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中国高净值人群健康投资 2022 家和 福自生

4 | 家和万事兴

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目录

CONTENTS

第一章 高净值人群生活状态————————————————————17

第二章 高净值人群家庭全生命周期身心健康概览———————————31

1.1 高净值人群基本画像 18

1.2 六类高净值人群身心健康与财富健康呈现整体回升态势 20

1.3 幸福感、安全感、获得感体现高净值人群真实感受 20

1.4 身心健康压力源调查 29

卷首语——————————————————————————————09

相关概念说明———————————————————————————12

家和 福自生————————————————————————————14

2.1 现状：公立三级医院仍是首选，私立医院的价值认可度不断提升 32

2.2 痛点：记忆力下降，肩颈不适成主要慢病，家庭经营者多项慢病居人群前列 35

2.3 启示：购买高端医疗险成为提升医疗服务满意度的首选解决方案 37

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第四章 高净值人群家庭全生命周期健康投资趋势———————————51

第五章 后疫情时代健康投资趋势变化—————————————————62

第六章 全球及中国前沿医疗展望——————————————————71

4.1 身心健康投资趋势 52

4.2 财富健康投资趋势 56

4.3 六类高净值群体健康、财富投资趋势 58

4.4 高净值群体全生命周期健康、财富投资趋势 60

5.1 高净值人群访谈 63

5.2 专业人士视角 66

6.1 中国高致死疾病与全球先进医疗解决方案 72

6.2 跨境医疗与中国十大致死疾病治疗 76

第三章 高净值人群家庭全生命周期财富健康概览———————————40

3.1 现状：家庭生命周期阶段不同，投资理财方式各有偏重，稳健理财需求上升 41

3.2 痛点：没有时间和精力打理财富，以及财富传承的可持续性不足成为高净值群体的烦恼 45

3.3 启示 : 专业的家族财富管理可以降低高净值人士财富管理上的困扰，随着家庭结构越来越成熟，

商业保险的重要性愈发凸显 48

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卷首语

2022 年，招商信诺人寿携手“胡润百富”与《中国经营报》，连续第三年推出《中国高净值人群健

康投资白皮书》的调研，以“健康投资”的视角持续洞悉高净值人群的家和之道。2020 年，白皮书首次

提出“健康投资”观的理念，三年来，调研不断深入，从纵观六大高净值人群的需求到家庭生命周期不同

时间维度上的探索。三年的坚持，是招商信诺人寿“让客户更健康、生活更美好”使命的体现，也将助力

我们实现“模式领先、特色鲜明、服务卓越、国内一流”的愿景。

与往年不同的是，2022 年调研融入了主观感受评价，将幸福感、安全感和获得感（以下简称“三感”）

分解为 43 个指标，逐一打分。我们试图探索人们在富足之后在追求什么？导致他们幸福或不幸福的根源

是什么？财富可以用数字来衡量，但是对于身体心灵的健康，我们怎样来度量与评价？在拥有这些洞察之

后，招商信诺人寿又能为他们提供怎样的服务？

2019 年，招商信诺人寿推出“家和”品牌之时，便怀有这样的初衷：通过更好地理解中国高净值客

户在财富健康和身心健康方面面临的挑战和切实的需求，设计、开发并提供在保险保障、财富传承和健康

管理方面多元且个性化的产品和服务。

过去两年，我们在深入洞悉中国高净值人群对财富和健康的投资需求和态度后发现，在财富健康方面，

“安全和传承”是高净值人群关注的核心；在身心健康方面，“健康管理服务”成为需求热词。基于洞察

结果，我们设计并且不断地优化了高净值人群及其家族切实所需的保障产品，满足其财富管理和传承及一

站式健康管理的需求，构筑财富和健康安全的重要防线。

由于今年的调研比往年增加了“三感”和家庭生命周期这两个维度，因而当我们在考察高净值群体的

客观状态和主观感受时，在时间这根坐标轴，以及在“三感”的直观体验中，我们在每一个交汇点都找到

了更富意义的洞察。

在幸福感上，我们发现，高净值群体对“事业 / 职业的成就感”的满意度最高。他们的幸福感主要来

源于“有自由时间培养自己的兴趣爱好”及“从家庭中得到情感支持和力量”。加上时间维度后，即用家

庭生命周期各阶段来衡量幸福感，年轻的家庭更偏向于财富稳健增值，而成熟的家庭更偏向身心健康。

在安全感上，高净值群体对“教育预期”的满意度最高，安全感主要来源于财务状况的稳健。对于成

熟期的家庭，我们同样发现，身心健康带来的安全感更为显著。

在获得感上，高净值群体对“成就感”的满意度最高，但获得感主要来源于社会的公平公正和社会信

任。处于家庭生命周期早期阶段的人群，获得感更偏向于个人精神层面的追求（如个人成就感），越往成

熟期发展，获得感更多地来源于社会层面的公平公正和社会信任。

这些发现给予我们的启示是，高净值群体处于马斯洛需求理论的顶层，他们将个人价值感、自我成就

感以及身心灵层面的和谐置于重要的位置，他们更希望自己的价值被社会认可。

上述发现促使我们更好地思考，在社会共同富裕的大背景下，在帮助高净值群体做好财务规划，实现

财富安全传承的同时，如何满足他们对社会贡献的渴望，并且在对社会的贡献中实现他们的个人成就，而

这些思考在今年的白皮书调研中也给出了答案——那就是实现财富健康与身心健康两平衡的家和之道。

无论是《“健康中国 2030”规划纲要》，还是“十四五”规划，健康始终是国家坚持的发展基础。

相信招商信诺人寿坚持走的“大健康”差异化发展路径，定能为高净值群体的美好生活保驾护航，助力人

和、家和，惠及普罗大众，助力国泰民安。

招商信诺人寿总经理兼

首席执行官 常颖

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序言

2022 年，由招商信诺人寿携手“胡润百富”与《中国经营报》共同推出的《中国高净值

人群健康投资白皮书》的调研已经进入第三年。

2020 年，白皮书调研围绕着社会发展，首次提出“健康投资”观，全新定义了高净值人

群“健康投资”的两大维度，“财富健康”和“身心健康”，从而引发高净值人群对“健康

投资”话题的关注与讨论。

在“健康投资”观的调研与分析中，我们把对高净值群体的分析从财富这一单一视角解

放出来，观察他们在企业发展、家族传承、子女教育、社会公益慈善上的态度。可喜的是，

我们发现，高净值群体对公益慈善的认可度很高，并且不少人以各种方式投入其中，体现了“达

则兼济天下”的胸怀。

2021 年，白皮书调研进一步将高净值人群细分为六类人群，展示六大群体在“财富健康”

和“身心健康”上的不同需求，从而找出更为隐匿的需求，并从一些小众的需求中发现未来

的服务趋势。

2022 年的调研在延续前两年调研框架的基础上，又进行了一次升级，引入家庭生命周期

的维度，对人一生中的不同阶段展开进一步的探索。同时本次调研还引入了幸福感、安全感、

获得感的主观感受评判。我们欣喜地发现，高净值人群并没有躺倒在财富上，而是给“成就感”

打出了满意度的高分，同时他们也希望社会的公平公正，从而为长期发展营造良好的环境。

从物质层面满足，到精神层面的追求，这些变化显现出中国高净值群体在助力社会和谐

发展，为社会尽责的过程中正在发挥自己的能力。这也使得招商信诺人寿“家和”品牌的意

义不断被放大。“家和”的背后是国和，国家昌盛，社会长治久安，才有小家的幸福与安康。

当保险与“家”相挂钩时，它往往超越了保险本身的意义，成为一种家庭责任与保障的承载，

能够激发和满足高净值人群对于“家和”的内心需求。

因此，我们希望通过每一年的调研，忠实记录并反映高净值群体的身心状况和他们的财

富观，从而描摹出一个日渐富裕发达起来的社会的发展轨迹。富起来、强起来的中国，也将

不断调整过往的发展模式，在下一个百年的起点，为更多人群创造机会，体现出人和、家和

与国和的盎然生机。

《 中 国 经 营 报》 社 长

季为民

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序 言

2022 年胡润百富榜数据显示，今年上榜的企业家中，70% 是十年前没上榜的，只有

30% 是十年前上榜的，揭示了当下财富创造结构正在发生明显变化。通过榜单的变化，可以

看到哪些行业在上升，哪些行业在下行，变化的背后，是中国产业的变化，也代表着消费需

求不断演变和升级的变化。其中值得关注的是大健康行业，自 2020 年以来，大健康成为榜

单中人数比例 TOP3 行业，如果把时间拉长到十年前，我们看到，大健康行业在胡润百富榜

单中上升，占比从十年前的 6% 上升到 2022 年的 9%。

很高兴再次与招商信诺人寿、《中国经营报》合作，连续第三年共同发布《2022 中国高

净值人群健康投资白皮书》（以下简称为“2022·白皮书”）。白皮书的研究历程，亦是在

传承中创新的过程。传承的是核心主题“健康投资”，创新的是不断精细化的研究颗粒度。

回顾这三年白皮书的亮点，我们可以用一组数字概括为：两个维度、六类人群、五个阶段、

三个感知。

从 2020 年在业内首次提出“健康投资”这一理念，并由此全新定义了“健康投资”的

两个维度，即“身心健康”和“财富健康”；到 2021 年以“健康服务”为调研重点，围绕

高净值人群健康需求和路径进行了端到端挖掘，同时首次勾勒出不同职业身份的六类高净值

人群画像和需求特征：渴望掌握财富的主动权和话语权的创富一代、追求品质的继承二代、

高端医疗险的受益者和核心人群——董监高、热衷境外医疗的职业经理人、青睐金融投资的

专业人士、需要专业服务机构支持的家庭经营者；再到 2022 年创造性引入“全生命周期”

需求理念，细分为家庭周期五个阶段：单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、家

庭衰退期，旨在研究核心人群在不同生命周期阶段的需求（健康需求、财富需求）。在此基

础上，挖掘三个感知：幸福感、安全感、获得感的驱动力来源以及现状。

希望这一系列专业的白皮书，能够带给读者朋友全新的认知和深入思考，帮助大家在追

求全生命周期品质生活解决方案的探索道路上，这一系列白皮书可以给到你们一些启发。

最后，祝大家阅读愉快。

胡润百富董事长

兼首席调研官 胡润

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相关概念说明

六类高净值人群

分为创富一代、董监高、职业经理人（非董监高）、专业人士、继承二代以及家庭经营者六大人群。

家庭生命周期

按家庭形态划分出单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰老期五个阶段。

家庭生命周期的概念综合了人口学中占中心地位的婚姻、生育等研究课题，对家庭生命周期的研究有助于对目标人口过程的机制进

行更深入的认识与剖析，可以更好地解释家庭产权、财富、成员之间的关系，进一步理解身心健康和财富健康在不同阶段的价值和意义。

幸福感、安全感、获得感

幸福感

幸福感是一种感觉，它由人际关系、掌控感、爱等多种因素构成。

本次调研将幸福感分为 5 大维度 19 项指标。

5 大维度分别是家庭健康、工作健康、身心健康、财富健康和社交健康。

安全感

安全感是一种长期而稳定的心理诉求与体验，不仅体现在对当下生存现状的无忧、可控，还表现在对未来，对自身、社会及整个国

家的信心。

本次调研将安全感分为即时性安全感和预期性安全感两大维度，15 项指标。

即时性安全感有 7 项指标，分别为财务状况、身心状况、工作环境、居住环境、出行安全、国家安全、社会治安。

预期性安全感有 8 项指标，分别为教育、收入、养老、社会地位、医疗保障、意外保障、工作、宏观环境。

获得感

获得感是在自我处境持续改善、自我状况不断提升的过程中所感受到的积极心理体验，是一种建立在“客观获得”基础上的主观感受。

在马斯洛的需求理论中，当人在满足了基本的生理和安全需求之后，便激发了对社会需求、尊重需求和自我实现的追求。本次调研

通过对“获得感”的主观评价来考察高净值人群对于更高精神境界追求的满意度。

“获得感”分为精神层面和社会责任两大维度。

精神层面设有 6 项指标，分别是成就感、文化需求、追求梦想、理解信任、学习需求以及尊重尊敬。

社会责任设有 3 项指标，分别是公平公正、社会信任和社会责任。

周期 定义 年龄 特征

单身期 起点 : 参加工作

终点 : 结婚

一般为

18~30 岁

自己尚未成家

在父母组建的家庭中，从工作和经济的独立中建立自我

家庭形成期 起点 : 结婚

终点 : 子女出生

一般为

25~35 岁

婚姻系统形成

家庭成员数随子女出生而增长 ( 因而经常被称为筑巢期 )

