运营资源支持

2022年11月

1

政策助力

✓ 重疾险免体检限额提升

✓ VIP直通终身制

✓ 老客户维护

✓ 18种疾病免加费承保

✓ 调整3项评选指标

✓ 免体检、免调查额度提升

✓ 新增所有品优政策7项

✓ 新增五星/四星专享品优政策3项

✓ 新增五星专享政策6项

服务升级

✓ 个性化保单定制

✓ 保单号定制专属服务

✓ 助力投保服务

✓ 电话中心服务支持

2

时效保证

✓ 新契约日结日清

✓ 重要节点支持

✓ 绿色通道

✓ 24小时在线智能核保

✓ 免体检、免契调、免财务

限额大幅提升

开门红产品支持

5个维度

39项政策支持

品优专享

⚫双录品检7*24小时服务：双录品检服务不

打烊，全天候处理。

⚫契约承保日清日结：工作日17:30前进入作

业池的承保类业务，当天处理完毕。

⚫核保审核快速响应：工作日17:30进入核保

池新投保单，2小时内响应处理。

⚫周六不休承保继续：星期六取消休假，契约、

核保值班作业，支撑投保单尽快承保。

1. 响应时效

2.业务节点支持

⚫高额件及品优业务员名下业务，在

新契约、核保、电话回访都享有优先

处理的绿色通道

3. 24小时在线智能核保

⚫ 智能核保支持500+疾病的24小时

在线核保，有健康告知异常，通过简

单交互式问题（一般不超过3个），

当不违反其他规则时，可在线给予核

保结果或下发问题件，极大提高健康

异常件的核保时效

4.绿色通道

⚫营销业务节点支持：

增加报盘次数；核保支持至22:00

⚫重要业务节点核保支持：

开门红首日、月末、季度末核保加班至

24：00；

时效保证

效率

3

 重疾险免体检限额提升5万

提升18-55周岁人群重疾及防癌险免体检限额

被保险人年

龄（周岁）

AA类机构 A类机构 B类机构 C类机构

调整前 调整后 调整前 调整后 调整前 调整后 调整前 调整后

18-35 ＞80 ＞85 ＞70 ＞75 ＞60 ＞65 ＞50 ＞55

36-40 ＞80 ＞85 ＞70 ＞75 ＞50 ＞55 ＞40 ＞45

41-45 ＞60 ＞65 ＞50 ＞55 ＞30 ＞35 ＞25 ＞30

46-50 ＞40 ＞45 ＞30 ＞35 ＞20 ＞25 ＞10 ＞15

51-55 ＞20 ＞25 ＞15 ＞20 ＞10 ＞15 ＞10 ＞15

一般体检规则将18-55岁客户重疾及防癌险免体检限额提高5万，

普通业务员客户重疾最高免体检限额可达85万

政策助力1

4

 VIP政策助力——直通终身制

钻石卡 铂金卡 金卡

500万 100万 30万

政策描述：购买稳利优年产品，首年规模保费达到对应保

费即可直接成为终身VIP客户身份，各等级对应保费如下：

实施时间：2023年一季度（以生效日期为准）

政策助力2

特别说明：1.此保单若中途退保或减保、永久失效，客户终身权益失效

2.若客户在公司没有任何有效长险保单，客户终身权益失效

政策助力2

5

 让利客户免加费承保

序号 异常情况 序号 异常情况

1 高度近视，矫正视力正常，无并发症； 10 卵巢单纯性囊肿（单发，直径<4CM）

2

体重指数<30，且体检无其他异常者

体重指数=体重（kg）/身高（m）2

11

慢性浅表性、糜烂性胃炎（不含萎缩性胃炎），无贫血、无典型增

生或肠上皮化生

3 单纯轻中度脂肪肝，肝功能正常、无肝炎病毒携带、无酗酒史； 12 胆囊息肉，直径＜1.0cm，短期内无变化

4

单纯肝酶异常（肝酶不超过正常值2倍），且无肝炎病毒携带、无酗

酒史； 13

高尿酸血症：血清尿酸浓度不超过550umol/l,无痛风症状，无肾功

及尿检异常

5

单纯血脂升高（总胆固醇<7.0mmol/L、甘油三酯<4.0mmol/L）且

无超重及长期大量吸烟史； 14 乙肝病毒携带或乙肝小三阳（肝功能、肝脏B超及乙肝DNA均正常）

