老年人发生意外的概率比年轻人

高，属于意外伤害高发群体，比如在

浴室滑倒、跳广场舞扭伤等。意外险

大多数没有健康告知，只要身体健

康、生活正常的都可以购买，而且门

槛比较低，一年期的意外险，花几百

元保费可以买到几十万保额的意外

险，是适合老年人的高性价比的保险

产品。

意外险

老年人因年龄增长各项身体机能

开始下降，患病几率会增加。投保了

医疗险，可以减轻治疗的经济负担。

医疗险通常可以报销超过免赔额以上

的门诊、手术及住院费用。选择医疗

险时，务必关注以下两个条款：

医疗险

好的医疗险可以报销进口药、

进口器材等费用，写明不限社保目

录的医疗险最佳。

是否限社保外用药

23

大多数重疾险的投保年龄限制在

60岁以内，且重疾险的健康告知是相

对严格的，身体可能会有一些毛病无法

通过健康告知，进而影响理赔。而且随

着年龄增长，重疾险的保费会增加，而

保额却有限，老年人投保重疾险，可能

出现保费倒挂，即交的保费高于保险公

司的赔偿金额。

重疾险

好的续保条件应该是，不因身

体状况变化或历史发生过理赔而提

高费率或拒绝承保。

关注续保条件

24

25

人寿保险按照保障期限分为

寿险

定期寿险 终身寿险

定期寿险一般明确具体的保障

年限，主要用来对冲债务和家庭未

尽责任，也就意味着定期寿险的被

投保人应该是家庭的经济支柱。老

年人没有明显的定期寿险需求，在

60岁之前有足够的寿险保障即可。

定期寿险

26

终身寿险保障期限为终身，因

而费率远高于定期寿险，终身寿险

本质上是一份储蓄型保险，保单有

很高的现金价值，既可以中途退

保，也可以在急需用钱时用保单做

抵押。故终生寿险可以起到财富传

承的作用。

兴业银行代销的人身保险涵盖

人寿保险、健康保险、意外伤害保

险，产品类型包含两全保险、年金

保险、终生寿险、意外险、护理险

等。您可在手机银行首页搜索“保

险代销”查看或持本人有效身份证

件前往兴业银行任一网点了解您感

兴趣的保险产品。

终身寿险

银行卡分为

借记卡 信用卡

卡产品

27

借记卡

借记卡是指银行发行的先存款后

消费（或取现），没有透支功能的银

行卡。借记卡是银行最为普遍的银行

产品。

中老年客户专属借记卡

兴业银行针对中老年客户发行

的专属借记卡：

安愉卡

美国运通安愉借记卡

28

安愉卡免收IC卡工本费、“精灵

信使”短信服务费，境外ATM取款

每月前3笔免费，境内取款每月前

10笔免费（上述优惠截至2023年6

月30日）。

美国运通安愉借记卡为客户提

供星级酒店自助餐礼遇、知名餐饮

折扣优惠礼遇、酒店入住礼遇、乐

园门票礼遇、全球医疗和旅行援助

服务等（上述优惠截至2024年9月

30日）。

美国运通安愉借记卡

安愉卡

银行个人账户类别

2015年12月，央行发布《中国

人民银行关于改进个人银行账户服

务加强账户管理的通知》（银发

〔2015〕392号），将银行个人账

户分为不同权限等级的三类账户。

29

存款、购买理财产品、转账、

消费和缴费支付、支取现金等。

Ⅰ 类账户功能

存款、购买理财产品、限额消

费和缴费、限额向非绑定账户转出

资金等。经过面对面核身后，Ⅱ类

账户还可以办理存取现金、非绑定

账户资金转入。非绑定账户转入资

金、存入现金当日累计限额不超过

10000元，年累计限额20万元；消

费和缴费、向非绑定账户转出资

金、取出现金当日累计限额不超过

10000元，年累计限额20万元。

Ⅱ 类账户功能

限定金额的消费和缴费、限额

向非绑定账户转出资金。账户余额

不超过1000元，限定金额的消费和

缴费、限额向非绑定账户转出资金

当日累计限额不超过5000元，年

累计限额10万元。

