厦门农行金融服务手册

投资未来·链接世界

关于我们 中国农业银行股份有限公司是中国主要的综合性金融服务供应商之一，以高

质量发展为主题，突出“服务乡村振兴领军银行”和“服务实体经济主力银

行”两大定位，全面实施“三农”普惠、绿色金融、数字经营三大战略。本

行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向广大客户提

供各种公司银行和零售银行产品和服务。

2014年起，金融稳定理事会连续十年

将本行纳入

全球系统重要性银行名单

2023年，以一级资本计，本行位列全

球银行

第3位

总资产

398,729.89亿元

资本充足率

17.14%

净利润

2,698.20亿元

发放贷款和垫款总额

226,146.21亿元

每股社会贡献值

3.30元

纳税总额

976.94亿元

吸收存款

288,984.68亿元

01 中国农业银行金融服务手册

企业文化

核心价值观指导下

的相关理念 以市场为导向

以客户为中心

以效益为目标

经营理念

违规就是风险

安全就是效益

风险理念

细节决定成败

合规创造价值

责任成就事业

管理理念

德才兼备 以德为本

尚贤用能 绩效为先

人才理念

客户至上

始终如一

服务理念

清正廉洁

风清气正

廉洁理念

核心

价值观 使命 愿景

面向“三农”，服务城乡

回报股东，成就员工

建设国际一流

商业银行集团

诚信立业，稳健行远

关于我们

中国农业银行金融服务手册 02

中国农业银行大力支持创新体系建设，积极为高水平

科技自立自强提供优质金融服务，努力破解科技型企

业融资难问题，形成“科技——产业——金融”相

互促进的良性循环新格局。

壹 · 科创篇

壹

·科创篇

中国农业银行金融服务手册 04

主要举措

立体化科技金融网络

设立19个科技金融服务中心，在省分行、二级分行和支行，打造“科技金融

服务中心——科技金融事业部或专职团队——科技金融专业支行”三个梯度

的服务架构。

专属化信贷评价体系

优化科技型企业信贷准入评级和政策，建立科技型企业专属评价体系，为解

决科技型企业“识别难、准入难”问题提供有力支持。

特色化金融产品矩阵

针对科技型企业特点，在“股、贷、债、租、顾”多个领域，形成专属产

品矩阵，打造投贷联动、线上场景、政府增信、公私联动、专属客群等五

大类信贷产品。

多元化生态合作圈层

针对科技型企业多元化需求，联合多方主体构建打造科技型企业专属生态圈，

实现金融、科技和产业良性循环。

综合化集团合成服务

充分发挥多牌照集团合成服务能力，形成“一点接入，全行响应，集团联

动”综合服务优势。

05 中国农业银行金融服务手册 北京

烟台

济南

合肥

武汉

长沙

绵阳

西安

成都

天津

青岛

江苏

上海

宁波

浙江

厦门

深圳

广东

重庆

南海诸岛

立体化科技网络

19个科技金融服务中心

上海等地设立科技金融事业部或专职团队

全国范围内200余家科技特色支行

一级分行 二级分行

科技金融专业支行

科技金融事业部或专职团队

科技金融服务中心

中国农业银行金融服务手册 06

特色化产品矩阵

先后在10余个科创资源富集

城市设立本地化的科技型企

业股权投资基金，采用市场

化方式独立运作，为科技型

企业提供长期限股权资金支

持。

细分客群、投贷联动、线上

场景、政府增信、公私联动

等五大类多个科技型企业专

属信贷产品，做到生命周期

全覆盖、额度需求全覆盖、

典型客群全覆盖。 强化债券承销服务，鼓

励企业发行科创类支持

票据，累计承销多期科

创票据，发行市场首批

混合型科创票据。

紧密对接了多家专业投资人，包

括资管机构、私募基金、企业风

险投资等，组成融智联盟，提供

股权投融资顾问服务、上市培育

顾问服务、投融资路演服务，帮

助企业更高效对接资本市场。

聚焦科技创新领域提供设备融资

及相关服务，完善租赁+贷款、

租赁+投行、租赁+股权投资等

产品组合体系，满足科技型企业

多元化融资需求。

信贷

支持

债券

融资

融资

租赁

顾问

服务

股权

投资

专属化评价体系

针对科技型企业全生命周期多元化融资需求，打造“五有”、“六力”、“七能”专属化评价体系，

根据科技型企业市场认可度、商业模式、成长潜力、市场空间、科技实力、核心竞争力等维度对科技

型企业进行多角度的专业化评价。

科创评价体系

市场认可度

成长潜力

科技实力

商业模式

市场空间

核心竞争力

壹

·科创篇

07 中国农业银行金融服务手册 基于“政金企、产学研、投服创”（政府、金融机构、企业、产业集群、高等院校、科研机构、投资机

构、服务机构、创业服务机构）九类主体打造科技型企业金融服务生态圈，满足科技型企业多样化金融

需求。

多元化生态圈层

高等

院校

政府

金融

机构

企业

产业

集群

科研

机构 投资

机构

创业

服务机构

服务

机构

综合化经营服务

综合化

经营服务

充分发挥多牌照集团合成服务能力，实现“一点接入，全行响应，集团联

动”综合服务优势。

聚焦三农、航空航运、

新能源、先进制造和数字

科创等领域提供设备融资

及相关服务。

农银金租

农银人寿

在充分考虑偿付充足率和稳定现

金流的前提下，择优参与股权投资。

农银理财

加大资金募集力度，积极配合总行战略，丰

富股权投资可投资金来源。

农银国际

侧重于成长期与成熟

期股权投资，积极介入

估值较为合理、具有高

成长潜力空间的优质企

业，同时发挥管理人专

业优势。

农银投资

聚焦绿色低碳、乡村振兴、科技创

新、风险化解等重点领域，充分发挥债

转股在“降杠杆、强资本、控风险”方

面的重要作用。

壹

·科创篇

中国农业银行金融服务手册 08

可提供较长期限的权益融资，帮助客户通过资本结构改善提升经营业绩。

科创基金

科创基金是指农业银行广泛联动社会资本，由具备私募基金业务资质的子

公司出资设立并实施主动管理，专注于满足非上市科技型企业股权融资需

求的私募股权投资基金。

采用市场化方式运作，投资范围可覆盖不同成长阶段的科技型企业。

产品内容

产品特点

适用对象 未上市科技型企业。

债转股

债转股是指农业银行联动农银投资，将客户的债务转换为农银投资对该企业

股权投资的产品，可以增加客户的权益、减少负债、优化客户的资本结构。

希望降低资产负债率，获得长期限股权资本支持的客户。

产品内容

产品特点

适用对象

股权产品

重点产品

09 中国农业银行金融服务手册 信贷产品

01

