咸宁银行业

2021 年社会责任报告

咸宁市银行业协会

1

2

《咸宁银行业 2021

年社会责任报告

》

编撰委会

周汉涛

吴军荣

秦

强 吴静民 李俊敏

杨

兵

田

展

张

诺 陈继华

蔡

峰

杨

洋

杨云昊

张

振 梅立勤

钱

骏 童长虹

熊勇军 夏广韬

李

敏 吴东林 李海波

陈江峰

黄

英 张紫明

吴

纲 何小红

熊小林 李四臻郑 文

毛水保

徐

军

蔡

勇 冯加汉

林

华

叶

萱 黄亚芳

雷

涛 张志千

张

薇

孙

玲

鲍

岩

王

泉

刘

璇

陈

刚

黄建国 王正国 金时军 阮班勇

尹

飞

柴莉芳

张

兴

刘

晶 徐志雄 李文涛

方文俊 庞江峰 陈茂杨

李

静

乐

曼

刘

誉

陈

醇 王冬梅

主

任

：

委

员

：

主

编

：

编

委

：

3

中国民生银行咸宁支行

湖北咸宁农商银行

湖北嘉鱼农商银行

湖北赤壁农商银行

湖北嘉鱼吴江村镇银行

湖北赤壁长江村镇银行 通城惠民村镇银行

湖北咸安长江村镇银行

中国邮政咸宁市分公司

武汉农村商业银行咸宁分行

崇阳楚农商村镇银行

农业发展银行咸宁市分行 工商银行咸宁分行 农业银行咸宁分行

中国银行咸宁分行 建设银行咸宁分行 交通银行咸宁分行

汉口银行咸宁分行

邮储银行咸宁市分行 湖北银行咸宁分行

苏州农商行赤壁支行

湖北通城农商银行 湖北崇阳农商银行

湖北通山农商银行

通山楚农商村镇银行

咸宁市银行业协会会员单位

咸宁赤壁花旗贷款有限责任公司

4

目

录

前言

优化金融供给 服务实体经济

全力支持我市经济高质量发展

——咸宁银行业发展综述

第一部分 企业形象

会员单位发展成果巡礼

第二部分 社会责任

一、服务实体经济 支持复工复产

二、创新金融产品 深化普惠金融

三、发展绿色金融 推进生态文明

四、深化县域金融 助力乡村振兴

五、提升服务水平 落实权益保护

六、强化合规管理 防范金融风险

七、强化金融党建 发挥堡垒作用

八、关心员工成长 凝聚发展力量

九、情系社会公益 奉献仁爱之心

第三部分：亮点展示

06

08

24

26

35

43

50

58

66

74

83

91

99

105

109

附录一

附录二

附录三

咸宁银保监分局 2021 年工作采撷

咸宁市银行业协会 2021 年工作采撷

荣誉通报表

5

2021 年,咸宁银行业实现稳健发展，一年来，各银行

业机构紧扣市委市政府中心工作，以“金融支持咸宁高

质量发展”为中心，围绕重点产业重点项目和县域经济

发展，着力优化金融供给，加大信贷投放，全力服务地方

经济，为我市经济高质量发展注入“活水源头”。

截至 2021 年末，全市各项贷款余额 1474.71 亿元，

比年初增加 185.9 亿元，同比增长 14.42%，同比增速在

全省 12 个地市州中排名第 5；全市银行业总量存贷比

78.56%，在全省 12 个地市州中排名第 5，增量存贷比

159.39%，在全省 12 个地市州中排名第 3，全市银行业

累计处理不良贷款 11.16 亿元，不良贷款余额 21.72 亿

元，不良率 1.47%，比年初下降 0.12 个百分点，全辖银

行系统支持实体经济发展成效显著，全辖银行系统稳健

向上态势良好，交出了一份精彩纷呈的发展答卷。

2021 年袁 全市银行业积极落实延期还本付息政策

以野稳企冶

为受疫情影响还本付息困难的企业办理延期还本

付息，大力推进无还本续贷业务，帮助企业缓解资金紧

张，助力企业渡过难关。截止 12 月末，全市银行机构已

为 5044 户企业累计延期本金 93.78 亿元，为 2206 户企

业累计 延期利息 11.77 亿元 。无还本续 贷 贷款余 额

12.84 亿元，较年初增加 5.02 亿元,增幅 64.19%。

2021 年袁 全市银行业积极推动金融向实体经济减

费让利以野惠企冶

全市银行机构主动承担小微企业抵押登记费、押品

评估费 758.74 万元，为企业减免利息 4.5 亿元，减免手

续费 581.73 万元。全市普惠小微企业贷款平均利率

5.57%，比年初下降 0.24 个百分点。

2021 年袁 全市银行业积极支持咸宁重点项目建设

有野力度冶

支持了咸黄高速、咸宁高新区智能制造产业园、咸

宁白云山风电场、嘉鱼长江大桥、嘉鱼山湖田园土地治

理、赤壁青砖茶产业、赤壁废弃露天矿山生态修复等一

大批重点项目和基础工程。截至 12 月末，全市银行业中

长期贷款余额 1161.89 亿元，同比增长 17.4%。大力支

持特色产业发展，截止 12 月末，辖内银行业机构对我市

茶产业贷款余额 6.01 亿元，惠及洋楼洞茶厂等 40 多户

重点企业及 300 多家个体户。

2021 年,全市银行业积极推动小微企业金融服务有

野温度冶遥

积极开展“百行进万企”活动，对接小微企业融资需

求，推进“信易贷”“咸融通”“银税互动”等金融创新产品

优化金融供给 服务实体经济

全力支持我市经济高质量发展

咸宁银行业发展综述·前言

6

原市委常委、副市长白新民到市农发行调研慰问

宁咏副省长到咸宁走访调研金融机构重点支持的中小微企业

的发展，加大无抵押信用贷款投放。截至 12

月末，全市银行机构投放“银税互动”贷款

余额 13.65 亿元，贷款户数 1476 户，全市

普惠型小微企业贷款余额 209.56 亿元，较

年初增速为 21.05%，比各项贷款较年初增

速高 6.74 个百分点；有贷款余额的户数

41602 户，比年初增加 7716 户，全面完成

“两增”目标及全年信贷增量计划。

2021 年袁 全市银行业积极推动金融支

持精准脱贫与乡村振兴有野速度冶

制定《金融服务乡村振兴创新示范区建

设的实施方案》，推动湖北省共建农业政策

性金融服务乡村振兴实验示范区在嘉鱼县

落地实施，开展整村建档评级授信，提高农

户和新型经营主体评级授信覆盖面。目前，

全市银行 机构整村授 信已完 成 评 级 建 档

305 个村，农户建档评级 15.54 万户，授信

7.1 万户，用信 1.97 万户，余额 16.89 亿

元。

2021 年袁 全市银行业防范化解金融风

险野有质效冶

咸宁银保监分局坚持守土有责、守土尽

责，严控银行信用风险，严防非法金融风

险，严抓行业案件风险，严管中小法人银行

风险。组织开展“六个一”专项活动，督促落

实“十加强、十必做、十大风险管控”等案防

工作要求，切实督导辖内机构始终坚持底线

思维，从严从实防范化解金融风险，夯实发

展基石。

王刚副市长慰问金融机构一线员工

7

第一部分

企业形象

政策性银行 1 家

国有大型银行 6 家

股份制商业银行 1 家

城市商业银行 2 家

2021 年末，咸宁市银行业协会共有会员单位 26 家，其中，银行

业机构 25 家：政策性银行 1 家，国有大型银行 6 家，股份制商业银

行 1 家，城市商业银行 2 家，农村商业银行 8 家，村镇银行 6 家，贷

款公司 1 家，代理金融机构 1 家，机构网点 351 个，从业人员 5093

人，基本形成了多层次、广覆盖、有差异的银行服务体系。

农村商业银行 8 家

村镇银行 6 家

贷款公司 1 家

代理金融机构 1 家

第一部分 企业形象

8

2021 年度金融机构支持咸宁经济发展先进单位合影

9

农业发展银行咸宁市分行

2021 年，在市委市政府的坚

强领导下，在市金融局、市人行、

市银保监分局的具体指导下，咸宁

农发行充分发挥政策性银行“当先

导、补短板、逆周期”的调节作用，

统筹推进常态化疫情防控与履职

发展，用党史学习教育激发出的智

慧力量，全力服务我市乡村振兴战

略实施。全年累计投放贷款 73.9

亿元，同比多投 13.7 亿元。贷款净

增 40 亿元，居全省农发行系统第

4 位，居全市中管金融机构第 1

位，完成市政府下达净增任务的

201%，贷款增幅 19.34%，比全省

平均增幅高 5.51 个百分点。年末

贷款余额达到 248 亿元，实现无

不良贷款行目标。在全省系统 13

家地市州分行综合考评中居第 1

位，绩效考核居第 2 位，被列为一

等二级分行。

通城县大坪乡全域国土综合整治项目，现已审批贷款 4 亿元，投放贷款 2.04 亿元

咸宁银行业·2021 年社会责任报告

省农发行与咸宁市政府签订战略合作协议，深化银政合作

投放贷款 2.2 亿元支持嘉鱼小湖综合整治项目

10

第一部分 企业形象

工商银行咸宁分行

工行咸宁分行面对复杂多变的内

外部环境和多重叠加的困难挑战，紧

紧围绕全市区域发展战略，推动经营

发展与当地经济社会发展同频共振，

积极发挥金融主力军作用。至年末，

各项存款余额 225.9 亿元，比年初增

加 10.2 亿元；各项贷款余额 181.07

亿元，比年初增加 14.98 亿元；余额

存贷比 80.67％，在全市金融机构排

名第五，四大国有行排名第一。持续

打好不良贷款攻坚战，全年处置消化

不良贷款 4147 万元，不良贷款和不

良率控制在计划以内。2021 年再次荣

获市政府“支持咸宁经济发展突出贡

献奖”，被市人行评为 2021 年度咸宁

市人民币收付工作先进单位，反洗

钱、平安建设两项工作分获“A 类”等

级和“优胜单位”。

工行咸宁分行领导班子集体照片

工行咸宁分行行长楚晓琳走访小企业客户

工行咸宁分行与国网咸宁供电公司签署战略合作协议

11

农业银行咸宁分行

按照“守牢区域市场份额、加

快绩效考核进位、确保监管要求

达标、提升员工幸福指数、实现平

安稳健运行”的总体工作目标，统

筹做好疫情防控、营销服务和内

