管理层讨论与分析
第三节
050
项目 金额 占比（%） 同比增减（%）
净利息收入 25,582 75.37 0.48
净手续费及佣金收入 4,281 12.61 30.36
其他净收入 4,080 12.02 (11.82)
合计 33,943 100.00 1.71
（单位：人民币百万元）
3.5.3 营业收入
1. 报告期营业收入构成情况
报告期内，本公司营业收入构成中利息净收入占比 75.37%，非利息净收入占比 24.63%。具体构成情
况见下表：
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
051
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
地区 营业收入 利润总额 资产总额
北京地区 22,741 11,332 2,162,727
天津地区 84 53 33,345
上海地区 1,602 652 142,541
陕西地区 991 614 92,800
深圳地区 1,427 (131) 166,794
浙江地区 1,239 563 132,944
湖南地区 935 (6) 84,878
江苏地区 1,361 952 115,369
山东地区 2,039 1,387 139,059
江西地区 884 511 67,288
河北地区 214 (923) 28,229
新疆地区 371 156 31,262
其他地区 55 2 3,298
合计 33,943 15,162 3,200,534
（单位：人民币百万元）
2. 报告期营业收入地区分布情况
报告期内，北京地区营业收入占比为 67.00%，为本公司营业收入来源的最主要区域。外埠分行持续发挥效
能，报告期内，山东、江苏、浙江等地区的营业收入贡献度较上年进一步提升，营业收入占比分别达 6.01%、
4.01%、3.65%。
管理层讨论与分析
第三节
052
3.5.4 利息净收入
1. 利息净收入情况
报告期内，本公司实现利息净收入 255.82 亿元，同比增长 0.48%。利息净收入占营业收入比重
75.37%，是营业收入的主要来源。其中利息收入 560.02 亿元，同比下降 0.71%。利息收入结构中，
贷款和垫款利息收入 371.04 亿元，同比增长 2.35%，是最重要组成部分；利息支出 304.20 亿元，同
比下降 1.68%。
下表列出报告期内本公司利息净收入构成及增长情况：
项目
2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
同比增减（%）
金额 占比（%） 金额 占比（%）
利息收入
——存放中央银行 1,114 1.99 1,305 2.31 (14.64)
——存放同业款项 114 0.20 76 0.13 50.00
——拆出资金 2,165 3.87 2,202 3.90 (1.68)
——发放贷款和垫款 37,104 66.25 36,253 64.28 2.35
其中：个人贷款和垫款 15,834 28.27 13,292 23.57 19.12
公司贷款和垫款 19,510 34.84 21,767 38.59 (10.37)
贴现 1,760 3.14 1,194 2.12 47.40
——买入返售金融资产 916 1.64 722 1.28 26.87
——债券及其他投资 14,589 26.05 15,844 28.09 (7.92)
收入小计 56,002 100.00 56,402 100.00 (0.71)
利息支出
——向中央银行借款 1,752 5.76 1,695 5.48 3.36
——同业及其他金融机构存放款项 4,509 14.82 5,777 18.67 (21.95)
——拆入资金 652 2.14 1,109 3.58 (41.21)
——吸收存款 17,897 58.83 16,078 51.96 11.31
——卖出回购金融资产款 492 1.62 545 1.76 (9.72)
——应付债券 5,118 16.82 5,737 18.54 (10.79)
支出小计 30,420 100.00 30,941 100.00 (1.68)
利息净收入 25,582 - 25,461 - 0.48
（单位：人民币百万元）
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
053
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
2. 主要生息资产和付息负债的类别、平均规模及平均利率
报告期内，本公司生息资产平均收益率 3.87%，同比下降 0.21%；计息负债平均成本率 2.17%，同比
下降 0.08%；净利差 1.70%，同比下降 0.13%，净利息收益率 1.77%，同比下降 0.07%。
下表列出报告期内本公司主要生息资产和付息负债平均规模及平均利率情况：
项目
报告期 上年同期
平均规模 利息收入 / 支出 平均利率 平均规模 利息收入 / 支出 平均利率
资产
贷款及垫款 1,705,521 37,103 4.35% 1,598,695 36,253 4.54%
其中：公司贷款 1,119,984 21,269 3.80% 1,076,872 22,961 4.26%
个人贷款 585,537 15,834 5.41% 521,823 13,292 5.09%
存放中央银行款项 151,534 1,114 1.47% 172,051 1,305 1.52%
同业往来 268,855 3,196 2.38% 222,601 3,000 2.70%
债券及其他投资 766,547 14,588 3.81% 773,324 15,844 4.10%
生息资产合计 2,892,457 56,001 3.87% 2,766,671 56,402 4.08%
负债
客户存款 1,785,223 17,898 2.01% 1,651,411 16,078 1.95%
其中：公司存款 1,319,689 12,483 1.89% 1,241,611 11,089 1.79%
个人存款 465,534 5,414 2.33% 409,750 4,989 2.44%
同业往来 520,370 5,653 2.17% 576,919 7,431 2.58%
应付债券 372,488 5,118 2.75% 398,390 5,737 2.88%
向中央银行借款 129,194 1,751 2.71% 119,448 1,695 2.84%
付息负债合计 2,807,275 30,420 2.17% 2,746,168 30,941 2.25%
存贷利差 - - 2.34% - - 2.59%
净利差 - - 1.70% - - 1.83%
净息差 - - 1.77% - - 1.84%
（单位：人民币百万元）
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第三节
054
3.5.5 非利息净收入
报告期内，本公司实现非利息净收入 83.61 亿元，同比增长 5.69% ，在营业收入中占比 24.63% ，同
比上升 0.93 个百分点。其中，手续费净收入实现 42.81 亿元，同比增长 30.36%。报告期内，本公司
加快调整中间业务收入结构，轻资本转型成效初显，实现代理及委托业务收入 31.37 亿元，同比增长
45.77%，主要由于持续推动零售战略转型，代理及委托业务收入实现稳步增长。下半年，本公司将持
续打造大财富管理平台，完善交易银行生态体系，打造多元化、轻资本的中间业务发展模式。
下表列出报告期内手续费及佣金净收入构成情况：
项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月 同比增减（%）
手续费及佣金收入
—代理及委托业务 3,137 2,152 45.77
—结算与清算业务 572 487 17.45
—承销及咨询业务 209 50 318.00
—保函及承诺业务 241 530 (54.53)
—银行卡业务 119 115 3.48
—其他 279 195 43.08
小计 4,557 3,529 29.13
手续费及佣金支出 276 245 12.65
手续费及佣金净收入 4,281 3,284 30.36
其他净收入
—投资收益 4,332 3,968 9.17
—公允价值变动收益 /（损失） (151) 510 (129.61)
—汇兑净收益 (215) 74 (390.54)
—其他业务收入 114 75 52.00
小计 4,080 4,627 (11.82)
（单位：人民币百万元）
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
055
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
3.5.6 业务及管理费
报告期内，本公司持续加强成本精细化管理，优化费用结构，实现业务及管理费 73.14 亿元，成本收
入比 21.55%，保持优秀水平。
下表为本公司业务及管理费构成情况：
项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月 同比增减 %
员工薪酬 3,857 3,714 3.85
办公费 1,214 965 25.80
业务宣传及发展费用 402 420 (4.29)
租赁费 35 160 (78.13)
固定资产及使用权资产折旧 1,193 977 22.11
其他 613 580 5.69
合计 7,314 6,816 7.31
（单位：人民币百万元）
管理层讨论与分析
第三节
056
3.6 资产负债表分析
3.6.1 主要资产负债表项目
截至报告期末，本公司资产总额 32,005.34 亿元 , 较年初增长 4.63%；发放贷款和垫款本金净额
17,207.14 亿元，较年初增长 6.00%，占资产总额比重 53.76%。负债总额 28,974.18 亿元，较年初增
长 4.91%；吸收存款本金 18,594.55 亿元，较年初增长 9.42%，占负债总额比重 64.18%。股东权益
3,031.16 亿元，较年初增长 2.03%。
主要资产负债情况见下表：
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 增减幅度（%）
现金及存放中央银行款项 161,799 162,810 (0.62)
同业间往来 195,524 207,195 (5.63)
发放贷款和垫款本金净额 1,720,714 1,623,329 6.00
金融投资 1,031,011 987,904 4.36
资产总计 3,200,534 3,058,959 4.63
向中央银行借款 128,593 127,579 0.79
同业间往来 415,985 467,018 (10.93)
吸收存款本金 1,859,455 1,699,337 9.42
- 公司存款 1,249,694 1,148,942 8.77
- 储蓄存款 491,365 445,452 10.31
- 保证金存款 118,396 104,943 12.82
应付债券 393,095 384,003 2.37
负债总计 2,897,418 2,761,881 4.91
股东权益合计 303,116 297,078 2.03
负债及股东权益合计 3,200,534 3,058,959 4.63
（单位：人民币百万元）
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
057
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3.6.2 资产负债表中变化幅度超过 30% 的项目及变化原因
报告期内，受货币远期、货币掉期、利率掉期的公允价值变动影响，衍生金融资产较年初增长
367.30%；由于流动性管理需要，存放同业及其他金融机构款项较年初增长 77.30%；由于待结算及清
