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-2019-

上海昱淳商务咨询有限公司

徐昱琛

COMPANY 目录

自我介绍 市场分析

产品分析 产品评估

1

SELF INTRODUCTION

PRODUCT ANALYSIS

3

MARKET ANALYSIS

2

PRODUCT EVALUATION

4

PART.01

自我介绍 SELF INTRODUCTION

A 80后学霸理工男

B 2003年毕业于复旦大学

C 2006年获得北美准精算师

2007年获得中国精算师

中国精算师协会创始会员

D

PART.01

媒体约稿&访谈

PART.01

A B 学术教学

TEAM 我们的团队

1 成立时间

上海昱淳商务咨询公司 成立于2005年

2 2名中国精算师协会会员

徐昱琛 李荣敏(兼职教授)

3 4名精算从业人员

毕业于美国、加拿大高等学府

SERVICE 服务

针对消费者影响大、市场需求

多的超过40家人身保险公司，

近千款保险产品进行对比分析、

保费测评、理赔评估等。

1 服务内容

SERVICE 服务

自媒体网络平台(微信公众号:

精算盘管家) 受邀在新浪、搜狐、

财经早餐等多家媒体平台上发表

了数百篇原创保险测评文章。

2 服务方式

SERVICE 服务

坚持传统精算咨询，以精算责任人、

精算评估审核、健康产品战略策略

等角色 服务中石油自保公司、瑞华

健康、富德生命&财险、中原农险、

中煤财险、玖富金融等公司

2 服务方式

COOPERATION 合作

i 云保、慧择保险、网金保险等多

家经纪公司; 百年人寿、复星联合、

瑞华健康等多家保险公司; 上海财

经和新华社旗下、人民日报旗下及

北京日报、界面新闻等多家媒体。

1 合作机构

COOPERATION 合作

我们发表的各类保险测评报告及文章

累计阅读量超过数百万; 为数万名消

费者提供了保险咨询; 使数千名消费

者成功选择了满意产品; 为超过百起

理赔案例提供了协助服务

2 合作结果

PART.02

市场分析 MARKET ANALYSIS

A 产品多

PART.02

目前市场上有91家人身保险公司(76人寿，7健康，

8养老)，超过2.2万款产品，其中健康险超过

8000款。

B 条款繁

保险产品条款少则0页，多则上百页;重疾

险病种少则50种，多则超百种;阅读时，

涉及保险、法律、医院等多学科知识，

很难读懂、理解和掌握。

C 选择难

读不明白，问不清楚，选不准确，

赔不靠谱。

PART.02

我们的思考

2018年5月，上海保监会统计，买保险最关注啥? 服务

52%、品牌5%、价格43%

消费者保险需求提升，但如何选好产品，享受好服务，越

来越成为困扰中国保险事业发展难题。

作为一名精算师，我从2003年参加工作始接触并思考这个

问题。为摸索尝试，于2015年成立一家咨询公司，专注于

保险产品和理赔服务流程测评，希望站在第三方角度看待

并提供一些解决办法。

PART.03

产品分析 PRODUCT ANALYSIS

PRODUCT ANALYSIS 产品分析

1 市场基本情况

2018 年底，91家保险公司，原保费收入

超 2.6 万亿。老牌 6 家寿险和外资友邦 保

险合计7 家公司占市场份额60%。

按市场普适分类为: 健康险、寿险、意外险

健康险保费增速最快，从2013 年的 1123

亿，增加到 2018 年 5448 亿，近 400%

增长，年复合增长达 37%。

从产品数量来看，健康险产品有8873种，

数目最多。

PRODUCT ANALYSIS 产品分析

2 典型产品分析 之重疾险 阳光健康随e保重疾险

保额高 平均保额超30万(接近40万)，全国保额不到10万

