2022-04-16_123160717_601009南京银行股份有限公司2021年年度报告

发布时间:2022-4-15 | 杂志分类:其他
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2022-04-16_123160717_601009南京银行股份有限公司2021年年度报告

第四节  管理层讨论与分析二零二一年度报告 499、 房地产贷款情况2021年 ,公司准确把握“高端有市场 、中端有租赁 、低端有保障”的发展新趋势 ,制定房地产行业授信政策 。严格执行监管要求 ,在合规前提下开展授信业务 ,遵循“合规经营 、防范风险 、限额管理 、差别对待”的总体要求 ,促进本行房地产行业授信业务平稳发展。在限额管理方面,综合考虑本行经营范围内不同区域的经济发展水平、房地产市场状态,结合本行资产规模、存量房地产相关业务的占比情况对全行房地产行业授信业务实施区域、客户限额管理。把握投入总量和投放节奏,严格执行区域和客户限额,切实防范区域和客户的集中度风险。在投向选择方面,依据本行各经营区域内地方政府已出台并实施的房地产政策从区域管理 、客户选择 、项目选定等方面实施差异化授信政策 。在区域管理上 ,深化“一城一策”实施限额管理 ;在客户的选择上坚持“一户一策”根据房地产企业的综合实力 ,实施差异化的合作策略 ;在项目的选定上 ,根据项目属性 、项目特征 、制定授信方案 。风险管理方面,本年度进一步细化了房地产项目授信后管理要求,从监测手段、监测内容、监测频率等方面对分... [收起]
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第四节  管理层讨论与分析

二零二一年度报告 49

9、 房地产贷款情况

2021年 ,公司准确把握“高端有市场 、中端有租赁 、低端有保障”的发展新趋势 ,制

定房地产行业授信政策 。严格执行监管要求 ,在合规前提下开展授信业务 ,遵循“合

规经营 、防范风险 、限额管理 、差别对待”的总体要求 ,促进本行房地产行业授信业

务平稳发展。

在限额管理方面,综合考虑本行经营范围内不同区域的经济发展水平、房地产市场状

态,结合本行资产规模、存量房地产相关业务的占比情况对全行房地产行业授信业务

实施区域、客户限额管理。把握投入总量和投放节奏,严格执行区域和客户限额,

切实防范区域和客户的集中度风险。

在投向选择方面,依据本行各经营区域内地方政府已出台并实施的房地产政策从区域

管理 、客户选择 、项目选定等方面实施差异化授信政策 。在区域管理上 ,深化“一城

一策”实施限额管理 ;在客户的选择上坚持“一户一策”根据房地产企业的综合实力 ,

实施差异化的合作策略 ;在项目的选定上 ,根据项目属性 、项目特征 、制定授信方

案 。

风险管理方面,本年度进一步细化了房地产项目授信后管理要求,从监测手段、监

测内容、监测频率等方面对分行经营部门和风险管理部门提出管理要求,强化授信管

理,确保项目资金回笼,把控项目风险。

截至报告期末,投向为房地产的对公贷款余额374.15亿元,不良率0.08% ;个人按揭

贷款余额819.83亿元,不良率0.38%。

10、 政府类授信贷款情况

2021年,本行坚持以党中央、国务院、有关部委和监管部门关于地方政府债务管理

相关规制为导向,合法合规开展各类政府类客户信贷业务,要求经营机构坚守合规底

线,不得违规开展地方政府类客户信贷业务,不得违规新增地方政府隐性债务。同

时,我行根据监管部门的政策制度制定政府类客户授信业务的授信政策,并在年度中

间根据监管部门的最新要求,及时调整我行的授信政策,使全行该类业务的经营和管

理以最新政策为指引,在符合监管部门各项规定的基础上合规、有序、稳健开展。

2021年,本行政府类授信贷款资产质量良好,至今无不良贷款。截至报告期末,本

行地方政府融资平台贷款余额为590.13亿元,较年初增长32.06亿元,增长5.74%。

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第四节  管理层讨论与分析

50 南京银行股份有限公司

11、 贷款损失准备计提和核销情况

单位 :人民币千元

计提方法 预期信用损失法

期初余额 24,188,979

报告期计提/(回拨) 8,016,694

报告期核销及转出 -4,501,558

收回原转销贷款和垫款导致的转回 1,283,280

已减值贷款和垫款利息冲转 -227,139

汇率变动及其他 -18,897

期末余额 28,741,359

12、 集团客户授信业务风险管理情况

报告期内,公司致力于提升集团客户授信业务风险管理水平。一是优化集团客户管理

体系,明确将同业客户、仅开展投资或承销类的企业客户以及在本行比照公司客户授

信管理的个人经营性贷款客户纳入集团管理,进一步落实监管要求。二是持续深入开

展内控合规检查,公司对分行集团家谱建设情况进行回溯检验和专项检查,要求分行

对发现的问题即查即改,提高集团家谱完整性和准确性。三是强化集团客户统一授信

管理,将传统表内外敞口业务、低风险业务、资金交易业务、债券投资业务、特定

目的载体投资业务、金融衍生业务等我行实质承担信用风险的业务均纳入集团客户的

统一授信管理体系,并实施统一的授信审批及授信后管理。四是严格集团授信集中度

管控,延续集团客户限额指标管理体系,从集团客户全口径授信管理和大额风险暴露

管理两方面分别设置限额指标,管控方式覆盖绝对值管控和集中度管控,强化风险分

散经营导向。

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第四节  管理层讨论与分析

二零二一年度报告 51

(六)资本充足率分析

1、 资本构成及变化情况

单位 :人民币千元

项目 2021年末 2020年末 2019年末

资本净额 148,438,331 143,348,545 113,015,871

核心一级资本净额 111,423,425 96,925,032 76,914,616

其他一级资本净额 9,901,977 9,899,581 9,892,144

二级资本净额 27,112,929 36,523,932 26,209,111

加权风险资产净额 1,096,459,155 971,966,725 867,075,398

资本充足率(%) 13.54 14.75 13.03

一级资本充足率(%) 11.07 10.99 10.01

核心一级资本充足率(%) 10.16 9.97 8.87

单位 :人民币千元

并表 非并表

1、总资本净额 148,438,331 142,070,958

1.1 核心一级资本 111,901,203 109,414,304

1.2 核心一级资本扣减项 477,778 4,040,013

1.3 核心一级资本净额 111,423,425 105,374,291

1.4 其他一级资本 9,901,977 9,849,813

1.5 其他一级资本扣减项 0 0

1.6 一级资本净额 121,325,402 115,224,104

1.7 二级资本 27,112,929 26,846,854

1.8 二级资本扣减项 0 0

2、信用风险加权资产 1,013,196,734 1,000,095,210

3、市场风险加权资产 16,312,428 15,905,861

4、操作风险加权资产 66,949,993 64,628,126

5、风险加权资产合计 1,096,459,155 1,080,629,197

6、核心一级资本充足率(%) 10.16 9.75

7、一级资本充足率(%) 11.07 10.66

8、资本充足率(%) 13.54 13.15

注 :资本相关信息详见公司网站(http://www.njcb.com.cn)。

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第四节  管理层讨论与分析

52 南京银行股份有限公司

2、 杠杆率

单位 :人民币千元

项目

2021年12月31日 2020年12月31日

并表 非并表 并表 非并表

杠杆率% 5.78 5.58 6.23 6.01

一级资本净额 121,325,402 115,224,104 106,824,613 101,616,159

调整后的表内外资产余额 2,097,334,744 2,065,573,291 1,716,022,760 1,689,926,830

注 :年度杠杆率相关信息详见公司网站(http://www.njcb.com.cn)。

3、 流动性覆盖率

单位 :人民币千元

项目 并表 非并表

合格优质流动性资产 203,139,344 199,862,097

现金净流出量 100,889,650 94,651,508

流动性覆盖率(%) 201.35 211.16

4、 净稳定资金比例

单位 :人民币千元

项目 并表 非并表

可用的稳定资金 936,731,239 924,385,012

所需的稳定资金 851,570,857 829,349,149

净稳定资金比例(%) 110.00 111.46

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第四节  管理层讨论与分析

二零二一年度报告 53

(七)负债质量分析

公司高度重视负债质量管理 。一是按照中国银保监会发布的《商业银行负债质量管理办法》要

求 ,结合“稳健 、审慎”的流动性风险偏好和流动性风险管理策略框架 ,从集团 、总行 、分行

层面打造负债质量管理治理架构体系。二是建立负债质量管理的制度与程序,明确董事会、

高级管理层及各部门的负债质量管理职责和具体管理要求。三是结合发展规划和内部外部形

势研判,通过预算管理、限额管理、融资管理、应急管理、压力测试、合规检查等工具,

识别、计量、监测和控制负债质量水平,保障负债六要素管理的有效实施。

2021年,公司负债质量总体安全稳健,各项流动性风险与负债质量指标均处于安全范围,且

未发生对流动性和负债质量产生重大不利影响的事项。2021年末,集团并表的流动性覆盖率

201.35% ,净稳定资金比例110% ,符合监管及内部限额管理要求 ;净息差1.88% ,较上年

同期上升2BP ;付息负债平均利率2.43% ,较上年同期下降18BP。

(八)可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额及其重要

情 况

单位 :人民币千元

项目 期末 期初

信用承诺 393,738,843 309,954,364

其中 :不可撤消的贷款承诺 75,025,062 67,009,498

银行承兑汇票 183,908,039 119,891,066

开出保证 65,370,089 77,425,774

开出信用证 33,330,426 27,246,456

未使用的信用卡额度 36,105,227 18,381,570

经营租赁承诺 不适用 1,245,283

质押资产 200,537,838 152,318,046

资本性支出承诺 579,510 399,765

衍生金融工具 1,648,964,477 2,637,677,977

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第四节  管理层讨论与分析

54 南京银行股份有限公司

(九)投资状况分析

1、 对外股权投资总体分析

截至报告期末,本行已拥有八家股权投资机构。其中,控股机构四家,分别为宜兴

阳羡村镇银行股份有限公司、昆山鹿城村镇银行股份有限公司、鑫元基金管理有限公

司和南银理财有限责任公司 ;参股机构四家 ,分别为日照银行股份有限公司 、江苏

金融租赁股份有限公司、芜湖津盛农村商业银行股份有限公司、苏宁消费金融有限公

司。截至报告期末,本行对八家股权投资机构的初始投资总额为56.18亿元(不含未分

配利润转增及可转债),投资至今累计获得红利15.21亿元,红股4.67亿股。

2、 重大的股权投资

报告期内,无重大股权投资。

报告期内,本行参与宜兴阳羡村镇银行股份有限公司股权竞拍,出资3800万元拍得

该行1300万股股份。增持后,本行持有该行7800万股股份,持股比例由50%增至

60%。

3、 重大的非股权投资

报告期内,无重大非股权投资。

报告期内,江苏金融租赁股份有限公司发行可转债公司债券,发行规模50亿元,本

行出资10.5462亿元参与优先认购。

4、 重大资产和股权出售

报告期内,无重大资产和股权出售事项。

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第四节  管理层讨论与分析

二零二一年度报告 55

5、 主要投资公司情况

主要子公司情况

单位名称 主要经营地 注册地 取得方式

持股比例(%)

直接 间接 业务性质

南银理财有限责任公司 江苏南京 江苏南京 设立 100 - 理财业

宜兴阳羡村镇银行股份

有限公司

江苏宜兴 江苏宜兴 设立 60 - 银行业

昆山鹿城村镇银行股份

有限公司

江苏昆山 江苏昆山 设立 45.23 - 银行业

鑫元基金管理有限公司 上海 上海 设立 80 - 基金业

鑫沅资产管理有限公司 上海 上海 设立 - 80 资产管理

上海鑫沅股权投资管理

有限公司

上海 上海 设立 - 80 股权投资

主要联营企业情况

被投资单位名称 主要经营地 注册地

对集团是否

具有战略性

持股比例(%)

直接 间接 业务性质

日照银行股份有限

公司

山东日照 山东日照 是 20 - 银行业

江苏金融租赁股份

有限公司

江苏南京 江苏南京 是 21.09 - 金融租赁业

芜湖津盛农村商业

银行股份有限公

安徽芜湖 安徽芜湖 是 30.27 - 银行业

苏宁消费金融有限

公司

江苏南京 江苏南京 是 15 - 非银行金融业

注 :公司启动对苏宁消费金融有限公司股权收购工作,2022年3月4日已完成苏宁消费41%股权收购协议的

签订,本次收购完成后,公司持有苏宁消费股权比例将由15%增加至56%。以上内容详见公司2022年

1月14日 、1月17日 、3月8日在上交所公告,披露网址 :www.sse.com.cn。

(1) 南银理财有限责任公司

2020年,公司全资设立子公司南银理财有限责任公司,该公司是江苏省内首

家获批筹建 、首批获准开业的城商行系理财子公司 。该公司以建立“协同高

效 、管理规范 、经营稳健 、国内领先”的全能型资产管理机构为目标 ,致力

于为投资者创造更大价值。公司成立一年多来,已全面完成净值化转型,产

品销售受到市场力捧,品牌影响力显着提升。2021年末,该公司理财产品管

理规模已达3,271亿元,在普益标准2021年3季度“全国银行理财能力排行榜”

中 ,该公司综合理财能力居城商行第二位 ,收益能力蝉联第一 ;“2021年度新

锐银行理财子公司天玑奖”,该公司是唯一上榜的城商系理财子公司 。截至报

告期末,该公司注册资本20亿元,资产总额29.89亿元,净资产26.79亿元,

全年实现净利润6.46亿元。本公司持股比例100%。

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第四节  管理层讨论与分析

56 南京银行股份有限公司

(2) 鑫元基金管理有限公司

2013年,公司与南京高科共同发起设立鑫元基金管理有限公司。鑫元基金管

理有限公司是国内首批获准设立的城商行系基金公司 ,该公司以“成为值得信

赖的一流资产管理人”为战略愿景 ,秉承着“以客户为中心 ,以价值为导向”

