融资结构复杂
组建了包括欧元、英镑、瑞典克朗等多币种的国际银团，以具体实施并购
的多家境外SPV公司作为借款人，采用质押担保和安慰函等多种形式的增
信措施。
并购实施阶段
并购贷款，可用于支持未完成的并购交易，支付并购交易价款或支持并购
交割流程后的交易，用于置换原有出资如银行贷款、股东借款。
并购准备阶段
过桥融资，满足并购长期贷款到位前的过渡性资金需求。
后续整合运营阶段
经营性固定资产贷款。
（二）境外并购融资
农业银行可提供财务顾问、融资支持等涉及并购交易全过程的服务。
典型案例
产品服务
风险参与模式发放境外并购银团贷款
2017年，某集团收购某另类资产管理公司持有并管理的物流设施资产组合，
资产遍布英国、德国、法国等欧洲多个国家，收购对价上百亿欧元。该项目
具有以下特点：
境内外联动
创新性地采用风险参与模式，由中国农业银行总行营业部通过跨境风险参
与，联动中国农业银行卢森堡分行共同参与银团贷款，分散风险。
中国农业银行金融服务手册 50
叁
·跨境篇
融资期限较长
融资期限在3年以上，最长可超过10年，可与中信保的保单承保期限一致。
“内保自贷”支持南美铜矿运营项目
某央企境外铜矿项目急需补充营运资金。由于境外运营公司尚未在农业银行
取得授信，为尽快满足企业融资需求，中国农业银行广州南沙自贸区分行发
挥在成本、政策、资金调拨等方面优势，创新性地采用“内保自贷”业务模
式，在短期内为企业解决资金问题。
典型案例
出口买方信贷是指在中国出口信用保险公司（中信保）提供出口买方信贷保险的前提下，农业银行
向境外进口方、进口方银行或进口方所在国（或地区）政府提供的中长期贷款，用于境外进口方即期
支付中国出口方商务合同款的融资方式。
（四）出口买方信贷
产品特点 贷款对象为境外主体
出口买方信贷业务的贷款对象为农业银行及中信保公司认可的进口方、进口
方银行或进口方所在国（或地区）政府。农业银行可按单笔业务金额核定进
口方的授信额度，授用信可一并审批。
主要适用于资本性货物出口和对外工程承包
适用于机电产品、船舶、大型成套设备等资本性货物、高新技术产品出口
以及对外工程承包。
企业跨境业务不断发展，从“货物走出去”逐渐发展为“经营实体走出去”，有着境外项目的投资
建设、日常营运等一系列资金需求。为此，农业银行可充分利用境内外、离在岸、本外币市场，帮助
企业在全球最优化获取低成本资金。
（三）境外项目融资
51 中国农业银行金融服务手册
业务结构较为复杂
因借款人为境外主体，业务涉及银行、信保公司、出口商、进口商、担保
人、中介机构等众多境内外参与方，农业银行需对境外主体和境外项目开
展尽调，并外聘律师起草适用境外法律的英文版贷款协议，融资结构较为复
杂，信贷审批流程较长。
支持国内企业“走出去”
出口买方信贷业务服务成套设备等资本性货物出口和对外工程承包，支持
国内企业开拓海外市场。
提高谈判竞争力
融资方案相当给予进口方分期付款的条件，在投标阶段可增加出口方竞标
优势，提高谈判竞争力。
客户不承担债务
境外进口方为借款人，境内出口商不承担债务，不需占用其授信额度。
减轻融资负担
境内出口商发货（履约）后，可即期收到账款，提高资金周转率。
美化财务报表
在出口商报表中不体现对银行负债，有助于美化其财务报表。
产品功能
典型案例
农业银行为B公司办理三年期出口买方信贷业务2500万美元，C公司在农
业银行存入125万美元保证金，由B公司作为借款人，授用信一并审批。通
过投保出口买方信贷保险，出口商的“走出去”项目得以实施，且不占用
