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—47 ———坚持市场运作。银行和各级政府性融资担保、再担保机构按照市场化运作和商业可持续原则，自主选择有发展潜力的科技创新类中小企业，依法合规审贷放贷、提供融资担保。

——坚持适度补偿。对融担基金加大科技创新类中小企业风险分担所新增的代偿，中央财政每年安排资金给予一定风险补偿。鼓励有条件的地方对支持科技创新类中小企业成效较好的政府性融资担保、再担保机构，给予一定风险补偿。——坚持绩效引导。对融担基金科技创新再担保业务，财政部单列年度业务规模、代偿率等绩效考核指标。地方财政部门要相应完善考核制度，适当提高对政府性融资担保、再担保机构开展科技创新业务的代偿率上限考核要求，突出服务实体经济和科技创新导向。

二 、实施方案

（一）精准聚焦支持对象。中小企业满足基本条件，并符合以下条件之一的可作为政策支持对象，具体由银行和政府性融资担保机构按照市场化原则自主选择：

1.根据《科技部 财政部 国家税务总局关于印发〈科技型中小企业评价办法〉的通知》（国科发政〔2017〕115 号），已纳入“全国科技型中小企业信息库”且在存续期内的科技型中小企业；

2.根据《科技部 财政部 国家税务总局关于修订印发〈高新技术企业认定管理办法〉的通知》（国科发火〔2016〕32 号），经省级相关管理部门认定且在存续期内的高新技术中小企业；

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—48 —3.根据《工业和信息化部关于印发〈优质中小企业梯度培育管理暂行办法〉的通知》（工信部企业〔2022〕63 号），在存续期内的专精特新“小巨人”企业、专精特新中小企业、经省级中小企业主管部门公告的创新型中小企业；4.正在承担国家科技项目的中小企业及项目验收处于成果转化应用期的中小企业；

5.依托“创新积分制”，由科技部、工业和信息化部从初创期、成长期的科技型中小企业中筛选出的备选企业。

中小企业应具备的基本条件是：在中华人民共和国境内工商注册登记、具有独立法人资格；符合《工业和信息化部 国家统计局 国家发展和改革委员会财政部关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300 号）的认定标准；未被列入经营异常名录或失信主体名单；提供的产品（服务）不属于国家禁止、限制或淘汰类；近三年未发生重大安全（含网络安全、数据安全）、质量、环境污染等事故以及偷漏税等违法违规行为。

具体企业名单，由科技部、工业和信息化部确定，省级科技部门、工业和信息化主管部门及时向地方政府性融资担保、再担保机构提供名单，加强信息共享和沟通协作。

（二）分类提高分险比例。银行和政府性融资担保体系分别按不低于贷款金额的 20%、不高于贷款金额的 80%分担风险责任。融担基金分险比例从20%提高至最高不超过 40%。省级再担保机构分险比例不低于 20%。有条件的省级再担保、担保机构可提高分险比例，减少市县级担保机构的风险分担压力。根据企业不同类型，融担基金分险比例分为三档：

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—49 —1.对于专精特新“小巨人”企业、专精特新中小企业、承担国家科技项目的中小企业，融担基金分担最高不超过 40%的风险责任；2.对于高新技术企业、依托“创新积分制”筛选出的科技型中小企业，融担基金分担最高不超过 35%的风险责任；

3.对于科技型中小企业、创新型中小企业，融担基金分担最高不超过30%的风险责任。

（三）合理确定费率水平。融担基金再担保业务单笔担保金额500 万元以上的，再担保费率不高于 0.5%；单笔担保金额 500 万元及以下的，再担保费率不高于 0.3%。鼓励合作机构针对不同风险水平、不同资质的经营主体实施差异化担保费率，逐步将对科技创新类中小企业收取的平均担保费率降至1%以下。合作机构除贷款利息和担保费外，不得以保证金、承诺费、咨询费、顾问费、注册费、资料费等名义收取不合理费用，逐步降低科技创新类中小企业综合融资成本。（四）适当提高担保金额。将科技创新类中小企业单户在保余额上限从1000万元提高至不超过 3000 万元。各级政府性融资担保、再担保机构在满足支小支农担保业务占比要求前提下，稳妥开展对科技创新类中型企业的担保业务。（五）适当提高代偿上限。按照统筹支持科技创新和防范风险的原则，融担基金与省级再担保机构约定代偿赔付上限从 4%提高至5%。超过上限部分融担基金不予赔付。

（六）创新业务联动模式。在依法合规、风险可控前提下，鼓励有条件的政府性融资担保、再担保机构探索科技创新担保与股权投资机构的联动模式，带动各类金融资本和社会投资为科技创新类企业提供全生命周期科技金融服务。

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—50 —（七）提升金融服务适配性。支持银行开发适合科技创新类中小企业的知识产权质押融资、应收账款质押融资、创新积分制相关融资等产品，缓解科技创新类中小企业传统抵质押物不足等问题，努力提升科技创新类中小企业“首贷率”，逐步减少或取消反担保要求。

（八）健全风险补偿机制。中央财政对于融担基金加大科技创新类中小企业风险分担所新增的代偿资金需求，分年度单独进行测算。风险补偿资金由中央财政在国有资本经营预算中安排。融担基金年度科技创新再担保业务规模，由财政部根据科技创新类中小企业融资需求、融担基金经营状况和风险控制等情况统筹确定。

三 、组织实施

（一）加强宣传引导。地方财政部门要会同有关部门积极组织开展“政银担企”合作，加大政策宣传和舆论引导力度，指导地方政府性融资担保、再担保机构实施好科技创新担保专项计划，推动银行和政府性融资担保、再担保机构主动对接有融资需求的科技创新类中小企业，切实缓解科技创新类中小企业融资难融资贵问题。

（二）加大政策支持。对于支持科技创新类中小企业成效明显、风险代偿压力较大的政府性融资担保、再担保机构，地方财政部门可结合当地实际加大对政府性融资担保、再担保机构支持力度，给予适当风险补偿、奖补资金、担保费补贴等支持，推动政府性融资担保、再担保机构可持续经营。（三）强化绩效考核。要将科技创新专项担保计划执行情况纳入政府性融资担保、再担保机构绩效评价指标体系，适时进行检查评估，考核结果作为相关奖励、支持措施的实施依据。

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—51 —（四）深化体系合作。融担基金要细化与合作机构支持科技创新业务操作安排，优化全国政府性融资担保数字化平台科技创新模块，积极对接银行和政府性融资担保、再担保机构，及时跟踪地方各级政府性融资担保、再担保机构业务开展情况，推动科技创新专项担保计划取得实效。

（五）筑牢风控防线。银行和政府性融资担保、再担保机构要按照市场化、专业化原则自主决策、自担风险，强化资金用途监控，严格贷前审核，强化贷中服务，加强贷后管理，防范资金套取和挪用风险。

四 、监督管理

（一）财政部加强对融担基金风险补偿资金监督管理，督促融担基金加强风险控制，及时履行风险分担责任，确保资金安全高效使用。（二）政府性融资担保、再担保机构及其工作人员违反规定提供虚假材料，以及冒领、截留、挪用、骗取、套取风险补偿资金等违反财经纪律的，由主管部门责令改正，追回所有财政资金，取消其合作资格，并依法追究相应责任；涉嫌犯罪的，依法移送有关机关处理。

（三）本专项担保计划自印发后执行。执行中如有问题，请及时报告。

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—52 —06 国家金融监督管理总局

《国家金融监督管理总局关于普惠信贷尽职免责工作的通知》金规〔2024〕11 号

各金融监管局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、金融资产管理公司：

为贯彻落实中央金融工作会议精神和《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》（国发〔2023〕15 号）要求，进一步完善银行业金融机构普惠信贷管理机制，推动普惠信贷持续健康发展，现就普惠信贷尽职免责工作通知如下：一、总体要求

普惠信贷尽职免责工作是指银行业金融机构在普惠信贷业务出现风险后，经过有关工作流程，认定相关人员尽职履行职责的，免除其全部或部分责任，包括内部考核扣减分、行政处分、经济处罚等责任。

（一）适用对象

普惠信贷尽职免责适用于银行业金融机构普惠信贷业务营销、受理、贷前调查、审查审批、放款操作、贷后管理等环节中承担管理职责和直接办理业务的相关人员，包括分管普惠信贷业务的机构负责人、管理部门及经办分支机构负责人、普惠信贷业务管理人员、普惠信贷业务经办人员等。

本通知适用于单户授信一千万元及以下的小型微型企业贷款和小微企业主、个体工商户经营性贷款，以及单户授信五百万元及以下的农户经营性贷款。小型微型企业、小微企业主、个体工商户和农户的其他表内外经营性授信业务可参照执行。

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—53 —（二）工作原则

银行业金融机构应按照鼓励担当、尽职免责、失职追责问责的原则，根据有关法律法规和普惠信贷服务政策，开展尽职免责工作。在落实普惠信贷尽职免责制度时，应避免只追求程序及形式合规，应注重人员履职实质，强化风险管控能力建设。

（三）责任认定标准

银行业金融机构开展尽职免责工作，应当以普惠信贷业务办理时的法律法规、监管规定，以及银行业金融机构内部管理制度等作为尽职认定的主要标准。（四）合理确定不良容忍度

银行业金融机构在落实普惠信贷不良容忍度监管政策的基础上，可根据自身风险偏好、风险管理水平和各地经济金融环境，对不同地区的分支机构设置差异化的普惠信贷不良容忍度目标。

