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2021年山东分公司收入红红宝书

规划养老的必要性（活得好，活得久）

关键句：

张先生，您说我们现在这么辛苦工作，一定是希望将来有一个舒适的晚年生活。其实舒

适的晚年生活包括两个方面，一是活的够好，二是活的一直好。

在未来，我们当然希望在居住条件方面，能够住在高档小区，宽敞舒适的大房子里面；

在健康医疗方面，生病了能够住最好的医院，看最好的医生；在财务经济方面，有时间能

够带上家人一起出去旅游，看看外面的世界，对吗？这些计划的实现，当然离不开充足的

养老资金。

另一方面，随着医疗水平的提高，当今社会寿比南山已经不再是难事了，中国人的平均

预期寿命已经从1949年新中国成立之初的35岁提高到了现在的77.3岁（2019年），但是寿

比南山的同时能不能福如东海就不是轻松能保证的了，随着预期寿命的增长，人们养老的

时间也随之增长，随之而来的花费也大幅增长，那么对于养老的规划就更为重要了。

想要实现舒适的晚年，需要充足的财务支持。

您有没有提前规划过，您的养老费用都来源于什么呢？

注：数据来源

1、https://baijiahao.baidu.com/s?id=1642564578815306939&wfr=spider&for=pc；

2、http://m.people.cn/n4/2018/1018/c204447-11755432.html.

3、http://www.199it.com/archives/1062029.html

4、http://www.360doc.com/content/19/0525/17/53741518_838144691.shtml；

5、http://www.southmoney.com/caijing/caijingyaowen/201412/247682.html；

6、https://www.66law.cn/topic2010/xhyfdfdjhnldgd/.

国家统计局数据显示

1949年，新中国成立之初，我国人口出生率36‰，死亡率高达20‰，平均预期寿命仅35岁；

1957年，生活水平提高，医疗卫生事业发展，人口死亡率下降至10.8‰，平均预期寿命57岁；

国家卫生健康委发布《2019年我国卫生健康事业发展统计公报》指出

居民人均预期寿命由2018年的77.0岁提高到2019年的77.3岁；

2040年，

人均预期寿命将超过80岁

拓展：女性客户应关注自己养老

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2021年山东分公司收入红红宝书

规划养老的紧迫性（社保因素）

拓展2：养老保险的原理

关键句：

传统的养老费用筹备方式是靠社保、靠子女。我们先来看看只靠社保。

即使我们老了后能顺利拿到社保退休金，但是朱镕基总理说过“社保不能包，只能做到

低水平的保”！您有没有考虑过它真的能满足我们的养老需求吗？

讲替代率（当前养老替代率低）：

您知道有一个经济术语叫做养老金替代率，简单讲就是退休后的养老金是比退休前工资

打几折。

目前世界银行建议的养老替代率水平是70%，但目前国际劳工组织最低标准是55%，而

在我国，目前养老替代率仅有45%左右。退休后只靠养老金显然无法承担起原有生活水

平。

拓展1：山东目前养老金发展趋势

（以后养老替代率可能会更低）

注：数据来源

1、http://sz.bendibao.com/szsi/20131111/si577199.htm 2、https://www.sohu.com/a/297986134_100019684

3、https://www.csai.cn/baoxian/1271822.html

4、http://www.mohrss.gov.cn/SYrlzyhshbzb/shehuibaozhang/zcwj/yanglao/202004/t20200417_365676.html

6、http://www.sohu.com/a/298952829_100279328 7、https://baijiahao.baidu.com/s?id=1676691568993941468&wfr=spider&for=pc

8、https://www.sohu.com/a/367570791_120245563 9、https://m.sohu.com/a/415501811_120292447

10、山东统计年鉴，http://www.tongjinianjian.com/tag/%E5%B1%B1%E4%B8%9C%E7%BB%9F%E8%AE%A1%E5%B9%B4%E9%89%B4/；

11、https://www.sohu.com/a/367570791_120245563 ； 3、https://www.sohu.com/a/317685172_207024；

12、http://www.mnw.cn/news/shehui/2259815.html； 5、http://sd.dzwww.com/sdnews/201811/t20181115_18073106.htm。

人口出生率趋势 劳动力人口趋势

社保替代率 = 领取额度/退休前工资：

70% 55% 45%左右 ?