部管理各项工作，主体指标基本

达成预期、经营管理总体平稳。截

至 2021 年末，全行在岗员工 705

人，下设 7 个一级支行、35 个物

理网点、32 个自助银行、1281 个

“惠农通”服务站，金融网络覆盖

全市 72 个乡镇、909 个村，覆盖

率 达 100% 。 各 项 存 款 余 额

255.69 亿 元 ， 各 项 贷 款 余 额

178.6 亿元，不良率 0.75%，比年

初下降 0.68 个百分点，达到同

业、系统可比水平。连续五年荣获

市政府“金融机构支持咸宁经济

发展突出贡献奖”。

农业银行咸宁分行党委书记、行长吴静民调研走访湖北

华宁防腐技术股份有限公司

农行咸宁分行信贷重点支持企业——真奥金银花药业有限公司

咸宁银行业·2021 年社会责任报告

12

湖北天源纺织有限公司生产车间，中国银行咸宁

分行为该企业发放普惠金融贷款 1000 万元，缓解

企业资金流通压力

中国银行咸宁分行

践行“融通世界 造福社会”的使命担当，积极推进企业经营管理水平提质增效、

核心业务指标有效增长、风险抵御能力持续夯实，服务全市经济和社会发展的能力

不断增强。截至 2021 年末，本外币存款日均余额 125.2 亿元，较年初新增 7.9 亿元；

各项贷款余额 99.36 亿元，全年累计投放贷款 36 亿元，较年初新增 5.25 亿元；实现

国际结算量 3.52 亿美元，跨境人民币业务量 26.17 亿元，两项业务市场份额均居同

业第一，连续 10 年获得“外汇 A 类银行”称号，2021 年荣获市政府“金融机构支持咸

宁经济发展突出贡献奖”。

中国银行咸宁分行热烈庆祝建党 100 周年

第一部分 企业形象

中国银行咸宁分行赞助出席 2021 年“中国银行”穿越湖北汽车自

驾比赛（咸宁站）暨“探秘幕阜山·美丽乡村咸宁行”汽车旅游集结

赛活动

13

建设银行咸宁分行

坚持党建引领，坚守稳慎合规，贯彻新发展理念，践行新金融行动，着力提升“三个

能力”、深化“六大”活动，综合服务和市场竞争能力得到增强，各项业务保持平稳健康

发展；一般性存款日均同业新增第 2，其中个人存款时点收官计划完成率排全省第 1，个

人核心存款日均新增同业排第 2；贷款新增同业排第 2，其中个人贷款新增同业排第 1。

连续四年荣获“金融机构支持咸宁经济发展突出贡献奖”。

5 月 19 日，咸宁分行青年员工代表参加省分行录制歌曲《小梦想 大梦想》

咸宁银行业·2021 年社会责任报告

14 建行咸宁分行信贷重点支持企业——咸宁南玻光电玻璃有限公司

邮储银行咸宁市分行张诺行长走访企业

交通银行湖北省分行单增建行长参加玖龙纸业与咸安区签约仪式 交通银行咸宁分行田展行长一行到企业走

访，了解企业规划建设情况

交通银行咸宁分行

秉承“拼搏进取、责任立业、创新超越”的交行精神，主动服务当地经济社会发展大局，不断加

强内控管理、提升经营管理水平，实现了持续稳定健康发展。截至 2021 年末，该行在岗员工 68

人，下辖 3 家人工网点、2 个自助网点和 4 个单台点。各项存款 50.2 亿元，较年初新增 7.96 亿

元；各项贷款余额 22.99 亿元，其中个人贷款 11.7 亿元，较年初新增 2.1 亿元。先后 6 次获得“金

融机构支持咸宁经济发展突出贡献奖”，5 次被评为咸宁市“A 类金融机构”，6 次取得湖北省分行

绩效考核“先进单位”。

邮储银行咸宁分行支持企业：湖北省成美建材股份有

限公司

邮政储蓄银行咸宁市分行

秉承“普之城乡，惠之于民”的理念，

依托遍布城乡的网络优势和“服务三农、

服务城乡居民、服务中小企业”的普惠基

因，坚定不移地贯彻咸宁市关于支持实体

经济发展、扎实做好脱贫攻坚和乡村振兴

等重大决策部署，持续提升社会责任管理

水平，致力于打造普惠银行、绿色银行、和

谐银行、价值银行，为咸宁县域经济发展

冲刺进位贡献金融力量。截至 2021 年末，

全行在职员工 430 人, 辖内金融网点 83

个，其中自营网点 21 个、代理网点 62

个；各项存款日均余额 81.16 亿元，全年

净增 8.49 亿元，各项贷款余额 64.2 亿

元，全年净增 8.85 亿元。

第一部分 企业形象

15

湖北咸宁农商银行

小微金融店小二 乡村振兴主办行”系列活动，积极推广“301”贷款模式，对小微企业、新型

农业经营主体等各类市场主体提供“店小二”式的金融服务。截至 2021 年末，全市农商行有机构

网点 112 个，覆盖所有乡镇，在岗员工 1831 人；各项存款 477 亿元，比年初净增 44 亿元，增长

10.10%；贷款 345 亿元，比年初净增 47 亿元，增长 15.68%，人民币存、贷市场份额和净增额稳

居全市银行业金融机构首位；持续跟踪做好 19490 户脱贫人口的金融帮扶，扶贫小额信用贷款

余额 2.6 亿元，被省委、省政府授予 2021 年“湖北脱贫攻坚先进集体”称号。

湖北银行咸宁分行

立足“服务政府、服务中小、服务民众”的市场定位，围绕咸宁市打造特色产业增长极、转型发

展示范区和自然生态公园城市发展部署，实施“错位经营差异化高质量发展”战略，全力支持服务

实体经济发展，以实际行动践行省属法人银行的责任和担当，贷款“301 模式”得到王忠林省长的

充分肯定和市委市政府的专题推广。截至 2021 年末，在岗员工 177 人，平均年龄 32.5 岁；县市区

支行网点全覆盖，各项存款余额 105.98 亿元，当年新增 15.79 亿元；各项表内外贷款余额 94.41

亿元，全年投放各类贷款 47.23 亿元，同比多投放 17 亿元，县域新增贷存比高达 206.1%；资产质

量保持优良，不良率 0.29%；拨备覆盖率 510.87%。累计缴纳地方税收 3.11 亿元，当年缴纳税收

突破 5000 万元，被市政府授予“2021 年度金融机构支持咸宁经济发展突出贡献奖”。

湖北银行咸宁分行党委书记、行长蔡峰深入企业走访 湖北银行咸宁分行重点支持项目——东湖学院嘉鱼校区

调研

咸宁农商客户经理走访企业

咸宁银行业·2021 年社会责任报告

咸宁农商行举办合规知识竞赛

16

朝气蓬勃的汉口银行员工

武汉农商行咸宁分行开展支部主题党日活动

汉口银行咸宁分行

2021 年，汉口银行咸宁分

行坚持以党建为引领，坚守服

务地方、服务中小、服务民生的

经营定位，秉承“思想为您服

务”的理念，推进各项业务全面

发展。截至 2021 年末，各项存

款余额 21.9 亿元，比年初增长

30.4%；各项贷款余额 19.6 亿

元，比年初增长 34.2%；不良贷

款保持为零。年度综合考评中

获得 1043 分，在全省汉口银行

中排名第四。

武汉农村商业银行咸宁分行

2021 年，面对疫后重振的各项机遇和疫情反复的困难挑战，持续加大重点项目支持力度，

持续增强民营小微服务能力，持续推进普惠金融扩面增效，充分发挥了地方金融主力军作用。截

至 2021 年末，分行下辖营业网点 9 个，其中：中心支行 7 个，二级支行 2 个，在岗干部员工 167

人，各项存款余额 58.21 亿元，较年初净增 10.64 亿元，增幅 22.4%；各项贷款余额 78.05 亿元，

较年初净增 14.06 亿元，增幅 22%。余额存贷比达 134%，新增存贷比达 132%，被咸宁市政府

授予“2021 年度支持咸宁经济发展突出贡献金融机构”。

武汉农商行咸宁分行支持的官埠新区大洲湖生态旅游综合

开发项目鸟撖图

第一部分 企业形象

17

为客户讲解保险产品

开展反电信诈骗宣传

民生银行咸宁支行员工形象照

中国民生银行咸宁支行

秉承“服务大众 情系民生”的使命，着力增强服务能力、提升服务品质、传播服务文化、提升

客户满意度。现有 7 个营业网点，其中综合性支行 3 家，社区支行 2 家，自助网点 2 个。截至

2021 年末，存款余额 15.8 亿元，信贷资产余额 12.7 亿元，零售金融资产余额 9.1 亿元，承销发

债总额 15 亿元。下辖机构荣获“2021 年度支持经济发展突出贡献金融机构”。

中国邮政咸宁市分公司

充分践行“人民邮政为人民”的服务宗

旨，统筹疫情防控和改革发展工作，以普惠

金融为核心，以代收代缴、代发退役军人事

务卡、助农贷款等金融功能为抓手，协同农

产品进城、走访建联农民合作社等惠农举

措，切实为城乡居民提供便捷高效的金融服

务，助力地方经济可持续发展。现有代理金

融网点 62 个，金融从业人员 382 人，截至

2021 年末，全市邮政金融业务实现收入 3.2

亿元，增幅 8.46%。新增居民存款 20.21 亿

元，新增市场占有率 12.35%，列本地金融

机构第 2 位；新增规模保费 12.06 亿元，增

幅 21.85% ， 其 中 新 增 保 障 型 产 品 占 比

23.32%，达到监管要求。

咸宁银行业·2021 年社会责任报告

18

嘉鱼农商行领导班子

赤壁农商行办公大楼

湖北嘉鱼农商银行

现有营业网点 16 家，其中城区网点 7 家、农村网点 9 家；在岗员工 257 人，截至 2021 年末，

各项存款余额 60.13 亿元，比年初净增 3.3 亿元；各项贷款余额 50.95 亿元，比年初净增 5.85 亿

元；不良率 2.3%”，比年初下降 0.3%；实现净利润 8405 万元，同比增加 2197 万元;全年累放各

项贷款 30.36 亿元，同比增加 1.19 亿元，累放创历史新高，排全县银行机构首位。各项核心监管

指标持续达标。缴纳税金 2896 万元，同比增加 919 万元，纳税贡献度同业第一。成立六年来，累

计缴纳税收 1.72 亿元，保持持续增长。

嘉鱼农商银行支持绿色产业蔬菜喜获丰收

湖北赤壁农商银行

坚守“面向三农，面向中小企业，面向县域经济”的市场定位，全力以赴践行金融“店小二”