算款项增加，其他资产较年初增长 63.86%；由于贵金属规模减少，贵金属资产较年初下降 94.37%；
受货币远期、货币掉期、利率掉期的公允价值变动影响，衍生金融负债较年初增长 273.80%；由于待
结算及清算款项增加，其他负债较年初增长 30.54%；由于卖出回购债券减少，卖出回购金融资产较
年初下降 79.99%；由于汇算清缴后应交企业所得税减少，应交税费较年初下降 37.79%；受其他资本
公积变动影响，其他综合收益较年初下降 33.01%。
3.6.3 主要资产项目
1. 贷款
报告期内，本公司坚定贯彻各项政策要求，切实发挥金融服务实体经济的作用，为统筹做好疫情防控
和稳住经济大盘做出贡献。截至报告期末，本公司贷款及垫款本金总额 17,769.66 亿元，较年初增长
6.20%。其中公司贷款余额 11,752.98 亿元，较年初增长 8.37%，高于各项贷款增速 2.17 个百分点。
详细贷款情况如下：
（1）报告期末，贷款本金按产品类型分布情况
产品类型
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
账面余额 占比（%） 账面余额 占比（%）
公司贷款 1,175,298 66.14 1,084,523 64.82
一般贷款及垫款 965,581 54.34 921,935 55.10
贴现 179,766 10.12 142,735 8.53
福费廷 29,951 1.69 19,853 1.19
个人贷款 601,668 33.86 588,715 35.18
个人住房贷款 344,533 19.39 349,631 20.90
个人经营贷款 146,475 8.24 133,386 7.97
个人消费贷款 100,624 5.66 94,076 5.62
信用卡 10,036 0.56 11,622 0.69
合计 1,776,966 100.00 1,673,238 100.00
（单位：人民币百万元）
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第三节
058
（2）报告期末，贷款本金按行业分布情况
行业
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
账面余额 占比（%） 账面余额 占比（%）
租赁和商务服务业 190,707 10.73 185,105 11.06
房地产业 107,291 6.04 121,861 7.28
制造业 129,882 7.31 109,696 6.56
水利、环境和公共设施管理业 120,525 6.78 115,940 6.93
批发和零售业 92,550 5.21 88,411 5.28
建筑业 59,245 3.33 54,095 3.23
交通运输、仓储和邮政业 71,511 4.02 68,566 4.10
电力、热力、燃气及水生产和供应业 75,700 4.26 63,681 3.81
信息传输、软件和信息技术服务业 41,699 2.35 40,418 2.42
其他 887,856 49.96 825,465 49.33
合计 1,776,966 100.00 1,673,238 100.00
（单位：人民币百万元）
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
059
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（3）报告期末，贷款本金按地区分布情况
贷款地区
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
账面余额 占比（%） 账面余额 占比（%）
北京地区 818,276 46.05 711,974 42.55
深圳地区 160,105 9.01 154,553 9.24
山东地区 136,578 7.69 140,269 8.38
浙江地区 130,464 7.34 120,763 7.22
江苏地区 112,424 6.33 109,685 6.56
上海地区 91,068 5.12 88,799 5.31
陕西地区 89,608 5.04 90,888 5.43
湖南地区 83,568 4.70 80,687 4.82
江西地区 65,093 3.66 71,648 4.28
其他地区 89,782 5.05 103,972 6.21
合计 1,776,966 100.00 1,673,238 100.00
（单位：人民币百万元）
（4）报告期末，贷款本金按担保方式分布情况
担保方式
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
账面余额 占比（%） 账面余额 占比（%）
信用贷款 505,234 28.43 435,820 26.05
保证贷款 393,281 22.13 385,276 23.03
附担保物贷款
—抵押贷款 616,519 34.70 626,163 37.42
—质押贷款 261,932 14.74 225,979 13.51
合计 1,776,966 100.00 1,673,238 100.00
（单位：人民币百万元）
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第三节
060
（5）全行前十名贷款客户情况
客户 期末余额 占资本净额百分比（%） 占贷款总额
客户 A 16,000.00 4.96 0.90
客户 B 8,678.41 2.69 0.49
客户 C 8,000.00 2.48 0.45
客户 D 7,696.00 2.39 0.43
客户 E 7,000.00 2.17 0.39
客户 F 6,568.25 2.04 0.37
客户 G 6,500.00 2.02 0.37
客户 H 5,996.12 1.86 0.34
客户 I 5,357.44 1.66 0.30
客户 J 4,900.00 1.52 0.28
与本行关联关系情况 客户 J 为本行关联方，其他客户与本行无关联关系
（单位：人民币百万元）
2. 金融投资
截至报告期末，本公司金融投资总额 10,310.11 亿元，较年初增长 4.36%。
具体情况见下表：
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
交易性金融资产 233,753 190,111
债权投资 662,488 654,774
其他债权投资 133,934 142,173
其他权益工具投资 836 846
合计 1,031,011 987,904
（单位：人民币百万元）
3. 买入返售金融资产
截至报告期末，本公司买入返售总额 375.09 亿元，较年初下降 12.14%。
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061
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项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
债券，按发行人
—政府 1,615 6,631
—政策性银行 31,715 34,592
—金融机构 3,537 1,539
—企业及其他 704 -
小计 37,571 42,762
减：减值准备 (62) (71)
净值 37,509 42,691
（单位：人民币百万元）
3.6.4 主要负债项目
1. 存款（本金）
报告期内，本公司通过建立场景、经营客群、加强联动 , 实现存款规模较快增长。截至报告期末，本
公司存款本金总额 18,594.55 亿元，较年初增长 9.42%。其中企业活期存款较年初增长 6.03%，个人
活期储蓄存款较年初增长 9.21%。本公司将持续夯实客户基础，深化客户经营，提升产品创新与客户
服务能力，进一步促进低成本存款增长。
详细存款情况如下：
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
企业活期存款 633,733 597,669
个人活期储蓄存款 160,023 146,522
企业定期存款 615,961 551,273
个人定期储蓄存款 331,342 298,930
保证金存款 118,396 104,943
合计 1,859,455 1,699,337
（单位：人民币百万元）
具体情况见下表：
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第三节
062
2. 同业及其他金融机构存放款项（本金）
截至报告期末，本公司同业及其他金融机构存放款项本金余额 3,418.53 亿元，较年初下降 6.45%。
具体情况见下表：
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
境内银行存放 29,134 68,019
境内非银行金融机构存放 312,719 297,386
合计 341,853 365,405
（单位：人民币百万元）
3. 应付债券
截至报告期末，本公司应付债券余额 3,921.92 亿元，较年初增长 2.55%。
具体情况见下表：
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
应付一般金融债券 92,200 64,200
应付次级债券 - -
应付同业存单 299,992 318,256
合计 392,192 382,456
（单位：人民币百万元）
3.6.5 以公允价值计量的金融工具情况
本行公允价值的计量方法及采用公允价值计量的项目，详见“财务报告”中“九、金融风险管理 5. 金
融资产和金融负债的公允价值”。
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
063
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3.7 资产质量分析
3.7.1 贷款五级分类情况
2022 年上半年，本行基于面临的风险形势，主动进行逆周期调节，进一步严格风险分类标准；同时
受地区疫情反复及个别项目重组、诉讼及核销延缓等不利因素影响，不良贷款、关注类贷款占比及逾
期 90 天以上贷款偏离度较年初有所上升，逾期 90 天以上贷款拨备覆盖率较年初下降。
贷款类别
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
本期变动
余额 占比 (%) 余额 占比 (%)
正常 1,712,846 96.39 1,624,393 97.08 88,453
关注 34,991 1.97 24,724 1.48 10,267
次级 17,860 1.01 14,764 0.88 3,096
可疑 8,014 0.45 5,889 0.35 2,125
损失 3,255 0.18 3,468 0.21 (213)
合计 1,776,966 100 1,673,238 100.00 103,728
（单位：人民币百万元）
贷款偏离度 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 本期变动
逾期 90 天以上贷款偏离度（%） 96.20 64.04 32.16
逾期 90 天以上贷款拨备覆盖率（%） 202.63 328.29 (125.66)
注：
1. 逾期 90 天以上贷款偏离度 = 逾期 90 天以上贷款余额 / 不良贷款余额
2. 逾期 90 天以上拨备覆盖率 = 贷款减值准备余额 / 逾期 90 天以上贷款余额
管理层讨论与分析
第三节
064
1. 按产品类型划分的不良贷款分布情况（本行）
产品类型
报告期末
不良余额 不良贷款率 %
公司贷款 24,508.32 2.17
一般贷款及垫款 24,508.32 2.66
贴现 0.00 0.00