产品特点 专精特新“小巨人”贷指农业银行为专精特新企业办理的用

于其日常生产经营周转和固定资产投资的本外币信贷业务。

产品优势 更充裕的贷款额度，国家级“小巨人”企业贷款金额无上

限，省级“专精特新”企业贷款额度可达2亿元；

更丰富的担保方式，可以集成电路布图设计专有权、专利

权、商标权等新兴知识产权质押担保，支持信用方式；

更便捷的办理流程，简化项目准入事项、客户分类事项审

批流程以及信用方式审批流程。

适用对象 工信部认定的名单内专精特新“小巨人”企业、省级“专精

特新”备案企业。

专精特新“小巨人”贷

02

产品特点 火炬创新积分贷是指农业银行向符合要求的优质科技型企业

提供流动资金贷款或固定资产贷款的融资业务。

产品优势 将企业创新积分融入授信模型，创新积分越高，融资额度

越大；

担保方式灵活多样，支持信用方式；

贷款期限长，可达十年。

适用对象 火炬中心年度公布的企业创新积分高于60分的企业，或国家

高新技术产业开发区评定的创新积分排名前10%的企业。

火炬创新积分贷

壹

·科创篇

中国农业银行金融服务手册 10

03

新兴产业赋能贷

贷款对象广泛，针对已获优质股权机构投资的新兴产业企业；

优化贷款额度，追加授信额度最高可提升50%；

降低准入门槛，对于名单内企业，适当放宽信用评级要求；

优化担保管理，对于优质企业可采用信用方式用信。

产品特点

产品优势

新兴产业赋能贷是指向准入清单范围内优质私募股权投资机构

已投资的新兴产业领域企业发放的各类本外币信用的总称。

适用对象 企业获清单范围内投资机构的股权投资，股权投资款项已实缴。

04

科技e贷

准入门槛低；

多元化担保增信方式，可申请信用方式；

融资需求多样化，最高贷款额度为3000万元；

最长期限10年；

评级、授信、用信一并办理同时审批。

产品特点

产品优势

科技e贷是指农业银行向符合要求的优质科技型小微企业，

提供人民币流动资金贷款或固定资产贷款的融资业务。

适用对象 专精特新“小巨人”企业、专精特新中小企业、创新型中小

企业、高新技术企业和科技型中小企业中的小微企业。

06

产品特点 新才e贷指农业银行对从事高科技、新兴产业的高层次人才发

放的个人经营贷款。

产品优势 融资额度高，贷款额度最高可达1000万元，信用方式额

度高达200万元；

担保方式灵活多样，支持信用方式；

操作方便快捷，可通过农业银行掌银线上自助申请和用

信，提前还款免违约金。

适用对象 政府机构认定的科技型小微企业的主要股东，政府人才引进计

划、人才目录内的高层次人才等高新人才。

新才e贷

05

科创贷

统筹考虑地方差异，适用性强；

多种担保方式组合，可申请信用方式；

根据政府增信核定额度；

评级、授用信一并办理同时审批，提供快速审贷通道。

产品特点

产品优势

科创贷是农业银行以各级政府风险补偿基金增信机制为基础，

向纳入政府风险补偿基金支持范围的科技型中小企业发放的综

合信用支持。

适用对象 由政府部门推荐或审核确认的科技型中小企业。

11 中国农业银行金融服务手册

中国农业银行金融服务手册 12

债券产品

壹

·科创篇

注册或既有额度管理：发行人可新增注册主体类科创票据或用途类科创

票据，亦可使用既有注册额度发行科创票据，鼓励企业新增注册各类债务

融资工具。

科创票据

科创票据是指科技创新企业发行或募集资金用于科技创新领域的债务融资

工具。

企业发行主体类科创票据，需至少具备一项经有关部门认定的科技创新称

号；用途类科创票据要求50%以上募集资金用于支持科技创新发展。

产品优势

产品内容

适用对象

绿色通道提效：交易商协会为科创票据及科技创新企业的各类债务融资

工具注册评议开辟绿色通道，提高科创票据注册服务工作效率。

鼓励资产支持类等票据：鼓励企业注册发行资产支持票据、创投企业债

务融资工具等产品支持科技创新发展。

知识产权资产支持票据（ABN）产品

知识产权的权属不变：知识产权资产证券化主要以知识产权的收益进行

资产证券化，知识产权依然由知识产权所有人拥有。

融资规模更大：知识产权资产证券化与知识产权质押融资等融资方式相

比，融资金额更大，更有利于知识产权人获得充足的资金。

产品优势

ABN指资产支持票据，是非金融企业通过发行载体发行的，由基础资产所产

生的现金流支撑还本付息的证券化融资工具。知识产权往往是科技创新企业

最值钱和最能挣钱的“家当”，通过知识产权和ABN金融产品的结合，为企

业在银行间市场获取直接融资开拓出了一条新的途径，进一步丰富了企业的

直接融资产品。

特别介绍

13 中国农业银行金融服务手册 01

产品特点 认股安排融资顾问是指农业银行接受企业委托，在约定时间

内按约定条件为目标企业引入股权投资。

产品优势 拟融资企业给予优惠入股价格；农业银行帮助企业引入投

资者并拥有不同投资偏好的投资人库。

适用对象 包括但不限于各类具有股权融资需求的未上市科技型企业、

新经济企业等。

认股安排融资顾问

融资租赁产品

机床易租

融资额度高，融资比例可达100%；

融资期限最长可达5年。

产品特点

产品优势

为科技型企业新购机床设备打造的定制化融资租赁产品。

适用对象 购买中高端机床等设备的科技型企业。

投融资顾问产品

壹

·科创篇

中国农业银行金融服务手册 14

03

产品特点 上市培育顾问服务是指农业银行为境内企业在境内外资本市场

首次公开发行上市（IPO）或上市后再融资（如股票增发）过

程中提供的咨询、方案设计、中介推荐和项目协调等服务。

产品优势 农业银行依托与沪深北港四大证券交易所、头部证券公司、

会计师事务所、律师事务所等股权投资服务机构的紧密合作关

系，可向合作机构精准推荐拟上市企业，并对企业进行一对一

联合辅导。

适用对象 包括但不限于各类具有股权融资需求的未上市科技型企业、

新经济企业等。

上市培育顾问

02

产品特点 私募股权投资顾问服务是指农业银行为企业及投资机构推荐

投资标的，并提供方案设计、统筹推进等综合金融服务。

产品优势 农业银行依托遍布全国的渠道信息网络，储备了覆盖各大

战略新兴产业的庞大融资标的库。

适用对象 各类投资机构及具有股权投资需求的各类企业客户。

私募股权投资顾问

超高融资比例：按照项目总投资最高90%给予贷款，其中固定资产投资

贷款融资比例最高80%，流动资金贷款融资比例最高10%。

超大融资额度：固贷项目单笔最高10亿元，研发流贷最高1亿元，投贷

联动融资最高2亿元。

超低担保条件：最低可采用信用方式。

超低融资利率：低至2%/年，按季支付。

超长融资期限：根据现金流测算具体确定贷款期限。

科创系列

厦门特色化产品 项目固定资产融资