世界银行

建议标准

国际劳工组织

最低标准

我国目前水平 未来的养老金

替代率？

更少的年轻人抚养更多的老人，养老金替代率预期会更低

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2021年山东分公司收入红红宝书

规划养老的紧迫性（子女因素）

关键句：

我们再来看看靠子女养老的方式。

讲家庭结构（421→8422）：我们先看子女有没有为我们养老的经济能力。据最近一项

京沪穗城市居民的调查显示，35%的家庭要赡养4位老人，49%的家庭要赡养2到3位老人。

而从赡养费看，35.6%的家庭每年花费超过万元。而且随着平均寿命的增长和第一代独生子

女婚嫁，导致了421的家庭结构正有逐步向8422家庭结构发展的趋势，这也意味着一对年

轻人最多要抚养12位老人和2个孩子，养老压力非常之大。

讲主观意愿（不愿成为孩子的负担）：另一方面，即使子女可以为我们提供养老支持，

我们也不希望给子女增加太多的负担，还是自给自足的养老比较好。

其实咱的养老计划总结起来，就是咱们中国的一句老话 “不给自己留遗憾，不给孩子

添麻烦”。

独生子女衍生出的“421”家庭或“422”家庭，以及未来可能出现的“8422”家庭，在赡养与

抚养结构上呈现“倒三角”，形成“养老倒挂”现象。

子女在经济和时间上无暇顾及老人养老，老人也不愿意麻烦子女养老。

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2021年山东分公司收入红红宝书

养老必须早规划，越早准备越轻松

关键句：

幸福的生活，主要还是需要靠自己奠定基础。

作为刚性需求的养老金需要领多少年其实很难确定，等用了之后发现不足，也很难弥

补。所以养老金的规划是一件非常重要的事情。如果我们希望当我们到了70岁，还能和现

在一样继续保持优质舒适的生活吗，就需要从现在开始准备好。

您有没有考虑过从什么时候开始准备养老金？准备多少养老金呢？

客户：考虑过，大概***万吧

业：切入智慧保养老测算关键句

客户：重要但不急迫/现在还太早吧？我不着急。

业：切入提前规划养老的必要性。（如下）

根据《全球退休生活角度调研》报告显示：国际上一般40岁以后开始将理财需求重点

放在退休金筹集上，但由于政策制度的差异，在中国，30岁开始要规划养老，35岁是极限

年龄。这份报告同时还带给了我们这样一张图您请看：

我们把养老的生活水平划分为富足、自主、温饱和基本四个档，如果从30岁就开始规

划养老，那么想要达到富足的养老生活尚且轻松，40岁时开始规划的话还可以勉强接受，

如果到了50岁才开始规划的话，此时距离我们的退休时间已经非常之少了，短时间内想要

达到富足的生活养老水平是非常困难吃力的。

所以说，养老金越早规划越好。

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2021年山东分公司收入红红宝书

用保险产品规划养老的必要性

关键句：

《国务院办公厅关于加快发展商业保险的若干意见》中提到：支持商业保险机构开发多

样化商业养老保险产品，满足个人和家庭在风险保障、财富管理等方面的需求。积极发展

安全性高、保障性强、满足长期或终身领取要求的商业养老年金保险。

今年我们才30岁，我们可以去投资，买房子，做生意，即使亏了也没关系，我们可以

从头再来！但是如果我们七八十岁，这笔钱万一因为大小环境不好，养老金没有了，我们

就没有精力重新再来了。所以养老金的准备最重要的是确定性，他需要安全，保守，可以

用契约的形式来保证，帮助我们建立一个与生命等长的现金流。

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2021年山东分公司收入红红宝书

教育金理念怎么讲

为什么准备教育金

专项使用

教育金特点及准备要求 为何用保险准备教育金

爱与责任

的表现

教育金的

四大特点

准备教育金

的三大风险

教育投资

是每个家庭

的必然

教育金

是刚性支出

必然面临

必须充足

刚性支出

必须充足

长期使用

灵活使用

挪用

亏损

收入降低

相对安全

能够变多

归属明确

使用灵活

豁免

功能

教育投资是每个家庭的必然

关键句：

张先生，孩子是我们生命的延续，也是我们一生最珍爱的人。

上回谈到孩子，看得出您很爱您的孩子，为孩子的未来做了很多规划。今天我特地过来谈谈孩

子教育金的事。

孩子的成长路上，都有一个必然，就是教育。

受到什么样的教育影响找到什么样的工作、影响会有什么样的收入、影响孩子会过什么样的生

活。

现在社会的竞争激烈，从孩子的教育开始就要为未来打好根基。

教育投资是回报率高的投入

清华大学有关专家曾计算过中国教育的收益

率，其结论是：中国城镇居民为子女教育投入的差

额收益率为3.96%，即子女每多受一年教育，将来

收入可以提高3.96%，如果加上省份因素，差额收

益率则为4.88%。很显然，教育投资不但会带来经

济上的收益，还会增强孩子的生存能力，从而使其

以良好教育来享受自己的幸福人生。

数据来源：搜狐财经-《教育费上涨 低中高收入家庭如何积攒孩子教育金》

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2021年山东分公司收入红红宝书

教育金是刚性支出，越早准备压力越小

关键句：

读研、留学越来越普遍，孩子有能力，肯定要支持。

教育花费到用的时候，必须要足额支付，没有商量的空间。

临时准备，可能对家庭造成比较大的压力，甚至可能准备不足。

所以，教育金要根据对孩子的未来的期望，提前规划。越早准备，达成的可能性越

高，准备的过程也更轻松。

假设计划在孩子18岁前攒下50万教育金。从0岁开始准备，每年投入约3万。如果12岁

开始准备，每年需要支出约8万。差异巨大。

教育金的四大特点

教育金

特点

专款专用 准备充足

越来越多 灵活使用

关键句：

教育金要提早准备，我相信多数家长都认可。不过如何准备，还是有很多需要注意的地

方。

教育金是刚性需求，而且积累的时间比较长，数额也有要求，所以主要有四大特点。