Ⅲ 类账户功能

30

Ⅰ类账户为全功能账户，即日常

所用的借记卡或储蓄存折，每个人

在每家银行只能开立一个Ⅰ类账户，

已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开

立Ⅱ类户或Ⅲ类户。Ⅱ类账户可以升

级为Ⅰ类账户，Ⅲ类账户是属于电子

账户，没有实体卡片。

兴业银行借记卡申请指南

您可持本人有效身份证件前往

兴业银行任一网点开立兴业银行借

记卡，或在兴业银行手机银行客户

端线上预约办卡，您可选择寄送到

家并前往网点激活或者前往网点现

场领卡。

信用卡

31

信用卡是指商业银行对信用合格

的消费者发行的信用证明。

信用卡具有信用消费、存取现

金、转账结算等功能，符合条件的持

卡人还可享受免担保、循环信用、免

息还款期等便利。兴业银行信用卡持

卡人，可在网点办理存款、取款及转

账结算业务，可在本行、中国银联、

VISA或MasterCard等组织的特约商户

消费结算，或指定的取现点和设备上

提取现金，及获得上述机构提供的其

它相关服务。信用卡具体功能以该卡

种实际提供的为准。

32

来认识下兴业银行银联人民币信

用卡卡面元素吧。

信贷

信贷就是根据借款人的信誉、

担保情况发放的贷款，按照贷款用

途和担保方式可以划分为不同的贷

款品种。

33

分类

按照贷款用途，信贷产品可以分

为个人住房贷款、个人消费贷款、个

人经营类贷款等。例如兴业银行推出

的“兴闪贷”为线上信用消费贷款产

品，“经营兴闪贷”为线上信用经营贷

产品，线下典型的经营贷产品还有“兴

业兴惠贷”，申请贷款年龄条件可延长

至65周岁。

按照担保方式，信贷产品可以分

为个人信用贷款、个人质押贷款、个

人抵押贷款、个人保证贷款。个人信

用贷款是银行向个人发放的、无须提

供任何担保的贷款。额度主要由借款

人的信用等级和信用记录来确定，等

级越高，信用额度越大，反之越小。

34

利率

兴业银行发放贷款利率：

1、固定利率、浮动利率贷款均采

用LPR作为定价基准，对于浮动利率贷

款只能采用加减点数浮动法进行定价。

2、利率生效规则：利率生效日的

LPR为前一日由中国人民银行授权全国

银行间同业拆借中心公布的各期限档次

的LPR。

服务篇

01

05

04

安愉人生俱乐部

兴业银行提供的免费服务

兴业银行手机银行常用功能

01

电子银行业务是银行通过通讯线

路、互联网等通道或特定自助服务设

施向客户提供的离柜金融服务。

安愉人生俱乐部

个人网银

通过网站办理金融业务

https://www.cib.com.cn/cn/index-

.html

转账、投资、账户查询、生活缴费、

信用卡业务等

概念

可办理业务

手机银行

通过手机办理金融业务

转账、投资、账户查询、生活缴费、

信用卡业务等

概念

可办理业务

微信银行

关注并通过微信公众号“兴业银行”办

理业务

资讯信息、账户查询、服务预约、生

活缴费、信用卡业务等

概念

可办理业务

02

电话银行

拨打95561，办理金融业务

挂失、转账、账户查询、信用卡业务等

概念

可办理业务

自助银行

通过自助设备办理金融业务

转账、存取款、账户查询等

概念

可办理业务

03

兴业银行提供的免费服务

·境内跨行ATM取款，无论同城或

异地，每月前3笔免费。

·向个人客户提供开立兴业银行磁

条借记卡、更换磁条借记卡凭证的金融

服务。

·为个人客户新开或换发IC借记

卡，包括新开IC借记卡，IC借记卡换发

IC借记卡，磁条借记卡换发IC借记卡。

藏卡尊享卡（金属版）除外。

·个人账户密码修改手续费和重置

手续费。

·向个人客户提供柜面办理一年以

