内蒙古· 呼和浩特

“有章可循、守护你我”系列之

合规警示教育宣讲培训

2024 年1 月

思路与方法

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飞行检查

典型案例

反洗钱

01 飞行检查

飞行检查

飞行检查是为落实区分行“内控安行”战略，强化基层机构操作

风险防控，主动揭示基层网点重大风险，严重违规及案件隐患，查

处各类违规行为形成震慑，提升全行制度执行力和风险防控水平。

开展“事先不打招呼、不定时间、不发检查方案”的突击性现场检

查。

总体情况

(一) 区分行飞行检查

区分行飞行检查每季一次，分别涉及一楼四室管理、

网点现金及实物管理、理财及代理销售业务管理、

单位结算账户开销户管理、空白重要凭证管理等业

务产品、信息安全等业务领域。

(二) 自主飞行检查

市行飞行检查组突出检查的针对性、突击性和有效

性，严格按照区分行管理办法相关要求开展工作。

有针对性的选择抽查网点。

检查情况分析评价

区分行自建立常态化飞行检查工作机制以来，序时开展多轮次

基层网点飞行检查工作，网点平均发现问题数量逐次下降，有效发

挥查错纠弊、震慑警示作用。但从检查发现问题情况看，基层网点

操作风险防控仍存在以下问题:一是监管罚点重视不够。部分被查

机构和业务部门未能充分认识当前严监管形势，落实监管整改意见

存在差距，保险公司人员在网点参与销售推介产品等监管高频罚点

问题仍有发生。二是落实整改不到位。历次内外部监督检查发现并

查处的问题仍普遍存在。反映出问题整改责任未落到实处，整改效

果打折扣。三是基层网点合规管理基础薄弱。部分网点管理人员重

业绩轻管理，日常监督管理不到位;部分员工对制度流程掌握不全，

业务操作存在随意性，合规意识有待提升。

02 典型案例

典型案例

案例一：

.案例经过：调阅理财室2023年2月23日8:30-17:30呼和浩特某支行

D2-理财室通道监控，新华保险公司人员1于09:19进入理财室，

09:30离开理财室，期间无客户

.调阅客理财室2023年2月23日8:30-17:30呼和浩特某网点D2-理财

室通道监控，11:22新华保险公司人员2与客户刘*艳一起进入理财

室，新华保险公司人员2位客户解释保险产品，11：27客户经理进

入理财室；保险人员2离开理财室同时客户经理开始进行保险“双

录”；11:56保险人员2回到理财室，客户为其提供了身份证和卡，

保险人员2留存了身份证和卡的复印件，并为客户在手机上进行操

作；同时，12:02保险人员1也进入理财室；12:03保险人员1和客户

先后离开理财室；12:04客户经理和保险人员2离开理财室。

典型案例

案例二.

案例经过：调取赛罕支行2023年3月30日、2023年4月5日监控

录像，客户经理经常性未按规定人离落锁。2023户经理办公室

落锁后将钥匙置于花盆后离开。

案例三

• 案例经过：现场检查呼和浩特某网点待处理久悬未取款项登记簿无

网点负责人半年检查记录；2022年6月29日单位卡销户暂收账户转

入待处理久悬未取款项账户，入账无依据；2022年3月30日、31日

，网点使用2612制单交易分别向待处理久悬未取款项转入40293.44

元和50009.55元，分别于当日再次转出，将该账户用于资金过渡，

内部户使用不规范。

典型案例

案例四

• 案例经过：现场调阅2023年9月17日呼和浩特某网点D4-装钞间1-5

监控录像，11:28分第三方人员巡检自助设备时我行员工未全程跟

随。

• 此内容是机构审计检查内容，24年分行将加大检查力度，同时对责

任人提级问责。

典型案例

案例五

• 案例经过：现场检查某网点未严格做到收支两条线，未对收入现金

进行全额清分，将部分未清分现金款项经柜台对外支付。

• 案例启示：此工作内容是人行罚点，现金区做好清分券标识。

典型案例

典型案例

案例六.

案例经过：网络贷款及融E借贷款用于炒股。2021年7月到2023年3月，

呼和浩特嘉林小区支行某个人客户经理在度小满、中信消费、亿联易贷、

马上消费等14家金融网贷公司贷款27笔，累计贷款金额50余万元，其

中2021年8月31日在我行办理融E借贷款64999元。员工上述贷款资金

大部分转入恒泰及国信证券公司用于炒股。

案例警示：员工超经济能力负债用于高风险投资或贷新还旧。员工办理

大额网络贷款用于炒股、炒期货、以贷还贷。若形成资金缺口，可能发

生案件风险。

• 案例经过：包头某支行副行长2022年9月-2023年5月期间，使用信用

卡在抖音平台充值55笔，金额3.6余万元，用于打赏网络主播。

• 案例启示：打赏网络主播虽为个人行为，但如若长时间沉溺于此，则

可能被骗、被套路，引发法律风险、声誉风险甚至道德风险。

典型案例

案例七.

案例八.

• 案例经过：包头广鑫支行某客服经理，2022年10—2023年2月期间，在广东天

宸网络科技有限公司充值1100余笔，充值时间集中在早晨6点到7点，个别在凌

晨4点，累计金额18余万元，资金用途为网络游戏充值、购买装备等。

• 案例启示：员工沉迷网络游戏。沉迷网络游戏可能造成过度透支消费，超出个

人经济承受范围后，通过信用卡透支、微信、支付宝等线上渠道办理小额信贷

为游戏充值。一旦资金链断裂，借款无力偿还，可能发生内部案件风险。在网

络游戏里投入大量的时间和精力，极易影响正常工作，导致平常上班办理业务

注意力不集中，出现差错。

典型案例

案例九.