服务精神，履行乡村振兴“主办行”责任担当，持续加大加快信贷投放，为本地经济发展贡献农商

新力量。截至 2021 年末，在岗职工 289 人，营业网点 20 家，其中城区网点 9 家，农区网点 11 家。

各项存款余额 76.9 亿元，较年初净增 7.53 亿元，增幅达到 10.86%；各项贷款余额 60.22 亿元，

较年初净增 8.28 亿元，增幅 15.94%，创历史新高；累计发放扶贫小额贷款 1737 笔总计 10575

万元，占当地扶贫小额贷款发放总额的 90%以上；全年缴纳各项税收 3853 万元，比上年增加

1622 万元。

湖北银保监局党委书记、局长刘学生一行到赤壁农商行调研指导

金融服务乡村振兴工作

第一部分 企业形象

19

咸宁银行业·2021 年社会责任报告

通城农商行员工风采

湖北通城农商银行

现有 14 个机关部门，设立

1 个营业部、15 个支行，从业人

员 251 人。截至 2021 年末，全

辖资产规模 77.5 亿元，较年初

增 加 6.61 亿 元 ； 各 项 存 款

68.83 亿元，比年初净增 6.31

亿元，增幅 10.1%；各项贷款

47.73 亿元，比年初净增 7.06

亿元，增幅 17.36%；全年实现

各项收入 3.65 亿元，比同期增

加 0.46 亿元，增幅 14.42%；全

年实现净利润 6051 万元，比

同期增加 451 万元，增幅 8.05

%；不良贷款占比 1.81%；拨

备覆盖 210.18%；资本充足率

11.66%，主要监管指标均达到

监管要求，监管评级连续三年

达到 2C 级。当年累计缴纳税收

2997 万元，较去年增加 829 万

元，税收贡献保持全县金融机

构第一。

湖北崇阳农商银行

坚守“三农”定位，加大对特色产业、农村新

型经营主体的支持力度，保持各项业务快速增长

势头。截至 2021 年末，各项存款余额 73.92 亿

元，比年初净增 6.52 亿元，增幅 9.67%；各项贷

款余额 49.59 亿元，比年初净增 7.15 亿元，增幅

16.84%，其中涉农贷款余额 40.75 亿元，比年初

净 增 3.93 亿 元 ， 增 幅 10.67% ； 资 本 充 足 率

11.93%、拨备覆盖率 187.8%、拨贷比 3.48%，

监管评级为 2C。全年缴纳各项税费 4377.38 万

元，比上年增加 1777.11 万元，增幅 68.34%。

崇阳农商行庆祝建党 100 周年唱红歌

20

第一部分 企业形象

嘉鱼吴江村镇银行

嘉鱼吴江村镇银行是 2007 年 11 月成立

的一家地方法人银行，注册资本 3000 万元。

发起行苏州农村商业银行控股 66.34%。在

2021 年被中共嘉鱼县委、嘉鱼县人民政府评

为“年度支持经济发展贡献突出金融机构”，

认真履行纳税义务，自我行 2007 年成立至

今，累计在嘉鱼县纳税达 1275.97 万元，多年

被湖北省税务局评为 A 级纳税企业。 到湖北嘉珍生态农业发展有限公司进行信贷调查，服

务小微企业，支持嘉鱼农产品生产。

通山农商银行客户经理送贷款上门 苏州农商行赤壁支行员工风采

苏州农商行赤壁支行

致力于现代金融企业的制度创新、机制创新、技术创新和服务创新，不断完善公司治理，强化

资本约束，扩大经营规模，提升盈利能力，树立了充满生机和活力的新型农村商业银行形象。现有

1 个营业网点，在岗员工 11 人。截至 2021 年末，存款余额 3.26 亿元，贷款 2.87 亿元。

湖北通山农商银行

2021 年，通山农商行机关内设 15 个部室，营业网点 17 个，在岗职工 240 人。全行各项存款

余额 73.07 亿元，比年初净增 7.11 亿元，增幅 10.78%；各项贷款余额 49.16 亿元，比年初净增

6.65 亿元，增幅 15.64%，其中：涉农贷款余额 34.28 亿元，比年初增加 4.35 亿元，增幅

12.84%；净利润 6219.19 万元；不良贷款余额 10264 万元，不良率为 2.09%，比年初下降 0.06

个百分点；拨备覆盖率 200.74%；资产利润率 0.78%；资本利润率 13.09%；16 项监管指标全部

达标，向着良好银行不断迈进，监管评级为 2C。

21

湖北咸安长江村镇银行

2021 年，时值湖北咸安长江村镇银行成立十周年，十年来，该行秉承诚信敬业、合规高效、

创新共赢的企业文化，按照“坚守定位，夯实基础，稳健发展，实现达标”的发展思路，坚持以党

建为引领，以转型创效为核心，以普惠金融为使命，以深耕责任田为路径，以服务三农和小微、

服务地方经济为己任，为咸宁市经济发展作出了积极贡献。截至 2021 年末，资产余额 72002 万

元，各项存款余额 70461 万元，各项贷款余额 39194 万元，监管指标整体达标。

咸宁银行业·2021 年社会责任报告

咸安长江村镇银行工作人员在大幕乡南山村为村民

进行金融知识宣讲

咸安长江村镇银行十周年庆集体合影

湖北赤壁长江村镇银行十周年行庆集体合影

湖北赤壁长江村镇银行

立足服务县域经济发展、三农、小微和民生领域，自 2011 年开业以来，累计向赤壁市投放各

项贷款超 40 亿元，重点支持当地茶产业、竹产业、服装产业和机械加工产业；截至 2021 年末，该

行下辖 4 个网点，机关内设 4 个部门，在岗员工 61 人，平均年龄 31 岁，大专以上学历超过

95%；各项存款余额 81550 万元，各项贷款余额 53458 万元，实现净利润 591.62 万元，累计纳税

超 3300 万元，当年纳税 303 万元，不良贷款率 1.17%，资产总额 9.49 亿元，核心资本充足率

13.07%，资本净额 8275 万元，资本充足率 14.21%，拨备覆盖率为 429.21%。

送金融服务到羊楼司村

22

第一部分 企业形象

通城惠民村镇银行

始终坚持服务“三农”、服务个体工商户、服务小微企业的市场定位不动摇，坚持依法合规的

经营理念不动摇，积极履行社会责任，全力支持县域经济发展。截至 2021 年 12 月末，全行总资

产 77394.83 万元，比年初增加 14625.17 万元，增幅 23.3%，各项存款余额 70478.77 万元，比年

初净增长 14322.83 万元。各项贷款余额 38774.07 万元，比年初增加 4245 万元，增幅 12.29%。

纳税 305.39 万元，累计纳税超过 1396 万元。

通山楚农商村镇银行

紧扣服务“三农”主线，持续抓好“三大银行”和“金融店小二”品牌形象建设。截至 2021 年

末，各项存款余额 39605 万元，比年初净增 10071 万元,增幅 34.10%,高于全省村行平均增幅

22.09 个百分点，位列全省村行第 3 名、辖内第 1 名。各项贷款余额 21399 万元，比年初净增

4652 万元，增幅 27.78%，高于全省村行平均增幅 5.55 个百分点，位列全省村行第 7 名、辖内第

2 名。资本充足率 23.29%，拨备覆盖率 154%，拨贷比 3.3%。

崇阳楚农商村镇银行

崇阳楚农商村镇银行由湖北三峡农村商业银行股份有限公司发起设立，于 2015 年 6 月 27

日正式对外营业。截至 2021 年末，内设 4 个部门，下辖 2 个营业网点；在岗员工 27 人。资产总额

46997 万元；各项存款 40472 万元，比年初增加 4123 万元，增幅 11.34%；各项贷款 27811 万元，

比年初增加 4317 万元，增幅 18.38%；全年实现营业收入 2472 万元，利润 585 万元，缴纳税费

223 万元，被中国村镇银行发展论坛组委会授予“全国支农支小优秀村镇银行”称号。

通城惠民村镇银行加强党建引领企业发展

23

第二部分

社会责任

第二部分 社会责任

24

2021 年，咸宁银行业坚守金融担当，服务实体经济，