农行厦门分行专属个性化服务，支持厦门市企业增资扩产、技术改造、数字化转型、绿色低碳、设备

更新和研发创新，主要分为项目固定资产融资、企业研发投入融资、投贷联动企业融资。

1、厦门市工业企业增资扩产、技术改造、绿色低碳、数字化转型项目。

2、主营业务为电力、热力生产和供应的工业企业实施的，直接为厦门市

工业企业提供服务的太阳能光伏、生物质、风能等新能源发电项目。

3、厦门市软件企业新建研发设施项目。

4、入选福建省软件业技术创新重点攻关及产业化项目。

5、省市重大重点工业投资项目。

6、厦门市政府确定的其他项目。

（一）技术创新基金贷

15 中国农业银行金融服务手册 贷款条件 01

1、厦门市重点工业企业。

2、专精特新“小巨人”、专精特新中小企业。

3、厦门市重点软件企业、新兴数字产业企业。

4、厦门市上年度研发投入200万元及以上存量工业、软件企业。

5、厦门市注册资本2000万元及以上新注册工业企业。

6、厦门市政府确定的其他企业。

壹

·科创篇

（二）供应链协作基金贷

农行厦门分行运用“财政政策+金融工具”助力产业链供应链协同发展，同时为促进工贸协同联动，

更好支持科技创新和产业转型升级，加快发展新质生产力，为供应链协作基金白名单内的企业提供超低

息贷款业务。

超大融资额度：工业企业供应链子基金单家企业融资额度最高1亿元；商

贸企业供应链子基金单家企业融资额度最高3亿元，单家集团融资额度最高8

亿元。

超低融资利率：低至2%/年，按季支付。

超长融资期限：纳入供应链协作基金“白名单”的工业企业最长融资期限

3年，商贸企业最长融资期限1年。

资金用途灵活：用于日常生产经营等。

1、经认定的工业核心企业。

2、向上述工业核心企业提供上下游配套业务，与核心企业交易金额达0.2

亿元以上的在厦规上工业企业、交易金额达0.5亿元以上的在厦限上批零

企业。

厦门市区政府投资基金参投且列入“白名单”的重点招商落地企业。

投贷联动融资

工业企业供应链子基金

项目固定资产融资

中国农业银行金融服务手册 16

贷款条件 01

贷款条件 02

贷款条件 03

农行厦门分行运用“企业创新税收指数”，参考“新质生产力发展动能评估值”，结合企业经营

收入、研发投入、纳税数据、发展潜力等建立测算模型，向符合条件的科技型企业提供的信贷产品，

帮助企业拓宽融资渠道，加大研发投入，助力企业发展新质生产力。

额度高：贷款额度无上限。

成本低：享受农行厦门分行优惠利率，审批绿色通道。

免抵押：采用纯信用方式，无需抵质押担保。

办贷便捷化：贷款额度300万以下可线上办理。

服务对象广：打造“科创企业全生命周期”服务新模式。

综合服务优势：农银集团协调优势，投贷联动，为科技型企业股权融资

等提供多元化服务。

1、厦门市获得“企业创新税收指数”评价的科技型企业。

2、生产经营1年（含）以上，有固定的生产经营场所。

3、纳税信用等级为A级、B级或M级。

4、企业及其法定代表人、实际控制人、主要股东信用记录良好。

17 中国农业银行金融服务手册 1、经认定的商贸核心企业。

2、向上述商贸核心企业提供上下游配套业务，与核心企业交易金额达0.2

亿元以上的在厦规上工业企业。

3、汽车、家电等消费品以旧换新在厦限上批零业销售主体（汽车、家电

等消费品零售额需达企业零售额50%以上）。

商贸企业供应链子基金

（三）新质贷

贷款条件

贷款条件 02

壹

·科创篇

中国农业银行金融服务手册 18

（四）知信易贷

企业将已拥有的知识产权（含专利、商标）为质押物向农行厦门分行申请贷款，农行厦门分行向符

合条件的小微企业办理的用于生产经营周转需要的知识产权质押融资业务。

1、在厦门市依法登记，拥有合法有效、可办理质押登记的知识产权的小

微企业。

2、生产经营1年（含）以上，有固定的生产经营场所。

3、税评等级为A级、B级或M级。

4、企业及其法定代表人、实际控制人、主要股东信用记录良好。

贷款额度高：最高1000万元。

融资成本低：可享受政府贴息，按还款年度12月的一年期LPR给予补贴，

比例最高60%。

盘活知识产权：盘活企业知识产权，解决企业融资难题。

贷款条件

（六）科技担保贷

在农行厦门分行与厦门市科学技术局共同认可的担保公司提供担保的基础上，向符合条件、信用

记录良好的厦门市科技型小微企业发放用于生产经营周转需要的人民币短期流动资金贷款。

1.在厦门市依法登记，拥有合法有效、可办理质押登记的知识产权的小微

企业。

2.生产经营1年（含）以上，有固定的生产经营场所。

3.税评等级为A级、B级或M级。

4.企业及其法定代表人、实际控制人、主要股东信用记录良好。

贷款条件

19 中国农业银行金融服务手册 额度高：最高2000万元。

免抵押：担保公司提供担保，担保费低至贷款本金1%。

成本低：政府补贴实缴利息20%。

（五）科信易贷

1.在厦门市注册成立的科技型小微企业。

2.成立1年（含）以上。

3.税评等级为A级、B级或M级。

4.企业及其法定代表人、主要投资人、实际控制人、关键管理人信用记录

良好。

5.最高1000万元，其中信用额度最高500万元。

期限长：最长3年。

额度高：最高1000万元，其中信用方式最高500万元。

抵押率高：最高至100%。

符合条件的客户可享受政府年化1%贴息，以平台测算为准。

农行厦门分行为加大对科技型小微企业的信贷支持，对符合条件的科技型小微企业发放，以满足

企业研发经营需要的流动资金贷款。

贷款条件

壹

·科创篇

中国农业银行金融服务手册 20

21 中国农业银行金融服务手册 全流程在线办理：省事省力又省心。

纯信用：免担保，无需抵押。

线上快捷：使用网银、掌银发起申请，一点即贷。

秒审秒批：资金即可到账，企业不再“等贷”。

循环使用：按日计息，随借随还，节省融资成本。

额度高：额度最高300万元。

农行厦门分行认可的优质房产抵押作为主要的担保方式，对符合条件的小微企业办理的在线抵

押贷款业务。

能够提供居住用房、商业用房、办公用房或工业用房等合格抵押物且生产

经营正常的小微企业。

额度高：最高1000万。

期限长：额度期限最长5年。

押品广：可接受厦门市内居住用房、商业用房、办公用房、工业用房等

抵押物。

审批快：线上申请，快速审批，最快2个工作日即可放款。

使用灵活：线上自助循环使用，资金使用灵活。

（一）抵押e贷

贷款条件

以小微企业及其法定代表人的涉税、工商、征信以及在农行厦门分行的行为数据等信息为依据，

为客户提供在线自助循环使用信用贷款的网络融资产品。

（二）微捷贷

普惠系列

中国农业银行金融服务手册 22

壹

·科创篇

（四）火炬厂易贷

企业将自有或其关联企业自有的厦门火炬高新区厂房抵押给合作担保公司并向农行厦门分行申请