上历史交易流水查询的金融信息服务。

·向个人客户提供办理借记卡书面

挂失（含凭证挂失、凭证与密码双挂）

受理及后续处理的服务。

·网上银行、电话银行、手机银

行、手机支付、精灵信使服务开通、修

改、关闭、查询服务。

·通过网上银行、电话银行向他行

开立的单位或个人账户进行人民币转账

汇款服务。

·以纸质方式提供最近十二个月的

信用卡账单（每一自然年度内限一

次）。

04

兴业银行手机银行常用功能

转账汇款

手机银行首页搜索“转账”，点击

“转账汇款”；

本人卡号查询

手机银行首页点击“账户查询”，点

击闭眼图标，输入取款密码即可查看；

账户流水、余额查询

手机银行首页点击“账户查询”，点

击交易明细；

手机充值

手机银行首页搜索“充值”，点击

“手机充值”；

05

06

短信提醒

手机银行首页搜索“短信”，点击

“精灵信使”；

水电煤缴费

手机银行首页搜索“缴费”，点击

“生活缴费”；

贵宾客户积点换礼

手机银行首页搜索“积点”，点击

“积点换礼”；

网点查询

手机银行首页搜索“网点查询”，

点击“网点查询取号”，部分网点还支持

线上预约取号。

线下适老篇

01

05

02

网点厅堂一体化服务

自助终端适老化升级

提供支付服务便利

厅堂人性服务

银发客户在兴业银行网点可使用

“绿色通道”办理业务和咨询、协助服

务，减少业务等待时间。年龄较大、

行动不便、沟通有困难的长者，可以

请大堂经理陪同办理业务。您可在兴

业银行网点参与各类金融知识宣传普

及、支付安全、个人支付敏感信息保

护、防范涉诈涉赌违法犯罪的活动，

帮助您熟悉金融产品和流程、增强风

险防范意识。

网点厅堂一体化服务

柜面适老辅助

兴业银行柜面SGB系统已上线“适

老化”辅助功能，该功能支持柜员推送

辅助用语至柜外清，供老年客户查阅

并知悉业务办理流程及注意事项，在

提升柜内外交互便捷的同时，改善老

年客户的临柜体验。

01

电子填单办理

兴业银行智能柜台已上线智能填

单功能，支持无卡存款申请单、个人

汇款申请单、对公现金存款凭证等申

请单电子填写；客户等待期间，可先

通过智能柜台填写电子单据，后可直

接前往柜面办理业务即可。

ATM渠道支持刷脸存取款

兴业银行ATM支持兴业银行借记

卡刷脸存取款，在方便和服务银发客

户的同时，增加限额管控，防范相关

金融风险。刷脸存款的日累计存款限

额低于5万元，刷脸取款的日累计取款

限额不超过2500元。

自助终端适老化升级

02

智能机具界面布局优化、画

面延长

根据银发客户的操作习惯，兴业

银行智能柜台设置了常用功能快捷菜

单。同时，智能机具的基础流程跳转

界面倒计时增加到60秒，涉及客户拍

照、业务申请单核实签字环节的界面

倒计时增加到300秒，柜外清交易信息

展示环节交易内容画面展示时间增加

至40秒，柜外清无纸化的签字确认环

节，业务信息和回单确认时间翻倍至

120秒。

03

智能柜台及ATM支持切换

大字版服务

兴业银行ATM渠道大字版支持存

款、取款和查询功能；智能柜台大字

版支持余额查询、活期转定期、定期

转活期、行内转账、跨行转账、“我要

缴费”等功能。在自助机具的菜单页面

增加大字体功能模块，界面展示对银

发客户更加友好。

语音提示替换界面文字提示

兴业银行特别简化了银发客户签

字环节，如在柜面交易无纸化客户签

字环节，柜外清展示页面取消“核对无

误后请点击这里签名”按钮选项，自动

弹出签字框提示客户清晰知晓签字范

围，并通过语音提示客户签字，简化

银发客户签字操作流程。

04

提供支付服务便利

兴业银行借助移动PAD系统为银

发客户提供移动作业服务，目前已具备