二 、免责情形与追责问责要求

（五）应免责情形

银行业金融机构在责任认定时，对于无确切证据证明相关人员违反有关法律法规、监管规定和内部管理制度，失职或履职不到位的，原则上应免除全部责任。包括下列情形：

1.自然灾害等不可抗力因素直接导致形成不良，且相关人员在风险发生后及时揭示风险并采取措施。

2.信贷资产本金已还清、仅因少量欠息形成不良的，如相关人员无舞弊欺诈、违规违纪行为，并已按银行业金融机构有关管理制度积极采取追索措施。

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—54 —3.因工作调整等移交的存量信贷业务，移交前风险已暴露的，后续接管人员在风险化解及业务管理过程中无违规失职行为；移交前风险未暴露的，后续接管人员及时发现风险并采取有效风险控制措施。

4.参与集体决策的相关人员明确提出有合法依据的不同意见，经事实证明该意见正确，且该项决策与信贷业务风险存在直接关系。5.在档案或流程中有书面记录，或有其他可采信的证据表明相关人员对不符合当时有关法律法规、监管规定和银行业金融机构管理制度的业务曾明确提出反对意见，或对信贷资产风险有明确警示意见，但经决策后业务仍予办理且形成不良。

6.对于标准化授信审批的贷款，相关人员按照银行业金融机构内部规定的标准化操作要求完成相关操作。

7.有关法律法规、监管规定明确的其他应免责情形。（六）可减责、免责情形

银行业金融机构在责任认定时，对于未违反有关法律法规和监管规定，基本履行了岗位职责，仅存在轻微过失的，可对相关人员视情况减责、免责。包括下列情形：

1.自查自纠及时发现问题，积极采取补救措施，有效避免或减少损失。2.经办贷款的不良率未超过所在经营单位不良容忍度目标。3.仅存在非主观恶意的轻微过失，未造成较大损失。4.有关法律法规、监管规定明确的其他可减责、免责情形。（七）不得免责情形

相关人员存在以下失职或违规情节的，不得免责：

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—55 —1.弄虚作假，与借款人、中介等内外勾结，包装伪造材料、隐瞒真实情况骗取授信。

2.明知借款人存在无实际经营、借款用途违规等重大问题，仍办理贷款。3.在信贷业务中存在重大失误，未及时发现影响借款人还款能力的重大风险因素。

4.在授信过程中向借款人索取或接受借款人经济利益。5.存在主观恶意损害银行业金融机构或借款人利益的违法违规行为。6.接受尽职评议时，故意隐瞒事实或提供虚假信息。7.有关法律法规、监管规定明确的其他不得免责情形。（八）特定情形下的免责与追责问责要求

普惠信贷业务风险状况未超过所在经营单位不良容忍度目标的，在不违反有关法律法规、监管规定的前提下，原则上对普惠信贷业务管理部门和经办机构负责人及管理人员不追究领导或管理责任。

上级管理人员或所在机构负责人指使、教唆或命令经办人员故意隐瞒事实或违规办理普惠信贷业务的，应承担全部或主要责任，予以严肃追责问责。经办人员明确提出异议的，可酌情对其免责或减责。

三 、规范尽职免责工作机制和流程

（九）建立健全工作机制

银行业金融机构应在开展风险责任认定工作的各级机构成立普惠信贷尽职免责工作领导小组，或指定现有的相关工作委员会承担领导小组职责，统筹负责尽职免责工作，定期听取尽职免责工作汇报。领导小组应根据业务管理权限，指定具体部门牵头成立尽职评议工作组，负责尽职调查、评议等工作。领导小组或

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—56 —其授权的具体部门负责责任认定工作。开展尽职免责工作，应严格落实回避要求，确保结果客观公正。

（十）规范工作流程

普惠信贷尽职免责工作流程主要包括调查、评议、责任认定、申诉等环节。普惠信贷业务发生风险后，对相关人员的追责问责，应当经过尽职免责工作流程，在完成全部流程前不得提前对被评议人追责问责，不得以合规检查、信贷检查、专项检查等检查结论替代尽职免责工作流程。执行尽职免责后，如有证据证明相关人员存在故意隐瞒行为或不得免责情形的，应当对其追加责任认定。（十一）严格调查程序

尽职免责调查应调阅、审核相关业务资料，并开展必要的谈话、核实。调查结束后，应制作事实认证材料，送被评议人签字确认。被评议人不予签字确认且未在规定期限内提出书面异议的，尽职评议工作组应注明原因和送达时间，并作出书面说明。被评议人在规定期限内提出书面异议的，尽职评议工作组应对其意见及证明材料进行审核；不予采纳的，应作出书面说明。（十二）完善评议程序

尽职评议工作组应当形成相应的尽职评议报告，作出被评议人是否尽职的评议结论。评议结论可分为尽职、基本尽职、不尽职等三类，银行业金融机构可依据自身实际，进一步细分评议结论类别。对于贷款金额较小、责任划分清楚的信贷业务，银行业金融机构可批量出具尽职评议报告。

（十三）规范责任认定程序

责任认定应以事实认证材料、书面说明材料和尽职评议结论为参考。认定为尽职的，应免除责任；认定为基本尽职的，可视情况减责、免责；认定为不尽职

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—57 —的，应启动责任追究程序。责任认定结果应在内部公示，并以书面形式告知被评议人及其所在部门。

（十四）明确申诉程序

银行业金融机构应当建立明确的申诉渠道，责任认定结果下达后，被评议人对认定结果不服的，可在规定期限内提出书面申诉。银行业金融机构应当认真做好申诉工作，并在规定期限内核实，不得因被评议人申诉而加重其责任认定结果。（十五）提高尽职免责效率

银行业金融机构应结合实际确定尽职免责工作时限，及时启动尽职免责工作。尽职免责工作启动后，原则上应在一年内完成。对于不可抗力等因素直接导致不良的业务、贷款金额较小的业务，应提高工作效率，进一步压缩时间。（十六）加强档案管理

银行业金融机构应对普惠信贷业务及尽职免责工作文档加强管理，客观、全面记录调查、评议、责任认定、申诉过程和结果，并将相关材料存档。四 、抓好细化落实和监管督导

（十七）完善内部制度

银行业金融机构应按照本通知要求，结合自身实际，完善内部普惠信贷尽职免责制度，统筹考虑履职过程、履职结果和损失程度等因素，明确普惠信贷业务不同岗位、不同类型产品的尽职认定标准，细化免责情形，提升可操作性。银行业金融机构应完善内部风险责任认定制度，与普惠信贷尽职免责工作做好衔接。（十八）强化政策落实

银行业金融机构应定期开展普惠信贷尽职免责工作效果评价，每年在内部通报尽职免责工作总体情况和典型免责事例，培育尽职免责文化氛围。银行业金融

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—58 —机构应在向监管部门定期报送的普惠信贷报告中体现尽职免责工作开展情况。各级监管部门应加强对银行业金融机构普惠信贷尽职免责工作的引导和督促。自本通知印发之日起，《中国银监会关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职免责工作的通知》（银监发〔2016〕56 号）同时废止。国家金融监督管理总局2024 年8 月2日

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—59 —07 中国人民银行等 5 部门

《中国人民银行 金融监管总局 中国证监会 国家外汇局天津市人民政府关于金融支持天津高质量发展的意见》为全面贯彻落实习近平总书记关于京津冀协同发展的重要讲话和重要指示精神，深入推进党中央关于京津冀协同发展的战略部署，落实中央金融工作会议要求，强化金融对天津加快建设社会主义现代化大都市和经济高质量发展的支撑作用，现提出以下意见。

一、总体要求

以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，完整、准确、全面贯彻新发展理念，深刻把握金融工作的政治性、人民性，坚定不移走中国特色金融发展之路，深化金融供给侧结构性改革，做好金融“五篇大文章”，提高金融资源配置效率，为实体经济发展提供更高质量金融支持，更好服务京津冀协同发展。推进金融高质量发展，优化现代金融机构体系，引进、培育和打造高质量金融运营载体，提高金融资源集聚水平，做强做优金融基础设施，提升融资租赁、商业保理等特色金融发展水平，增强金融机构专业化服务能力，形成金融支持重点领域发展新模式。推进金融制度规则建设、高质量金融集聚发展、重点金融产业培育、金融产品业务优化、金融发展环境营造等领域依法合规探索实践，在金融与产业协同发展、金融与数字化融合发展上形成示范。统筹金融发展和安全，积极稳妥化解存量风险，稳妥审慎推进金融开放发展，全面加强金融监管，完善金融风险防控体系，有序有效防范化解重点领域风险，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

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—60 —二 、加强金融支持科技创新与金融科技赋能，增强创新驱动力（一）健全科技金融组织体系。支持金融机构完善科技型企业信贷服务机制。开展知识产权保险试点，提升保险中介在科技保险领域的服务能力。鼓励国家融资担保基金与天津中小企业信用融资担保有限公司开展再担保业务合作。证券公司可以根据区域性股权市场的业务特点和企业需求，在做好场内业务风险隔离的情况下，设立专门从事区域性股权市场相关业务的一级子公司或普惠服务部门，为“专精特新”专板企业提供投融资对接、证券承销等服务，探索形成适合场外市场特点的业务模式和管理制度。支持引进知识产权服务机构，搭建知识产权评估平台，健全知识产权融资机制。

