中国建设银行北京市分行

二零二三年一月

养老金融服务体系

养老金融服务功能与产品

企业年金

个人养老金

住房租赁+

住房租赁基金

中国建设银行概况

集团化平台服务

中国建设银行股份有限公司（以下简称：建设银行）总

部设在北京，其前身中国人民建设银行于1954年成立，

1996年更名为中国建设银行。2004年9月经国务院和中国银

行业监督管理委员会批准，首批改制为股份有限公司。

中国建设银行

概况

建设银行总资产规模、净资产总额、资本充足率、利润总

额、净利润等多项指标均位居全国金融业前列。2021年末，

集团资产总额30+万亿元，集团净利润3,000+亿元。

建设银行为客户提供个人银行业务、公司银行业务、投资

理财等全面的金融服务，14,500+个分支机构，350,000+位

员工，服务亿万个人和公司客户。在基金、租赁、信托、保

险、期货、养老金、投行等多个行业拥有子公司，境外机构覆

盖31个国家和地区，拥有各级境外机构近200家。

建设银行全面贯彻新发展理念，紧紧围绕服务实体经济、

防范金融风险和深化金融改革三项重点任务，坚持稳健合规经

营，积极承担社会责任，以改革创新全力支持实体经济发展。

业务结构持续优化，核心指标和市值排名保持同业前列。

2022年所获奖项

30+

万亿元 3,000+

亿元

集团资产总额 集团净利润

14,500+

个

350,000+

位

员工 分支机构

世界银行1000强

第二位

英国《银行家》

全球企业2000强

排名第5位

美国《福布斯》

亚太区最佳零售银行

中国最佳银行普惠

金融实践

新加坡《亚洲银行家》

中国市场最佳次托管

银行奖项

美国《环球金融》

责任典范企业

《南方周末》

劳动者港湾

中国金融年度优秀

社会责任项目

《中国银行保险报》

养老金融

服务体系

建行集团拥有与养老金融业务相关的多项经营牌照，包括养老金、理财、基金、寿险、信托、住房租赁等，其中建信养

老金是国务院批准设立的国内首家专业养老金管理机构；建信理财、建信基金提供养老理财、养老目标基金等资产增值服

务；建信人寿提供养老年金、医疗险、重疾险等保险服务；建信信托提供养老信托服务；建信住房提供“存房养老”服务。

全牌照经营

住房

租赁

信托

寿险

基金

理财

养老金

企业年金/职业年金

养老理财

养老目标基金

养老年金、终身寿、健康

家族信托计划

住房租赁+养老

三支柱养老保障体系

其中个人养老金是个人自愿参

加、自主选择符合规定的存

款、理财、基金、保险等金融产

品，并享受税收优惠

截至2021年末，两项年金参加

职工7000多万人，相当于总人

口的5%

截至2021年末，全国参加基本

养老保险人数为10.4亿人，相

当于总人口的75%

养老金融全业务经营牌照为客户提供全方位多元化养老金融服务

第二支柱

年金制度

(雇主主导)

第三支柱

商业养老金融

(个人主导)

基本养老保险

(政府主导)

第一支柱

城镇职工基本

养老保险

城乡居民基本

养老保险

企业年金

(企业)

职业年金

(机关事业单位)