的经营理念,不断推动财富管理转型升级,为投资者创造稳健价值。报告期

内 ,该公司开启“二次创业”新征程 ,公募基金管理规模实现倍增 ,各类型产

品亮点纷呈,在债券、固收+、权益等各领域均拥有业绩排名居前品牌影响力

强的产品。公司高效的交易能力收获市场肯定,2021年荣获全国银行间同业

拆借中心“年度影响力奖”。截至报告期末 ,该公司注册资本17亿元,资产总

额36.96亿元,净资产30.76亿元,全年实现净利润2.39亿元。本公司持股比

例80%。

(3) 宜兴阳羡村镇银行股份有限公司

2008年 ,公司发起设立宜兴阳羡村镇银行股份有限公司 。该行以“立足宜

兴 ,服务‘新三农’,服务中小企业”为经营宗旨 ,在支持农民增加收入 、支持

农村产业结构调整、支持宜兴新农村建设等方面发挥积极作用,多次被评为

宜兴市十佳服务窗口,无锡市农村金融创新工作先进集体。2018年,该行成

功完成股份制改造。2021年,本行通过股权竞拍的方式增持该行1300万股股

份。截至报告期末,该行注册资本1.30亿元,资产总额67.54亿元,净资产

4.67亿元,全年实现净利润0.53亿元,本公司持股比例60%。

(4) 昆山鹿城村镇银行股份有限公司

2009年,公司发起设立昆山鹿城村镇银行股份有限公司。该行是苏州市首家

村镇银行 ,自成立以来始终坚持服务“三农”和小微企业为市场定位 ,在村镇

银行中处于领跑江苏、全国居前的地位。2015年 ,该行成功实现“新三板”挂

牌 ,成为全国第一家在“新三板”挂牌的村镇银行 。2017年,该行联合全国

19家村镇银行发起设立“阳澄湖”村镇银行家俱乐部 ,致力于推进村镇银行持

续、稳健发展。2021年 ,该行荣获“2020年度全国村镇银行品牌价值十强单

位”,连续第六年进入“新三板”创新层 。截至报告期末 ,昆山鹿城村镇银行股

本4.62亿股,本公司持股比例45.23% ,相关财务数据请见该公司公开报告。

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第四节  管理层讨论与分析

二零二一年度报告 57

(5) 日照银行股份有限公司

2006年,公司参股日照银行股份有限公司,成为其并列第一大股东,开创了

国内城商行异地参股的先例。日照银行自成立以来始终立足于地方经济,在

业内成功树立“中小企业银行”、“市民自己的银行”、“货币市场特色银行”、

“物流银行”以及“社区银行”五大品牌 ,在山东银保监局辖内13家城商行中

位列第一梯队。截至报告期末,日照银行注册资本39.35亿元,资产总额

2,467.23亿元,净资产177.75亿元,全年实现净利润12.04亿元,本公司持股

比例20%。

(6) 江苏金融租赁股份有限公司

2009年,公司参股江苏金融租赁股份有限公司,成为其第二大股东,在国

内率先探索城商行“银租合作”业务 。该公司是经银保监会批准成立的全国首

批金融租赁公司之一,以融资租赁为主业,在国内医疗、教育、农机、环

保等领域的设备租赁服务上一直处于行业领先,其业务规模和竞争力均居国

内同行业前列。2018年,该公司成功上市,成为国内首家登陆A股的金融

租赁公司。截至报告期末,该公司注册资本29.87亿元,本公司持股比例为

21.09% ,相关财务数据请见该公司在上交所的公告。

(7) 芜湖津盛农村商业银行股份有限公司

2009年,公司参股芜湖津盛农村商业银行股份有限公司,成为其第一大股

东 。该行以服务“三农”为宗旨 ,坚持以县域经济 、社区居民 、个体经营户

和小微企业为主要服务对象 ,被广大客户称为“家门口的银行”。截至报告期

末,该行注册资本2.39亿元,资产总额89.65亿元,净资产4.63亿元,全年实

现净利润0.36亿元,本公司持股比例30.27%。

(8) 苏宁消费金融有限公司

2015年,公司与苏宁易购、法巴个人金融集团、洋河股份及先声再康共同发

起设立苏宁消费金融有限公司。该公司是江苏首家专注于消费金融领域的非

银行金融机构,致力于打造国内一流的消费金融品牌。截至报告期末,该公

司注册资本6亿元,资产总额9.08亿元,净资产6.32亿元,本公司持股比例为

15%。

注 :以上联营企业财务数据未经审计。

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第四节  管理层讨论与分析

58 南京银行股份有限公司

6、 公司控制的结构化主体情况

纳入合并范围的结构化主体包括基金、资产管理计划和信托计划等。本集团未向纳入

合并范围内的结构化主体提供财务支持。

公司未纳入合并范围内的结构化主体有关情况 ,参见本报告“财务报表附注八”

(十)与公允价值计量相关的项目

公司制定了《南京银行金融工具公允价值估值管理办法》,对金融工具公允价值计量的组织职

责、原则、方法、内控要求与信息披露等内容进行了明确规定,规范了公允价值计量的内部

控制体系。

公司在进行公允价值估值时,遵循前台交易、后台估值、风险管理等部门相互独立的原则。

风险管理部内设模型建设团队和模型验证团队,并相互独立。模型建设团队负责拟定金融工

具公允价值估值管理相关制度与程序,建立和使用金融工具公允价值计量和相关估值方法、

模型,组织实施金融工具估值工作,并定期向董事会及高级管理层报告。模型验证团队负责

估值模型在投入使用前或进行重大调整时对模型的合理性与准确性进行投产前验证,对估值

模型的有效性进行持续监测和投产后验证,并定期向董事会和高级管理层汇报模型验证等情

况。财务会计部负责确定金融工具估值会计核算办法,并牵头财务报表附注中金融工具公允

价值估值相关的信息披露内容的编制工作。

报告期末,以公允价值计量的金融资产和金融负债在估值方面分为的三个层级列示如下 :

单位 :人民币千元

第一层次 第二层次 第三层次 合计

交易性金融资产

债务工具投资 122,060,846 98,672,855 67,869,337 288,603,038

权益工具投资 226,506 47,871 – 274,377

其他债权投资 – 130,303,835 – 130,303,835

其他权益工具投资 1,156,523 – 484,902 1,641,425

衍生金融资产 – 7,296,353 – 7,296,353

以公允价值计量且其变动计入其

他综合收益的贷款和垫款 – 51,083,062 – 51,083,062

金融资产小计 123,443,875 287,403,976 68,354,239 479,202,090

交易性金融负债 – -156,655 – -156,655

衍生金融负债 – -7,462,627 – -7,462,627

金融负债小计 – -7,619,282 – -7,619,282

非持续的公允价值计量抵债资产 – 1,990,753 – 1,990,753

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第四节  管理层讨论与分析

二零二一年度报告 59

六 、报告期主营业务分析

2021年,面对国内外复杂多变的经济形势和银行业高质量经营发展的要求,紧扣长三角一体化发展

机遇,持续构建新发展格局。报告期,以深化战略转型,推动高质量发展为主题,立足服务实体经

济 ,坚持以客户为中心 ,依托金融科技赋能 ,打造“商行+投行+交易银行+私人银行”四位一体的服

务模式,形成板块协同合力。持续优化业务结构,集中优势资源推动重点战略和重点项目落地,加

快战略实施,加强风险管控,取得了良好的经营成效。

(一)公司金融板块释放转型发展动力

报告期内,公司金融板块坚持以客户为中心,深化改革、务实转型,将地方经济发展战略与

自身竞争力提升有机结合,大力发展普惠金融、制造业金融、科技金融、乡村振兴和绿色金

融,大力夯实基础客群尤其是专精特新领域客群,持续将交易银行战略推向纵深,不断提升

公司金融服务的适应性、普惠性和持续性。

1、 深化改革,铺就拓客快速车道,夯实“源动力”

报告期内 ,聚焦客户完成系列改革和调整 ,有效提升“商行+投行+交易银行+私人银

行”服务协同联动效率 :一是围绕客户价值贡献和合作粘性,深化对公客户分层分类

管理 ,实施差异化服务策略 ,有效助力“三大计划”的纵深推行 ,截至报告期末 ,“鑫

伙伴”成长计划的基础客户近3,000户 ,“淘金计划”客户数达3,077户 ,“鑫火计划”客

户622户 ;二是完成总分行对公客户管理部门职能架构调整,进一步畅通客户、策

略、系统、业务运行机制;三是启动企业家高级研修班,通过银企交流、资源整合、

信息互通为企业赋能 ,进一步建设和丰富综合金融服务生态圈 ;启动“鑫企点”营销队

伍培训和培养计划,全力打造客户经理梯队,助力客户经理突破瓶颈、提升拓客服

务效能 ;四是“鑫公司”系统平台持续在对公客户画像 、营销流程优化 、过程跟踪管理

等方面敏捷迭代,更为有效支撑客户管理和营销管理 ;五是强化电子渠道建设,以用

户体验提升为着力点,持续打造多渠道协同的线上服务体系,有效提升获客及活客能

力,截至报告期末,电子渠道签约客户逾16万户,覆盖活期存款日均余额近2,000亿

元 。

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第四节  管理层讨论与分析

60 南京银行股份有限公司

2、 务实转型,精准发力重点领域,巩固“支撑力”

立足经营区域战略定位和经济发展特点,坚决贯彻落实金融支持实体经济高质量发展

相关政策要求 :一是倾斜资源发力实体经济,制定“鑫制造”营销活动方案 ,通过给

予优惠利率定价、优化考核方案、加大奖励标准等方式,鼓励经营单位加大对制造

业、小微首贷、普惠金融、供应链金融等攻坚项目的投放力度,截至报告期末,本

行制造业贷款余额846亿元。全年新拓小微首贷客户2,300余家,全年实体行业累计

投放金额占比同比提升逾4个百分点 ;二是持续创新发力绿色金融,大力支持水资源

利用和保护 、环境治理 、生态保护 、绿色建筑等重点领域的企业和项目 ,开展“鑫动

绿色 · 园区支持计划”,助力园区和企业绿色低碳发展 ,研发全国首款碳表现挂钩贷

款 ,成为全省首批“苏碳融”再贷款银行 ,并于2021年11月签署联合国《负责任银行原

则》,成为联合国环境规划署金融倡议组织成员 。年内荣获《亚洲货币》颁发的2021年

“最佳绿色金融区域性商业银

行”奖 、中国经营报社“2021卓

越竞争力绿色金融银行”、中国

金融前沿论坛ESG前沿奖之年

度创新机构奖等奖项。报告期

内累计为近1,500家节能环保企

业提供737.19亿元融资支持,

绿色金融表内贷款余额987.73

亿元,较年初增加 313.02 亿

元,增幅46.39% ;三是多管

齐下发力乡村振兴,坚持产品

创新及科技赋能,更好满足新

型农业经营主体多样化金融需

求 ;创新推出“鑫味稻”线上助

农产品,利用大数据技术实现

精准授信 ,该项目助力“六保

六稳”,精准支持粮食生产 ,

获得“学习强国”、中国银协 、

江苏省农业农村厅等多部门关

注报道,截至报告期末,公司

涉农贷款余额1,154.5亿元,增

幅25.29% ;四是多措并举支持

科技文化创新,加强专营模式

打造,挂牌4家科技支行,持

续增设科技创新企业服务“新硬

件”;创新推出线上化产品“鑫e

高企”,快速精准服务于高新技

术企业,截至报告期末,公司

科技文化金融小微企业贷款余额525.79亿元,增幅25.54% ,在南京地区市场份额始

终保持在50%以上 ,南京分行科技文化金融服务中心被授予“全国金融先锋号”荣誉称

号 。

第63页

第四节  管理层讨论与分析

二零二一年度报告 61

3、 锚定客群,升级布局交易银行,提升“驱动力”

持续丰富一站开户、收付结算、现金管理、供应链、票据业务等产品功能,有效支撑

“目标客户-弱连接客户-强连接客户-高价值客户”逐步升级的完整闭环,变“过客”

为“常客”,促进银企“伙伴式”良性互动。一是锚定基础客群,持续升级打造“鑫e伴”品

牌,功能覆盖企业金融类、经营类、服务类多维度业务领域,以全景赋能助力企业日

常运营,以线上渠道急速响应实现企业全生命周期管理,助力中小企业快速成长。报

告期内,公司鑫e伴签约客户达48,102户,鑫e伴客户覆盖活期存款达487.7亿元 ;二是

锚定大型集团,升级财资端行业服务方案,增加破产案件、智慧城市、股权交易、校

外培训和驾校培训资金监管多个场景服务,有效提升财资客户的服务范围和水平 ;三是

锚定链上客户,聚焦“七大供应链金融业务场景”基础上,强化科技赋能供应链金融,

创新打造上游供应商批量订单融资业务模式、“鑫微贷”数据供应链1.0模式、数据供应

链2.0线上和线下相结合

模式、大宗商品供应链

融资模式等四大业务模

式,协同开展“E企链动”

专项活动,通过多渠道

推动业务发展,帮助分

行精准营销客户,业务

提升效果显著 ;四是锚

定外向经济,组合多种

金融服务手段契合企业

融资需求和外汇风险管

理需求,连续3年获得江

苏省银行外汇业务合规与审慎经营评估A等级的最高评级,外管区块链贸易融资投放量

和业务笔数在江苏省内银行排名前三。

4、 点面结合,探索深耕专精特新,催生“战斗力”