聚焦企业复工复产，聚焦区域重大投资项目，聚焦乡村振

兴战略，聚焦医疗卫生教育等民生领域，加大金融服务，促

进咸宁“十四五”时期高质量发展。

湖北银保监分局党委书记、局长刘学生，副局长许白贞，咸宁银保监分局局长

周汉涛深入企业了解企业资金需求情况及金融机构百行进万企开展情况

25

咸宁银行业·2021 年社会责任报告

1

面对疫情防控和疫后重建，咸宁银行业攻坚克难、担当作为，

坚持金融输血小微企业稳经济，坚持减费让利支持复工复产，同

时，注重服务区域发展，为咸宁取得抗疫胜利和经济高质量发展

提供坚强的金融服务保障。

服务实体经济

支持复工复产

>>>>>>

26

农业发展银行咸宁市分行

按照“六稳六保”要求，积极为地方政府排忧解难，仅春节期间，对全市应急的项目工程款和农民工

工资足额保支付，共累计支付项目信贷资金达 25.6 亿元，涉及市、县两级政府主导的 26 个项目。持续

对咸宁市一批现代农业、特色产业、重点园区的中小企业“供氧输血”，全年支持普惠小微企业 14 家，

新介入支持普惠小微、生猪产业链贷款 6700 万元，完成市政府下达任务的 140%。实行减费让利，对新

投放小微企业贷款利率首年优惠 50 个基点，5－20 年期限内的项目贷款均符合该政策，利率在

4.15%－4.65%之间。对普惠小微企业贷款首年优惠 100 个基点，一年期内贷款利率在 2.85%－

3.85%之间。

工商银行咸宁分行

聚焦服务实体经济本源，积极落实国家信贷

政策，先后开展了“千名专家进小微”“百行进万

企”“工银普惠行”系列金融服务对接活动，大力支

持政府重大项目建设，支持制造业、民营和小微企

业发展。信贷投放力度持续加大，全年各项贷款累

放 63.7 亿元，比年初净增 14.98 亿元，其中：公司

贷款实现累放 46.4 亿元，比年初净增 7.05 亿元，

连续两年保持较快增长；制造业贷款比年初净增

0.84 亿元；个人贷款比年初净增 4.21 亿元。落实

降息减费让利，推动企业融资成本不断降低，着力

缓解中小企业“融资贵”的问题，为企业发展减负

赋能。2021 年新发放贷款平均利率为 3.92％，较

上年下降 0.32％，下降幅度位于同业前列。

第二部分 社会责任

市分行党委书记、行长吴军荣同志对湖北天化麻业

企业进行检查调研

工行咸宁分行党委书记、行长楚晓琳在企业调研

赤壁青砖茶项目创新“五融合”模式，在全省打造金融服务特

色产业高质量发展示范样本

27

农业银行咸宁分行

加大制造业、普惠小微等实体经济重点领域信贷投

放，新增贷款投放创历史新高。重点支持政府置换贷款

11.115 亿元、嘉鱼山水林田湖草项目贷款 1.37 亿元、

赤壁棚改项目贷款 8650 万元等项目；为咸宁高投集团

成功发行非公开定向债务工具（PPN）5 亿元，为咸宁城

市投资开发有限公司发行短期融资券 4.5 亿元。截至

2021 年末，全行实现各项贷款余额 178.6 亿元，较年初

净增 18.5 亿元、比同期多增 4.7 亿元。

优化服务举措，精准纾困解难，支持企业复工复产，

通过无还本续贷、到期贷款展期等多项举措，量身定制

差异化融资方案，解决小微企业资金紧张困境。截至

2021 年末，全行发放普惠小微企业贷款 16.4 亿元，普

惠型小微企业累放贷款年化利率 3.96%，较年初下降

0.02 个百分点。其中办理小微企业无还本续贷 21 笔，

金额 1.6 亿元，办理小微企业信用贷款 284 笔，金额

2.6 亿元。

中国银行咸宁分行

围绕咸宁战略规划发展要求，主动对接重大

项目、重大产业、民营小微，精准施策、定向发力，

持续加大服务地方实体经济力度。授信 8 亿元支

持大洲湖生态建设示范区项目，投放 2 亿元专项

贷款用于提升嘉鱼县滨江生态环境，助力打造美

丽中国“咸宁样板”。先后投放 10 亿元专项贷款

优先支持奥瑞金制罐、南玻光电、武汉汉麻生物科

技等为代表的龙头企业，助力我市制造企业向高

端化、智能化、融合化发展；支持维达力、金士达

等一批进出口企业“海外拿订单”，有效助力我市

加快建设外埠展示窗口。全面落实党中央、国务院

各项降低融资成本的政策“红包”，2021 年投放贷

款平均利率 4.38%，较上年降幅达 16.7%，同时，

进一步降低和减免相关收费标准，全年累计为企

业减费让利 950 万元。

宁咏副省长听取农行咸宁分行有关支持实体

经济发展、服务小微企业、支持乡村振兴等主

要情况汇报

中国银行咸宁分行麻晓农行长一行调研走访佳顺轮

胎 300 万套轮胎生产线项目

中国银行咸宁分行与奥瑞金科技股份有限公司签

订合作协议

农业银行咸宁分行党委书记、行长吴静民走访

专精特新小巨人企业

咸宁银行业·2021 年社会责任报告

28

建设银行咸宁分行

认真落实市委市政府“六大”工作要求，聚焦加快建设特色产业增长极、转型发展示范区、自然生态

公园城市，全力增强服务实体经济能力，9 月 8 日，在宁咏副省长来咸调研会议上，建行咸宁分行作为

唯一金融机构被点名表扬。贷款较年初新增 17.53 亿元，涵盖风电、建筑类、医院类等一批重点客户和

项目，跨境快贷成功“破零”；跨境撮合平台活跃客户完成率 182%；跨境贸融通新增投放 4 笔，金额

6400 万。先后为市内 202 户小微企业办理延期归还贷款本金，涉及贷款金额 15100 万元；持续降低民

营企业各项融资成本，普惠贷款成本下降 140BP 以上；累计为 4 户小微企业承担评估费 34500 元。

交通银行咸宁分行

根据咸宁市金融支持实体经

济发展“早春行”工作要求，积极行

动、紧跟目标、抓好落实，在省分行

的大力支持下实现贷款的精准投

放，2021 年上半年“早春行”信贷

履约率达 100%，履约率居咸宁市

银行业金融机构首位，获得咸宁市

金融生态建设领导小组办公室的

通报表扬。

交通银行咸宁分行田展行长一行到企业开展座谈，了解企业资金需求

建行咸宁分行党委班子成员走进湖北

和乐门业有限公司进行调研服务

第二部分 社会责任

29

汉口银行咸宁分行

坚持融入地方，服务实体，回归金融服务本源，加大

信贷投放，2021 年，表内融资新增 5 亿元，表外融资新增

4.7 亿元，重点支持赤壁建工等一批重点项目建设，支持

维格斯公司等一批制造业、海威材料公司等一批小微企

业资金需求。2021 年，“早春行”签约企业授信履约率达

115.25%。对 24 项中间业务服务进行了价格减免与优惠

调整，为两家企业办理延期还本付息业务，实现延期本金

共计 1300 万元，截至 2021 年末，共计为企业减费让利

74.05 万元。

湖北银行咸宁分行

全力以赴服务全市“项目强市”建设，为天立路桥、宁

安建筑、咸安绿投、赤壁建工集团等重点项目投放贷款近

5 亿元，支持地方基础设施建设；为通城公交、通山奔阳运

输公司发放贷款 3400 万元，服务地方民生工程；向金盛

兰、奥瑞金等一批纳税大户发放贷款近 7 亿元，与全市纳

税前 50 强基本建立业务联系，授信覆盖率达到 80%以

上；支持和乐门业、晨兴电商物流园、智莱科技、旭腾建设、

青叶子服饰、威思顿等一批招商引资企业，授信金额近

2.5 亿元。将减费让利落到实处，当年新投放贷款加权平

均利率较年初下降 70BP，全年实现让利近 1200 万元，主

动为企业承担押品评估费及抵押登记费、减免手续费等合

计近 40 万元。

邮政储蓄银行咸宁市分行

坚持金融服务实体经济本源，始终将支持民营企业、中小企业发展作为全行战略发展重点。2021

年末，普惠型小微企业贷款户数 3819 户，贷款余额 19.82 亿元，净增 2 亿元，完成全年净增计划的

150.38%。同时，积极服务区域协调发展，推进脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接，制定《咸宁市分行关于