福费廷 0.00 0.00
个人贷款 4,149.63 0.70
个人按揭贷款 1,039.28 0.27
个人经营贷款 924.55 0.90
个人消费贷款 1,948.07 1.97
信用卡 237.74 2.37
合计 28,657.95 1.66
（单位：人民币百万元）
2. 按行业划分的不良贷款分布情况（本行）
行业
报告期末
不良余额 不良贷款率 %
租赁和商务服务业 4,052.93 2.22
房地产业 3,721.16 3.47
制造业 2,241.10 1.79
水利、环境和公共设施管理业 1,178.10 0.99
批发和零售业 1,757.16 1.96
建筑业 80.14 0.14
交通运输、仓储和邮政业 1,340.92 2.09
电力、热力、燃气及水生产和供应业 38.50 0.06
信息传输、软件和信息技术服务业 2,703.59 6.88
其他 11,544.35 1.31
合计 28,657.95 1.66
（单位：人民币百万元）
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
065
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
3.7.2 重组贷款及逾期贷款情况
1. 重组贷款情况
截至报告期末，本行口径重组贷款占比 0.59%，较上年末下降 0.13 个百分点。
（单位：人民币百万元）
2. 逾期贷款情况
（单位：人民币百万元）
项目
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
贷款金额 占贷款总额（%） 贷款金额 占贷款总额（%）
重组贷款 10,234.67 0.59 11,663.51 0.72
其中：逾期超过 90 天的重组贷款 2,194.58 0.13 3,209.95 0.20
注：
重组贷款指因借款人财务出现恶化或不能按期还款，而对原来的贷款条款进行调整，包括延长贷款期限，借新还旧和转化。重组贷款数据为本行
口径。
项目
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
账面余额 占贷款总额（%） 账面余额 占贷款总额（%）
逾期 3 个月以内 17,309 0.97 13,803 0.82
逾期 3 个月至 1 年 20,037 1.13 7,307 0.44
逾期 1 年以上至 3 年以内 7,260 0.41 7,572 0.45
逾期 3 年以上 725 0.04 567 0.03
逾期贷款合计 45,331 2.55 29,249 1.75
贷款及垫款总额 1,776,966 100.00 1,673,238 100.00
注：
逾期贷款是指本金或利息逾期的贷款的本金金额，就分期偿还的贷款而言，只要贷款出现逾期，未逾期部分本金金额也归入逾期贷款。
管理层讨论与分析
第三节
066
3.7.3 贷款减值准备金计提和核销情况
1. 贷款减值准备金计提的依据和方法
2. 报告期内，贷款减值准备金变动情况
本行信贷资产减值准备按照预期信用损失模型进行计量。按照信用风险自初始确认后是否已显著增加
以及是否已发生信用减值，将贷款划分为三个风险阶段。对于第一、二阶段公司类贷款及垫款，采用
模型计算及组合计提进行计算，其中第一阶段业务按未来十二个月内可能发生的损失计提拨备；第二
阶段业务按业务在生命周期内可能发生的全部损失计提拨备；第三阶段已发生信用减值的公司类贷款
及垫款，采用未来现金流折现法评估其预期信用损失。对于个贷采用模型计算及组合计提方式进行减
值准备计算。
期初余额 50,707
本期计提 /（冲回） 7,999
本期收回已核销贷款 616
本期核销及转出 (2,379)
本期释放的减值准备折现利息 (310)
汇率及其他调整 147
期末余额 56,780
（单位：人民币百万元）
报告期内，本行按照预期信用损失法，严格阶段划分标准、提足拨备，本年计提有所增加。
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
067
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
3.7.4 针对不良贷款采取的措施
提升存续期管理质效
在全口径、全覆盖管理基础上坚持靶向定位、重点突出原则，提升风险预警预控管理质效。
一是持续推动重点风险化解压退，夯实信用风险和管理问题“双台账”管理机制，总分联动制
定一户一策化解方案，重点难点问题提级管控督导化解，截至目前累计压降、化解潜在风险业
务质效得到进一步提升。
二是加大重点领域风险排查力度，聚焦房地产、政信类、大额授信业务等领域开展全口径、多
轮次、常态化排查；以“抓早抓小”为原则开展风险提示预警工作，对风险热点领域和负面舆
情客户实施清单制动态管理，跟踪风险变化、加强主动防控。
强化重点领域准入管理
进一步严格授信业务准入管理、强化过程管理，新发放授信业务质量持续提升。
大额风险方面，审慎核定授信额度，严防“垒大户”；优化大额授信审议机制，可由董事长、
高管层会商后行使“一票否决权”。
集团客户主动管理方面，梳理集团客户授信业务，“一户一策”制定管控方案；提升集团客户
关系识别准确度；升级改造集团系统，提升集团数字化水平。
地方隐性债务方面，测算并公布政府类业务区域限额，研究出台单一政府平台打分卡，规范政
府隐性债务业务报审。
房地产方面，强化房地产项目准入管理，实行名单制管理授信策略。
零售线上业务方面，加强与平台方、渠道方沟通交流，不断优化贷前风控模型，做好客群筛选
准入。
强化信贷政策引导
积极引导信贷结构转型，加强政策研究，扩充行业准入标准细分领域；组织开展清洁能源发电、
轨道交通、专精特新行业领域研究工作；做好动态授权管理，增加对优质企业信用类、中长期
类信贷业务授权，加大弱周期行业授权力度；动态调整“白名单”客户，出台主动授信“白名
单”；持续强化分行权限内审批业务检查监督机制，规范授信业务审查要点。
管理层讨论与分析
第三节
068
加大不良资产处置
发挥总行整体效能，统筹做好应对不良资产反弹的综合方案，通过前瞻性制定年度不良处置计
划、前移资产保全关口、加大大额风险业务督导力度、推进大额债委会项目化解、严格不良资
产倒查问责机制、拓宽不良资产处置渠道；按照“应收尽收、应核尽核、应处尽处”的原则，
有序推进不良资产处置工作，进一步加大不良资产清收力度，报告期内，已核销不良资产清收
金额较去年同期提升 79.77%；综合运用现金清收、核销、转让、证券化等多种方式持续盘活
存量不良资产，向不良资产要收益、要效益、持续反哺利润。
强化科技创新赋能
一是提升准入效能。积极推动人工智能、RPA 智能化机器人、OCR 智能识别等技术的实施应用，
提升授信业务准入质量，提高对事务性、重复性劳动的替代作用，切实为一线减负。
二是实现精准防控。全力推动冒烟指数模型应用建设，搭建“规则 + 模型 + 算法”的风控预警
模式；推动“京行 E 警通”、财务分析预警系统、资金流向智能化跟踪模型升级建设，不断提
升风险预警的前瞻性、有效性。
三是推动流程优化。持续做好统一管控平台建设，推动授信类业务的集中化管理；配合 211 项
目实施，做好信贷系统的梳理重构，确保授信审批流程全部实现线上化管理。
三是强化过程管理关键环节管控，对资金流向、贷后回访、批单落实等重点环节加大针对性管
理监测，通过落实前瞻性履约管控稳固正常业务基本盘。
四是持续规范贷后规定动作，出台《投贷后管理标准化手册》并结合系统建设升级差异化、标
准化、清单化检查模板，聚焦风险实质，在实操层面进一步强化全员规定动作刚性执行；进一
步规范房地产监管资金封闭管理和支出审查要求，积极应对房地产领域潜在风险。
3.7.5 抵债资产的情况
截至报告期末，本行抵债资产余额 6.93 亿元，计提的减值准备为 4.96 亿元。
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
069
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
3.8 负债质量分析
报告期内，本行遵照与负债规模和复杂程度相适应的负债质量管理体系开展负债管理工作。董事会承
担对资产负债管理审核、批准、监督的最终责任，高级管理层负责组织领导资产负债业务的开展。监
事会对董事会及高级管理层在资产负债管理中的履职情况进行监督评价。各部门在高级管理层和资产
负债委员会的领导下，进行资产负债管理工作。
本行按照董事会确定的年度经营目标，制定年度资产负债安排方案，在本行全面风险管理体系框架内，
控制业务风险水平，并定期对业务情况进行跟踪评价，及时下达相关调整指令。
2022 年上半年，本公司负债质量相关监管指标全面达标。负债来源的稳定性保持合理水平，负债规
模较年初增长 4.91%，吸收存款占比提升 2.74 个百分点；负债结构的多样性和负债获取的主动性不
断提升，综合运用多种负债工具提升融资能力，利用市场宽松时机完成 310 亿元小微金融债券和绿色
金融债券的发行；坚持资产负债均衡发展策略，统筹总量及结构调控，未出现违约、无法偿付等实质
流动性风险事件；合理降低负债成本，上半年负债成本率 2.17%，同比下降 8 个基点；遵守法律法规
以及监管规定，保证负债项目的真实性。
3.9 主要控股参股公司情况
3.9.1 主要子公司
1．北银金融租赁有限公司
2014 年 1 月 21 日，本行发起设立北银金融租赁有限公司。截至 2022 年 6 月 30 日，北银金融租赁有
限公司注册资本 310,000 万元，本行持股比例为 64.52%。作为国内首家由城商行发起设立的金融租
赁公司，北银金租为客户提供融资租赁相关服务。截至报告期末，该公司的总资产 4,422,966.85 万元，
净利润 19,000.21 万元。
2．北京延庆村镇银行股份有限公司
2008 年 11 月 25 日，本行与其他发起人共同发起设立北京延庆村镇银行股份有限公司。截至 2022 年
6 月 30 日，延庆村镇银行注册资本 3,000 万元，本行持股比例为 33.33%，总资产 128,478.14 万元，
净利润 132.59 万元。
管理层讨论与分析
第三节
070
3．浙江文成北银村镇银行股份有限公司
2011 年 4 月 21 日，本行与其他发起人共同发起设立浙江文成北银村镇银行股份有限公司。截至 2022 年 6 月
30 日，浙江文成北银村镇银行注册资本 5,225 万元，本行持股比例为 40%，总资产 160,225.47 万元，净利润
634.52 万元。
4．重庆秀山北银村镇银行股份有限公司
2016 年 10 月 13 日，本行与其他发起人共同发起设立重庆秀山北银村镇银行股份有限公司。截至 2022 年 6 月
30 日，重庆秀山北银村镇银行注册资本 6,000 万元，本行持股比例为 51%，总资产 52,464.37 万元，净利润 5.18
万元。
5．重庆永川北银村镇银行股份有限公司
2016 年 10 月 27 日，本行与其他发起人共同发起设立重庆永川北银村镇银行股份有限公司。截至 2022 年 6 月
30 日，重庆永川北银村镇银行注册资本 8,000 万元，本行持股比例为 51%，总资产 94,364.06 万元，净利润
255.53 万元。
6．云南马龙北银村镇银行股份有限公司
2017 年 6 月 12 日，本行与其他发起人共同发起设立云南马龙北银村镇银行股份有限公司。截至 2022 年 6 月
30 日，云南马龙北银村镇银行注册资本 4,000 万元，本行持股比例为 51%，总资产 33,731.14 万元，净利润
27.64 万元。
7．云南西山北银村镇银行股份有限公司
2017 年 6 月 20 日，本行与其他发起人共同发起设立云南西山北银村镇银行股份有限公司。截至 2022 年 6 月
30 日，云南西山北银村镇银行注册资本 8,000 万元，本行持股比例为 61%，总资产 73,421.16 万元，净利润
133.44 万元。
8．云南元江北银村镇银行股份有限公司