家庭成长期 起点 : 子女出生

终点 : 子女独立

一般为

30~55 岁

养育孩子，处理大家庭的关系，照顾上一代

家庭成员数固定 ( 因而经常被形象地称为满巢期 )

家庭成熟期 起点 : 子女独立

终点 : 夫妻退休

一般为

50~65 岁

重新关心中年婚姻和生命的议题。开始转移到照顾更老的一代

家庭成员数随子女独立而减少 ( 因而经常被称为离巢期 )

家庭衰老期 起点 : 夫妻退休

终点 : 夫妻身故

一般为

60~90 岁 家庭成员只有夫妻两人 ( 因而经常被称为空巢期 )

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幸福感

获得感

安全感

家庭

健康

可以从家庭中得到情感支持和力量

父母养老无后顾之忧

父母身心健康

子女享受到优质的教育

与子女有良性、有效的互动

婚姻关系融洽

工作

健康

事业 / 职业已获得一定成就

工作时间 / 工作强度合理

能在工作和生活间保持平衡

与同事 / 下属保持良好的关系

职业 / 事业收入达到预期

身体

健康

身心健康

心理压力可控、情绪稳定

财富

健康

财富稳健增值

有足够的养老储备

财富可持续传承

社交

健康

有自由时间培养自己的兴趣爱好

有充足时间与朋友相聚

有丰富的人脉圈资源

即时性

安全感

财务状况 | 在当下不确定的经济环境中，对财富有确定感和可控感

身心状况 | 生命安全、心态平稳且不受威胁

工作环境 | 办公场所的硬件环境（设备、温度、消杀等）安全，

并有完善的安全应急机制、员工关怀等

居住环境 | 物业能及时排查居住环境的安全隐患

出行安全 | 交通顺畅有序，出行发生意外有保障

国家安全 | 国家没有外部的威胁与侵害

社会治安 | 社会秩序安定，违法犯罪事件得到有效控制

预期性

安全感

教育预期 | 子女未来可持续享受优质的海内外教育资源

收入预期 | 自己或家庭的收入未来会稳定增长

养老预期 | 预计自己未来的老年生活不会低于当前的生活水平

社会地位 | 通过自己的努力，未来可以提升自己的社会地位

医疗保障 | 以后即使自身 / 家人有了大病，也可以享受到优质的

海内外医疗服务

意外保障 | 以后即使自身 / 家人发生了意外（重疾、伤残、身故等），

家庭也不会失去经济保障

工作预期 | 工作中感到总能激发出自己的更多潜能

宏观环境 | 宏观环境（疫情、中美关系、经济政策、房产政策等）

对家庭财务状况的负面影响可以规避

精神层面

成就感 | 在工作、生活中感受到成就感和自豪感

文化需求 | 在市场上找到自己喜欢的文化产品

追求梦想 | 可以追求和实现自己的梦想

理解信任 | 得到周围人的理解、信任，获得亲情、友情、爱情

学习需求 | 获得更多的知识、经验和见识

尊重尊敬 | 得到周围人及社会的尊重、尊敬

社会责任

公平公正 | 当前社会在朝着公平、公正的方向发展

社会信任 | 感受到和谐的社会氛围和良好的社会信任

社会责任 | 感受到更多的社会责任，更关注对环境、消费者和社会的贡献

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家和 福自生

核心发现

2022 年，由招商信诺人寿携手“胡润百富”与《中国经营报》共同推出的《中国高净值人群健康

投资白皮书》的调研已经进入第三个年头。

在这三年的调研中，高净值群体不断被细分，需求不断被细化。

2020 年，白皮书首次对高净值群体展开财富健康和身心健康调研，这次调研发现，高净值人群的

“健康观”发生了变化，不再单纯追求财富健康、富足，而是向追求身心健康，乃至追求心灵健康、

家庭和睦方向发展，逐渐形成一个综合全面的健康观。

由此“健康观”的变化也促使高净值人群在选择保险服务商时，较为看中提供优质服务的能力，

从与财富安全相关的传承类产品，到提供多元化保险保障的医疗健康保险，乃至于提供全球高精尖的

医疗服务资源，从而解决人生的两大隐忧——财富之忧和健康之忧。

2021 年，白皮书将高净值群体进一步细分为创富一代、董监高、职业经理人（非董监高）、专业人士、

继承二代以及家庭经营者六大人群，针对每一类人群的需求进行剖析。调研发现，家庭经营也是一门

学问，家庭经营者需要专业服务机构的支持，因为他们在资产配置中，投入保险上的比例要高于其他

群体，同时他们高度关注家业传承。继承二代则展示了他们的品质生活，这一群体热衷于艺术品投资，

更青睐高端医疗险，他们的投资和喜好代表着未来财富和健康管理的方向。当人群画像变得具体而微

之时，便能看到每一个群体背后的期待和隐忧，而保险如同稳定器，在家庭生活、事业发展以及追求

更美好的生活中发挥作用。

时光来到了 2022 年。白皮书在六类人群的基础上又新增了“家庭生命周期”这一维度。家庭生

命周期是一个家庭形成、发展直至衰老的过程。这一维度作为解释家庭行为的变量，揭示了家庭结构

模式、行为模式的变化。本次调研将家庭生命周期按结婚生子的不同阶段，划分为单身期、家庭形成期、

家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰老期，更进一步地揭示身心健康和财富健康在不同阶段会受到哪些

因素的影响。

此外，2022 年的调研中也加入了主观感受评价，将幸福感、安全感和获得感（以下简称“三感”）

分解为 43 个指标，进行主观感受的评价，力求从中发现高净值群体未被满足的需求。

在越来越细腻丰富的维度中，2022 年的调研将给我们揭示哪些有益的发现呢？

首先，围绕“三感”，本次调研有如下发现：

发现 1：幸福感维度，高净值群体对“事业 / 职业的成就感”（4.6 分）的满意度最高。幸福感主

要来源于“有自由时间培养自己的兴趣爱好”（61.08%）及“从家庭中得到情感支持和力量”（57.01%）。

处于家庭生命周期早中期的人群，幸福感的重心更偏向于财富稳健增值，处于成熟期的人群的幸福感

更多地来自于身心健康。

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发现 2：安全感维度，高净值群体对“教育预期”满意度最高，为 4.5 分。安全感主要来源于财

务状况（42.75%）。处于家庭生命周期早期阶段的人群，安全感主要来自于财务状况，越往中后期发

展，身心健康带来的安全感越显著。这一发现与幸福感类似。

发现 3：获得感维度，高净值群体对“成就感”的满意度最高（4.6 分），获得感主要来源于社会

的公平公正（44.55%）和社会信任（40.96%）。处于家庭生命周期早期阶段的人群，获得感更偏向

于个人精神层面的追求（如个人成就感），越往中后期发展，获得感更多地来自于社会层面的公平公

正和社会信任。

这给予我们的启示是，高净值群体处于马斯洛需求理论的顶层，将个人价值感、自我成就感以及

身心层面的和谐置于重要的位置，他们有机会为社会创造更大的价值，同时也希望自己创造的价值被

社会认可和尊重。

其次，围绕身心健康，本次调研有如下发现：

发现 1：医疗服务品质成为高净值群体就医的关键因素之一。

相比公立医院，本次调研发现选择私立医院的比重明显上升，其中，选择外地私立医院（中资 / 外资）

的比例从 2021 年的 9.9% 提升至 20.96%。另外，在面临重大疾病时，海外医疗选择较 2021 年有

所上升，增至 7.54%。排名前三的就医地点分别为美国（34.01%）、德国（22.87%）以及中国香

港（20.84%）。

这些数据告诉我们，虽然高净值人群并不忽视本地公立三级医院专家门诊的价值，但是他们不仅

仅追求治疗效果，还对医疗服务有了更高的期待，甚至愿意为此异地就医，求得医疗品质和医疗服务

品质的双重满意。选择私立医院及海外医疗人群比例的上升，说明当人们有机会做出更多的选择时，

医疗服务的品质将成为就医的关键因素之一。

发现 2：高端医疗险的保费金额与就医满意度成正比，创富一代每年以家庭为单位，为家人购买高

端医疗险和重疾险的平均投入最多。

2022 年 的 调 研 发 现， 依 靠 关 系 / 熟 人 寻 找 医 疗 资 源 的 比 例 从 2021 年 的 39.25% 下 降 到

31.62%，购买高端医疗险的比例从 39.00% 提升至 46.17%，寻找私人医生的比例从 7.88% 提升至

14.55%。这说明，高端医疗险所能提供的服务得到越来越多的高净值群体的认可。

最后，围绕财富健康，本次调研有如下发现：

发现 1：不同的家庭生命周期阶段，对于财富健康的困扰各不相同。在解决财富困扰的方案中，高

净值人群普遍选择学习专业知识，寻找专业理财机构，并且对财富的稳健增值和传承都表现出了关注。

对家庭生命周期各阶段的财富健康问题展开剖析时，调研发现，伴随着家庭的形成、成长和成熟，对

于财富健康的困扰开始明显上升（从 69.35% 到 83.87%）。

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发现 2：家庭生命周期各阶段关注的理财重点不同。

调研发现，单身期（46.77%）和家庭成熟期（72.03%）偏爱金融投资产品，显示了人生早期积

累财富的欲望，以及财帛丰足后，有能力也有实力做稍高风险的投资。

家庭形成期更多地投向存款（45.83%）和保险（42.05%），展示了这一时期的家庭求稳的心态。

家庭成长期在金融投资产品（61.57%）和不动产投资（59.50%）上投入最多，家庭衰退期存款

比例达到 68.55%。

但通看各类人群，保险都是重要的配置。

总体而言，2022 年度对于家庭生命周期的调研向我们展示了更为生动的人生，让人们清楚地了解

保险之于人生各发展阶段的意义，保险在追求高质量的人生，在创造财富健康和身心健康的社会发展

氛围中，可以提供怎样的价值与帮助。

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高净值人群生活状态

1.1 高净值人群基本画像

1.2 六类高净值人群身心健康与财富健康呈现整体回升态势

1.3 幸福感、安全感、获得感体现高净值人群真实感受

1.4 身心健康压力源调查

18 | 家和万事兴

高净值人群生活状态

1.1 高净值人群基本画像

2021 年白皮书的调研，通过将高净值群体细分为六类人群，即创富一代、董监高、职业经理人、专业人士、继承二代和家庭经营者，

放大了高净值人群的需求颗粒度。

2022 年白皮书的调研，在六类人群的基础上加入家庭生命周期的视角，进一步观察他们在单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭

成熟期和家庭衰老期的健康和财富的需求。

本次调研首次引入幸福感、安全感和获得感三个主观感受维度的调研，通过三个维度 43 个分解指标来发现高净值群体未被满足的需求。

调研将基于该群体主观感受维度的打分，来评判他们对生活质量的满意度。

·与 2021 年相比，2022 年调研中来自传统经济的群体占比达 67.00%，高于 2021 年的 50.91%，创富一代（企业主）群体为

27.92%，多于 2021 年的 18.51%。

·高净值群体平均家庭年收入约 252 万元，掌握可投资金融资产约为 3659 万元。

·高净值群体的幸福感首要来源于“有自由时间培养自己的兴趣爱好”及“从家庭中得到情感支持和力量”，财富和教育是构筑安全

感的两大基石，高净值人群的获得感首先来自于公平公正和社会信任。

·家庭生命周期越往成熟阶段发展，身心健康带来的安全感和幸福感越显著，获得感由个人精神层面向社会层面转移。

与 2021 年相比，2022 年调研中，来自传统经济的群体占比达 67.00%，高于 2021 年的 50.91%，研究生及以上学历人群占比

56.32%，高于 2021 年的 31.41%。创富一代（企业主）群体为 27.92%，多于 2021 年的 18.51%，男女比例 6:4。

参与本次调研的高净值人群平均年龄为 37 岁，年轻化、高学历成为中国高净值人群的一个特点。

2022 年，高净值群体的收入来源主要是：企业长期激励（股权 / 期权）（49.82%），投资收益（房租、股票等）（44.79%），

企业营收（40.60%）等。相对 2021 年，收入来源有了明显的变化，工资性收入排序明显下降，从 2021 年的第二位（48.32%）降至

2022 年的第四位（37.60%）。

平均年龄

家庭状况

男女比例

资产状况

常住城市

学历分布

37 岁

已婚有孩（41.11%），其中

一孩占比 67.32%，二孩占比

29.91%

6:4

平均家庭年均收入约为 252

万元，掌握可投资金融资产

约为 3659 万元

北上广深（78.31%）

本科（35.82%），研究生及

以上（56.31%）

收入来源

40.60% 37.60% 49.82% 44.79% 11.62%

企业营收 工资 企业长期激励（股权 / 期权） 投资收益（房租、股票等） 继承

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家庭生命各周期收入来源

分人群收入来源

行业分布

44.62%

31.82%

42.56%

48.25%

40.32%

34.41%

35.98%

39.26%

41.96%

37.90%

31.18%

50.38%

57.02%

60.84%

64.52%

41.94%

31.06%

46.69%

70.63%

70.16%

18.28%

9.09%

7.85%

13.99%

17.74%

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

40.00%

50.00%

60.00%

70.00%

80.00%

单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期

企业营收 工资 企业长期激励（股权/期权） 投资收益（房租、股票等） 继承

52.79%

52.63%

16.86%

32.52%

53.93%

28.79%

19.31%

48.68%

38.95%

49.59%

50.56%

33.33%

42.06%

52.63%

57.56%

33.33%

59.55%

68.18%

30.90%

10.30%

5.92%

5.23%

7.32%

34.83%

22.73%

0.00%

20.00%

40.00%

60.00%

80.00%

100.00%

创富一代 董监高 职业经理人 专业人士 继承二代 家庭经营者

企业营收 工资 企业长期激励（股权/期权） 投资收益（房租、股票等） 继承

新经济占比：33.00% 传统经济占比：67.00%

19.31%

12.84%

9.92%

8.81%

7.13%

7.32%

5.74%

6.01%

4.82%

5.34%

3.61%

3.73%

3.42%

2.21%

0.00% 5.00% 10.00% 15.00% 20.00% 25.00%

其中房地产/建筑业

传统制造业

先进制造（新能源/高端装备制造/新材料）

文体教育/工艺美术

新兴信息产业（科技/通信/电子/互联网）

能源/矿产/环保

农/林/牧/渔

贸易/批发/零售/租赁业

节能环保/生物产业

金融业

服务业（餐饮/医疗/旅游等）

商业服务（专业咨询/广告/公关/中介等）

交通/运输/物流

文化/传媒/娱乐/体育

39.81%

41.27%

69.10%

40.49%

77.77%

20 | 家和万事兴

1.3 幸福感、安全感、获得感体现高净值人群真实感受

1.3.1 幸福感洞察

物质生活丰裕之后，高净值人群的感受究竟如何呢？本次调研将感受分为幸福感、安全感与获得感（以下简称“三感”），通过对心理、

财富、家庭、社会、身心健康等 43 个指标的主观评价，深入理解高净值群体所面临的身心和财富的挑战。

幸福是一种感觉，它由人际关系、掌控感、爱等多种因素构成。本次调研，我们将幸福感分为 5 大维度 19 个指标。5 大维度分别是

家庭健康、工作健康、身心健康、财富健康和社交健康。

发现 1：幸福感维度中，高净值群体幸福感的主要来源是“有自由时间培养自己的兴趣爱好”（61.08%）及“从家庭中得到情感支

持和力量”（59.40%）; 对“事业 / 职业已获得一定成就”满意度最高（4.6 分）

在 19 个指标中，有 61.08% 的高净值人群选择“有自由时间培养自己的兴趣爱好”作为幸福感的来源，位居其次的是“身体健康”

（59.40%）。

在对幸福感各维度的满意度评价上，高净值人群对工作健康维度中的“事业 / 职业已获得一定成就”的满意度最高，为 4.6 分。位列

第二的满意度评价五大维度皆有涉及，比如家庭健康维度的“可以从家庭中得到情感支持和力量”（4.5 分），身心健康维度的“身心健康”

