基础

上，注重提高报送效率，及时反映最新的网络攻击态

势，成功报送多批高质量的网络攻击情报数据，为全

国金融机构网络安全联防联控做出了突出贡献。

泰安分行取得泰安市公积金归集业务资格

近日，泰安分行成功取得泰安市公积金归集业务

资格，成为市外分行中第一家取得此项资格的机构，

这是分行继取得泰安市社保卡发卡资格后在机构业务

上的又一重大突破。

自2022年6月获得泰安市公积金贷款代办资格

后，分行累计发放公积金贷款1.5亿元，在扎实做好

公积金贷款业务营销工作的同时，以此为契机积极推

进开办公积金归集业务的申请工作。分行党委一直将

公积金归集业务作为重中之重的工作来抓，多次组织

走访泰安市公积金、市财政局、市政府等单位，

紧盯工作进展。经过不懈努力，泰安分行于近日

成功取得泰安市公积金归集业务资格，目前已实

现账户开立，系统正在测试中。

此项资格的获取是紧跟总行政策导向、贯彻

总行新发展思路的成功实践，体现了政府对我行

经营实力和综合能力认可，为分行机构业务发展

奠定坚实基础。

我行网络安全工作获人民银行总行科技司全国通报表扬

14 重点信息

近日，第二届“零售银行·介甫奖”颁奖典礼在上海召开，我行凭借泉智AI中台在人工

智能和机器学习领域的突出表现，荣获“卓越人工智能机器学习零售银行奖”。

“介甫奖”由财视中国于2014年设立并发起，由金融行业专家学者组成权威评选委员

会，国有银行、股份制银行、城市商业银行、农商行等百余家金融机构参与，通过走访、调

研、综合评价等方式开展评选，以表彰业内具有卓越成就和突出表现的机构、产品和个人，

是金融行业标杆性荣誉。

我行泉智AI中台立足于数字化转型战略目标，构建了企

业级智能化基础底座，实现AI技术的统一管理、共享复用、

编排创新、高效部署，降低人工智能开发与使用门槛。平台

上线以来，结合图像识别技术对信贷办理、贷后审查、财务

报销、运营管理等业务流程进行自动化、智能化改造，票证

图像日识别量1500余张；利用智能语音技术支持客服中心，

呼叫总量超过32万通；构建智能营销模型服务于理财产品

精准营销，销售金额达4800万元；构建智能风控模型支撑

信贷风控体系覆盖全行280亿资产；基于平台的运营风险监

控预警体系有效防范电信欺诈交易风险，避免客户资金损失

266万元。

此次获奖是对我行数据和人工智能场景探索和创新的

肯定。未来我们将继续深化金融科技创新应用，以大数

据、人工智能等新兴技术为核心进一步提升业务智能化水

平，为客户提供更加优质、高效的金融服务，助力全行数

字化转型建设。

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齐鲁银行为科创企业“开小灶”

