附件 RUNSHENG
DIGITS CORPORATE CULTURE
我们特别重视“眼见为实”的调查方法,通过多方调查和交叉检验,真实全面了解客户情况,
分析借款人软硬信息。硬信息主要是定性指标(财务报表),第一步是通过核查财务数据,还
原客户真实报表,主要包括收入(纳税申报收入、不开票收入、发货单、银行日记账等)、应
收账款(合同、银行流水、应收账款明细账等)、存货(现场盘点、预估、明细账等)、其他
应收款(明细账、付款凭证)、固定资产(土地、房产、设备等)、长短期借款(征信、银行
流水比对)、应付账款(上游合同、付款信息、明细账等)、其他应付款(金额、性质、变化等)、
现金流(银行日记账、银行流水等)等。第二步做简单分析,如真实负债率、预估还款来源等。
在定性调查的基础上,我们同样重视软信息的调查(不定性指标),一方面是通过面见借
款人(实控人)、财务负责人等了解客户信息;另一方面,在社会上充分利用公司资源了解其
外围评价。软信息至少向两人以上获取,对借款人了解的越全面、越真实、越详细,信贷风险
就会越小。最大限度地确保信息对称,也就是最大限度地控制风险。
存在逾期是正常的,关键是我们的态度和处置能力。产生逾期后,我们更要头脑冷静,切
忌慌乱,抓紧时间去现场了解情况,科学分析逾期原因:是其还款意愿出了问题,还是还款能
力出了问题?若是短时间的还款能力问题,我们要加强引导和跟踪。若市场需要风控部门帮助的,
可及时通知风控,两个部门协同共同做好催收方案并贯彻执行;需要上贷审会的,贷审成员也
都会不遗余力的支持。若是借款人状况明显恶化,或者已经资不抵债的,可提请公司及时进行
财产保全。
2014 年,李某业务逾期,董事长、李总带领公司全体员工进行现场催收,让大家更能深刻
认识到财产保全的重要性。2015 年,泺口 10 户资金池业务的成功退出;在 2016 年的三伏天,
我们连续 12 个小时与企业老板刘某某对峙(堵门),在暴雨天的晚上九点去担保人家访;数九
天,通过房产中介找到借款人刘某某连续跟进超过 50 个小时,并最终达成解决方案;2017 年,
王某某 50 万、某某建筑 100 万、某某汽车 70 万等业务成功回收。上述成功回收案例,都是采
用了抓违约成本、紧盯借款人并持续施压解决的。
客户是金融机构生存的土壤,客户是上帝,但面对客户群体我们必须“精挑细选”。因为
金融工作不能做“普渡众生”的事情,而是只渡“有缘人”。这就需要在前期客户选择和尽调
过程中把工作做扎实,找准“有缘人”。“嫌贫爱富”对金融工作来讲还是非常有必要的,哪
怕是“矬子里面拔将军”,也要选择那些相对较“富”的。
要提高站位,运用双赢思维和经常换位思考。我分管风控工作后,因为有过分管营销工作
的经历,了解一线的不易。所以在工作中要求风控的同事们要“带着营销的理念开展风控工作”,
并一再强调“风控工作不是为毙掉业务,而是为了协助做好业务”,“我们都在同一条船,我
们吃的是同一碗饭”,要在坚持原则的前提下,帮助营销人员设计方案,把好的业务做好做快。
高管近年来发言锦句摘录
朱元磊
肖明刚
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