（二）完善科技金融产品服务。大力发展知识产权质押、应用企业创新积分，加大信用贷款投放力度。有效发挥保险公司、担保机构等风险分担和增信作用，提升科技型企业首贷比，扩大科技型企业信贷覆盖面。支持商业银行、保险机构与创投股权投资机构依法合规合作，优化科技金融服务模式。支持保险机构发展科技保险业务，提供知识产权质押融资保险、专利执行和专利被侵权损失保险等新型保险产品，与中试机构合作开展相关保险业务。规范探索知识产权证券化，推动知识产权及相关实体资产组合式质押融资新模式发展。健全首台（套）重大技术装备保险、新材料首批次应用保险、软件首版次应用保险等保险补偿机制。推动高校、科研院所与区域性股权市场围绕科技成果转化开展对接合作，为创业项目发展提供早期资本市场服务。

（三）支持科技型企业利用多层次资本市场加快发展。培育天使投资人，鼓励社会资本按市场化方式设立创投基金、并购投资基金、产业投资基金等股权投资基金，建立全周期科技创新投资体系。支持天津参与实施“科技产业金融一体

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—61 —化”专项，引导社会资本投早、投小、投硬科技。支持符合条件的外资股权投资基金、创业投资基金落户，吸引投资周期长、资金体量大的长期资本、耐心资本落户天津。支持建设私募股权转让平台，支持二手份额转让基金（S 基金）发展。研究推进优先股试点工作。支持符合条件的企业在天津设立公募基金管理公司。鼓励符合条件的科技型企业在境内外上市融资。探索完善科技型企业债券融资增信机制。全面落实区域性股权市场制度和业务创新试点，支持区域性股权市场运营机构与全国股转公司建立合作机制。鼓励保险机构依法合规投资科创类投资基金或直接投资于科技型企业。

（四）推进金融科技赋能发展。加强金融信息技术开发和产业应用对接，探索技术共研、场景共建、成果共用的合作模式。支持金融机构在依法合规、风险可控的前提下，开展智能信贷、智能投资顾问、智能投资研发等智能化金融服务。（五）加强科技金融政策引领和监测评估。支持银行业金融机构跨区域协作，依法合规开展银团贷款等业务，优先满足科技产业及重大合作项目融资需求。研究编制科技金融专营机构评价规范等科技金融标准。完善科技金融统计监测指标和监测评估机制，形成支持科技金融发展良好氛围。

三 、推动金融与数字技术深度融合，促进金融业转型升级，提升服务实体经济质效

（六）推进数字金融要素资源聚集。支持在津集聚金融信息服务、大数据运营机构等数字资产机构。支持在津落地金融信创适配生态基地，面向金融信创适配、验证提供模拟实验场景。积极构建金融信创云平台。（七）支持金融机构数字化转型。支持金融机构明确数字化转型专职或牵头部门，提升数字化营销、运营和风险管理能力。推动金融机构重塑智能高效的服

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—62 —务流程，提升资产交易、支付清算、登记托管、交易监管等关键环节智能化水平。鼓励金融机构在风险可控前提下依法依规加强与数字科技企业合作，推进数字金融研发中心、应用中心、投资中心、孵化中心在津发展。支持天津利用全国一体化融资信用服务平台网络，加大公共信用信息归集共享力度。（八）丰富数字金融应用场景。推动资本项目数字化服务试点增量扩面。推动数字技术在绿色金融领域的运用，更好满足绿色低碳发展需求。推进数字普惠金融发展，加快建设小微企业金融综合服务平台，推广差异化、场景化、智能化的金融服务。培育金融科技开发、金融风险监测预警等服务机构，支持稳妥探索在金融领域的合规应用。探索数字人民币在更多场景的试点应用。（九）完善数字化金融监管。强化监管科技运用和数字金融风险评估，提升金融监管数字化水平，加强数字化转型相关风险管理。加强金融数据安全保护，引导金融机构建立数字信息披露工作机制，完善数字金融安全治理体系。四 、完善绿色金融体系，加大金融支持经济绿色转型发展力度（十）培育完善绿色金融组织体系。鼓励有条件的银行业金融机构设立绿色金融专业部门，建立绿色信贷专项授信和考核机制。鼓励股权投资基金、创业投资基金、产业投资基金参与绿色项目投资，鼓励社会资本设立绿色产业基金。引进培育专业服务机构，为企业提供环保信用评价、气候和环境信息披露咨询、碳排放和碳足迹核查等服务。

（十一）优化绿色金融产品服务供给。推广绿色建筑性能保险，支持发展环境污染责任保险、清洁能源保险等绿色保险产品，研究探索“保险+碳资产”服务。开展全链条绿色租赁服务，建设全国性新能源设施租赁中心。探索建立传统产业低碳转型金融支持目录，鼓励金融机构支持传统产业低碳转型发展。支持建

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—63 —立碳账户体系，推动统一碳排放和碳汇核算体系标准化建设，引导金融机构在依法合规和风险可控的前提下开展碳金融业务。鼓励金融机构探索完善绿色贷款、绿色票据等产品和服务。在不新增地方政府隐性债务的前提下，稳妥开展环境权益抵质押融资，规范开展林权抵押贷款等业务。引导保险机构开发针对生态农业等领域的保险产品。支持金融机构在依法合规、风险可控的前提下，探索开发基于碳减排量的碳金融产品。探索针对出口外贸企业开展产品碳足迹和碳标签认证。建立气候项目库，优化境外资金投资入库项目管理，鼓励外资多种方式参与入库项目。

（十二）开展绿色金融标准试点。支持在天津东疆综合保税区建设绿色租赁高质量发展区，率先开展绿色租赁标准试点和应用示范。加强绿色金融发展协调合作，建立健全绿色金融基础信息数据共享机制，提升绿色金融领域风险识别、监测、防控水平。推动金融机构开展环境信息披露和气候风险评估。支持地方法人金融机构开展气候与环境风险压力测试，完善绿色金融统计，将绿色金融发展纳入金融机构考核评价体系，推动建立金融机构与企业之间的产融对接机制。五 、加快普惠金融和养老金融发展，提升金融服务获得感（十三）完善高水平普惠金融体系。建立实施民营小微企业有效需求对接跟踪机制，提升金融服务覆盖率。建立实施信用贷款培植机制，加大小微企业信用贷款支持。完善民营小微企业金融服务定价机制。不断提升小微企业金融服务能力，持续推进敢贷愿贷能贷会贷长效机制建设。畅通普惠金融政策和产品直达渠道。促进政府性融资担保资源向民营小微企业和乡村振兴等领域倾斜。（十四）丰富养老金融服务供给。积极发展第三支柱养老保险。鼓励金融机构开发符合养老需求和生命周期特点的金融产品，形成具有较强推广应用价值的

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—64 —养老金融服务及产品案例。推动金融机构加快网点适老化改造，提高金融服务便利性，更好满足日益多元化的养老金融需求。

六 、优化自贸试验区和跨境金融服务，推进金融业对外开放（十五）提升跨境人民币业务便利度。支持银行简化跨境人民币业务办理流程，完善优质企业和对外承包工程类优质诚信企业跨境人民币结算便利化方案，提升跨境人民币服务贸易投融资便利化水平。积极探索开展人民币境外直接投资和海外贷款业务，服务企业海外投资合作。

（十六）推进外汇管理便利化改革。支持内控健全、管理规范、符合条件的中小银行开展优质企业贸易外汇收支便利化业务。支持符合条件的外商投资企业境内再投资免于登记。落实跨境融资便利化政策，支持符合条件的高新技术、“专精特新”和科技型中小企业在不超过等值 1000 万美元额度内自主借用短期外债。支持银行业金融机构为企业开展跨境融资便利化试点提供融资产品和汇率避险等方面的服务。

（十七）推进自由贸易账户应用。支持符合条件的银行基于自由贸易账户探索更具突破性和首创性的跨境金融产品。优化自由贸易账户功能，进一步拓展自由贸易账户试点银行范围。

（十八）支持外贸新业态健康发展。加大对外贸新业态跨境人民币结算业务的支持力度。支持银行业金融机构为企业开展真实合规的新型离岸国际贸易提供跨境资金结算便利。支持市场采购贸易方式试点，推进市场采购贸易高质量发展。（十九）优化资本项目外汇服务。简化资本项下境内资金支付程序，合并支付命令函和境内汇款申请书。完善企业境外放款机制。允许在天津自贸试验区注册的融资租赁母公司和子公司共享外债额度。

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—65 —七 、立足地方优势，促进产业金融、航运金融、融资租赁、商业保理等特色金融高质量发展

（二十）推进金融服务制造业高质量发展。支持金融机构围绕重点产业链建立健全金融服务体系，鼓励有条件的金融机构组建重点产业链专业服务团队、安排专项资金支持、建立专项考核制度，在依法合规、风险可控前提下适度下放审批权限。可根据实际需要适度调增天津先进制造业领域再贷款再贴现支持额度。支持区域性股权市场探索设立支持重点产业细化引导基金。（二十一）拓展供应链金融业务。支持产业链供应链核心企业接入应收账款融资服务平台，便利上下游企业融资。鼓励依托应收账款融资服务平台深化产融信息对接，探索供应链融资业务新场景。鼓励银行业金融机构开发供应链业务系统，依托产业链上下游加强供应链授信融资。

（二十二）加快形成具有竞争力的航运金融服务体系。支持航运金融服务机构在津集聚。支持保险机构为航运相关的物流风险和信用体系建设提供定制化、专属化保险产品，鼓励航运保险、再保险机构在津开展新业务试点。在符合当地市场需求，遵循商业自愿和依法合规的前提下，支持金融租赁公司和融资租赁公司在津设立航空、航运租赁专业子公司和项目公司，支持优质航运企业入股金融租赁公司。支持商业保理公司为航运发展提供国际保理服务。支持引进设立航运信息服务、信用评级、海损理算等服务机构。