聚焦“专精特新”中小企业金融服务 ,全面启动赋能提升专项行动 ,促进全行优质重点

客群体量快速增长。具体举措方面,公司通过做“专”服务机制,打造“总分联动 、板

块联动 、前中后台联动”的高效营销服务模式 ,同时实行专属考核机制 ,以完善体制

机制保障业务开展 ;做“精”服务产品,形成“商行+投行+交易银行+私人银行”的服务

体系,为企业提供信贷业务、供应链金融、产业基金、发债、并购重组、股权再融

资,以及高管、员工定制化个人金融等全方位综合化金融服务 ;做“特”服务渠道,深

第64页

第四节  管理层讨论与分析

62 南京银行股份有限公司

化政府主管部门合作 ,组织江苏省及直辖市“鑫智力杯”创新创业大赛 、“知鑫”服务直

通车 、“独角兽”企业走访和“瞪羚”服务行活动等地域性特色活动多点开花 ,品牌影响

不断提升 ;做“新”服务模式,整合优质资源 ,形成“资源链 、服务链 、资金链”三位

一体的金融服务生态圈 ,持续加大对“专精特新”中小企业赋能提升专项行动的实施推

动 。截至报告期末 ,公司合作“专精特新”客户数1,507户 ,其中国家级“专精特新”客

户268户,省内市场合作覆盖率42.2%。

5、 模式创新,聚力打造场景服务,打造“引领力”

致力于为目标客户提供定制化 、场景化的综合服务 ,为实体经济注入新动能 :一是推

陈出新服务小微生态,围绕后疫情时代“小店经济”经营生态 ,打造“鑫小店”服务品

牌 ,为面向与民生息息相关的“菜篮子”“果盘子”商户提供服务 ,针对市场内客户的经

营情况 ,针对性地设计批量化 、定制化的方案 ,为“小店”客户提供专属融资服务 。

截至报告期末,已累计向小店客群发放贷款近3亿元,累计服务小店客户近400户 ,

该品牌入选“江苏银行业普惠金融典型案例”。二是切入场景服务机构客群,聚焦财

政、部委办局、公检法、资源交易中心、医院、学校、事业单位及社团、政府性基

金 、烟草等九大类客群 ,根据客户典型场景梳理营销和服务实操 ,营销人员“按图索

骥”实施高效拓展 ,提升低成本存款沉淀 ,报告期内机构客户日均存款净增195亿元 ;

三是量身定制服务战略客群,有机融合传统业务和新兴业务 ,通过“一户一策”制定精

细化和差异化金融服务方案 ,着力提升战略客户“商行+投行+交易银行+私人银行”四

行一体覆盖度,不断提高综合化经营水平,培育转型发展新动能。

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第四节  管理层讨论与分析

二零二一年度报告 63

6、 积淀优势,持续扩大市场影响,定义“软实力”

不断强化品牌建设,持续巩固特色业务优势,助力地方经济实现高质量发展 :债务

融资工具业务优势持续巩固,江苏省内承销排名连续四年排名第一位,全国承销保

持较好排名,市场地位不断提升,报告期内,共承销8单乡村振兴债、承销份额合计

20.3亿元 ,承销绿色债务融资工具(含碳中和债)超30亿元,承销非金融企业债务融

资工具2,294.6亿元 ;保持投贷联动模式领先优势,以“小股权”作为纽带 ,合理配比

“大债权”信贷资金 ,变“远距离”服务为“融入式”共赢 ,该模式已成为公司推动科技金

融业务的创新引擎,投贷联动合作企业超百户,配套授信总额近18亿元,贷款余额

近14亿元,在此基础上,公司创新推出“政银园投”投贷联动新模式,以科创园区为

载体 ,通过多方深度合作 ,为园区内科创企业提供“股权投资+信贷资源+政策支持”

的全方位服务,从源头锁定优质客户。截至2021年末 ,“政银园投”成功落地10支基

金,该模式已相继在江苏省辖多地市、山东省日照市等多地复制推广。

7、 抢抓机遇,打造自贸特色服务,增强“影响力”

报告期内 ,紧跟人民币国际化战略 ,抢抓长三角区域一体化发展机遇 ,充分发挥“上

海+江苏”双自贸区联动经营优势 ,为企业拓宽融资渠道 、降低融资成本 ,打造特色

化创新服务新高地。公司自贸业务整体保持城商行第一梯队,不断拓展基础客群,覆

盖长三角 、京津冀等主要经济区 ;持续深化自贸区金融市场业务创新 ,通过一 、二级

债券市场投资相结合的方式提高资产配置效率 ,实现债券投资规模稳步增长 ;利用自

贸区特色贷款为科创板上市公司、知名头部电商、海运集团、国企海外工程项目提供

本外币贷款、贸易融资等定制服务方案。报告期末, 上海自贸区分账核算单元资产

总计190.16亿元,较年初增长44亿元,增幅30.1%。

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第四节  管理层讨论与分析

64 南京银行股份有限公司

8、 双管齐下,扩大普惠客户底盘,提升“服务力”

“特色化经营+精细化管理”双管齐下 ,扩大普惠金融客户底盘 ,提升服务质效 。“双

提升”,普惠金融贷款规模快速增长,结构持续优化,小微制造业、普惠信用贷款投

放等方面重点发力。“稳站位”,深化渠道建设,加快金融与产业融合,丰富小微业务

场景,发挥政策引导性作用,降低客户门槛。“亮品牌”,推动金融与线上场景深度融

合,服务好长尾客户,倾情守护民生温度。“优模式”,围绕地方优势产业和主流行

业,基于特定的生产经营场景,为产业链上下游小微企业、个体工商户、农业种养

殖户设计整体授信方案,提供批量化融资服务。

截至2021年末,我行营业网点总数达215家,小微金融服务覆盖面进一步扩大。监

管全口径小微贷款余额2,167.88亿元,贷款户数21,355户,其中普惠型小微企业贷款

(不含贴现)余额656.12亿元,较年初增长153.04亿元,增幅30.42% ,高于全行贷款

平均增幅9.3个百分点 ;贷款户数18,170户,较年初增长2,907户 ,完成银保监会“两

增”目标 。1-12月普惠型小微企业当年累放贷款平均定价为4.74% ,较2020年全年平

均定价(5.14%)下降40BP。

(二)零售金融板块彰显改革转型活力

报告期内,零售金融板块以新五年规划为引领,以高质量发展为主题,以三四三战略体系

为核心,深入推进大零售战略2.0改革转型。成立总行私人银行部,致力于将私人银行业务

打造成为全行的“资产配置中心”“利润中心”“公私联动中心”;优化总行零售金融部个人信贷

中心组织架构 ,打造前-中-后台全流程营销管理模式 ,推进零售贷款业务从“双轮并驱”向

“三驾马车”转型发展 ;推动分支机构制定符合当地市场禀赋及自身发展阶段的零售业务发展

规划,完善与之相配套的零售条线组织架构与机制体制,创新举措、全面开启支行零售条线

营销管理转型 ,“训战”结合 、持续推进零售条线队伍能力建设与产能提升 ;深化金融科技赋

能与数字化转型,组建零售金融科技团队,启动零售科技敏捷转型,快速响应并高效推动系

统平台的开发迭代 ,逐步搭建“以客户为中心”的数字化运营闭环 ,推进零售客户经营服务的

智能化、精准化与个性化。

报告期内,实现个人银行业务营业收入90.94亿元,同比增加21.86亿元,增幅31.64% ,在

营业收入中占比22.22% ,同比增长2.18个百分点。其中,个人银行业务利息净收入81.53亿

元,占个人银行业务营业收入的89.65% ;个人银行业务非利息净收入9.41亿元,占个人银行

业务营业收入的10.35%。

第67页

第四节  管理层讨论与分析

二零二一年度报告 65

1、 零售客户分层服务全面升级

秉承“以客户为中心”经营理念 ,在全量零售客户分层服务管理体系下 ,努力朝着“全

周期”、“全渠道”、“全产品”综合化客户服务迈进 。对于私钻客群,推进私行业务改

革 ,完善私行产品体系 ,深耕私钻客群 ,强化科技赋能 ,提高为“金字塔”顶端客户

服务的专业能力。对于财富客群,依托“产品+服务”双体系赋能 ,打造基于客户关系

生命周期的财富旅程活动链路,推动线上渠道融合运营,提升财富客户服务的广度与

深度。对于基础客群,以代发、社保卡、信用卡为主要批量获客来源,以支付结算

为主要活客产品,以手机银行、远程客服为主要运营渠道,以鑫e商城等泛金融生态

圈建设为主要权益支撑,促进基础客户活跃和提升。对于互联网客群,打造外部平台

与自营渠道双阵地新客引入体系,完善信贷服务、支付结算、投资理财等多场景金融

综合解决方案,互联网客群经营服务能力及转化输送效率持续提高。

截至报告期末,零售客户总量2,362.65万户(不含互金平台客户),较上年末增加

201.44万户,增幅9.32%。其中,私钻客户规模达到34,291户,较年初新增4,027

户,增幅13.31% ;财富客户规模达到57.14万户,较年初新增6.32万户,增幅

12.44%

2、 大财富管理转型加快布局

始终坚持“全金融资产”发展主线 ,充分发挥子公司专业优势 ,扩大行外优质合作机

构,不断提升零售客户全生命周期、全产品链条的资产配置能力,逐步推动财富管

理向“买方服务”转型 ,管理零售客户金融资产年增量创历史新高 。截至报告期末 ,

零售客户AUM(管理金融资产规模)达5,667.48亿元,较年初增长796.46亿元,增幅

16.35%。

(1) 财富管理

打造财富管理标准化产品体系,叠加差异化客群经营策略,形成具有南京银

行特色的财富管理服务体系,实现规模、效益双增长。坚定存款立行,以

“总量+结构”双目标为锚 ,稳步推进个人存款业务发展 ,同时兼顾成本管控 ;

结合客户标签体系,丰富负债产品类型,满足零售客户差异化存款配置需

求 。加快理财转型,积极开展投资者教育理财沙龙活动,全面完成理财净值

化转型工作 ,净值化理财产品供给更加丰富 、多元 ;开发上线理财线上签约

功能,新客户可在线上一站式完成理财签约、风险评估和业务办理,叠加财

富嘉年华“签约有礼”活动 ,有效促活理财客群 、做大业务规模 。实现代销突

破,持续固化“售前-售中-售后”标准化代销业务模式 ,初步构建公募基金

投研支撑体系 ;主动甄选优质管理人和基金经理 ,“精鑫之选”鑫定制首支公

募主代销基金募集成功,认购客户超1.3万户,累计销售20.85亿元,代销中

收超3,000万元,并在鑫合金融家俱乐部成员行—日照银行实现代销。

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第四节  管理层讨论与分析

66 南京银行股份有限公司

截至报告期末,个人存款余额2,404.21亿元,较年初增长343.95亿元,增

幅16.69% ,在各项存款中占比22.43% ,较年初上升0.66个百分点。报告

期内,累计销售非保本理财产品3,368.43亿元(不含现金管理类),期末余额

2,892.45亿元,其中净值型占比100% ;累计销售大额存单296.71亿元,期末

余额845.87亿元,较年初增幅22.61% ,发行期限为1年期至5年期,年利率

区间为2.28%-4.10% ;代销8期凭证式国债,10期电子式国债,累计销售金

额23.10亿元 ;代理实物贵金属销售1.19亿元 ;代理公募基金业务销售102.28

亿元 ;代理保险业务销售4.28亿元。

(2) 私人银行

成立私人银行部 ,致力于将私人银行业务打造成为全行的“资产配置中心”“利

润中心”“公私联动中心”,做精客群 ,做强专业 ,科技赋能 ,通过有效的资产

配置和专业的金融服务,为客户创造价值,为全行创造利润。推进私人银行

业务2.0改革,立足“1+N”经营模式 ,在持续加强分行私人银行中心建设的基

础上,以支行网络为依托,配齐配强专业专注的私行顾问队伍,稳步打造私

人银行业务的支行主战场。截至报告期末,公司私行顾问人数较年初实现翻

番,达到118人 。完善私人银行产品体系,“1+N”经营模式释放活力 ,实现

私人银行中收较快增长。报告期内,私募中收较上年增长89% ,发行量较上

年增长50% ;私募证券类中收较上年增长123% ,发行量较上年增长51%。

深耕私钻客群经营,开展多主题营销活动,累计参与近3万人次 ;围绕私钻客

户综合化经营 ,推动公私联动与交叉销售 ,私人银行增值服务平台服务“鑫伙

伴”客户百余次 。强化私人银行能力建设,建立线上学习课程,构建自助培训

体系 ,创新培训方式 ,建立了“走进合作管理人”现场培训模式 。增强金融科

技赋能,完善私钻客户信息标签体系,优化合格投资者线上认定功能,上线

增值服务权益平台,提升客户精细化服务管理水平。

私人银行业务关键指标

项目 2021年末 2020年末 变动

(%)

私行及钻石客户数(户) 34,291 30,264 13.31

私行及钻石客户月日均AUM

(亿元) 1,757.39 1,495.69 17.50

截至报告期末,私钻客户规模达到34,291户,较年初新增4,027户,增幅

13.31% ;私钻客户月日均AUM(管理金融资产规模)达到1,757.39亿元,较年

初增长261.7亿元,增幅17.5%。

第69页

第四节  管理层讨论与分析

二零二一年度报告 67

3、 零售贷款“三驾马车”协同发展

持续完善“以客户为中心”的零售贷款产品体系 ,加快构建住房 、消费和经营性贷款

“三驾马车”协同发展的新格局 ,业务规模 、结构 、质量和效益呈现均衡发展的良好

态势。截至报告期末,个人贷款余额2,382.82亿元,较年初增长391.09亿元,增幅

19.64% ,在各项贷款中占比30.15%。母公司个人贷款不良率0.88% ,较年初降低

0.02个百分点。

个人贷款关键指标

单位 :人民币亿元

项目 2021年末 2020年末 变动

(%)

