1

基层网点合规管理“五步工作法”

核心框架：

第一步 常教育：教理念、教业务、教案例

第二步 善观察：察工作、察生活、察交往

第三步 排问题：排业务、排员工、排客户

第四步 快处置：报异常、报突发、控风险

第五步 严奖惩：立规矩、奖先进、罚违规

内容概要：

第一步：常教育。即通过网点班前会、班后会、定期案防例

会等方式常态化宣讲合规理念、培训业务合规要点、学习违规违

纪警示案例，培养网点员工主动合规意识，营造良好合规氛围。

第二步：善观察。即通过察言观色、抽看录像等日常观察手

段，检查员工是否存在异常表现，以及时发现员工异常行为。包

括工作状态及业务办理的异常、日常生活表现的异常、社会交往

的异常等（具体异常表现见正文列举）。

第三步：排问题。即通过对员工、对业务、对客户开展深入

排查，检查是否存在违规问题及相关风险。具体手段方法包括通

过对异常表现的刨根问底、日常网格管理防范、疑点数据核实排

查员工问题，通过抽检业务资料、现场突击检查排查业务问题，

以及通过回访关注客户侧面发现员工违规风险。

第四步：快处置。对发现的违规问题及隐患及时处置，对于

发现的异常情况及突发事件及时报告，快速控制风险。

2

第五步：严奖惩。坚持“严”的主基调，建立网点合规的奖

惩机制，奖励主动合规的优秀员工，惩处违规违纪行为。

正文：

为贯彻“从严治行”要求，推动基层网点合规管理水平的提

升，围绕省分行“三大纪律八项禁令”的落实，切实抓好基层网

点案防及员工行为管理工作，为分行合规平安运行和高质量发展

提供保障，结合广州地区优秀网点负责人合规管理工作经验，提

炼形成“五步工作法”，即常教育、善观察、排问题、快处置、严

奖惩，为网点合规管理工作提供明确指引。网点应合理搭建合规

管理团队，明确分工、强化履职、及时沟通，结合五步工作法，

有效落实案防合规工作。

第一步：常教育

合规工作应持续培养和深化员工的合规意识，让员工清晰了

解红线、底线、高压线，强化对“三大纪律八项禁令”的遵循。

（一）教理念

网点主要负责人要利用班前班后会组织网点员工开展“合规

5 分钟”合规知识学习及心得分享，宣讲“人人主动合规、合规

创造价值”、“合规是不可逾越的底线”等合规理念，在开展底线、

红线、高压线教育同时强化对“三大纪律八项禁令”的遵循；并

树立合规先进典型、合规标杆，特别对坚决与违规违纪做斗争的

身边事例要加大宣传和学习，利用正面典型教育，树立合规操作

意识；在每位员工工位上摆放合规铭牌，时刻提醒员工合规工作，

3

培育良好合规文化氛围。

（二）教业务

利用网点晨会、班后会、案防例会、新一代合规教育平台学

习等方式，做好业务知识、监管制度、业务差错案例等业务知识

培训；并根据不同岗位的特点，对不同员工开展针对性业务培训

和指导，引导员工知规、识规、守规。

（三）教案例

网点定期召开案防例会，要利用近年来频发、多发案例、监

管和上级行通报案例开展案例宣讲，以“身边人、身边事”强化

教育警示，并通过微信工作群、espace 工作群、新一代合规教

育平台等渠道开展合规教育，培养员工“不敢违规、不能违规、

不想违规”的合规意识。

第二步：善观察

即察言观色，除日常观察外，网点各负责人1

每周至少安排半

小时抽查录像，关注员工日常合规操作，从“八项禁令”等违规

行为的特征出发，观察员工是否存在异常情况：

（一）察工作

1.工作状态异常

工作期间经常接打电话,且不当面接听，通话时间长；上班

时精神不集中或频繁出现工作差错；工作时间经常性不在岗或拒

接电话；突然要求调整岗位或辞职等。

2.业务办理异常

1

网点负责人包括网点主要负责人、副行长（渠道运营）及其他副职负责人。

4

对客户信息进行拍照；电脑内超期限留存客户资料；代客保

管、代替客户操作或签名；要求驻点人员代办业务；用他人账号

登录系统；在营业场所内，违规向客户推荐非我行理财产品；工

作期间经常性脱离监控范围与客户沟通；不正常要求客户多次输

入密码；出入营业间带入带出物品异常等。

（二）察生活