2017 年 10 月 12 日，本行与其他发起人共同发起设立云南元江北银村镇银行股份有限公司。截至 2022 年 6
月 30 日，云南元江北银村镇银行注册资本 3,000 万元，本行持股比例 51%，总资产 24,624.16 万元，净利润
10.81 万元。
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
071
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
9．云南新平北银村镇银行股份有限公司
2017 年 10 月 25 日，本行与其他发起人共同发起设立云南新平北银村镇银行股份有限公司。截
至 2022 年 6 月 30 日，云南新平北银村镇银行注册资本 4,000 万元，本行持股比例 51%，总资产
28,909.25 万元，净利润 -198.05 万元。
10．云南石屏北银村镇银行股份有限公司
2017 年 10 月 31 日，本行与其他发起人共同发起设立云南石屏北银村镇银行股份有限公司。截至
2022 年 6 月 30 日，云南石屏北银村镇银行注册资本 4,500 万元，本行持股比例 67.34%，总资产
21,526.12 万元，净利润 -223.30 万元。
11．北京昌平发展村镇银行股份有限公司
2022 年 5 月 30 日，本行通过收购股权方式入股北京昌平发展村镇银行股份有限公司。截至 2022 年
6 月 30 日，北京昌平发展村镇银行注册资本 17,200 万元，本行持股比例 88.95%，总资产 68,507.99
万元，净利润 846.74 万元。
3.9.2 主要合营公司
1．中荷人寿保险有限公司
2010 年 7 月 1 日，本行通过收购股权方式入股中荷人寿保险有限公司。截至 2022 年 6 月 30 日，中
荷人寿保险有限公司注册资本 267,000 万元，本行出资比例为 50%。中荷人寿秉承“更轻松”的保险
服务理念，坚持以客户为中心，持续研发满足客户需求的保险产品，着力打造经营高效、科技领先、
服务优质、团队卓越、品牌亮丽的精品文化，致力成为中国金融服务业值得信赖的精品合资寿险公司。
截至报告期末，该公司的总资产 3,983,177.87 万元，净利润 433.93 万元。
3.9.3 主要联营公司
1．北银消费金融有限公司
2010年3月1日，本行发起设立北银消费金融有限公司。截至2022年6月30日，注册资本85,000万元，
本行出资比例为 35.29%。作为国内首家为境内居民提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构，北
管理层讨论与分析
第三节
072
银消费金融有限公司依托互联网技术革新和全面风险管理机制，持续优化产品服务和流程，致力于为
客户提供多种用途的个人消费贷款。截至报告期末，该公司的总资产 872,010.31 万元，净利润 3,733.03
万元。
2．中加基金管理有限公司
2013 年 3 月 15 日，本行与其他发起人合资成立中加基金管理有限公司。截至 2022 年 6 月 30 日，
中加基金管理有限公司注册资本 46,500 万元，本行出资比例为 44%。中加基金开展基金募集、基金
销售、资产管理等业务。截至报告期末，该公司合并报表总资产 214,559.08 万元，净利润 11,784.26
万元。
3．农安北银村镇银行股份有限公司
2012 年 1 月 5 日，本行与其他发起人共同发起设立农安北银村镇银行股份有限公司。截至 2022 年 6
月30日，农安北银村镇银行注册资本12,169.30万元，本行持股比例为19.02%，总资产429,758.84万元，
净利润 1,768.08 万元。
4．河北蠡州北银农村商业银行股份有限公司
2015 年 9 月 1 日，本行与其他发起人共同发起设立河北蠡州北银农村商业银行股份有限公司。截至
2022 年 6 月 30 日，河北蠡州北银农村商业银行股份有限公司注册资本为 30,000 万元。本行持股比
例为 30%, 总资产 562,620.76 万元，净利润 1,807.84 万元。
3.10 其他监管要求披露的信息
3.10.1 期末所持金融债券
1. 报告期末，本行持有金融债券按类别分布情况
债券类别 账面金额
政策性金融债券 102,776
商业银行金融债券 30,403
其他 1,243
合计 134,422
（单位：人民币百万元）
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
073
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
2. 报告期末，本行持有最大十只金融债券情况
（单位：人民币百万元）
债券名称 面值 年利率（%） 到期日 减值准备
金融债券 1 4670 4.04 2028-07-06 0.45
金融债券 2 3650 3.48 2028-02-04 0.37
金融债券 3 3170 3.07 2030-03-10 0.32
金融债券 4 2970 4.80 2029-11-04 0.30
金融债券 5 2900 2.91 2029-02-21 0.24
金融债券 6 2850 3.45 2029-09-20 0.29
金融债券 7 2660 4.88 2028-02-09 0.27
金融债券 8 2640 3.30 2026-03-03 0.26
金融债券 9 2580 3.38 2031-07-16 0.26
金融债券 10 2260 3.12 2031-09-13 0.22
3.10.2 应收利息及其他应收款坏账准备的计提情况
1. 报告期末，本公司应收利息情况
报告期末，本公司应收利息情况详见“财务报告”中“八 财务报表主要项目 14 其他资产”。
2. 报告期末，本公司其他应收款情况
类别 期初余额 期末余额 本期变动
其他应收款 4,108 3,715 (393)
坏账准备 (1,607) (1,652) (45)
（单位：人民币百万元）
管理层讨论与分析
第三节
074
2. 财富管理业务的开展和损益情况
报告期内，本行坚持以“财富金融”为基础，以争做高端客户“主办银行”为战略定位，继续深化客
户分层管理体系以及财富廿四品服务品牌下贵宾增值服务、客户活动体系。
截至报告期末，本行贵宾客户规模超 83.90 万人，较年初增幅 6.73%，私人银行客户规模超 1.23 万户，
较年初增幅10.06%，中高端客户基础持续夯实。报告期内，持续丰富产品供给及投资策略，搭建全天候、
全生命周期的开放式财富管理平台。强化人才队伍建设，通过掌上银行家 APP 上线“北京银行财富
管理培训体系建设”线上培训项目 , 形成“学、测、评”一体化人才培养价值链，着力提升财富私行
从业人员的专业素养；发布推出“第七届零售明星客户经理（团队）大赛”，以“数字化”为引领，
树立标杆典范、表彰先进人员、推动零售转型。推进掌上银行家 APP、手机银行财富专区、贵宾客户
权益管理平台等系统的持续迭代升级，打造零售业务数据标准化、数据统一化、应用敏捷化、线上 /
下联动化和场景多样化的数据应用效果。全面升级私行服务体系，持续丰富私行客户专属产品与服务，
优化服务流程，倾力打造特色私行中心和专业投顾队伍；加速财务顾问业务布局和创新，构建全方位、
长周期的家族财富管理体系，实现客户从个人到家族的长期发展与治理目标。
3. 托管业务的开展和损益情况
报告期内 , 本行资产托管业务继续保持稳健的发展态势 , 托管产品包括证券投资基金、基金管理公司
资产管理计划、证券公司资产管理计划、信托计划、银行理财、保险机构资产管理产品、私募投资基
金等各类产品，托管资产涵盖全市场投资标的。截至报告期末，本行托管资产规模 1.14 万亿元（按
照中银协最新的统计口径），托管业务实现税后中间业务收入 3.17 亿元。其中，保险资金托管规模
较年初增长 22%，增速超行业平均水平。
4. 各项代理业务的开展和损益情况
截至报告期末，黄金租借新发生业务 6.44 吨，代购实物贵金属制品业务实现销售额累计 3,791.91 万元，
代理贵金属交易交易量总计 381.05 万元。
3.10.3 报告期资产证券化、财富管理、托管业务、各项代理等业务的开展和损益情况
1. 资产证券化业务的开展和损益情况
报告期内，本行无新发行资产支持证券。截至报告期末，已发行的资产支持证券业务存量余额为
5,075,666,758.96 元。
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
075
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
3.10.4 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额
（单位：人民币百万元）
表外业务项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
信用承诺 387,076 356,102
开出信用证 57,615 55,175
开出保函 56,489 62,140
银行承兑汇票 219,772 188,092
贷款及其他信用承诺 53,200 50,695
质押资产 351,750 210,650
资本性支出承诺 2,159 1,748
已签约但尚未支付 1,091 1,474
已批准但尚未签约 1,068 274
3.10.5 现金流分析
报告期，本公司经营活动产生的现金流量净额为 36.06 亿元，同比增加 39.95 亿元；投资活动产生
的现金流量净额为 153.72 亿元，同比增加 18.72 亿元，主要是为投资支付的现金减少所致；筹资
活动产生的现金流量净额为 32.33 亿元，同比减少 10.23 亿元，主要由于偿还债务支付的现金流出
增加。
3.10.6 被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押主要资产情况
□适用 √不适用
3.10.7 逾期未偿债务情况
□适用 √不适用
3.10.8 报告期末持有的衍生金融工具情况
衍生金融资产及衍生金融负债请详见“财务报告”中“六财务报表主要项目附注4 衍生金融资产及衍生金融负债”。
3.10.9 公司控制的结构化主体情况
公司控制的结构化主体情况请详见“财务报告”中“六 财务报表主要项目附注 41 结构化主体”。
3.10.10 重大资产和股权出售情况
□适用 √不适用
管理层讨论与分析
第三节
076
3.11 风险管理策略分析
本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。董事会对风险管理承担最
终责任，董事会下设风险管理委员会、关联交易委员会和审计委员会，高级管理层下设信用审批委员
会、信用风险政策委员会、不良资产处置委员会等专业委员会。总行风险管理条线作为风险管理的职
能部门，由风险管理部、信用审批部、法律合规与内控部、投贷后管理部、特殊资产管理部等部门组
成，形成了由业务部门、风险部门与审计部门构建的三道防线，共同推动业务健康发展。
本行坚决落实“全面从严治党、全面从严治行、全面风险管控”要求，聚焦数字化转型，以数字化风
控体系建设为抓手，积极推动风险管理高质量发展。以数字化转型为统领，加快智慧风控体系建设，
积极推动金融科技与风险管理相互融合，不断增强风险的精准识别、前瞻预警和及时化解能力；以业
务转型为重点，助力信贷结构优化调整，积极引导信贷结构转型调整，积极推动信贷业务有效投放，
推动管理方式由指标督导向服务支持转型；以资产质量为根本，坚决守住风险管理底线，强化全流程
风险管控，统筹推进监管整改与风险处置化解，确保资产质量保持平稳可控。
制定并发布年度信贷政策，围绕“监管达标、稳健经营、夯实基础、转型发展”经营目标，落实好“六
稳”“六保”工作要求，主动做好跨周期和逆周期政策下的信贷结构调整与客户拓展；坚持“把防控
大额风险作为提升资产质量的首要任务，把合规管理作为稳健发展的重要基石”，主动调整信贷结构，
深化长效管控机制，持续巩固提升管理质量，坚决筑牢风险防线；强化风险管控，严控房地产、政府