2021 年金融服务乡村振兴工作实施意见》，聚焦新型农业经营主体、农户和农村集体经济组织三大重

点主体，全力推进金融要素向农村流动。全面开展农村信用体系建设，当年累计完成信用村建设 355

个，计划完成率 118%，评定信用户 7277 户。创新推出“农信贷”“极速贷”“商贷通”等信用类产品，加

大涉农贷款投放力度。2021 年涉农贷款余额 27.02 亿元，年净增 4.47 亿元。

湖北银行总行公司金融部总经理郑荣来、咸宁

分行领导班子一起赴咸宁南玻光电玻璃有限

公司走访调研

邮储银行咸宁分行行长张诺深入小微企业调

研企业贷款需求

汉口银行咸宁分行行长杨洋走访小微企业

咸宁银行业·2021 年社会责任报告

30

武汉农村商业银行咸宁分行

坚持把支持重点项目建设作为服务县域经济发

展的主要抓手。紧跟咸宁市“一县一品”战略，实施

“一行一策”，结合各县市区特色，整合信贷资源，充

分运用“公司 + 信贷”“公司 + 投行”等多种方式，累

计投放表内外资金超 30 亿元，重点支持了咸宁市官

埠新区生态旅游、华师大附属赤壁学校、慧晟学校、

咸安区经发集团门面升级改造、咸安区、通城县旧城

改造等项目。先后与咸安区、崇阳县政府签订超 50

亿元战略合作协议,支持当地经济高质量发展。

中国民生银行咸宁支行

积极践行金融服务实体经济发展的宗旨，加大

对重大项目的融资支持力度，通过表内融资方式累

计为重大项目工程审批授信 12.97 亿元，发放贷款

10.44 亿元，贷存比提升到 80.72%，成功为高速公

路项目、饮水工程项目和污水处理项目办理了项目

贷款，餐厨废弃物处理工程的项目贷款获批。同时，

强化金融支持，助力复工复产，推出贷款延期、利率

优惠等系列政策，办理无还本续贷 157 笔，并为困难

企业施行贷款利率优惠政策。

嘉鱼吴江村镇银行

2021 年发放创业贷款 107 笔 2120 万元，帮助

了一大批具有创业能力但缺乏启动资金的创业人

员，取得了良好的社会效果。大力发展担保带，贷款

金额为 9075 万元，重点支持了湖北瑞合祥科技环

保有限公司、湖北省博纳箱包有限公司等 19 家企

业。坚持减费让利，2021 年新发放普惠型小微企业

贷款平均利率为 5.53%，较年初下降 1.14%。贷款

百元收益率从 2020 年 7.1%降至 2021 年 6.26%；

净利差从 3.28%降至 1.79%。

时任咸宁分行行长朱丽萍赴赤壁华师附属学院调研

民生银行咸宁支行行长张振进企业调研，了解融资

需求

嘉鱼吴江村镇银行和县金融办、县人行、县担保公司

一起到湖北嘉珍生态农业发展有限公司走访调研

第二部分 社会责任

31

嘉鱼农商行信贷支持企业复工复产 赤壁农商行与赤壁一中签订合作协议

湖北赤壁农商银行

持续落实“六稳”“六保”等工作要求，重点加强对小微企业的支持力度，按照应简尽简、应快尽快原

则，通过减费让利、创新产品等多项措施帮助企业渡过难关。年末发放各项贷款共计 8.28 亿元，创历史

新高；累计为 211 家涉农企业提供信贷支持 27.6 亿元，为 4693 家小微企业主及个体工商户提供信贷

支持 22.7 亿元；为普惠小微企业累计办理延期还款 283 笔、金额 75002.19 万元。累计为实体经济减

费降息让利 5633.67 万元。

湖北咸宁农商银行

坚守地方法人银行支农支小市场定位，开展

“小微金融店小二 三大银行农商行”系列活动，

纾解小微企业“融资难、融资贵、融资慢”。持续开

展“小微金融店小二 送码授信暖人心”，让利商

户竞赛，线上线下布设申贷二维码 10 万多个，微

贷净增 48.97 亿元，余额 109.57 亿元，占各项贷

款的 32.61%；支持小微企业、个体工商户、城乡

居民 4.7 万户，占贷款总客户数的 52%；新增普

惠小微企业贷款 5192 户、金额 15.3 亿元，占全

市银行机构的 50%；新增个体工商户贷款 10273

户，净增 21 亿元；新增本地居民消费贷款 5278

户，净增 17 亿元。

湖北嘉鱼农商银行

面对严重疫情，开展“无缝对接”，通过展期、无还本续贷、延迟付息、变更还款计划、征信保护等措

施，帮助企业融资周转，持续输入“金融活血”；对经营困难企业的到期贷款，实施展期降息，帮助企业渡

过难关。2021 年，为企业办理展期贷款等 16.4 亿元，惠及企业 920 家。对中小微企业各项服务收费实

施一系列减费让利，缓解企业财务支出和流动性资金压力。2021 年，为中小微企业减费让利 1968 万

元，其中降息让利 1936 万元、减费 32 万元，缓收利息 542 万元，惠及企业 675 家。

咸宁银行业·2021 年社会责任报告

咸宁农商行信贷支持咸宁茶产业发展

32

湖北崇阳农商银行

打好让利实体经济“组合拳”，千方百计“保市场主体”，一是全面落实支农支小再贷款政策，持续加

大对民营和小微企业的信贷支持力度，截至 2021 年末，全行再贷款余额 4.01 亿元，全市系统内排名第

一。二是提供贷款延期还本付息等政策支持，帮助市场主体减负，禁止收取贷款利息以外的任何费用，

综合融资成本下降 0.27%，累计让利 1242 万元；办理阶段性延期还本付息贷款金额 5.25 亿元，帮助

180 户小微企业减负，轻装上阵发展生产。三是全力加大对小微企业的信贷投放力度，民营企业和小微

企业贷款余额 28.55 亿元，占贷款总额的 57.57%，比年初净增 4.74 亿元，增幅 19.91%，累计投放

26.02 亿元。

湖北通山农商银行

以“支农支小”为根本，全面服务实体经济。坚守支

持县域经济发展的经营定位，加大对县域产业发展、重

大基础建设、生态文明、乡村旅游等重大项目对接力度，

累计向 286 家企业及小微企业主发放贷款 2.36 亿元，

累计向全辖 1640 家企业和个人发放贷款 7.53 亿元，解

决了小微实体经济融资难题。持续开展减费让利活动，

向实体经济让利，2021 年主动减费让利近 5000 万元。

湖北通城农商银行

加大对受疫情影响冲击较大的行业及个体工商户提供金融支持，全年累计向辖内 2535 个中小企

业、个体户投放贷款 23.3 亿元。综合运用调整还款计划、贷款展期、延期还本付息等方式，缓解疫情防

控期间客户的还款压力。减免受疫情影响严重的企业利息 276.4 万元；办理延期还本贷款 601 笔，金额

3.98 亿元；办理无还本续贷贷款 6 笔，金额 4622 万元；主动减免企业开户费、账户管理费、转账汇款手

续费等服务费用。2021 年贷款利率较去年下降 1.25%，通过下调贷款利率、减免贷款利息等方式累计

实现减费让利超 2200 万元。

通城农商行对接辖内农户，了解金融服务需求 崇阳农商行深入企业调查，送服务上门

第二部分 社会责任

通山农商行为小微企业送贷上门

33

通山楚农商村镇银行

以“支农支小”为根本，全力服务实体经济。坚守支持县域经济发展的经营定位，加大对县域产业发

展、重大基础建设、生态文明、乡村旅游等重大项目的对接力度，加快贷款投放。2021 年末，各项贷款余

额 21399 万元，全年净增 4652 万元。

崇阳楚农商村镇银行

持续弘扬“店小二”精神，在服务“三农”和小微上，坚决废除“等客上门”思想，变“坐商”为“行商”，

倡导、鼓励和督促客户经理走出去，把脚印留在田间地头、留在厂矿企业和店铺商家，把金融服务送到

千家万户。同时，对贷款实行限时服务，以最简化的手续、最高效的流程解决客户金融服务需求。2021

年，通过“走出去”共计服务客户 247 户，投放贷款 5820 万元。

通城惠民村镇银行

一是加大信贷支持，采取降息、展期、简化

流程等举措，加大小微企业扶持力度，截至

2021 年末，累计办理延期还本户数 253 户笔，

涉及贷款余额 22002 万元；贷款利息延期付息

户数 84 笔，延期付息金额 240 万元，涉及贷款

余额 13037 万元；无还本续贷 2 户 2 笔 255 万

元。二是降低融资成本，采取贴息、降息、减息等

方式，有的放矢开展金融服务，进一步降低融资

成本。

湖北赤壁长江村镇银行