借记卡、信用卡、零贷工厂、智慧厅堂

等多个板块业务功能，支持为银发客户

办理借记卡开卡、激活、电子银行签

约、理财风险评估、个人信息修改、积

点查询等数十项服务。对于无法临柜的

长者，在风险可控的前提下，我行可采

取上门服务、远程视频等安全便利的方

式办理业务，上门服务业务范畴已包含

借记卡开卡、激活、监护人代办卡、社

保卡持卡开户、账户密码重置等多项业

务交易品种。

05

线上智能篇

01

05

04

手机银行无障碍服务

客户服务保障

专属热线电话服务

手机银行无障碍服务

01

兴业银行分析银发客户的手机银

行使用习惯，全面梳理银发客户使用

手机银行的困难点，推出银发客户专

属的手机银行“安愉版”，帮助银发客户

跨越数字鸿沟。

手机银行“安愉版”提供简洁易用

的频道视图。针对银发客户常用的注

册、登录、重置登录密码、账户查

询、财富总览、转账汇款、缴费、理

财产品、国债、安愉储蓄等功能，提

供大字号展示，流程和交互设计更贴

合银发客户使用习惯。

遵循简洁、易用、稳定、智能四

大原则，着力打造“视”、“听”、“触”多

感交互的陪伴式体验，获评2021中国

数字金融金榜奖之“2021手机银行最佳

适老化创新奖”。

创新“能听会说易搜”功能

支持银发客户通过语音搜索快速

定位所需产品和服务。支持语音播报资

产情况，解决视力不佳的客户使用手机

银行的痛点。消息中心动户通知服务支

持语音播报功能，方便银发客户及时掌

握账户变动信息，提升安全体验。提供

各类产品介绍视频，方便银发客户了解

各类金融服务与产品详情。

02

推出线上专属客户经理服务

随时与专属客户经理在线实时对

话，获得专业服务支持。

智能机具界面布局优化、画

面延长

省去输入登录账号与登录密码的

环节，流程更加方便快捷。

03

支持智能语音转账

新增卡号转账、手机号转账等功

能的语音识别功能。与此同时，转账需

要人脸识别时，系统可自动根据客户年

龄筛选并调整识别检测动作，对于银发

客户在验证时会避免出现摇头、点头等

复杂的动作，降低操作难度。

投资环节风险提示二次确认

65周岁以上的客户在购买基金

时，购买流程通过页面显著提示《兴业

银行老龄客户二次风险确认书》，避免

误操作。

线上自助激活睡眠卡

无需到网点，在手机银行即可完

成睡眠借记卡的解控激活。

便利生活支付与商城采购

足不出户即可缴纳水费、电费、

燃气费、通讯费，生活商城乡土特产、

生活日用品任挑选。

04

7*24小时多渠道服务

兴业银行支持多元化客服渠道，

包括95561在线客服、客户留言和微信

客服等，可提供7*24小时不间断服

务，及时解答您使用手机银行过程中遇

到的各类问题。在线客服、微信客服

等，亦支持客户一键接入人工服务。

用户体验监测

兴业银行关注用户体验，运用科

技手段及时发现个别客户在手机银行

使用过程中遇到的问题，并通过官网

和手机银行重要公告栏目，提前告知

客户手机银行重要功能变动、暂停服

务等事项。

客户服务保障

05

专属热线电话服务

一键直达人工服务

兴业银行95561、4008895561

热线智能识别银发客户，为其开辟专

属菜单，一键直达人工服务。

95561热线

已为银发客户提供专属菜单，通

过手机号识别后，系统将播报专属菜单

“人工服务请按1，语音菜单请按2”。按

1键直达人工服务。

4008895561热线

也为银发客户播报专属菜单，具

体为：“人工服务请按1，语音菜单请

按2”。

06

异常情况直接转入人工服务

如遇到异常情况，如按键输入错

误或超时2次等，将直接转入人工服

务。如忘记卡号，也可以直接按“#”转

接人工服务。

语音快捷办理业务

电话银行智能语音提示“老年客