（4.5 分），财富健康维度的“财富稳健增值”（4.5 分）以及社交健康维度的“有自由时间培养自己的兴趣爱好”（4.5 分）。可见，高

净值人群的幸福感来源位居马斯洛需求层次中的顶层，即自我实现，但同时需要身心、财富、家庭和社交健康的均衡发展才能支撑起持久

稳定的幸福感。

在六类人群中，创富一代最看重“从家庭中得到情感支持和力量”(70.39%)，该项的满意度得分也在六类人群中最高（4.8 分）；董

监高认为“财富稳健增值”（69.08%）是其幸福感最重要的来源；职业经理人（62.21%）和专业人士（54.47%）最看重“有自由时间

培养自己的兴趣爱好”; 继承二代尤其关注“父母养老无后顾之忧”的问题（50.56%）。

家庭经营者认为“有自由时间培养自己的兴趣爱好”（43.94%）和可以“从家庭中得到情感支持和力量”以及“财富稳健增值”（34.85%）

是幸福感的前三大重要来源，然而，相较各类人群，他们的满意度分值偏低，“从家庭中得到情感支持和力量”满意度得分仅为 4.0 分。

亲子关系 婚姻关系 家庭生活 父母养老 事业成就 / 自身养老储备 身心健康 父母健康

职业发展

子女教育 财富增值 心理压力 /

心态稳定

2022 年

2021 年

2020 年 - - 4.4 - - -

4.5

4.0

4.4

4.0

4.2

4.1

4.4

4.5

3.9

4.3

4.6

3.9

4.4

4.4

3.9

4.4

3.9

4.3

4.5

3.8

4.3

4.5

3.8

4.5

3.8

4.2

3.7

各健康维度状态（5 分制）

1.2 六类高净值人群身心健康与财富健康呈现整体回升态势

相对过去两年，2022 年高净值人群的健康状态在经历了 2021 年的下降之后，各健康维度全面回升，充分展示出他们的适应能力和

自我调节能力。

基业永相传 | 21

幸福感 主观感知 满意度评价（满分：5 分）

家庭健康

可以从家庭中得到情感支持和力量 4.5

父母养老无后顾之忧 4.5

父母身心健康 4.5

子女享受到优质的教育 4.4

与子女有良性、有效的互动 4.2

婚姻关系融洽 4.4

幸福感 主观感知 满意度评价 （满分：5 分）

工作健康

事业 / 职业已获得一定成就 4.6

工作时间 / 工作强度合理 4.1

能在工作和生活间保持平衡 4.2

与同事 / 下属保持良好的关系 4.3

职业 / 事业收入达到预期 4.3

幸福感 主观感知 满意度评价 （满分：5 分）

财富健康

财富稳健增值 4.5

有足够的养老储备 4.4

财富可持续传承 4.3

幸福感 主观感知 满意度评价 （满分：5 分）

社交健康

有自由时间培养自己的兴趣爱好 4.5

有充足时间与朋友相聚 4.2

有丰富的人脉圈资源 4.4

幸福感 主观感知 满意度评价 （满分：5 分）

身心健康

身心健康 4.5

心理压力可控、情绪稳定 4.2

幸福感来源

57.01%

38.44%

29.58%

21.80%

12.10%

21.32%

42.63%

23.11%

27.07%

17.01%17.72%

59.40%

31.50%

55.93%

23.83%

30.18%

61.08%

26.35%

21.56%

0. 00%

10 .00%

20 .00%

30 .00%

40 .00%

50 .00%

60 .00%

70 .00%

可以从家庭中得到情感支持和力量

父母养老无后顾之忧

父母身心健康

子女享受到优质的教育

与子女有良性、有效的互动

婚姻关系融洽

事业/职业已获得一定成就

工作时间/工作强度合理

能在工作和生活间保持平衡

与同事/下属保持良好的关系

职业/事业收入达到预期

身体健康

心理压力可控、情绪稳定

财富稳健增值

有足够的养老储备

财富可持续传承

有自由时间培养自己的兴趣爱好

有充足时间与朋友相聚

有丰富的人脉圈资源

家庭健康 家庭健康 工作健康 工作健康 身心健康 身体健康 财富健康 财富健康 社交健康 社交健康

17.01%

22 | 家和万事兴

处于单身期的高净值群体渴望亲密的关系，他们认为“从家庭中得到情感支持和力量”带来的幸福感最强，占比为 59.68%；家庭形

成期（70.45%）和家庭成长期（70.25%）的群体在忙碌地生养孩子的生活中渴望给自己留出一些时间，认为“有自由时间培养自己的兴

趣爱好”带来的幸福感最强；家庭成熟期和衰老期的群体则更加认同由“财富稳健增值”带来的幸福感，分别占比 46.15% 和 43.55%。

综上所述，财富健康和身心健康是幸福的基石，而能够拥有片刻属于自己的时光，得到情感的支持可让幸福感焕发迷人色彩。

发现 2：当身处不同的家庭生命周期阶段时，各群体对幸福的感知是不同的。处于早中期的家庭看重财富稳健增值，中晚期的家庭更

看中身心健康

37.10%

24.19% 23.66%

10.22% 12.37%

56.99%

25.27%

48.39%

20.97% 22.04%

49.46%

24.73% 18.82%

46.59%

19.32% 24.62%

17.42% 10.23%

68.94%

23.86%

60.23%

21.97% 26.52%

70.45%

22.73%

15.53%

50.83%

21.07%

30.58%

19.83% 25.62%

59.09%

38.02%

62.81%

23.97%

35.95%

70.25%

25.21%

28.10%

28.67%

32.17%

30.07%

20.28% 25.17%

45.45%

42.66%

46.15%

30.77%

37.76%

43.36%

37.06%

25.17%

27.42%

25.81%

23.39%

21.77%

22.58%

42.74%

41.13%

43.55%

30.65%

33.87%

40.32%

35.48%

27.42%

事业/职业已获得一定成就

工作时间/工作强度合理

能在工作和生活间保持平衡

与同事/下属保持良好的关系

职业/事业收入达到预期

身体健康

心理压力可控、情绪稳定

财富稳健增值

有足够的养老储备

财富可持续传承

有自由时间培养自己的兴趣爱好

有充足时间与朋友相聚

有丰富的人脉圈资源

工作健康身体健康财富健康社交健康

0.00% 50.00% 100.00% 150.00% 200.00% 250.00% 300.00%

单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期

基业永相传 | 23

59.68%

43.55%

24.73%

64.77%

34.09%

22.35%

19.32%

54.13%

43.39%

36.36%

48.76%

24.79%

35.54%

44.06%

31.47%

37.76%

44.76%

28.67%

28.67%

38.71%

30.65%

33.06%

40.32%

29.03%

20.97%

0.00% 50.00% 100.00% 150.00% 200.00% 250.00% 300.00%

从家庭中得到情感支持和力量

父母养老无后顾之忧

父母身心健康

子女享受到优质的教育

与子女有良性、有效的互动

婚姻关系融洽

家庭健康

单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期

1.3.2 安全感洞察

安全感是一种长期而稳定的心理诉求与体验，不仅体现在对当下生存现状的无忧、可控，还表现在对未来，对自身、社会及整个国家的信心。

本次调研将安全感分为即时性安全感和预期性安全感两大维度，15 个分项。

即时性安全感有 7 个指标，分别为财务状况、身心状况、工作环境、居住环境、出行安全、国家安全、社会治安。

预期性安全感有 8 个指标，分别为教育、收入、养老、社会地位、医疗保障、意外保障、工作、宏观环境。

发现 1：安全感维度中，高净值群体的安全感主要来源于财务状况（42.75%），他们对“教育预期”满意度最高，为 4.5 分。财务

与教育，成为构筑安全感的两大基石

在安全感的各项来源中，高净值群体对于财务状况给予了最多的关注，占比 42.75%，反映了在不确定的经济环境中，对财富的确定

性和可控感成为安全感的主要来源。

在安全感各分项中，满意度最高的是“教育预期”（4.5 分），财务状况（4.4 分）和养老预期（4.4 分）、社会地位（4.4 分）、工

作预期（4.4 分）紧随其后，而高净值人群对“工作环境”“出行安全”和“宏观环境”三个分项评分最低（4.2 分）。

具体来看，创富一代最看重财务状况（60.52%），对“教育预期”满意度最高（4.8 分），财务状况的满意度紧随其后（4.7 分）；

董监高的安全感主要来源于财务状况（42.76%）和工作环境（41.45%），对“财务状况”“国家安全”和“教育预期”（4.4 分）满意

度较高；职业经理人首选“工作环境”（51.16%），最满意“社会地位”（4.7 分）；专业人士首选“身心状况”，该项的满意度也最高（4.4 分）；

继承二代最关注“工作环境”（32.58%），他们在“居住环境”“社会地位”和“医疗保障”上评分最高，为 4.6 分；家庭经营者首选“身

心状况”，在“家庭收入预期”上评分最高，为 4.5 分。

24 | 家和万事兴

安全感 主观感知 满意度评价 （满分：5 分）

即时性

安全感

财务状况 | 在当下不确定的经济环境中，对财富有确定感和可控感 4.4

身心状况 | 生命安全、心态平稳且不受威胁 4.3

工作环境 | 办公场所的硬件环境安全，并有完善的安全应急机制、员工关怀等 4.2

居住环境 | 物业能及时排查居住环境的安全隐患 4.3

出行安全 | 交通顺畅有序，出行发生意外有保障 4.2

国家安全 | 国家没有外部的威胁与侵害 4.3

社会治安 | 社会秩序安定，违法犯罪事件得到有效控制 4.3

42.75%

28.26%

35.69%

16.89%

16.65%

12.81%

12.81%

0.00% 5.00% 10.00% 15.00% 20.00% 25.00% 30.00% 35.00% 40.00% 45.00%

财务状况|在当下不确定的经济环境中，对财富有确定感和可控感

身心状况|生命安全、心态平稳且不受威胁

工作环境|办公场所的硬件环境（设备、温度、消杀等）安全，并有完善的

安全应急机制、员工关怀等

居住环境|物业能及时排查居住环境的安全隐患

出行安全|交通顺畅有序，出行发生意外有保障

国家安全|国家没有外部的威胁与侵害

社会治安|社会秩序安定，违法犯罪事件得到有效控制

即时性安全感来源

工作环境|办公场所的硬件环境安全，并有完善的安全应急机制、员工关怀等

财务状况|在当下不确定的经济环境中，对财富有确定感和可控感 42.75%

基业永相传 | 25

安全感 主观感知 满意度评价 （满分：5 分）

预期性

安全

教育预期 | 子女未来可持续享受优质的海内外教育资源 4.5

收入预期 | 自己或家庭的收入未来会稳定增长 4.3

养老预期 | 预计自己未来的老年生活不会低于当前的生活水平 4.4

社会地位 | 通过自己的努力，未来可以提升自己的社会地位 4.4

医疗保障 | 以后即使自身 / 家人有了大病，也可以享受到优质的海内外医疗服务 4.3

意外保障 | 以后即使自身 / 家人发生了意外（重疾、伤残、身故等），家庭也不会失去经济保障 4.3

工作预期 | 工作中感到总能激发出自己的更多潜能 4.4

宏观环境 | 宏观环境（疫情、中美关系、经济政策、房产政策等）对家庭财务状况的负面影响可以规避 4.2

29.46%

23.23%

23.71%

17.01%

15.93%

14.01%

12.81%

22.40%

0.00% 5.00% 10.00% 15.00% 20.00% 25.00% 30.00% 35.00%

教育预期|子女未来可持续享受优质的海内外教育资源

收入预期|自己或家庭的收入未来会稳定增长

养老预期|预计自己未来的老年生活不会低于当前的生活水平

社会地位|通过自己的努力，未来可以提升自己的社会地位

医疗保障|以后即使自身/家人有了大病，也可以享受到优质的海内外

医疗服务

意外保障|以后即使自身/家人发生了意外（重疾、伤残、身故等），

家庭也不会失去经济保障

工作预期|工作中感到总能激发出自己的更多潜能

宏观环境|宏观环境（疫情、俄乌冲突、中美关系、经济政策、房产

政策等）对家庭财务状况的负面影响可以规避

预期性安全感来源

医疗保障 | 以后即使自身 / 家人有了大病，也可以享受到优质的海内

外医疗服务

意外保障 | 以后即使自身 / 家人发生了意外，家庭也不会失去经济保障

宏观环境 | 宏观环境 ( 疫情、俄乌局势、中美关系、经济政策、房产政策等 )

对家庭财务状况的负面影响可以规避

25.00% 35.00%

26 | 家和万事兴

发现 2：家庭生命周期越往成熟阶段发展，身心健康带来的安全感越明显

具体到不同家庭生命周期阶段的群体，单身期（46.77%）和家庭形成期（49.62%）群体的安全感主要来自“财务状况”，家庭成

长期群体安全感主要来自“工作环境”（41.32%），家庭成熟期（45.45%）和家庭衰老期（43.55%）群体的安全感主要来自“身心状

况”。可见，随着家庭生命周期的成熟，由身心健康带来的安全感价值凸显。

预期性安全感方面，单身期（28.49%）和家庭形成期（35.61%）主要来自“教育预期”，家庭成长期（33.88%）、家庭成熟期（32.17%）

和家庭衰老期（29.84%）主要来自“养老预期”。 46.77% 49.62%

34.71%

38.46%

39.52%

23.66%

21.97%

28.51%

45.45%

43.55%

28.49%

35.61%

41.32%

35.66%

36.29%

18.82%

18.18%

13.64%

17.48%

20.16%

9.14%

17.05%

18.60%

22.38%

20.16%

13.98%

7.58%

13.64%

19.58%

19.35%

11.29%

7.95%

16.53%

17.48%

16.94%

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

40.00%

50.00%

60.00%

单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期

财务状况 身心状况 工作环境 居住环境 出行安全 国家安全 社会治安

家庭生命各周期 即时性安全感来源

家庭生命各周期 预期性安全感来源

28.49%

35.61%

26.03%

25.17%

25.00%

17.74%

19.32%

29.34%

27.27%

22.58%

13.98%

16.67%

33.88%

32.17%

29.84%

12.37%

15.91%

21.90%

16.78%

20.97%

10.75%

10.23%

20.66%

25.17%

25.81%

10.22%

7.95%

15.70%

27.27%

25.81%

16.13%

12.12%

11.16%

12.59%

13.71%

18.28%

20.45%

28.51%

20.98%

25.81%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

40.00%

单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期

教育预期 收入预期 养老预期 社会地位 医疗保障 意外保障 工作预期 宏观环境

基业永相传 | 27

1.3.3 获得感洞察

获得感是在自我处境持续改善、自我状况不断提升的过程中所感受到的积极心理体验，是一种建立在“客观获得”基础上的主观感受。

在马斯洛的需求理论中，当人在满足了基本的生理和安全需求之后，便激发了对社会需求、尊重需求和自我实现的追求。本次调研通过对“获

得感”的主观评价来考察高净值人群对于更高精神境界追求的满意度。

“获得感”分为精神层面和社会责任两大维度。

精神层面设有 6 大指标，分别是成就感、文化需求、追求梦想、理解信任、学习需求以及尊重尊敬。

社会责任设有 3 大指标，分别是公平公正、社会信任和社会责任。

发现 1：获得感维度，高净值群体对个人成就感的满意度最高（4.6 分），获得感主要来源于社会的公平公正（44.55%）和社会信

任（40.96%）

高净值群体认为获得感主要来源于社会的“公平公正”（44.55%）和“社会信任”（40.96%）；对个人的成就感满意度最高（4.6 分）。

分人群来看，创富一代（60.09%）和职业经理人（44.19%）的获得感主要来自于社会的公平公正，前者经受市场的千锤百炼，后

者需要突破职业天花板，这些都需要公平公正的发展机会；董监高（46.05%）更为期待社会信任；专业人士作为非编制内的灵活就业人群，

他们的获得感主要来自于周边人的理解信任（49.59%）和社会信任（48.78%）；继承二代（52.81%）和家庭经营者（46.97%）的获

得感都主要来自于社会信任。

在满意度上，创富一代和继承二代个人成就感的满意度评分最高，分别为 4.8 分和 4.7 分，其次是社会的公平公正和周围人的尊重尊

敬（4.7 分）。家庭经营者获得感的各项指标评价最低，其中对“获得更多的知识、经验和见识”的评价最低，仅 3.3 分。

综上所述，高净值群体的获得感来源中，社会责任维度要多于精神层面维度。这更进一步证实了高净值群体有着强烈的自我实现的追求，

他们在助力社会良性发展的同时，也希望得到社会的尊重和认可。

39.04%

24.19%

32.81% 34.37%

24.31%

17.84%

44.55%

40.96%

27.78%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

40.00%

45.00%

50.00%

成就感|在工作、

生活中感受到成

就感和自豪感

文化需求|在市场

上找到自己喜欢

的文化产品

追求梦想|可以追

求和实现自己的

梦想

理解信任|得到周

围人的理解、信

任，获得亲情、

友情、爱情

学习需求|获得更

多的知识、经验

和见识

尊重尊敬|得到周

围人及社会的尊

重、尊敬

公平公正|当前社

会在朝着公平、

公正的方向发展

社会信任|感受到

和谐的社会氛围

和良好的社会信

任

社会责任|感受到

更多的社会责

任，更关注对环

境、消费者和社

会的贡献

社会信任|感受

到和谐的社会

氛围和良好的

社会信任

获得感来源

精神层面 社会责任

获得感 主观感知 满意度评价 （满分：5 分）

社会责任

公平公正 | 当前社会在朝着公平、公正的方向发展 4.5

社会信任 | 感受到和谐的社会氛围和良好的社会信任 4.2

社会责任 | 感受到更多的社会责任，更关注对环境、消费者和社会的贡献 4.4

28 | 家和万事兴

发现 2：随着家庭生命周期的成熟，获得感将由个人精神层面向社会层面转移

在不同的家庭生命周期阶段中，单身期的获得感主要来自个人成就感（42.47%）、家庭形成期的获得感主要来自社会公平公正

（50.76%），家庭成长期（48.35%）、家庭成熟期（46.15%）和家庭衰老期（51.61%）的获得感主要来自社会信任。可见，随着家

庭生命周期的成熟，获得感将由精神层面向社会责任层面转移。

上述调研说明个人的成就与成长离不开社会系统的健全与完善。公平公正与和谐良好的社会是拥有持久获得感的重要基石。 42.47% 45.45% 33.88% 31.47%34.68% 23.66% 24.62% 18.60% 33.57% 33.87% 28.49% 27.27% 40.08% 36.36% 35.48% 31.18%35.23% 32.64%39.86% 38.71% 17.20% 30.68% 23.55% 23.08%