隐性债务、两高一剩、异地授信、表内外投资风险；坚决压降高风险地区、高风险客户，坚决遏制大
额不良发生。
加大不良资产处置力度，拓宽处置渠道，优化处置模式，综合运用多种手段拓宽不良资产处置渠道，
提升不良处置效率。
1. 信用风险状况及管理对策
本行由董事会承担流动性风险管理的最终责任，建立了由董事会及下设风险管理委员会、高级管理层
及下设资产负债委员会组成的流动性风险治理架构，负责制定和监督实施流动性风险管理战略。监事
2. 流动性风险状况及管理对策
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
077
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
会对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价。在执行层面，资产负债部牵头负责本
行日常流动性风险管理，与风险管理部、金融市场、公司银行、零售银行、运营管理部等部门组成管理团队，
构建了覆盖总分支机构、表内外业务、集团附属机构的有效管理体系。
本行流动性风险管理通过有效工具和方法，识别、计量、监测、控制流动性风险，保持全行合理流动性，满足
业务发展需要，并能抵御压力情景下的流动性冲击，实现安全性、流动性和盈利性的协同发展。本行对流动性
风险状况采取流动性限额指标监测和流动性缺口分析的方法。本行设置多层次的流动性风险管理指标来量化、
体现流动性风险偏好，包括监管限额、监测限额和内部管理限额。流动性缺口分析分为正常情况和危机情况。
本行通过采用常规压力测试和临时性、专门压力测试来分析应对流动性风险或冲击的能力。在流动性风险应急
方面，本行基于不同的压力情景和危机情况，制定分级别的应急预案，设定并监控内外部流动性预警指标和应
急预案触发指标，设立由预警指标启动流动性风险应急预案的触发机制。建立流动性风险报告机制，由流动性
风险管理部门定期就流动性风险状况、流动性风险压力测试、应急预案有关事项向董事会及下设风险管理委员
会、高级管理层及下设资产负债委员会报告。
2022 年上半年，本行坚持审慎的流动性风险管理偏好，密切关注市场变化，严格落实监管要求，确保偿付能
力正常、融资成本合理，切实防范实质流动性风险底线，稳步提升流动性风险管理水平，确保“实质流动性安
全、指标流动性达标”双支柱管理目标的达成。主要措施包括：
一是完善流动性风险管理制度，明确本年度流动性风险偏好、管理策略、操作程序、风险限额等重要事项。
二是坚持资产负债均衡发展，加大信贷资产投放，服务实体经济；夯实存款根基，提升客户存款规模。
三是保持主动负债多样化，通过发行金融债、发行同业存单、转贷款、央行支持普惠小微贷款支持工具、央行
公开市场、中期借贷便利、支小再贷款、再贴现等多元化负债渠道补充各期限负债。
四是推进流动性风险管理数字化转型，升级头寸管理系统，提升全行本外币头寸管理敏捷化、系统化管理水平；
升级资产负债系统 3.0，提升全行流动性风险前瞻性、精细化管理水平。
五是开展集团并表流动性风险压力测试，根据压力测试结果，提出资产负债结构调整建议，增强负债结构多样
性和稳定性，并确保具备充足的优质流动性资产抵御流动性冲击。
报告期末，本公司的流动性敞口如下（不含衍生金融工具）：
项目 即时偿还 1 个月内 1 个月至
3 个月
3 个月至
1 年
1 年至 5 年 5 年以上 逾期
/ 无期限
合计
流动性敞口 (799,505) (39,827) (144,286) 43,444 536,983 985,407 196,438 778,654
（单位：人民币百万元）
管理层讨论与分析
第三节
078
3. 市场风险状况及管理对策
本行建立银行账簿利率风险管理治理架构，明确董事会、高级管理层、专门委员会及相关部门在银行账簿利率
风险管理中的作用、职责及报告路线，保证银行账簿利率风险管理的有效性。本行主要从净利息收入和经济价
值两个维度计量、分析银行账簿利率风险，定期评估不同利率情景下利率变动对净利息收入和经济价值的影响，
具体计量方法包括但不限于重定价缺口分析、净利息收入分析、经济价值分析、压力测试等。本行通过董事会
下设的风险管理委员会例会及定期报告制度分析银行账簿利率风险成因、提出管理建议，合理调整生息资产及
付息负债重定价期限结构，减少利率变动对盈利能力的潜在负面影响。
2022 年上半年本行密切关注宏观经济和市场形势变化，积极贯彻落实各项政策要求，强化对利率风险的监测
和管理，动态调整资产负债规模和期限结构，确保利率风险控制在合理范围内。采取以下主要措施：
（1）银行账户利率风险
一是完善银行账簿利率风险管理制度体系，修订《北京银行银行账簿利率风险管理年度指引》，明确银行
账簿利率风险偏好，完善限额指标体系，修订风险管理策略，丰富压力测试情景等，使管理工作有章可依。
二是动态调整资产负债规模期限结构，资产端积极落实国家政策，紧紧围绕金融服务实体经济的根本要求，
保持重点领域贷款业务持续达标，转型业务保持较快增长；负债端，合理规划长期限负债额度，通过同业存单、
大额存单、发行金融债等多种方法补充稳定负债。
三是推动资产负债系统功能完善，持续进行数据有效性及完整性校验，提高数据准确度及计量精准性；丰
富利率压力情景设置，进一步支持管理应用。
（2）银行账户汇率风险
2022 年上半年，国际形势复杂严峻，新冠肺炎疫情持续反复，全球经济增长前景转弱。我国外汇市场韧性
增强，人民币汇率表现相对稳健。本公司密切关注政策及外汇形势变化，坚持“汇率风险中性”理念，完
善汇率风险管理体系，控制和优化外币资产负债规模及币种结构，实现资金来源与运用的平衡，确保全行
汇率风险可控。
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
079
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
4. 操作风险状况及管理对策
报告期内，本行坚持以数字化转型统领“五大转型”，持续优化管理流程，提升质效，促进操作风险管理水平
再上新台阶。
整合管理机制，提升管理质效
一是修订《北京银行内控与操作风险管理委员会工作程序》， 明确了总行内控与操作风险管理委员会
的职责与权限、议事规则、报告路径等，进一步完善了工作体制基础，促进委员会高效规范工作，充分
发挥管理效能。
二是组织召开内控与操作风险管理委员会。通过委员会纪要督办，落实高管层各项操作风险防控举措，
促进操作风险管理质效不断提升。
优化管理工具，强化管控力度
一是梳理完善内控流程。启动内控自评估公司治理层面流程再造工作，以现有流程为基础，重新梳理公
司治理层面流程，构建融合操作风险、内部控制管理要求于一体的内部控制自评估体系。
二是完成年度操作风险与控制自评估（RCSA）工作，通过对全行业务管理流程的风险点、控制点进行
评估，进一步梳理现有业务风险点及控制措施有效性，不断提升全员风险识别评估能力。
三是开展关键风险指标重检。根据 2021 年全年指标的监测情况以及业务发展实际，组织总行相关部室
开展操作风险关键风险指标年度优化工作，对偏离度较大和指标统计口径有变化的关键风险指标进行调
整，使关键风险指标更具预警功能。
强化科技赋能，助力风险管理
一是启动操作风险管理系统优化项目，将内控管理相关模块嵌入操作风险管理系统，通过对原有模块改
造并增加检查、考核等相关模块，提升风险防范能力。
二是根据监管对操作风险资本计量的要求，优化现有操作风险事件数据收集管理机制。通过制定数据标
准、梳理数据源、制定数据采集规则、明确数据库管理要求等管理手段，搭建符合监管要求的操作风险
损失数据库，进一步提升操作风险管理水平。
管理层讨论与分析
第三节
080
注重宣教实效，增强合规理念
一是发布操作风险事件提示，按季向总行各业务条线反馈分支机构高发问题并进行风险提示，要求各业
务条线从强化制度建设、流程梳理、优化系统功能、加强人员培训及提高业务合规操作等方面提出工作
举措，进一步提升风险预警能力。
二是通过组织操作风险培训、发布同业操作风险案例等多种宣教方式，进一步剖析风险识别与控制方面
的热点难点问题，明确操作风险管理要求，督促各机构从源头防范风险，提升风险防控水平。
强化合规监测分析，提示合规风险隐患 02
一是开展新法规监测工作。持续关注并及时收集法律、监管最新动态，对监管要求和管理要点进行提示，
及时向全行发布《新法规监测》。
5. 合规风险状况及管理对策
报告期内，本行以进一步强化制度合规有效性为工作抓手，培育合规管理文化，持续夯实合规管理工作基础。
完善合规制度建设，强化制度合规有效性 01
一是做好制度重检结论效能转化。本行已于 2021 年末完成首轮 961 个合规体系文件重检工作，根据制度
修订 / 废止计划，按部门建立工作台账，严格按照“一部一表”定期做好已检制度修订情况的跟踪督导工作。
二是开展年度合规体系文件再评估工作。将合规体系文件的重检与定期再评估工作相结合，及时更新制度，
力促各项合规体系文件满足监管要求，并与业务发展相一致，进一步保障全行各项业务合规稳健发展。
三是持续做好体系文件审核工作。从合规性、适用性、有效性、协调性、可操作性等五方面，对体系文件
进行审核，持续夯实制度基础。
四是跟踪督导监管文件落实情况。牵头梳理 2021 年银保监系统、人行营管部、国家外汇管理局等监管机构
发布的文件，督促相关部门积极落实监管意见及要求。
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
081
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
二是发布《合规提示函》。提示业务部门对照监管新规制定制度与业务流程完善计划，并跟踪制度修订进度，
确保行内制度与外部监管要求相适应。
开展合规宣教，提升全员合规意识 03
2022 年，以“一本手册、一份月刊、一系列宣传片、一个合规教育平台、一个宣教团”为工作主线，开展
合规宣教工作。
一是编制《合规手册（2022 年版）》。合规手册包括合规文化编、法律法规编、行为准则编、业务管理编、
检查要点编，便于各机构学习规章制度、实施自查自纠，形成“不能违规、不敢违规、不愿违规”的合规
文化氛围。
二是按月发布《合规管理月刊》。内容包括管理动态、合规监管要点、风险预警及操作风险案例等，进一
步明确合规及操作风险管理要求，助力重塑合规文化。
三是开展多形式合规教育，通过“依法合规应知应会”系列测试向全行传导监管新规；拍摄预防金融犯罪
宣传片，以金融领域违纪违法典型案例为素材，不断警示教育全行干部员工远离金融犯罪风险，以案为鉴，
吸取教训；组织合规宣教团，赴分行开展合规宣讲、教育工作，培育良好合规文化。
6. 信息科技风险状况及管理对策
报告期内，本行信息科技风险管理工作遵循董事会确定的风险战略，紧密围绕监管部门的政策指引，依据行内
信息科技风险管理政策，秉持“以客户为中心”的服务理念，夯实科技实力、提升运营能力、强化风险控制，
不断推进信息系统风险防控工作，筑牢风险底线。
一是强化信息科
技治理水平
贯彻全行科技管理体系要求，推动科技风险管理工作向纵深发展。对标监管指引，发
挥顶层设计作用，夯实信息科技制度常态化管理机制建设。推进项目群统筹管理，提
升风险跟踪管理能力。贯通系统底层数据，加强科技商务刚性合规。
管理层讨论与分析
第三节
082
二是提升信息科
技风险防控水平
全面、科学地提升信息科技风险八大领域工作能力，持续监督信息科技风险评估、整
改及监测工作，推动信息科技风险管理能力的不断提升。定期开展信息科技关键风险
指标监测工作，持续密切监控指标值，确保信息科技风险控制在合理水平。
四是全面深化安
全架构管理体系
建立安全需求管理机制，做到研发风险“从源头管起”。强化系统安全开发意识，有
效识别研发项目全生命周期中信息系统风险。提高代码风险管控能力，从工程开发侧
深度防范信息科技风险。全面提升信息系统安全性、稳定性、可观测性，促进业务系
统版本迭代稳健高效。
三是贯彻落实监
管部门各项要求
顺应监管线上化、数字化、穿透式管理模式，不断强化科技风险管理。以落实监管部