个人贷款余额 2,382.82 1,991.72 19.64

其中 :消费类贷款 1,175.21 945.87 24.25

住房抵押贷款 835.40 727.98 14.76

经营性贷款 289.86 271.53 6.75

信用卡透支 82.35 46.35 77.68

(1) 消费类贷款

以满足零售客户多元化消费信贷需求为导向,从客群、渠道、模式等维度进

行专业分工 :你好e贷依托于公积金、社保、地税等公共服务强数据,以优质

工薪阶层为主要客群 ,风险自主可控 ;消费金融(CFC)将国际技术与本土经验

紧密融合,定位中端市场,打造全流程可控、线上线下一体化的业务模式和

技术能力 ;网络金融主要与业务模式清晰合规 、平台运营能力强的头部或是

细分行业中的头部平台开展业务合作 ,并通过全线上“存 、贷 、汇”综合化金

融解决方案,实现互联网客户的综合化服务。

你好e贷。优化产品功能与业务流程,加强线上、线下融合发展,以你好e

贷为核心持续推进传统个人消费贷款业务转型发展。建立标准化零售客户营

销运营体系,结合大零售营销管理平台、智能营销平台等线上化系统功能支

撑,实现常态化开展、多元化触达、多渠道覆盖,推进客户全生命周期运营

及综合贡献度提升。健全风险模型优化机制,强化线上化运营监测,完成区

域公积金及社保数据改造升级,进一步提升风险管控与数据支撑能力。报告

期内,你好e贷授信启用超30万户,累计投放610亿元。截至报告期末,你好

e贷累计授信户数51万户,贷款余额264亿元,不良率0.89%。

第70页

第四节  管理层讨论与分析

68 南京银行股份有限公司

消费金融(CFC)。顺应并把握消费金融市场变化趋势,持续强化自主技术建

设,推动业务经营向高质量发展不断迈进。持续优化已经形成的特色业务模

式 ,坚持中端市场定位 ,创新推出“极客贷”“匠客贷”“创客贷”三款细分人

群特色产品,不断激发核心业务线上化获客潜能,着力推动互联网自营业务

发展 ,业务结构在稳步增长中更加合理 ;全面构建“三位一体”客户全生命周

期管理体系,紧盯覆盖客户生命周期的各个环节,加强整套营销、风控和

服务管理的技术方法建设,推动各体系之间的互动融合,体系建设效能逐步

释放 ;着力推进数字化经营管理能力建设 ,推动数字技术与业务深度融合运

用,迭代升级数字化营销、风控和服务能力,经营管理智能化和科技化水平

不断提高。截至报告期末,CFC消费贷款余额419亿元,较上年增加21亿元;

实现营业收入31.75亿元,同比增长22.45% ,盈利能力持续增强。不良率

1.43% ,资产质量保持稳定 ;累计服务客户2,320万,新增客户225万户。

网络金融。严格遵循监管要求,积极调整业务模式,强化风险管控措施,夯

实基础管理能力,互联网贷款业务平稳过渡、稳定发展。严格落实互联网贷

款新规要求,坚持审慎经营原则,积极推进业务合规升级及模式转型,有序

推进各项目投放及结构摆布 ;制定互联网业务全流程管理要求 ,明确项目周

期各环节工作标准及分工机制,强化智能风控技术应用,进一步提升业务运

营效率及风险防范水平。报告期内,网络金融消费贷款投放1,741.36亿元。

截至报告期末,网络金融消费贷款余额485.80亿元,不良率0.96%。

信用卡。主动顺应数字化发展趋势,推出了全新的数字信用卡产品- N Card

信用卡,并于下半年完成了N Card2.0升级,以新场景、新分期、新达人、

新等级和新返现为特色,逐步构建起集线上线下于一体的场景化获客、活

客、留客及价值提升体系,为公司零售业务客户年龄结构优化和业务规模提

升贡献了重要力量。同时,公司持续优化信用卡业务信用风险体系、全流

程欺诈风险管理体系、数字化资产质量监控体系等五大风险合规管理体系建

设,保障信用卡业务健康发展。截至报告期末,信用卡累计发卡153.71万

张,较年初增加72.98万张,增幅90.4% ,其中,N Card上线10个月,发

卡规模突破58万张 ;信用卡透支余额82.35亿元,较年初增加36亿元,增幅

77.68% ,不良率1.80%。

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第四节  管理层讨论与分析

二零二一年度报告 69

(2) 住房类贷款

顺应“房住不炒”总基调 ,按照住房贷款集中度管理要求及各地区房地产调控

政策,重点支持居民首次及首套住房等民生改善性住房信贷需求,保持住房

类贷款投放及规模稳步、适度增长。不断夯实住房贷款业务发展根基,优化

PAD端授信申请、合同面签、合同专用章用印等业务流程,完善住房贷款

电子渠道预申请、预审批及贷后管理相关功能,提升服务效率。截至报告期

末,住房抵押贷款余额835.40亿元,较年初增长107.42亿元,增幅14.76%。

(3) 经营性贷款

为满足零售客户多方位金融需求,于5月底正式开办个人经营性抵押贷款业

务——零售“鑫快捷”。以“客户需要 、客户理解 、客户方便”为原则 ,依托大

数据驱动与AI数字员工技术,持续产品敏捷迭代,挖掘潜在目标客群,提高

线上获客效率 ;探索具有区域特色的商圈集群获客模式 ,推进零售客户投融

支一体化综合营销服务,为后续规模化发展奠定基础。同时,稳步推进互联

网经营性贷款业务发展,秉承稳健经营宗旨,不断优化风控模型,持续提升

风险识别与控制能力。

4、 零售智能化、场景化转型加速推进

(1) 服务提升

依托大零售营销管理平台,建立客户标签体系与智能化营销平台,有力支撑

零售客户洞察、个性化产品配置、智能化服务推送等,实现零售客户活动策

略、实施、评估的自动化部署和全流程闭环管理,报告期内,策划开展目标

客群活动213个,多种渠道精准触达客户1,639万人次。通过功能整合、模块

化输出服务,推出基于电子账户的多种便民支付场景应用,启动收单系统建

设,完善线上、线下全方位收单能力,拓展学校、医院、连锁商超、酒店等

行业客户,支持公共服务、实体经济的互联网化转型。

第72页

第四节  管理层讨论与分析

70 南京银行股份有限公司

(2) 渠道升级

9月正式发布了融合电子账户服务、整合直销银行交易、搭建营销双专区的南

京银行APP 6.0版本,初步实现了零售线上客户分层经营,并借助APP无障碍

服务改造,持续提升渠道的普适性、易用性和安全性。截至报告期末,南京

银行APP签约客户数总量达401万户,较去年同期提升26.4% ;最高月活跃客

户(MAU)132万户,较去年同期提升27%。优化“智能客户服务”渠道 ,通过上

线代发工资专区远程管家等功能、启动智能知识库管理系统等项目,推进语

音、文本在内的智能客服建设,有效提升客服与远程银行中心的服务效率与

能力。

(3) 生态圈建设

结合江苏省一体化平台项目,实现了集社会保障、公共服务及综合金融服务

于一体的生态圈融合,在9家分行成功发行第三代社保卡。积极推进数字人民

币、代收代缴等支付产品与场景建设,多方位满足客户支付结算需求,截至

报告期末,公司借记卡累计发卡2,931.55万张,较年初增加351.84万张,增

幅13.64%。持续优化“鑫e商城”泛金融生活服务平台 ,打造“网点+APP+场

景”的客户服务生态 ,已拓展网点周边三公里生态圈商户门店2,000余家,鑫e

商城访问总量超1,300万人次,销售总额超5.43亿元。构建互联网客户运营生

态,将增值服务、投资理财与美好生活意义相连接,激发客户活跃、转化与

提升,累计服务互联网客户超3,000万户(含互金平台客户)。

第73页

第四节  管理层讨论与分析

二零二一年度报告 71

(三)金融市场板持续巩固特色优势

金融市场板块坚持“内聚合力 、外塑品牌”的发展思路 ,加强板块内外战略协同 ,深化总分行

协作联动,精进客户服务能力,提升组织协同能力,加强交易捕捉能力,提高投资研究能

力,强化风险管控能力,打造科技赋能能力。通过综合化经营的扎实推进,金融市场领域的

特色优势得以良好巩固,盈利能力保持稳健,市场影响力持续提升。

1、 同业业务积极应对监管变化,保持品牌优势

同业业务积极应对监管环境变化 ,坚持“保持稳健经营 、深入营销转型 、强化板块协

同 、迈向智能场景”为主要思路 ,有效开展资产配置 ,精细化管理负债 ,加快转型

步伐,提升市场影响力。同业资产方面,投资提质增效,结构进一步优化。报告期

内,非标资产压降态势延续,净值型资产占比相应上升。在此情形下,在优先满足

行内客户需求的同时,加大行外资产的挖掘力度,控风险、增收益。此外,注重研

判,交易性金融资产兼顾波段交易和平滑估值波动,收益贡献度逐步攀升。同业负债

方面,管理精耕细作,成本控制卓有成效。报告期内,头寸管理充分平衡安全性、

稳定性及效益性,合理择时择期限,发行利率优于同评级城商行。报告期内,同业

存单发行规模共计3,107.5亿元。截至报告期末,同业存单余额为1,468.79亿元。客

户营销方面,“以客户为中心”转型稳步推进 ,营销考核体系及客户管理制度建设得到

完善 。报告期内 ,出台多项管理办法及制度框架 ,夯实客户基础管理机制 ;将更多服

务 、销售类产品纳入营销体系 ,与多家头部机构签署全面战略合作协议 ;基于全行同

业客户分层分类 ,形成“一户一策”的综合服务方案 ;积极探索考核改革 ,充分调动分

行营销积极性。市场影响力方面,凭借在银行间本币市场优异表现 ,荣获“年度市场

影响力奖”和“市场创新奖”两类大奖 ;票据业务收获颇丰 ,荣获优秀会员单位 、优秀

银行类交易商、优秀承兑机构、优秀贴现机构等8个奖项和首届全国票据知识竞赛最

佳组织奖。品牌建设方面,鑫合金融家俱乐部继续发挥桥梁纽带作用,优化成员行服

务机制,加强业务合作,强化科技共享,品牌影响力持续输出。截至报告期末,俱

乐部正式成员行为127家,覆盖全国26个省、市、自治区,成员总资产规模超过20

万亿。

2、 资金运营业务积极探索创新,提升市场影响力

资金运营业务继续贯彻“内聚合力 ,外塑品牌”要求 ,践行高质量发展 ,积极打造“三

个中心”,业务实现“首单”“首批”,并搭上“南向通”首班动车 ,公司品牌形象得到

良好提升。债券业务方面,一方面,利率债承销业务保持良好势头,承销团排名前

列。报告期内,记账式国债、国开债、进出口行债、农发债承销名列前茅。此外,

积极参与各类债券发行和分销,支持实体经济发展,助力国家双碳战略愿景。另一方

面,积极履行做市商义务,保持市场影响力领先地位,荣获三家政策性银行金融债

优秀做市商荣誉,债券通交易量显著提升,柜台业务稳步发展,风险控制能力显著

提升。市场创新方面,先后取得2021-2022年度银行间外汇市场做市商资格、交易中

心CIBM Direct做市回复资格 ;正式成为利率互换定盘(收盘)曲线报价机构 、首批支

持国际付费模式的境内债券通做市商之一 ;在标准债券远期实物交割机制正式推出之

后 ,作为首批参与机构于上线首日积极参与交易 ;搭上“南向通”首班动车 ,首单落地

“南向通”同业存单一级认购 ,首批完成美元债南向通交易等 。客户营销方面,坚持

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第四节  管理层讨论与分析

72 南京银行股份有限公司

总分联动,开展利率债承分销业务总分联合营销,实现合作分行业务全覆盖,业务总

量大幅提升 ;加强跨板块协同 ,与交易银行部共同推动合作办理远期结售汇业务成功

落地 ;进一步丰富结构性存款产品种类 ,为全行存款业务助力 ;以培训促业务 ,提升

分行对客营销水平。

3、 资产托管业务多向发力,推进业务联动

资产托管业务协同公司内多个条线,不断巩固品牌特色,深化综合化营销,全力推进

托管与零售代销及投资的业务联动。协同营销方面,充分发挥资源优势,灵活制定营

销策略,加强托管业务与零售业务、投资业务的联动以及不同业务间的交叉营销与业

务撮合,公募基金托管及银行理财托管等业务快速发展,业务活力持续释放。存款沉

淀方面,资产托管业务所形成的结算资金沉淀增长较快,为公司提供了稳定的低成本

负债。客户服务方面,深入践行“以客户为中心”的服务理念 ,组织多场客户交流活

动,助力资源整合合作共赢,建立客户服务组,了解客户需求,提供更具针对性、

更为周到的服务。系统建设方面,持续加快系统建设步伐,推广系统直联及托管网银

渠道,引入智能解析、自动化处理技术,迁移改造托管网银系统,提升系统的稳定

性和处理能力。截至报告期末,资产托管业务发展态势良好,总规模突破2万亿元。

4、 理财子公司立足战略定位,打造核心竞争力

南银理财有限责任公司以成为“协同高效 、管理规范 、经营稳健 、国内领先”的全能

型资产管理机构为战略愿景,致力于为客户提供财富管理综合解决方案。南银理财高

度重视打造自身核心竞争力,在建设多样化销售渠道、加大产品丰富度与特色化、夯

实投研能力等方面持续发力。产品创新方面,全面推进理财净值化,持续优化产品结

构和产品布局,为投资者提供丰富的资产配置选择。在完善货币、固收、固收+、混

合类产品体系的基础上,率先推出科技创新、优势制造、ESG等主题理财产品。渠

道建设方面,全力推进“1+N”渠道建设 ,母行渠道持续巩固 ,外部渠道不断拓展 ,

已落地代销合作机构27家,自营直销渠道积极探索,上线并落地理财产品直销柜台销

售业务。品牌建设方面,产品收益率排名城商行系理财子公司第一梯队 ,荣获“金贝

奖‘2021卓越银行理财子公司’”“2021年度新锐银行理财子公司天玑奖”“银行理财公

司金牛潜力奖”等业界多项荣誉 ,市场竞争力和品牌优势不断巩固 。成立一年多来 ,

已全面完成净值化转型,成为全行业首批完成存量理财业务整改的商业银行之一。

截至报告期末,南银理财管理理财产品总规模3,271.07亿元,较上年末增长532.77亿

元(集团全口径),同比增速19.46% ,净值化率达100%。

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第四节  管理层讨论与分析

二零二一年度报告 73

七 、金融科技助力高质量发展

报告期内 ,以鑫五年科技规划为发展纲领 ,以“创新 、共建 、敏捷”为工作思路 ,围绕“数字化转型”