• 案例经过：员工之间互相代购贵金属。2022年至2023年3月呼伦贝

尔新城支行某个人客户经理购买贵金属交易36笔，合计7.97万。其

中代网点同事购买贵金属累计金额4.5万元。

• 案例启示：员工接收客户资金代客户购买贵金属、代客户在智能设

备、手机银行操作业务或购买理财。存在盗取挪用客户资金、未在

监控下销售理财产品等风险隐患，是基层网点案件风险防控的重点

。

典型案例

案例十.

• 案例经过：包头包钢龙园支行某个人客户经理账户在2021年7月至

2022年2月期间，与江苏镇淮建设集团有限公司、内蒙古学苑工程

项目管理有限公司、内蒙古亿仁建筑劳务公司及多名个人客户发生

多笔大额资金往来，累计金额614万元。经核实，该员工参与其表

弟经商资金往来。

• 案例启示：员工参与经商资金往来。员工虽无工商注册信息，但本

人账户与多个对公账户、个人账户频繁发生资金往来，疑似间接经

商或参与经商资金往来。

典型案例

03 反洗钱

反洗钱实务

1、网点对系统中内部协查和风险提示要及时回复。

2、新系统中：基础尽调

客户账户被管控到网点咨询时，网点进到工银BRAINS

系统查询原因，经加强尽调后需解除高风险标签，需提交专业部室

发起重评流程。

新开户客户标签为中高风险标签，网点发起重评时选

择“评分”

。

3、涉敏系统中任务需网点尽调。

4、KYC数据治理是24年反洗钱重点同时也是人行罚点。

反洗钱行政处罚趋势分析

. 从职务层级统计分布看，被处罚个人主要集中在机构负责人和

部门负责人。其中单次最高罚款金额为2020年10月中国银行河北分

行王某等4人分别被罚9.5万元，合计罚款38万元。

从部门负责人看，一道防线部门负责人比例较高，占比74%；二道防

线占比23%；其他占比3%。

2022年，呼和浩特分行因未及时更换外汇营业执照，被外管局罚款5

万。

今年截至5月末，内蒙分行发生监管处罚1笔，金额4万元，主要为阿

拉善分行未按规定报送结售汇统计表，被当地外汇管理局进行处罚

。

• 从被处罚事由分布看，“未按照规定开展客户身份识别”是主要处

罚事由，被处罚条数占比超过75%。其中，与身份不明客户进行交

易、未按照规定对客户身份开展持续识别、未按规定开展客户风险

等级划分、调整和审核、未按规定对客户身份开展重新识别为监管

关注重点。

• 其次为“未按规定报告大额或可疑交易”。其中未按规定对异常交

易进行人工分析和识别是监管关注重点。

• 值得注意的是，有地方人行以“未按规定保存客户身份资料和交易

记录”处罚伪现金交易行为。2019年5月，客户徐某办理活期取款

人民币40万元，随后汇入客户张某账户。该笔业务并未实际发生现

金存取，但业务凭证显示为同一网点同一柜员办理一笔现金支取和

一笔现金汇款。当地人行认为该行未按规定完整保存客户交易记录

，最终予以处罚。

反洗钱行政处罚趋势分析

• 不得为证件过期客户开立账户或违规提供服务

• 常见问题：1.个人或单位客户开户证件过期，但仍为此类客户开立

账户或提供交易服务。2.继续为证件到期未在规定期限内更新且无

合理理由的客户提供服务。3.客户临柜办理业务时，发现客户身份

证件过期，未提示客户更新信息。

• 案例：2017年1月，中国人民银行定西市中心支行对某县农信社进

行处罚决定，因其违反反洗钱管理规定，在业务存续期间客户身份

证件到期后未开展持续识别，依法处以20万罚款，并对检查期内的

分管领导、反洗钱部门负责人、农信社负责人处以1万元罚款。

反洗钱红线

反洗钱红线

不得为空壳公司开立账户或提供服务

常见问题：1.未认真核实单位客户留存地址。2.针对公司名称含贸

易、网络、科技、建材等字样的商贸企业或轻资产公司未重点审查

往来资金与经营规模、经营范围匹配情况。3.未核实单位客户法定

代表人及股东身份异常情况。4.未关注单位账户注册行为异常的情

况。5.未关注单位客户交易异常的情况。

案例：2019年10月18日上午，境内某国有银行金华分行一网点受理

永康XX商行的开户业务，公司法人刘某身份证地址为黑龙江省XX市

XX乡，营业执照地址：永康市XX街道。受理开户时对问题对答如流

询问店面时正在装修，拨打电话也能正常接通，按要求不需上门尽

调。当日下午又有一法人为黑龙江的服装商行来开户，理由与前者

一致，网点立即引起警觉，尽调人员随即到营业执照上地址进行尽

调，地址为虚假地址。及时发现并成功阻止本次有组织的异常开户

行为。

反洗钱红线

不得在未进行客户身份识别的情况下提供超过限额的一次性金融

服务

常见问题：1.为客户办理超过限额一次性金融业务时，未核对客户

的有效身份证件或其他身份证明文件，未登记客户身份基本信息或

登记要素不全，未留存有效身份证件或其他身份证明文件复印件或

影印件。2.为客户办理超过限额一次性金融业务时，客户身份基本

信息登记错误或无效，如客户信息中未登记“职业”“联系方式

”“地址”等信息或登记错误。

案例：2019年9月，境内某国有银行接受人民银行检查时指出，辖属

一家营业网点为未在该行开户的客户办理单笔外币等值1000美元以

上个人外汇买卖现钞交易时，未按规定识别客户身份，累计笔数超

过60笔，其中约30笔没有登记客户的“职业”和“联系方式。”

谢 谢 ！