B公司一般授信额度，保费可由借款人承担，无财务成本。出口商变分期
收款为即期收款，资金周转效率提高。
出口买方信贷支持“走出去”项目
A公司位于境外刚果（金）的全资子公司B在当地加丹加省KAMBOVE地区投
资建设年产4千吨粗制氢氧化钴、1万吨电积铜的湿法冶炼项目，该项目所需
的主要设备及相关物资由集团境内贸易C公司在国内统一采购后出口销售给
境外B公司。集团境内贸易C公司希望发货后立即收汇，财务报表上不体现长
期的大额负债，而境外B公司虽然愿意承担债务，但该公司为新成立公司，
无法直接获得境外银行的授信。
叁
·跨境篇
中国农业银行金融服务手册 52
全球现金管理
中国农业银行依托银企直连系统、CIPS跨境支付系统及SWIFT网络，为跨境经营的企业集团提供“一点
接入”全球现金管理服务，享受跨境账户管理、资金归集与划转等“一站式”资金集约化管理服务。
产品功能
典型案例
全球资金可视
可实现农业银行账户及跨行账户的实时查询或定期查询，可提供资金交
易明细，形成集团全球账户资金视图。
跨境资金调拨
农业银行系统跨境直连或连接CIPS、SWIFT网络快捷调拨境外账户资金，
提升全球资金流动性。
集中代理实名收付汇
外币多级账簿功能，在外汇政策框架下协助财务公司代理成员单位实名
收付汇。
同业首笔CIPS境外直参行的账户集中可视
某先进制造业央企集团通过其财务公司与 上线CIPS标准收发器，通过中
国农业银行香港、迪拜分行境外CIPS直参系统，客户成功实现了迪拜和香
港两地账户可视化功能，可将人民币、美元、欧元、港币、迪拉姆等多币
种境外账户信息自动推送至境内，提升企业全球资金集中管理水平。
（一）全球现金管理
53 中国农业银行金融服务手册
中国农业银行依托不同政策框架，积极推进搭建多个版本的跨境资金池，用好便利化政策，满足企业境
内外多样化的跨境资金管理需求。
产品优势
典型案例
跨境资金池应用
某集团选择中国农业银行搭建本外币跨境资金集中运营，其财务公司作为
主办企业，并在中国农业银行开立跨境资金池国内资金主账户。在外汇管
理部门备案后，集团在农业银行可办理：
降低财务成本，提高资金收益。
资金在境内外成员间便利流动，全球层面跨市场流动性管理。
全球本外币资产负债配置，提升集团客户财务管理效率。
叁
·跨境篇
（二）跨境资金池
经常项目资金集中收付
下属成员企业可通过农业
银行跨境资金池的国内资
金主账户为其代理支付日
常业务款项。
外债集中
集团将所有入池企业的外债
额度集中管理，通过资金池
成员企业借入外债无需逐笔
向外汇局申请外债核准。
境外放款
境外公司需向境内母公司借
款，可通过跨境资金池进行
对外放款，无需逐笔向外汇
局进行资金出境备案登记，
提高跨境放款效率。
01
轧差净额结算
集团通过资金池将一段时
期内频繁的收支结算合并
处理，进行轧差结算，减
少日常工作量。
04
03
02
实现功能
中国农业银行金融服务手册 54
55 中国农业银行金融服务手册
叁
·跨境篇
（以上数据均为假设情形，实际业务办理请咨询农业银行各地经营机构）
方案
市场情形
01
市场情形
02
即期
汇率
远期
汇率
汇率
成本
融资
利率
综合
成本
比选
结果
人民币融资
美元融资+远期锁汇
人民币融资
美元融资+远期锁汇
3.5% 3.5%
5.74% 4.44%
3.5% 3.5%
最优
7.1100 7.0282 -2.30% 5.74% 3.44% 最优
7.1251 7.0787 -1.30%