（二十三）提升金融对港口、航运、贸易的支撑作用。支持金融机构围绕天津港建设世界一流智慧港口、绿色港口需要，加大对基础设施、集疏运体系建设的支持力度，研发提供综合化、定制化金融产品和服务。支持金融机构为适港企

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—66 —业提供结算、跨境融资、信用担保、融资租赁、风险对冲等金融服务。支持在津设立区域性大宗商品仓单注册登记中心。

（二十四）支持优质资本设立各类专业化租赁公司。在符合当地市场需求，遵循商业自愿和依法合规的前提下，支持租赁公司在津设立专业子公司，开展专业化租赁业务。支持金融租赁公司在津设立项目公司，拓宽租赁物范围。支持境外合格租赁公司在津落户。支持租赁公司增资扩股和引进合格战略投资者，进一步提高租赁发展能级。

（二十五）优化商业保理业务。支持在津商业保理公司依法合规探索发展国际保理业务，允许商业保理公司在符合进出口与收付汇一致性要求的前提下，办理基于真实国际贸易背景的商业保理业务。支持商业保理行业开展团体标准、双保理业务标准、业务合同标准等金融标准建设。

（二十六）提升融资租赁公司、商业保理公司市场化融资能力和服务质效。支持开展租赁业外汇政策试点，允许符合条件的境内机构使用自有外汇收入向境内租赁公司支付国际船舶经营性租赁外币租金；支持金融租赁公司对其设立的项目公司进行外币直接借款；支持银行业金融机构探索完善授信考核指标及统计口径，支持银行业金融机构对租赁公司、商业保理公司授信穿透到具体项目或资产认定，对深耕绿色、服务小微、支持制造业和战略性新兴产业发展的租赁公司、商业保理公司在融资方面给予支持。鼓励银行业金融机构按照审慎原则，在所属集团总部授信额度内对符合条件的租赁公司、商业保理公司予以单独授信支持。八 、加强金融监管，防范化解金融风险，优化金融发展环境（二十七）加强对各类金融业务的风险评估和防控。建立科技金融风险防控体系，强化对金融机构负债结构风险和资金错配风险的管理。建立健全与数字金

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—67 —融发展相适应的监管规则，防范潜在金融风险。提升金融机构环境和社会风险管理能力，防范“洗绿”“漂绿”风险。强化自贸试验区和跨境金融风险管控，加强对跨境资金流动的监测、分析和预警，防范开放条件下跨境资金流动风险。加强供应链金融风险管理和防控，建立基于核心企业全链条的风险防控机制。积极稳妥推进融资租赁、商业保理等业务发展，建立健全合规管理长效机制。（二十八）防控国有企业与融资平台债务风险。严格按照市场化、法治化原则，稳妥开展国有企业债务存量风险化解工作，健全债券风险监测预警机制，合理支持地方国有企业与融资平台公司债券接续发行。

（二十九）防控中小金融机构、私募基金风险。坚持市场化、法治化原则，采取加大不良资产清收处置力度、强化流动性风险管理、稳妥有序推动兼并重组、多措并举提升资产质量、加快战略投资者引进、持续深化改革等措施，稳妥化解天津中小金融机构、私募基金风险。加大风险处置力度，对高风险金融机构、私募基金分类施策处置风险，持续压降天津高风险金融机构数量，如期完成风险处置目标任务，有效阻断风险扩散和传染。

（三十）全面加强金融监管。加强中央与地方监管协同，严格执行中央统一的金融管理规则，接受中央金融管理部门的指导和监督。加强对地方金融组织的机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，坚持既管合法更管非法，确保金融监管无死角、无盲区、无例外。坚持管行业就必须管风险。加强监管队伍建设，严格执法，充分运用科技监管手段，提升监管能力和水平。（三十一）优化金融生态环境。推动京津冀地区信用体系一体化。鼓励全国性银行业金融机构探索建立京津冀联合授信机制，推动信贷资源流动。安全有序推进京津冀地区金融统计数据共享。支持南开大学等在津院校建设国家级智库和

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—68 —国际一流金融学科，打造具有影响力的金融研究平台和高端金融论坛。支持登记结算、资产评估、会计审计、保险精算、人力资源等专业服务机构集聚发展。推进金融法治建设，遵循宪法、法律、行政法规的相关规定，健全专业金融纠纷审理、仲裁机制。加大对金融犯罪、非法金融活动打击力度。九 、保障措施

（三十二）加强组织领导。坚持党中央对金融工作的集中统一领导，建立健全天津与金融管理部门沟通联络协商机制。在改革开放过程中遇到的重大政策突破事项，根据“一事一报”原则，按程序报批后实施。（三十三）加强推动实施。天津市制定具体实施细则，分步实施，进一步完善现有金融产业发展激励机制，在政策引领、专业服务、配套措施等方面持续用力，确保各项任务落实到位。

（三十四）加强人才保障。支持培育和引进一批具有全球视野和专业能力的高端金融人才。鼓励国家金融单位、金融总部机构与天津互派金融干部和金融人才开展交流锻炼。发挥高等学校、科研院所、专业智库、学会协会等资源协同优势，强化金融人才引进和培养。

中国人民银行金融监管总局中国证监会国家外汇局天津市人民政府2024 年7 月26日

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—69 —08 中国人民银行等 5 部门

《关于开展学习运用“千万工程”经验 加强金融支持乡村全面振兴专项行动的通知》

为深入贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会、中央经济工作会议、中央金融工作会议、中央农村工作会议精神，认真落实《中共中央国务院关于学习运用“千村示范、万村整治”工程经验有力有效推进乡村全面振兴的意见》部署，锚定建设农业强国目标，坚持党中央对金融工作的集中统一领导，学习运用“千万工程”蕴含的发展理念、工作方法和推进机制，紧扣乡村全面振兴的重点领域和薄弱环节，强化金融要素保障，在加快农业农村现代化更好推进中国式现代化中发挥更大作用，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会、财政部、农业农村部决定联合开展学习运用“千万工程”经验加强金融支持乡村全面振兴专项行动。具体要求如下：

一、实施金融保障粮食安全专项行动

（一）强化粮食和重要农产品稳产保供金融支持。拓展粮食生产、流通、收储、加工等全产业链金融服务场景，满足农业生产主体和农资企业多元化金融需求，促进粮食产能提升，助力构建多元化食物供给体系。针对生猪、奶类、牛羊肉生产和“菜篮子”产品应急保供、绿色农产品生产加工供应基地建设，拓宽贷款抵质押物范围，扩大信贷投放规模。聚焦粮棉油糖胶进出口业务重点企业群体，优化国际结算、贸易融资等金融服务，提升跨境投融资便利性，多渠道支持农业对外合作。

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—70 —（二）加大高标准农田和设施农业建设金融支持。围绕高标准农田和设施农业建设融资模式创新，在依法合规、风险可控的前提下，适当延长贷款期限。积极参与高标准农田和设施农业建设等涉农领域贷款贴息奖补试点工作。创新银垦合作场景和模式，支持农垦奶源基地、都市设施农业等设施农业建设。科学做好盐碱地综合利用融资项目的筛选和风险评估，明确合格承贷和实施主体，积极满足金融需求。

（三）深化种业振兴和农业科技金融服务。建立健全种业基地、种业阵型企业清单共享和融资监测机制。积极对接现代种业提升工程、国家南繁硅谷等重大建设规划和种源关键核心技术攻关、农业生物育种重大项目、育种联合攻关等重大任务。创新植物新品种权、种子种畜禽等担保方式，推出一批针对性强、惠及面广的信贷产品。支持符合条件的种业企业上市、挂牌融资和再融资，开展投资并购和兼并重组，助力提升自主创新能力。聚焦农机装备生产、购置和使用需求，盘活“一大一小”农机具资产，通过贷款、租赁等方式支持农业现代化生产。二 、实施巩固拓展金融帮扶成效专项行动

（四）加大对国家乡村振兴重点帮扶县等重点地区和脱贫人口的金融支持力度。继续落实对重点帮扶县的差异化金融支持政策，保持脱贫地区信贷投放力度不减。为易地扶贫搬迁安置区群众提供优质高效金融服务，积极满足生产生活需要。优化金融联农带农举措，引导农村企业、帮扶车间吸纳更多就业，促进低收入人口持续增收。做好脱贫人口小额信贷质量监测和续贷展期管理。研究谋划过渡期结束后的常态化金融帮扶机制。

（五）扎实做好定点帮扶工作。承担定点帮扶任务的金融机构要扛牢定点帮扶政治责任，立足帮扶地区优势特点和短板弱项，多形式开展消费帮扶、产业帮

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—71 —扶、人才帮扶等，优化帮扶资金管理，做好落地实效跟踪，促进结对关系更加紧密。强化与帮扶地区规划衔接，将金融系统渠道、资金、信息优势与社会服务机构的科研、技术、人才优势结合，探索推广“组团式”帮扶。鼓励把自身发展战略与定点帮扶工作充分结合，将定点帮扶“责任田”打造成金融支持乡村振兴“示范田”。