总行风险管理部 / 周兴华

科技是第一生产力、人才是第一资源、创新是第

一动力。为大力支持科技创新，齐鲁银行一方面锚定

提高政治站位，一方面坚定市场定位，从大局出发，

从大处着手，为科创企业的可持续发展“开小灶”。

服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经

济，作为区域法人银行，齐鲁银行始终牢记自身使

命，深入贯彻落实党中央、国务院关于完善金融支

持创新体系的决策部署，落实省委、省政府关于科

技创新的重大决策部署，把握全国首个科创金融改

革试验区建设的重大机遇，以打造区域科创企业首

选合作银行为目标，深化内部体制机制改革，创新

“456”工作机制，金融支持科技创新的力度不断增

强，有力助推“强新优富美高”新时代社会主义现

代化强省会建设。

聚焦四新产业

——明确服务重点 做到有的放矢

2021年11月，经国务院同意，中国人民银行等

八部委联合印发《山东省济南市建设科创金融改革

试验区总体方案》，济南正式获批建设全国首个科

创金融改革试验区。

齐鲁银行将科创金融服务聚焦到“新技术、新产

业、新业态、新模式”为核心的四新经济，通过聚

合行内外优势资源为四新经济注入金融动能，助力

济南市实体经济稳健发展。

山东天岳公司成立于2010年11月，是一家专业

从事碳化硅半导体衬底材料研发与生产的高新技术

企业。公司成功掌握了碳化硅单晶的生长、加工技

术，是国际上目前少数能提供高质量碳化硅衬底的

供应商。

和其他高新技术公司相似，山东天岳是资金密集

型、知识密集型企业，核心竞争力为人才、技术及

知识产权，缺乏担保物、抵押物等，山东天岳公司

在创立之初面临着融资难、融资贵等问题。不过，

这一困境随着《齐鲁银行知识产权质押融资业务管

理办法》出台迎来了转机。

随后，齐鲁银行槐荫支行突破重重困难，为企业

量身定做融资方案，做成了企业第一笔知识产权专

利质押贷款，授信规模达4000万元，一举解决了企

业融资难题，创新了银企合作模式。

齐鲁银行在授信政策中，将四新产业纳入重点

支持产业领域，引导分支机构重点支持新一代信息技

术、生物技术、新能源、新材料、高端装备、新能源

汽车、绿色环保以及航空航天、海洋装备等产业。

同时，齐鲁银行积极推动互联网、大数据、人

工智能等各产业深度融合，推动先进制造业集群发

展，促进平台经济、共享经济健康发展。

截至今年6月末，齐鲁银行全行高新技术企业贷

款余额307亿元，贷款户数1802家。

聚合五大生态

——明确服务路径 做到全面赋能

齐鲁银行通过搭建科创金融“评、保、贷、投、

易”五位一体的科创金融生态体系，明晰服务科创

企业的路径，做到全面赋能。

评：即知识产权的评估。齐鲁银行与国内众多知

名的知识产权评估机构均建立了良好的合作关系，

为知识产权评估打下坚实基础。

保：即担保。针对科创型企业轻资产，缺抵押的

特点，联合山东省科技融资担保公司、山东省投融

资担保集团、济南市融资担保集团等担保机构，为

科创企业提供增信服务。

业务分享

16 业务分享 贷：即银行贷款。齐鲁银行为科创型企业提供债

权融资、贸易融资、票据融资、现金管理等全方位

的金融服务。

投：即股权投资。齐鲁银行与106家股权投资基

金开展业务合作，通过先投后贷、先贷后投方式为

科创企业提供商行+投行的金融支持。

济南嘉禾瑞丰科技开发有限公司是一家致力于工

业企业生产过程中产生的焊烟、粉尘、油雾、有机废

气治理工作，提供多种解决方案的高新技术企业。

嘉禾瑞丰的良好成长性也得到了投资基金的关

注，先后获得了济南财金工信投资有限公司和山东

省新兴产业创业投资有限公司总计750万元的股权投

资。在风险投资已经介入的情况下，齐鲁银行考虑

到该企业引入风投注资后生产销售增长很快，属于

成长型科创企业，是重点扶持的目标对象。投资基

金的入股，进一步增强了齐鲁银行对企业未来发展

的信心，于是积极进行跟贷，贷款额度由原来的200

万元增加到600万元。

易：即股权及知识产权交易。齐鲁银行与齐鲁股

权交易中心、山东省技术市场管理服务中心、齐鲁技

术产权交易市场、鲁南技术产权交易中心等机构建立

合作关系，为企业股权及知识产权交易提供便利。

聚力“六单”机制

——明确特别举措 做到务实高效

目标明确了，路径明晰了，特别的举措也明明白

白，齐鲁银行通过聚力“六单”机制，让服务务实

高效。

单独的准入标准。齐鲁银行在省内率先出台科技

型企业认定标准，建立科技型企业单独标识，科技

型企业在开户之初即可实现认定和标识。

单独的信贷政策。实施特别授权，将科创金融业

务审批权限下放至科技支行，提高审批效率。匹配

单独的信贷额度，在全国首发10亿元双创金融债，

资金全部用于投向创新创业企业。

齐鲁银行依托互联网技术，基于科创企业多源数

据，构建起融合“资金流”“技术流”“人才流”