和“开放银行”两大主题 ,稳步推进金融科技工作 。较好支撑“大零售”和“交易银行”两大战略重点项

目建设 ,以板块“敏捷团队”建设为抓手 ,加强金融科技创新 ,筑牢信息安全底线 ,全面推进数字 、

技术、业务、场景的深度融合,为全行客户营销、渠道建设、产品创新、风险合规、运营服务、绩

效管理等方面充分赋能。

(一)有序开展数据治理,深化数字化转型

坚持规划引领 ,制定“鑫五年”金融科技发展规划 ,以纵向深化数字化转型 ,横向加快开放银

行建设为目标,构筑金融科技战略蓝图。组织方式与战略规划充分适配,推进敏捷性组织建

设,通过金融科技敏捷转型,快速响应市场,目前产品迭代有序,需求投产数量和在建数量

较试点前翻番,团队交付效率提升36% ,协同效能显著。公司数据治理三年基础提升进入收

尾阶段,已形成明确的治理体制机制、各类各级标准规范,构建全行数据资产目录并配套资

产管理平台 ,结合大数据应用 ,源源不断地输出“能用 、有用 、好用”的数据资源 。

从科技资金投入到人才队伍建设两方面倾斜资源,强化金融科技核心竞争力,2021年金融科

技共计投入13.4亿元,较去年增长55% ,在营业收入中占比3.27% ,其中软硬件投入占比

约6:4 ;持续开展人才引进 ,驱动业务与科技深度融合 ,促进“IT业务化、业务IT化”的双向渗

透 ,沉淀一支“既懂金融也懂科技”的专业型 、复合型人才队伍 ,推动分行科技队伍和工作机

制的优化,在总行成立分行科技支持团队,共同支撑和促进全行金融科技体系的建设,全行

科技人员数量较去年增加150人,增幅31%。

(二)强 化“ 云 化 、 线 上 化 、 智 能 化 ”, 提 升 经 营 管 理 效 率

通过搭建敏捷高效的前台、开放共享的中台、稳定可靠的后台,为客户营销、渠道建设、产

品创新、风险合规、运营服务、绩效管理等方面充分赋能,不断提升公司经营管理效率。

云化方面,通过分布式、微服务等云平台基础设施建设和升级,推进底层架构云化转型与双

模融合 ,夯实底层基础 ,有力支撑业务的高并发 ,高质量发展 ;强调自主可控 ,自主研发 ,

强化信息安全防护与科技风险管理,夯实安全稳定发展的基础。

线上化方面,加快提升各类业务线上金融服务能力,积极创新应用多种新技术,拓展更多业

务,快速实现线上化服务。以N Card数字信用卡为例,它突破了传统实体卡的介质和支付

场景的局限,以微信小程序为主要载体和运营平台,实现从申请、消费、分期、任务、用

户权益等全生态场景的线上化服务。2021年N Card总申请量达到115万户,发卡规模突破58

万张,用户小程序MAU2.8万 ;手机银行专项提升项目 ,在零售业务线上化 、线上业务智能

化、运营数据化方面为客户提供个性化、差异化体验,实现了产品定向销售、精准营销推荐

和营销活动定制化三项功能。截至报告期末,南京银行APP签约客户数总量达401万户,较

去年同期提升26.4% ;最高月活跃客户(MAU)132万户,较去年同期提升27%。

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第四节  管理层讨论与分析

74 南京银行股份有限公司

智能化方面,采用人工智能、生物识别等新技术应用建设智慧金融,提升金融服务效率。具

体运用于 :广泛推进RPA技术使用,打造数字员工营业厅,加快推进智慧网点转型,引入数

字化的厅堂管理理念和智能化机具设备 ,提供“非接触式服务”,兼顾效率及客户体验 ,进一

步提升网点7*24小时服务水平等。升级数字员工服务体系,将数字员工与智能营销平台、鑫

微厅、手机银行、公众号等渠道对接,形成多生态联通,拓展业务触点,优化交互方式,

提升客户体验。如智能外呼话术平台上线后,全年新增上线60余种场景话术配置,外呼触达

量391万次,同比增长352% ,节约超过60名外呼人员的人力成本投入。

(三)紧扣战略转型主题,赋能业务发展

坚持科技赋能 ,全面深化数字化应用与业务经营紧密结合 ,支撑“大零售”和“交易银行”两大

业务战略推进和其他业务板块重点项目实施

大零售战略支撑方面,数据助力营销获客、活客。以联邦学习的新形式与合作渠道开展新客

筛选模型的构建,同时挖掘行内存量客户的其他潜在产品需求并配套营销方案,精准引流,

降低营销成本。通过对海量数据的加工、提炼和整合,建设客户标签体系,全年共构建零售

标签及特征2,240个,支持营销活动152个,支持107万人次的触达,实现31,641人次营销成

功,客户挽留5,127名,取得了良好应用效果。此外,综合考虑产品、渠道、运营目标设计

细分场景,制定以客户为中心的常态化、全局性触达策略,逐步实现营销策略的快速制定、

实施,营销效果的自动化评估分析,打造数字化营销闭环,支撑客户全生命周期管理。

交易银行战略支撑方面,帮助构建丰富的金融服务生态。利用自身优势,通过差异化的服

务,加强外部合作,利用信息技术打造场景金融。如南京银行的企业银行APP“鑫e伴”(成长

版),突破传统对公金融服务模式 ,不仅解决中小企业融资难的问题 ,还关注企业经营中的

痛点难点,重点打造两个生态圈--金融生态圈和企业经营生态圈,为中小微企业提供全方

位的金融和非金融服务,截止2021年底,鑫e伴累计服务对公客户48,102户,全年发生结算

业务70.6万笔,总金额突破400亿元,易代发客户1,114户,代发业务7,000笔,总金额超过

10.2亿元,良好的服务体验实现用户的个性关怀,进一步增强客户粘性。

其他业务板块支撑方面,围绕重点项目实施,促进更加精细化的运营管理。在金融市场板块

完成了理财子公司188只理财产品,涉及2,000多亿份额,完成22家代销商的持续对接,扩

展行外代销本行理财业务 ;结构性存款估值系统顺利投产 ,标志着我行正式开展三层结构和

区间累计结构的结构性存款业务。在运营板块,运营转型三年规划项目群取得关键成果,完

成运营大数据分析平台上线,建设企业级影像管理平台,搭建全行级集中作业平台,采用智

慧授权、智能排班等先进技术实现集中作业模式共享,提高运营效率,控制运营风险、提

高客户体验 。数字货币“鑫贝工程”取得阶段性成果 ,通过城银清清算一点接入数字人民币系

统,成为首家接入数字人民币互联互通平台的城商行。

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第四节  管理层讨论与分析

二零二一年度报告 75

(四)建立全面风险防控系统,护航高质量发展

授信业务全流程风控体系覆盖面进一步拓宽,智能化水平进一步加强。贷前,引入宏观经济

及行业趋势分析,合并工商、司法、舆情等外部数据形成信息视图,全面反映客户风险全

貌 ,提前识别潜在风险 ;贷中 ,构建风险监测体系 ,通过关联图谱与疑似集团模型 ,发现风

险线索同时配套处置流程 ,为全面评价客户风险提供了有效的系统工具 ;贷后 ,建立大数据

风险预警指标体系,配套模型管理平台,将风险监测信号推送至对公信贷系统和零售信贷系

统,辅助贷后管理各项工作。

客户信息保护、客户账户及资金交易风险防控能力进一步提升。打破行内各系统之间的信息

孤岛 ,建立统一的黑灰名单库 ,提升风险信息的有效聚合与应用 ;丰富和优化我行银行卡及

全渠道设备反欺诈的场景应用 ,建立交易反欺诈系统 ,提升反欺诈基础分析能力 ;通过数字

化手段优化完善可疑交易甄别和客户评级流程,升级反洗钱系统,提高系统智能化水平和使

用体验。

系统建设支撑公司内控合规管理要求。建立非现场合规监测系统,完善内控合规非现场监测

机制,系统实现自动数据采集,建立合规分析监测数据集市,自动筛选生成预警信息,通过

监测系统,将核查任务派发至有关单位的合规管理岗,有效提升管理的针对性、及时性和有

效性。

八 、经营中重点关注的方面

(一)营业收入

2021年,公司实现营业收入409.25亿元,较上年同期增加64.60亿元,增幅18.74%。

1、 利息净收入

2021年,公司实现利息净收入271.03亿元,同比增加34.09亿元,增幅14.39% ;占

营业收入的66.23% ,同比下降2.52个百分点。

利息收入642.60亿元,同比增加57.78亿元,同比增幅9.88%。其中 :发放贷款和垫

款利息收入401.76亿元,同比增加52.41亿元,占利息收入62.52% ;债券投资利息

收入125.34亿元,同比增加20.40亿元,占利息收入19.51%。

利息净收入的增长主要是由于 :一是把握资产投放节奏 ,公司生息资产日均较上年同

期增长1,718.12亿元,增幅13.51% ;二是持续优化资产负债结构 ,提高高收益资产

占比,加强负债成本精细化管理,净息差同比有所上升,2021年净息差1.88% ,同

比上升2BP。其中,贷款日均规模同比增长1,348.90亿元、增幅达到22.26% ,贷款

日均在生息资产中占比51.3%、同比提升3.68个百分点 ;存款付息率2.35% ,同比下

降16BP。

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第四节  管理层讨论与分析

76 南京银行股份有限公司

2. 手续费及佣金净收入

2021年,公司共实现手续费及佣金净收入58.01亿元,同比增长16.83% ;在营业收

入中的占比为14.17%。主要收入项目包括理财业务、投资银行业务、交易银行业务

及零售代销业务。理财业务规模稳中有升,推动理财业务收入稳步提升。投资银行业

务坚持以债务融资工具承销为核心,绿色债券和乡村振兴票据等创新产品多点开花,

在丰富客户融资途径的同时也稳固了承销费的增长 。交易银行业务围绕“现金管理 、

国际业务 、供应链金融”三条主线 ,深挖市场潜力 ,客户数量 、业务规模均衡增长 ,

业务收入稳步提升。零售金融板块以金融资产为主线,做大财富管理业务,同时提升

三方代销业务的占比,为零售盈利提供增长动能。

2022年,公司将进一步推进手续费及佣金收入的稳健发展。投资银行业务将继续巩

固直接融资业务优势,依托银团贷款、资产证券化、项目融资业务等多种融资形式

为客户提供服务,努力保障承销费及其他手续费收入的稳定增长。交易银行业务将以

“条块融合 、业务下沉 、打造和提升交易银行核心服务能力”为总体思路 ,深化推进

交易银行战略 ,聚焦“现金管理 、国际业务 、供应链金融”三条业务主线持续发力 ,

使交易银行产品在公司业务经营中成为重要抓手,持续提升收入贡献度。零售金融板

块将以“大零售战略”为依托 ,大力推动私行业务 ,公司将进一步丰富产品体系 ,为

客户提供跨市场、多品类的理财产品组合及资管服务选择,满足客户多样化资产管理

要求,推动收入的稳步提升。

3、 个人银行业务营业收入

报告期内,实现个人银行业务营业收入90.94亿元,同比增加21.86亿元,增幅

31.64% ,在营业收入中占比22.22% ,同比增长2.18个百分点。公司主要通过规模

增长与结构优化拉动零售营业收入增长。一方面,管理零售客户金融资产与零售存贷

款规模保持较快增长 ,零售利息收入与非利息收入均实现明显提升 ;另一方面 ,零售

贷款收息率持续走高,存款付息率有效压降,零售业务息差有所改善,理财及三方代

销业务占比不断提高,为零售营业收入提供增长动能。

2022年,零售金融板块将深入推进大零售战略转型,持续做大客户规模和金融资产

规模,继续推进个人存款增长转型与成本控制,大力发展私人银行与信用卡业务,加

快构建住房贷款 、消费贷款和个人经营性贷款“三驾马车”协同发展新格局 ,不断提升

零售业务的盈利贡献。

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第四节  管理层讨论与分析

二零二一年度报告 77

(二)净息差

2021年,公司积极响应国家政策,支持实体经济发展,顺应LPR调整趋势,降低企业融资成

本,同时,主动优化负债结构,在资产端收益水平明显承压的情况下,稳步推进战略转型,

通过加强负债成本精细化管理,整体上付息负债付息率下降速度快于生息资产收益率下行速

度,促使净息差水平保持稳定并有所上升。2021年,实现净息差1.88% ,同比上升2BP。

资产端,受宏观经济环境与LPR调整影响,贷款收益率同比下降18BP ,资产端收益水平相

应下行。2021年,生息资产收益率4.45% ,同比下降15BP。

负债端,多措并举降低负债成本。一方面主动优化负债结构,有效管控负债成本,存款付

息率同比下降16BP ;另一方面 ,积极研判货币政策导向 ,加大央行再贷款 、低位发行债

券,灵活把握市场机会,降低资金融资成本。2021年,付息负债付息率2.43% ,同比下降

18BP。

展望2022年,虽然内外部经济环境与疫情影响仍存在不确定性,为应对复杂多变的环境,保

证盈利稳步增长 ,公司将在以下方面加大力度 ,主要是 :资产端在支持实体经济发展的基础

上 ,动态做好资源分配 ,优化调整信贷结构 ,将信贷资源向高收益业务倾斜 ;负债端公司将

继续加大对战略业务的资源投入,不断扩大基础客户群,提高结算性存款占比,提升客户资