汇率风险中性管理
服务优势
典型案例
进口贸易项下融资币种和外汇交易的灵活组合
某进口企业A公司需要支付5000万美元货款，A公司销售回款以人民币为
主，当前自有资金不足，计划安排6个月短期贸易融资。此时，人民币融
资利率为3.5%，美元融资成本为6个月SOFR+30bps，约5.74%。企业通
过比选即期、远期汇率的价格，开展“人民币融资+即期购汇”或“美元
融资+远期锁汇”，最终选择综合成本最低的融资方式，锁定财务成本。
丰富多样的产品组合
农业银行可提供多币种套期保值产品，包括即期结售汇、即期外汇买卖、
远期、期权、掉期等产品和组合产品，满足企业各类场景下汇率风险中性
管理需求。
专业优质的方案设计
农业银行根据企业不同场景、个性化需求和风险承受能力，综合考虑币
种、期限等要素，提供最优方案，助力企业实现成本最小化，可以研究
报告或现场授课等多种形式为企业提供汇率咨询服务和方案设计。
近年来，人民币汇率双向波动，弹性进一步增强，对企业汇率风险管理的要求不断提高。 可提供多样
化、定制化的套期保值产品，专业、多形式的咨询服务，协助企业开展汇率风险管理，降低汇率波动
对主营业务和企业财务的负面影响，锁定财务成本，提升经营的可预测性。
中国农业银行金融服务手册 56
中国农业银行秉承国家战略，基于长期积淀的产品
经验、扎实的研发创新能力，围绕企业“人、财、
事、物”全方位数字化经营管理需求，打造了“农
银睿达”司库服务品牌、票据通、智慧园区、薪资
管家等一系列数字化产品，从广度上丰富企业数字
通用服务，从深度上根据不同行业、不同体量企业
特征，提供行业解决方案，打造一系列农行企业服
务场景品牌，全方位数智赋能企业。
肆 · 数智赋能篇
中国农业银行金融服务手册 58
农银睿达司库服务平台
农业银行为企业客户提供的多银行、全方位财资综合管理服务，助力企业提升司库管理能力和数字
化转型。
肆
·数智赋能篇
产品体系
服务优势 跨行资金管理
能够整合企业在多家银行的账户信息，实现跨行资金的集中管理与高效调
度，使资金流动更加透明、便捷，企业可以实时掌握资金动态，灵活调配
资金。针对不同企业的财资管理需求，提供一户一策的专属服务方案，确
保服务贴近企业经营实际，满足不同企业的个性化需求。
安享·账户服务
提供可视、可控的账户管
理，让企业实时掌握账户
信息，确保账户安全。
畅享·调拨服务
核心是全球资源
共享和跨行统筹
调度，帮助企业
实现资金的灵活
调配，提升资金
使用效率。
智享·票链服务
提供一站秒贴和
链式服务，方便
企业进行票据管
理和融资。
惠享·投融服务
以资金增值和成本控制为目标，为企
业提供多样化的投融资服务，优化企
业的财务结构。
共享·渠道服务
强调互联互通和共建共享，为企业提
供多元化的服务渠道，方便企业与银
行进行交互。
易享·收付服务
具有精准、智能的特点，
为企业提供便捷的收付服
务，提高资金结算效率。
扩展能力强
具备对接130多家银行的能力，通过RPA、OCR等技术，还能纳入更多未银
企直联对接的地方性商业银行。打造“一点接入”服务，企业不需要同各家
银行逐一进行对接，只需对接司库，由司库对接各家商业银行，从而更快捷
实现跨行账户管理、资金划转等功能。“一点接入”在不替换企业原核心业
务系统的前提下，集中管理各银行账户，帮助企业全面实现账户、资金的集
中可视与可控管理。
团队力量强
结合我行研发中心和农业银行全资子公司农银金科的团队优势，研发经验
丰富、运维实施专业、服务响应高效。农银金科团队近500人，员工平均