6 下肢静脉曲张且无合并症无溃疡水肿； 15 子宫肌瘤 直径<4cm，且无生长趋势

7 单纯乳腺增生、乳腺小叶增生、乳腺导管扩张，且无结节、无占位； 16 轻度地中海贫血，复查血常规血红蛋白男＞110g/L,女性＞100g/L

8 肝囊肿，肝血管瘤（单发、直径<4CM) 17 甲状腺炎，已痊愈，复查甲功正常

9 肾囊肿（单发，直径<4CM） 18 宫颈上皮内瘤变1-2级，已手术治愈，复查TCT正常，HPV阴性

注：保证承保需为单一疾病，无疾病风险叠加时。

政策助力3

6

 老客户维护

能保尽保 颗粒归仓

既往因甲状腺恶性肿瘤或前列腺恶性肿瘤理赔客户，

结案时间＞6个月时，可推荐重新投保寿险或重疾险产品。

注：具体核保决定以审核结果为准。

复效免体检

失效30天内保单（保单失效日起算），复效达标体检时，

可免体检复效。

被保险人规定：

1）18-50周岁客户累计寿险或累计重疾及防癌险风险保

额需<50万；51-60周岁客户累计寿险或重疾及防癌风险

保额需<20万

2）客户需既往无理赔、无异常告知、无异常核保记录

政策助力4

7

◆ 个性化保单定制服务

01

02

尊贵型

个性化保单

温馨型

个性化保单

服务升级1

8

◆ 保单号定制专属服务

专属

号码

时间

印记

爆款

来袭

称心

如意

8 位定制号码仅可选择 日 期

获得方式：

稳利优年、传世优年、相约优年、安护优年四款优年

系列产品，标保≥5万元；其他产品标保≥10万元。

时间印记保单号定制

8 位定制号码可 随意编写

（ 8 位 连 续 相 同 数 字 除 外 ； 7 位 连 续 相 同 的 6 、

8 、 9 除外）

获得方式：

稳利优年、传世优年、相约优年、安护优年四款优年

系列产品，标保≥10万元；其他产品标保≥20万元

称心如意保单号定制

8 位定制号码为 连续相同数字

获得方式：

标保≥50万元

爆款来袭保单号定制

服务升级2

固定为

88 客户选择 系统自动

生成

固定为

888

2位特定数字 8位定制数字 2位校验码 3位单证代码 9

◆ 助力投保服务

百万大单从签单开始，保

单全流程（契约、核保、

承保、回访），各专家组即

开始主动提供协助，为大单

顺利、快捷承保保驾护航。

制作2022年度理赔专刊，

精选赔付金额100万以上

的理赔典型案例，通过实

际案例进行理赔宣传，更

好的助力展业

服务升级3

10

◆ 电话中心服务支持

1、贴心服务

2、尊享服务

3、便捷服务

提供开门红期间电话回访24小时服务管家：

• 客户可在任意时间拨打新契约电话回访服务专线

95515-9进行人工回访；

• 机构可在回访系统中预约任意时间的新契约电话回访。

• VIP客户新契约回访由电话中心专家回访；

• VIP客户来电优先进线，且享受专家服务；

• 老年客户IVR暖心提示直接进线，并享受所有保全

足不出户视频办理

• 电子化回访升级

（1）电子化回访使用期间，如未完成回访的，增加推送频次；

（2）电子化回访使用时间可由机构申请延长，最长5天；

（3）全渠道可开通电子化回访；

• 针对有退保意愿的客户主动劝阻

• 停效保单的主动推荐复效

服务升级4

11

⚫ 品优政策再升级

品优评选指标再升级 品优支持政策再升级

⚫ 五星品优业务员

1、入司时间由24个月下调至12

个月

2、13个月综合继续率由92%下调

至88%

3、业绩指标长险24件或首年

FYC6万元，任意一项达到即可

⚫ 四星品优业务员

1、13个月综合继续率由90%下调

至88%

⚫ 品优政策助力品优发展

1、公司前后线凝心聚力，新增、

优化20项品优政策，助力品优

发展。

2.调整后人身险最高250万免

契调，寿险最高200万免体检。

品优专享1

注：涉及非运营的品优支持政策具体规则及细则以政策实施部门的解释为准 12