抢抓乡村振兴机遇，加大支持种养殖、农资、

茶产业、农副产品加工、批发零售等涉农行业。

推出“学习强国贷”，固化企事业单位优质客群，

拓展消费性贷款 76 户，余额 925 万元。开展“暖

春行动”业务竞赛，在风险可控的前提下，重点针

对责任田内种养殖、基础设施改造、农资采购等

用途的加快投放。加大创业贷款投放，紧贴政

策，积极响应政策，应贷尽贷。截至 2021 年末，

各项贷款余额 53458 万元，比年初净增 8662 万

元，完成全年任务 108.28%，贷款客户 1355 户，

比年初净增 373 户,首贷户 569 户。 赤壁长江村镇银行大力支持县域小龙虾养殖发展

咸宁银行业·2021 年社会责任报告

通城惠民村镇银行走访小微企业

34

2

2021 年，咸宁银行业进一步完善多层次广覆盖的普惠金融

供给体系、服务模式，创新金融产品，精准有效开展民营企业与小

微企业授信业务，助力小微企业成长；发展消费金融，激发市场活

力；发展金融科技，完善金融线上产品，提高金融服务效率。

创新金融产品

深化普惠金融

>>>>>>

第二部分 社会责任

35

农业银行咸宁分行

坚持“线上化、智能化、流程化、开放化”的发展

方向，推动线上渠道与线下网点互融互通，让数据多

跑路，让客户少跑腿。推广“农银 e 贷”线上系列产

品，涵盖抵质押、纯信用、首贷、续贷等各种模式，全

年累计发放“惠农 e 贷”3.7 亿元，“纳税 E 贷”2.8

亿元，消费贷款 （含住房按揭贷款） 余额 60.02 亿

元，较年初净增 1.56 亿元。2021 年末，普惠金融贷

款余额 22.4 亿元，比年初增长 3.2 亿元。普惠有贷

户 4632 户，较年初增长 169 户。

工商银行咸宁分行

推动普惠金融产品优化配置，着力打好普惠金

融产品营销“组合拳”，增强普惠贷款的直达性、精

准性，市人行定向降准和银保监口径普惠贷款余额

6.73 亿 元 ， 比 年 初 净 增 1.3 亿 元 ， 任 务 完 成 率

119.8%。普惠贷款户数 1032 户，比年初净增 28

户，普惠型小微企业法人贷款 247 户，比年初增加

66 户；新增“首贷户”53 户，同比多增 18 户；普惠型

小微企业贷款较年初增速 23 个百分点，完成了监

管部门“两增”任务。

农业发展银行咸宁市分行

结合项目实际需求，为企业“量身定制”信贷产品，创新了赤壁青砖茶项目“五融合”模式（政银企三

方融合打造平台；一二三产业融合增值扩链；“土地 + 资本 + 科技”资源要素融合提升效率；多元主体

融合形成合力；传统业态与新业态融合提升后势），在全省打造了金融服务特色产业高质量发展的示范

样本。成功探索了通城药姑山产业园项目前期贷模式，满足地方政府和企业重大项目建设前期资金需

求。2021 年，普惠小微企业贷款余额达到 9350 万元；支持产业化龙头企业 9 家，投放贷款 2.47 亿元，

完成市政府下达任务的 247%。

农发行已投放 1.5 亿

元支持赤壁青砖茶产

业园区项目

工行咸宁分行普惠青年先锋队进社区宣传普惠金

融知识

联合咸宁广电组织春秋两季“农行汽车节”活动，

开展个人消费贷款综合营销活动。

咸宁银行业·2021 年社会责任报告

36

中国银行咸宁分行

积极参加“银税互动”“国家信易贷”“咸融通”

等合作平台，创新运用“中银企 E 贷”等产品，全年

累计向世丰新材料、金兰特种等 92 家小微民营企

业投放普惠贷款 4.18 亿元，较年初新增 2.08 亿元，

增速达 47.41%，高于各项贷款增速 43.49%，连续

3 年超 30%。进一步降低中小微企业融资成本，全

年 投 放 普 惠 贷 款 平 均 利 率 为 4% ， 较 年 初 下 降

0.48%，下降值排四大行第一。

建设银行咸宁分行

创新 E 政通贷款新模式，为政府采购供应商提供专属服务，截至 2021 年末，E 政通余额 51873 万

元，比年初新增 38619 万元，贷款余额和新增居全省第一。积极向不同类生活场景、不同类消费客群提

供诸如商户云贷、裕农快贷、公积金快贷等个性化贷款产品和服务，满足社会大众多样化需求，当年普

惠金融贷款余额 105119 万元，较年初新增 30366 万元，完成省行下达全年计划的 151.83%。

交通银行咸宁分行

加大普惠小微实质性贷款的投放，实现了小微企业信用类贷款的突破，通过税融通(银税互动）等

信用贷款产品实现 5 户 500 万元的贷款投放，拓宽了小微客户的拓展渠道；通过为核心企业下游供应

商开展核心保理业务，累计实现 4000 万小微贷款投放。截至 12 月末，普惠小微实质贷款余额为 1.36

亿元，较年初增加 0.7 亿元，小微贷款户数 181 户，较年初增加 45 户。

大力推广金融创新业务：“线上抵押贷”“优贷通”“线上秒贴”“烟商贷”等线上产品，简化了客户的

申请材料，提升了小微客户授信审批实效。累计通过线上渠道为小微客户发放贷款 273 笔，总计 7869

万元。

中国银行咸宁分行副行长张强深入企业了解资金需求

建行咸宁分行联合咸宁市退役军人事务局举办“咸宁崇

军卡”首发仪式

交通银行咸宁分行田展行长一行到企业参观考察

第二部分 社会责任

37

汉口银行咸宁分行

推动金融科技应用，推出个人社保代征“扫码付”系统，以

个人身份缴纳社保的人员，足不出户即可完成社保缴纳，已累

计实现代征 9211 笔，金额 1310 万元；推进消费金融发展，与

市公积金中心合作，开展“公积金贷款 + 商业贷款”组合方式，

为市民提供购房资金。积极推广“税 e 贷”线上产品，全线上、

纯信用、即报即审，年内 33 户小微企业获批授信，实现投放

19 户，投放金额 873 万元。2021 年，普惠小微贷款余额

5722.75 万元，较年初新增 1832.32 万元，增长 47.1%，高出

各项贷款增速 13%，超额完成普惠小微贷款单列 3000 万的

投放计划。

湖北银行咸宁分行

大力推广全线上贷款“301 模式”，为

小微企业融资打开“快速通道”，积极对接

各类企业融资需求，落实“一对一”项目包

保服务，由分行班子带队，进园区、进商区、

进社区，主动送贷上门，全年新增科技企业

11 户，授信金额 1.9 亿元，全年对接各类项

目近 80 个，金额 30 多亿元。截至 2021 年

末，普惠小微贷款余额 12.32 亿元，较年初

净增 2 亿元，其中专营机构小微中心咸宁

分中心较年初净增 1.3 亿元，实现了服务

小微客户双轮驱动。

邮政储蓄银行咸宁市分行

聚焦新型农业经营主体、农户和农村集体经济组

织三大重点主体，全力推进金融要素向农村流动。

2021 年普惠型小微企业贷款余额 19.82 亿元，年净

增 2 亿元，普惠型小微户数达到 3819 户，实现首贷

户放款 23 户。累计完成信用村建设 355 个，推出“农

信贷”“极速贷”“商贷通”等信用类产品。2021 年涉农

贷款余额 27.02 亿元，年净增 4.47 亿元。大力推进金

融与科技深度融合，推出自建场景“邮储食堂”，建设

开放式缴费平台，构建“金融 + 服务”的智慧生态圈，

电子银行客户规模达 18.66 万户。

邮政储蓄银行咸宁市分行走访调研企业生产经

营情况

投放自助机具，提升服务效率

通城县人民政府 湖北银行咸宁分行——“十四五”战略合作

签约仪式

咸宁银行业·2021 年社会责任报告

38

武汉农村商业银行咸宁分行

搭建合作平台，疏通企业经营堵点。推动

“4321”新型政银担业务在各市县的落地，搭建普

惠金融融资渠道，“4321”新型政银担保贷在保

25 笔，金额 1.24 亿元，规模在咸宁市合作银行

中排名前列。试点开展“442”助力再担保模式运

用，丰富业务品种，目前纳入助力再担保贷款共

109 笔，金额 1.5 亿元。

中国民生银行咸宁支行

深耕小微金融服务领域，相伴小微企业成

长，上线推出“民生小微”APP，首创“五位一体”

移动式便捷服务，搭建“商贷通”“工贷通”“农贷

通”及“网贷通”的“四通”产品体系，将贷款申请

办理及小微客户需要的理财、结算等服务“打包”