贷款，或者直接抵押给农行厦门分行申请贷款，农行厦门分行对符合条件的火炬园区中小型企业发

放用于生产经营周转需要的短期流动资金贷款。

1、工商注册地和税务关系归属厦门火炬高新区且愿意以厂房办理抵押贷

款的企业。

2、企业及其法定代表人、实际控制人信用记录良好。

贷款条件

（三）火炬税易贷

1、商事登记和税收入库均归属厦门火炬高新区的小微企业。

2、生产经营1年（含）以上，有固定的生产经营场所。

3、税评等级为A级、B级。

4、上年度或当年度企业所得税和增值税合计不低于5万元。

5、企业及其法定代表人、实际控制人、主要股东信用记录良好。

在农行厦门分行与厦门火炬高新区共同认可的担保公司提供担保的基础上，厦门市火炬高新区

小微企业发放短期流动资金贷款。

贷款条件

【亮点】：100%放大抵押价值

额度高：最高2000万元。

免抵押：担保公司提供担保，担保费低至贷款本金0.5%。

成本低：补贴实缴利息30%。

【亮点】盘活抵押物：解决火炬园区厂房因回购条款价值被低估的问题。

贷款额度高：最高3000万元。

融资成本低：享受火炬管委会利息补贴及担保费补贴。

中国农业银行聚焦金融服务实体经济的短板弱

项，依托“商行+投行”、“融资+融智”、

“境内+境外”、“线上+线下”的综合经营

优势，以权益投资、并购重组、债券发行、咨

询顾问等特色投行服务为有力抓手，为各类企

业提供全要素、多场景、一站式的综合投行服

务，助推其实现可持续、高质量发展。

贰 · 投行服务篇

股权投资服务

“融资”服务 农业银行协同综合化经营子公司通过股权直投、基金投资、股权资管计划

等形式，支持科技创新股权投融资需求。其中，基金合作方涵盖政府引导

基金、大型产业资本、头部私募投资机构、优质金融同业等。

债转股是指农业银行联动农银投资，将客户的债务转换为农银投资对企业

的股权的一种股权投资产品，可以增加客户的权益、减少负债、优化客户

的资本结构。

债转股

融资

希望降低资产负债率，获得长期限股权资本支持的客户。

为客户提供较长期限的权益融资，帮助客户通过资本结构改善提升经营

业绩。

适用对象

产品特点

落地规模

超千亿元

2023年末

累计服务客户

超200户

2023年末

中国农业银行金融服务手册 24

关于我们

贰

·投行服务篇

已累计签约

超800家

省级专精企业

2023年末

融智

认股安排融资顾问是指农业银行接受企业委托，在约定时间内按约定条件为

目标企业引入股权投资。

认股安排融资顾问

包括但不限于各类具有股权融资需求的未上市科技型企业、新经济企业等。

拟融资企业给予优惠入股价格；农业银行帮助企业引入投资者并拥有不

同投资偏好的投资人库。

适用对象

产品特点

已累计签约

超400家

国家级专精“小巨人”企业

2023年末

“融智”服务 农业银行股权投融资顾问分为私募股权融资顾问、私募股权投资顾问、上市

顾问三类，涵盖股权投融资、投资机构募资、认股安排投融资、上市培育和

机构推荐等八大服务场景。

融资

纳入农业银行总行谱系化管理的“农银科创基金”匹配专属差异化政策

支持，投资范围覆盖处于不同成长阶段的科技型企业。

农银科创基金是指农业银行广泛联动各类社会资本，由具备私募基金业务

资质的子公司农银投资、农银国际出资设立并实施主动管理，专注于满足

非上市科技型企业股权融资需求的私募股权投资基金。

农银科创基金

适用对象

产品特点

未上市、具有一定成长性的科技型企业。

成功落地

近40个

国家级专精特新“小巨人”等科创项目

认缴规模

超80亿元

2024年8月末

北京、上海、苏州、合肥

深圳、宁波、杭州、西安

已有效覆盖

2024年8月末

合作方涵盖

地方政府引导基金、大型央

企、产业资本、民营资本等

25 中国农业银行金融服务手册

贰

·投行服务篇

融智

融智

农业银行依托与沪深北港四大证券交易所、头部证券公司、会计师事务

所、律师事务所等上市监管及服务机构的紧密合作关系，可向合作机构精

准推荐拟上市企业，并对企业进行一对一联合辅导。

上市培育顾问服务是指农业银行为境内企业在境内外资本市场首次公开发

行上市（IPO）或上市后再融资（如股票增发）过程中提供的咨询、方案设

计、中介推荐和项目协调等服务。

上市培育顾问

适用对象

产品特点

包含科技型企业在内的各类拟上市企业。

私募股权投资顾问服务是指农业银行为企业及投资机构推荐投资标的，并

提供方案设计、统筹推进等综合金融服务。

私募股权投资顾问

各类投资机构及具有股权投资需求的各类企业客户。

农业银行依托遍布全国的渠道信息网络，储备了覆盖各大战略新兴产业

的庞大融资标的库。

适用对象

产品特点

已累计向沪、深、北三大交易所推荐

100余家

拟上市“专精特新”企业

2023年末

保持

同业领先

在培育手段、辅导内容、服务深度等方面

2023年末

“融媒”服务 农业银行致力于持续拓宽和丰富股权投资业务媒介资源，包括融智中介和

融资中介两类。其中，融资中介包括但不限于FA、GP、交易所等。融智中

介包括但不限于会计师事务所、律师事务所、咨询公司、评估公司、证券

公司等，旨在提供财务审计、法律审查、资产评估、保荐上市等特定领域

专业服务。

股权投资服务“生态圈”是指农业银行依托强大的渠道优势和信息触角，

致力于持续拓宽和丰富股权投资业务媒介资源，为科技型企业提供股权投

融资交易撮合服务，着力为“募”“投”“管”“退”各环节提供必要支

持和赋能。同时，农业银行能够有效实现各种投贷联动形式的产品对接，

为企业培育壮大提供全周期、一站式融资服务方案。

融媒

股权投资服务“生态圈”

中国农业银行金融服务手册 26

拟进行市场化股权投融资的企业及开展非上市公司股权投资业务（VE／PE

投资）的投资机构。

农业银行相较同业拥有分布广泛的经营机构和规模庞大的从业人员，已

建立类型丰富的专属投资人库和中介合作伙伴群体，能够为科技型企业在

业务对接、资金融通、产业转型等方面长期赋能，与企业实现共同成长。

适用对象

产品特点

以平台思维、系统思维、聚合思维，不断拓展科技金融服务“生态圈”，促进科技型企业政策链、技

术链、资金链、产业链、渠道链、人才链“6链协同”，创新要素良性循环。

开创“6”链协同生态格局

融资端 投资人库

市场股权投资机构

(获取财务回报)

私募基金管理人

(基金投资需要)

保险资管机构

政府引导基金/园区机构

(政府招商引资需求)

国资产业投资机构

(完善产业布局)

存量信贷客户

(股权融资需求)

基础设施项目资本金

无信贷业务需求的客户

(股权融资需求)