金归行率与留存率,持续推进存款结构优化,拓展多渠道负债来源,稳步降低负债成本,使

净息差保持稳中向好的态势。

(三)净利润

2021年,归属于母公司的净利润实现158.57亿元,较去年增长27.56亿元,同比增长

21.04%。

净利润增长的主要原因 :一是通过加强资产结构优化 ,优化资产配置 ,净利差 、净息差双双

改善使营收同比有较大增幅。二是在费用管理方面加强主动管理,坚持转变资源使用方式,

持续优化投入产出效率,费用成本管控有效。三是在资产质量方面,整体资产质量向好,综

合考虑贷款规模增长及前瞻性考虑疫情对实体经济的影响,审慎足额增加风险抵补。

展望2022年,将进一步优化资产负债结构,加强财务管理与资产质量管控,推动业务持续稳

健发展,保持净利润稳步增长。

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第四节  管理层讨论与分析

78 南京银行股份有限公司

(四)存款业务

坚持存款立行的指导思想,把存款增长和结构优化作为重要目标,在考核、资源、管理等

方面重点倾斜,推动存款付息成本的降低。加强对地方经济的服务支持力度,持续推进大零

售、交易银行两大战略,扩大客户基础、丰富产品策略、创新客户服务模式,夯实存款增长

基础。

截至2021年末,存款总额10,717.04亿元,较年初增加1,254.93亿元,增幅13.26%。存

款付息率2.35% ,较去年同期下降16BP ,其中对公存款余额8,296.48亿元,较年初增加

904.70亿元,增幅12.24% ;个人存款余额2,404.21亿元,较年初增加343.95亿元,增幅

16.69% ,在各项存款中占比22.43% ,占比较年初上升0.66个百分点。

2022年,将继续综合运用特色优势产品和公私联动、链式营销等方式,做大、夯实基础客

群,拓宽一般性存款来源,促进存款稳定持续增长。抓好源头性存款和结算性存款,有效拓

展核心企业上下游客户群体,促进资金闭环流转,提高客户资金留存率和归行率,同时着力

提升零售存款占比,有效优化存款结构,拓展存款增长基础。

(五)贷款业务

深耕服务三角地区,分支机构覆盖江苏省内全部地级市,并延伸至北京、上海、杭州,所处

经营区域整体经济水平较为发达,贷款业务发展良好。

对公贷款方面,2021年持续加大先进制造业、科技文化、绿色经济、普惠金融、现代农业

等领域的信贷资源投入,在结构调整、业务转型的同时支持相关行业的发展。2021年度对

公贷款投向前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业。对公贷款结构

方面,截至报告期末,母公司非小企业人民币贷款余额3,089.9亿元,较年初增长808.3亿

元,新增占比54.4% ;小企业人民币贷款余额2,023.2亿元,较年初增长91.5亿元,新增占比

6.2% ;贴现余额340.4亿元,较年初增长168.6亿元,新增占比11.3%。

零售贷款方面,报告期内 ,加快构建零售住房贷款 、消费贷款和经营性贷款“三驾马车”协同

发展的新格局 。住房贷款按照集中度及增速要求 ,夯实发展根基 ,保持高质量稳健增长 ;消

费贷款以服务零售客户真实的消费信贷需求为导向,业务呈现规模、结构、质量和效益均衡

发展的良好态势 ;正式开办个人经营性抵押贷款业务-零售“鑫快捷”,提升零售客户投融支

一体化综合服务能力。截至报告期末,个人贷款余额2,382.82亿元,较年初增长391.09亿

元,增幅19.64% ,在各项贷款中占比30.15% ,较年初上升0.62个百分点。

2022年,将继续发挥在科技金融、交易银行、绿色金融等方面的业务优势,紧盯经营区域

内的优质产业与热点领域,围绕传统产业转型升级、产业集群优质企业、城市更新改造、

“专精特新”等 ,持续加大先进制造业 、科技文化 、绿色经济 、普惠金融 、现代农业等领域的

储备及投放力度 。将持续个人住房贷款 、消费贷款 、经营性贷款“三驾马车”协同发力 ,重点

打造“生意家”综合金融服务体系 ,持续做好N Card产品迭代升级与营销推动,推动零售贷款

规模平稳增长、结构逐步优化。

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第四节  管理层讨论与分析

二零二一年度报告 79

(六)资产质量

贷款方面,2021年末,资产质量主要指标保持稳定,风险抵补能力继续保持较好水平。不良

贷款率0.91% ,与上年末持平 ;年末贷款减值准备余额287.41亿元,拨备覆盖率397.34% ,

较上年末上升5.58个百分点。从逾期情况看,逾期贷款占比1.26% ,较上年末上升0.1个百

分点 ,但处于近年来相对较低水平 ;关注类贷款占比1.22% ,较上年末上升0.01个百分点,

关注贷款基本稳定。

非信贷方面,非信贷业务主要为金融投资业务,主要包括交易性金融资产、债权投资和其

他债权投资,截至2021年末,该部分业务余额7,936.57亿元,其中不良类资产余额11.85亿

元,占比0.15% ;债权投资与其他债权投资减值准备余额合计59.49亿元,减值计提较为充

足 。

大额问题资产管控方面,持续强化大额授信管理,提高大额管控成效。一是对于存量大额问

题资产 ,计提了充足的减值准备 ,并积极推进风险处置化解 ;二是严格执行风险分散策略 ,

加强单一客户 、单一集团限额控制 ,提升客户授信集中度管理水平 ;三是在公司发展战略的

整体布局下,将进一步优化调整客户及业务结构,确保新增授信质量优良,并持续加强资产

质量管控力度。

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第四节  管理层讨论与分析

80 南京银行股份有限公司

九 、风险管理情况

(一)建立完善全面风险管理体系与组织架构

已建立了涵盖范围齐全、职责边界较为清晰的全面风险管理治理架构。一是依据全面风险

管理指引,明确了董事会、监事会以及高级管理层的风险治理职能安排 ;二是经营层由风

险与合规部门总牵头,建立了涵盖公司各类别风险的分工协作、相互配合的职责分工 ;三是

推进构建了风险板块矩阵式治理架构,在各业务板块及职能部门内部设立了专门的风险合规

部门,有效推进了各条线的风险与合规职能履行 ;四是在分行构建了涵盖风险管理、法律

合规、授信审批以及资产保全的标准化与统一化的风险组织体系安排 ;五是根据经营管理需

要,本年度开展授信全流程管理改革,优化调整总行风险管理部和授信审批部的组织架构及

部门职责,实现授信全流程在风险板块内的闭环管理,为全面提升授信管理水平奠定组织基

础 。

董事会

业务部门内设风险合规管理部门

分行及子公司管理层

分行及子公司风险管理部门

董事会层面

总行层面

分行及子公司层面

注:除上述风险外的其他风险也均纳入我行全面风险管理框架。

风险管理委员会

风险管理委员会

内控合规管理委员会

分管副行长

风险管理部 授信审批部 资产保全部 法律合规部 资产负债管理部 信息技术部 董事会办公室

信用风险、市场风险、

国别风险

法律风险、合规风险、

操作风险

流动性风险、

银行账簿利率风险

信息科技风险

办公室

声誉风险 战略风险

资产负债管理委员会

资产保全委员会

行长

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第四节  管理层讨论与分析

二零二一年度报告 81

(二)面临的各种风险及相应对策

1. 信用风险及对策

报告期内,在以下方面加强信用风险管理 :

(1) 完善授信政策体系,强化政策引导和管控。制定全行授信政策总框架,根据

内外部形势变化及时更新重点行业 、产品和领域的授信政策 ;制定年度信用

风险管控工作要点,从具体实施和体系性建设两个层面制定具体工作措施 ;

强化限额管控与经济资本管理,优化差异化授权管理体系,引导授信业务稳

健开展。

(2) 强化资产质量管控,确保资产质量整体稳定。制定年度全口径、全覆盖的

资产质量管控目标方案,优化资产质量考核体系,保持资产质量管控力度 ;

常态化开展信用风险排查,持续完善预警管理体系,进一步前移风险防控关

口 ,保持重点领域风险管控高压态势 ,持续夯实信用风险底数 ;加大不良处

置力度,综合运用催收、重组、司法诉讼、以物抵债、批量转让等方式,多

措并举推进不良资产的处置化解。

(3) 持续推进全口径信用风险管理体系建设。按照计划扎实推进统一授信项目建

设,建立以客户为中心,覆盖全机构、全客户、全资产的非零售客户统一授

信额度管理体系,首次实现了非零售客户跨系统、跨条线的实时额度管控,

在此基础上优化以客户为中心的全面风险监测管理,并持续开展全口径的信

用风险监测。

(4) 完善风险工具方法,提升信用风险计量能力。稳步推进信用风险内部评级体

系建设,推动评级结果落地应用,有效提升内部评级对信用风险管理的支持

作用 ;推进新会计准则减值实施与减值结果应用 ,及时足额计提损失准备 ,

定期开展信用风险压力测试,不断提升信用风险精细化管理水平。

(5) 推动智能风控技术和工具的升级。持续推动智能风控平台的建设与完善工

作 ,为核心经营与风险指标的主动监测提供有效工具 ;推进全行资产类运营

共享项目落地,加快移动信贷、风险缓释等风险管理系统的改造升级,有效

提升授信作业效率,强化金融科技和信息系统对风险管理的支撑。

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第四节  管理层讨论与分析

82 南京银行股份有限公司

2. 市场风险及对策

报告期内,在以下方面加强市场风险管理 :

(1) 完善市场风险管理政策与制度。出台年度市场风险管理工作要点,明确年度

市场风险管理的总体工作和管控要求 ;修订市场风险管理办法 、市场风险限

额实施细则等制度,进一步完善市场风险管理方法、工具和流程。

(2) 完善市场风险授权限额体系。根据监管要求、业务发展及管理需要,优化完

善年度市场风险授权和限额方案,加强授权和限额执行情况监测,有效引导

业务稳健发展。

(3) 优化市场风险计量体系。持续推进巴塞尔协议Ⅲ市场风险新标准法落地实施

工作,启动相关咨询与系统实施项目,全面优化提升市场风险制度流程体

系、计量体系、数据治理管理体系及系统功能。

(4) 加强市场风险管理系统建设。优化完善市场风险和金融市场业务一体化平台

系统功能,强化金融市场业务全流程管理,通过系统实现对金融市场业务的

有效管控,提升市场风险管理的自动化水平。

(5) 持续开展市场风险监测和报告。对业务当前的风险特征和风险敞口进行分

析,并根据外部市场情况提出相应管理建议,提升市场风险监测的及时性和

有效性。

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第四节  管理层讨论与分析

二零二一年度报告 83

3. 流动性风险及对策

报告期内,在以下方面加强流动性风险管理 :

(1) 有效发挥流动性风险治理架构的各层级职能。基于较为完善的流动性风险管

理治理架构和明确的报告路径,使相关各层级能够充分了解内外部流动性风

险状况,审慎评估资产负债管理的重大议案,合理部署资产负债总量、结

构,保持优化调整的灵活性,保障资产负债匹配持续稳健和流动性的长期安

全 。

(2) 结合负债质量管理要求 ,持续优化流动性风险管理的政策制度 。基于“稳健 、

审慎”的流动性风险管理策略 ,完善流动性风险与负债质量管理相结合的制度

体系,深化流动性风险管理内涵,在负债来源稳定性、结构多样性、与资产

的匹配性、成本适当性等方面明确负债高质量发展的具体要求,助力公司深

化转型和长远发展。

(3) 加强流动性风险的前瞻性管理与控制。跟进内外部形势变化,科学优化年度

流动性风险管理限额体系,以定量监测、动态预测结果科学评估流动性风险

水平,指导全行合理优化资产负债结构,达到安全性、流动性和盈利性的平

衡 ;重视融资来源与渠道的稳定性和多元化管理 ,一方面坚持“存款立行”的

经营思路,强化客户群建设,另一方面持续推进发行债券、央行结构性货币

政策工具等负债工具的使用,形成以存款为主,其他多元化负债为辅的稳定

负债结构 ,夯实提供高质量金融服务的基础 ;重视流动性风险压力测试的回

溯检验和结果的广泛运用,每年组织开展流动性风险应急演练,保持流动性

风险防范的有效性和及时性 ;强化对附属机构流动性风险管理的监督 、指导

与管理,不断提升集团流动性风险管理的综合实力。

(4) 持续优化流动性风险管理信息系统功能。有效利用各类客户行为模型、自动

化预警、数据分析模块等,提升流动性风险精细化管理的效率与质量。

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第四节  管理层讨论与分析

84 南京银行股份有限公司

4. 合规风险及对策

报告期内,在以下方面加强合规风险管理 :