个人养老金

（税收优惠）

其他个人商业

养老金融

完全积累制

变储蓄养老为投资养老

完全积累制

市场化运营，覆盖面低

现收现付制

普惠型，广泛覆盖

社保卡 基金托管

托管业务 受托业务

账管业务 投管业务

税收筹划 养老规划 资产配置

养老产品线

建设银行可为多层次养老客群提供服务。个人养老金政策落地后，企业可鼓励员工进行养老规划，

参与个人养老金产品投资，建行集团可为企业员工提供丰富的养老产品及养老规划服务。

建信养老金管理有限责任公司是国务院批准试点

设立的国内首家专业养老金管理机构，由中国建设银

行发起，引入全国社会保障基金理事会作为战略投资

者共同设立。作为建行集团开展养老金业务的核心平

台和统一品牌载体，专业打造养老金管理与养老产业

相融合的养老金融生态圈。

建信养老金

建信理财

建信理财是我国首家商业银行理财子公司，截

止2022年6月末，产品规模2.05万亿，产品规模

四行第一。作为首批养老理财产品试点机构，已发

行多只养老理财产品，发行规模四行第一。

建信基金

建信人寿

在2019年就取得了养老目标基金的试点资

格，目前已发行养老目标日期、目标风险两类基

金。其中目标日期基金实现了对2040年和2050年

退休人群的覆盖；养老目标风险基金实现了对稳

健、平衡、进取三类的风险投资目标的全覆盖。

在2018年取得了税收递延型养老年金保险试

点资格，目前的产品线也覆盖了老年人的健康、养

老、就医多方面的需求，同时配套11大项专业健康

管理服务，覆盖就医全流程。

建信金科传承了建设银行三十年的科研力量，

为企业数字转型提供信息化、智能化技术，服务企

业全生命周期；深入智慧出行、智慧养老、智慧社

区和美丽乡村等多个民生场景。根据企业需求，支

持养老三大工具的灵活输出。

建信金科

提供存房养老服务，存房养老为建设银行

2018年首创的新型养老模式，指将自己独立房产

委托建信住房进行出租、打理相关事宜并获取一定

收益，可将该收益用于支付养老社区或养老机构，

以及其他改善生活品质的支出。

建信住房

养老金融服务

功能与产品

企业年金是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度。

《企业年金办法》（人社部、财政部36号令）。

企业年金

建行集团企业年金全牌照经营、一站式服务

建信养老金公司是国务院批准试点设立

的管理机构。

国内首家 专业养老金

建行集团企业年金拥有4个牌照，服务

养老金行业全产业链，服务能力更强，技术

更先进。

受托 账管 投管 托管

服务机构全覆盖

服务渠道全覆盖

系统网络全覆盖

一点对接、全流程服务

建设银行完善的年金业务线上、线下服务渠道

建行集团企业年金特点

企业和职工 受托管理

（建信养老）

选择

信托关系 委托

关系

托管

账户管理

投资管理人

建立完善有效的对其他管理人绩效评估管理制

度、评估体系和指标，确保年金业务运转顺畅。

系统直连，满足对养老金流程化、自动化处理要

求，开发能力强，部署迅速。

已经针对市场全部22家投管人和349位投资经理

建立了全面的数据库。

全面承担企业年金“第一责任人”，建立严格管理机制，实施全流程“大受托”服务模式。

受托管理人（建信养老）

38个养老金分中心

37个一级分行养老金业务机构

经办行养老金服务团队

24694家自助银行

网上银行、电话银行

年金服务网络覆盖全国

7*24小时无间断服务

建信养老金在全

国设立38家养老金分

中心，结合建设银行

37家一级分行，形成

了覆盖全国的养老金

服务体系，确保为客

户提供属地、便捷的

养老金服务 !