客户设立基金的募资需求

27 中国农业银行金融服务手册

贰

·投行服务篇

科创品牌

2020年8月推出“千帆企航”融资品牌，

以“农银科创基金”为核心载体，在主流

投资圈层展露头角。

2022年8月升级发布“千帆智远”融智品

牌，携手中信建投证券、金杜律所等80余

家专业机构、产业资本等共筑融智联盟，

为科技型企业提供一揽子、跨界别解决方

案，扶持科技创新者一路同行。

“千帆系列”，聚焦高阶业务引领 “春笋计划”，专注普及普惠宣讲

2022年6月发布“春笋计划”科技型企业

宣讲品牌，联合三大证券交易所、毕马威

（中国）等专业机构，为广大科技型企业

提供“企业融资”、“上市培育”、“投

融资路演”等三阶段梯度服务。“春笋计

划”累计吸引2000余家科技型企业全程参

与，赢得良好市场口碑。

中国农业银行金融服务手册 28

第一轮·认股安排顾问

在不增加科技型企业额外融资负担的前

提下，利用农银集团渠道网络资源，

帮助其寻找、撮合潜在投资机构，加

强“项目池”和“资金池”对接。

第二轮·私募股权基金

以优惠入股条件为依托，吸引优质私募股

权投资机构投资入局，共享成长红利，选

择品牌实力强、专业水平高、管理能力优

秀的PE机构开展紧密合作。

第三轮·赋能类贷款

叠加股权投资的视角审视客户价值，

大力推广“以投定贷”创新模式，以

符合条件的PE机构投资为参照匹配信

贷资源，兼顾风险收益平衡，化解一

线人员对科技型企业的甄别困境。

第四轮·上市培育顾问

在股权与债权融资循环加持下，联合专

业机构开展“一对一”指导、劵商集中

座谈、常态化路演等方式重点解决科技

型企业关注的板块选择、审核要点、上

市规划、资金管理等问题。

科技型企业“四轮驱动”服务模式

构建“认股安排顾问+私募股权基金+赋能类贷款+上市培育顾问”为核心的投贷联动模式，有效

释放叠加效应和乘数效应。

29 中国农业银行金融服务手册

并购重组服务

并购贷款是指农业银行为满足企业并购交易融资需求而提供的专项信贷产品。

适用对象 适用于有并购融资需求的境内并购方企业客户。

并购贷款可支持企业受让现有股权、认购新增股权、收购资产以及承接

债务。并购交易总价中并购贷款所占比例不高于60%，贷款期限一般不超

过7年。

产品特点

并购贷款

备用并购贷款是指农业银行针对并购标的尚不明确或标的明确但暂不宜对

外披露或并购交易要件尚未签署等情况而推出的创新并购贷款产品。

适用于综合实力雄厚、并购战略明确、计划发起一笔或多笔并购交易且

对并购交易保密度和时效性要求较高的企业客户。

适用对象

备用并购贷款可有效降低企业并购早期融资顾虑，助力企业提高并购成

功率。

产品特点

备用并购贷款

并购顾问是指农业银行针对企业兼并和收购行为提供的专业顾问服务，包

括项目咨询、方案设计、方案实施等。

适用对象 适用于有优化资产配置、延伸产业链、增强竞争力等并购需求的企业客户。

农业银行可提供全流程的并购顾问服务。从买方角度，可提供从目标筛

选、尽职调查、交易估值、交易谈判、融资策划到交易实施、后续整合的

全程服务。从卖方角度，可提供从售价估算，寻找买方、交易谈判到交易

实施的全程服务。

产品特点

并购顾问

贰

·投行服务篇

中国农业银行金融服务手册 30

作为首家贷款银行，为国内首

条、全球第三条碳化硅全产业

链生产线企业——湖南三安光

电发放并购贷款，助力企业完

善芯片产业布局，推动建设制

造强国、解决卡脖子工程。

扎实推动乡村振兴战略，作为

独家融资行，为农业产业化国

家重点龙头企业、上市公司湘

佳股份发放并购贷款，支持其

收购蛋鸡养殖企业三尖农牧，

服务农业现代化、科技化、产

业化。

重点领域

国企改革

积极响应《中国人民银行银保监会关于做好

重点房地产企业风险处置项目并购金融服务

的通知》，助力中海地产收购广州亚运城项

目，为促进房地产行业平稳健康发展注入强

劲金融动能。

聚焦国有资本布局优化和国有资产结构调整，

为新组建的大型油气管道运输央企国家管网集

团提供并购资金支持，有力推动其完成对我国

主要油气管网资产的整合。

科技创新 乡村振兴

房企纾困

重组顾问是指农业银行针对企业重组活动提供的专业顾问服务，包括对企

业经营和财务情况进行诊断和咨询，定制重组方案和相关融资方案，综合

推进重组方案落地等。

适用于有化解财务风险、恢复发展能力、提升经营绩效等重组需求的企

业客户。

适用对象

农业银行可以提供全类型、全流程的重组顾问服务。按照重组方式不同，

农业银行可提供债务重组、资产重组和股权重组顾问服务。按照交易流程，

农业银行可提供从重组方案咨询到方案设计、中介遴选、交易谈判、交易实

施的全程服务。

产品特点

重组顾问 31 中国农业银行金融服务手册

典型案例

招商局集团收购辽宁港

145亿元

荣获香港《财资》（The Asset）2019年

“年度最佳境内并购交易”。

中金岭南收购方圆有色

1.5亿元

通过“并购贷款＋股权投资”组合模式助力公

司重整投资方圆有色等20家公司，将铜资源

优势拓展至铜冶炼领域，实现补链强链。

中国国航收购山东航空

40亿元

中国民航业近年唯一的整合收购案，有助于

国航进一步扩展业务布局、深化与山航的协

同效应，提升整体服务能力。

国家管网收购管道资产

35亿元

收购西气东输管道资产，天然气行业最大绿色

并购，保障国家能源安全。

中海地产收购广州亚运城

12亿元

央行320号文发布后落地的国内首单房地产行

业“重点房企”并购业务。

