VOL.2 2022.10

• www.islide.cc

分红储蓄功能解析

港澳保险

港澳同体

监管

体系

产品

设计

保单

货币

独特

优势

双重监管，安全性更高。大部分在澳门人寿保险业务的保司受澳门金融管理局以及HK保监局

的双重监管。

两地保险产品保障利益与保费率设计是完全一样的，且保单背后的投资团队一致。先进的产品架构，

为广大投资者带来长远的利益。

均支持多种货币进行投保，澳门最主要的投保货币为美元。

于澳门投保的客户并不需要为此额外缴付征费。

产品概览

Product Summary

热门澳门分红储蓄险

宏利人寿

宏利环球货币保障计划

友邦保险

盈御多元货币计划

万通保险

富饶传承储蓄计划3

安盛保险

挚汇储蓄计划

产品主要功能

功能一 功能二 功能三

多元货币转换 变更受保人 保单分拆

产品辅助功能

功能一 功能二 功能三

多标的投资 终期红利锁定 保费假期

主要功能解析

Main Function Analysis

功能一 | 多元货币转换 | 定义

Definition 货币转换权益让客户可转换保单货币，由第三个保

单周年日起或其后的保单周年日起计31日内，客户

可无须另外进行验身的情况下，选择将保单价值全

部转换或部份转换至其他保单货币。

于货币转换生效日，货币转换后之退保价值总额

（以新货币计算）及货币转换前之退保价值总额

（以原有保单货币计算）为价值相等。

保单生效日期在货币转换后将维持不变。

功能一 | 多元货币转换 | 案例

港元

HK$

澳元

为儿子筹备教育基金， AUD

投保时选择以港元为保单货币。

儿子到澳洲升学及发展将保单货币转

换为澳元

2022 2031

W先生可将「XX多元货币计划」10年来滚存所得的保单总值转换至澳元保单。转换后，保单价值将会继续滚存，累积财富。

HK$ AUD

AUD

AUD

HK$ HK$

功能一 | 多元货币转换 | 对比

宏利人寿

宏利环球货币保障计划

友邦保险

盈御多元货币计划

万通保险

富饶传承储蓄计划3

安盛保险

挚汇储蓄计划

7种 7种 8种 9种

美元 / 港元 / 人民币 /

加元 / 澳元 /

英镑 / 新加坡元

人民币 / 英镑 / 美元/

澳元 / 加元 / 港元 /

澳门币

美元 / 港元 / 人民币 /

新币 / 英镑 / 欧元 /

澳元 / 加元 /澳门币

美元 / 港元 / 人民币 /

新币 / 英镑 / 澳元 /

加元 /澳门币

功能二 | 变更受保人 | 定义

Definition 可选择把受保人更改为另㇐位家人，例如：先为自

己投保，其后将受保人转为家人，实现保单的代代

传承。

保障期伸延至新受保人终身,更换被保人不会影响保

单下的保单价值。

除了可行使更改受保人选项外，亦可透过委任后备受保人及保单承继

人，以确保保单可继续滚存多年；即使现有受保人不幸突然离世，保

单仍可继续生效。

部分产品

功能二 | 变更受保人 | 案例

变更 变更

保单持有人及被保人 第一次变更

新受保人35岁

保单价值继续积存

第二次变更

新受保人30岁

保单价值继续积存

60岁时

将受保人变更为儿子

当儿子60岁时

将保单受保人

变更为孙子

保单可继续变更

功能三 | 变更受保人 | 对比

宏利人寿

宏利环球货币保障计划

友邦保险

盈御多元货币计划

万通保险

富饶传承储蓄计划3

安盛保险

挚汇储蓄计划

无限 2次 无限 无限

• 第㇐个保单周年日起

• 保障至新受保人终身

• 可设保单继承人

• 可设后备受保人

• 第㇐个保单周年日起

• 保障至新受保人终身

• 可设定第二受保人

• 第㇐个保单周年日起

• 保障至新受保人终身

• 第㇐个保单周年日起

• 保障至新受保人138

• 可设定后备受保人

功能三 | 保单分拆 | 定义

Definition 客户可以选择分拆自己的保单，分拆出之保单的保

单生效日期与原本的保单相同。

根据保单持有人所要求之分拆百分比，原有保单的

名义金额、保证现金价值、任何累积已锁定终期红

利及利息及终期红利将按比例减少，及转移到

拆分保单中。原有保单的身故赔偿也会随之减少。

保单可按不同的比例分拆 (例如 65% / 35）。

功能三 | 保单分拆 | 案例

美元保单A

100%

美元保单A

75%

美元保单A

50%

美元保单B

25%

美元保单B

25%

美元保单C

25%

5年后，Mike35岁儿子

Jason出世，Mike决定

先保单分拆25%给

Jason作教育基金

30岁的Mike

投保了XX计划

再2年后，Mike37岁女

儿Ashley出世,他决定

再保单分拆25%给

Ashley作教育基金

儿

女

教

育

基

金

养

老&

传

承

功能三 | 保单分拆 | 对比

宏利人寿

宏利环球货币保障计划

友邦保险

盈御多元货币计划

万通保险

富饶传承储蓄计划3

安盛保险

挚汇储蓄计划

有 无 无 有

附加 | 收益对比

保险公司 宏利 万通 安盛 友邦

产品名称 环球货币 富饶传承3 挚汇 盈御多元货币

保单年度 保证金额 退保价值 预期IRR 保证金额 退保价值 预期IRR 保证金额 退保价值 预期IRR 保证金额 退保价值 预期IRR

10年 315,485 577,654 1.82% 300,002 581,645 1.90% 120,642 569,333 1.63% 366,907 582,666 1.93%

15年 365,735 797,466 3.65% 390,002 812,971 3.80% 195,258 817,539 3.84% 434,738 812,923 3.80%