具有试点机构优势，在政策沟通、先

行先试上具备优势。

首家全面将养老金资产纳入授信的银

行，并在必要时由建总行提供流动性

支持，独有的RAD风险预警平台。

从未受监管处罚，不受保险资管业务清理影响，盈利水平

可长期保持，确保经营发展的稳定性。

唯一一家专业养老金公司 稳健的风险控制

广泛参与人社部、银保监、发改委各项政策制定，首家实现

养老金投资类REITs产品、发行全国最大的个人养老保障产

品、首家参与国际接轨的专业养老金公司。

稳定的经营发展 市场领头羊

自主研发“双系统”模式，全流程监

督投资情况。10余年的投资监督经

验，考核指标更科学，并能够落实委

托人个性化需求指标。

专业的受托监督系统

黑龙江

吉林

大连

天津

河北 山东

青岛

苏州

江苏

安徽 湖北

三峡

湖南 贵州

重庆

四川

西藏

青海

内蒙古

甘肃

陕西 河南

山西

宁夏

上海

海南

深圳

广东

厦门

福建

浙江

宁波

江西

广西 云南

辽宁

北京

新疆

南海诸岛

什么是个人养老金？

个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运作、实现养老保险补充功能的制度。个

人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的个人养老储蓄（含

特定养老储蓄）、个人养老金理财、个人养老金保险、个人养老金公募基金等金融产品，按照国家有

关规定享受税收优惠政策。

政府政策支持 个人自愿参加 市场化运营 养老保险补充

个人养老金

税收优惠

缴费环节——按照每自然年度12000元的

限额抵扣应纳税所得额；投资环节——个人养

老金资金账户投资收益暂不征收个人所得税；

领取环节——单独按照3%的税率计算缴纳个人

所得税。

自主参与

个人养老金可全程参加，也可部分年度参

加；每年可按月、分次或者按年度缴费；每自

然年度缴费上限12000元，次年重新计算。

投资便捷

参加人在其风险承受能力范围内自主选择

符合规定的四大类投资产品，自主决定投资品

种和金额。

个人养老金三大特点

什么人群可以参加？

在中国境内参加并正在缴纳城镇职工基本养

老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者，可参

加个人养老金。

城镇职工 城乡居民

为什么要参加个人养老金？

参加人以国家提供的税收优惠政策为基础，

以储备养老资产为目的，自愿建立个人养老金账

户、自主选择购买符合规定的金融产品进行养老

金积蓄，提高老年收入水平。

怎样领取养老金？

个人养老金资金账户封闭运行，参加人达到

以下任一条件的，可以按月、分次或者一次性领

取个人养老金。

达到领取基本

养老金年龄 出国（境）定居

完全丧失劳动能力 具有其他符合国家

规定的情形

个人养老储蓄 个人养老金理财

个人养老金保险 个人养老金公募基金

个人养老金业务服务内容

个人养老金节税工具

建设银行开发税优计算器，根据税前年薪或应

纳税所得额两种方式，帮助企业员工自测当年是否

适合参加个人养老金账户以及参加金额。

纳税申报服务

每年个人所得税汇算清缴时期，建设银行可安

排专职客户经理为企业员工提供个人所得税纳税申

报咨询服务。线上线下指导填报专项附加扣除，达

到实现节税的效果。

税务筹划服务

养老规划服务

建设银行提

供养老规划和资

产配置服务。可

帮助企业员工测

算养老资金缺

口，并根据缺口

制定或优化资产

配置。

需求测算

供给测算

缺口测算

养老规划

资产配置

定期调整

建设银行财富管理投研团队提供专业市场研判，财富顾问团队可据此帮助企业员工根据养老规划制定专属资产配置方

案，并提供产品优选、资产再平衡、投后陪伴等服务。

建设银行可安排专人为企业员工批量、一次性开立养老信息平台账户及资金账户。

资金账户的年费 账户管理费

短信费 转账手续费

免收 批量

一次性开立

养老资金账户

养老信息平台账户

批量开立账户服务

资产配置服务

建设银行开发“建行话养老”知识平台，针对政策、投资、服务

三方面热门问题答疑解惑，帮助企业员工建立养老财富管理理念。

养老金融知识普及服务

随着养老政策出台，企业员工应该在关心以下问题

政策方面 投资方面 服务方面

退休后，我能拿多少养老金？

年纪轻轻，要谈养老吗？

养老年金怎么买划算？

确定战略资产配置中枢和战术资产配置节奏

投决会研判

宏观研究

资产配置

产品研究

大类

配置策略

结合特定客群、

市场表现等，确定是否

增减配及相应比例。

权益类%

固收类%

历史长期

平均

收益率

任意一天买入

持有3年/5年

收益率区间

年化

波动率

最大回撤

最大回撤

（2016后）

建议最短

持有期

100%

固收类

100%

权益类 5/95

4.1% 4.4% 4.8% 5.2% 5.6% 6.2% 6.8% 7.3% 7.8% 8.6% 9.3%

10/90 15/85 20/80 30/70 40/60 50/50 60/40 80/20

5年

-

33.7%

-

46.1%

-

38.7%

-

30.2%

-

25.4%

-

20.6%

-

15.8%

-

10.6%

-

7.8%

-

5.6%

-

5.1%

-

4.9%

1.7% 1.9% 2.7% 3.6% 4.6% 6.8% 9.0% 11.2% 13.5% 18.0% 22.6%

-

26.6%

-

18.9%

-

15.0%

-

10.9%

-

7.1%

-

4.8%

-

3.9%

-

4.2%

-

4.3%

-

4.6%

1年 1年 3年 3年 3年 5年 5年 5年 5年 5年

01 投资时间 02 风险偏好 03 预期收益 发挥建行投决会“大脑”作用，建立宏

观研究、资产配置、产品研究体系，确定针对

养老规划的大类配置策略，帮助企业员工做好

时间、风险、收益间的平衡。

2.8%-

5.7%

2.7%-

6.3%

2.2%-

7.0%

1.7%-

7.7%

1.2%-

8.4%

4.7%-

8.0%

4.6%-

9.0%

4.5%-

10.0%

4.3%-

10.8%

3.6%-

12.4%

2.8%-

14.0%

个人养老金产品

四项养老金融产品概述

长期性

稳健性

普惠性

02 个人养老金理财

个人养老金理财产品符合法律法规和监管规定，具备运作安全、成熟稳定、

标的规范、侧重长期保值等特征，相关产品应在银保监会公布的个人养老金理财

产品名单中。

需要提醒，养老理财同样属于理财产品，当下所有的理财产品

都不承诺保本兑付，同时需要承受净值波动的风险。

在产品设计和投资管理上，养老理财以稳健策略为主，有效平滑

净值波动，同时，发挥多方机构的监督职能，充分透明披露产品风险

和收益情况。

首批养老理财产品起购金额低至1元，总费率收取低于其他理

财产品。

个人养老储蓄

安全性高

流动性强

收益较低

01

养老储蓄是建设银行发行的储蓄存款，主要包括整存整取、零存整取、整存

零取及特定养老储蓄。

特定养老储蓄产品本息有保障，收益稳定，具有长期安全性。

每人在建设银行购买的全部特定养老储蓄产品本金合计总额不能超过50万元。

期限分为四档

5年 10年 15年 20年

个人养老金保险

保单利益明确

产品运作稳健

抵御长寿风险

03

个人养老金公募基金

投资灵活

运作透明

FOF管理

04

个人养老金公募基金具有运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值

等特征，相关产品应在证监会公布的个人养老金公募基金产品名录中，目前包

括目标日期基金和目标风险基金两大类。

与银行储蓄和商业养老保险相比，养老目标基金产品类型较为丰富，它的投

资标的范围更广，且潜在收益空间更大，可以根据风险偏好或者客户的年龄增长

灵活改变不同类型标的的投资占比。

养老目标基金不承诺保本，需要承受净值波动的投资风险，但它采用FOF形

式运作，最大程度地分散风险，追求长期收益。同时，养老目标基金会根据投资

者的风险偏好或者年龄变化灵活配置权益资产的比例。

主要通过控制不同资产的比例来

将基金的风险水平维持稳定

目标风险基金

预设目标日期，投资者只需根据自己

的退休日期选择相应的目标日期

目标日期基金

个人养老金保险产品包括年金保险、两全保险，以及银保监会认定的其他产品，

相关产品应在银保监会公布的个人养老金保险产品名单中。

年金保险 两全保险

特征

简介

专属商业养老保险

指被保险人在保险合同期

满内死亡或在保险期满时

生存，均按合同约定给付

保险金的保险产品。

指以养老保障为目的，领

取年龄在60周岁及以上的

个人养老年金保险产品。

指以被保险人生存为条

件，定期给付保险金，直

至被保险人死亡或保险合

同期满的保险产品。

兼具“储蓄性”和“保障性”

