基于大数据的

企业信用评价

理论与实务

杨 柳 曾光辉 李桂超◎主编

责任编辑：肖 炜 方 蔚

责任校对：潘 洁

责任印制：陈晓川

图书在版编目 （ＣＩＰ）数据

基于大数据的企业信用评价理论与实务／杨柳，曾光辉，李桂超主

编．—北京：中国金融出版社，２０２３１０

ＩＳＢＮ９７８－７－５２２０－２００６－８

Ⅰ①基… Ⅱ①厦… Ⅲ①数据处理—应用—企业信用—评价—

研究—中国 Ⅳ①Ｆ８３２４－３９

中国国家版本馆 ＣＩＰ数据核字 （２０２３）第 １７１８０６号

基于大数据的企业信用评价理论与实务

ＪＩＹＵＤＡＳＨＵＪＵＤＥＱＩＹＥＸＩＮＹＯＮＧＰＩＮＧＪＩＡＬＩＬＵＮＹＵＳＨＩＷＵ

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邮编 １０００７１

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尺寸 １６９毫米 ×２３９毫米

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字数 １９３千

版次 ２０２３年 月第 １版

印次 ２０２３年 月第 １次印刷

定价 元

ＩＳＢＮ９７８－７－５２２０－ －

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序 言

社会信用作为市场经济基础制度的重要组成部分，是建立全国统

一大市场的基础制度，是优化营商环境的根本保障。企业是市场经济活

动的主体，企业信用建设是社会信用体系建设的重要内容之一，是商务

诚信建设的核心，是我国企业高质量发展的推进剂。开展企业信用评

价，有利于客观反映企业信用状况，缓解交易双方间的信息不对称性，

降低交易成本，促进商业合作，有利于企业立足新发展阶段，提高信用

管理水平和综合竞争能力，有利于监管部门加快构建以信用为基础的

新型监管机制，营造公平诚信的市场环境和社会环境。

近年来，我国社会信用体系建设管理部门、行业监管部门、行业协

会、大型企业、征信机构、信用评级机构、第三方信用服务机构以及经

济领域、信用领域、工商管理领域的众多专家学者，对企业信用评价中

的指标设计、数据选取、数据处理、评价建模、结果应用等做了颇多深

入研究和实践探索，形成了各具特色的评价体系、评价方法、评价成

果。尤其是大数据时代的到来和大数据技术的使用，给企业信用评价模

式、数据基础、模型构建等带来了巨大变革，在有效降低企业信用评价

数据门槛的同时，显著提升了评价的准确性和可靠性。

《基于大数据的企业信用评价理论与实务》一书，在综述企业信用

评价相关基础理论和关键要素的基础上，结合大数据理念及技术，从评

价流程、评价主体、评价数据、评价指标、评价模型等五个方面，通过

分析梳理国内、国外的先进研究成果和成熟应用经验，总结形成一套基

于大数据的企业信用评价概念、逻辑架构和理论体系。同时，为使图书

内容更具实操性，本书在第九章、第十章、第十一章针对行业监管、融

资贷款、行业发展等三个不同类型的场景，例举了企业信用评价的指标

设计思路，以及基于大数据开展企业信用评价的路径方法。

本书以较为通俗易懂的表述方式编写，适合高等院校经济类、管理

类专业，特别是信用管理专业的学生阅读；也适合从事社会信用体系建

设、社会信用监督管理、金融信用风险管理、企业信用管理的信用工作

者阅读；同时还适合对信用建设、企业信用评价、大数据分析等领域感

兴趣的人员阅读。

本书融入了厦门国信信用大数据创新研究院相关课题的研究成果，

在全书编撰过程中，得到了肖荣辉、张碧峰、蔡荪萍、翁萍萍、许宴

妮、林思唯等研究院同仁的鼎力支持。由衷感谢方匡南、冯星宇、高一

然、童淑瑾、李研研、戎宇霆等同志在图书审稿、改稿中的帮助，特别

感谢中国金融出版社的编辑老师们在图书出版过程中的耐心细致指导

和辛苦努力付出。

本书的撰写查阅、借鉴、参考了大量资料，由于引用的文献数量较

多，可能存在未适时标注的参考文献或作者，疏漏之处在此深表歉意。

基于大数据的企业信用评价工作正处于不断探索创新阶段，由于编者