三 、实施金融服务乡村产业发展专项行动

（六）促进农村一二三产业融合发展。综合运用信贷、债券、股权、租赁等多种融资渠道，助力现代乡村产业体系建设。因地制宜打造特色化融资模式，支持地方发展特色产业和农产品加工业，打造乡土特色品牌。积极发展地方特色农产品保险，鼓励有条件的地方因地制宜扩大保险服务覆盖面。不断优化“保险+期货”业务模式，更好满足农业风险管理需求。丰富生态旅游、森林康养、休闲露营等新业态金融服务场景，打造相匹配的信贷产品体系。（七）助力盘活农村资产资源。支持有条件的地方推进农村承包土地经营权等农村产权抵质押贷款业务。用好动产融资统一登记公示系统，拓宽生物活体、养殖设施等抵质押物范围，满足新型农业经营主体多样化融资需求。落实深化集体林权制度改革方案，完善林业金融服务体系，支持金融机构增加林权抵押贷款和林业经营主体中长期贷款投放，参与林业碳汇项目储备和开发利用。（八）助推农村流通高质量发展。在县域商业“领跑县”积极对接“县域物流配送中心”、“乡镇商贸中心”等新建改建项目的融资需求，支持骨干冷链物流重点县（重点市）、产地冷链集配中心和县域产地公共冷链物流设施等项目建设。挖掘农村地区快递驿站、电商服务点等流通节点的数据要素作用，助推供应链资金流、商流、物流深度融合，创新授信评价体系，提高信贷服务效率。

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—72 —（九）支持农民增收致富。加大创业担保贷款政策实施力度，积极推广线上审批，支持金融机构推广稳岗扩岗专项贷款。鼓励在风险可控前提下，推广“整村授信”等主动授信、批量授信业务模式，加大高素质农民信贷支持，扩大农户小额信用贷款投放，更好满足农户“短、小、频、急”资金需求。为农民通过金融机构柜台投资银行间债券市场高信用等级债券提供服务，提高农村地区购债便利度。

四 、实施金融支持乡村建设专项行动

（十）加大农村人居环境整治和生态文明建设金融支持。主动对接各地农村人居环境整治提升行动，及时响应信贷需求。聚焦农村厕所粪污和生活污水垃圾治理、村容村貌提升等重点领域，开发人居环境贷款产品，支持各地将符合条件的项目打捆打包交由合格主体实施，在收益自平衡和经营可持续的前提下给予综合融资支持。丰富绿色信贷产品体系，支持荒漠化综合防治，助推“三北”等重点生态工程建设。

（十一）强化乡村基础设施建设和公共服务设施金融保障。鼓励金融机构在项目规划期主动提供融资方案，创新政银企村民合作方式，更好支持农村供水工程体系、农村电网巩固提升、乡村道路、燃气下乡、农村寄递物流体系、智慧村庄、乡村民宿、农村养老等重大项目建设。加大对农村地区分布式新能源、重点村镇新能源汽车充换电设施等项目建设的金融支持力度。鼓励以县为单位开展金融支持乡村建设试点，探索农村基础设施信贷模式和金融产品。（十二）支持县域城乡融合发展。引导符合条件的主体通过发行公司信用类债券和资产支持证券等工具，拓宽市政公用设施延伸、城乡道路客运一体化发展等新型城镇化领域的资金来源。探索集体经营性建设用地入市的金融支持方式，

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—73 —服务县域城乡融合发展。结合新一轮农业转移人口市民化行动，加大对保障性住房建设、城中村改造的金融保障，积极满足农村转移人口就业、住房、创业、教育、医疗、养老等金融需求。

五 、实施金融赋能乡村治理专项行动

（十三）金融赋能乡村文明善治。持续创新金融支持农文旅融合模式，开展文旅知识产权、景区收益权等抵质押融资，盘活农业文化遗产、农村非物质文化遗产等文化资源，支持村跑、村超、村晚等特色农村文体活动。将金融服务与弘扬和培育良好家风乡风相融合，探索将村民“无形”信用资产转化为“有形”信贷资金。

（十四）支持数字乡村建设。建立健全乡村振兴领域数字一体化平台，实现农业农村重大项目、农业生产经营、农村社会管理等涉农信息整合，集成支付业务、农村信用体系建设等功能，打造金融“一件事一次办”综合应用场景。鼓励金融机构为县乡（镇）政府、村两委及各类涉农主体，提供数字化管理工具，赋能乡村治理。

（十五）强化农村基础金融服务。引导金融机构优化普惠金融服务点建设，积极开展农民金融素养提升、反假人民币宣传等活动。持续拓展数字支付场景，推动移动支付向县域乡村下沉。规范发展助农取款服务点，提升农村支付服务水平。完善农业信贷直通车服务，加强金融信用信息基础数据库等平台的协作，深化涉农经营主体信息在金融领域的共享应用，帮助金融机构提升客户识别、风险防范和产品创新能力。

六 、政策保障和组织推动

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—74 —（十六）强化货币政策工具支持。充分发挥支农支小再贷款、再贴现、科技创新和技术改造再贷款等货币政策工具的激励作用，引导信贷业务以县域为主的金融机构积极支持乡村振兴。鼓励金融机构发行“三农”、小微、绿色等金融债券，支持符合条件的涉农企业发行资产支持证券、乡村振兴票据、乡村振兴公司债券等融资工具，持续加大对乡村振兴重点领域的资金投入。（十七）加强产业、财政、金融政策协同。优化融资项目库对接服务，畅通“清单推送—精准对接—实时反馈—监测督导”的政银企融资对接服务链条，助推信贷政策精准落地。多措并举激发金融机构服务乡村全面振兴的积极性和主动性。推动政府性融资担保机构聚焦小微和“三农”主体，切实发挥融资增信和风险分担作用。

（十八）优化金融服务机制。大中型银行要完善“三农”金融服务专业化工作机制，借助自身资金优势、科技优势，在依法合规、风险可控的前提下，适度下放产品创新权限，推出更多服务县域金融产品，在授信审批、内部资金转移定价、人员配置等方面向县域支行倾斜。农村中小银行机构要进一步突出支农支小定位，充分发挥人缘地缘优势，更好满足各类涉农主体生产经营、农户消费等金融需求。分省分类推进农村信用社改革化险，提升农村金融机构规范化水平和可持续发展能力。深化实施金融科技赋能乡村振兴示范工程，推动涉农金融产品、服务渠道、业务流程数字化升级。

（十九）做好宣传推广和监测评估工作。及时总结金融服务乡村全面振兴的创新做法、典型经验，充分利用各类媒体平台加强宣传推广，营造金融支持乡村全面振兴的浓厚氛围。明确乡村全面振兴贷款的业务范畴，支持建立健全乡村全面振兴贷款监测体系，全面反映金融支持成效。做好涉农贷款统计制度调整后的

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—75 —统计分析，开展粮食和农产品贷款、种业振兴贷款等重点领域统计。优化乡村振兴金融服务考核评估，强化评估结果共享运用。

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—76 —09 工信部

《工业和信息化部关于创新信息通信行业管理 优化营商环境的意见》各省、自治区、直辖市通信管理局，各有关单位、各相关企业：营商环境既是重要软实力，也是核心竞争力。为贯彻落实党中央、国务院关于优化营商环境部署要求，深入推进信息通信行业管理创新，进一步优化营商环境，推动信息通信行业高质量发展，持续发挥行业支撑经济社会发展的战略性、基础性、先导性作用，提出以下意见。

一、总体要求

坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实党的二十大精神，立足新发展阶段，完整、准确、全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，坚持改革创新、依法行政、技管结合、赋能发展的原则，以推动信息通信行业高质量发展为主题，以创新行业管理为着力点，加快建设与数字化发展相适应的现代化行业监管和服务体系，助力构建市场化、法治化、国际化一流营商环境，更好地发挥“一业带百业”的赋能作用，为推进新型工业化，建设制造强国、网络强国和数字中国，促进经济社会高质量发展提供坚实支撑。二 、持续优化高效开放统一的准入环境

（一）优化市场准入管理。对于涉及多类电信业务的新技术新应用，加强业务指导，优化审批流程，实现“一次性申请、一站式审批”。完善电信设备产品系族管理，有序开展电信设备进网许可自检自证试点。推行电信业务经营许可、电信网码号资源使用证书、设备进网许可标志电子证照，加强互通互认。（二）加强创新发展支持。加快修订《电信业务分类目录》，推动业务分类

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—77 —及界定更好满足新技术新业务发展需要，支持企业创新发展。统筹开展新型电信业务商用试点，在确保安全底线的前提下支持相关地区和企业有序开展业务创新。加快制定新技术新业务创新发展配套支持政策，鼓励企业进一步深化在5G、人工智能、量子信息等新兴领域的技术创新和产业应用。（三）扩大电信业务开放。推动形成高水平对外开放新局面，进一步试点扩大增值电信业务开放。深入推进电信业务向民间资本开放，加大对民营企业参与移动通信转售等业务和服务创新的支持力度，有序推进卫星互联网业务准入制度改革，更好地支持民营电信企业发展。

三 、积极营造健康公平有序的竞争环境

（一）健全市场公平竞争规则。加快完善信息通信领域市场秩序相关监管制度规则，针对滥用技术和算法优势扰乱市场等新型不正当竞争行为，进一步完善认定标准和处置依据，强化市场秩序监管的法治保障。加强信息通信行业政策文件公平竞争审查，依法清理废除妨碍统一市场和公平竞争的政策措施。（二）维护市场良好竞争秩序。加强基础电信市场竞争管理，建立校园电信市场等重点领域公平竞争状况监测、巡查和通报机制，对苗头性、典型性、集中性问题提前研判、快速处置、妥善化解，依法维护市场秩序。大力营造公平竞争、开放共享的互联网行业生态，督促大型平台企业公平、平等对待第三方企业，依法处置恶意不兼容、干扰互联网应用安装运行等扰乱市场秩序的行为。（三）深化行业组织协同共治。指导行业协会等第三方组织规范高效参与行业协同共治，建立信息通信市场争议预处理机制，引导企业自觉维护市场竞争秩序。组织协调相关企业签署自律承诺，加强公平竞争正面案例宣传，推动形成公平有序发展的行业氛围。