20.97%

12.37%

17.05%

19.83%

23.08%

22.58%

39.78%

50.76%

43.39%

41.26%

37.10%

31.72%

37.88%

48.35%

46.15%

51.61%

20.97%

29.17%

28.51%

32.87%

29.84%

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

40.00%

50.00%

60.00%

单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期

精神层面 成就感|在工作、生活中感受到成就感和自豪感

精神层面 文化需求|在市场上找到自己喜欢的文化产品

精神层面 追求梦想|可以追求和实现自己的梦想

精神层面 理解信任|得到周围人的理解、信任，获得亲情、友情、爱情

精神层面 学习需求|获得更多的知识、经验和见识

精神层面 尊重尊敬|得到周围人及社会的尊重、尊敬

社会责任 公平公正|当前社会在朝着公平、公正的方向发展

社会责任 社会信任|感受到和谐的社会氛围和良好的社会信任

社会责任 社会责任|感受到更多的社会责任，更关注对环境、消费者和社会的贡献

获得感来源

获得感 主观感知 满意度评价 （满分 5 分）

精神层面

成就感 | 在工作、生活中感受到成就感和自豪感 4.6

文化需求 | 在市场上找到自己喜欢的文化产品 4.3

追求梦想 | 可以追求和实现自己的梦想 4.3

理解信任 | 得到周围人的理解、信任，获得亲情、友情、爱情 4.3

学习需求 | 获得更多的知识、经验和见识 4.4

尊重尊敬 | 得到周围人及社会的尊重、尊敬 4.4

基业永相传 | 29

压力感来源

1.4 身心健康压力源调查

为了找到幸福感的来源，本次调研也对六大人群的主要压力源做进一步分析。

发现 1：董监高 & 职业经理人的困扰主要来自工作强度和压力

调研结果显示，董监高的工作困扰主要来自“工作强度和工作压力”（27.63%）和“个人在行业 / 公司内的晋升发展空间”（23.03%）；

职业经理人的工作困扰主要来自“行业或者企业本身发展前景”（21.51%）和“企业薪酬福利等未满足自身需求”（20.93%）。

发现 2：创富一代 & 继承二代的困扰主要来自企业间竞争

相比董监高和职业经理人，创富一代和继承二代的困扰主要来自企业发展层面。例如：创富一代主要担心“市场同类公司竞争”