期内身故可用作财富传承

期满生存可用作养老补充。

积累期具有“收益性”兼顾

“流动性”，领取期提供持

久稳定现金流，年轻时稳定

增值，抵御退休后生活品质

下降及长寿风险。

提供可规划的、持久的、稳

定的现金流，抵御退休后生

活品质下降及长寿风险。

功能

缴费期 满期

固定时间

固定金额

期满内身故

身故保险金

期满时生存

生存保险金

积累期 领取期

任意时间

任意金额

约定领取日

稳定现金流

固定时间

固定金额

约定领取日

稳定现金流

缴费期 领取期

养老储蓄是一款可以满足居民养老需求

的特殊存款产品。它和普通存款一样，都属

于低风险，受《存款保险条例》保护，能够

保障50万元以内的投入本金。

个人养老金产品

个人养老储蓄特点

安全性高 流动性强 收益较低

个人养老

储蓄

养老储蓄是建设银行发行的储蓄存款，主要

包括整存整取、零存整取、整存零取及特定养老

储蓄。

根据国家发布的相关政策，通过个人养老金账

户购买养老储蓄产品，能够享受税收方面的优惠。

其中：特定养老储蓄产品本息有保障，收益

稳定，具有长期安全性。期限分为5年、10年、15

年和20年四档，每人在建设银行购买的全部特定

养老储蓄产品本金合计总额不能超过50万元。

零存整取

5元起存

整存整取

50元起存

整存零取

1000元起存

产品品种与起存金额

产品存期

计息方式

个人养老储蓄适合的人群

特定养老储蓄

从风险和收益情况来看，特定养老储蓄比较适合低风险偏好、稳健型和保守型投资者。特定养老储蓄

产品本息有保障，收益稳定，具有长期安全性。当然，对于普通居民而言，无论养老储蓄的最终利率如

何，都不可能通过一款储蓄产品来彻底解决养老的难题，养老储蓄的最大意义在于为我们将来养老投资篮

子中增加一种更稳健的选择。

购买年龄

储蓄客户需满足年龄+产品期限大于55。

35岁以下客户无法购买（如购买整存零取类

须年满55周岁），原则上年满55周岁方可到

期支取，每人购买的上限为50万元。

5年 10年 15年 20年

自开立之日起每五年为一个计息周期，

同一计息周期内利率水平保持不变。开立时

建设银行仅与您约定首个五年计息周期内利

率，新的计息周期开始时，建设银行将提前

告知您新周期内利率。

45周岁

及以上

50周岁

及以上

55周岁

及以上

40周岁

及以上

35周岁

及以上

整存整取与零存整取 整存零取

五

年期

十

年期

十五

年期

二十

年期

五

年期

十

年期

十五

年期

二十

年期

与一般理财产品相比，养老理财产品更

突出“养老”的长期性、稳健性、普惠性特

征，更符合长期养老需求。养老理财以稳健

策略为主，产品设计上通过平滑基金、风险

准备金、减值准备及附加风险资本以平滑理

财净值波动。

个人养老金

理财

个人养老金理财特点

长期性 稳健性 普惠性

需要提醒，养老理财

同样属于理财产品，当下

所有的理财产品都不承诺

保本兑付，同时需要承受

净值波动的风险。

在产品设计和投资管

理上，养老理财以稳健策

略为主，有效平滑净值波

动，同时，发挥多方机构

的监督职能，充分透明披

露产品风险和收益情况。

首批养老理财产品起

购金额低至1元，总费率

收取低于其他理财产品。

01 02 03

以养老理财产品试点期间建信理财推出的“安享”系列养老理财产品为例

个人养老金理财适合的人群

个人养老金理财适合熟悉银行理财产品，并具有一定的风险承受能力的投资者。

投资采取成熟稳健资产配置策略以及特有的平滑

基金机制，发挥银行理财多资产多策略的投资优势，

帮助投资者充分分散风险，提升投资者的持有体验。

产品践行普惠原则，1元起购，销售费为0，且

不提超额报酬，充分让利。

产品封闭期(或者最低持有期)为5年，有利于跨

周期资产配置，获取长期投资价值，同时设置分红条

款，兼顾流动性需求。

投资方式既可一次性大额购买，也可按月定期定

投，满足投资者差异化的养老资金需求。

01 02

03 04

保险是一种旨在降低风险来临时潜在损失

的金融工具。为了应对随时可能到来的风险，

在不同的人生阶段，有七张保单不可或缺。

其中，养老保险作为抵御因寿命过长而耗

尽积蓄或降低生活品质等风险的金融工具，在

长寿时代来临之际，将发挥重要的养老资金补

充作用。

通过其他人生保单的搭配运用，能够更好

的确定养老保险的资金投入。

个人养老金

保险

人生必备的七张保单

基础风险

解决没钱问题

（收入损失，巨额费用）

中端风险

解决花钱问题

（人生重大支出）

高端风险

解决留钱问题

（保值与传承）

房贷、车贷、家庭负债、子女养育、教育、

未尽家庭责任、父母赡养

医疗费用补充、收入损失、

日常生活开支、康复费

门急诊医疗费、住院自费医疗费、

社保外药品费用、医疗资源

意外身故给付、意外医疗费用、意外残疾给付

定期领取、源源不断、老有所依、不惧长寿