的科创企业线上贷款评价体系，实现知识产权和人

力资本在金融领域的信用化、数字化，形成了科创

企业多维立体数字画像，并在此基础上于2021年推

出线上贷款产品“科融e贷”。

山东德海友利新能源股份有限公司是一家专

业从事新型橡胶合成技术及橡胶新材料的高新技

术企业。在获知企业的融资需求后，齐鲁银行客

户经理向其推荐了刚上线的“科融e贷”产品。该

企业法定代表人仅提交了营业执照和身份证等简

单资料，即成功发起了贷款申请，很快100万元

的贷款便成功发放到了企业账户上。“科融e贷”

业务简单便捷的手续、高效的审批流程获得了客

户的高度认可。

“科融e贷”也获得了政府部门及监管部门认

可，在人行济南分行、山东省财政厅、山东省地方

金融监管局、山东银保监局、山东证监局等五部门

组织的“2021年度山东省支持经济高质量发展优秀

金融创新产品”评选活动中，齐鲁银行“科融e贷”

荣获“2021年度山东省支持经济高质量发展优秀金

融创新产品”。

单独的产品体系。围绕企业、人才以及园区三个

维度，建立起以“科贷宝”为核心品牌，包括10余

项专属特色产品，涵盖科技型企业全生命周期的科

技金融产品体系。

济南翼菲自动化科技有限公司成立于2012年，

公司创始人张赛，清华大学本科，哥伦比亚大学硕

士，清华大学工程博士，先后荣获济南市第三批引

进高层次创新人才、“2014年度红牛10大创业榜

样”“全国中小商业系统五四青年创业创新标兵”