门现场检查、监管评级、统计报送等工作为契机，提升风险防御能力。积极开展科技
合规管理培训，加强监管法规及内部规章制度学习，切实提升员工合规意识。
五是做好重要时
期安全保障精细
化管理工作
在疫情防控特殊时期，保障办公连贯性和业务处理持续性，及时响应各类事件，发挥
科技敏捷优势，提供安全稳定环境。在北京冬奥会、冬残奥会、两会时期，做好网络
安全保障，深入排查各类安全问题隐患，及时发现、处置潜在安全威胁。夯实防御能力，
防范新型互联网技术、移动技术体系下的网络攻击。
六是加强系统风
险管控及突发应
急保障能力
推进运维自动化建设工作，不断优化应急响应流程。强化安全防御建设，夯实安全根基，
筑牢网络安全屏障。推动漏洞修复工作，降低安全漏洞风险隐患。提升信息安全管理
水平，建立满足业务发展需要的信息安全体系。强化安全合规建设，满足各项信息安
全监管要求，提升安全运营整体内控合规能力和人员信息安全意识。
本行将以夯实科技内功为工作主线，秉承前瞻规划、防控风险、问题导向的工作思路，持续加强信息科技风险
管理，强化安全防护能力。
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
083
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
7. 声誉风险状况及管理对策
本行高度重视声誉风险管理工作，持续提升声誉风险管理能力，主动防范声誉风险，有效应对声誉事件。报告
期内，本行声誉风险管理工作取得扎实成效，未发生重大声誉风险事件。
完善制度体系
落实中国银保监会 2021 年发布的《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》，本行全面推进声誉风险管理
相关制度的更新、完善工作，搭建行内声誉风险制度矩阵，修订《北京银行声誉风险管理规定》，制定北京银
行突发声誉事件应急预案、“矩阵式”联动管控工作方案。
健全组织架构
根据内外部制度要求，本行成立北京银行声誉风险委员会，并召开委员会会议，研究部署声誉风险管理策略和
重点工作。本行搭建横向到边、纵向到底的声誉风险“矩阵式”管控体系，进一步压实声誉风险管理责任，切
实发挥声誉风险管理“三道防线”的作用，明确各单位主要负责人为第一责任人并设立声誉风险管理岗位，加
强沟通、协同配合，持续提升全行声誉风险防控意识和能力。
加强常态化管理
加强声誉风险前瞻性管理，强化舆情监测机制、声誉风险排查机制；落实全行分级报告机制、应对处置机制，
按照声誉事件的不同级别，采取相应的报告、处置措施；对敏感信息进行有效应对，提前沟通、主动汇报、密
切追踪、持续监测，实现报告期内舆情的平稳。
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
公司治理
第四节
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
3
4.1 本行公司治理基本情况
本行根据《公司法》《商业银行法》等法律法规以及监管机构的部门规章制度，构建了“三会一层”
的现代公司治理架构，建立了以股东大会为最高权力机构、董事会为决策机构、监事会为监督机构、
管理层为执行机构的有效公司治理架构。
报告期内，公司严格遵守相关法律法规及规范性文件要求，认真落实监管部门相关规定，结合公司实
际情况，不断完善公司治理结构，提高公司治理水平。
股东大会
（权力机构）
战略委员会
提名委员会
薪酬委员会
审计委员会
风险管理委员会
关联交易委员会
董事会
（决策机构）
高级管理层
（执行机构）
监督委员会
监事会
（监督机构）
提名委员会
总行各部室 分行及管理部
085
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
086
公司治理
第四节
4.2 关于股东和股东大会
4.2.1 股东大会的职责
股东大会是本行的权力机构，负责决定本行的经营方针和投资计划，选举和更换非由职工代表
担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项，审议批准董事会报告、监事会报告以及
本行的年度财务预算、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案，对本行合并、分立、解散、
清算或者变更公司形式、增加或者减少注册资本、发行公司债券或其他证券及上市作出决议，
修订章程等。
4.2.2 股东大会的会议情况
报告期内，公司召开 2022 年第一次临时股东大会、2022 年第二次临时股东大会和 2021 年度股东大会，
会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《公司法》和《公司章程》的规定。
审议通过关于选举部分董事的议案、关于选举部分监事的议案、关于修订《北京银行股份有限公
司章程》、关于修订《北京银行股份有限公司股东大会议事规则》、关于修订《北京银行股份有
限公司董事会议事规则》等 7 项重要议案。
2022 年 1 月 12 日
本行在北京以现场会议形式召开 2022 年第一次临时股东大会
审议通过关于选举霍学文先生为董事的议案，听取北京银行 2021 年度主要股东及大股东评估
报告。
2022 年 3 月 16 日
本行在北京以现场会议形式召开 2022 年第二次临时股东大会
审议通过董事会工作报告、监事会工作报告、年度财务报告、年度财务预算报告等 14 项重要议案，
听取公司独立董事述职报告、2021 年度董监高履职评价结果的报告。
2022 年 5 月 20 日
本行在北京以现场会议形式召开 2021 年年度股东大会
087
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
4.3 关于董事和董事会
4.3.1 董事会工作情况
报告期内，本行董事均能够依法履行职责，制定本行的重大方针和政策，决定本行的经营计划，制订
年度财务预算、利润分配方案等，为本行提升经营管理水平提供了坚实的保障。2022 年上半年，公司
董事会共召开会议 4 次，会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《公司法》和《公司章程》的规定。
审议通过了设立双碳与金融研究中心、《北京银行 2022 年度不良资产处置方案的报告》、董事会
专门委员会人员调整方案等议案。
2022 年 1 月 26 日
北京银行董事会 2022 年第 1 次会议
审议通过了 2021 年度不良资产处置情况的报告、2021 年度预期信用损失模型关键参数调整有关
情况、2022 年投资计划报告、提名霍学文先生为董事候选人、提请召开 2022 年第二次临时股东
大会、2021 年度主要股东及大股东评估报告等议案，听取了 2021 年下半年董事会决议落实情况
报告、关联方名单调整报告。
2022 年 2 月 28 日
北京银行董事会 2022 年第 2 次会议
审议通过了审计部 2021 年工作总结及 2022 年工作计划、宁波分行拟建办公楼、董事会专门委员
会人员调整方案、选举霍学文先生为本行董事长等议案。
2022 年 3 月 16 日
北京银行董事会 2022 年第 3 次会议
审议通过了 2021 年度经营情况和 2022 年度工作计划、2021 年年度报告及摘要、2022 年第一季
度报告、2021 年度内部控制评价报告、2021 年度关联交易专项报告、2021 年度全面风险管理报告、
2022 年度风险管理策略、2021 年度反洗钱工作报告、2021 年度董事会工作报告、2021 年度社会
责任报告、2021 年度利润分配预案、2021 年度财务报告、2022 年度财务预算报告等议案。
2022 年 4 月 28 日
北京银行董事会 2022 年第 4 次会议
088
公司治理
第四节
上半年召开董事会会议次数 4
其中：现场会议次数 4
通讯方式召开会议次数 0
4.3.2 报告期内董事履职情况
1. 报告期内董事参加董事会和股东大会情况
姓名 应参加
董事会次数
亲自出席
（次）
委托出席
（次）
缺席
（次）
出席股东大会
次数
霍学文 1 1 0 0 1
张东宁 3 2 1 0 2
杨书剑 4 4 0 0 3
钱华杰 4 4 0 0 3
Johannes Hermanus De Wit（魏德勇） 4 4 0 0 3
Praveen Khurana（柯文纳） 4 4 0 0 3
赵兵 4 4 0 0 2
刘希普 4 4 0 0 3
张光华 4 4 0 0 3
赵丽芬 4 4 0 0 3
王瑞华 4 4 0 0 3
刘红宇 4 4 0 0 3
杨运杰 4 4 0 0 3
瞿强 4 4 0 0 3
2. 报告期内董事对公司有关事项提出异议的情况
□适用 √不适用
089
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
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4.3.3 董事会各专门委员会履职情况
2．董事会关联交易委员会履职情况
2022 年上半年，董事会关联交易委员会共召开会议 4 次
董事会关联交易委员会 2022 年第 1 次会议审议通过了《2021 年四季度关联方名单调整报告》。
2022 年 1 月 19 日
2022 年 2 月 23 日
董事会关联交易委员会 2022 年第 2 次会议审议通过了《北京银行关联方名单调整报告》。
董事会关联交易委员会 2022 年第 3 次会议审议通过了《北京银行 2021 年度关联交易专项报告》《关
于对北京市国有资产经营有限责任公司关联授信的议案》《北京银行 2022 年一季度关联方名单调整报
告》等 8 项议案，听取了《关于银保监会现场检查发现关联交易相关问题整改情况的报告》。
2022 年 4 月 15 日
董事会关联交易委员会 2022 年第 4 次会议审议通过了关于修订《北京银行关联交易管理规定》、关联
交易管理中重要分行和关系人范围的议案。
2022 年 6 月 21 日
1．董事会战略委员会履职情况
2022 年上半年，董事会战略委员会共召开会议 3 次
董事会战略委员会 2022 年第 1 次会议审议通过了 2022 年投资计划报告。
2022 年 2 月 28 日
2022 年 3 月 16 日
董事会战略委员会 2022 年第 2 次会议审议通过了宁波分行拟建办公楼的方案。
董事会战略委员会 2022 年第 3 次会议审议通过了 2021 年度经营情况和 2022 年度工作计划、2022 年
度财务预算报告。
2022 年 4 月 26 日
3．董事会风险管理委员会履职情况
2022 年上半年，董事会风险管理委员会共召开会议 2 次
董事会风险管理委员会 2022 年第 1 次会议听取了《2021 年度全面风险评价报告》《2021 年度全行资
产质量报告》《2022 年授信业务指导意见》《2022 年度风险管理策略》等 16 项议案。
2022 年 4 月 6 日
2022 年 5 月 27 日
董事会风险管理委员会 2022 年第 2 次会议听取了《2022 年一季度全面风险评价报告》《2022 年一季
度全行资产质量报告》等 6 项议案。
090
公司治理
第四节
4．董事会薪酬委员会履职情况
2022 年上半年，董事会薪酬委员会共召开会议 1 次
董事会薪酬委员会 2022 年第 1 次会议审议通过了《2021 年度董事会及董事履职评价报告》《2021 年度
高级管理层及其成员履职评价报告》等 4 项议案，听取了《北京银行执行董事及高级管理层 2021 年度述
职报告》。
2022 年 4 月 21 日
6．董事会审计委员会履职情况
2022 年上半年，董事会审计委员会共召开会议 3 次
董事会审计委员会 2022 年第 1 次会议审议通过了《审计部 2021 年工作总结及 2022 年工作计划》《2021 年经
济责任审计工作开展情况及 2022 年计划》，听取了《内部控制管理建议书整改情况报告》。
2022 年 2 月 22 日