第一、要专款专用；

第二、要准备充足；

第三、最好越来越多；

第四、必要时能灵活使用。

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2021年山东分公司收入红红宝书

教育金的三大风险

关键句：

实现这个目标的过程中主要有三大风险

第一是挪用风险。因为突发的状况不得挪作它用。

第二是亏损风险，这是我们不得不去防范的。

第三是收入风险，收入可能因为身体、工作、经营风险等原因出现波动，越快准备越好。

无论何种风险导致钱不够，都会影响孩子的教育和未来。

在实现目标的过程中，主要风险有哪些？

挪用风险

亏损风险

收入风险

给孩子准备教育金的方式-最好具备如下特点

关键句：

现在越来越多的家长会为孩子准备一份具有教育金储备功能的保险。

这类保险可以较好的把不必要的花销节省下来，专项用于孩子的教育。而且即使家长发

生不可预知的风险，保险依然可以支持孩子的教育。

准备教育金的方式

相对安全 能够变多

归属明确 使用灵活

仅供内部培训使用

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2021年山东分公司收入红红宝书

爱与责任的表现

关键句：

最后我们来谈一谈我们家庭责任的问题吧，这其实也是我最想与您探讨的话题，其实保

险，是对生命的尊重，对家人爱与责任的体现。

这是一个很现实的问题，无论身边的人发生了什么意外，我们的生活都是要继续下去

的。

而保险就是可以确保在这些意外来临的时候，你依然可以保护到你的家人，这就像是一

份终身不变的承诺和爱，即使我离开了，也依然能照顾好家人。

金瑞人生产品可附加豁免设置，全面涵盖轻症和重疾，为您践行着爱与责任，守护着子

女教育，给您坚固的家。

仅供内部培训使用

54

2021年山东分公司收入红红宝书

养老保额缺口测算路径

关键句：

那究竟该准备多少钱呢？我们现在有一款专业的保额测算工具叫智

慧保，它是利用大数据及科学测算方法，涵盖平安700余款产品，1.2亿

保单，覆盖7000万客户的保单信息。可以一键汇总客户已有保障、快速

计算保障缺口，只需要几分钟就可以精确而科学地计算出您的保额缺

口。我们不妨一起来尝试一下。

仅供内部培训使用

55

2021年山东分公司收入红红宝书

10万3年交财富金瑞20建议书讲解

客户轮廓：夫妻30岁左右；孩子刚出生

投保示例：王先生，30岁，为刚满月的儿子投保财富金瑞20保险产品计划，基本保险

金额35946.66元，交费期3年，首年保费100100元。

产品名称 基本保险金额/份数 保险期间 首年保险费 交费年期

35946.66 元 10 年 100000 元 3 年

-- 终身 100 元 趸交

首年保险费总计(元)：100100.00

平安财富金瑞（20）

年金保险

平安聚财宝（20）

终身寿险（万能型）

参考关键句：

孩子大学教育：18-22岁每年领取6万，5年共领取30万， 相当于所交保费的100%。或

者18岁时可退保一次性领取54.4万，计划结束。

孩子婚嫁创业：当孩子25岁时，还可以退保一次性获取婚嫁创业支持36.8万，计划结

束。

如果没有用于婚嫁创业——

王先生和孩子养老：假设王先生从66岁开始每年领取养老金2.5万至终身。王先生身故

前将投保人变更为孩子，王先生身故后，孩子仍可每年领取2.5万至终身。

孙辈传承：第105保单年度，中档万能结算利率4.5%下的万能账户现金价值为132.9

万，可传承给孙辈。（低档1.75%为4.7万，高档6%为4163万）。

交费30万，教育金领取30万，王先生和孩子养老领取175万，为孙辈留下一笔传承金

132.9万，共计337.9万。

（以上按中档设置演示）。

缴费三年，锁定幸福前半生和后半生！

0岁男宝宝 | 期缴保费 : 10万 | 缴费年期 : 3年 |总共领取337.9万

仅供内部培训使用

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2021年山东分公司收入红红宝书

10万3年交财富金瑞20建议书讲解

客户轮廓：夫妻40岁左右；孩子10岁左右

投保示例：王先生，40岁，为10岁的儿子投保财富金瑞20保险产品计划，基本保险金

额35812.78元，交费期3年，首年保费100100元。

参考关键句：

方案1：一次性领取

王先生65岁时，可退保一次性获取养老金74.4万（低档45.5万，高档97.1万），计划终

止。

方案2：领取20、30年

王先生65岁时，中档万能结算利率下的万能账户价值为74.4万，可选择养老金领取

20年、30年。

假设领取20年，每年可领取56482元，20年共计领取112.9万（低档53.9万，高档

166.9万）；

假设领取30年，每年可领取 45236元， 30年共计领取135.7万（低档58.5万，高档

209.5万）；

方案3：家族持续养老

王先生养老：假设王先生自66岁开始每年领取养老金3.2万至终身。

孩子养老：王先生身故前将投保人变更为孩子，王先生身故后，孩子仍可每年领取养老

金3.2万至终身。

孙辈传承：第95保单年度，中档万能结算利率4.5%下的万能账户现金价值为179.7万，

可传承给孙辈。（低档1.75%为4.4万，高档6%为3037万）。

王先生和孩子养老领取224万，为孙辈留下一笔传承金179.7万，共计403.7万。

（以上按中档设置演示）。

缴费三年，解决三代养老！

10岁男宝宝 | 期缴保费 : 10万 | 缴费年期 : 3年 |总共领取403.7万

产品名称 基本保险金额/份数 保险期间 首年保险费 交费年期

35812.78 元 10 年 100000 元 3 年

-- 终身 100 元 趸交

首年保险费总计(元)：100100.00

平安财富金瑞（20）

年金保险

平安聚财宝（20）

终身寿险（万能型）

仅供内部培训使用

57

2021年山东分公司收入红红宝书

3万10年交金瑞人生20建议书讲解

客户轮廓：夫妻30岁左右；孩子刚出生

