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香港保险优势

Hong – Kong – Insurance - Advantage

宏观 | 国内外局势

• 中美关系变化 • 疫情后经济疲软

• 美联储调息 • 财富公司暴雷

• 美国欧洲银行破产 • 人口红利消失

• 战争阴云密布 • 高利率产品停售

• 全球股市低迷 • 银行利率下调

国际形势 国内形势

• 各国企业裁员 • 房地产进入冷静期

宏观 | 香港国际地位

与纽约、伦敦、新加坡并称为国际四大金融中心

全球最自由经济体和最具竞争力城市之一

世界最开放的自由港之一，高度繁荣的国际大都市

位于亚洲的中心地带，与祖国内地紧密融合，并接通世界各地

实行“一国两制”，政治制度上保持相互独立

实行低税率税制，只设三项直接税，并设有免税额制度，使税负得以减轻

拥有全球高技术人才和行业优秀人才，提升竞争力

宏观 | 香港金融环境

市场开放、税收优惠、政府服务完善、法律制度健全，缔造优质的商业环境

是国际资产管理公司、银行、保险公司等的重要驻地

港币是资本项目下可自由兑换和美元唯一有固定汇率的国际货币

货币自由兑换，外汇日成交额均过百亿美元，居亚洲第二

中国与世界的桥梁，中外资本主要经港进出中国内地

全球第四大资产管理中心，也是国际风险管理中心

2023年国际金融指数排名亚洲第1，全球第3，仅次于纽约、伦敦

公司 | 背景实力

保险公司 全球排名 成立时间 公司总部 总资产

安盛 48 1817年 法国巴黎 $701.25 B

中国人寿 62 1949年 中国 $754.95 B

忠意 152 1981年 意大利 $552.89 B

太平洋 156 1991年 中国 $300.52 B

永明 250 1865年 加拿大 $240.68 B

宏利 276 1887年 加拿大 $591.34 B

友邦 425 1919年 中国香港 $297.93 B

保诚 659 1848年 英国伦敦 $163.13 B

太平 883 1929年 中国香港 $178.48 B

公司 | 投资能力

投资能力

拥有超过百年的经营历史，经历了若干次的金融危

机与经济衰退

自由资管公司 / 国际头部资管公司 / 专业投资团队

01.

投资策略

02.

投资机制

03.

投资全球市场，资产类别不受区域和种类限制

投资组合灵活，权益类/固定类资产按比例搭配

投资风格稳健，注重长期价值投资，避免过度投机

充足的偿付准备金

充足的再保险安排

节缓和调整机制

产品 | 货币多元

分散货币

多元保单

任意转换

配置外币的核心逻辑不是外汇投机，不是资产转移，不是对赌外

币汇率的上涨，而是在市场大环境恶化的前提下，分散持有单一

货币的风险

分红储蓄保单可以选择美元/港币/离岸人民币，大多数选择美元

保单，建立境外美元保障资产

保险公司最新研发功能，保单未来可任意转换世界主流货币，如

英镑、澳币、新币、欧元等，使得货币流通性更强

资金流动 有了一定的外汇储备，方便未来的生意结算、子女留学、海外置

业、海外旅游、海外移民、海外治病、海外养老等

产品 | 收益性

复利增值

快速回本

快速领取

绝大多数分红储蓄产品，满期收益高达6%-7%+；如：

盈御2< 7.08% >环球货币<7.08%>万年青<7.07%>挚汇<7.00%>

5年期缴费产品，预期回本均为7-8年；预期翻番均为13-15年

2年期缴费产品，预期回本均为5-6年；预期翻番均为8-12年

香港保司为迎合大众需求，逐渐开发快速领取、短期缴费产品

最快第2年即可领取至终身，也有第3年、第5年即可领取的产品

投资标的 优厚的收益得益于香港保险公司科学搭配的投资组合

权益类（股票、基金等）占比较大，固收类（债券等）占比较小

产品 | 功能性

红利锁定

保单拆分

灵活领取

客户在市场表现优异的时候可以选择部分锁定分红，落袋为安，

让客户对于保单多一层的掌控感

保单可拆分成N份，这样可以根据自己的需要来分配给家人而不

用强制把保单退保或部分退保，避免退保带来的金钱损失

保单可根据自己的需求和保单积存的价值，自定义现金领取的时

间、金额，满足阶段性的现金流需求

变更受保人 受保人为保单享有人，在受保人身故前变更可延续保单价值，防

止保单因特殊情况失效，助力保单代代相传

产品 | 保单架构

持有人

第二持有人

受保人

可变更持有人，无需可保利益，18岁以上自然人即可

直系亲属则无需赴港；非直系亲属需赴港申请

可设立第二持有人，需与保单持有人是直系亲属关系

无需赴港即可申请

无限变更受保人，需有直系亲属关系，无需赴港

设立第二受保人，可以是兄弟姐妹，无需赴港

受益人 受益人可谓直系亲属、兄弟姐妹、同居伴侣等

产品 | 融资保单

保费融资的架构

客户

保险公司

银行

提供优惠贷款利率

优质客户开户

01.

02.

03.

减低首期保费的支出，最高可融原总保费的90%以上

通过息差，进一步提升潜在的保单投资回报

融资手续便捷，贷款偿还方式灵活

确定性的资产增长和利用杠杆有较大的套利空间 04.

运营 | 签单流程

递交 ①预约申请表 ②财务信息预审（融资单） 01

发送签约行程表至客户 02

客户亲自赴香港：①保险公司签约 ②银行开户/融资（如需） 03

保单完成 核保及审批 04

支付保费 转账至保险公司 进行对账 05

保单生效 06

智

慧

筹

划

把

握

当

下 THANK YOU FOR READING