专款专用、安全增值、定期领取、强制储蓄

财富积累、定向传承

意外险

医疗险

重疾险

定期寿险

教育金

养老金

终身寿险

个人养老金保险分类

03 专属商业养老保险

指以养老保障为目的，领取年龄在60周岁及以上的个人养老年金保险产品。分为积累期和领取期两个阶段，

领取期不短于10年。个人账户采取“保证+浮动”的收益模式，保险公司为消费者提供风险偏好不同的一个以上的

投资组合，并提供投资组合转换功能。消费者年满60周岁可领取养老金（进入领取期），保险公司提供定期领取

（领取期限不短于10年）、终身领取等多种方式供投保人选择。

01 年金保险 02 两全保险

指投保人或被保险人一次或按期交纳保险

费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半

年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保

险合同期满。是人身保险的一种，保障被保险人

在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。

指被保险人在保险合同约定的保险期间内死

亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险

合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险，兼

具“保障性”和“储蓄性”，保险期内出险，可获

得一笔身故保险金，用作财富传承；保险期满未出

险，可获得一笔生存保险金，用作养老补充。

保险名称 领取时间 领取方式

国寿鑫享宝 60-100岁

人保福寿年年 60岁生日后

太平岁岁金生 60岁生日后

太平盛世福享 60岁生日后

泰康臻享百岁 60-85岁

泰康臻享百岁B款 60岁生日后

国民共同富裕 60岁生日后

可选择终身领取或

固定期限领取

首批个人养老金可投资的保险产品

个人养老金保险特征

保单利益明确 产品运作稳健 抵御长寿风险

目前，首批个人养老金账户可投保的个人养老金保险产品共7款，均为专属商业养老保险。

个人养老金公募基金具有运作安全、成熟

稳定、标的规范、侧重长期保值等特征。目前

证监会公布的产品名单为养老目标基金。

养老目标基金是专门针对养老设计的公募

基金产品，不承诺保本，需要承受净值波动的

投资风险。养老目标基金采用FOF形式运作，

最大程度地分散风险，追求长期收益，同时投

资标的范围较广，潜在收益空间更大，可以根

据投资者的风险偏好或者年龄变化灵活配置权

益资产的比例。

个人养老金 购买养老目标基金可享受费率优惠。

公募基金

养老目标基金特征

投资灵活 运作透明 FOF管理

举例来说：

某只基金的目标日期为2040年，也就意味这只基

金针对的是2040年左右退休的投资者。理论上说，随

着人们年龄的增加，对风险的厌恶程度将逐渐增加。

目标日期基金正是以此为依据，随着目标日期的临

近，逐步降低组合的整体风险，主要通过降低资产中

权益类资产的配置比例，增加非权益类资产比例。

一站式：根据退休年龄和目标日期，提供

一站式投资选择，同类产品在国际层面是养老

金投资的主流品种、运作理念较为成熟。

适合谁：熟悉公募养老目标日期型基金，

对FOF投资有一定认知，希望能够一站式投

资、省心打理个人养老资产的客户。

养老目标基金分类

目标日期基金会设立一个目标日期，代表预计退休的年份。

目标日期基金

投资者在选择目标风险基金时，需要结

合自己的风险偏好、收入情况等，选择符合

自身风险等级的产品。

相对目标日期基金来说，目标风险基金

对投资者的投资能力提出了更高的要求。

举例来说：

对于30岁左右的投资者来说，未来可预计的现金流较为充裕，风险承受能力较高，可以选择风险等级相

对高的目标风险基金。而如果是距离退休期限较短的投资者，则可以选择风险相对较低的目标风险基金，或

选择与退休期限相匹配的目标日期基金。当然，风险偏好与许多因素有关，并没有单一的判断标准，还需要

投资者充分考虑自身特点进行确定。

目标风险基金

目标风险基金的资产配置比例往往有一定约定范围，可以在这个范围内动态调整，其目标在于将基金的

风险水平维持稳定，主要通过控制不同资产的比例来实现。目标风险基金系列中可以包含不同风险等级的基

金，如“稳健”、“平衡”、“积极”等，从而为不同风险偏好的投资者提供养老资产配置方案。

目标日期基金 目标风险基金

相对简单明了 选择更为灵活

如何选择适合自己的具体产品？

风险等级 权益配置比例

稳健型(低风险) 10%-30%

平衡型(中风险) 50%左右

积极型(高风险) 80%左右

建行北京市分行秉承“长租即长住、长住即安家”的理念，履行社会责任，携手建信住房服务（北京）有限

责任公司，打造“CCB建融家园”特色品牌，着力构建北京住房租赁可持续发展模式，精心打造“简约舒适、