年龄30岁，背靠农行超过5000人的科技研发力量，形成了总分支联动、行
司协同的客户服务保障体系，能快速响应各地客户的数字化转型需求。
服务经验足
我行司库平台已成功为厦门多家国企、上市公司、专精特新小巨人企业提
供司库体系建设服务，通过全系统搭建或输出部分模块方式全面助力央企
提升资金管理效率、降低财务成本、控制经营风险。
农业银行为对公客户提供电子商业汇票集中查询、授权管理、动态担保、线上贴现的票据综合管理
服务，包含票据池、票易贴、买付贴三项子服务。
票据通
59 中国农业银行金融服务手册 安全等级高
平台为农行自主开发产品，具有农行自主知识产权和软件著作权，拥有银
行级安全技术底座做坚实保障，保障企业资金和信息的安全。系统可以完
全满足信创要求，支持对国产技术生态的深度整合，保障系统技术栈自主
可控和安全可靠。
中国农业银行金融服务手册 60
肆
·数智赋能篇
票易贴指贴现申请人通过企业金融服务平台发起贴现申请，农业银行根据授信情况自动完成用信
审批并放款的电子银行承兑贴现业务。买付贴指贴现申请人通过企业金融服务平台发起贴现申请，付
息人通过企业金融服务平台确认付息，农业银行根据授信情况自动完成用信审批并放款的电子银行承
兑贴现业务。
产品本质
产品优势
（一）票易贴&买付贴
全自动银票秒贴产品，能够帮助企业加强产业链竞争力并增强链条掌控力。
支持票据任意拆分。
支持一键批量贴现。
支持秒级放款到账。
支持多种定价模式。
支持买方付息、集中贴现。
票据池指农业银行应对公客户要求建立查询池、管理池和质押池，根据客户确定的管理层级关系，
允许有权单位授权查询查询池票据、授权操作管理池票据、共享质押池和保证金账户动态担保的票据
综合管理业务。
产品优势
（二）票据池
功能更全面：查询池、管理池、质押池三大功能模块。
层级更灵活：多层级更加适配集团经营。
管理更精细：独立管理每一个成员单位。
使用更便捷：交易全部一键线上处理。
处理更高效：系统高度自动化运行。
薪资管家服务平台
薪资管家服务平台围绕企业“人、财、事”的数字化管理需求，为客户提供“标准化、轻量级、可扩
展、一站式”综合服务，主要包括员工管理、考勤管理、税务服务、差旅打车、智能报销管理等。
智慧园区服务平台依托农行子公司农银金科，运用现代信息技术整合园区各个环节关键资源、信息、
人员、活动，实现园区人、事、物、钱的全面管理，助力园区智慧化体验、精细化管理、精准化服务，
实现园区全要素聚合和全场景智慧。
智慧园区服务平台
产品优势
产品优势
1、提供房源、装修、合同等线上楼宇管理，提升资产数字化管理能力。
2、智慧控租，智能催缴，自动对账，提高租赁管理效率。
3、访客一键预约，安全畅行。
4、提高物业实时、可视、可追溯的一体化调度，提高事件响应处理效率。
61 中国农业银行金融服务手册
1、实现员工信息数据线上收集、线上存储、线上审批，确保数据安全和数
据同步更新。
2、为企业提供全流程员工考勤管理功能，支持线上打卡、补打卡、加班申
请等考勤规则复杂、且具有多种加班换算规则和排班规则的客户提供专业可
配置的考勤方案。
3、代发工资支持混合发薪、人事财务分离等，全方位保障薪资安全，助力
企业降本增效，推动企业薪酬管理数字化升级。
4、实现算税、申报、缴款等一站式个税服务，支持多地区、多批次、分部
门、隔月等多场景个税服务，降低企业算薪算税报税操作难度。
5、搭建智能报销全流程服务，提供报销申请、单据管理、费用标准、费用
计划等功能，实现线上智能报销。