投保示例：王先生夫妇均30岁，儿子0岁，投保金瑞人生20保险产品计划。首年交费

30100元。

参考关键句：

领取方案一：一次性用于孩子教育或婚嫁创业

当孩子18岁时，可以一次性领取大学、出国教育支持44.3万，计划结束。

当孩子25岁时，可以一次性领取婚嫁、创业支持60.6万，计划结束。

领取方案二：如果没有用于孩子教育婚嫁创业，一次性用于养老金

假设王先65岁退休，王先生可在66岁时一次性领取99.4万作为养老储备金，计划结

束。

领取方案三：如果没有一次性领取，按年部分领取养老金

王先生和孩子养老：假设王先生从66岁开始每年领取养老金4.4万至终身。王先生身故

前将投保人变更为孩子，王先生身故后，孩子仍可每年领取4.4万至终身（105岁）。共领

取308万。

孙辈传承：第105保单年度，中档万能结算利率4.5%下的万能账户现金价值为78万，

可传承给孙辈。

（以上按中档设置演示）。

存一个心愿，给你一个梦想！

用十年时间，无压力地为孩子规划美好的未来！

0岁男宝宝 | 期缴保费 : 3万 | 缴费年期 : 10年 | 保额 :59559.27元

金瑞人生（20）

保险产品计划

基本保险金额/份数 保险期间 首年保险费 交费年期

59559.27 元 15 年 30000元 10年

-- 终身 100 元 趸交

首年保险费总计(元)：30100.00

平安金瑞人生（20）

年金保险

平安聚财宝（20）

终身寿险（万能型）

仅供内部培训使用

58

2021年山东分公司收入红红宝书

5万10年交金瑞人生20建议书讲解

客户轮廓：夫妻35-40岁左右；孩子0-10岁左右

投保示例：王先生夫妇均40岁，儿子10岁，投保金瑞人生20保险产品计划。首年交费

50100元。

金瑞人生（20）

保险产品计划

基本保险金额/份数 保险期间 首年保险费 交费年期

99167元 15 年 50000元 10年

-- 终身 100 元 趸交

首年保险费总计(元)：50100.00

平安金瑞人生（20）

年金保险

参考关键句：

领取方案一：一次性用于孩子婚嫁创业

当孩子25岁时，可以一次性领取婚嫁创业支持64.2万，计划结束。

领取方案二：如果没有用于孩子婚嫁创业，一次性用于养老金

假设王先65岁退休，王先生可在66岁时一次性领取105.5万作为养老储备金，计划结

束。

领取方案三：如果没有一次性领取，按年部分领取养老金

王先生和孩子养老：假设王先生从66岁开始每年领取养老金4.7万至终身。王先生身故

前将投保人变更为孩子，王先生身故后，孩子仍可每年领取4.7万至终身（105岁），共领

取329万。

孙辈传承：第95保单年度，中档万能结算利率4.5%下的万能账户现金价值为68.1万，

可传承给孙辈。

（以上按中档设置演示）。

存一个心愿，给你一个梦想！

用十年时间，无压力地为家庭规划美好的未来！

10岁男孩 | 期缴保费 : 5万 | 缴费年期 : 10年 | 保额 :99167元

平安聚财宝（20）

终身寿险（万能型）

仅供内部培训使用

59

2021年山东分公司收入红红宝书

10万10年交金瑞人生20建议书讲解

客户轮廓：夫妻45-50岁左右；孩子15-20岁左右

投保示例：王先生夫妇均45岁，儿子15岁，投保金瑞人生20保险产品计划。首年交费

100100元。

参考关键句：

领取方案一：一次性领取养老金

假设王先65岁退休，王先生可在66岁时一次性领取168.3万作为养老储备金，计划结

束。

领取方案二：按年部分领取养老金

王先生和孩子养老：假设王先生自66岁开始每年领取养老金7.5万至终身。王先生身故

前将投保人变更为孩子，王先生身故后，孩子仍可每年领取养老金7.5万至终身（105

岁），共领取525万。

孙辈传承：第90保单年度，中档万能结算利率4.5%下的万能账户现金价值为109万，

可传承给孙辈。

（以上按中档设置演示）。

一张保单照顾三代人

15岁男孩 | 期缴保费 : 10万 | 缴费年期 : 10年 | 保额 :198216.06元

金瑞人生（20）

保险产品计划

基本保险金额/份数 保险期间 首年保险费 交费年期

198216.06元 15 年 100000元 10年

-- 终身 100 元 趸交

首年保险费总计(元)：100100.00

平安金瑞人生（20）

年金保险

平安聚财宝（20）

终身寿险（万能型）

仅供内部培训使用

60

2021年山东分公司收入红红宝书

重疾保额销售怎么讲

应对疾病风险

平安福

产品优势

保障缺口测算 解决方案解读

大健康

全流程服务

年收入*5

-已有保障

智慧保

测算

重疾险原理：收入损失险

5年康复期

买对人

买对顺序

买足保额

买对公司

注：平安好医生健康守护360的服务由平安健康互联网股份有限公司提供和管理，中国平安人寿保险股份有限公司及其分支机构不承担该服务的实

现和管理责任。

平安run由平安健康险联合寿险提供，周、月奖励由平安健康保险股份有限公司提供；年奖励由中国平安人寿保险股份有限公司提供。

（本篇中所有与平安好医生健康守护360、平安run相关内容均请参照此备注）

1、一家之主图 2、爬坡图

3、家庭保障图 买对人

买对顺序

买足保额

买对公司

1、七张保单

2、金字塔图

1、重疾发生概率 2、冰山图

3、重疾三笔费用 4、社保V字图

1、科技

2、理赔

Run

涨保额

轻症

三件套

模块化

定制

前端健

康管理

中端重

疾保障

+360

后端康

复保障

仅供内部培训使用

61

2021年山东分公司收入红红宝书

买保险要遵循的科学原则

买对人：

保险应当优先从承担家庭责任较高的成员开始购买。首先要

保障家庭的第一经济支柱，然后是第二经济支柱，再是子女、父

母……有小孩的家庭，首先要保障大人，然后再保障小孩。

注：数据来源：http://finance.sina.com.cn/money/insurance/bxyx/2019-07-22/doc-ihytcerm5429016.shtml