董事会审计委员会 2022 年第 2 次会议审议了《2021 年度内部控制评价报告》《北京银行 2022 年度内部控制评
价方案》等 9 项议案，听取了《审计部 2022 年一季度工作情况报告》《内部控制管理建议书整改情况报告》《2021
年四季度监管指标体系报告》。
2022 年 4 月 25 日
董事会审计委员会 2022 年第 3 次会议审议通过了《北京银行子企业内控评价“三年全覆盖”工作方案》《关于
修订〈北京银行经济责任审计管理规定〉的议案》《关于修订〈北京银行内部审计质量评估管理规定〉及废止〈北
京银行内部审计质量评估操作规程〉的议案》，听取了《2022 年一季度监管指标体系报告》。
2022 年 5 月 30 日
5．董事会提名委员会履职情况
2022 年上半年，董事会提名委员会共召开会议 2 次
董事会提名委员会 2022 年第 1 次会议审议通过了《关于初步审核霍学文先生董事候选人任职资格的议案》，听
取了《北京银行执行董事及高级管理层 2021 年述职报告》。
2022 年 2 月 28 日
董事会提名委员会 2022 年第 2 次会议审议通过了《关于初步审核林华先生独立董事候选人任职资格的议案》。
2022 年 6 月 24 日
091
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
4.4 关于监事和监事会
4.4.1 监事会工作情况
报告期内，本行监事均能够依法履行职责，对本行董事会、高级管理层履职尽责情况、财务活动、内
部控制、风险管理等进行有效监督，积极维护本行、股东、职工、债权人和其他利益相关者的合法权
益。2022 年上半年，本行监事会召开 4 次会议，审议或听取定期报告、监事会工作报告、本行经营
情况、财务报告等 74 项议案。本行监事会下设专门委员会，其中召开监事会提名委员会会议 3 次、
监事会监督委员会会议 3 次，共审议或听取内部控制评价报告、监管指标体系报告、财务报表审计报
告等 29 项议案。报告期内，本行监事会持续完善制度体系、积极开展实地调研、不断加强自身建设，
并组织监事列席股东大会 3 次、董事会现场会议 4 次，董事会专门委员会会议 4 次，有效发挥监事会
监督职能。
4.4.2 监事会对公司有关事项提出异议的情况
□适用 √不适用
4.4.3 报告期内外部监事工作情况
报告期内，本行外部监事积极参加监事会及下设专门委员会各项会议，列席股东大会及董事会现场会
议，认真审议议案，针对本行重大经营决策、风险管理、内控建设等方面提出意见和建议，积极参加
培训，勤勉履行监督职责。
姓名 监事会 监事会
提名委员会
监事会
监督委员会
股东大会 董事会
现场会议
实际出席次数 / 应出席次数
高金波 4/4 -- 3/3 3/3 4/4
李健 4/4 3/3 3/3 3/3 4/4
李晓慧 4/4 3/3 3/3 3/3 4/4
外部监事 2022 年上半年参会情况统计表
注：
1. 报告期内，本行股东大会召开 3 次，董事会现场会议召开 4 次，监事会会议召开 4 次，监事会监督委员会会议召开 3 次，监事会提名委员会
会议召开 3 次。
092
公司治理
第四节
4.5 董事、监事和高级管理人员情况
4.5.1 基本情况表
姓名 性别 职务 出生年份 任期 期初持股（股） 期末持股（股）
霍学文 男 董事长 1965 2022.3 至任职期满 0 0
张东宁 男 原董事长 1960 2017.2 至 2022.3 583,969 583,969
杨书剑 男 董事、行长 1969 董事：2014.5 至任职期满
行长：2017.12 至任职期满 437,946 500,046
钱华杰 男 董事 1968 2021.3 至任职期满 0 0
Johannes Hermanus
De Wit（魏德勇） 男 董事、副行长 1962 董事：2013.12 至任职期满
副行长：2013.12 至任职期满 0 0
Praveen Khurana
（柯文纳） 男 董事 1972 2019.12 至任职期满 0 0
赵兵 男 董事 1977 2020.11 至任职期满 0 0
刘希普 男 董事 1971 2021.9 至任职期满 0 0
张光华 男 独立董事 1957 2018.12 至任职期满 0 0
赵丽芬 女 独立董事 1959 2018.12 至任职期满 0 100,000
王瑞华 男 独立董事 1962 2019.12 至任职期满 0 30,000
杨运杰 男 独立董事 1966 2018.12 至任职期满 0 20,000
瞿强 男 独立董事 1966 2021.7 至任职期满 0 100,000
林华 男 独立董事 1975 2022.7 至任职期满 0 0
曾颖 女 监事长 1964 2016.12 至任职期满 0 22,000
周一晨 男 监事 1971 2004.6 至任职期满 1,347,771 1,347,771
李健 女 外部监事 1953 2018.12 至任职期满 0 0
李晓慧 女 外部监事 1967 2021.7 至任职期满 0 0
徐林 男 外部监事 1962 2022.7 至任职期满 0 0
093
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
注：
1. 2022 年 7 月，刘红宇女士不再担任本行独立董事。
2. 2022 年 7 月，本行 2022 年第三次临时股东大会选举林华先生为本行独立董事，任职资格尚未获得监管批复。
3. 2022 年 7 月，高金波先生不再担任本行外部监事。
4. 2022 年 7 月，本行 2022 年第三次临时股东大会选举徐林先生为本行外部监事。
姓名 性别 职务 出生年份 任期 期初持股（股） 期末持股（股）
李建营 男 监事 1971 2021.6 至任职期满 413,063 680,063
吴文杰 女 监事 1971 2018.12 至任职期满 51,660 51,660
王健 男 副行长 1964 2017.7 至任职期满 583,969 633,969
梁岩 女 行长助理、
首席财务官 1975 2019.12 至任职期满 360,000 460,000
曹卓 男 董事会秘书 1981 2022.8 至任职期满 0 0
刘红宇 女 原独立董事 1963 2016.7 至 2022.7 0 200,000
高金波 男 原外部监事 1960 2016.7 至 2022.7 0 1,000,000
冯丽华 女 原副行长 1962 2016.12 至 2022.3 535,487 535,487
刘彦雷 男 原董事会秘书 1977 2018.11 至 2022.8 125,146 225,146
4.5.2 现任董事、监事、高级管理人员在股东和其他单位任职情况一览表
姓名 股东单位 担任的职务 任期起始日期
Praveen Khurana（柯文纳） ING BANK N.V. ING 零售全球其他地区（除比
利时、荷兰、卢森堡、德国外
的所有零售市场）首席风险官
2022 年 5 月
赵兵 北京能源集团有限责任公司 财务管理部部长 2020 年 7 月
周一晨 泰富德投资集团有限公司 董事长 1999 年 7 月
1. 在股东单位任职情况
094
公司治理
第四节
姓名 其他单位 担任的职务
刘希普 上海勘测设计研究院有限公司 总会计师
赵丽芬 中央财经大学 经济学院教授
王瑞华 中央财经大学 粤港澳大湾区（黄埔）研究院执行院长、教授
杨运杰 中央财经大学 经济学院教授
张光华 社会价值投资联盟 主席团成员
瞿强 中国人民大学 财政金融学院教授
林华 北京华成函式技术有限公司 董事长
李健 中央财经大学 金融学院教授
李晓慧 中央财经大学 会计学院教授
徐林 中美绿色基金管理有限公司 董事长
王健 中荷人寿保险有限公司 董事长
曹卓 中荷人寿保险有限公司 董事
2. 在除股东单位外的其他单位任职情况
095
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
4.5.3 董事、监事及高管人员考评激励机制及薪酬情况
4.5.4 董事、监事和高级管理人员近三年受证券监管机构处罚的情况
□适用 √不适用
4.5.5 报告期内董事、监事和高级管理人员变动情况
姓名 性别 报告期末职务 出生年份 期初持股 期末持股 任期 变动情形 变动原因
张东宁 男 无 1960 583,969 583,969 2017.2 至 2022.3 不再担任
本行董事长
不再担任
冯丽华 女 无 1962 535,487 535,487 2016.12 至 2022.3 不再担任
本行副行长
到龄退休
本行已对董事、监事及高级管理人员薪酬政策作出明确规范，并不断完善董事、监事及高级管理人员
业绩评价体系与激励约束机制。本行董事、监事及高级管理人员中纳入北京市市属国有企业负责人薪
酬管理范畴的人员，薪酬按照北京市市属国有企业负责人薪酬管理制度执行；未纳入北京市市属国有
企业负责人薪酬管理范畴的人员，其薪酬按照《北京银行薪酬管理规定》执行。业绩评价坚持战略导
向，兼顾效益、风险及可持续发展目标；绩效薪酬的 40% 实行延期支付，延期支付期限不少于 3 年，
其中主要高级管理人员绩效薪酬延期支付的比例达到 50%。
本行薪酬管理组织架构包括股东大会、董监事会及高级管理层三个层面。
负责批准董监事薪酬
股东大会
负责审批高级管理层薪酬，并授权董事会薪酬委员会对董事和高级管理层进行评价和考核
董事会
设立监督委员会和提名委员会对董事、监事和高级管理层的工作进行监督，并在监事会年度工作
报告中向股东大会汇报
监事会
本行董事会薪酬委员会职能包括：
负责研究董事、高级管理人员考核的标准，进行考核并提出建议
定期听取董事、高级管理人员述职并考评
董事会授权的与薪酬委员会职责有关的其他事宜
096
公司治理
第四节
4.5.6 现任董事、监事、高管人员工作经历
魏德勇（Johannes Hermanus de Wit）先生，荷兰国籍。董事、副行长，董事会战略委员会及董事会关联交易委员会委员。
1987 年毕业于荷兰乌得勒支大学，获地理学硕士学位；1995 年毕业于美国罗彻斯特大学和荷兰伊拉斯谟大学，均获工商
管理硕士学位。
2013 年 12 月加入本行董事会，同时于 2013 年 12 月至今担任本行副行长，负责零售业务。魏德勇先生 2010 年 10 月至 2013
年 8 月任 ING 银行（土耳其）零售银行首席执行官，2008 年 1 月至 2010 年 10 月任 ING 直销银行（英国）首席执行官，2002
霍学文先生，党委书记、董事长，董事会战略委员会主任。南开大学经济学博士，中国人民大学法学博士。研究员、高级
政工师、副教授。
2022 年加入本行，2022 年 3 月加入本行董事会。2022 年 2 月至今担任本行党委书记，2022 年 3 月至今担任本行董事长。
2018 年 11 月至 2022 年 2 月任北京市地方金融监督管理局（北京市金融工作局）党组书记、局长；2009 年 2 月至 2018 年 11
月任北京市金融工作局党组书记、副局长、局长，其间：2010 年 7 月至 2010 年 10 月参加赴加拿大蒙特利尔银行挂职培训；
2007 年 7 月至 2009 年 2 月任北京市发展改革委党组成员、副主任，市金融办主任（兼）；2005 年 1 月至 2007 年 7 月任北京
市国资委党委委员、副主任；2001 年 11 月至 2005 年 1 月任中共北京市委金融工委副书记；1998 年 12 月至 2001 年 11 月任
中国证监会政策研究室国际调研处副处长、处长，国际合作部国际合作处处长；1997 年 5 月至 1998 年 12 月任国务院证券委
员会办公室干事、助理调研员；1989 年 6 月至 1997 年 5 月任南开大学经济学院金融学系教师、副教授。
杨书剑先生，党委副书记、董事、行长，董事会风险管理委员会主任，董事会薪酬委员会委员。1991 年获吉林大学经济
学学士学位，1994 年获吉林大学经济学硕士学位，1997 年获中央财经大学经济学博士学位，高级经济师。北京市西城区
人大代表，中央财经大学商学院顾问委员会委员。