华润啤酒收购金沙酒业

20亿元

收购酱香型赛道龙头，进一步实施做大非啤酒

战略业务，提升集团酒业品牌影响力。

中国农业银行金融服务手册 32

贰

·投行服务篇

跨境投行服务

2023年为德意志银行发行3年期10亿元熊猫债，

为该客户在中国境内市场首笔熊猫债项目。

典型案例

助力境外机构发行人拓展直接融资渠道；

获得募集资金境内外使用和人民币国际化便利政策优惠；

试点开展社会责任债券和可持续发展债券等相关创新产品。

外国政府类机构、国际开发机构、在中华人民共和国境外合法注册的金融机

构法人和非金融企业法人等。

熊猫债承销

适用对象

产品特点

熊猫债承销是指农业银行为外国政府类机构、国际开发机构、在中华人民共和国境外（含中国香

港、澳门、台湾地区）合法注册的金融机构法人和非金融企业法人等在中国境内发行的人民币债券提

供中介服务。

2022年为亚洲基础设施投资银行发行3年期15亿

元熊猫债，是以“框架发行”方式发行的首单可持续

发展债券。

2021年作为牵头主承销商，为远东宏信发行2年

期1.5亿元熊猫债，为市场首单可持续发展债券。

2021年作为牵头主承销商，为托克集团发行3年

期7亿元定向债务融资工具熊猫债，助力全球国际大

宗商品贸易公司在中国市场融资。

33 中国农业银行金融服务手册

贰

·投行服务篇

2021年为厦门国贸控股集团有限公司发行364天3亿美元境

外债，为厦门市首笔澳门市场发行债券，创下澳门市场非金融

类企业债券单笔最大发行规模。

2022年为北京国有资本运营管理有限公司发行3年期10亿欧

元境外债，助力企业首次亮相境外债券市场，创造了中资地方

国企欧元债单笔最大发行规模和最窄发行利差水平。

2022年为全球最大水电开发企业及中国最大清洁能源集团长

江三峡集团发行3年期3亿美元境外债，创央企发行息差新低。

典型案例

拓展企业直接融资渠道；

合理利用境内外利率差，降低企业融资成本；

提升企业国际化形象。

金融企业、非金融企业、国际开发机构等。

境外债承销

适用对象

产品特点

境外债承销是指农业银行为金融企业、非金融企业、国际开发机构等主体依法在中华人民共和国

境外(含中国香港、澳门、台湾地区)发行债券提供中介服务。

为跨境并购交易提供及时高效的境内外融资支持，帮助客户达成交易。

外资企业和外向型中资企业。

跨境并购融资

适用对象

产品特点

跨境并购融资是指农业银行为企业跨境并购提供并购贷款、境外双边／银团贷款等各类融资服务，

及内保外贷、风险参与等担保承诺类服务。

中国农业银行金融服务手册 34

2022年，成功落地江西赣锋锂业股份有限公司跨境并购阿根廷锂

盐资产融资项目，农业银行投放贷款金额10亿元人民币。该笔业务

有力支持了新能源龙头企业“走出去”获取战略稀缺矿产资源。

2023年，助力海南橡胶成功收购新加坡合盛公司，总交易金

额25亿元人民币，为海南省首笔“FT+”自由贸易账户项下跨

境并购业务。

宁波力勤集团印尼镍钻项目银团货款

成功牵头筹组宁波力勤集团印尼镍钴项目银团贷款，银团总金额

55亿元人民币。创新采用“境内+境外”双代理行模式，助力人民

币国际化和企业“走出去”。

三一国际发展有限公司银团贷款项目

2022年，农业银行成功投放三一国际发展有限公司银团贷款项目，

银团总金额10亿美元。支持三一重工全球业务布局及跨境贸易投融

需求，助力中资企业“国际化”转型发展。

典型案例

可针对贷款类型、币种、期限、担保方式等要素进行灵活设计，充分满

足企业个性化投融资需求，按筹组形式包括普通银团贷款、俱乐部贷款，

按资金用途可分为公司融资银团、并购银团、项目建设银团等。

外资企业和外向型中资企业。

国际银团贷款

适用对象

产品特点

国际银团贷款是指农业银行为国际银团贷款提供牵头筹组、分销、代理等服务。

典型案例

35 中国农业银行金融服务手册

贰

·投行服务篇

改善企业声誉和市场形象，可持续发展水平较高的企业通常在国际社

会及资本市场享有更高的声誉，吸引更多的投资者和社会资源。

募集资金用途不限于绿色项目，也可用于一般公司用途。

可持续发展挂钩银团贷款

产品特点

产品优点

可持续发展挂钩银团贷款指能激励企业达成预先设定的可持续发展绩效目标的银团贷款。可持续发

展挂钩银团贷款把银团条款与借款人的可持续发展表现挂钩，通过一个或多个挂钩指标进行评估，从而

激励借款人改善其可持续发展表现。

典型案例

助力种业企业走出去，实现可持续发展

2022年，成功为香港先正达集团股份有限公司筹组可持

续发展挂钩银团贷款，银团规模45亿美元。荣获亚太区贷

款市场公会（APLMA）2022年度最佳银团贷款交易和最

佳绿色／可持续银团货款交易两项大奖。

落地全国首单外资企业可持续发展挂钩银团

2023年，农业银行担任独家牵头行和代理行，成功落地新

加坡金鹰集团可持续发展挂钩银团贷款。创造国内市场外资

企业和浆纸行业可持续发展挂钩银团业务“双首单”记录。

国内首笔人民币可持续发展挂钩国际银团贷款

2022年，农业银行担任独家牵头行、代理行及可持续发

展协调行，为上海临港集团筹组国内首笔人民币可持续发

展挂钩国际银团，银团规模6亿元人民币。该案例成功入

选第十一批上海自由贸易试验区金融创新案例。

中国农业银行金融服务手册 36

部分合作客户 37 中国农业银行金融服务手册

贰

·投行服务篇

绿色投行综合服务

适用对象

产品特点

绿色投行指农业银行为企业客户提供包括绿色债券、绿色基金、绿色股权投资、绿色并购、绿色银团、