绿色低碳、智慧现代”的高品质分层次样板间，助力解决大城市住房突出问题。

住房租赁+

颐养者港湾不仅是一处养老驿站，更是一处安享晚年的幸福

驿站，在这里通过对房子进行适老化改造，引入智慧养老模式，

使得每一位老人既享受贴心的生活照料，又时刻感受精神上的暖

心关怀，让子女享尽孝有道，让每位老人“老有所养，老有所

依，老有所乐”。

颐养者港湾项目布放CCB客厅智荟屏，通过在线客服，安心

养老、建行生活、建信养老、惠懂你、善融商务等金融产品的展

示，满足老人日常线上问诊及金融产品咨询需求。

“住房租赁+养老”项目

某商业服务楼是某单位住宅区的配套商业建

筑，建筑总面积7000余平方米。住宅区现有80

岁以上高龄老人近500人，而单位内无配套养老

场所及专业化养老机构，因此，打算对该商业服

务楼进行整体更新，并进行适老化改造，为住宅

区提供社区养老服务。

建信住房进行一体化收储、引入专业养老机

构进行适老化改造后，面向住宅区离退休老干

部、单位家属提供专业化、高品质的养老服务，

设立“智慧养老专业服务中心”，以集中式养老

方式服务失能失智老年刚需群体，服务功能包括

（不限于）康养护理、应急呼叫、生活照料、智

慧诊疗、健康评估、社区老年餐厅，志愿者培训

等，实现“养老不离社区”。

痛点分析 解决方案

离退休干部

社会化服务

签订委托协议 委托运营

提供服务

专业养老

服务公司 某客户 建信住房

模式创新

单位与建信住房签订委托

协议，委托建信住房，对该商

业服务楼开展运营，授权建信

住房进行适老化装修改造。

建信住房引入优质养老服

务公司，提供专业运营服务。

优先满足单位离退休干部，

提供养老、助老服务需求。

住房租赁是存量资产盘活的有效手段。建行集团可为您提供全流程解决方案。

存量资产盘活 —— 适老化改造项目

住房租赁基金

基金设立背景

基金产品要素

党中央、国务院批准建设银行出资300亿元，试点设立住房租赁基金，旨在培育支持住房租赁市场，通过

金融工具创新，助力解决房地产市场中长期发展中的结构性问题，探索构建租购并举的房地产发展新模式。基

金按市场化、法治化和商业可持续原则，收购房企存量项目资产，改造为市场化长租房或保障性租赁住房。

建设银行获批设立全国首支住房租赁基金

规范的治理结构

设立多个委员会

内外部监督机制

市场化 法治化

市场化定价机制

专业化运营管理模式

合作共赢原则

打造长期资产，提供长期

服务，巩固长期关系，综

合运用多种金融手段形成

“投、贷、管、退”闭环

商业可持续

基础 长期理念 保障

基金名称 建信住房租赁基金（有限合伙）

组织形式 有限合伙型基金

基金规模 300亿元人民币

基金期限 10年，根据实际情况可续期

基金管理人 执行事务合伙人/GP：建信住房租赁私募基金管理有限公司认缴0.01亿元

有限合伙人 建设银行以自有资金认缴299.99亿元

投资方式 1.直接投资符合要求的标的项目 2.联合各类投资主体设立子基金

投资方向

主要投资于房企自持住宅、存量商办物业、低成本用地等存量资产，改造为租赁住房。初期拟选

择经济发展好、人口净流入、租赁需求高的区域开展投资，如北京、上海、广州、深圳、杭州、

苏州、南京、武汉、成都、重庆、佛山等地区。

注：基金投资城市将根据市场变化情况、投资策略变化动态调整

推动

金融创新

盘活

存量资产

助力

租购并举

基金设立意义

建设银行将充分发挥集团优势，推动住房金融业务向覆盖租购两端、服务存量转型升级的模式发展，形成

集股权投资、资产并购、信贷支持、租赁运营、平台赋能、REITs发行等为一体的全方位住房金融服务体系，

持续提升建设银行在住房金融领域的服务优势。

形成投、贷、管、退业务闭环

基金把握当前房地产业转型调整的关键节点，以市场化方式参与房企存量资产盘活，增加租赁住房供给，

推动配套政策落地实施，以金融工具创新探索房地产发展新模式、构建住房金融服务新体系、引导居民住房消

费新理念。

以金融工具创新助力服务“新市民”美好生活

产权份额化

标准化 股权投资

资产并购

信贷支持

REITs 发行

平台赋能

租赁运营

规模大、流

动性较差的

不动产

全方位住房

金融服务体系

作为建行集团开展养老金业务的核心平台和统一品牌载体，专业打造养老金管理与养老产业相融合的养老金

融生态圈，业务横跨养老保障体系三大支柱，涵盖基本养老保险基金、全国社保基金、企业年金、职业年金、

养老保障管理产品等领域。

建信养老金管理有限责任公司是国务院

批准试点设立的国内首家专业养老金管理机

构，由中国建设银行发起，引入全国社会保

障基金理事会作为战略投资者共同设立。

公司于2015年11月20日正式挂牌开业，

注册地为北京，注册资本23亿元人民币。

11000+

服务企业数

（2021年）

5290亿元

资管规模

（2021年）

360+万

服务职工数

（2021年）

16+年

养老金业务

(建行集团自2005

年开办养老金业务)