搬到线上，努力为更多小微企业提供精而优、惠

而捷的全面金融服务。

苏州农商行赤壁支行

服务小微，着力打造服务中小微的金融管家，落实网格化营销走访机制，结合银保监首贷扩面专项

行动，加大银企对接范围，截至 2021 年底，普惠型小微企业贷款余额 1.69 亿元，比年初净增 0.38 亿

元，增幅 29%，服务小微户数 191 户，比年初增长 61 户，增幅 47%，完成首贷企业户 5 户。

嘉鱼吴江村镇银行

加大支农支小信贷投放,将“白领贷”“房易

融”作为信贷主打产品全力推广，截至 2021 年底

我行涉农贷款余额 10719.44 万元，企业贷款户

数 11 户，金额 2227 万元；个人贷款 655 户，金

额 14548.74 万元。

时任武汉农商行咸宁分行党委书记、行长朱丽萍出席南

嘉支行开业仪式

嘉鱼吴江村镇银行信贷行长上门办理企业授信贷前调查

第二部分 社会责任

民生武汉分行赴华润电力有限公司洽谈融资问题

39

湖北咸宁农商银行

作为支持地方经济发展的金融主力军，咸宁农商行为 93 户市级及以上龙头产业化企业发放贷款

7.4 亿元，帮助涉农龙头企业与农户形成产、供、销互动，加快产业化进程；发放再担贷、再担接力贷、亲

情农贷等信用贷款 1284 笔，金额 4.98 亿元，助力小微企业成长；发放荆楚小康、码上 e 贷 3.6 万笔，余

额 19.11 亿元，支持大众创业创新。建成普惠金融网格服务站 1.51 万个，配备专、兼职网格员 3.64 万

人，建立居民信息档案 502 万份；布设 6549 台自助银行设备、2142 台智能柜台、近 10 万部转账电话，

扫码商户 231 万户，实现自助银行“镇镇通”、电话银行“村村通”、扫码商户“店店通”、手机银行“户户

通”，形成农商情、农村美、农民富的乡村协同发展新局面。

湖北嘉鱼农商银行

推出“村银共建 + 金融村官”服务新模式，聘任 38

名干部职工任“金融村官”，与全县 35 个行政村签订

了《乡村振兴主办行合作协议》，对 18 村全面“整村授

信”，预授信农户 10721 户，预授信金额 3.4 亿元；推

广智能化金融服务全覆盖，发展手机银行 6 万户、收

款码商户 1.2 万户、安装自助银行 329 台、超级柜台

16 台，实现手机银行、收款码、自助银行“三通工程”。

湖北赤壁农商银行

多措并举创新普惠金融服务，截至 2021 年末，普

惠小微企业贷款 23.1 亿元，比年初增加 3.2 亿元，完

成两增目标。全行小微企业信用贷款 2.09 亿元，比年

初增加 1.02 亿元，增幅 95.54%。扎实推进“小微金融

店小二 送码授信暖人心”活动。累计拓展智慧支付

客户 23345 户，打造赤壁市一中、职教集团 2 个智慧

校园、2 个专业市场，行业应用 26 个，有效优化本地

智慧支付生态环境。

咸宁农商信贷支持大棚育苗专业合作社

嘉鱼农商行工作人员深入商户指导业务

赤壁农商银行聚合支付方便商户贷款

咸宁银行业·2021 年社会责任报告

40

湖北通城农商银行

通过白领贷、税 e 贷、创业担保贷等产品满足客户多元化信贷需求，以本地信息电子、涂附磨具等

支柱产业为重点，发放小微企业贷款 113 笔，金额 16190 万元。突出“送码授信”的产品优势，批量授信

1.26 亿元，极大纾解了小微企业、个体户“期限短、金额少、需求急、频率高”等融资问题。推动线上 + 线

下信贷模式，让“1 日答复、2 日收齐资料、3 日放贷”的“123”放款模式落地；积极践行“3 分钟申贷、0

人干预、1 键式提款”的“301”办贷模式，实现网上办、掌上办，为客户提供不受时空限制的服务体验。

湖北崇阳农商银行

牢固树立金融为民理念，践行信贷“五个转变”，即：由以前主要服务少数客户，向服务更多客户转

变；由以前主要发放大额贷款，向发放小额贷款转变；由以前向众多行业发放贷款，向少数特定行业发

放贷款转变；由以前向企业多阶段全生命周期发放贷款，向企业少数阶段部分生命周期发放贷款转变；

由以前农商行少数高层营销贷款，向更多员工营销贷款转变，持续优化普惠金融服务体系，打造差异化

的小微信贷政策和业务流程，完善小微贷款产品体系，推动普惠小微贷款持续扩面增量。截至 2021 年

末，普惠小微企业贷款余额 17.49 亿元，比年初净增 2.73 亿元；普惠型小微企业有贷户 2905 户。

湖北通山农商银行

加大普惠金融力度，增加信用、保证贷款，创新推出“码商 E 贷”“扫码流量贷”“荆楚小康贷”等贷

款，2021 年累计投放信用保证类贷款 7.69 亿元，占全县金融机构 51.82%；投放普惠农户生产经营贷

款 4.84 亿元，占全县金融机构 178%；投放小微企业信用贷款 3.75 亿元，占全县金融机构 192%；普

惠型小微企业贷款 12.67 亿元，同比增加 5.18 亿元、增幅 69.16%。为响应“大众创业 万众创新”国家

政策号召，用活产品优惠，累计发放创业贷款 457 笔，共计 7001 万元，投放总额占比辖内金融机构

90%以上。

通城农商行工作人员在沙堆镇水稻种植大户处了解金融服务需求

第二部分 社会责任

41

湖北咸安长江村镇银行

以发展普惠金融，助力乡村振兴为中心，加快对移动 PAD 银行批量获客、线上办贷的推广和应用，

通过“线上 + 线下”相结合的方式，不断拓宽服务半径，延伸服务触角，让“三农”享受更加高效便捷的

金融服务。截至 2021 年末，与 121 个村湾签订合作协议，总授信 25925 万元，累计用信 12014 万元。

湖北赤壁长江村镇银行

以乡村重点产业为突破口，加大支持种养殖、农资、

茶产业、农副产品加工、批发零售等涉农行业，推出“学

习强国贷”，固化企事业单位优质客群，拓展消费性贷款

76 户，余额 925 万元。大力开展信用村建设，截至 2021

年 12 月末，全行完成授信达标村 51 个，完成用信达标

村 17 个。

通城惠民村镇银行

加大对民营小微企业的支持力度，明确普惠小微企业贷款权重达贷款投放的 90%以上，将小微、

民营企业不良贷款容忍度由 3%提高到 5%，调动客户经理发展小微贷款的积极性。截至 2021 年末，

普惠型小微企业贷款余额为 32269.78 万元，较年初新增 4307.76 万元，增速为 15.41%；贷款户数为

328 户，较年初增加 34 户。

崇阳楚农商村镇银行

2021 年面对经济下行、新冠肺炎疫情和洪涝极端天气“三难叠加”的强大压力，崇阳楚农商行履行

为人民服务的根本宗旨，始终把服务“三农”和小微企业责任扛在肩上，大力弘扬“店小二”精神，组织

员工走出去，把脚印留在田间地头、留在厂矿企业和店铺商家，把服务送到千家万户，做实微贷主业。年

末，各项贷款余额 27811 万元，比年初净增 4317 万元，增幅 18.38%，其中微贷余额 15815 万元，较年

初净增 6204 万元，占贷款净增额的 143%。2021 年 10 月被中国村镇银行发展论坛组委会授予“全国

支农支小优秀村镇银行”称号。

通山楚农商村镇银行

深入开展“万名员工进小微”“小微金融店小二、送码授信暖人心”“微贷助力乡村振兴”等主题活

动，增加信用类贷款和保证类贷款，创新推出“码商 E 贷”“扫码流量贷”“荆楚小康贷”等低门槛、低利

率、手续简、审批快的贷款产品，满足不同经营主体的生产经营资金需求。2021 年累计投放信用保证类

贷款 3000 万元，占全年贷款净增额的 35.82%。

送金融服务到羊楼司村

咸宁银行业·2021 年社会责任报告

42

3

绿水青山就是金山银山！2021 年，咸宁银保监分局积极贯彻

落实国家绿色金融发展战略，持续强化信贷政策引导，为新能源、

绿色农业开发、绿色林业开发、工业节能节水、污染治理、生态环

境等环保项目发展提供金融支持。

发展绿色金融

推进生态文明

>>>>>>

第二部分 社会责任

43

农业发展银行咸宁市分行

一是加大对我市重大水利工程、中小河流治理等基础设施领域的支持，全力支持嘉鱼县三湖连江

水生态治理、赤壁市长江取水工程、崇阳县隽水河综合整治等项目，共投放长江大保护贷款 39.7 亿元，

完成市委市政府下达任务的 495%，长江大保护贷款余额达 100.9 亿。推动全域国土整治、矿山整治等

重点项目在大部分县市复制推广，实现了区域内典型模式复制和创新。

二是灵活运用总行、省分行绿色信贷新政策，支持咸安绿色智能制造孵化园、嘉鱼东湖学院、咸宁

高新区大健康食品产业升级工程等项目。投放绿色信贷贷款 20.26 亿元, 助力把咸宁生态底色护得更

好，擦得更亮，全行绿色贷款余额达到 49.75 亿元。

工商银行咸宁分行

落实“金融早春行”活动要求，市、县两级行领导带队营销企业 233 户，建立“一对一”跟踪服务企

业 30 户，积极提供绿色金融信贷支持。同时，加大绿色金融业务宣传力度，累计开展宣传活动场次 10

余次，帮助 56 家企业解决融资难、融资贵等问题。