绿色顾问等在内的综合化服务。

适用于有绿色、可持续发展及转型融资及顾问服务需求的企业客户，以及

需要提升ESG管理能力及信息披露能力的企业客户。

绿色投行为企业绿色发展提供“融资+融智”综合性服务支持。

绿色债券市场

银行间绿色债券市场

交易所绿色债券市场

海外绿色债券市场

绿色银团市场

绿色顾问市场

绿色并购市场

绿色证券化市场

银行间绿色证券化市场

交易所绿色证券化市场

海外绿色证券化市场

01

02 03

04

05

中国农业银行金融服务手册 38

39 中国农业银行金融服务手册 绿色“融资”服务

农业银行将绿色理念贯穿于各类投行业务产品和服务，不断推进绿色投行业务和产品体系建设，努力打

造绿色投行领军银行。

碳中和/

乡村振兴/

科创债

碳中和/

可持续挂钩/

乡村振兴

碳中和债

可持续

发展挂钩债

转型债

粤港澳

大湾区蓝色债

2023年，农业银行承销绿色债务融资工具31期，募集资金总额285

亿元，承销份额150亿元，覆盖清洁能源、清洁交通、绿色建筑、

绿色食品、基础设施绿色升级等多个绿色领域，承销11期绿色与科

创、乡村振兴等领域融合多标创新产品。

绿色债券承销业务

保持同业领先地位

农行承销多个市场首单绿债

中国农业银行金融服务手册 40

农业银行绿债承销规模迅速增长

2020年度

60亿元

绿债承销规模

4单

绿债承销笔数

最佳绿色银行

获评ASIAMONEY

2021年度

440亿元

绿债承销规模

27单

绿债承销笔数

633%

规模较上年度增加

2022年度

666亿元

绿债承销规模

56单

绿债承销笔数

第二

市场排名

2023年度

285亿元

募集资金总额

150亿元

承销份额

11期

多标债

绿色银团业务覆盖多个领域

截至2023年末，农业银行绿色银团余额超7300亿元，覆盖节能环保、清

洁生产、生态环境、基础设施绿色升级等多个绿色领域，近年来加大产品

创新，推出可持续发展挂钩银团产品，牵头筹组了临港集团、先正达、华

能天成、青州瑞青、招商租赁、金鹰集团、雅砻江孟底沟水电站项目、浙

江天台抽水蓄能电站项目等具有市场影响力的绿色银团项目。

绿色资产证券化实现创新项目突破

2023年3月，农业银行牵头主承销吉林电力股份有限公司2023年度第一期排

放权资产担保债务融资工具（碳中和债／专项乡村振兴／命老区）。该项目

为全国首单“碳中和、碳资产、乡村振兴和革命老区”四大主题资产担保债

务融资工具（CB）。

绿色并购业务快速发展

截至2023年末，农业银行绿色并购融资规模突破300亿元。积极支持清洁能

源、污染治理、环境保护、节能减排等绿色产业并购交易，重点支持国家管

网、国电投、中核集团等大型优质客户整合升级绿色资源。

贰

·投行服务篇

绿色“融智”服务

适用对象

产品特点

有投融资对接、研究分析、方案设计、项目认证、技术咨询、风险

管理等顾问服务需求的客户。

有在全国碳排放权交易市场进行碳排放配额的转让、交易等顾问服

务需求的碳排放单位。

有可持续发展关联融资顾问服务需求的客户。

有提升ESG管理能力及信息披露能力等顾问服务需求的客户。

产品为专业化顾问业务，在双碳发展背景下，绿色金融内涵与外延不

断丰富，绿色投行顾问能满足企业在绿色低碳转型，应对气候变化、

实现资源节约高效利用，绿色发展、可持续发展，ESG能力提升等方面

的顾问需求。

绿色投行顾问是指农业银行为支持环境改善、支持绿色低碳转型，应对气候变化、实现资源节约高效

利用，服务绿色发展、可持续发展，提升客户环境、社会及治理（ESG）管理能力和信息披露水平所

提供的专业化顾问业务。

绿色投行顾问

41 中国农业银行金融服务手册

贰

·投行服务篇

中国农业银行金融服务手册 42

中国农业银行境内网点网络遍及城乡，海外布局

广泛、合作机构众多，已建立覆盖全球的境外机

构经营网络，可为企业提供涵盖账户存款、支付

结算、融资融信、资金交易、投行托管、全球现

金管理、（R）QF／（R）QD／债券通／CIBM等

一体化跨境金融定制服务，满足企业全流程“走

出去”、“引进来”需求。

叁 · 跨境篇

叁

·跨境篇

跨境账户及政策服务

（一）EF账户／FT账户／NRA账户服务

EF账户 即多功能自由贸易账户（Electronic Fence Account），是指银行机构根据客户需要，为其

开立的符合多功能自由贸易分账核算业务要求的规则统一的本外币账户。银行机构可为符合条件的经营

主体提供跨境资金结算、汇兑、投融资等金融服务。

EF账户有哪些政策红利？

账户及汇兑便利

本外币一体化账户，适用离岸汇率。

服务贸易便利

EFE账户单笔等值5万美元以上的服务贸易、初次收入以及二次收入对外支

付，合作区银行机构可事后核验《服务贸易等项目对外支付税务备案表》。

投融资便利

多功能自由贸易账户“一线划款”可依法自由划转，凭收付款指令办理。

EFE账户与境外账户之间资本项目项下业务（证券投资除外），不受投注

差外债、全口径跨境融资、境外放款相关额度和审批限制，无需到外汇管

理部门开展前置业务登记、备案或开立专户。

2.区外机构

为境外企业提供“准国民待遇”的境内银行服务。

有机会享受更低成本人民币贷款。

1.区内机构 在合作区注册成立超半年且在合作区实质性经营的企业可开立EFE账户，并

享受以下政策红利：

在境外合法注册成立超1年的企业可开立EFN账户，并享受以下政策红利：

中国农业银行金融服务手册 44