拓展学习 基础学习

买对险种：

首先要考虑的是意外、意外医疗和住院医疗，我们可以花几

百块钱解决最基础的保障；接着一定要购买重疾险，一旦发生重

疾，花费是非常高昂；然后是准备孩子的教育金，相信您未来也

想让孩子就读国内知名大学或者出国留学；最后准备养老金，未

来我们都不想让孩子来养我们，给孩子增加负担。

买对公司：

保险给您带来的是长期安全的风险保障，您认同吗？那么选

择一家实力背景强劲的公司才能拥有更强抵御风险的能力，让您

倍感安心。平安集团目前位列《财富》世界五百强第29位，强大

的实力源自我们重视每一位客户的体验，用心服务客户是我们不

变的宗旨，所以买保险还是希望您选择平安。

买足保额：

到底家庭真正需要多少保障额度需要通过科学的方式计算出

来。我们也为您准备了非常专业的保障需求分析工具，就像裁缝

量体裁衣一样。

仅供内部培训使用

62

2021年山东分公司收入红红宝书

重疾的三笔费用

数据来源：

https://zhidao.baidu.com/question/369865047505249844.html?fr=iks&word=%C3%C0%C2%DE%BB%AA%BC%DB%B8%F1&ie=gbk

https://zhidao.baidu.com/question/501171334830536364.html?fr=iks&word=%C3%C0%C2%DE%BB%AA8%B8%F6%C1%C6%B3%CC