投放贷款 1.92 亿元支持赤壁市长江取水工程项目 投放 2 亿元支持崇阳县隽水河天城镇二桥至青山水库段

综合整治项目

通城县城区河道生态治理 PPP 项目，投放贷款 4 亿元

咸宁银行业·2021 年社会责任报告

44

农业银行咸宁分行

围绕总省行“绿色转型”发展战略，聚焦重点

项目、重点行业、重点领域，大力支持风光储等清

洁能源、绿色制造、环境保护领域信贷需求，推动

绿色信贷业务规模发展。其中，授信 7.5 亿元的

嘉鱼山水林田湖草国土综合整治项目，被纳入国

家自然资源部发布首批社会资本参与国土空间

生态修复的十大案例。截至 2021 年末，全行绿

色信贷业务贷款余额 20.04 亿元，较年初净增

4.48 亿元。

中国银行咸宁分行

积极适应可持续发展与经济转型趋势，大

力培育绿色信贷文化、创新绿色信贷产品、共享

绿色信贷信息，将绿色金融打造为中国银行的

新名片。2021 年，提供 10 亿元绿色贷款支持大

洲湖生态示范区项目和嘉鱼县滨江生态环境改

造项目，助力打造美丽中国“咸宁样板”；全力推

进崇阳拓顺、基楚城市发展、通城城发矿业等一

批整治项目，以金融力量助推绿色可持续发展；

围绕碳达峰碳中和目标，为华润电力发放专项

贷款 4 亿元，助力湖北打赢电力保供攻坚战，支

持能源稳产保供。截至 2021 年末，中国银行咸

宁分行绿色信贷余额 14.6 亿元，新增占比全省

系统内第一。

建设银行咸宁分行

大力推进绿色金融蓬勃发展，全年完成风电

项目的 6.2 亿元授信申报，实现首次投放 1.5 亿

元；中电光伏项目投放 1.5 亿元；“赤壁矿山修复”

绿色生态贷投放 1.5 亿元等等，为科技型企业授信

8.4 亿元，投放 1.8 亿元。

农行咸宁分行客户经理深入乡村、田间地头，帮助

农户解决融资难、融资贵问题

中国银行咸宁分行客户经理到大洲湖生态建设示

范区做贷后调查

第二部分 社会责任

建行咸宁分行与咸宁市科技局在光谷南·科技城举行科

技金融战略合作协议签约仪式暨服务科技企业对接会

活动

45

邮政储蓄银行咸宁市分行

深入贯彻落实上级关于发展绿色金融的决策

部署，加大绿色信贷投放，截至 2021 年末，全市

绿色贷款余额 5.47 亿元，年净增 1.94 亿元，钢

铁、煤炭、有色金属、房地产公司贷款余额均在行

业限额以内。

交通银行咸宁分行

完善发展策略，加强绿色金融基础管理。一是

及时、动态、合理、准确地做好绿色金融“三色七

类”标识，并将其作为客户评级、市场准入、经济资

本分配、贷款定价、审查审批和信贷管理的重要依

据，将客户及项目的环境和社会表现融入授信业

务全流程管理。二是按照客户所属行业的环境和

社会风险，建立环境和社会风险 A、B、C 分类体

系，并实行分类管理。三是做好绿色债券支持项目

分类，根据《绿色债券支持项目目录》中的分类标

准和口径，做好绿色债券支持项目分类。

汉口银行咸宁分行

把推进绿色金融作为分行发展重点方向，积极对接绿色项目，2021 年，为赤壁陆水湖风景区绿化

升级项目授信 3000 万元，绿色金融业务获得实质性推动。

交通银行咸宁分行田展行长一行到华润电力企业进行

调研

咸宁银行业·2021 年社会责任报告

湖北银行咸宁分行

坚持绿色导向、创新导向、发展导向、市场

导向，不断提升绿色信贷总量，优化绿色信贷结

构，将绿色金融与产业发展、环境保护有机结

合，主动守好咸宁生态底线。截至 2021 年末，绿

色信贷余额超 13 亿元，支持生态环境、节能环

保、清洁能源等产业发展和基础设施绿色升级，

其中为嘉鱼县矿山修复项目、通城县河道治理

项目合计发放贷款 4.45 亿元，助力“长江大保

护”生态建设。

湖北银行咸宁分行支持赤壁陆水河老河道清淤改造

邮政储蓄银行咸宁市分行客户经理走进乡村宣传信贷

产品

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武汉农村商业银行咸宁分行

紧跟咸宁市绿色崛起战略，积

极参与认购咸宁城发集团全资子公

司发行的 2021 年项目收益专项公

司债 5 亿元，助力咸宁市官埠新区

大洲湖生态旅游综合开发项目一期

工程的开发建设。

武汉农商行咸宁分行与崇阳县人民政府签订战略合作协议

中国民生银行咸宁支行

加大绿色信贷领域的支持力度，积极支持节能减排、发展低碳经济、循环经济，加大研究和开发绿

色信贷新产品,制定具体实施细则。加大了绿色信贷领域的支持力度，为辖区内污水处理企业发放贷款

0.4 亿元，为某水务公司发放固定资产贷款 1.14 亿元。

苏州农商行赤壁支行

全力打造绿色银行，重点支持高标准农田改造、环保产业发展等。截至 2021 年末，全行为赤壁市

水利建设工程公司发放应收账款质押贷款 995 万元，为云再生废旧物资回收公司发放信用贷款 200

万元。

湖北赤壁长江村镇银行

开展“暖春行动”业务竞赛，重点针对责任

田内种养殖、基础设施改造、农资采购等用途，

在风险可控的前提下，加快投放，扩大生息资产

的规模。

民生武汉分行行长封期

康、咸宁支行行长张振

赴某电力有限公司就融

资问题进行洽谈

赤壁长江村镇银行开展送贷款到果园活动

第二部分 社会责任

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湖北咸宁农商银行

把绿色信贷融入“三大银行”发展战略，围绕长江大保护“双十工程”、政府“一城十区二十景”，助

力打造望得见山、看得见水、记得住乡愁的美丽乡村，为咸宁提颜值增气质。助力咸安区白水畈田园综

合体、崇阳县小自然田园综合体、陆溪镇印山村康丰源生态农业园等 30 余个农业休闲旅游点提档升

级。累计向湖北隽达旅游发展有限责任公司、卓尔赤壁文化旅游投资开发有限公司、武汉金色年华生态

养生发展有限公司等 80 余家企业及开发主体发放贷款 90 笔共计 3.5 亿元。

湖北嘉鱼农商银行

积极践行“绿色信贷”理念，将信贷资源

向符合国家产业政策的蔬菜绿色产业倾斜。

创新推出“嘉蔬贷 + 免抵押、支农再贷款、手

机银行、扫码贷、合作社”蔬菜专用系列信贷

产品，发放专项贷款约 3 个亿，支持蔬菜种植

合作社及专业户 3570 户，支持蔬菜种植面积

达 58.7 万亩，实现产量 170 万吨，蔬菜总收

入 44.1 亿元，农民蔬菜收入占七成以上。推

出“莲藕贷”“白玉贷”等莲藕贷款产品，解决

了广大莲藕种植户资金需求，累计投放莲藕

贷款 1.2 亿元，支持发展莲藕种植面积 4.85

万亩,莲藕系列产品实现总产量 3.99 万吨,产

值 2.5 亿元,让种植户亩均收益超过 1500 元，

促进了全县莲藕产业的快速发展。

嘉鱼农商行支持农村种植大户发展

咸宁银行业·2021 年社会责任报告

咸宁农商行支持建设项目——嘉鱼县田野乡村公园 咸宁农商行信贷支持农家乐发展壮大

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湖北赤壁农商银行

始终秉持绿色发展理念，围绕

绿色产业优势资源，创新绿色信贷

模式，强化绿色服务质效，为企业绿

色转型发展提供高效的金融服务，

大力推动赤壁市生态文明建设。全

年累计发放绿色信贷 4.9 亿元，其

中向茶产业链企业、专业合作社及

个体户提供信贷支持 2.5 亿元，包

括茶企 15 户，金额 2.45 亿元；专业

合作社 2 户，金额 257 万元；茶叶销

售个体户 10 户，金额 243 万元。

湖北崇阳农商银行

聚焦绿色交通、清洁能源、生态

环保等重点领域，持续加大绿色信

贷投放，在信贷准入环节，严禁“两

高一剩”行业准入，加强高污染、高

耗能行业用信管控，促进绿色低碳

转型。截至 2021 年末，绿色信贷业

务贷款余额 1.76 亿元。

湖北通山农商银行

积极践行“绿色信贷”理念，不断完善综合金融服务，全力支持通山县域供水、治污及水利投资建

设。截至 2021 年 12 月末，绿色信贷余额 1.45 亿元，占比 2.95%，支持通山景元燃气有限公司 4800 万

元、通山县星舟水治理技术有限公司 2700 万元、湖北厦铺河水利水电发展股份有限公司 1400 万元。

湖北赤壁农商银行支持县域茶产业发展

湖北崇阳农商银行走访种植基地

第二部分 社会责任

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4

围绕乡村振兴发展战略和巩固脱贫攻坚成果，咸宁银行业多

措并举，发挥金融优势，通过精准扶贫扶上马，通过产业扶贫送一

程，推动县域经济产业升级、产能增加，谱写金融服务乡村振兴的

新篇章。

深化县域金融

助力乡村振兴

>>>>>>

咸宁银行业·2021 年社会责任报告

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