户，可说帮助”，银发客户可迅速进入

快捷通道，体验开口即可办理业务。

同时，银发客户也可以直接说“人工”，

系统支持即刻转入人工服务引导。

知识篇

07

征信知识

10

新版社保卡与电子社保卡

13

安愉课堂

01

LPR

03

存款保险

06

数字人民币

LPR

01

LPR的全称是贷款市场报价利

率，是由具有代表性的报价行。

根据商业银行对最优质客户的贷

款利率，以公开市场操作利率加点形

成的方式报价，由人民银行授权全国

银行间同业拆借中心计算并公布的基

础性贷款参考利率。它将成为贷款利

率定价的主要参考基准。

LPR的含义

LPR转换需知

可以转几次？

根据人民银行公告，定价基准

只能转换一次，转换之后不能再次

转换。

02

加点数值怎么算？

加点数值=原合同最近的执行

利率水平与2019年12月发布的相应

期限LPR的差值；加点数值可为负

值；加点数值确定后在合同剩余期

限内固定不变。

转为LPR浮动利率如何调整？

在转换LPR浮动利率后的每个

利率重定日，利率水平=利率重定

日前一工作日的LPR+转换时确定

的加点数值。

存款保险

存款保险又称存款保障，是指国

家通过立法的形式，对公众的存款提

供明确的法律保障，促进银行业健康

发展。

什么是存款保险？

根据存款保险条例，存款保险覆

盖所有吸收存款的银行业金融机构，

包括在我国境内设立的商业银行、农

村合作银行、农村信用合作社等。

被保险存款包括投保机构吸收的

人民币存款和外币存款。但是，金融

机构同业存款、投保机构的高级管理

人员在本投保机构的存款以及存款保

险基金管理机构规定不予保险的其他

存款除外。

保障范围是什么？

03

根据存款保险条例，存款保险实

行限额偿付，最高偿付限额为人民币

50万元。同一存款人在同一家投保机

构所有被保险存款账户的存款本金和

利息合并计算的资金数额在最高偿付

限额以内的，实行全额偿付。但50万

元以上存款并不是就没有安全保障

了。即使个别银行出现问题，通过市

场手段，运用存款保险基金促成健康

的银行收购问题银行，将问题银行的

存款转移到健康的银行，也可使存款

人权益得到充分保护。

偿付限额是多少？

不需要。存款保险作为国家金融

安全网的一部分，其资金来源主要是

金融机构按规定交纳的保费。收取保

费的主要目的是为了加强对金融机构

的市场约束，促使银行审慎经营和健

康发展。

存款人需要交纳保费吗？

04

根据存款保险条例，当出现下列

情形时，存款人有权要求存款保险基

金管理机构使用存款保险基金偿付被

保险存款：存款保险基金管理机构担

任投保机构的接管组织；存款保险基

金管理机构实施被撤销投保机构的清

算；人民法院裁定受理对投保机构的

破产申请；经国务院批准的其他情

形。为了保障偿付的及时性，充分保

护存款人的权益，条例规定，存款保

险基金管理机构应当在上述情形发生

之日起7个工作日内足额偿付存款。

什么情况下进行偿付？

存款保险条例从2015年5月1日起

施行。

什么时候开始实施？

05

数字人民币

数字人民币是人民银行发行的数

字形式的法定货币，由指定运营机构

参与运营，与实物人民币等价，具有

价值特征和法偿性。

2019年末以来，人民银行遵循稳

步、安全、可控、创新、实用原则，

在深圳、苏州、雄安、成都及2022北

京冬奥会场景开展数字人民币试点测

试。截至2022年4月，数字人民币试

点城市已扩增至 23个。兴业银行于

2022年7月13日正式官宣为指定运营

机构参与数字人民币运营。

06

征信知识

个人信用报告是全面记录个人信

用活动，反映个人信用状况的文件，是

个人信用信息基础数据库的基础产品。