FT账户具有以下特点

币种多元

FT账户是本外币合一的账户，可以帮助企业实现本外币资金一体化管理，便

于账户管理。

划转便利

跨境资金划转、汇兑便利。与境外账户之间划转更便捷，FT账户内资金可自

由兑换。

贴合市场

利率、汇率市场化程度更高，降低实体经济融资成本。

功能丰富

FT账户可办理经常项目、资本项目以及投融资汇兑创新业务。

FT账户 即自由贸易账户（Free Trade Account），独立于现有的传统账户体系，是指自贸区注册

客户以及境外客户，根据需要在分账核算单元开立规则统一的本外币一体化账户。FT账户体系作为连

接境内外市场枢纽，能有效满足企业跨境经营和投融资管理需求。

NRA账户具有以下特点

资金性质视在境外，与境外账户之间自由转账。

与境内账户的资金往来视为跨境。

在“自贸区内银行”开设的NRA账户，可结汇为人民币，但只能转入

境内账户。

NRA账户 境外机构境内账户也称NRA账户（Non－Resident Account）是境外机构在境内银行

开立的在岸账户，分为人民币NRA账户和外币NRA账户。

特点

45 中国农业银行金融服务手册

叁

·跨境篇

NRA账户具有以下服务优势

NRA账户开立信用证，提高资金安全性和流转效率。

NRA账户国际证福费廷业务、NRA账户贷款，利用境内外“两个市场”

和“两种资源”，降低企业融资成本。

NRA账户和境内企业账户如均在农业银行开户，节约资金在途时间及资

金划转成本，便于企业资金管理与调度。

优势

什么是FDI？FDI，全称为Foreign Direct Investment，即外商直接投资，是指外国投资者通过

投资对我国企业实施管理上的控制或重要影响。这种投资通常涉及长期的经济利益，而非短期的金融

交易。

（二）FDI政策服务

外国投资者在中国境内设立独资企业。

外国投资者与中国投资者共同设立合资企业。

外国投资者购买中国企业的股份，达到一定比例，从而获得对

该企业的控制权。

外国投资者在中国境内进行的其他形式的直接投资活动。

哪些情况需要办

理FDI登记？

符合中国法律法规和政策。

符合国家产业政策和外商投资产业指导目录。

符合环境保护、安全生产等规定。

符合国家关于外商投资的其他相关要求。

办理FDI登记

的要求

境内直接投资前期费用基本信息登记。

外商投资企业基本信息登记（新设、并购）及变更、注销登记。

境内直接投资货币出资入账登记。

银行办理FDI登记

的类型

中国农业银行金融服务手册 46

什么是ODI？ODI，全称为“Overseas Direct Investment”，即境外直接投资，是中国企业“走出

去”战略的重要组成部分。它指的是中国境内的投资主体通过投资对境外企业实施管理上的控制或重要

影响。

（三）ODI政策服务

境内机构境外直接投资前期费用登记、汇出及汇回。

境内机构境外直接投资登记及变更、注销登记。

境内居民个人特殊目的公司外汇登记及变更、注销登记。

境外直接投资存量权益登记（年度）。

寻求海外直接投资、并购扩张的企业。

意向去“一带一路”等国家投资设立工厂或贸易基地的企业。

涉及返程投资，即在海外设立子公司后再返回国内成立外资企

业的企业。

筹备海外上市，构建红筹或VIE架构的企业。

哪些情况需要办

理ODI登记？

境内企业开展境外投资，应当履行商务部门、发展改革委等相

关主管部门境外投资核准或备案等手续，报告有关信息，配合监

督检查。

境内企业开展境外投资，不得违反我国法律法规，不得威胁或

损害我国国家利益或国家安全。

符合国家关于境外投资的其他相关要求。

办理ODI登记

的要求

银行办理ODI登记

的类型

47 中国农业银行金融服务手册

跨境融资服务

农业银行可发挥总分协同、集团化经营优势为企业提供灵活、高效、多样

的融资服务方案。

跨境融资模式

美元贷款利率短期内维

持在较高水平，人民币

融资具有成本优势。

跨境人民币融资

境外资金使用灵活，

便利融资币种与还款

来源现金流对应。

境外外币融资

模式1

模式3

总部境外放款+境内人民币融资

模式2

境内机构境外贷款

内保 外贷 模式5

境外双边/银团贷款

境内企业 境外企业

境内风险参与+境外双边/银团贷款

境内 境外

模式4

中国农业银行金融服务手册 48

叁

·跨境篇

境外项目人民币贷款

某有色行业央企集团在非洲某国因铝土矿产开采建设，有项目融资需求，

中国农业银行根据所在国别、法律合规、市场风险及项目经营情况，为客

户量身定制了跨境人民币银团方案，由中国农业银行上海自贸分行发放跨

境人民币贷款，中国农业银行香港分行作为账户代理行，成功为客户发放

跨境人民币贷款，满足客户融资需求。该项目被人民银行评选为当年跨境

人民币使用典型案例。

产品特点

典型案例

（一）境内机构境外贷款

2022年1月，中国人民银行、国家外汇管理局联合发文，明确境内分行可以直接向境外企业发放本

外币贷款。中国农业银行紧跟市场政策导向和企业跨境融资需求，联动境内分支机构，抢抓人民币融

资有利的时间窗口，为企业提供人民币跨境融资服务。

融资币种灵活

当前境内人民币融资利率低，选择跨境人民币融资有助于企业客户压降整

体融资成本。

办理手续便捷

企业通过中国农业银行境内分支机构办理境内机构境外贷款，无需占用借

款人外债额度，节约客户办理贷款时间，手续较为便捷。

资金汇出通畅

境内机构境外贷款发放途径畅通，可直接发放至境外借款人在农业银行开

立的离岸账户。

49 中国农业银行金融服务手册