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—78 —四 、进一步打造规范透明可预期的监管环境

（一）创新包容审慎监管方式。健全以信用为基础的长效监管机制，推动实施事前信用承诺、事中信用分类监管、事后信用修复的行业管理新模式，引导企业自觉合规经营。推广行政指导、行政约谈等柔性监管手段，按照合法、科学、审慎的原则，细化信息通信领域“轻微违法不罚”的具体标准，完善配套监管制度，依法给予经营主体容错纠错空间。

（二）构建“以网管网”监管能力。强化技术赋能监管，推进现有技术监管能力迭代升级，建设互联网数据中心等重点电信业务大数据综合监管平台、面向移动互联网应用程序检测及认证公共服务平台，强化业务合规经营情况的线上监测分析、调查取证能力，健全技术监管体系。加快探索大数据、区块链、人工智能等新技术在监管中的应用，推行远程监管、线上监管方式，进一步提升监管效能。

（三）严格规范行政监管执法。严格落实行政执法三项制度，持续开展专项执法培训，不断完善行政执法程序，优化执法方式，确保执法过程公正公开、执法程序严谨规范。强化综合监管，进一步完善互联网领域综合监管体制机制，积极探索跨地区、跨部门综合执法，推进监管信息共享互认和执法协作，避免多头检查和重复执法。

五 、着力构建便捷可靠优质的服务环境

（一）提升政务服务水平。提升“一网通办”水平，持续优化线上服务平台功能，完善非关键要素材料“容缺办理”标准规范和服务模式。畅通群众诉求反映直达通道，充分发挥 12381 服务热线作用，做好用户信访、留言等办理。针对企业在办事过程中遇到的问题，加强数据分析研究，推动破解问题关口前移，实

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—79 —现解决一个诉求、优化一类服务。

（二）改善通信服务感知。围绕“高效办成一件事”，持续提升服务能力，加快推进电信业务线上办、异地办。优化宽带报装服务，完善在线查询报装要求和办理进度、申请业务开通和缴费等功能，进一步压减办理时长、提高服务效率。引导基础电信企业提供更加优质、优惠的互联网专线服务，丰富信息化综合解决方案供给，切实提升通信服务效能。

（三）加强数字服务赋能。全面服务支撑新型工业化，加快推进5G 网络与千兆光网协同建设，优化网络布局架构，提升网络服务性能，夯实千行百业数字化发展基石。开展算力互联互通技术研究和试点应用，推动公共算力资源标准化互联，加强算力统筹监测，打造智算生态圈，提升算力服务能力，助力传统产业智能化升级。出台工业互联网高质量发展指导意见，构建多层次、系统化的工业互联网平台体系，提升产业链供应链现代化水平。

各省、自治区、直辖市通信管理局要高度重视，主动融入地方经济社会建设大局，健全完善属地多方协同的优化营商环境机制，加强组织领导和统筹协调，压实工作责任，适时推出更多利企便民举措，及时总结提炼经验做法和典型模式，综合利用多种传播渠道主动宣传，营造优化营商环境、支持企业发展的良好氛围。工业和信息化部2024 年7 月22日

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—80 —10 国务院国资委 国家发展改革委

《关于规范中央企业采购管理工作的指导意见》为贯彻落实党中央、国务院部署要求，进一步规范中央企业采购管理工作，激发市场竞争活力，有效防范违法违规行为，全面提升中央企业采购与供应链管理水平，提出以下意见。

一、总体要求

以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的二十大精神，全力打造依法合规、公开透明、集约高效的供应链，切实提升产业链供应链韧性和安全水平，建立健全中央企业采购管理体系，增强采购价值创造能力，全面推动中央企业采购管理规范化、精益化、协同化、智慧化发展。（一）坚持依法合规。严格遵循国家招投标相关法律法规及行业政策要求，同时进一步明确招标以外的采购方式和管控要点，切实规范中央企业采购行为。（二）坚持公开公正。平等对待中央企业内部和外部各市场参与主体，破除行业垄断和保护主义，完善企业内控监督机制，防止国有资产流失。（三）坚持竞争择优。广泛搜寻供应资源，充分激活市场竞争，以性能价格比最佳、全生命周期综合成本最优为目标，优选供应商、承包商或服务商。（四）坚持协同高效。整合内外部资源，推动供应链上下游协作，助力资源共享、优势互补、集约高效、合作共赢，提升产业链供应链韧性和安全水平。二 、合理选择采购方式

对于《中华人民共和国招标投标法》《中华人民共和国招标投标法实施条例》

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—81 —《工程建设项目施工招标投标办法》等明确规定必须采取招标方式采购的项目，中央企业应当严格执行。对于不属于工程建设项目的采购活动，未达到《必须招标的工程项目规定》（国家发展改革委令 2018 年第 16 号）所规定的招标规模标准的工程建设采购项目，以及国家招标投标相关法律法规明确可以不进行招标的项目，中央企业除自愿采取招标方式外，应当选择下列四种方式之一进行。（一）询比采购。

询比采购是指由 3 个及以上符合资格条件的供应商一次报出不得更改的价格，经评审确定成交供应商的采购方式。

适用条件为同时满足以下三种情形：一是采购人能够清晰、准确、完整地提出采购需求；二是采购标的物的技术和质量标准化程度较高；三是市场资源较丰富、竞争充分，潜在供应商不少于 3 家。

（二）竞价采购。

竞价采购是指由 3 个及以上符合资格条件的供应商在规定时间内多轮次公开竞争报价，按照最终报价确定成交供应商的采购方式。适用条件为同时满足以下四种情形：一是采购人能够清晰、准确、完整地提出采购需求；二是采购标的物的技术和质量标准化程度较高；三是采购标的物以价格竞争为主；四是市场资源较丰富、竞争充分，潜在供应商不少于3 家。（三）谈判采购。

谈判采购是指同时与 2 个及以上符合资格条件的供应商分别进行一轮或多轮谈判，经评审确定成交供应商的竞争采购方式。

适用条件为满足以下情形之一：一是采购标的物技术复杂或性质特殊，采购方不能准确提出采购需求，需与供应商谈判后研究确定；二是采购需求明确，但

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—82 —有多种实施方案可供选择，采购人需通过与供应商谈判确定实施方案；三是市场供应资源缺乏，符合资格条件供应商只有 2 家；四是采购由供需双方以联合研发、共担风险模式形成的原创性商品或服务。

（四）直接采购。

直接采购是指与特定的供应商进行一轮或多轮商议，根据商议情况确定成交供应商的非竞争采购方式。

适用条件为满足以下情形之一：一是涉及国家秘密、国家安全或企业重大商业秘密，不适宜竞争性采购；二是因抢险救灾、事故抢修等不可预见的特殊情况需要紧急采购；三是需采用不可替代的专利或者专有技术；四是需向原供应商采购，否则将影响施工或者功能配套要求；五是有效供应商有且仅有1 家；六是为保障重点战略物资稳定供应，需签订长期协议定向采购；七是国家有关部门文件明确的其他情形。

此外，对于围绕核心主业需集团内相关企业提供必要配套产品或服务的情形，如确需采用直接采购方式，应当由集团总部采取有效措施，加强集中管理，采购人分级履行决策程序后报上级企业备案。

三 、强化采购寻源和供应商管理

充分利用全国企业采购交易寻源询价系统等数智化手段，广泛开展寻源比价，有效识别供应商弄虚作假、串通报价、履约能力不足等风险，开展全生命周期评价，建立合格供应商名录并做好动态管理和评价工作。对供应商实施量化考核，综合供应商考核结果及资质信用、管理水平、创新能力等，分级管理供应商，深化与优质供应商长期稳定合作。强化中央企业间供应商信息和考核结果的公开、共享和规范应用，探索相关行业内部建立高风险供应商名单，条件成熟后逐

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—83 —步推广高风险供应商名单信息共享，同时不得将未纳入高风险供应商名单作为参与采购的基本资格条件，不得将有解决纠纷诉求的合规供应商纳入高风险供应商名单管理，不得排斥或限制潜在供应商。

四 、完善采购执行和评审机制

（一）健全采购执行机制。中央企业应当按照程序并依照国家有关标准制定采购计划、编制采购文件、发出采购公告或邀请书、发送采购文件、组织采购评审、确定成交供应商、签订合同。小额零星采购可适当简化采购流程。应当根据情况专门制定抢险救灾、应对突发性公共事件等应急采购项目的采购流程。（二）完善评审专家机制。采购评审应当保密、公平、公正，任何单位和个人不得非法干预、影响评审的过程和结果。除依法应当进行招标的项目外，视技术标准、金额大小、采购方式等综合判断采购事项重要程度，考量组成专家评审小组的必要性，并将组建专家评审小组的标准纳入采购制度范围。专家评审小组应当选取专业要求、工作经历等匹配的专家，鼓励包含采购企业外人员。探索在同行业中央企业间共建评审专家库，采用行业共享、联合共建等方式扩大评审专家队伍。强化评审专家入库审查、业务培训和廉洁教育，提升专家履职能力。五 、推动采购活动公开透明