何为个人信用报告？

（1）网点查询。客户可到所在地

的中国人民银行分支行进行查询，需带

上客户本人的有效身份证件及复印件。

（2）网上查询。中国人民银行征

信中心已开放互联网查询本人信用报告

的服务，可登陆http://www.pbccrc.org.cn／根据相关提示操作查询。

如何查询个人征信信息？

为何要保持良好的个人信用

记录？

个人信用被形象地称为个人的第

二张身份证，良好的个人信用记录不

但会提高得到银行贷款的机会，金融

机构还能给出较低的利率，办理信用

卡也能获得更高的额度。

07

如何保持良好的个人信用

记录？

在日常生活中，以下情况容易出

现负面记录，请您尽量避免：一是信用

卡透支消费没有按时还款而产生逾期记

录；二是按揭贷款没有按期还款而产生

逾期记录；三是按揭贷款、消费贷款等

贷款的利率上调后，仍按原金额支付

“月供”而产生的欠息逾期；四是为第三

方提供担保时，第三方没有按时偿还贷

款而形成的逾期记录。

此外，客户在发生信用交易后，

应留意还款日期，按时归还贷款本息或

信用卡透支金额。

08

如何保护个人隐私，防止征

信受损？

一是妥善保管身份证件及复印

件；

二是对外提供身份证复印件注明

用途；

三是保管好信用报告，不随意乱

放，不提供给他人使用；

四是保管好互联网查询信用报告

的用户名、密码；

五是不把身份证借给他人，不随

意放置信用报告；

六是不在公共网吧、使用公共

WIFI 查询、保存信用报告等。

09

新版社保卡与电子社保卡

新版社保卡功能

10

就医结算

社保卡可实现本地异地就医购药

即时结算，同时也支持医疗、工伤、

生育保险医疗费结算，支持就医全过

程信息服务，实现就医一卡通。

自助查询

可使用社保卡在自助服务终端查

询人社权益信息，并办理相关业务。

信息记录

社保卡记录个人基本信息、人社关

键业务信息，并可存储电子证照副本。

身份凭证

社保卡是办理人社业务、享受人

社服务等的主要电子身份凭证。

金融支付

可使用社保卡的银行账户办理存取

款、转账、代收代付、消费等业务。

11

电子社保卡是社保卡线上应用的

有效电子凭证，与实体社保卡一一对

应，由全国社保卡服务平台统一签发

和管理。电子社保卡全国通用，具有

身份凭证、就医结算、缴费及待遇领

取、金融支付等功能。

电子社保卡

缴费和待遇领取

可使用社保卡实现各类社保缴费、

人事人才考试缴费，并可实现各类社保

待遇、就业补贴、工资等待遇领取。

电子社保卡可在人社部门官方授

权的多个渠道上申领和使用，包括国

家政务服务平台、国务院客户端微信

小程序、电子社保卡小程序、账上

12333、各级人社部门和地方政府的

APP、部分商业银行、支付宝、微信、

云闪付等。

电子社保卡去哪儿申领？

申领电子社保卡，需要什么

条件？

已领取了实体社保卡，且实体社保

卡未注销的，均可以申领电子社保卡。

12

安愉课堂

兴业银行积极响应国家有关社区

教育和老年教育发展规划，依托遍布全

国的营业网络及广泛的中老年教育合作

资源，以培养老年人兴趣爱好、丰富退

休生活、提升自身修养为目的，为银发

客户搭建涵盖文化知识、艺术娱乐、养

老保健等内容的交流互动平台。

“安愉课堂”免费招生、免费教学，

为银发客户量身定制开设金融知识普

及、养生、法律、声乐、书画等在内的

各类课程，致力于实现银发客户的“老

有所学”，享受更美“夕阳红”。

银发客户可详询兴业银行当地营

业网点，参与“安愉课堂”；也可以通过

兴业银行手机银行APP参与线上安愉课

堂学习。

参与途径

我行为银发客户量身定制开设金

融知识普及、养生、法律、声乐、书画

等在内的各类课程。

课程内容

13