(1) 组织开展“内控合规管理建设年”活动 。根据监管部门要求 ,制定“内控合规管

理建设年”活动方案 ,通过召开专题会议全面动员和组织部署 ,确保活动要求

落实到位,并不断强化内控合规教育,跟踪督导存量问题的整改问责,进行

现场督导检查,强化屡查屡犯问题根源性整治,积极营造严守合规的良好氛

围 。

(2) 部署落实“双整治”行动 。全面贯彻落实行党委提出的全面从严治党 、全面从

严治行“双从严”工作要求 ,围绕重点领域显性违规行为 、员工显性异常行为

开展集中整治行动,并通过专题会议、细化方案、编写教材、开展宣讲、现

场督导、专项测试等方式,推动集中整治行动有序开展。

(3) 稳步推进合规全员化建设。紧扣年度公司内控合规工作重点和合规全员化第

二阶段“深化提升”的建设目标 ,按照《合规全员化建设实施纲要(2020-2022)》

的部署安排,制定本年度建设方案,扎实推进全员化建设工作稳步实施。

(4) 进一步强化合规绩效考核 。制定《2021年度分行风险合规管理评价指标体

系》,并据此对各级机构合规管理状况进行考核评价 ,充分发挥合规绩效考核

的正向引导作用 ;制定2021年度外评内考实施方案,明确各外评项目的管理

目标,通过将外部监管机构对公司评价或评级结果与公司内部考核相挂钩的

方式,有效推动公司严守监管红线、落实合规底线。

(5) 持续加强合规文化宣导 。上线“合规伴我行”学习平台 ,促进合规学习与业务

发展的深度结合 ,指导全员合规开展各项业务事务 ;组织开展“鑫合规”文创

系列活动 ,通过选拔合规主题的精品力作展现全行良好的合规风貌 ;以“重教

育 、明规矩 、守底线”为主题 ,持续开展“一把手讲合规”主题课堂及“合规之

声”宣讲活动 ,自上而下宣导合规理念 ,增强各级员工的合规意识 。

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第四节  管理层讨论与分析

二零二一年度报告 85

5. 操作风险及对策

报告期内,在以下方面加强操作风险管理 :

(1) 进一步健全操作风险管理体系。启动操作风险新标准法建设项目,对标监管

要求,从标准完善、流程优化、模型建设、系统改造、数据准备等方面,

全面优化操作风险管理机制和工具方法,深化开展操作风险关键风险指标监

测、损失事件收集、风险与控制评估等工作,持续提升操作风险管理质效。

(2) 推动落实营业网点内控合规管理架构建设工作 。制定《营业网点内控合规管理

架构建设指导意见》,编制《营业网点内控合规管理岗工作手册》,大力推进网

点内控合规管理机制建设、岗位配置、资源保障等工作,同步提升网点自我

管理和分行管辖管理能力,进一步筑牢基层网点合规管理防线。

(3) 持续加强关键岗位与不相容岗位操作风险管理。梳理完善专业序列和管理序

列关键岗位清单,持续健全关键岗位操作风险管理机制,深入开展不相容岗

位(职责)分离排查工作 ,重点针对决策审批与执行 、执行与监督检查等岗位

分离执行情况进行检查,确保关键岗位监督与制约有效。

(4) 持续完善操作风险诱因分类管理体系 。优化《操作风险诱因分类管理手册》,

完善多层级操作风险诱因图谱,深入解析操作风险诱因及风险表现,并相应

明确管理标准、管理要求和管理依据,有助于精准识别、监测和控制各类风

险因子,从根本上、源头上有效防范操作风险。

(5) 进一步加强重要时期业务连续性管理。强化建党100周年重要时期和疫情防控

期间业务连续性管理,完善重要时期业务连续性管理方案,优化重大突发事

项报告和应急处置机制,全面部署并落实执行重要时期业务连续性管理工作

安排,确保公司重要时期金融服务持续稳定。

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第四节  管理层讨论与分析

86 南京银行股份有限公司

6. 法律风险及对策

报告期内,在以下方面加强法律风险管理 :

(1) 持续深入推进民法典及配套司法解释在本行的解读培训、承接落地工作,及

时解读分析民法典及陆续出台的司法解释对商业银行业务的影响,并对照民

法典及配套司法解释相关内容,从产品和业务的制度、流程、系统、操作

等方面进行评估和检视,持续优化调整相关管理制度、系统流程、合同文本

等,保障各项经营管理活动合法安全运行。

(2) 持续做好法律审查、创新业务法律论证、诉讼管理、法律咨询等法律事务,

从事前、事中、事后全流程有效防控法律风险,为业务经营持续提供法律支

持 。

(3) 在部分机构用印试点的基础上,持续完善流程和风险防控措施,稳步有序推

进合同电子签章在全行资产类业务的应用,在有效把控合同用印法律风险的

同时,提升合同用印效率。

(4) 持续开展法律法规的跟踪研究,准确识别及评估法律修订、新法出台对公司

经营活动的影响,有效把握法律事务管理规律及法律风险变化趋势,为法律

事务管理提供决策参考。

(5) 持续加强法律队伍人才建设,建立健全法律风险管理人员的培训交流机制,

持续提升法律风险管理专业人员的实务水平和法律服务能力。

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第四节  管理层讨论与分析

二零二一年度报告 87

7. 信息科技风险及对策

报告期内,在以下方面加强信息科技风险管理 :

(1) 重点加强重要时期网络安全管理。成立总行网络安全领导小组,全面推动落

实建党100周年网络安全保障工作,通过强化安全责任、开展风险排查、加

强漏洞整治、做好应急准备等举措,进一步健全网络安全保障体系,提升网

络安全管理水平,保障公司信息科技安全、持续、稳定运行。

(2) 持续规范信息科技非现场监管报表报送 。修订《南京银行信息科技非现场监管

报表管理办法》,进一步明确信息科技非现场监管报表数据标准 、责任分工 、

报送要求等,组织开展信息科技非现场监管数据质量回溯检验工作,持续提

高监管数据报送规范性和准确性,确保公司符合信息科技非现场监管要求。

(3) 有效开展信息科技风险监测与预警 。制定《南京银行信息科技关键风险指标监

测管理办法》,明确信息科技风险监测和报告程序 、职责和要求 ,优化完善信

息科技关键风险指标体系,科学调整指标阈值和预警值,进一步提高关键风

险指标监测与预警有效性。

(4) 深入开展信息科技风险识别与评估 。制定《南京银行信息科技风险评估管理办

法》,梳理信息科技风险7大领域134项风险点及其控制措施,组织开展信息科

技风险全面评估,并对网络安全、数据安全等当前监管关注领域进行重点排

查,深入查找可能存在的风险隐患和管控漏洞,持续加以改进提升,进一步

筑牢信息科技风险管理防线。

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第四节  管理层讨论与分析

88 南京银行股份有限公司

8. 声誉风险及对策

报告期内,在以下方面加强声誉风险管理 :

(1) 调整组织架构和职责分工。在总行办公室调整新增二级部门-品牌和公共关

系部,下设声誉风险管理部,进一步强化公司声誉风险管理,建立与维护公

司良好形象。

(2) 优化完善现有制度体系 。落实监管要求 ,修订《南京银行股份有限公司声誉风

险管理政策》,并积极推动总行制度在分行及并表管理机构的落地与执行 ,构

建全覆盖的声誉风险防范制度体系。

(3) 有效开展舆情监测与分析研判。继续全方位做好舆情监测及分析研判工作,

提高声誉风险敏感度 ,提升监测水平 ;始终保持对舆情的常态化监测 ,并配

合相关工作开展专项监测 ,提升舆情监测预警工作质效;强化舆情深度分析 ,

不断丰富数据分析工具,多维度分析舆情,提升舆情管控效能。

(4) 创新推进品牌宣传工作。围绕公司战略导向及重点工作,在公司经营发展的

重要时间节点,展开主题宣传,发布系列报道,展示公司发展成果,提升公

司品牌形象 ;积极探索视频化品牌传播方式 ,建设微信视频号 ,用可视化有

声语言助力南京银行品牌传播。

(5) 扎实做好舆情管理。编制并发布条线管理要求,定期开展舆情隐患排查、声

誉风险管理及宣传管理检查工作,扎实深入做好全行宣传及舆情管理工作。

(6) 有力有效开展内部培训。开发声誉风险管理系列课程,面向公司各层级开展

声誉风险培训,全年培训人数近1400人次,进一步提高公司声誉风险管理水

平 。

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第四节  管理层讨论与分析

二零二一年度报告 89

十 、未来发展的讨论与分析

(一)行业格局和趋势

面对动荡变化的内外部环境,银行业发展格局和趋势如下 :一是围绕贯彻新发展理念,构建

新发展格局,商业银行将持续完善金融支持科技创新体系,继续加大对先进制造业、战略性

新兴产业支持力度,大力发展普惠金融、绿色金融,深入推进乡村振兴战略,推动经济高质

量发展。二是在疫情持续扰动、经济下行压力加大的背景下,银行对优质客户的争夺更为激

烈,同时客户需求也日益专业化、综合化和个性化。三是监管政策的覆盖面更广、要求不断

细化,防风险和严治理仍是重要监管方向,并且围绕可持续发展领域和社会治理层面的监管

力度也在加大。四是数字化已成为银行业发展的重要驱动力,银行业金融机构正在争相借助

科技手段构建自身竞争优势 ,监管部门相继发布《金融科技发展规划(2022-2025年)》《关于银

行业保险业数字化转型的指导意见》等政策 ,从战略层面对银行数字化转型提出了更明确的指

导要求。五是大财富管理、大资管、供应链金融、开放银行等一些新的发展模式和新赛道已

经逐步成为行业角逐的焦点,银行业金融机构将围绕这些新兴领域加速研究和布局。六是对

外开放程度不断扩大,更多的优秀外资金融机构将进入中国,给中国银行业带来新的合作机

遇与竞争挑战。

(二)发展战略

2022年是五年战略规划(2019-2023年)全面攻坚冲刺的一年 。面对加速变化的内外部环境 ,

公司始终保持战略定力,增强转型动能,为顺应行业发展趋势,更好助推转型和高质量发

展,在战略层面进行三个方向的延伸 :

一是深入推进对公金融客户转型 。围绕制造业 、“专精特新”、绿色金融 、乡村振兴等战略导

向,瞄准战略客户、机构客户、普惠金融客户和小微无贷户,不断扩大客群规模、提升客群

质量 ;着力打造“商行+投行+交易银行+私人银行”的综合化经营模式 ,实现对重点目标客户

的全产品、全方位的服务渗透,加快培育新发展动能。

二是深入推进大零售战略转型 。加快对“大财富管理”“大资管”的布局 ,实现对各类零售客群

的完整覆盖 ;强化零售板块与公司业务 、金融市场业务的联动 ,持续完善客户全生命周期服

务体系 ;扩大零售资产类业务的覆盖面 ,打造零售贷款业务“三驾马车”(住房贷款 、消费贷

款 、经营贷款)发展格局 ,不断丰富产品体系 ,着力提升价值贡献 。

三是深入推进数字化转型战略 。着眼于全行战略高度 ,加快金融科技“鑫五年”规划实施 ,推

进数字化转型战略、开放银行战略,推动敏捷组织推广、场景化智能化运用、线上服务能力

及生态圈的打造、数据应用和治理、总分行科技队伍建设等工作加速实施,将数字化转型贯

穿于各项工作及战略转型的各方面,更好发挥金融科技的赋能作用。

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第四节  管理层讨论与分析

90 南京银行股份有限公司

(三)经营计划

2022年经营目标是 :年末资产总额达到19,300亿元,力争突破20,000亿元 ;存款余额达到

12,000亿元 ;贷款新增1,450亿元左右 ;营业收入保持稳健增长 ;不良贷款率继续控制在1%

以下 ;各项监管指标达标 。

特别提示 :2022年度的经营计划不构成公司对投资者的实质承诺,投资者应当对此保持足够

的风险认识,理解计划、预测与承诺之间的差异。

(四)可能面对的风险

一是全球经济复苏前景仍有较大不确定性。新冠疫情、局部地区地缘政治风险、主要发达经

济体宏观政策转向等因素依然存在较大不确定性,影响全球经济复苏进程。二是国内经济下

行压力下银行业经营压力增大。我国经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压

力。短期看,疫情反复对消费需求形成抑制,部分投资领域尚在探底,地方政府平台、房

地产被严格约束 ,短期面临结构性资产荒 ;中长期看 ,经济潜在增速下行 、人口增长放缓 、

低碳转型等挑战不容忽视,均增加了银行业实现稳健经营的压力。三是风险防控压力依然较

大。部分房企信用风险扩散、中小企业经营困难等问题,给整个银行业资产质量管控带来较

大压力,风险防控及处置工作需要更具前瞻、更为精准、更加有效。四是操作风险和合规风

险管理面临挑战。随着金融与科技不断融合,银行线上业务快速发展,各类风险边界交融,

加大银行操作风险识别管理难度,同时反洗钱和反恐怖融资形势依旧严峻,随着反洗钱监管

标准趋严,商业银行反洗钱工作也面临诸多挑战。五是数据安全管理、信息科技风险管理要

求不断提高。信息技术、金融科技广泛应用背景下,对信息技术安全、个人信息保护的要求

不断提高,给信息科技风险管理提出更高的要求。

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杭州• 西湖三潭印月

公司治理

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第五节  公司治理

92 南京银行股份有限公司

一 、报告期内党建工作情况

(一)筑牢思想理论根基,旗帜鲜明讲政治

以高水平党建引领,推动高质量治理和经营发展。召开年度党组织书记抓基层党建述职评议

会,开展年度党建工作和党风廉政建设责任制考核工作,压紧压实主体责任。制定2021年度

党委理论学习中心组专题学习计划,加强理论武装。召开第一次党员代表大会,选举产生南

京银行新一届党委班子 ;认真做好“巡察整改落实情况专项督查”的自查 、迎查及整改等相关

工作。

(二)开展百年系列活动,凝心聚力提士气

开展庆祝建党100周年系列活动 ,激发全行爱党爱国热情和爱行兴行担当 。开展南京银行“两

优一先”和“先锋90后”评选表彰 ,编印《鑫之所向》画册 ,组织诗歌 、摄影和征文比赛 ,持续

营造浓厚氛围 。开展“百年奋斗初心弥坚”南京银行“七一”党建主题活动 ,上半场举行“七一”

