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少人在信息不对称的情况下，加上一般销售狂轰乱炸

的营销和人情牌，往往可能选择熟悉的品牌而忽略了

真正重要的条款。

只有条款，才是保障的真正依据。

保险理赔的唯一依据是合同条款，不会因为公司品牌

大就多赔一点，也不会因为公司知名度小一些，就不

赔；而对于任何吹嘘着“公司好、产品好、关系好”

的保险营销，一句“条款拿来看看”可以帮你挡住很

多天花乱坠的忽悠。因为保险合同是法律文件，所以

条款内容比较偏向法律语言，准确严谨但也容易读起

来昏昏欲睡。“看不进去”的朋友，可以重点关注保

险责任条款，免责条款，犹豫期，观察期和免赔期。

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（图片来源：网络）

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问：这家保险公司我怎么没听说过？

全中国有超过 100 家保险公司，可能你熟悉的只有 5-

6 家，主要是他们的营业网点和代理人数量规模相对

其他公司要多，广告宣传相对较多。其他没听说过的

保险公司，不代表它们实力小。在保险行业几乎不存

在小公司，只有公司成立年限的不同、有新旧公司之

分、知名度大小之分。很多公司经营策略不同，选择

低调务实，产品责任和性价比更接地气。

总结：希望大家理性看待保险公司品牌，大品牌也有

烂产品，小品牌也不乏好产品。懂得了优先关注条款，

而非迷信保险公司品牌，你是否还会愿意支付 40%以

上的溢价，购买一个包装精良但货品一般的商品？

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第五章：保单管理

5.1 保单管理

买完保险是不是就完事了？不是！

你知道你的名下有多少保险吗？

你知道你的另一半或父母名下有多少保险吗？

保单管理很重要，不然买再多的保险，也是打水漂！

从 192 户家庭的问卷中我们发现，68%的人没有详细

的保单管理。买后缺乏保单管理，不清楚家庭名下保

单，很可能导致买到赔不到。 没有详细的保单管理，

意味着理赔时家人无法获得家庭名下的所有保单，从

而影响理赔。

问：卖我保险的业务员或代理人离职了，联系不上，

我该怎么办？

保险业务员的一年离职率高达 34.25%以上，3 年离职

率高达 70%，相信很多用户都会遇到这样的情况，卖

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我保险的人换工作了、不做保险了、甚至找不到了。

所以做好自己的保单投后管理更加重要。

无需担心的是，保险业务员在与不在，不会影响保单

的保障和理赔情况，因为我们的保单是与保险公司签

订的合同，而不是与保险业务员签订的。

出险后理赔，走正常理赔程序就可以。只要成功投保

了保险产品，并且出险符合保险的理赔要求，就直接

拨打保险公司的客服电话得到理赔的指引。

保单管理很简单，但也很重要。除了做好记录，最好

亲人间共享保单文件，只有做好保单管理，才能让你

买对赔好。如果你需要保单管理的模版，请私信我

（私人微信：haitou08，添加备注：指南）

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5.2 参考方案：预算 1 万

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5.3 参考方案：预算 2 万

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