20年 505,015 1,242,534 5.17% 501,003 1,234,030 5.13% 317,294 1,180,775 4.88% 510,792 1,158,138 4.76%

25年 523,970 1,694,183 5.44% 530,003 1,712,576 5.49% 504,881 1,678,400 5.39% 528,264 1,625,483 5.25%

30年 551,790 2,349,044 5.67% 575,003 2,653,697 6.13% 509,763 2,426,476 5.79% 543,680 2,307,561 5.60%

40年 586,955 4,595,221 6.00% 616,000 4,931,039 6.20% 526,499 4,667,889 6.05% 574,512 4,661,400 6.04%

50年 623,140 9,314,353 6.27% 666,500 10,618,132 6.56% 552,301 9,493,721 6.32% 608,428 9,303,342 6.27%

60年 661,555 19,020,838 6.47% 728,500 22,454,551 6.77% 564,854 19,567,315 6.52% 641,316 18,757,101 6.44%

70年 702,335 38,728,397 6.60% 804,000 46,922,441 6.90% 577,406 40,702,045 6.68% 678,315 37,755,911 6.56%

80年 745,630 79,116,150 6.70% 896,000 94,414,652 6.94% 589,261 85,261,863 6.80% 719,425 74,998,287 6.63%

90年 791,600 161,950,605 6.78% 1,008,500 190,325,894 6.98% 601,813 179,679,549 6.91% 764,646 151,379,178 6.70%

100年 840,395 331,861,482 6.85% 1,092,000 384,076,229 7.01% 614,356 380,704,035 7.00% 813,978 317,352,872 6.80%

附加 | 境内外储蓄险对比

保单年限 现金总值

18岁 609万

30岁 1422万

40岁 2665万

50岁 5341万

60岁 1.07亿

70岁 2.19亿

80岁 4.47亿

90岁 9.17亿

保单年限 现金总值

18岁 544万

30岁 929万

40岁 1452万

50岁 2772万

60岁 3553万

70岁 5570万

80岁 8726万

90岁 1.367亿

港澳 内地

⚫ 年缴60万美元

⚫ 缴费5年

⚫ 共300万美元

⚫ 年缴100万人民币

⚫ 缴费3年

⚫ 共300万人民币

辅助功能对比

Secondary Function Comparison

投资标的

产品 宏利人寿

宏利环球货币保障计划

友邦保险

盈御多元货币计划

万通保险

富饶传承储蓄计划3

安盛保险

挚汇储蓄计划

债券及其他固定收入 25% - 55% 25% - 100% 25% - 100% 30% - 85%

股票类资产 45% - 75% 0% - 75% 0% - 75% 15% - 70%

为产品能获取更有潜力的回报，保险公司通常会选择多种投资标的及策略，配置遍布全球。

终期红利锁定

产品 宏利人寿

宏利环球货币保障计划

友邦保险

盈御多元货币计划

万通保险

富饶传承储蓄计划3

安盛保险

挚汇储蓄计划

权益行使时间 第15个保单周年日 第15个保单周年日 第15个保单周年日 第10个保单周年日

锁定比例 每年最多锁定率为50%

每年最多锁定率为70%

每年最少锁定率为10%

每年最多锁定率为60%

每年最少锁定率为5%

每年最多锁定率为50%

每年最少锁定率为10%

保单到达一定时长后，若追求稳健增值，可选择将部分终期红利“落袋为安”。

保费假期

产品 宏利人寿

宏利环球货币保障计划

友邦保险

盈御多元货币计划

万通保险

富饶传承储蓄计划3

安盛保险

挚汇储蓄计划

规则

自第2个保单年度起

长达2年保费假期

（不适用于趸交和3年缴）

自第2个保单年度起

最多延长缴付保费的宽限

期长达365天

由第2个保单周年起

5年期缴最长2年保费假期

10年期缴最长4年保费假期

自第2个保单年度起

最多延长缴付保费的宽限

期长达365天

灵活应对财务的不确定性，以备不时之需时，可延缓保费的缴纳期限，确保保单依然有效。

保司分红达成率查询

宏利

万通

安盛

友邦

http://www.manulife.com.hk/link/div-zh

https://corp.yflife.com/sc/Hong-Kong/Individual/Services/Useful-Information/Investment-Strategy/

https://www.axa.com.hk/zh/article/fulfilment-ratios-and-total-value-ratios

https://www.aia.com.hk/zh-cn/dividend-philosophy-history.html

Q&A

Q1 选择配置港澳保险的是哪些人？

希望配置全球资产的客户；海外拥有灵活外币资金的客户；已获得海外身份或其家人拥有海外身份的客户；期望获得长期稳定收益的客户；

期待给家人配置更高保额保险的客户；对大额融资保险感兴趣的客户等等

Q2 香港保险和澳门保险有区别吗？

澳门保险产品及保障内容和香港保险基本是一样的。

两者的监管机构不同，不过澳门保险的财务核保相对宽松，银行柜台缴费的手续也具有更高的灵活性。

Q3 入境澳门需要注意的事项有哪些？

从广东珠海口岸、横琴口岸通关出入澳门，也可以通过航空进入澳门。无论哪种方式，都需要遵守出入境规定。入境澳门以下三个条件缺一不可：

①48h内有效的核酸检测阴性结果证明 ② 有效期内的出入境证件并含有效签注 ③ 提前做好【粤/澳康码】转码工作

Q4 没有海外账户怎么办？

澳门签单后，保险公司会给予开户推荐函，直接至澳门银行开设海外账户；然后再将换好的美元/港币/澳门元转入账户内

在规定时间内，自行转账至保险公司即可完成投保。

时不我待

奋勇争先

Thanks For Your Time