表彰大会 ,号召全行以先进为榜样 ,凝聚奋进力量 ;下半场的主题党日活动 ,创新采用“讲

述+演绎”的方式 ,引导全体党员感悟初心 、接续奋斗 。

(三)抓实党史学习教育,学做结合促实效

认真贯彻落实党史学习教育工作要求,强化组织领导,精心谋划部署,有序推动工作落实。

线上 ,发布党史学习内容并开展知识竞赛 ;线下 ,依托中心组学习 、专题读书班 、“三会一

课”开展集中学习 ;各级党组织用好地方红色资源 ,丰富学习教育形式 。融合推进“我为群众

办实事”实践活动和“两在两同”建新功行动 ,制定“四走近”系列活动方案 ,开展“百家支部联

百村(社区)”党建联建行动 、“客户接待日”专项活动等 ,持续提升全行整体服务水平 ;面对

南京突发疫情,派出志愿者覆盖全市10个市辖区,合力打好疫情防控阻击战。

(四)加强党建顶层设计,固本培元夯基础

制订印发2021年党建工作要点,指导基层党建工作有序开展。针对全行基层党组织管理现

状,运用党建工作联系单、定期提醒、日常检查、季度考核、整改反馈等工作机制,督促

基层党委履职尽责 。新设 、调整基层党组织 ,做到“应建尽建”。落实按期换届提醒督促机

制 ,做到基层党组织“应换尽换”。建立党支部工作联系点 、“第一议题”、基层党委党建工作

记实等制度,持续完善制度建设。

(五)多策并施加强教育,淬炼队伍强本领

选优配强党组织书记 ,分批举办新任 、在任党支部书记培训班 ;授牌第三批“鑫堡垒”党支

部书记工作室 ;实施年度“书记项目”,破解基层党建突出问题 。举办党务工作者示范培训

班 ,加强对基层党务工作者的指导 。持续推进“学思践悟”党员三年轮训计划 ,培训覆盖率超

80%。严格落实党员发展计划,举办2期党员发展对象培训班,扎实做好发展党员全程纪实

工作 。发挥“文化鑫视野”企业号网络宣传阵地作用 ,上线“鑫向党”智慧党建云平台 ,为广大

党员搭建“指尖上的学习交流平台”。

(六)持续深耕党建品牌,彰显特色树形象

构建“1+20”党建品牌矩阵 。总行编印党建品牌故事集 ,各基层党委制定特色党建品牌深化工

作计划 。持续多年获“全国文明单位”荣誉称号 ,“鑫先锋”党建品牌获评南京国企示范党建品

牌 。市委组织部拍摄党建专题片在南京电视台《金陵党建》播出 ;自主拍摄的《“鑫”书记在路

上》党建vlog获评“百年风华”全省党员教育全媒体作品创作大赛一等奖 ;《新华日报》专版连续

报道“鑫先锋”党建品牌建设成效 ,并于“七一”前夕整版登载南京银行党委书记专访 。

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第五节  公司治理

二零二一年度报告 93

二 、 2021年公司治理架构图

发展战略委员会

南京银行股东大会

董事会

风险管理委员会

提名及薪酬委员会

关联交易控制委员会

审计委员会

消费者权益保护委员会

监事会

监事会办公室

经营管理层 预算管理委员会、资产

负债管理委员会等

董事会办公室

风险管理板块

风险管理部

法律合规部

授信审批部

资产保全部

安全管理部

运营保障板块

运营管理部

运营总中心

数字银行管理部

行政事务部

科教创新园服务中心

零售金融板块

零售金融部

零售基础客户部

网络金融部

消费金融中心

私人银行部

公司金融板块

公司金融部

小企业金融部

投资银行部

交易银行部

自贸区业务管理中心

鑫元基金管理有限公司(80%) 鑫沅资产管理有限公司(100%) 鑫沅股权投资管理有限公司(100%)

宜兴阳羡村镇银行(60%)

昆山鹿城村镇银行(45.23%)

日照银行(20%)

南银理财有限责任公司(100%)

江苏金融租赁有限公司(21.09%)

芜湖津盛农村商业银行(30.27%)

苏宁消费金融公司(15%)

江北新区分行

泰州分行

上海分行

无锡分行

北京分行

南通分行

杭州分行

扬州分行

苏州分行

常州分行

盐城分行

南京分行

镇江分行

宿迁分行

连云港分行

徐州分行

淮安分行

监督委员会

提名委员会

金融市场板块

金融同业部

资产管理业务中心

资金运营中心

资产托管部

信息技术部

培训部︵南京银行大学、党校︶

党群工作部

审计部

发展规划部

资产负债管理部

财务会计部

人力资源部︵党委组织部︶

办公室︵党委办公室︶

总行机关党委

党风廉政室

派驻纪检监察组办公室

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第五节  公司治理

94 南京银行股份有限公司

三 、公司治理相关情况说明

报告期内 ,公司严格遵守《公司法》《商业银行法》《证券法》和《上市公司治理准则》等法律法规 ,发挥

党委在公司治理的政治核心和领导核心作用,不断完善三会一层的公司治理机制建设,努力提高制

度执行力,增强了公司治理的科学性和有效性,实现了公司合规经营、持续稳健发展。目前,公司

治理结构与《公司法》和中国证监会相关规定的要求保持一致 。

报告期内 ,公司重点开展了以下工作 :完善各类公司治理制度 、审议定期财务报告和公司治理相关

报告、完善资本管理机制、发行可转债、补选董事以及聘任审计机构等。董事会根据监管要求,并

结合公司治理实际需要 ,制订了《南京银行互联网贷款风险管理办法》《南京银行内部交易管理暂行办

法》《南京银行信用风险内部评级管理政策》《南京银行信用风险内部评级体系违约管理办法》《南京银行

信息科技外包管理政策》,修订了《南京银行股份有限公司章程》《南京银行股东大会议事规则》《南京银

行董事会议事规则》《南京银行独立董事制度》《南京银行高级管理人员履职考评管理办法》《南京银行内

部控制评价管理办法》《南京银行声誉风险管理政策》等公司治理制度 ,各项制度的建立和完善构成了

公司内控管理制度的重要组成部分,也推动了公司治理机制的进一步完善。

报告期内,聘任了内部控制外部审计机构,有效开展内部控制的体系建设、内外部审计和信息披露

工作,并及时向监管部门报告内部控制规范工作进展情况。报告期内,公司严格执行信息披露管理

各项制度,公平对待所有投资者。

四、公司自主经营情况

公司无控股股东及实际控制人 。公司依据《公司法》和《商业银行法》等规定 ,始终与5%及以上的股东

保持业务、人员、资产、机构、财务五方面完全独立。作为自主经营、自负盈亏的独立法人,公司

具有独立完整的业务及自主经营能力,董事会、监事会和经营层及内部机构均能够高效运作。

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第五节  公司治理

二零二一年度报告 95

五、股东大会情况简介

报告期内,公司共召开1次年度股东大会和1次临时股东大会,2020年度股东大会审议并通过了13项

议案,2021年第一次临时股东大会审议并通过7项议案。会议的通知、召集、召开和表决程序均符

合《公司法》和《公司章程》的规定 。

2021年5月21日 ,2020年度股东大会会议审议并通过了《南京银行2020年度财务决算报告及2021年

度财务预算》《南京银行2020年度利润分配预案》《南京银行2020年度关联交易专项报告》、南京银行部

分关联方2021年度日常关联交易预计额度、续聘安永华明会计师事务所为公司2021年度财务报告审

计会计师事务所、续聘安永华明会计师事务所为公司2021年度内部控制审计会计师事务所 、《南京银

行资本规划(2021年- 2023年)》《南京银行董事会议事规则(修订稿)》、南京银行发行金融债券 、《南

京银行2020年度董事会工作报告》《南京银行2020年度监事会工作报告》《南京银行2020年度监事会对

董事及高级管理人员履职情况的评价报告》《南京银行2020年度监事会对监事履职情况的评价报告》等

十三项议案。

2021年11月18日 ,2021年第一次临时股东大会审议并通过了《南京银行股份有限公司章程(修订稿)》

《南京银行股东大会议事规则(修订稿)》《南京银行董事会议事规则(修订稿)》《南京银行监事会议事规

则(修订稿)》《南京银行独立董事制度(修订稿)》《南京银行外部监事制度(修订稿)》、选举余瑞玉女士

为南京银行第九届董事会独立董事等七项议案。

六、报告期内召开的董事会有关情况

1 、 董事会换届情况及董事构成。

公司董事会由11名董事组成,其中执行董事2名、股东董事5名、独立董事4名。董事的任职

资格 、选聘程序 、人数和人员构成均符合《公司法》《商业银行法》《公司章程》等相关法律法规

的要求。

2 、 报告期内董事会召开情况及审核或通报事项情况。

报告期内,董事会共召开会议5次,其中采用通讯表决方式1次,审议议案39项,审核或通

报事项72项。对健全公司治理制度、补选董事、审议定期财务报告和公司治理相关报告、发

行金融债券等重大议案进行了决策。董事们认真履行职责,积极参与公司重大问题的研究和

决策,落实股东大会决议,维护公司和全体股东的利益。

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第五节  公司治理

96 南京银行股份有限公司

会议名称 时间 会议议程

九届四次 2021年3月18日 1、 关于审议《南京银行股份有限公司2021年机构发展规划》

的议案 ;

2、 关于审议《南京银行股份有限公司资本规划(2021年-

2023年)》的议案 ;

3、 关于审议《南京银行股份有限公司金融科技发展规划

(2020年- 2023年)》的议案 ;

4、 关于审议《南京银行股份有限公司巴塞尔协议三最终版

实施规划》的议案 ;

5、 关于审议《南京银行股份有限公司互联网贷款风险管理

办法》的议案 ;

6、 关于审议南京银行股份有限公司集中营运部更名为运营

总中心的议案 ;

7、 关于审议南京银行股份有限公司发行金融债券的议案。

九届五次 2021年4月29日 1、 关于审议《南京银行股份有限公司2020年度财务决算报

告及2021年度财务预算》的议案 ;

2、 关于审议《南京银行股份有限公司2020年度报告及摘要》

的议案 ;

3、 关于审议《南京银行股份有限公司2020年度利润分配预

案》的议案 ;

4、 关于审议《南京银行股份有限公司2020年度内部控制评

价报告》的议案 ;

5、 关于审议《南京银行股份有限公司2020年度社会责任报

告》的议案 ;

6、 关于审议《南京银行股份有限公司2020年度关联交易专

项报告》的议案 ;

7、 关于审议南京银行股份有限公司部分关联方2021年度日

常关联交易预计额度的议案 ;

8、 关于续聘安永华明会计师事务所为公司2021年度财务报

告审计会计师事务所的议案 ;

9、 关于续聘安永华明会计师事务所为公司2021年度内部控

制审计会计师事务所的议案 ;

第99页

第五节  公司治理

二零二一年度报告 97

会议名称 时间 会议议程

10、关于审议《南京银行股份有限公司2021年第一季度报告》

的议案 ;

11、关于审议《南京银行股份有限公司董事会议事规则(修订

稿)》的议案 ;

12、关于审议《南京银行股份有限公司高级管理人员履职考

评管理办法(修订稿)》的议案 ;

13、关于审议《南京银行股份有限公司2020年度董事会工作

报告》的议案 ;

14、关于审议《南京银行股份有限公司关于2020年度募集资

金存放与实际使用情况的专项报告》的议案 ;

15、关于召开南京银行股份有限公司2020年度股东大会的议

案 。

九届六次 2021年6月4日

(通讯方式)

1、 关于修订《南京银行股份有限公司章程》的议案 ;

2、 关于提名余瑞玉女士为南京银行股份有限公司第九届董

事会独立董事候选人的议案。

九届七次 2021年8月18日 1、 关于审议《南京银行股份有限公司2021年半年度报告及

摘要》的议案 ;

2、 关于审议南京银行股份有限公司优先股股息发放的议

案 ;

3、 关于修订《南京银行股份有限公司章程》的议案 ;

4、 关于修订《南京银行股份有限公司股东大会议事规则》的

议案 ;

5、 关于修订《南京银行股份有限公司董事会议事规则》的议

案 ;

6、 关于修订《南京银行股份有限公司独立董事制度》的议

案 ;

7、 关于修订《南京银行股份有限公司内部控制评价管理办

法》的议案 ;

8、 关于审议《南京银行股份有限公司信息科技外包管理政

策》的议案 ;

9、 关于设立南京银行股份有限公司私人银行部的议案。

第100页

第五节  公司治理

98 南京银行股份有限公司

会议名称 时间 会议议程

九届八次 2021年10月29日 1、 关于审议《南京银行股份有限公司2021年第三季度报告》

的议案 ;

2、 关于审议南京银行股份有限公司优先股股息发放的议

案 ;

3、 关于修订《南京银行股份有限公司声誉风险管理政策》的

议案 ;

4、 关于南京银行股份有限公司安全保卫部更名为安全管理

部的议案 ;

5、 关于参与江苏金融租赁股份有限公司可转换公司债券申

购的议案 ;

6、 关于召开南京银行股份有限公司2021年第一次临时股东

大会的议案。

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