寿险免体检限额调整，累计寿险风险保额大于以下额度需体检，最高200万免体检。

被保险人年龄（

周岁）

AA类机构 A类机构 B类机构 C类机构

五星 四星 三星 五星 四星 三星 五星 四星 三星 五星 四星 三星

18-35 200 180 140 180 160 120 140 125 100 115 100 85

36-40 200 180 140 180 160 120 140 125 100 105 95 80

41-45 160 140 110 125 110 90 105 95 80 70 60 60

46-50 105 85 75 95 75 65 85 65 55 70 55 45

重疾险免体检限额调整，累计重疾（含防癌）险风险保额大于以下额度需体检，最高115万免体检。

被保险人年龄（

周岁）

AA类机构 A类机构 B类机构 C类机构

五星 四星 三星 五星 四星 三星 五星 四星 三星 五星 四星 三星

18-35 115 105 95 105 95 85 95 85 75 85 75 65

36-40 115 105 95 105 95 85 85 75 65 75 65 55

41-45 95 85 75 85 75 65 65 55 45 60 50 40

46-50 75 65 55 65 55 45 55 45 35 45 35 25

⚫ 进一步提升品优业务员免体检、免契调限额

人身险免契调额度上调。累计人身险大于以下额度需进行契调，最高250万免契调。

被保险人年龄

（周岁）

AA类机构 A类机构 B类机构 C类机构

五星 四星 三星 五星 四星 三星 五星 四星 三星 五星 四星 三星

18-45 250 225 195 225 200 170 200 175 145 150 130 120

46-50 225 205 195 200 180 170 175 155 145 150 130 120

品优专享2

13

⚫ 品优业务员专享政策

品优专享3

注：1.自保件不享有免品质双录

2.若产生内外部销售误导有效投诉件，

14即刻取消免品质双录资格

⚫ 新增3项五星、四星品优专享政策

STE

P

五星/四星品优免体检复效保额上调

五星/四星品优服务员为签单业务员的客户保单复效（五星失效时间 ≤ 1

年；四星失效时间 ≤ 6个月），如复效达到体检标准，但无异常记录的，

本次可免体检复效，免体检复效保额由累计寿险或重疾（含防癌）险风险

保额≤50万时提升为60万。

品优专享4

15

⚫ 新增6项五星品优专享政策

1 2 3

4 5 6

优先分配

孤儿单

五星品优破格

晋升为五星级

荣誉导师

创富论坛五

星品优专属

表彰

官微客户优

先分配给五

星品优

五星品优客户

投保众康2021、

众康尊享2.0，

免体检

五星品优名下

客户可预约视

频保全项目

品优专享5

16

被保险人年龄

（周岁）

调整前 调整后

特定险种累计

寿险风险保额（万）

特定险种累计

寿险风险保额（万）

风险保额

对应各期累计保费（万）

18-40 360 600 1000

41-50 200 400 1000

51-55 160 400 1000

56-60 120 200 500

≥61 40 100 500

⚫ 大幅提升开门红险种免体检、契调、财务核保限额

1、提升特定险种免体检限额：18-55周岁各期保费累计最高1000万免体检

56周岁以上各期保费累计最高 500万免体检

2、提升契调、财务核保限额。特定险种各期保费累计大于800万元达标契调、财务核保，上调至

1000万。

说明：特定险种是指根据年龄不同，风险保额分别为保费的160%/140%/120%的险种

开门红产品支持

17

主动思考、主动服务、主动推动

开门红稳赢

18