等称号。

公司成立初期，由于研发资金投入较大，企业

曾多次出现现金流吃紧的情况，齐鲁银行通过该公

司法定代表人属于高层次人才的特征，向其发放了

100万元的人才贷。该笔贷款是翼菲公司首笔银行贷

款。也正是通过该笔贷款，该公司完成了创业初期

的初步发展。

目前，该企业已成为国内顶尖的并联机器人制造商，

17

业务分享

已完成C轮融资，吸引了多家风险投资机构累计过2

亿元的资本注入。2018年荣登胡润百富中国最具投

资价值新星企业百强榜，2019年入选山东省瞪羚企

业，成为2019年度智能制造领域最具影响力创新企

业TOP10，2021年入选全国第三批专精特新“小

巨人”。

单独的考核约束。将科创金融指标纳入各机构负

责人平衡计分卡考核，单列科技支行考核指标，突

出科创金融考核重点。总行匹配单独的财务资源，

专项用于科创金融相关业务奖励，以此来提高营销

人员积极性。

单独的业务团队。在总行设立科创金融管理部，

专职专岗统筹全行科技金融工作，成为山东省首家

成立科技金融专门管理机构的商业银行;设立济南市

首家科创金融特色支行，发起设立济南市中区、高

新区、历城区科创金融中心以及青岛和日照两家市

外科创金融中心，高标准筹建总分共管的科创金融

中心支行，探索科创金融专业化经营。

单独的风险容忍。在全行范围内针对科技型企业

建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效工作机制，对科

创金融特色机构实施差异化的风险容忍政策，提高

贷款不良容忍度，允许不良贷款率高于全行平均水

平3个百分点。全面落实尽职免责，单独制定科创贷

款不良免责办法，激发一线人员创新活力。

截至今年二季度末，该行科创企业贷款余额435

亿元，贷款户数2584户。其中，济南辖内科创企业

贷款余额230亿元，贷款户数1511户，贷款总量居同

业首位;省级“专精特新”企业客户占全市的比例达

到32%，居全市银行同业首位;国家级专精特新“小

巨人”企业客户占全市的比例达到48%，同样居全

市首位。此外，济南辖内知识产权质押贷款发放量

占全市的比例超过30%。

“专精特新”企业是中国制造的重要支撑、强链

补链的关键所在。齐鲁银行积极响应国家政策，发

挥信贷专业服务优势，为初创期、成长期、成熟期

“专精特新”企业配套定制方案，满足不同发展阶

段的融资需求。

山东乾云启创信息科技股份有限公司创始人

刘春，被称为“与华为掰手腕的济南云计算‘达

人’”。先后荣获国家科技创新创业人才、泰山产

业领军人才、济南市5150人才、泉城特聘专家等称

号。2012年，刘春创办了山东乾云启创信息科技股

份有限公司。与所有的初创期科技型企业一样，融

资难题一直是困扰公司发展的一道坎。由于云计算

技术研发投入大、市场转化慢等原因，公司前期资

金全部用于研发投入，缺少资本积累，也没有购置

相应的固定资产，通过传统信贷方式很难从银行拿

到贷款。

齐鲁银行客户经理了解到企业的融资需求后，第

一时间到企业进行了实地走访，了解到企业属于山

东省专精特新企业，主动为其办理了500万元专精特

新企业信用贷款，解了企业燃眉之急。随着合作的

不断深化，齐鲁银行为乾云科技提供的信贷资金达

到了1500万元。经过多年的不断努力，刘春带领团

队获得技术发明专利35项和3个国家级奖项，乾云科

技因此被评为“瞪羚企业”，不仅成为济南实现核

心技术自主可控的高科技企业典型代表，还成为继

华为、阿里、百度之后第四家取得国家知识产权认

定的云操作系统研发企业。

这些年来，齐鲁银行时时追求服务创新，处处助

力发展大势，先后入选山东省知识产权质押融资风

险补偿合作银行、山东省科技成果转化贷款风险补

偿合作银行、山东省人才贷合作银行、山东省专精

特新中小企业风险补偿合作银行以及山东省科技厅

科技成果评价改革试点合作银行。

创新意识赋予每个齐鲁人一种“有解”思维。这

种思维，让齐鲁银行的很多项目、产品获得业界认

可。比如，人才金融项目入围山东省“2020年度新

旧动能转换重大工程重大课题攻关项目”，“股债

联动业务模式”入选山东自贸试验区首批全省推广

的36项典型案例。

无论是很好的案例，还是优秀的课题，抑或极佳

的产品，都离不开齐鲁银行绵绵用力、久久为功的

体制改革、机制创新。

18 为深入学习贯彻党的二十大精神，响应国家开展

全民健身运动的号召，乘着第19届亚运会顺利举办的

东风，10月15日，我行第七届职工运动会在山东大学

兴隆山校区体育场成功举行。

开幕式上，郑祖刚董事长宣布运动会开幕，张华

行长致开幕词，徐嫣冉工会主席主持开幕式。各行级

领导、分支机构负责同志及工会分会主席出席了开幕

仪式。

张华行长在致辞中指出，全行在新一届党委领导

班子的带领下，以落实新三年发展规划暨数字化转型

战略为主线，紧紧围绕全行经营工作中心，以建设职

工幸福企业、“工事共办”议事厅为抓手，致力于构

建团结实干的家园文化。为响应党的二十大关于建设

体育强国、健康中国的号召，引导培养良好生活习惯，

家园文化

19

家园文化

工会以调研、问卷、座谈会等形式广泛征集意见建

议，先后组织了趣味运动会、扑克比赛、读书打卡等

文体活动，丰富了广大职工的业余生活。作为年度文

体活动的重头戏，职工运动会也在跨越了疫情周期后

重新举办。本届赛事不但有覆盖各年龄段职工的田径

项目和趣味项目，还专门响应一线员工倡议增加了五

人制足球比赛。希望参加本次运动会的运动员们向亚

运冠军们学习，弘扬拼搏精神，展示出团队和个人的

良好风貌，同时将赛场上有一必争、有冠必夺的优良

作风带入到日常工作中，推动年末各项经营工作顺利

收官，共同开创齐鲁银行高质量发展新局面。

本届运动会，共有来自全行的23支代表队1100

多名运动员,参加34项个人项目和6项集体项目，是

我行有史以来，规模最大、人数最多的运动会。全体

运动员充分发扬“友谊第一、比赛第二”的体育精神

和团结协作精神。最终，经过激烈的角逐，获得团体

前六名的代表队是：营业管理部、市中分行、天桥中

支、历城中支、东营分行、潍坊分行。获得优秀组织

奖的代表队是：烟台分行、临沂分行。获得体育道德

风尚奖的代表队是：自贸区分行、村镇银行管理部。

槐荫中支、聊城分行、总行第一分会、青岛分行分别

获得五人制足球赛冠、亚、季、殿军。

以汗水浇灌收获，以实干笃定前行，让我们期待

下一个顶峰相见。