水平有限，书中难免存在错漏、不足，或出现部分有待商榷的观点，恳

请读者批评指正。

编者

２０２３年 １０月 １７日

２ 基于大数据的企业信用评价理论与实务

目 录

第一章 企业信用评价概述!!!!!!!!!!!!!!!!!! １

第一节 企业信用评价的定义!!!!!!!!!!!!!!!! １

第二节 企业信用评价的地位及作用!!!!!!!!!!!!! ３

第三节 企业信用评价主要类型!!!!!!!!!!!!!!! ９

第四节 企业信用评价呈现形式 !!!!!!!!!!!!!! １６

第五节 企业信用评价要素 !!!!!!!!!!!!!!!! １９

第六节 我国企业信用评价发展历程 !!!!!!!!!!!! ２２

第二章 大数据应用于企业信用评价概述 !!!!!!!!!!! ３３

第一节 大数据的概念与特征 !!!!!!!!!!!!!!! ３３

第二节 大数据相关技术 !!!!!!!!!!!!!!!!! ３５

第三节 利用大数据开展企业信用评价的必要性 !!!!!!! ４２

第四节 基于大数据的企业信用评价内涵与特点 !!!!!!! ４６

第五节 基于大数据的企业信用评价发展现状与趋势 !!!!! ５０

第三章 企业信用评价流程 !!!!!!!!!!!!!!!!! ５４

第一节 企业信用评价工作开展原则 !!!!!!!!!!!! ５４

第二节 传统的企业信用评价流程 !!!!!!!!!!!!! ５９

第三节 基于大数据的企业信用评价流程 !!!!!!!!!! ６２

第四章 企业信用评价主体 !!!!!!!!!!!!!!!!! ６５

第一节 境外企业信用评价主体 !!!!!!!!!!!!!! ６５

第二节 我国企业信用评价主体 !!!!!!!!!!!!!! ７７

第三节 大数据对企业信用评价主体的影响 !!!!!!!!! ８４

第五章 企业信用评价数据 !!!!!!!!!!!!!!!!! ８８

第一节 企业信用评价数据类型 !!!!!!!!!!!!!! ８８

第二节 大数据背景下企业信用评价的数据采集特点 !!!!! ９５

第三节 企业信用评价大数据的加工处理 !!!!!!!!!! ９８

第六章 企业信用评价指标!!!!!!!!!!!!!!!!! １０３

第一节 境外企业信用评价指标设计!!!!!!!!!!!! １０３

第二节 我国企业信用评价指标设计!!!!!!!!!!!! １０８

第三节 评价指标权重设计!!!!!!!!!!!!!!!! １１４

第七章 企业信用评价模型!!!!!!!!!!!!!!!!! １２４

第一节 国际市场主流评价模型!!!!!!!!!!!!!! １２４

第二节 企业信用评价建模方法!!!!!!!!!!!!!! １３０

第三节 模型信效度检验!!!!!!!!!!!!!!!!! １４３

第四节 信用等级划分方法!!!!!!!!!!!!!!!! １５２

第八章 企业信用评价应用概述!!!!!!!!!!!!!!! １５６

第一节 境外企业信用评价主要应用场景!!!!!!!!!! １５６

第二节 我国企业信用评价主要应用场景!!!!!!!!!! １６０

第三节 我国企业信用评价应用的特点!!!!!!!!!!! １６６

第九章 用于行业监管的企业信用评价实务!!!!!!!!!! １７０

第一节 企业环境信用评价!!!!!!!!!!!!!!!! １７０

第二节 企业纳税信用评价!!!!!!!!!!!!!!!! １７６

第三节 海关企业信用评价!!!!!!!!!!!!!!!! １８１

第十章 用于融资贷款的企业信用评价实务!!!!!!!!!! １９１

２ 基于大数据的企业信用评价理论与实务

第一节 工程领域企业信用评价!!!!!!!!!!!!!! １９１

第二节 能源行业企业信用评价!!!!!!!!!!!!!! １９９

第十一章 服务行业发展的企业信用评价实务!!!!!!!!! ２０８

第一节 家政行业企业信用评价!!!!!!!!!!!!!! ２０８

第二节 资金奖补领域企业信用评价!!!!!!!!!!!! ２１３

参考文献!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! ２１９

目 录 ３