中国建设银行股份有限公司

美国信安金融集团

70%

17.647%

全国社会保障基金理事会

12.353%

建信

养老金

建信

养老金

权益类型

养老机构

养老服务

养老产品

健康医疗

养老机构床位费房费服务费餐饮费管理费和入住用品优惠 护理机构优先入住优先选床权礼遇

床位保留费减免

免费试住体验

洗护用品费按年减免

免费赠送入院体检

长者保险权益创新

老年人能力评估上门服务费用减免

养老用品和康复辅具折扣

康复医院分期免息付款权益

绿通就医住院陪诊套餐组合

免费赠送居家适老化装修改造及

养老用品的智能化适配咨询

高端体检优惠套餐

护理项目体验套餐

老年大学课程体验

居家及社区养老项目上门服务优惠

养生旅居的长中短期试住体验

贵宾管家服务赠送

阿尔兹海默失智机构入住优惠

01 账户管理服务

根据企业年金方案提供账户建立、缴费处

理、投资处理、收益分配、归属处理、待遇支付、

员工调动、信息变更及信息披露等多项服务。

02 投资管理服务

按照委托人的需求接受受托人委托投资管理

企业年金基金财产，实现年金基金的保值增值。

03 受托管理服务

协助客户定制企业年金方案，监督和管理其

他管理人，制定并执行企业年金基金战略资产配

置策略，负责组织企业年金基金全过程运营，提

供风险管理和投资绩效评价等服务。

04 咨询顾问

根据客户的实际和需求，提供养老金设计与

精算服务，帮助协调监管机构，致力于让客户的

养老金计划能够切实发挥效力，并通过专业化的

咨询服务，降低养老金计划的管理成本，提高养

老金计划的运行效率。

建信养老金首创养老金融生态圈，已同全国317家养老服务头部企业签署战略合作协议，覆盖37个省市，其

中养老机构170个、居家上门98个、养老辅具16个、健康医疗33个，助力企业员工及家属，畅享“有钱、有

闲、有趣”的老年生活。

养老金服务

养老金融生态圈

建信人寿保险股份有限公司是中国

建设银行股份有限公司控股的人寿保险

公司，总部位于上海，是国务院批准的

首批银行控股的保险公司之一。

公司成立于1998年，2011年经股权

转换成为中国建设银行集团成员。

公司坚持“以客户为中心”的服务理念，搭建了业内领先的保险产品和服务体系，并以“保险+科

技”、“保险+生态”的经营模式，为客户提供一站式综合金融保险服务。公司已形成线上线下、面向全国

的服务能力，业务领域覆盖寿险、资管、财险、健康、养老等板块，全面满足各类客户金融服务需求。

员福计划的保障范围

一般意外、交通意

外、意外医疗，可弥补

工伤保险的不足

意外险

定期寿险

意外或疾病导致身

故、全残，可在一定程

度弥补员工家庭的损失

涉及门诊、住院医

疗费用的赔付及住院补

贴，缓解员工看病贵的

局面，增加员工福利

医疗保险

重大疾病险

对27种首次确诊的

重大疾病的赔付，改变

员工因病致穷的局面

为员工退休后的生

活提供补充保障，弥补

退休后收入不足，提升

生活品质

补充养老

因疾病或意外伤害导

致工作能力丧失时的收入

补偿，可在一定程度缓解

员工家庭的生活压力

失能保险

补充医疗经办服务

补充医疗

建信

人寿

说明：上述产品简介仅供参考，具体保险责任及免除保险人责任内容请参见我公司相关条款。

重点产品介绍

适用风险范围 产品名称 保险责任

团体一年定期寿险

附加团体重大疾病保险

附加团体住院补偿医疗保险

附加团体住院补偿医疗保险

附加团体住院补偿医疗保险

医疗费用定额补贴 附加团体住院补贴医疗保险

重大疾病

医疗费用补偿

在保险期间内，若被保险人身故或全残，依保险

合同约定足额

在保险期间内，若被保险人首次罹患合同范围内重大

疾病，依合同约定给付重大疾病保险金

根据被保险人在保险期间内住院天数，依保险合

同约定给付相关住院医疗费用，含住院病房费用保险

金、住院手术费用保险金和住院医疗费用保险金

根据被保险人在保险期间内住院天数，依保险合

同约定给付相关住院医疗费用，含住院病房费用保险

金、住院手术费用保险金和住院医疗费用保险金

根据被保险人在保险期间内住院天数，依保险合

同约定给付相关住院医疗费用，含住院病房费用保险

金、住院手术费用保险金和住院医疗费用保险金

根据被保险人在保险期间内住院天数，依保险合

同约定按日给付定额住院补贴保险金，含住院补贴保

险金和重症监护病房补贴保险金

因疾病、意外导致

的身故和全残风险

建信理财获奖情况

建信理财是我国首家商业银行理财子

公司，截止2022年6月末，产品规模2.05

万亿，产品规模四行第一。作为首批养老

理财产品试点机构，已发行多只养老理财

产品，发行规模四行第一。

建信

理财

2021年5月13日

业务范围

建信理财面向不特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；面向合格投

资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；提供理财顾问和咨询服务；涵盖经国务

院银行业监督管理机构批准的其他业务。

参股子公司——贝莱德建信理财有限责任

公司在上海成立，注册资金10亿元人民币，其

中贝莱德持有50.1%股份，建信理财持有

40%，淡马锡持有9.9%。

2021年9月10日

银保监会发布《关于开展养老理财产品试

点的通知》，建信理财成为首批养老理财产品

试点的四家机构之一。

2021年9月2日

银保监会批复同意筹建国民养老保险股份

有限公司，注册资本111.5亿元人民币。建信理

财为17家发起公司之一，投资额为10亿元，持

股比例为8.97%。

2021年10月18日

“跨境理财通”首批试点银行名单公布，

建信理财参与“北向通”业务试点工作，为中

国建设银行广东省分行及深圳市分行提供“北

向通”理财产品。

固定收益类

混合类 混合类

权益及衍生类 权益及衍生类

定制类 定制类

现金管理类

纯固收类

固收增强类

鹏鑫 非标投资 海鑫 外币理财

嘉鑫 纯债组合+非标/可转债国债期货

星座 固收+现金

益鑫 权益

财富管家 战略财私客户定制产品

固收+权益、定增、

养老主题及FOF产品 睿鑫

福星 固收+权益

创鑫 科创打新

诚鑫 固收+权益+商品型基金

恒星 固收+权益+商品型基金

大湾区 粤港澳大湾区指数

龙宝 T+1、支持7×24

建信宝 T+1 恒赢 净鑫净利

安鑫（按日）T+1、支持7×24

标准资产

货币市场工具

债券

其他权益类投资

股票

公募基金

非标准化

债权

权益类

投资

现金及

银行存款

建信

理财

建信住房服务有限责任公司是中国建

设银行集团所属子公司，2018年3月在北

京注册成立，目前在全国成立28家分子

公司，业务覆盖全国主要大中城市。

建信

住房

建信住房以中央“加快建设多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度”精神为指引，以践行建行新金融模式，