%B6%E0%C9%D9%C7%AE&ie=gbk

美罗华：常用的治疗淋巴瘤的药物，其单支价

格在2.5万左右，5支一个疗程；

质子重离子：治疗效果更好、治疗周期更短，

预计费用至少31万；

多吉美：治疗肾癌和肝癌的药物，每月1盒，每

盒2.3万，需要持续服用。

治疗费用：重疾治疗花费巨大

生

存

需

求

e

生

保 给医院

五年生存率是指某种肿瘤经过各种综合治疗后，

生存五年以上的比例，各种肿瘤根治术后五年内不复

发，再次复发的机会就很少了，故常用五年生存率表

示各种癌症的疗效。术后五年之内，一定要持续巩固

治疗，定期检查，防止复发，即使有转移和复发也能

及早治疗。持续的治疗，意味着持续的支出。

康复费用：至少五年的持续支出

保

值

需

求 重

疾

类

保

险

给自己

一个人一旦发生重大疾病，对家庭的生活水

平、子女教育规划、未来养老都产生很大的影响。

所以，要提前考虑做好弥补收入损失所需的费用，

同时在这笔费用里要优先满足房贷、车贷、赡养老

人、子女教育等维持家庭生活质量所必须的刚性需

求。

收入损失：痊愈前的收入补偿

责

任

需

求

给家人

仅供内部培训使用

63

2021年山东分公司收入红红宝书

简易保额测算

选择二

保障缺口

选择一

保障缺口

通过两种计算方式，计算出客户的两个保障缺口。让客户用“二择一”法从两者之间选择一个。

两种保障缺口计算公式：

第一种

(品质保障)=年收入×5年-已有保障

第二种

(基础保障)= 年收入×个人收入在家庭开支的占比×5年-已有保障

智慧保保额测算

拓展：智慧保缺口测算具体步骤

Tips：

如客户有平安保单，系统自动识别并在测算时减去已有保障

基本信息 人生阶段 社保情况 个人年收入 出行工具 医疗服务 保额需求

1 向客户包装介绍智慧保 2 协助客户打开金管家入口 3 进入智慧保根据页面提示录入各项信息

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2021年山东分公司收入红红宝书

平安福+e生保+特疾10 建议书

30岁的陈先生，为自己投保平安福+e生保产品组合，平安福重疾保额50万保障至终身，附加特

疾15万保障至终身，附加意外伤害10万， 附加e生保20年保证续保版1份，附加意外伤害医疗1万，

附加健享人生2份，住院日额10份，陈先生可获得以下保障：

注：平安e生保长期个人住院医疗保险（费率可调）产品由平安健康股份有限公司提供和管理 （本篇中所有与平安e生保相关内容均请参照此备注）

产品名称 基本保险金额/份数 保险期间 首年保险费 交费年期

平安平安福 20 重大疾病保险 500000 元 终身 12050 30 年

平安附加长期（2019）

意外伤害保险 100000 元 至 70 岁 380 30 年

平安附加轻症50豁免保险费

疾病保险 -- 同平安福 20 538.34 29 年

平安附加特疾 10 疾病保险 150000 元 终身 630 30 年

平安附加豁免保险费（C，100）

重大疾病保险

-- --

豁免 C100J -- 同平安福 20 26.92 29 年

平安附加住院日额 18 医疗保险 10 份 1 年 200 1 年

平安附加健享人生住院费用

医疗保险（A）

2 份 1 年 358.5 1 年

平安附加意外伤害医疗保险 (A) 10000 元 1 年 78 1 年

平安 e 生保长期个人住院医疗保险 1 份 1 年 294 1 年

健康守护 360 1 份 1 年 199 1 年

i 药保 1 份 1 年 29 1 年

首年保费总计：14783.76 元，每月 1232 元，每日 41 元

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65

2021年山东分公司收入红红宝书

平安福+e生保+特疾10 建议书包装关键句

陈先生，根据您的需求，我为您设计了一份完善的健康管理计划，由前端的健康管理、

中端风险管理和后端的康复管理组合而成，

这份计划可以引导我们建立良好的锻炼习惯，预防重疾发生；万一不幸发生了重疾，这

份计划可以提供每年度最高400万、累计最高800万的住院医疗费用保障并提前给付您可用

于治疗费用、康复费用、以及收入损失补偿的重疾保险金，同时提供从挂专家号到就医问

诊再到康复用药的全流程医疗服务，切实解决您看病贵、看病难的问题。

接下来请允许我用几分钟为您详细地讲解一下这份计划：

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2021年山东分公司收入红红宝书

平安福+e生保+特疾10 建议书讲解

平平安安

传承金：一

生平平安

安，没有发

生风险，可

传承共计

50万财富

给最爱的人

意外伤害医疗：即时生效，猫

抓狗咬磕磕碰碰，小意外产生

的合理费用，100元以上实报

实销，1万元以内全部赔付。

住院赔付：等期30日后，感冒

发烧、肺炎、阑尾炎、意外等

小病小灾，只要住院，社保理

赔后6000元以内社保用药、

3000元以内非器官移植手术、

20000元以内器官移植手术全

给付。

住院补贴：等待期30日后，因

疾病经医院诊断必须住院治

疗，从住院第4日起，每日还

将提供100元的住院补贴，最

高1.8万元/年。（意外伤害导

致的住院无等待期）

轻症保障：等待期90日后，若

发生合同约定的50种轻症，可

给付10万，最多给付3次，给

付后重疾依然有效。70周岁前

每次轻症赔付后，平安福20重

疾金和身故金均提升20%，最

多提升60%，即30万元。

轻症豁免：等待期90日后，因

疾病经医院确诊初次发生50种

“轻度重疾”可免交豁免险保

险期内剩余的各期长险保险

费，同时还有另外10种“轻度

重疾”也可豁免附加特疾10的

保险费，且不影响后续的重疾

保障以及财富传承。（因意外

导致的轻症无等待期）

重疾&特疾保障：等待期

90日后，一旦发生重疾，可

获得50万的赔付，如果所患

疾病属于附加特疾合同约定

的10种特疾，可额外获得

15万的赔付。可用于应急

金、康复费用、收入损失补

偿。 （意外伤害导致的住院

无等待期）