（21.46%）；继承二代主要担心“科技进步带来的跨界竞争”（33.71%）。 21.71% 23.03%27.63% 21.05%

9.87%

16.45%

16.45%

40.13%

21.51%

19.19%

19.19%

16.28%

12.79%

11.63%

20.93%

33.14%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

40.00%

45.00%

行业或者企业本身发

展前景

个人在行业/公司内的

晋升发展空间

工作强度和工作压力 家庭责任压力与工作

岗位要求的冲突

职场歧视（如性别歧

视，年龄歧视）

潜在的延迟退休计划 企业薪酬福利等未满

足自身需求

以上，都没有

董监高 职业经理人

压力感来源

14.59%

21.46%

19.74%

15.45%

16.31%

12.45%

14.16%

9.44%

30.34%

30.04%

24.72%

33.71%

17.98%

23.60%

14.61%

11.24%

19.10%

26.97%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

40.00%

企业的盈利能力

和发展前景

市场同类

公司竞争

科技进步带来的

跨界竞争

转型升级的挑战 当前核心管理层

适用性和稳定性

管理梯队建设 企业接班人

的培育

企业融资/贷款

等金融需求

难以满足

以上，都没有

创富一代 继承二代

、

30 | 家和万事兴

28.10%

37.76%

32.48%

22.31%

25.87%

30.77%

40.08%

38.46%

38.46%

24.79%

20.98%

17.95%

14.05%

18.88%

17.09%

24.38%

28.67%

29.91%

23.55%

30.07%

24.79%

14.88%

17.48%

17.09%

31.69%

23.64%

39.48%

23.38%

15.84%

25.97% 25.97%

15.84%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

40.00%

45.00%

教育路线的选择规

划（比如公立和私

立）

公立优质教育资源

比较稀缺

私立资源品质及可

行性（比如第三方

机构品质、可否申

请成功目标院校

等）以及其他不可

抗力因素影响（比

如全球疫情、政治

局势等不确定性）

子女学业压力 亲子关（与子女的

有效沟通）

品德与性格的塑造 子女未来就业方向 以上，都没有

家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期 总体数据

教育路线的选

择 规 划（ 比 如

公立和私立）

均值

发现 3：有子女的家庭，担忧私立教育的影响因素

对于有子女的高净值群体，39.48% 的人表示担忧私立教育的资源品质及可行性（比如第三方机构品质、可否成功申请目标院校）。

除此之外，随着家庭生命周期趋向成熟，子女日渐长大，高净值人群对于教育路线的选择规划担忧程度也会加深，例如，家庭成长期

对教育路线的担忧占比仅为 28.10%，家庭成熟期增加至 37.76%。

家庭对子女教育路线困扰

私立资源品质及

可行性（比如第

三方机构品质、

可否申请成功目

标院校等）

亲子关系

基业永相传 | 31

2

2.1 现状：公立三级医院仍是首选，私立医院的价值认可度不断提升

2.2 痛点：记忆力下降，肩颈不适成主要慢病，家庭经营者多项慢病居人群前列

2.3 启示：购买高端医疗险成为提升医疗服务满意度的首选解决方案

高净值人群家庭全生命周期身心健康概览

32 | 家和万事兴

37.37%

30.06%

17.72%

14.01%

19.52% 23.95%

38.08%

15.45% 11.14%

20.96%

0

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

40.00%

本地公立三级

医院 - 特需

门诊

本地公立三级

医院 - 普通

门诊

本地公立一、

二级医院

本地公立社区

医院/中医院

本地私立医院

（中资/外

资）

本地私人医生外地公立三级

医院 - 特需

门诊

外地公立三级

医院 - 普通

门诊

外地公立一、

二级医院

外地私立医院

（中资/外

资）

海外

高净值人群家庭全生命周期身心健康概览

本次调研的高净值人群，平均年龄为 37 岁，有健康困扰的人群占比为 50%，受慢性病困扰的人群达 55%，亚健康状态在高净值群

体中成为一个颇为普遍的现象，但相比 2021 年健康状态有了明显的改善。

与往年一样，公立三级医院的专家门诊地位依然独具优势，然而在追求高品质生活的继承二代群体中，私立医院的价值在不断被放大。

六类高净值人群中，继承二代与创富一代更加偏爱私立就诊渠道。

在连续三年的调研中，“高端医疗险”越来越受到高净值人群的欢迎，一个原因是“高端医疗险”能够覆盖外资和私立高端医院的健

康管理服务，解决了当前医疗体系无法进行全流程健康管理以及个性化医疗管理的问题。

具体来看，本次调研主要有以下发现：

·记忆力下降，肩颈不适成主要健康困扰，家庭经营者多项慢病居人群前列；缺乏日常健康咨询服务成高净值人群医疗健康最大困扰。

·在就诊渠道中，虽然公立三级医院特需门诊依然是刚需，但私立医院就诊需求明显上升。

·高端医疗险的保费金额与就医满意度成正比；购买高端医疗险成为提升医疗服务满意度的首选解决方案。

发现 1：就诊渠道选择中，公立三级医院特需门诊依然是刚需，私立医院就诊需求明显上升

调研结果显示，日常疾病的就医，公立三级医院的特需门诊（37.37%）是高净值人群的首选，但相较 2021 年（42.51%）有所下降。

选择外地私立医院（中资 / 外资）的比例从 2021 年的 9.90% 上升至 2022 年的 20.96%，选择本地私人医生的比例从 10.61% 上升至

23.95%，选择本地私立医院（中资 / 外资）的比例稳中有进。

另外，在面临重大疾病时，选择海外医疗的比例较 2021 年有所上升，增至 7.54%。排行前三的海外就医地点分别为美国（34.01%）、

德国（22.87%）以及中国香港（20.84%）。其中，处于不同家庭生命周期的群体，均对美国的海外医疗水平信任程度最高。

2.1 现状：公立三级医院仍是首选，私立医院的价值认可度不断提升

2021 42.51% 43.33% 20.61% 16.43% 18.82% 10.61% 39.40% 27.91% 10.12% 9.90% -

2022

面临日常疾病的就医选择

本地私立医

院（ 中 资 /

外资）

外地私立医 海外

院（ 中 资 /

外资）

基业永相传 | 33

日本

11.98%

加拿大

15.09%

44.91%

19.16%

13.65%

10.54%

17.49%

22.63%

39.40%

13.29%

9.94%

25.63%

7.54%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

40.00%

45.00%

50.00%

本地公立三级医

院 - 特需门诊

本地公立三级医

院 - 普通门诊

本地公立一、二

级医院

本地公立社区医

院/中医院

本地私立医院

（中资/外资）

本地私人医生 外地公立三级医

院 - 特需门诊

外地公立三级医

院 - 普通门诊

外地公立一、二

级医院

外地私立医院

（中资/外资）

海外

2021 52.01% 28.93% 16.62% 14.04% 19.12% 10.01% 45.14% 23.01% 11.13% 14.32% 5.02%

面对重大疾病海外就医选择

20.84%

美国 中国香港

34.01%

英国

18.08%

德国

22.87%

新加坡

15.81%

韩国

2.87%

发现 2：高端医疗险的保费金额与就医满意度成正比

六大高净值群体中，创富一代对当下就医各环节的满意度最高，大部分环节满意度在 90% 以上，而家庭经营者的整体满意度最低，

对所有环节的满意度均未超过 80%。

预约挂号是六类人群最不满意的环节，原因与调研中反映的不了解医院的擅长领域、科室和医生有一定的关系。

对比年缴保费金额，创富一代每年以家庭为单位，为家人购买高端医疗险和重疾险的平均投入最多，家庭年缴费额分别为 28.98 万元

和 19.04 万元，家庭经营者的高端医疗险年缴费平均为 8.31 万元，在六类人群中最低。医疗满意度和高端医疗险保费有一定的相关性，

在财力允许的条件下，配置更高端的医疗险可以让人们获得更好的医疗服务。

从家庭生命周期来看，在重疾险和高端医疗险上，单身期群体的平均投入最高，家庭年缴费额分别为 8.37 万元和 11.39 万元。在重

疾险上，家庭衰老期的平均投入最少，家庭年缴费额为 4.23 万元；在高端医疗险上，家庭成熟期的平均投入最少，家庭年缴费额为 4.07

万元。

面临重大疾病的就医选择

2022

瑞士

17.72%

34 | 家和万事兴

8.37

4.43 5.09 4.49 4.23

11.39

10.18

7.7

4.07 4.65

0

2

4

6

8

10

12

单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期

重疾险 高端医疗险

93.56%

87.50%

86.63%

79.67%

85.39%

56.06%

87.98%

79.61%

80.23%

77.24%

79.78%

74.24%

89.70%

84.21%

83.14%

73.98%

85.39%

71.21%

92.27%

82.89%

80.81%

75.61%

88.76%

68.18%

90.13%

86.18%

81.40%

76.42%

85.39%

62.12%

90.56%

82.89%

83.72%

76.42%

91.01%

77.27%

91.42%

86.84%

85.47%

73.17%

87.64%

74.24%

89.27%

83.55%

84.30%

78.86%

86.52%

66.67%

90.56%

87.50%

84.30%

74.80%

84.27%

75.76%

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

40.00%

50.00%

60.00%

70.00%

80.00%

90.00%

100.00%

创富一代 董监高 职业经理人 专业人士 继承二代 家庭经营者

图表标题

选择医院 预约挂号 就诊环境和过程体验 缴费 取药/取检查结果 住院安排 住院环境及过程体验 住院护理 离院康养

单位：万元（以家庭为单位）

就医环节满意度

家庭年投保重疾险和高端医疗险缴费金额

单位：万元（为家庭购买保额）

家庭年投保重疾险和高端医疗险缴费金额

19.04

14.26

9.32

12.76

8.16 8.78

28.98

26.63

8.45

12.81 13.79

8.31

0

5

10

15

20

25

30

35

创富一代 董监高 职业经理人 专业人士 继承二代 家庭经营者

重疾险 高端医疗险

基业永相传 | 35

10.61%

16.67% 18.18%

7.58%

15.15%

30.30%

24.24%

27.27%

15.15%

9.09% 10.61%

21.21%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

睡

眠

障

碍

�

失

眠

多

梦

肢

体

麻

木

肠

胃

消

化

不

适

头

痛

头

晕

易

疲

倦

记

忆

力

下

降

肩

颈

不

适

免

疫

力

下

降

脱

发

食

欲

不

振

经

常

感

冒

以

上

�

都

没

有

发现 3：受疫情影响，海外就医需求暂时回落，推高了国内私立医院的就诊需求

本次调研发现，受疫情影响，高净值人群海外就医和体检的需求暂时有所回落，但在前述调研中发现，国内私立医院的需求明显上升，

可见高端医疗服务的需求依然强劲。

2.2 痛点：记忆力下降，肩颈不适成主要慢病，家庭经营者多项慢病居人群前列

痛点 1：家庭经营者多项慢病发生率在六类人群中居首

2022 年调研数据显示，相比 2021 年，高净值人群身体困扰有了明显改善。其中，睡眠障碍、疲倦、免疫力下降、肩颈不适、头痛头晕、

记忆力下降等困扰改善最为明显，相比去年比例下降均超过 10%。

但家庭经营者在多项慢病，如记忆力下降（30.30%）、免疫力下降 (27.27%) 、肩颈不适（24.24%）比例居前。这一现象与 1.3.1 幸

福感洞察中身心健康维度一项，家庭经营者满意度偏低有一定的关联，他们对心理压力可控、情绪稳定的满意度为 4.1 分，在六类人群中最低，

身心健康 4.4 分，在六类人群中得分倒数第二。同样，家庭经营者在社交健康维度各项得分也是最低。家庭经营者所面临的困境需要引起高

度重视，尤其是要给予他们认同感，融入社会发展。缺乏日常咨询服务成为高净值人群医疗健康最大困扰。

21.20% 19.64%

16.89% 17.96%

7.66% 5.75%

43.47%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

40.00%

45.00%

50.00%

海外体检 海外大病医疗 海外慢性病医疗 海外旅游医疗 海外医疗美容整形 海外医疗健康管理 没有

2021 24.63% 25.38% 24.5% 29.13% 15.00% 14.38% 30.00%

海外就医

家庭经营者健康困扰情况

国内

2022

36 | 家和万事兴

在就医的全流程中，从选择医院到离院康养，各环节均存在不同程度的问题，但是与 2021 年的数据对比后发现，出现明显改善。

2021 年，选择专家挂号难（时效慢）占比 52.88%，2022 年降到 27.90%；反映普通门诊挂号排队时间长的比例从 49.38% 降到

27.54%。抱怨离院之后缺乏日常健康咨询服务的比例从 51.50% 降到 36.29%。在住院困扰中，2021 年仅 19.38% 的被访者认为没有困扰，

2022 年达到 50.30%。

为了找到情况改善的原因，私立医院就诊比例的提升（见 2.1 现状发现 2）、公立三级医院高端医疗服务的推出，加上高端医疗保险

更广的覆盖（高端医疗险的购买比例从 39% 提升至 46%），使得这一人群在就医中有更多的选择，为自己创造了良好的就医体验。

痛点 2：虽然就医全流程相比 2021 年有明显改善，但依然有堵点

选择医院困扰 预约挂号困扰 就诊困扰 缴费困扰 检查 / 取药困扰 住院困扰 离院康养困扰

不了解医院的擅长

领域（如何精准选择

医院）17.49%

如何精准选择

的科室 15.21%

整体就医过程或

陪诊等待 / 排队时

间长 17.96%

异地就医结

算流程复杂

18.80%

不了解医疗设施的先

进 程 度（ 比 如 仪 器

的 精 度、 智 能 化）

18.08%

病房 / 床位 / 手术

安排等待时间长

16.89%

缺乏专业上门护理

服务 26.11%

医院的地理位置不

方便 27.78%

专家挂号难

（ 时 效 慢）

27.90%

不了解医生的资

质和经验 26.95%

结算缴费过程

等待/排队时

间长 29.10%

慢性病常用处方药

品也需要奔波医院

27.31%

不理解医生的专业

诊疗意见 19.76%

缺乏日常健康咨询

服务 36.29%

社保指定医院的限制

23.47%

普通门诊挂号

排队时间长

27.54%

问诊时间短

22.63%

医院环境不熟

悉 23.11%

检查 / 取药排队时间

长 24.43%

住院期间护工护理

/ 情感关心不到位

26.47%

医院停车问题

20.12%

普通门诊环境

嘈杂 15.33%

就医服务不满意

15.21%

病房环境不舒心

15.69%

以 上， 都 没 有

45.39%

以上，都没有

46.95%

以 上， 都 没 有

48.74%

以上，都没有

53.05%

以 上， 都 没 有

52.57%

以 上， 都 没 有

50.30%

以 上， 都 没 有

52.34%

10.42%

4.31%

9.94%

5.63%

13.17% 16.65% 14.97% 12.57% 15.21%