除直接采购及其他采购方式中涉密等特殊项目外，企业应当根据行业属性，结合企业实际确定公开采购限额基准线。限额以上的采购项目原则上应当采用公开方式，在本企业电子采购交易平台或省级及以上媒介公告公示采购信息。结果确定后，应当在发布采购公告的媒介上公示采购结果。采用直接采购方式并公开的，应当在采购前公示项目情况（涉密等特殊项目除外）。六 、提升采购数智化水平

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—84 —（一）深化电子采购系统应用。支持中央企业电子采购与大数据、人工智能、区块链等新技术融合发展，依托电子采购交易网络搭建交易平台，实现业务公开、过程受控、全程在线、永久可追溯。在确保规则标准统一、设施联通的前提下，企业可自行建设电子采购交易系统，相关系统应当与国家电子招标投标公共服务系统、中央企业采购交易在线监管系统互联互通，纳入统一的公共资源交易平台体系。暂未自建交易平台的企业，可自主选择提供合理收费和优质服务的其他中央企业、地方或第三方电子交易系统。严格规范电子采购平台收费行为，合理确定收费标准，不得重复收费，不得将收费作为前置条件排斥或限制潜在供应商。（二）大力推广企业电子商城。鼓励中央企业自建电子商城，并将标准工业品、低值易耗品、通用服务项目等通过企业电子商城采购。企业电子商城应当通过竞争性方式依法合规确定铺货供应商，约定商品上下架、价格调整、风险分担、支付结算等交易规则。电子商城应当具备比质比价功能，不断优化业务流程与交易管控，择优选取所需商品。

七 、加大集中采购力度

大力推广标准化设计、标准化选型，整合同类型需求，积极推行集中采购，增强企业议价和协调能力、提高整体效益。集团总部汇总各子企业一定时期内所需的工程、货物或服务，按照分类分级集中采购目录清单，统一组织多项目联合打捆采购或框架协议采购，可采用“统谈统签”或“统谈分签”的模式。对于相似度高、采购量大的产品品类，在不违背反垄断市场竞争规则前提下，支持中央企业开展联合采购。

八 、发挥采购对科技创新的支撑作用

对于原创技术策源地企业、创新联合体、启航企业等产生的创新产品和服务，

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—85 —工业和信息化部等部门相关名录所列首台（套）装备、首批次材料、首版次软件，以及《中央企业科技创新成果推荐目录》成果，在兼顾企业经济性情况下，可采用谈判或直接采购方式采购，鼓励企业预留采购份额并先试先用。首台（套）装备、首批次材料、首版次软件参与采购活动时，仅需提交相关证明材料，即视同满足市场占有率、使用业绩等要求，中央企业不得设置歧视性评审标准。在卫星导航、芯片、高端数控机床、工业机器人、先进医疗设备等科技创新重点领域，充分发挥中央企业采购使用的主力军作用，带头使用创新产品。九 、鼓励更好履行社会责任

（一）大力扶持中小企业发展。中央企业应当支持中小企业参与采购活动，不得违法限定供应商所在地、所有制形式、组织形式、注册资本、股权结构、经营年限等，或者设定其他不合理的条件排斥、限制中小企业参与采购活动。鼓励中央企业通过预留采购份额、优先安排价款支付等方式给予中小企业积极支持。（二）坚决落实政策性采购要求。认真落实党中央、国务院关于全面推进乡村振兴和援疆援藏援青的决策部署，预留一定份额采购预算，科学合理确定采购方式，同等条件下优先采购脱贫地区、革命老区、民族地区和边疆地区产品。积极支持定点帮扶和对口支援地区的企业、产品入驻自有电商平台和市场销售渠道。

十 、组织实施

（一）加强组织保障。各中央企业要高度重视采购与供应链管理工作，强化集团总部管理职能，进一步提升采购管控能力，结合实际优化完善机构设置，建立健全跨部门的采购管理协同工作机制。加强对计划、采购、生产、物流等业务活动的集中管理，实现资源精准匹配、服务快速响应，推动采购管理向供应链管

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—86 —理转型升级，全面提升采购与供应链管理的战略支撑、价值创造、风险防控功能和资源保障能力。

（二）健全制度体系。各中央企业要按照本指导意见要求，参考相关国家标准、行业标准，抓紧制定或修订采购管理制度和实施细则，明确采购计划、采购实施、合同签订与履行等操作程序和全流程管控要点，建立健全覆盖各类采购方式的采购管理制度体系，切实抓好内部采购制度建设，确保采购有章可循、规范管理。

（三）抓好监督落实。国务院国资委充分应用中央企业采购交易在线监管系统等平台工具，进一步加强对中央企业采购管理工作的监管，将采购管理绩效结果纳入中央企业采购与供应链管理对标评估等工作评价体系，对采购工作中存在的违规违纪违法问题严肃追责问责，切实加强对采购业务的内部控制、内部审计监督。建立健全“互联网+监督”机制，加强宣传引导和舆论监督，为推动中央企业采购工作规范健康发展营造良好氛围。

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—87 —11 国家金融监督管理总局

《国家金融监督管理总局关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知》

各金融监管局，各财产保险公司、保险中介机构：

为进一步规范互联网财产保险业务，有效防范行业风险，切实保护金融消费者合法权益，推动财险业数字化、智能化转型，实现互联网财产保险高质量发展，依据《中华人民共和国保险法》、《互联网保险业务监管办法》（中国银行保险监督管理委员会令 2020 年第 13 号）、《保险销售行为管理办法》（国家金融监督管理总局令 2023 年第 2 号）等法律法规，现就加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项通知如下：

一、本通知所称保险机构包括财产保险公司（含相互保险组织和互联网保险公司）及保险中介机构。

本通知所称保险中介机构包括保险专业代理机构、保险经纪人、保险公估人和商业银行类保险兼业代理机构。

本通知所称互联网财产保险业务，是指财产保险公司通过设立自营网络平台或委托保险中介机构在其自营网络平台，销售财产保险产品、订立财产保险合同、提供财产保险服务的保险经营活动。

二 、互联网保险公司之外的财产保险公司开展互联网财产保险业务，应符合以下条件：

（一）最近连续四个季度综合偿付能力充足率不低于120%，核心偿付能力充足率不低于 75%；

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—88 —（二）最近连续四个季度风险综合评级为 B 类及以上；（三）金融监管总局规定的其他条件。

互联网保险公司开展互联网财产保险业务，应符合《互联网保险业务监管办法》有关条件，且上季度末偿付能力、风险综合评级满足前款要求的指标。三 、保险机构开展互联网财产保险业务，应坚持服务实体经济和人民群众的本质要求。支持财产保险公司依托互联网特定场景开发小额分散、便捷普惠的财产保险产品，提升保险服务的便利性和可得性。

四 、符合本通知条件的财产保险公司，原则上可将互联网财产保险业务的经营区域拓展至未设立分公司的省（自治区、直辖市、计划单列市），并及时向拓展地的派出机构报告互联网财产保险业务拓展情况。财产保险公司通过互联网经营的短期健康险和意外伤害保险，应符合《中国银保监会办公厅关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》（银保监办发〔2021〕108 号）相关要求。

严控财产保险公司通过互联网方式将机动车辆保险经营区域拓展至未设立分公司的省（自治区、直辖市、计划单列市）。具备较强的风险管理、内控管理和综合服务能力，匹配相应地区市场环境、市场容量、商业需求、竞争程度等，满足相应区域监管要求的，可经金融监管总局审慎评估后实施。财产保险公司经营农业保险、船舶保险、特殊风险保险等险种，原则上不得通过互联网方式拓展经营区域。

五 、严禁财产保险公司将线下业务通过互联网方式拓展经营区域，规避属地监管。

六 、财产保险公司开展互联网财产保险业务，应建立保险合同批改、退保、

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—89 —理赔和投诉处理等全流程服务体系。无法全流程线上提供服务的，财产保险公司应在签订保险合同前以显著方式告知金融消费者，并在自营网络平台或委托的保险中介机构自营网络平台予以披露；因特殊原因需暂停线上某类保险服务的，应提前 5 个工作日告知金融消费者，并在自营网络平台或委托的保险中介机构自营网络平台予以披露。

七 、财产保险公司开展互联网财产保险业务，应按照法律法规和监管要求，提供清晰明了的操作界面，方便金融消费者进行保单信息查询、退保等操作；准确确认金融消费者投保意愿，记录和保存金融消费者在销售页面的操作轨迹以及向金融消费者解释说明保险条款的有关信息，切实保障金融消费者的知情权、自主选择权和公平交易权等合法权利，做好可回溯管理。八 、财产保险公司开展互联网财产保险业务，应按照规定加强业务风险管理，积极运用科技手段，建立健全风险监测预警机制，搭建全面化、动态化、智能化的风险管理体系。

财产保险公司开展互联网财产保险业务，核心风控应确保独立有效，不得将影响风险管理的核心业务环节完全委托给合作机构，不得仅依托合作机构数据进行风险识别、评估及控制。

与财产保险公司开展互联网财产保险业务合作的保险中介机构，应向财产保险公司提供客户信息、风控数据以及反洗钱数据等保险业务核心信息。财产保险公司开展互联网财产保险业务，应严格区分线上业务与线上线下融合业务，建立健全分隔机制，有效隔离防范经营风险。九 、财产保险公司开展互联网财产保险业务，应坚持合规审慎经营，加强数据安全保护。