消费与个人及家庭收入明显不符，经常出入高档消费场所及

娱乐场所；家庭生活不和睦；个人沉迷网络游戏或赌博；频繁向

不同的员工借款；不明原因精神萎靡等；通过了解员工周围的同

事对其生活习惯的评价，关注员工八小时外的生活。

（三）察交往

1.留意社会交往

在工作时间，频繁有陌生人来访且行动诡秘或有人上门要债

或打电话到单位催债；与客户或中介关系异常亲近；经常接受客

户的吃请和馈赠等。

2.关注朋友圈动态

通过微信持续关注员工的朋友圈动态，日常留意员工的兴趣

爱好和行为，如是否经常晒奢侈品、豪华酒店消费、出入高档酒

吧等。

第三部：排问题

由网点各负责人运用下列方式展开常态或不定期排查，深入

排查问题及风险。

（一）排员工

5

1.异常排查

网点负责人通过“察表象”发现的异常，要及时深入了解具

体情况，通过与员工本人、其家属及身边同事谈话或进一步对其

经办业务进行排查抽检，判断该异常是否存在问题或风险隐患。

2.网格排查

网点各负责人要落实好家访、谈心、日常观察及了解等基础

网格工作；并定期通过裁判文书网、电子营业执照微信小程序、

个人所得税 APP 等工具，对所属员工经商办企业、违规兼职、与

客户或中介资金往来、参与民间非法集资等违反“八项禁令”的

违规行为重点排查。

2.疑点排查

合规主管要组织对上级行下发的疑点开展排查，综合采取分

析账户交易、抽查录像、访谈员工等方式对疑点进行查证，判断

是否存在问题，网点主要负责人做好复核把关，防止出现排而不

实、进而错失发现问题最佳时机的情况。

（二）排业务

1.抽检资料

网点各负责人要不定期对交易凭证及业务资料进行抽检，排

查员工是否存在伪冒签名或伪造材料、未落实“三亲见”、“四真

实”业务要求、虚存虚取等违规行为。

2.突击检查

网点主要负责人每月至少开展一次突击检查，检查员工是否

存在代客保管重要物品，电脑是否存在客户重要信息未加密，使

6

用他人工号进行系统操作，员工离岗未退屏锁柜或现金、重要物

品及客户资料未上锁保管，柜员现金及重空尾箱异常等情况。

（三）排客户

网点主要负责人通过电话或实地回访客户、开展客户问卷调

查、关注客户资金变动及客户对账户的咨询投诉等方式，排查员

工是否存在以下问题：

1.违规销售。向客户推荐非建行发行或代销的投资理财产品。

2.资金掮客。提供非建行途径的融资渠道、参与民间高息借

贷，充当资金掮客、介绍搭桥借贷等。

3.代客理财、代客保管。接受客户委托或私自代客进行投资

理财类产品交易及期货、贵金属、原油、外汇、股权等投资；代

客保管客户银行账户密码等关键信息，或私自留存客户银行卡

（折）等。

4.私自收受不当利益。私自收取或向客户索要财物或其他利

益等。

5.侵占客户资金。

第四步：快处置

（一）报异常

对违反“三大纪律八项禁令”等违规行为、其他需要报告的

异常情况，及时向上级机构合规条线及业务条线报告。

（二）报突发

对网点出现的突发事件2

，按照要求及时上报上级机构合规

2

包括但不限于：员工涉嫌利用职务工作挪用、侵占银行和客户资金，或者进行非法集资、传销、洗钱

7

部。

（三）控风险

对发现的违规违纪问题及风险隐患，结合具体情况及时采取

风险隔离、关爱谈心等措施控制风险，消除隐患。

第五步：严奖惩

（一）立规矩

坚持“严”的主基调，在网点建立合规评估评比机制，向员

工对表现优良的及发生违规行为的要做正增、负减的双向评定的

规矩，对自查发现的第一次轻微违规行为，由网点主要负责人给

予提醒谈话，使员工明悉后果。

（二）奖先进

对表现优秀的员工，除在绩效分配上给予奖励外，在网点“合

规之星”评比及年度考评中予以优先考虑。

（二）罚违规

在权限范围内，对于违规行为采取内部积分并通报，同时与

网点二次分配挂钩。对明知故犯、屡查屡犯的，上报上级条线部

门，建议调整岗位等。

二〇二一年十二月廿日

等非法活动；员工涉嫌假冒银行印信、凭证、渠道等骗取、套取资金；员工涉刑涉诉；存在可能造成我

行资金损失或影响我行声誉的不利事件等。