6.83% 4.43%

49.58%

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

40.00%

50.00%

60.00%

睡

眠

障

碍

�

失

眠

多

梦

肢

体

麻

木

肠

胃

消

化

不

适

头

痛

头

晕

易

疲

倦

记

忆

力

下

降

肩

颈

不

适

免

疫

力

下

降

脱

发

食

欲

不

振

经

常

感

冒

以

上

�

都

没

有

2021 26.3% 7.1% 19% 20.5% 29.3% 39.4% 30.9% 29.1% 22.8% 14.9% 7.9% 10.9%

健康困扰情况

就医流程

2022

基业永相传 | 37

2.3 启示：购买高端医疗险成为提升医疗服务满意度的首选解决方案

启示 1：购买高端医疗险成为提升医疗服务满意度的首选解决方案

当对目前医疗情况不满意时，2022 年调研发现，依靠关系寻找医疗资源的比例在下降，从 2021 年的 39.25% 下降到 31.62%。与

之相对的是，购买高端医疗险的比例在上升，从 39.00% 提升至 46.17%，寻找私人医生的比例从 7.88% 提升至 14.55%，可见高端医

疗险的服务价值得到越来越多高净值人群的认可。

商业医疗保险的背后是规范化的服务，外资、私立医院、三甲医院的特色高端服务以及私人全科医生的专业服务让高净值群体免去了

托关系找医生的麻烦。从这一趋势可见，规范化的高端医疗服务所带来的时间效率的价值正在得到高净值群体的广泛认可。

启示 2：不同人群小众需求特征明显，高净值群体期待高端医疗险提供更为个性化的增值医疗服务

根据调研发现的痛点 1，医疗健康服务不能仅仅是笼统的概念，不同人群的需求点既有共性，也具有一定的差异性。

痛点 1 展示的家庭经营者的多项慢病，很大程度上与幸福感满意度低、心理压力大、情绪稳定度低有关。他们社交健康得分低，也渴

望有自由时间培养自己的兴趣爱好（43.94%），除了追求财富稳健（34.85%），他们希望从家庭中得到情感支持和力量（34.85%），

因而个人成长的需求，个人与家庭的纽带关系，以及财富的稳健性都会影响他们的健康。一些有关个人、家庭与婚姻关系辅导的服务或能

为家庭经营者排解心理之忧。

高净值群体对高端医疗保险中的增值医疗服务有更多的期待，如更优质的医疗环境（43.54%）、更先进的医疗设备（53.11%）、更

好的药物（46.41%）以及更好的医疗服务（40.19%），这些需求在几类人群中差异不大。

2021 27.13% 39.25% 28.13% 25.75% 39.00% 19.25% 7.88%

13.68%

31.62%

18.44%

26.35%

46.17%

16.06% 14.55%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

40.00%

45.00%

50.00%

(针对挂号难)通过公开

平台排队等待，多刷

寻找关系/熟人 寻求线上问诊服务 去私立医院就诊 购买高端医疗险（高

端医疗险，也称为国

企业购买高端医疗团

险（企业为高管及家

私人医生

不满意当前的医疗条件时所采取的应对措施

企业购买高端医疗团险

2022

26.35%

38 | 家和万事兴

1.13%

启示 3：配置足额的高端医疗险成为高净值人群的共识

高端医疗险配备是 2022 年新增的调研内容。调研结果显示，67.52% 的高净值人士配备了较充足的高端医疗保险。其中，董监高群

体配备得最为充足（77.64%），职业经理人群体相对最低，为 53.85%，这也说明在财力充裕的情况下，各群体对足额配置高端医疗险

是有共识的。

非常充分，

足以抵御健康风险

比较充分，

已配置相关医疗保险 一般，准备不多 比较不充分，

有很多不能保障的风险 非常不充分，无暇顾及

25.99% 41.53% 26.27% 5.08%

高端医疗险配置

40.19%

43.54%

53.11%

46.41%

45.45%

22.01%

5.74%

19.31%

27.59%

32.41%

36.55%

10.34%

0.00% 10.00% 20.00% 30.00% 40.00% 50.00% 60.00%

得到更好的医疗服务

享受更优质的医疗/住院环境

得到更先进的医疗设备的诊断

得到更好的药物

重大疾病治疗得以费用补充

报销范围广

单位购买

我和我的家人目前没有任何健康问题，商业医疗保险可有可无

性价比不高

相对于购买商业医疗保险，我更愿意投入在养生保健上

已经在考虑中，未来可能会购买

我不了解

购买原因没有购买的原因

购买高端医疗原因

基业永相传 | 39

33.33% 35.53%

13.85%

26.56%

23.26%

14.71%

41.67% 42.11%

40.00%

35.94%

51.16%

41.18%

19.44%

13.16%

40.00%

31.25%

23.26%

38.24%

4.17%

9.21%

4.62% 4.69%

2.33% 2.94% 1.39% 0.00% 1.54% 1.56% 0.00%

2.94%

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

40.00%

50.00%

60.00%

创富一代 董监高 职业经理人 专业人士 继承二代 家庭经营者

非常充分，足以抵御健康风险 比较充分，已配置相关医疗保险 一般，准备不多 比较不充分，有很多不能保障的风险 非常不充分，无暇顾及

启示 4：71% 的受访者认为健康福利制度是选择企业的影响因素之一

调研结果显示，有 43.19% 的受访者认为，健康福利制度会对自己选择企业时产生一些影响，28.33% 的受访者认为有很重要的影响。

其中健康福利制度对职业经理人的影响最为显著，占比高达 81.39%。

企业健康福利影响

15.94%

没有影响 有一些影响 有很重要的影响 不清楚

43.19% 28.33% 12.54%

19.31% 19.08%

9.30%

39.48% 40.79% 41.86%

16.31%

38.16% 39.53%

24.89%

1.97%

9.30%

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

40.00%

50.00%

60.00%

70.00%

创富一代（设立福利制度） 董监高 职业经理人

没有影响 有一些影响 有很重要的影响 不清楚

14.61%

59.55%

21.35%

0.00%

4.49%

继承二代（设立福利制度）

40 | 家和万事兴

3

高净值人群家庭全生命周期财富健康概览

3.1 现状：家庭生命周期阶段不同，投资理财方式各有偏重，稳健理财需求上升

3.2 痛点：没有时间和精力打理财富，以及财富传承的可持续性不足成为高净值群体的烦恼

3.3 启示 : 专业的家族财富管理可以降低高净值人士财富管理上的困扰，随着家庭结构越来越成熟，

商业保险的重要性愈发凸显

基业永相传 | 41

高净值人群家庭全生命周期财富健康概览

金融投资、存款、不动产、保险为高净值群体最重视的投资方式，他们始终保持多元化投资形式。值得注意的是，与 2021 年相比，

2022 年金融资产的投资比例有了明显下降，而存款、不动产等稳健投资产品开始显著增加。

具体来看，本次调研对高净值人群的财富健康管理主要有以下核心发现：

·稳健理财需求上升，金融投资比例明显下降

·年金险和人寿险在个人养老和财富传承中的优势得到认可

·随着家庭的成熟，存款、保险等稳健投资理财方式的比例不断增加

投资理财方式

3.1 现状：家庭生命周期阶段不同，投资理财方式各有偏重，稳健理财需求上升

发现 1：稳健理财需求上升，投资金融资产的人群比例明显下降，保险依然是避险选项

与 2021 年调研结果不同的是，2022 年选择金融资产投资的人群比例明显下降，从 2021 年的 71.88% 下降至 52.81%。相反，投

资存款类理财产品的人群从 42.50% 上升至 50.06%。在国内和国际形势充满不确定性的影响下，高净值人群放缓了激进投资的步伐，除

了增加存款类理财产品，投资不动产的人群比例也大幅上升至 46.23%。

另外，投资艺术品的人群比例每年都保持稳步上升趋势，从 2020 年的 8.4% 进一步提升至 2022 年的 11.74%。艺术品保值增值的

功能以及在财富传承上的功能开始越来越受到高净值人士的重视。

50.06%

42.40%

52.81%

22.63%

19.64%

46.23%

11.74%

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

40.00%

50.00%

60.00%

存款 保险 金融投资产品（理财、基

金、股票、私募等）

家族信托（含保险金信

托）

VC/PE（风投/股权投

资）

不动产投资 艺术品投资

2021 42.50% 43.13% 71.88% 28.75% 19.00% 28.63% 10.63%

家族信托（含保险金

信托）

VC/PE（ 风 投 / 股 权

投资）

2022

42 | 家和万事兴

商业保险可以应对突发的风险（如健康

风险、意外风险），是家庭稳定的基石

30.30% 34.01%

商业保险也有财富传承的功能，是一种

隔离风险的金融工具

高净值人群充分认可人寿保险是个人财富传承的一种有效方式（54.31%），能够有效衔接家族信托，为财富长远计划（46.19%），

是家庭责任的体现和有效的风险对冲方式（41.12%），也是现代财富管理（财富保值增值）不可或缺的手段（41.62%）。

高净值群体同时也认可年金险在得到更好的养老资源与相关服务（54.94%），带来持续稳定的现金流（54.08%），以及个人养老 /

子女教育获得费用保障（41.20%）上的价值。

由此可见，经过市场多年的教育与普及，高净值群体对保险的价值和作用有了较为充分的认知。特别是像董监高、职业经理人，一退

休就面临着收入下降的现实问题，为安心养老，根据家庭财务状况和自身退休金的估算，适当投保养老年金险等保险产品，可保证在退休

之后的生活条件，也避免增加子女负担。

发现 2：高净值人士认可商业保险传承财富、隔离风险的功能

调研结果显示，高净值人群对于商业保险的态度比较积极。34.01% 的人认为商业保险具有财富传承功能，是一种隔离风险的金融工具。

30.30% 的人认为商业保险可以应对突发风险，例如健康风险、意外风险，是家庭稳定的基石。

购买年金险的原因 购买人寿险的原因

·个人养老 / 子女教育获得费用保障 |41.20%

·单位购买 |27.47%

·得到更好的养老资源与相关服务 |54.94%

·长远规划，看重年金的确定性带来的持续稳定的现金流 |54.08%

·是现代财富管理（财富保值增值）不可或缺的手段 |41.62%

·是个人财富传承的一种有效方式 |54.31%

·有效衔接家族信托，为财富长远计划 |46.19%

·是家庭责任的体现和有效的风险对冲方式 |41.12%

未购买年金险的原因 未购买人寿险的原因

·我和我的家人目前没有养老 / 教育需求 |13.22%

·相对于购买年金险，我更愿意投入其他金融产品

（储蓄、股票……）|33.88%

·已经在考虑中，未来可能会购买 |56.20%

·我不了解 |14.88%

·我和我的家人目前没有财富传承需求 |21.66%

·相对于购买这种高保障传承类产品，传承方面我更愿意选择其他的

法律工具（遗嘱、赠与等）|42.68%

·相对于购买这种高保障传承类产品，我当前更愿意将资金全部投入

其他金融产品（储蓄、股票……）|49.68%

·已经在考虑中，未来可能会购买 |24.20%

·我不了解 |5.73%

基业永相传 | 43

发现 3：家庭生命周期阶段不同，投资理财方式各有偏重

调研发现，单身期（46.77%）和家庭成熟期（72.03%）偏爱金融投资产品，显示了人生早期积累财富的欲望，以及财帛丰足后，有

能力也有实力做稍高风险的投资。

家庭形成期更多地投向存款（45.83%）和保险（42.05%），展示了这一时期的家庭求稳的心态。

家庭成长期在金融投资产品（61.57%）和不动产投资（59.50%）上投入最多，家庭衰老期存款比例达到 68.55%。

老有所养，老有所依，最后体现在不同的理财形式和保险产品之中。不同的家庭周期，家庭保险规划的侧重点不同。家庭成熟期规划保险，

既要考虑人身保障，也要考虑养老问题。做好规划，是对自己负责，也能减轻子女负担。老有所养，病有所医，才能帮助家庭顺利完成代

际交接，尽享天伦。

39.25%

45.83%

53.72%

65.73%

68.55%

33.33%

42.05%

41.74%

55.94%

50.00%

46.77%

38.64%

61.57%

72.03%

66.94%

22.04%

21.59%

21.49%

27.27%

29.03%

12.90%

14.02%

30.99%

19.58%

19.35%

30.11%

39.39%

59.50%

57.34%

58.06%

7.53%

6.82%

17.77%

16.08%

18.55%

0.00% 10.00% 20.00% 30.00% 40.00% 50.00% 60.00% 70.00% 80.00%

单身期

家庭形成期

家庭成长期

家庭成熟期

家庭衰退期

存款

保险

金融投资产品（理财、基金、股票、私募等）

家族信托（含保险金信托）

VC/PE（风投/股权投资）

不动产投资

艺术品投资

家庭各生命周期投资理财方式

44 | 家和万事兴

财富传承 - 金融资产 财富传承 - 非金融资产

（如不动产、收藏品等）

财富传承 - 企业 / 事业传承 精神传承 - 价值观 精神传承 - 政商人脉关系

33.05% 32.93% 38.32% 29.10% 10.78%

发现 4：不同人群的传承关注点各有不同；事业传承、金融 / 非金融资产的传承受到高度重视

不同群体的高净值人群，传承的关注点略有不同。创富一代最重视“金融资产传承”（56.65%），董监高最重视“非金融资产传承（如

不动产、收藏品等）”（48.68%）。近几年，继承二代陆续接替父辈进入家族企业工作，父辈的事业能否在他们手中继往开来，“企业 /

事业传承”（53.93%）成为继承二代最为重视的传承内容。家庭经营者除关注企业 / 事业传承（56.06%），也注重价值观的传承（45.45%），

从中可见“家风”在家族中的重要性。

高净值人群最为看重的传承因素

困扰六类高净值人群传承的因素

33.05%

56.65%

30.92%

14.53%

26.83%

22.47%

28.79%

32.93%

21.89%

48.68%

34.88%

39.02%

22.47%

33.33%

38.32%

27.47%

32.24%

43.02%

39.02%

53.93%

56.06%

29.10%

16.74%

26.97%

31.40%

35.77%

39.33%

45.45%

10.78%

7.30%

8.55%

6.98%

13.01%

23.60%

16.67%

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

40.00%

50.00%

60.00%

总体数据 创富一代 董监高 职业经理人 专业人士 继承二代 家庭经营者

财富传承-金融资产 财富传承-非金融资产（如不动产、收藏品等） 财富传承-企业/事业传承 精神传承-价值观 精神传承-政商人脉关系 56.65% 56.06%

基业永相传 | 45

17.60%

19.08%

15.12%

17.60%

13.16%

16.28%

15.02%

15.13%

15.12%

13.30%

19.08%

17.44%

17.60%

23.68%

13.37%

12.88%

21.71%

13.95%

创富一代

董监高

职业经理人

3.2 痛点：没有时间和精力打理财富，以及财富传承的可持续性不足成为高净值群体的烦恼

痛点 1：财富的增值与传承需要专业规划，苦于没有时间和精力打理财富成为财富管理的首要困扰

相比 2021 年，今年高净值人群对财富管理困扰的问题有所减轻，诸如缺乏值得信任的理财顾问和专业人士支持从 2021 年的 34.0%

降到了今年的 16.77%。总体看来，财富管理的专业化规划是一个趋势。

但显然，家庭经营者在财富管理中面临的困扰要大于其他五类人群，其中专业知识和信息渠道不足（34.85%），以及缺乏清晰明确