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—90 —（一）财产保险公司与互联网平台开展互联网财产保险业务合作，应审慎选择合作对象。建立合作对象准入和退出机制，明确相应标准和程序，对合作对象进行充分评估和尽职调查，并实施名单制管理。按照“平等自愿、公平合理、质价相符、收益风险相匹配”原则与合作对象协商确定收费项目、标准和支付方式。维护经营独立性和公平竞争市场环境。互联网平台代理保险业务应获得经营保险代理业务许可。

（二）对于依托特定场景提供相关保障的互联网财产保险业务，财产保险公司应严格遵循保险产品监管相关规定，科学评估特定场景风险状况，公平、合理制订保险条款和费率，不得违反保险原理开发保险产品。（三）财产保险公司开展互联网财产保险业务，应规范数据收集使用，强化数据全流程管理，明确合作机构在数据采集、加工、存储等方面的责任边界，遵守法律法规、社会公德、商业道德，切实履行数据安全保护义务。遵循合法、正当、必要的原则收集、处理及使用个人信息。

十 、保险中介机构开展互联网财产保险业务相关中介业务应满足以下条件：（一）保险专业中介机构应为全国性机构；

（二）具有三年以上财产保险业务经营经验；

（三）销售管理、保单管理、客户服务等信息系统完备，业务流程管理满足业务需要，机构自身符合互联网财产保险业务可回溯管理的相关要求；（四）金融监管总局规定的其他条件。

十一、财产保险公司可以通过本公司分支机构、线下合作机构，向金融消费者提供互联网财产保险业务落地服务。线下合作机构是指其他保险机构及其分支机构，包括区域性保险专业中介机构。

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—91 —（一）财产保险公司通过本公司分支机构开展落地服务的，应明确授权范围，加强服务过程管理和服务质量管理，确保线上线下服务有机融合。分支机构服务水平无法达到互联网财产保险业务要求的，应立即暂停在当地开展互联网财产保险新业务并及时告知金融消费者，通过改进或增加其他形式落地服务等方式进行整改，符合要求后方可继续在当地开展互联网财产保险新业务。（二）财产保险公司委托线下合作机构提供落地服务的，应审慎筛选合作方，线下合作机构应具有三年及以上财产保险业务服务经验。财产保险公司开展服务新市民、新动能领域的互联网财产保险业务，可适当放宽对线下合作机构经营时限的要求。应严格把控服务能力和质量，对金融消费者投诉和意见处理承担主体责任，通过协议明确双方权利义务，合作范围，合作期限，收费项目、标准和支付方式，争议解决方案，违约责任及金融消费者投诉处理，信息保护等金融消费者权益保护事项，不得以与线下合作机构之间的合作协议为由拒绝受理和处理金融消费者提出的合理诉求和意见。应以不低于每年一次的频率开展服务评估。对存在评估结果差、金融消费者投诉举报多、服务质量低下、内部管理不善等问题的线下合作机构，应及时采取措施，并做好信息披露和接续服务方案等金融消费者权益保护相关事宜。

（三）财产保险公司通过互联网经营政策性、属地性较强的财产保险业务，应严格遵守监管部门、行业主管部门、相关政府职能部门对其落地服务的要求,构建更加完善、更强有力的落地服务体系，投入充足的技术资源、人力资源，做好风险管理和全流程服务。

十二 、财产保险公司开展互联网财产保险业务，应制定明确的互联网财产保险发展战略，具备与业务规模相适应的内控管理体系，设立明确的互联网财产

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—92 —保险管理部门，配备充足的专业人员，建立互联网财产保险关键岗位人员履职评价、绩效薪酬延期支付和追索扣回等机制。

十三 、金融监管总局及其派出机构按照职责分工，实施互联网财产保险业务日常监测与监管。互联网财产保险业务承保机构与落地服务机构所在地的派出机构发现保险机构不满足本通知的经营条件，或经营过程中存在风险问题的，可责令保险机构限期整改。逾期未整改，或经营严重危害保险机构稳健运行，损害投保人、被保险人合法权益的，可依法采取相应监管措施。保险机构整改后，应向金融监管总局或其派出机构提交整改报告。

十四 、财产保险公司不满足本通知第二条规定的经营条件的，应立即停止开展互联网财产保险新业务。在停止开展新业务之日起10 个工作日内，向负责日常监管的金融监管总局或其派出机构报告，并在官方网站、自营网络平台以及受托保险中介机构自营网络平台披露相关信息。对于已生效的保险合同，应继续履行合同约定的保险责任，并做好理赔等后续服务。

财产保险公司整改后满足要求的，可恢复开展互联网财产保险新业务。财产保险公司恢复开展互联网财产保险新业务，应提前20 个工作日向负责日常监管的金融监管总局或其派出机构报告，并在官方网站、自营网络平台以及受托保险中介机构自营网络平台主动披露相关信息，同时加强舆情监测、应对和处置。

十五 、保险机构开展互联网财产保险业务，违反本通知相关规定的，金融监管总局及其派出机构可依照法律法规提出整改要求，采取相关监管措施或者进行行政处罚。

对于已经开展互联网财产保险业务的财产保险公司给予过渡期。财产保险公

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—93 —司应在切实保护金融消费者合法权益的基础上推进整改，于2024 年12 月31日前全面符合本通知各项要求。

十六 、此前关于互联网财产保险业务的规定与本通知不符的，以本通知为准。

国家金融监督管理总局2024 年7 月17日

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—94 —12 国家金融监督管理总局

《关于协同做好“上海产业绿贷”金融服务工作的通知小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》第一章 总则

第一条 【目的和依据】 为规范小额贷款公司行为，加强监督管理，防范化解风险，促进小额贷款公司稳健经营、健康发展，根据相关法律法规，制定本办法。

第二条 【适用对象】 本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的小额贷款公司。

网络小额贷款公司应当遵守本办法对小额贷款公司的各项规定。第三条 【定义】 本办法所称小额贷款公司，是指在中华人民共和国境内依法设立的，不吸收公众存款，主要经营小额贷款业务的地方金融组织。本办法所称网络小额贷款公司，是指从事网络贷款业务的小额贷款公司。第四条 【经营原则】 小额贷款公司开展业务应当遵守法律、行政法规的有关规定，遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则，不得损害国家利益、社会公共利益和消费者合法权益。

第五条 【经营目标】 小额贷款公司开展业务应当坚持小额、分散原则，发挥灵活、便捷优势，践行普惠金融理念，主要服务小微企业、农户和个人消费者等群体，促进扩大消费，支持实体经济发展。

第六条 【地方职责】 省级地方金融管理机构负责对本地区小额贷款公司实施监督管理和风险处置。

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—95 —小额贷款公司设立、终止等重大事项统一由省级地方金融管理机构负责，不得下放。

在坚持省级负总责的前提下，省级地方金融管理机构可以授权计划单列市、地市级、县级承担小额贷款公司监管职能的机构，开展非现场监管、现场检查、违法违规行为查处等监管工作。

第七条 【总局及派出机构职责】 国家金融监督管理总局负责制定小额贷款公司监管规则，对地方政府承担小额贷款公司监管职能的机构进行业务指导和监督。

国家金融监督管理总局派出机构应当根据职责，就小额贷款公司监管与地方金融管理机构加强工作协同。

第二章 业务经营

第八条 【审批】 设立小额贷款公司从事小额贷款业务，应当依照法律、行政法规等规定，经省级地方金融管理机构审查批准，并报国家金融监督管理总局备案。

第九条 【业务范围】 小额贷款公司可以依法经营下列部分或全部业务，并在经营范围中列明：

（一）发放小额贷款；

（二）商业汇票贴现；

（三）与贷款业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务；（四）法律、行政法规和国家金融监督管理总局规定的其他业务。小额贷款公司不得发行或者代理销售理财、信托、基金等金融产品。第十条 【展业方式】 网络小额贷款公司应当确保贷款申请受理、风险审核、

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—96 —贷款审批、贷款发放和贷款回收等核心业务环节通过线上操作完成。确属授信审批和信贷管理需要的，网络小额贷款公司可以线下辅助开展贷前实地调查、资产核验、贷款逾期清收等工作。

第十一条 【经营区域】 小额贷款公司应当立足当地，在经依法批准的区域范围内开展业务。

小额贷款公司不得跨省、自治区、直辖市开展业务。小额贷款公司跨地市展业的条件由省级地方金融管理机构规定。

网络小额贷款公司经营区域的条件另行规定。

第十二条 【合同要素】 小额贷款公司发放贷款，应当与借款人依法订立书面合同，载明贷款种类、用途、数额、综合实际利率、期限、还款方式、违约责任等事项。

第十三条 【贷款审查】 小额贷款公司应当对借款人的借款用途、实际需求、收入水平、资产状况、总体负债等情况进行审查，合理确定贷款金额和期限。小额贷款公司不得发放明显超出借款人偿还能力的贷款。第十四条 【商业汇票贴现】 小额贷款公司开展商业汇票贴现业务，应当具备经营和财务状况良好、最近两年未发生票据持续逾期或者未按规定披露信息的行为等条件，并经省级地方金融管理机构同意。

第十五条 【贷款集中度】 小额贷款公司对同一借款人的各项贷款余额不得超过其净资产的百分之十，对同一借款人及其关联方的各项贷款余额不得超过其净资产的百分之十五。

网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过人民币二十万元，对单户用于生产经营的各项贷款余额不得超过人民币一千万元。