培育支持住房租赁市场发展为方向，从解决住房市场痛点出发，搭建市场基础设施，探索市场机制，培育专业租赁机构，

增加长租房供应，满足社会群体多元化租住需求，积极探索推动市场形成新的稳定规范的租赁业态，协同各方支持住房租

赁市场健康发展，满足多层次租住需求，助力百姓安居，促进租购并举制度建设。

平台经营 存房业务

建设住房租赁新生态

引领住房消费新时尚

成就品质安居新生活

提供住房租赁综合服务平台建

设服务，为市场各主体提供住房租

赁全场景IT服务。

盘活社会闲置房源，为新市

民、青年人及城市公共服务者等群

体提供CCB建融家园长租服务。

使用REITs、ABS/ABN金融

工具盘活存量，探索租赁住房融投

管退可持续发展模式。

响应国家政策，为保障性租赁

住房政府管理、企业建设运营提供

解决方案和一站式服务。

建信住房主要

产品服务

租赁住房资产管理 保障性租赁住房服务

建信金科传承了建设银行三十年的科研力

量，以“新金融”战略为发展蓝图，以“新一

代”系统为发展核心，运用人工智能、区块

链、云计算、大数据、量子计算等前沿技术，

成功构建了成熟、系统的金融科技核心能力，

为企业数字转型提供信息化、智能化技术，服

务企业全生命周期；深入智慧出行、智慧养

老、智慧社区和美丽乡村等多个民生场景。 建信

金科

服务建设银行

高质量发展

数字化转型

服务金融机构

开 放

共 享

信 创

全 面

主 动

智 能

业务

范围

优政

兴企

惠民

01

02

03 创 新

绿 色

协 调

前瞻式洞察

服务监管机构

综合实力与获奖情况

获奖项目 颁发单位

亚洲银行家

亚洲银行家

亚洲银行家

IDC Financial Insights

2021年中国建设银行“裕农通”乡村振兴综合服务平台

《中国最佳数字化生态系统项目》

2021年大资管家系统《中国最佳资产管理技术奖》

2021年《最佳数字自助项目》

2020年《IDC中国 Fintech50》

中国保险产业国际峰会

亚洲银行家

毕马威

世界创新者年会

亚洲银行家

中国银行业杂志社

中国社会科学院信息化研究中心

2020智慧中国年会

2020中国银行业金融科技应用成果大赛惠懂你《最佳解决方案奖一等奖》

2020年《政府治理优秀创新与实践企业奖》

2019年《最具创新力银保科技平台“银保云”》

2019年《亚洲银行家中国最佳数据分析项目（金融机构）》

2019年《年度毕马威中国领先金融科技50强》

2019年世界创新者年会（WIM2019）2019《中国科技行业创新TOP30》

2018年《中国最佳金融供应链项目》

亚洲银行家 2017年新一代托管业务系统

（亚洲银行家2017年度金融市场技术实施奖）获评《最佳托管系统》

2022年《IDC中国 Fintech50》 IDC Financial Insights

2005年9月，建信基金成为境内首批成

立的银行系基金公司之一，致力于成为可信赖

的财富管理专家、资产管理行业的领跑者。

建信

基金

卓越前行，以“善建财富”将“善建者”的文化传承与财富管理行业的本源相结合，管理资产总规

模达到1.36万亿元。匠人匠心，赋能超6000万各类客户财富管理需求，提供国际化、全方位、一站式资

产管理服务。

建信

基金

中国建设银行股份有限公司

美国信安金融集团

65% 中国华电集团资本控股有限公司

25%

10%

公募业务

为发展基石

大力拓展

专户业务

建信资本管理

有限责任公司

建信资产管理

(香港)有限公司

相继设立子公司

以“正金字塔”型产品体系为基础，率先于业内推出公募FOF、MOM，积极布局公募REITs等产

品，不断升级客户资产配置“工具箱”。以金融科技赋能投研体系，用“科学投资+智慧投资”，致力打

造出更优投资业绩曲线，陪伴客户财富管理全周期。

FOF、MOM、REITs

权益基金

指数基金

债券基金

货币基金

创新引领回应每一个理财升级需求

升级资产配置工具箱

把握时代发展红利

工具化投资利器

追求稳健投资回报

现金管理工具

由三家世界级金融机构合资组成。

首家获得养老理财试点资格的合资理

财公司并发行“贝安心”养老理财产品。

首批获准参与个人养老金业务的理财

公司之一。

贝莱德

建信理财

贝莱德

建信理财

发挥投资研究、风险管理、

金融科技优势

发挥客户服务能力优势

发挥公司治理经验优势

贝莱德集团

50.1 %

建行集团

40 %

淡马锡

9.9 %

01 02 03

贝莱德集团始终坚持深度

参与养老金投资及管理事业的

发展，在该领域已累积了超过

35年的管理经验。在贝莱德管

理的资产中，有超过一半与养

老相关。

截至2021年12月，贝莱

德管理的养老金及相关机构资

产高达3.7万亿美元，占机构

投资者管理资产总规模的近三

分之二。

贝莱德集团早在1987年

就创造出目标日期管理策略，

并于1993年在美国推出业内

首只以LifePath为品牌的目

标日期基金，有超过20%的财

富500强公司选择采用

LifePath目标日期基金方案

作为员工的养老金解决方案。

100+

投资专家

35+

目标日期基金

2900亿

美元资产管理规模

贝莱德深耕养老投资

贝莱德于1993年在美国发行首个目标日期基金，持续投入研究与创新

已发行

未发行

美国

1993年发行

加拿大

2007年发行

墨西哥

2017年发行

英国

1997年发行

泛欧洲

2017年发行

丹麦

2016年发行

韩国

2018年发行

日本

2017年发行

澳洲

新加坡

中国

巴西

建行个人养老金账户开户便捷，您的员工可根据情况，自主选择线上（手机银行、网银）、线下（网点

柜台，智慧柜员机）方式开立账户。

第一步：扫码识别

第二步：开立

第三步：刷脸认证

第四步：设置密码

第五步：充值

个人养老金账户开立流程

微信立减金

第一步：扫描活动海报二维码

第二步：进入活动页面

第三步：点击右上角“奖品”

第四步：领取立减金

2023.01.01 - 2023.03.31开通建行个人养老金，领微信立减金。

体验立领50元，缴存可领20元，邀新每月至高再领600元。