的财富目标和长期规划（28.79%）的问题尤其突出。继承二代困扰的是如何用财富让生活更幸福（30.34%），以及财富如何可持续传承

（24.72%）。六类人群可谓家家有本难念的财富经，他们对财富知识的掌握程度，管理财富能力的高低，使得困扰各有不同。

2021 30.31% 34.04% 29.83% 30.62% 37.４1% 28.４4% 21.01% 28.91%

高净值人群财富管理困扰

六类高净值人群的财富管理困扰

20.24%

16.77% 16.53%

18.92%

20.48%

18.68%

14.97% 14.85%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

专业知识和信息渠

道不足

缺乏值得信任的理

财顾问和专业人士

支持

缺乏清晰明确的财

富目标和长期规划

如何用财富让生活

更幸福

财富如何稳健增值 财富如何可持续地

传承

财富在不同家人中

如何有效分配

没有足够的时间和

精力打理

0.00% 5.00% 10.00% 15.00% 20.00% 25.00% 30.00% 35.00% 40.00%

专业知识和信息渠道不足 缺乏值得信任的理财顾问和专业人士支持 缺乏清晰明确的财富目标和长期规划

如何用财富让生活更幸福 财富如何稳健增值 财富如何可持续地传承

财富在不同家人中如何有效分配 没有足够的时间和精力打理

2022

12.45%

13.73%

15.13%

13.16%

11.63%

15.12%

46 | 家和万事兴

痛点 2：“财富传承可持续性不足”（39.88%）为高净值人群最大的财富传承困扰

高净值人群对于财富传承的困扰主要体现在：可持续性不足（如财富缩水）（39.88%），以及缺少打理家族传承事务的专业机构

（36.89%）。其中，创富一代的最大困扰是家庭内部矛盾 (39.91%)，这一比例远高于其他五类人群；59.09% 的家庭经营者则担心缺少

能够打理家族传承事务的专业机构，为六类人群中最高。董监高同时担心可持续性不足（如财富缩水）(37.50%）和缺少打理家族传承事

务的专业机构 (38.16%）。

高净值人群的财富传承困扰

23.71%

20.12%

39.88%

36.89%

27.78%

10.90%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

40.00%

45.00%

家族内部矛盾 失去财富控制权 可持续性不足

（如财富缩水）

缺少打理家族传承

事务的专业机构

对于家族传承的知

识和认知不完善

需要承担大额税金

2021 19.52% 29.84% 50.61% 45.93% 31.62% 18.91%

24.39%

22.47%

34.85%

14.63%

20.22%

22.73%

17.89%

14.61%

28.79%

17.89%

30.34%

28.79%

25.20%

29.21%

21.21%

25.20%

24.72%

24.24%

0.00% 5.00% 10.00% 15.00% 20.00% 25.00% 30.00% 35.00% 40.00%

专业人士

继承二代

家庭经营者

专业知识和信息渠道不足 缺乏值得信任的理财顾问和专业人士支持 缺乏清晰明确的财富目标和长期规划

如何用财富让生活更幸福 财富如何稳健增值 财富如何可持续地传承

财富在不同家人中如何有效分配 没有足够的时间和精力打理

2022

17.07%

12.20%

14.61%

13.48%

28.79%

28.79%

基业永相传 | 47

六类高净值人群的财富传承困扰

痛点 3：疫情、税改、资管新规引发的家庭财富风险最为困扰高净值人群

新冠肺炎疫情、俄乌局势导致经济环境充满不确定性，从而引发高净值人群对资产保值增值的担忧。本次调研显示，高净值人群最为

担忧由疫情导致的家庭收入缩水、流动资产不足和债务风险上升（40.72%）。

家庭财富风险困扰

40.72%

8.14%

32.57%

37.49%

25.63%

17.01% 15.09%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

40.00%

45.00%

疫情导致家庭收入缩

水，流动资产不足，

债务风险上升

疫情/俄乌战争导致企

业成本上涨，利润减

少，企业风险未与企

业主隔离，导致企业

主的债务风险上升

资管新规落地，保本

型理财产品减少，资

本市场投资风险大，

家庭资产难以保值增

值

税改政策对高净值人

群的严征管，导致个

人在股权转让/境外投

资/财富传承面临潜在

的税务风险

俄乌战争导致股市剧

烈波动，权益类资产

配置风险较高

中美关系紧张导致已

有的海外资产配置风

险上升

房产政策收紧，家庭

资产配置以不动产为

主，而不动产投资回

报率下降

资管新规落地，保

本型理财产品减

少，资本市场投资

风险大，家庭资产

难以保值增值

俄乌局势导致股市

剧烈波动，权益类

资产配置风险较高

疫情 / 俄乌局势导

致企业成本上涨，

利润减少，企业风

险未与企业主隔

离，导致企业主的

债务风险上升

39.91%

25.66%

17.44%

11.38%

15.73%

12.12%

16.74%

28.95%

18.02%

17.89%

20.22%

21.21%

32.19%

37.50%

43.02%

47.97%

39.33%

50.00%

24.03%

38.16%

37.21%

39.02%

48.31%

59.09%

26.18%

23.68%

23.26%

27.64%

40.45%

37.88%

7.30%

11.84%

6.40%

21.14%

12.36%

12.12%

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

40.00%

50.00%

60.00%

70.00%

创富一代 董监高 职业经理人 专业人士 继承二代 家庭经营者

家族内部矛盾 失去财富控制权 可持续性不足（如财富缩水） 缺少打理家族传承事务的专业机构 对于家族传承的知识和认知不完善 需要承担大额税金

48 | 家和万事兴

3.3 启示 : 专业的家族财富管理可以降低高净值人士财富管理上的困扰，随着家庭结构越来越成熟，商业保险的重要

性愈发凸显

启示 1：高净值群体保额与年收入比高于市场平均，商业保险已成为其实现专业财富管理的有效工具

虽然当下专业化的财富管理规划已成趋势，但是高净值人士通常没有过多的时间和精力打理财富，缺少打理家族传承事务的专业机构，

是当下高净值人士财富管理的主要困扰之一。

随着高净值人群对商业保险的重视程度日益提升，30.30% 的人认可商业保险是家庭稳健的基石，34.01%（源自本章节发现一数据）

的人认为商业保险具有财富传承功能，是一种隔离风险的金融工具，能够解决财富管理过程中的诸多困扰。

在此情况下，通常保险保额的设置是年收入的 5-10 倍，而高净值群体保额与年收入比在 10 倍以上者高达 52.82%。

另外，在实际中，有 71.17% 处于家庭形成期人群实际购买商业保险的保额在年收入的 10 倍及以上，为六类人群中最高。可见在结婚、

子女出生的家庭形成阶段，商业保险的作用会更加受到重视。 25.27% 9.68% 21.97% 2.70%

19.01%

7.92%

4.20%

8.75%

8.87%

8.06%

10.75%

11.29%

16.29%

9.91%

22.31%

25.74%

18.88%

18.75%

16.13%

14.52%

29.57%

17.74%

20.83%

16.22%

26.03%

29.70%

42.66%

31.25%

37.10%

33.87%

10.22%

22.58%

25.38%

30.63%

22.31%

21.78%

16.08%

20.00%

16.94%

20.97%

13.98%

32.26%

10.23%

22.52%

3.72%

3.96%

8.39%

12.50%

7.26%

11.29%

10.22%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

40.00%

45.00%

理想 实际 理想 实际 理想 实际 理想 实际 理想 实际

单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期

不清楚 年收入的1-5倍 年收入的6-10倍 年收入的11-15倍 年收入的16-20倍 年收入的20倍以上

商业保险总保额与年收入的倍数

单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期

家庭各生命周期商业保险总保额与年收入之比

6.45%

5.30%

18.02%

6.61%

10.89%

9.79%

8.75%

13.71%

11.29%

商业保险总保额与年收入的倍数 投保区间

不清楚 6.78%

年收入的 1-5 倍 16.67%

年收入的 6-10 倍 23.73%

年收入的 11-15 倍 24.29%

年收入的 16-20 倍 16.67%

年收入的 20 倍以上 11.86%

基业永相传 | 49

启示 2：孩子的到来，让家庭形成期的人群在保险的重视度上明显提升，而轻松无负担的单身期和家庭衰老期在 500 万元以上的总保

额中人群占比最高

家庭形成期的人群开始“顾家”，持有 100 万元以上总保额的人群占比最高，达 77.47%。而在轻松无负担的单身期和家庭衰老期，

投保 500 万元以上总保额的比例最高，均为 30.65%。

通过对家庭生命周期的剖析，我们可以清楚地看到不同阶段保险对于人生的意义，尤其是在家庭组建初期，随着孩子的到来，使得保

险成为家庭的安全支柱之一，在财力允许的情况下，尽量放大总保额。有趣的是，家庭衰老期不仅投保 500 万元以上总保额的比例最高

（30.65%），持有 1000 万元以上总保额者的比例也是最高（14.52%），体现了早年耕耘，晚年收获的美好人生状态。

高净值人群购买商业保险保额

4.24%

7.34%

16.38%

25.71%

21.47%

11.58%

6.50%

6.78%

0.00% 5.00% 10.00% 15.00% 20.00% 25.00% 30.00%

不清楚

50万元以内

50万-100万元

100万-300万元

300万-500万元

500万-700万元

700万-1000万元

1000万元以上4.84%

3.60%

5.94%

2.50%

3.23%

9.68%

4.50%

5.94%

11.25%

11.29%

19.35%

14.41%

16.83%

16.25%

12.90%

14.52%

39.64%

25.74%

15.00%

12.90%

20.97%

21.62%

16.83%

27.50%

29.03%

11.29%

10.81%

14.85%

8.75%

9.68%

14.52%

2.70%

4.95%

7.50%

6.45%

4.84%

2.70%

8.91%

11.25%

14.52%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

40.00%

45.00%

单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期

不清楚 50万元以内 50万-100万元 100万-300万元 300万-500万元 500万-700万元 700万-1000万元 1000万元以上

各生命周期购买商业保险意愿

50 | 家和万事兴

高净值人群年金险平均保费：15.42 万元

高净值人群人寿险平均保费：16.62 万元

家庭生命周期年金险平均保费（万元） 六类高净值人群年金险平均保费（万元）

·单身期 | 5.72 ·创富一代 | 28.25

·家庭形成期 | 17.23 ·董监高 | 17.02

·家庭成长期 | 18.22 ·职业经理人（非董监高）| 7.5

·家庭成熟期 | 14.58 ·专业人士 | 13.50

·家庭衰老期 | 20.63 ·继承二代 | 10.71

·家庭经营者 | 5.95

·单身期 | 10.34 ·创富一代 | 27.25

·家庭形成期 | 23.70 ·董监高 | 18.45

·家庭成长期 | 17.23 ·职业经理人（非董监高）| 12.18

·家庭成熟期 | 13.75 ·专业人士 | 10.90

·家庭衰老期 | 18.32 ·继承二代 | 12.31

·家庭经营者 | 9.17

家庭生命周期人寿险平均保费（万元） 六类高净值人群人寿险平均保费（万元）

基业永相传 | 51

4

高净值人群家庭全生命周期健康投资趋势

4.1 身心健康投资趋势

4.2 财富健康投资趋势

4.3 六类高净值群体健康、财富投资趋势

4.4 高净值群体全生命周期健康、财富投资趋势

52 | 家和万事兴

导读

生命周期的视角让我们得以以终为始看待人生不同阶段的财富规划和健康规划的风险与收益，从而知晓进入下一个生命周期阶段时，

要提早做好防范。

在身心健康维度，高净值人群对个性化、品质高的医疗服务的期许持续增加，他们开始建立全生命周期健康管理服务的概念，这使得

疾病治疗只是就医的一个环节。期待更好的医疗服务成为他们购买高端医疗险的主要原因之一。

在财富健康维度，通过对家庭生命周期的考察，调研发现，不同周期的人群在财富管理中的激进和保守程度各有不同，比如单身期的

人群投资上更为激进，而家庭形成期的人群对于保险保障的重视远胜于其他生命周期的人群。另外，随着大环境不确定性的增加，在财富

健康维度，高净值人群放低预期，求稳心态变重，多认为未来收益约在 5%-10% 之间。从 2020 年到 2022 年，投资艺术品的人群比例

连年稳步增长，从一个侧面反映了人们多元化投资的意识。

4.1 身心健康投资趋势

趋势 1：小众健康医疗需求持续增长，六类人群需求各有侧重

随着观念的进步，高净值群体对健康的意识不断地在增强，门诊预约（42.04%）、国内体检安排（37.37%）、陪诊服务（34.85%）、

住院安排（32.46%）等需求占比较高。

另外，小众健康的需求趋势进一步凸显。对于欧美健康管理领域颇为重视的齿科健康（22.28%）、脊柱健康（23.71%）和心理健康

（21.44%），相比去年有了明显上升。由此可见，这些在高净值群体中显现出的需求未来会随着社交健康意识的不断加强，甚至渐成主流。

不同高净值人群健康管理需求各有侧重，创富一代（53.22%）和董监高（50.66%）人群对于国内体检安排选择最多；职业经理人

（47.09%）和专业人士（43.09%）则对门诊预约服务关注更多；家庭经营者在陪诊服务（39.39%）和上门护理服务（39.39%）上占比最高。

37.37%

17.25%

30.54%

22.28%

21.32%

10.90%

9.10%

31.14%

42.04%

34.85%

19.16%

21.80%

17.84%

32.46%

30.66%

23.95%

12.34%

27.66%

26.59%

28.38%

23.71%

21.44%

13.05%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

40.00%

45.00%

国

内

体

检

安

排

境

外

体

检

安

排

健

康

评

估

齿

科

服

务

基

因

检

测

安

排

健

康

讲

座

疫

苗

预

约

服

务

健

康

咨

询

热

线

门

诊

预

约

陪

诊

服

务

送

药

服

务

境

外

就

医

安

排

国

内

外

第

二

诊

疗

意

见

住

院

安

排

手

术

安

排

住

院

护

理

检

查

加

急

安

排

中

医

理

疗

上

门

护

理

服

务

紧

急

救

援

脊

柱

健

康

心

理

健

康

居

家

养

老

40.38%

24.75%

33.13%

17.75%

18.75%

9.00%

8.00%

38.50%

53.38%

31.25%

16.50%

21.50%

28.63%

38.25%

32.00%

14.25%

10.88%

29.25%

49.00%

28.88%

12.13%

13.00%

11.75%

2021

健康需求

2022