住院补贴：等待期90日后，

经医院确诊初次发生“重大

疾病”从住院第1日起，每日

将额外提供100元住院补贴，

最高9000元/年。（意外伤害

导致的住院无等待期）

治疗费用：等待期90日后，

住院及特定门诊自付费用超

过1万元的部分，可赔付

200万/年，120种重大疾

病，住院一年内累计花销达

到1万元以上，可赔付400万

/年，包含床位手术费、自费

药、ICU等。保证续保期内

累计最高可达800万元。

重疾豁免：因疾病经医院确

诊初次发生100种“重大疾

病”可免交豁免险保险期内

剩余的各期长险保险费，同

时还有另外20种“重大疾

病”也可豁免附加特疾10的

保险费，且不影响后续的重

疾保障以及财富传承。（因

意外导致的重疾无等待期）

意外伤残：即时生

效，被保险人因遭

受意外伤害，于

180日内发生伤

残，按长期意外

19的基本保额按

比例给付，最高

10万元。如果自

驾、乘坐私家车或

乘坐客运公共交通

工具时发生意外伤

残按长期意外

19基本保额的双

倍赔付，最高

20万元。

意外身故：即时生

效，若70周岁前因

遭受意外伤害于

180日内身故，给

付60万元。如果自

驾、乘坐私家车或

乘坐客运公共交通

工具时发生意外伤

害，于180日内身

故，给付70万元。

70周岁后若因遭受

意外伤害于180日

内身故，给付50万

元。

健康守护360：日常咨询、挂号协助高效便捷；而且大病时还能安排非常全面的就医就诊服务，提

供“好医院、好医生、好药品”的全流程医疗服务。

i药保：等待期30日后，被保险人经医院确诊初次发生恶性肿瘤，提供17种抗癌特药，每年最高

150万用药保障，配送上门服务。

平安run：合同生效两年内通过运动达标增加5%-10%保障额度：身故保障增加：2.5万元-5万

元，重疾保障增加：2.5万元-5万元，轻症保障增加5000元-10000元。

e生run：通过运动达标可享有续年e生保保费5%-20%的减免。

小病小灾 重大疾病 身价保障

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2021年山东分公司收入红红宝书

1.首先在前端的健康管理阶段：

平安run和e生run功能用运动激励的方式帮助我们养成健康习惯，降低生病概率，保障

一生的健康平安，平安run可通过运动达标增加保障额度，合同生效两年内累计24个月每月

至少25天达到10000步，可从第三个保单周年日起身故保障增加5万元，重疾保障增加5万

元，轻症保障增加1万元。同时e生run可通过运动达标获得保费减免，一年内300天步数达

到5000步，且填写健康调研问卷且符合健康要求+上传当年度体检报告+健康指标全部正常

+通过优标体评定即可获得续年保费20%的减免。

2.可是风险不可预测，一旦我们的健康被疾病打破，这份计划能保障50种轻症和100种

重大疾病，并提供完善的健康管理服务：

如果一旦有些小病小意外，这份计划可以提供专科医生线上问诊服务。

如果因病住院，这份计划可以提供每天的住院补贴，最高每年1.8万元，我们也会提供

最高6000元的住院费用给付。

这个计划保障50种高发重疾轻症，如不幸罹患轻症，额外给付10万元轻症保险金，最

多赔付3次合计30万。最重要的是，平安福20重疾金和身故金均提升20% ，最多涨3次，也

就是最高30万。

这份计划保障100种重大疾病，如果不幸罹患重疾，需要应急金、收入损失补偿金、后

续康复医药费，①这份计划首先可以提供最高100万元的给付（50万平安福重疾+15万附加

特疾+30万轻症涨保障额度5万平安run涨保障额度），能够解决至少5年的刚性生活费用需

求；②同时住院及特定门诊自付费用超过1万元的部分还可以提供最高200万的普通医疗费

用，不限社保，不管门诊还是住院，无论自费还是进口药，都可以赔付，百万医疗覆盖，

保障完善，再也不用担心看病贵。 ③如果患的是120种重疾，住院一年内累计花销达到1万

元以上时，我们将提供及最高400万的癌症医疗费用以及每年最高150万的17种抗癌特药费

用及配送上门服务，即使发生赔付也可无忧续保20年，保证续保期内累计医疗费用支持最

高可达800万元。④除此之外，还提供就医过程中的服务，从协助挂顶级专家号、安排专科

医院住院，到治疗中的护工费、交通费、住宿费、餐饮费补贴，不用担心看病难。总体来

说，这就是一份专注于重疾全流程服务的计划，让咱能在患病期间，收入减少甚至为0的情

况下，依旧可以用好的药品、找好的医生，还能有钱保证咱未来的品质生活。

大病的康复过程也不容忽视，在治疗告一段落后，这份计划还可以提供原主诊医生复

诊、名中医康复调理、家属/患者心理辅导、让生活以最快的速度重新回到健康的正轨上

来。

3.这份计划同样提供意外身价保障，自驾乘和乘坐公共交通工具双倍赔付，体现对家庭

的爱与责任

如果在万一遭遇意外，造成伤残失能，这份计划可以提供10万元的意外伤残保障金，

自驾乘和乘坐公共交通工具双倍赔付共计20万，能够保障自己未来的生活和家人的品质生

活不降低；如果不幸意外身故，最高70万意外身价保障，可以体现对家人的爱与责任，做

到留爱不留债。

平安福+e生保+特疾10建议书讲解关键句

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68

2021年山东分公司收入红红宝书

守护百分百+e生保+特疾10 基础版建议书

45岁的陈先生，为自己投保守护百分百产品组合，守护百分百主险保额50万保障至80岁，重疾

保额50万保障至终身，附加特疾15万保障至终身，附加意外伤害10万， 附加e生保20年保证续保版

1份，附加意外伤害医疗1万，附加健享人生2份，住院日额10份，陈先生可获得以下保障：

产品名称 基本保险金额/份数 保险期间 首年保险费 交费年期

平安守护百分百两全保险 500000元

500000元

150000元

--

100000元

10份

2份

10000元

1份

1份

1份

平安附加守护百分百

提前给付重大疾病保险

平安附加轻症10豁免保险费

疾病保险

平安附加特疾 10 疾病保险

平安附加住院日额 18 医疗保险

平安附加健享人生住院费用

医疗保险（A）

平安附加意外伤害医疗保险 (A)