保费低 0岁男孩，100元保费，就可以保30万重疾保 额(交2030年)，便宜到没有朋友

赔付好 只有预期的20%(4/20)。很多人担心互联网 上卖保险，没有核保，容易让带病投保钻

空子。数据解除这个担心，阳光人寿当时预计首年20件赔付，实际赔付只4件，仅为

预期20%

口碑佳 虽然这个产品没有一分钱推广费，业内人士，尤其是精算师，特别推荐亲朋好友购买。

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PRODUCT ANALYSIS 产品分析

3 典型产品分析 之医疗险 众安尊享系列、平安e生保系列

责任简单 保额高 保费低

续保好

虽然保费如此低，保额那么高，但是， 由于产品设计合理(1万免赔额)，保 险公司赔付率相当低。

范围广

PRODUCT ANALYSIS 产品分析

好产品是自带传播属性

是消费者、保险公司、销售人员、推荐人员多赢结果。

近两年来产品特点和趋势

互联网产品诞生并快速增多;产品更新换代速度加快;保费普遍趋于下降;产品责任 趋于简单;长期寿

险开始上网销售;客服网上落实等。

结论

类似上述这些好的产品消费者迫切需 求，如果有权威机构组织评估，将 得以迅速而广泛宣传、

传播、推广。 且，重要的是对各方均赢的结果

PART.04

产品评估 PRODUCT EVALUATION

1.信息收集标准

1 收集范围 全部91家公司

• 大公司:全部产品合同

(6+1 大公司:中国人寿、中国平安、太保人寿、 新华保险、泰康人寿、太平人寿、友邦保险)

• 小公司:每年 3-5 款代表性产品合同

(中小公司:阳光人寿、百年人寿、工银安盛)

收集渠道 保证权威性的保监会备案、保险公司官网的信息 披露、网销渠道

收集方式 程序调取和手动收集

审核方式 双人对于产品要素做简单的拆分

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1.信息收集标准

5 评估要素

1)性价比评估要素:

险种，投保规则、责任范围和费率等4项

保障型产品分成4大类:

寿险、重疾险、医疗险、意外险

寿险又分成3类: 定期、终身、两全

结论: 性价比最高:百年康惠保旗舰版责任最全，含中症，费率

最低，且支持智能核保，消费型重疾险一哥非他莫属;

纯重疾之王:百年康惠保普通版，无需选择轻症(特定重疾)责任，

购买纯重疾保障，费率比百年康惠保旗舰版便10%左右，适合

只需纯重疾保障人士;

交费期间最长:瑞泰瑞盈重疾险性价比不错，交费期间灵活，可

以选择交至60岁，譬如0岁宝宝，保至60岁，可以选择交60年，

有效降低年交保费的压力。

1.信息收集标准

5 评估要素

2)客户服务评估要素 :

客服答疑回复时间长短、理赔是否集中由保险公司 统一处理、

退保操作难易程度、理赔流程及对消费 者指导是否规范等4大

项

客户服务评估在大项基础上，还分设若干小项。以 理赔流程及

对消费者指导为例，又包括材料清单、 理赔流程清单，资料要

求清楚和是否有明确的地址、 收件人、联系电话、理赔通知，

拒赔是否写明理由 等近10小项。

退保难易程度测试(图右) 注:由于客户服务对消费者利益影响非

常大，目前，评 估结果逐项显示，不做综合评价。

2.评估体系标准

1 评估方式

• 性价比评估主要是按照上述4项要素进行 列表比较比较，个别微调。

• 客户服务评估主要是逐年、逐项、逐公司 电话或实际操作测试、记录，

10分制。对 于客户服务评估，由于网络保险已形成大 趋势，因此我们

重点测试评估网络保险对 应事项，仅此已经能够很清晰了解和比较 保

险公司客户服务差异。

产品评估结果

主要应用于精算盘管家公众号

让消费者了解产品宣传介绍必须知识等。

体会

好的产品消费者迫切需求， 需要有机构

来组织评估， 广泛宣传、传播、推广。

非常感谢您的观看

-2019-

THANKS!