1997 年加入本行，2014 年 5 月加入本行董事会。2017 年 12 月担任本行党委副书记、行长。杨书剑先生于 2014 年 8 月至
2017 年 12 月担任本行副行长，2007 年 8 月至 2018 年 8 月担任本行董事会秘书，其间：2013 年 3 月至 2014 年 3 月兼任中加
基金管理有限公司总经理，2014 年 7 月至 2017 年 2 月兼任本行石家庄分行行长。荣获“2019-2020 年全国金融系统文化建设
先进工作者”“2021 年度中国企业十大人物（国有企业）”称号。
钱华杰先生，党委副书记、董事，董事会提名委员会委员。
2019 年加入本行，2021 年 3 月加入本行董事会。2020 年 12 月至今担任本行党委副书记，2019 年 11 月至 2020 年 12 月担
任本行党委委员、北京市纪委市监委驻北京银行股份有限公司纪检监察组组长，2017 年 7 月至 2019 年 11 月担任北京市纪委
常委、秘书长、市监委委员，2017 年 1 月至 2017 年 7 月担任市纪委常委、市监委委员，2012 年 7 月至 2017 年 1 月担任市
纪委常委，2011 年 12 月至 2012 年 7 月担任市监察局副局长，2008 年 6 月至 2011 年 12 月先后担任市纪委副局级、市纪委
办公厅主任、监察局副局长。此前，钱华杰先生在市纪委从事相关工作。钱华杰先生为北京师范学院管理系思想政治教育专
业本科学历。
097
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
刘希普先生，董事，董事会关联交易委员会委员。同济大学技术经济及管理专业博士。
2021 年 9 月加入本行董事会。2022 年 4 月至今，任中国长江三峡集团上海勘测设计研究院有限公司总会计师。2021 年 4 月至
2022 年 4 月，任中国长江三峡集团有限公司资金金融管理中心副主任。2021 年 2 月至 2021 年 3 月，任中国长江三峡集团有
限公司资金金融管理中心融资管理部处长。2015 年 6 月至 2021 年 2 月，任中国长江三峡集团有限公司资产财务部资金处处长。
2015 年 5 月至 2015 年 6 月，任中国长江三峡集团公司资本运营部资本市场处处长。2011 年 8 月至 2015 年 5 月，任中国长江
三峡集团公司资本运营部资本市场处副处长。2004 年 7 月至 2011 年 8 月，历任中国长江电力股份有限公司资本运营部见习，
资本运营部证券融资助理、业务经理、业务高级经理。
柯文纳（Praveen Khurana）先生，印度国籍。董事，董事会风险管理委员会委员。1993 年毕业于印度昌迪加尔市阿育
吠陀学院，获商科学士学位；1996 年毕业于印度加济阿巴德市管理技术学院金融专业，获工商管理硕士学位。印度成本
与工作会计师协会注册的成本会计师。
2019 年 12 月加入本行董事会。柯文纳（Praveen Khurana）先生现任 ING 零售全球其他地区（除比利时、荷兰、卢森堡、德
国外的所有零售市场）首席风险官（Head of Risk for Retail/Rest of the World），向 ING 集团首席风险官汇报。此前，柯文纳
先生自 2017 年 8 月至 2022 年 5 月担任 ING 零售信用风险全球负责人，2015 年 3 月至 2017 年 8 月担任印度 IDFC 银行公司、
商业兼村镇银行业务总监，2010 年 3 月至 2015 年 2 月担任 ING Vysya 银行零售信用风险总监，2008 年 11 月至 2010 年 3 月
担任富登金融综合风险总监，2005 年 10 月至 2008 年 10 月担任旁遮普百夫长银行 /HDFC 银行中小企业风险总监兼高级副总裁，
1998 年 3 月至 2005 年 7 月在花旗集团印度分行任职，历任花旗银行副总裁助理、渠道金融部风险管理经理等职务，1996 年 6
月至 1998 年 2 月担任印度艾彻汽车有限公司运营部经理助理。
赵兵先生，董事，董事会审计委员会委员。加拿大女王大学金融学硕士。
2020 年 11 月加入本行董事会。2022 年 1 月至今任北京能源投资集团（香港）有限公司董事、总经理。2020 年 7 月至今任北
京能源集团有限责任公司财务管理部部长，北京京能国际能源股份有限公司董事长、总经理。2018 年 3 月至 2020 年 7 月，历
任北京京能电力股份有限公司副总经理、总会计师。2017 年 3 月至 2018 年 3 月，任昊华能源公司财务总监。2016 年 6 月至
2017 年 3 月，任京煤集团战略投资部部长。2013 年 6 月至 2016 年 6 月，任昊华能源公司证券部部长。2009 年 6 月至 2013
年 6 月，任昊华精煤公司副总经理、财务总监。2007 年 11 月至 2009 年 6 月，任昊华能源公司财务部副部长。2002 年 7 月至
2007 年 11 月，历任木城涧煤矿财务科副科长、科长，经营管理部党支部副书记、书记。
年 7 月至 2008 年 1 月任 ING 人寿保险（日本）总裁兼首席执行官、ING 共同基金（日本）主席，2001 年 8 月至 2002 年 6 月
任 ING 集团总部（荷兰）项目经理，1998 年 9 月至 2001 年 8 月任 ING 人寿保险（智利）战略与商务总监，1997 年 6 月至
1998 年 9 月任 ING Afore Bital 养老基金（墨西哥）首席财务官兼董事会成员，1989 年 4 月至 1997 年 5 月期间担任 ING 人寿
保险（荷兰）集团内团体养老金团队负责人和荷兰西部区域团体养老金业务负责人等多个管理职位，1987 年 11 月至 1989 年
3 月任荷兰皇家海军中尉，1986 年 8 月至 1987 年 11 月任荷兰巴克咨询公司顾问。
098
公司治理
第四节
张光华先生，独立董事，董事会薪酬委员会主任，董事会战略委员会委员。经济学博士。社会价值投资联盟主席团成员。
分众传媒信息技术股份有限公司独立董事，蜂巢基金管理有限公司独立董事，中国国际海运集装箱（集团）股份有限公司
独立董事。
2018 年 12 月加入本行董事会。曾任国家外汇管理局政策研究室副主任、计划处处长，中国人民银行海南省分行副行长，中国
人民银行广州分行副行长、党委副书记，广东发展银行行长、党委副书记，招商银行党委副书记、执行董事、副行长、副董事
长，永隆银行副董事长、招商信诺人寿保险有限公司董事长、招商基金管理有限公司董事长、招银国际金融有限公司董事长、
招银金融租赁有限公司董事长，博时基金管理有限公司董事长、党委书记。
杨运杰先生，独立董事，董事会战略委员会、风险管理委员会及关联交易委员会委员。2000 年毕业于中国人民大学，获
经济学博士。
2018 年 12 月加入本行董事会。中央财经大学经济学院教授、博士生导师，现担任教育部高等学校经济学类专业教学指导委员
会副主任委员，并在渤海人寿保险股份有限公司担任独立董事。
2018 年 12 月加入本行董事会。中央财经大学原副校长，教授，博士生导师，国务院政府特殊津贴专家；1985 年 7 月起在中
央财经大学工作至今。期间，1991 年 12 月至 1993 年 6 月在日本筑波大学作教育部公派访问学者，现兼任中国宏观经济管理
教育学会副会长、北京市经济学总会副会长、首都女教授协会理事、联合资信评估股份有限公司独立董事。
赵丽芬女士，独立董事，董事会审计委员会、风险管理委员会及提名委员会委员。1997 年毕业于中央财经大学，获经济
学博士学位。
2021 年 7 月加入本行董事会。1998 年 7 月毕业于中国人民大学并留校任教至今。现任中国人民大学财政金融学院教授、博
士生导师，教育部重点研究基地中国财政金融政策研究中心主任，中国人民大学中国资本市场研究院副院长，中国金融学会
理事。
瞿强先生，独立董事，董事会提名委员会主任，董事会审计委员会及风险管理委员会委员。中国人民大学财政金融学院经
济学博士。
王瑞华先生，独立董事，董事会审计委员会主任，董事会关联交易委员会及薪酬委员会委员。管理学博士、中国注册会计
师（非执业）。
2019 年 12 月加入本行董事会，1983 年 7 月起在中央财经大学工作至今，现任中央财经大学粤港澳大湾区（黄埔）研究院
执行院长、教授、博士生导师，兼任全国工商管理专业学位研究生教育指导委员会委员、中国上市公司协会独立董事委员会
委员、安徽古井贡酒股份有限公司独立董事、北京建工环境修复股份有限公司独立董事。
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北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
林华先生，独立董事，董事会关联交易委员会主任，董事会战略委员会及审计委员会委员。2007 年 6 月获得美国加利福
尼亚大学尔湾分校工商管理硕士。特许金融分析师、金融风险管理师。
2022 年 7 月加入本行董事会。现任北京华成函式技术有限公司董事长、北京东城紫金智能金融研究院院长，兼任《金融会计》
杂志编委、中国保险资产管理业协会资产证券化专业委员会常务副主任、财政部企业会计准则咨询委员会委员、招商局置地资
管独立非执行董事、正荣地产集团有限公司独立非执行董事、兴业银行股份有限公司外部监事、中意资产独立董事、中国证券
基金业协会资产证券化专业委员会顾问、政协北京市东城区第十五届委员会常委。曾任中睿华鑫（北京）资本管理有限公司董
事长，金圆资本管理（厦门）有限公司总经理、厦门市创业投资公司（厦门市政府母基金）总经理，中国广东核电集团资本运
营部投资总监、毕马威会计师事务所结构金融部高级金融工程（ABS）分析师。
曾颖女士，监事长。高级经济师，南开大学经济学学士。
2016 年 11 月加入本行监事会，自 2016 年 12 月至今担任本行监事长，自 2020 年 1 月至今担任本行党委委员。曾女士 2003
年 9 月至 2016 年 6 月在北京银监局工作，历任北京银监局外资银行监管处处长、城市商业银行监管处处长、办公室主任、人
事处（党委组织部）处长（部长）、党委委员、副局长。1987 年 8 月至 2003 年 9 月在中国人民银行工作，历任中国人民银行
北京分行银行管理处副处长、北京分行农村合作金融管理处副处长、营业管理部银行监管二处副处长、营业管理部中国建设银
行监管处副处长等职务。
周一晨先生，监事。2002 年 7 月获得北京行政学院工商管理研究生学历。
2004 年 6 月加入本行监事会，现任泰富德投资集团有限公司董事长，北京基金小镇控股有限公司董事长，北京基金小镇建设
项目办公室副主任，北京基金小镇公益基金会副理事长，北京延庆村镇银行董事，北京市工商联第十四届执行委员会副主席，
北京市房山区第九届人民代表大会代表，北京市房山区第九届人民代表大会常务委员会委员，中国民营科技实业家协会第七届
理事会常务副理事长。
周一晨先生曾任北京市第十届、十一届、十二届政协北京市委员会委员，北京市工商联第十一届、十二届、十三届常委，北京
市工商联第十三届执行委员会副主席，中华全国工商业联合会第九届、十届、十一届执委，北京市房山区第八届人民代表大会
代表，北京市房山区第八届人民代表大会常务委员会委员，北京市房山区第八届人民代表大会财政经济委员会委员。
周一晨先生于1995年7月至1999年7月任北京金安星辰公司总裁，1992年5月至1995年7月任北京凯悦食品公司董事、总经理，
1990 年 7 月至 1992 年 5 月任房山物资局木材公司业务二部经理。
李健女士，外部监事，监事会提名委员会主任委员、监事会监督委员会委员。1997 年获西安交通大学经济学博士学位，金
融学教授、博士生导师。
2018 年 12 月加入本行监事会。现任中央财经大学金融学院教授、博士生导师、博士后流动站导师，中国金融学会理事、中国
市场经济学会常务理事等。李健女士于 1983 年毕业于中央财经大学，毕业后留校任教至今，2003 年获国家教学名师奖，2004
年起享受国务院政府特殊津贴。主要研究领域为金融理论与政策。