平安 e 生保长期个人住院医疗保险

健康守护 360

i 药保

首年总保费27513.23元，每月2293元，每日75元

至80岁

终身

终身

同守护百分百

1年

1年

1年

1年

1年

1年

1年

14500

7650

1425

1939.23

200

370

486

78

637

199

29

20年

20年

20年

19年

1年

1年

1年

1年

1年

1年

1年

平安附加意外伤害保险（2013）

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69

2021年山东分公司收入红红宝书

守护百分百+e生保+特疾10 基础版建议书讲解

平平安安

祝寿金：到

80岁满期时

没发生风

险，可给付

相当于全部

所交主险保

费的满期生

存金，共计

44.3万元。

传承金：一

生平平安

安，没有发

生风险，可

传承50万财

富给最爱的

人。

意外伤害医疗：即时生效，猫

抓狗咬磕磕碰碰，小意外产生

的合理费用，100元以上实报

实销，1万元以内全部赔付。

住院赔付：等期30日后，感冒

发烧、肺炎、阑尾炎、意外等

小病小灾，只要住院，社保理

赔后6000元以内社保用药、

3000元以内非器官移植手术、

20000元以内器官移植手术全

给付。

住院补贴：等待期30日后，因

疾病经医院诊断必须住院治

疗，从住院第4日起，每日还将

提供100元的住院补贴，最高

1.8万元/年。（意外伤害导致

的住院无等待期）

轻症豁免：等待期90日后，因

疾病经医院确诊初次发生10种

“轻度重疾”可免交豁免险保

险期内剩余的各期长险保险

费，同时还有另外40种“轻度

重疾”也可豁免附加特疾10的

保险费，且不影响后续的重疾

保障以及财富传承。（因意外

导致的轻症无等待期）

重疾&特疾保障：等待期

90日后，一旦发生重疾，可

获得50万的赔付，如果所患

疾病属于附加特疾合同约定

的10种特疾，可额外获得

15万的赔付。可用于应急

金、康复费用、收入损失补

偿。 （意外伤害导致的住院

无等待期）

住院补贴：等待期90日后，

经医院确诊初次发生“重大

疾病”从住院第1日起，每

日将额外提供100元住院补

贴，最高9000元/年。（意

外伤害导致的住院无等待

期）

治疗费用：等待期90日后，

住院及特定门诊自付费用超

过1万元的部分，可赔付

200万/年，120种重大疾

病，住院一年内累计花销达

到1万元以上，可赔付400万

/年，包含床位手术费、自费

药、ICU等。保证续保期内

累计最高可达800万元。

重疾豁免：等待期90日后，

因疾病经医院确诊初次发生

120种重大疾病可免交豁免

险保险期内剩余的各期附加

特疾10的保险费。

意外伤残：即时生

效，被保险人因遭

受意外伤害，于

180日内发生伤

残，按意外伤害

13的基本保额按

比例给付，最高

10万元。如果乘

坐客运公共交通工

具时发生意外伤残

双倍赔付，最高

20万元。

意外身故：即时生

效，若45周岁60周岁因遭受意外

伤害于180日内身

故，给付60万元。

如果乘坐客运公共

交通工具时发生意

外伤害，于180日

内身故，给付70万

元。

60周岁后若因遭受

意外伤害于180日

内身故，给付50万

元。

健康守护360：日常咨询、挂号协助高效便捷；而且大病时还能安排非常全面的就医就诊服务，提

供“好医院、好医生、好药品”的全流程医疗服务。

i药保：等待期30日后，被保险人经医院确诊初次发生恶性肿瘤，提供17种抗癌特药，每年最高

150万用药保障，配送上门服务。

e生run：通过运动达标可享有续年e生保保费5%-20%的减免。

小病小灾 重大疾病 身价保障

注：满期金给付需满足合同约定的给付条件

仅供内部培训使用

70

2021年山东分公司收入红红宝书

守护百分百+e生保+特疾10 基础版建议书讲解关键句

陈先生，根据您的需求，我为您做了一份计划，这份计划的特点就是：交多少就领多

少，重疾身故终身保，帮助您抵御人生的未知风险。每天仅需交费75元，可以为您提供最

高70万元身价保障和最高400万住院医疗费用保障，更有祝寿金、传承金。

1.平平安安到80岁，这份计划提供与所交保费等额的祝寿金，共计44.3万元。如果一生

平平安安，这份计划还可传承50万给您最亲爱的人。

2.可是风险不可预测，一旦咱们的健康被疾病打破，这份计划能保障80种重大疾病，并

提供完善的健康管理服务：

如果有些小病小意外，这份计划可以提供专科医生线上问诊服务。如果因病住院，这份

计划可以提供每天的住院补贴，最高每年1.8万元，同时我们也会提供最高6000元的住院费

用给付。如果这个疾病属于特定轻度重疾，还可以免交剩余各期保费。

如果不幸罹患重大疾病，这份计划可以提供应急金、医疗费用、癌症用药费用、收入补

偿、后续康复费用的保障。①这份计划首先可以提供65万元的重大疾病保险金，能够解决

至少5年的生活费用； ②同时住院及特定门诊自付费用超过1万元的部分还可以提供最高

200万的普通医疗费用，不限社保，不管门诊还是住院，无论自费还是进口药，都可以赔

付，百万医疗覆盖，保障完善，再也不用担心看病贵。 ③如果患的是120种重疾，住院一

年内累计花销达到1万元以上时，我们将提供及最高400万的癌症医疗费用以及每年最高

150万的17种抗癌特药费用及配送上门服务，即使发生赔付也可无忧续保20年，保证续保

期内累计医疗费用支持最高可达800万元。 ④除此之外，还提供就医过程中的服务，从协

助挂顶级专家号、安排专科医院住院，到治疗中的护工费、交通费、住宿费、餐饮费补

贴，不用担心看病难。总体来说，这就是一份专注于重疾全流程服务的计划，让咱能在患

病期间，收入减少甚至为0的情况下，依旧可以用好的药品、找好的医生，还能有钱保证咱

未来的品质生活。

大病的康复过程也不容忽视，在治疗告一段落后，这份计划还可以提供原主诊医生复

诊、名中医康复调理、家属/患者心理辅导、让生活以最快的速度重新回到健康的正轨上

来。

3.这份计划同样提供意外身价保障，而且乘坐公共交通工具双倍赔付，体现对家庭的爱

与责任：

如果万一遭遇意外，造成伤残失能，这份计划可以提供最高20万元的意外伤残保障

金，能够保障未来的生活和家人的品质生活不降低；如果不幸意外身故，最高70万意外身

价保障，可以体现对家人的爱与责任，做到留爱不留债。

注：“专科医生线上问诊服务”由平安好医生健康守护360提供。满期金给付需满足合同约定的给付条件。

仅供内部培训使用

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2021年山东分公司收入红红宝书

重疾险客户加购年金险关键句

陈先生，人生面临两种风险。把未来诸多的不确定因素以法律契约的形式部分的确定下

来，称之为风险管理。

之前我们讲到的意外、重疾均属于偶然风险，也就是非必然发生的事件，适合用小保

费、高保障，拉长缴费期覆盖此类事件，以小博大雪中送炭。

其实还有一种风险是必然风险，也可以叫做财务风险，比如养老、子女教育等等，适合

在最能创造财富的阶段用较多的资金，较短的时间，迅速积累，高枕无忧，这是一种财务

布局和安排。

养老金切入 教育金切入

陈先生，之前您已经通过一份”

大健康”保险产品计划来抵御人生

中的偶然风险，能为自己考虑的如

此周全，足见您是一个非常有远见

的人。

相信如此睿智的您也一定认同一

个观点：人的一生不一定会发生重

疾和意外，但一定会变老，因为时

间不一定造就一位伟人，但一定会

造就一位老人，其实衰老的发生概

率是100%的，所以养老问题是我们

迟早都要面对的。

关于养老的问题，不知您之前是

否了解或规划过？

陈先生，您能在这个年龄为自己选

择了一份疾病保障，可见您是一个对

自己、对家庭非常负责任的人，其实

对生命的尊重、对家人爱与责任，这

也正是保险的意义所在。

这是一个很现实的问题，无论身边

的人发生了什么意外，我们的生活都

是要继续下去的。

而保险就是可以确保在这些意外来

临的时候，你依然可以保护到你的家

人，这就像是一份终身不变的承诺和

爱，即使我离开了，也依然能照顾好

家人。

我们的年金产品有人性化地附加豁

免设置，全面涵盖轻症和重疾，为您

践行着爱与责任，守护着子女教育，

给您坚固的家。

仅供内部培训使用

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2021年山东分公司收入红红宝书

仅供内部培训使用

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仅供内部培训使用

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我的行动确认

要把目标变成现实，唯一需要的就是行动！

1、每天离开职场前至少电话邀约________位客户！

2、每天拜访________位客户！

3、每周递送________份建议书！

4、每周带________位客户参加客户活动！

5、岁末年初，为________位客户送去高额保障！

6、为客户送去年金型产品_______件！

7、为客户送去保障型产品_______件！

8、为自己赢得________元高收入！

9、为自己赢得公司_________________________________激励方案！

10、我要让每一个家庭拥有平安！我要做百万百件！

我的底线是超越以前的我！

2021年1月份：

收入：_______ 初佣：_______保费：________件数：_______

2020年1-8月收入：

收入：_______ 初佣：_______保费：________件数：_______

请将确认的收入目标，填写口袋e-工作台-日常管理-活动量管理-定目标

见证人： ________________

（TOP人员需区经理以上职级签字）

仅供内部培训使用

请

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